一、保險公估人產(chǎn)生的背景

保險公估人作為一個專門從事保險標(biāo)的查驗、評估及保險事故認(rèn)定、估損、理算等業(yè)務(wù),并據(jù)此向委托方收取服務(wù)費用的機構(gòu),是保險市場發(fā)展到一定階段實行專業(yè)分工的產(chǎn)物,是保險業(yè)持續(xù)發(fā)展的必然要求。

(一)市場競爭的加劇促使保險業(yè)分工

一方面,隨著社會的進(jìn)步,經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模擴大,技術(shù)日趨復(fù)雜,客戶投保的風(fēng)險單位越來越大,標(biāo)的的技術(shù)類型越來越高,單個保險人難以為其承保的不同類型標(biāo)的長期配備專業(yè)技術(shù)人員,保險業(yè)務(wù)發(fā)展需要專業(yè)的評算、理賠人員;另一方面,隨著保險人在市場中的增加,固定資產(chǎn)相對較少而主要依靠人力資源運作的保險公司,要想在激烈的市場競爭中承攬到業(yè)務(wù)并獲利,只有在現(xiàn)有基礎(chǔ)上降低運作成本,提高經(jīng)營效率;其最有效的操作手段為實現(xiàn)保險分工,分工產(chǎn)生的直接利益將會降低保險人的成本。這一觀點早在十八世紀(jì)后期經(jīng)濟(jì)學(xué)家亞當(dāng)·史密斯就已提出,在他的《國富論》中,曾通過對制針廠的考察指出:即使是在技術(shù)水平不變的情況下,單純的勞動分工就足以創(chuàng)造出利益。其理論核心是勞動分工提高生產(chǎn)率,進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

我國的保險業(yè)發(fā)展也充分證明了這一觀點,在“中國人民保險公司”獨家壟斷時期,超額利潤可使市場上全部保險作業(yè)由一家保險人包辦。而隨著市場保險人主體的增加,市場上展業(yè)、承保和理賠不得不越來越多地依靠保險人、經(jīng)紀(jì)人和公估人來完成。根據(jù)社會分工降低單位成本的理論和實踐,保險公估人的產(chǎn)生和發(fā)展是市場發(fā)展到一定程度的結(jié)果。

(二)保險人經(jīng)營模式的創(chuàng)新呼喚保險公估人

一、保險公估人產(chǎn)生的背景

保險公估人作為一個專門從事保險標(biāo)的查驗、評估及保險事故認(rèn)定、估損、理算等業(yè)務(wù),并據(jù)此向委托方收取服務(wù)費用的機構(gòu),是保險市場發(fā)展到一定階段實行專業(yè)分工的產(chǎn)物,是保險業(yè)持續(xù)發(fā)展的必然要求。

(一)市場競爭的加劇促使保險業(yè)分工

一方面,隨著社會的進(jìn)步,經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模擴大,技術(shù)日趨復(fù)雜,客戶投保的風(fēng)險單位越來越大,標(biāo)的的技術(shù)類型越來越高,單個保險人難以為其承保的不同類型標(biāo)的長期配備專業(yè)技術(shù)人員,保險業(yè)務(wù)發(fā)展需要專業(yè)的評算、理賠人員;另一方面,隨著保險人在市場中的增加,固定資產(chǎn)相對較少而主要依靠人力資源運作的保險公司,要想在激烈的市場競爭中承攬到業(yè)務(wù)并獲利,只有在現(xiàn)有基礎(chǔ)上降低運作成本,提高經(jīng)營效率;其最有效的操作手段為實現(xiàn)保險分工,分工產(chǎn)生的直接利益將會降低保險人的成本。這一觀點早在十八世紀(jì)后期經(jīng)濟(jì)學(xué)家亞當(dāng)·史密斯就已提出,在他的《國富論》中,曾通過對制針廠的考察指出:即使是在技術(shù)水平不變的情況下,單純的勞動分工就足以創(chuàng)造出利益。其理論核心是勞動分工提高生產(chǎn)率,進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

我國的保險業(yè)發(fā)展也充分證明了這一觀點,在“中國人民保險公司”獨家壟斷時期,超額利潤可使市場上全部保險作業(yè)由一家保險人包辦。而隨著市場保險人主體的增加,市場上展業(yè)、承保和理賠不得不越來越多地依靠保險人、經(jīng)紀(jì)人和公估人來完成。根據(jù)社會分工降低單位成本的理論和實踐,保險公估人的產(chǎn)生和發(fā)展是市場發(fā)展到一定程度的結(jié)果。

(二)保險人經(jīng)營模式的創(chuàng)新呼喚保險公估人

[論文關(guān)鍵詞]保險保險公估人中介市場理賠

[論文摘要]按照國際慣例,保險中介由人、經(jīng)紀(jì)人和公估人三類主體構(gòu)成。我國早已出現(xiàn)了保險人,經(jīng)紀(jì)人也已正式啟用,建立一個完善的保險中介市場,還需要公估人規(guī)范執(zhí)業(yè)。本文闡述了公估人產(chǎn)生的背景,分析了其存在的重要價值,指出為完善公估人制度,還須提高公估隊伍人員素質(zhì)、加強機構(gòu)設(shè)置、建立擔(dān)保機制。

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,社會分工細(xì)化,保險公估人制度應(yīng)運而生。我國目前由于保險公估在保險業(yè)界起步最晚,業(yè)內(nèi)對其重視程度和應(yīng)用情況都較發(fā)達(dá)國家存在明顯差距。在保險業(yè)日益市場化和國際化的今天,充分認(rèn)識保險公估人的經(jīng)濟(jì)價值,重視組建高效、專業(yè)的保險公估人隊伍,實現(xiàn)公估服務(wù)自我完善具有重要的現(xiàn)實意義。

一、保險公估人產(chǎn)生的背景

保險公估人作為一個專門從事保險標(biāo)的查驗、評估及保險事故認(rèn)定、估損、理算等業(yè)務(wù),并據(jù)此向委托方收取服務(wù)費用的機構(gòu),是保險市場發(fā)展到一定階段實行專業(yè)分工的產(chǎn)物,是保險業(yè)持續(xù)發(fā)展的必然要求。

(一)市場競爭的加劇促使保險業(yè)分工

一、我國公估人的產(chǎn)生與發(fā)展

最早的保險公估人起源于英國一一在1666年倫敦大火之后，伴隨著建筑物保險的出現(xiàn)而興起。之后逐漸由英國傳播到歐洲、北美洲、大洋洲、東南亞等國家和地區(qū)。在長達(dá)幾個世紀(jì)的發(fā)展過程中，國外公估人的規(guī)模從小到大，從兼業(yè)經(jīng)營到專業(yè)經(jīng)營，最終形成了一套完整的保險公估人制度。在歐美發(fā)達(dá)國家，稍大一些的保單，從承保到理賠，公估人都如影隨形，承保時對保險標(biāo)的作風(fēng)險與現(xiàn)值評估，理賠時作責(zé)任鑒定與金額估算。保險公估人參與的保險賠案達(dá)$0%以上。

保險公估人在我國長期缺位，起步晚，發(fā)展緩且極不規(guī)范。據(jù)有關(guān)資料，早期的保險公估公司是1990年在內(nèi)蒙古自治區(qū)設(shè)立的“保險理賠公證技術(shù)服務(wù)中心”和1991年在山東省設(shè)立的“保險理賠鑒定服務(wù)中心”。前者由保險公司管轄，后者由檢察院和保險公司共同管轄。它們都是為保險理賠提供查勘、檢驗、鑒定、估損和理算服務(wù)的盈利性商業(yè)機構(gòu)，亦可視之為保險公估人的雛形。隨后，上海、深圳、天津、浙江、廣西相繼設(shè)立了“東方公估行”、“民太安保險公估公司”、“北方公估行”、“浙江公估行”、“廣西誠信公估行”等，其名稱與保險公估有一定關(guān)聯(lián)，但不統(tǒng)一，批準(zhǔn)設(shè)立和主管單位有的是人民銀行，有的是商檢局，有的是物價局等等。1998年年底中國保險監(jiān)督管理委員會成立，為規(guī)范管理，2000年制定《保險公估人管理規(guī)定(試行)》(后經(jīng)修訂為《保險公估機構(gòu)管理規(guī)定》)，同年12月第一次保險公估從業(yè)人員資格考試在廣州舉行，2001年底首次核準(zhǔn)廣一州、大連、北京等保險公估公司開業(yè)?！侗ｋU公估機構(gòu)管理規(guī)定》明確規(guī)定，“未經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，任何單位和個人不得在中華人民共和國境內(nèi)以保險公估機構(gòu)名義從事保險標(biāo)的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)”;“保險公估機構(gòu)可以以合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司或股份有限公司形式設(shè)立”;“保險公估機構(gòu)的法定名稱中應(yīng)當(dāng)包含‘保險公估’字樣”等。這些方向性政策和相關(guān)措施的適時出臺與有力推行，無疑促進(jìn)了我國保險公估業(yè)的健康發(fā)展。

二、我國公估人的發(fā)展現(xiàn)狀

目前，我國獲中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)入市展業(yè)的保險公估人僅有工家左右，其以獨到的專業(yè)視角、強大的技術(shù)支持、高質(zhì)高效的服務(wù)和優(yōu)良的作業(yè)態(tài)度正逐步得到保險雙方當(dāng)事人的認(rèn)可，經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步上升，成為保險市場中不容忽視的專業(yè)評估隊伍。有關(guān)資料顯示，2003年保險公估公司全年接受的公估案件累計4238宗，結(jié)案2629宗。保險公估公司2003年的公估服務(wù)費收入為4848.95萬元，比2002年增長25%按照險種劃分，2003年保險公估公司的服務(wù)費收入構(gòu)成為:企業(yè)財產(chǎn)險309。萬元，占644''''0;建筑安裝工程險451萬元，占9%;貨物運輸險376萬元，占8''''%機動車輛險373萬元，占8%;機器損壞險277萬元，占6%;其他占5%。從統(tǒng)計情況來看，保險公估公司的業(yè)務(wù)狀況較之以往有所好轉(zhuǎn)，一些保險公估公司逐漸樹立了自己的服務(wù)品牌，贏得了保險公司和投保人的認(rèn)可，發(fā)揮了公估公司的特有職能作用，取得了較好的經(jīng)營業(yè)績。但從深層次看，公估公司參與定損多為技術(shù)含量高、保險各方當(dāng)事人矛盾沖突激烈的賠案，其承接案件數(shù)量和涉案標(biāo)的金額都不足保險公司賠案的10%;且各公估公司苦樂不均，沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的公估公司己實現(xiàn)盈利，而80%的公估公司只是盈虧平衡或不同程度虧損。國內(nèi)和國外公估人的狀課相比較，各方面的差距都非常大，與我國保險業(yè)的規(guī)模和近年快速增長的態(tài)勢也是極不相稱的。

三、我國公估人發(fā)展中存在的問題及成因分析

[摘要]：面對國際保險市場的激烈競爭，完善我國保險法律制度與建立現(xiàn)代保險體系已是刻不容緩之事，而構(gòu)建我國保險公估人制度顯然是其中一個重要方面。本文認(rèn)為構(gòu)建我國保險公估人制度應(yīng)包括：規(guī)定保險公估人員執(zhí)業(yè)資格；選擇保險公估人組織形式；規(guī)范保險公估實踐中競爭行為；健全對保險公估人監(jiān)管機制等。

[關(guān)鍵詞]：保險公估人，法律制度，構(gòu)建

保險公估人，是指向被保險人或被保險人收取一定的費用，代為辦理保險標(biāo)的的評估、查勘、鑒定、估損及理賠計算等工作，并出具評估報告書的保險中介服務(wù)機構(gòu)。其與保險人、保險經(jīng)紀(jì)人共同構(gòu)成完整的保險中介市場，是促進(jìn)保險業(yè)發(fā)展的不可或缺的重要組成部分。保險公估人在國外已有三百余年的發(fā)展史，而在我國卻只是近幾年才在局部興起之事。致使我國保險公估業(yè)長期裹足不前的原因有多種，但保險公估人制度之滯后顯然是關(guān)鍵一環(huán)。目前規(guī)范保險公估之法律除1995年頒布的《保險法》第120條有所涉及外，尚只是立法空白。面對我國日益加快的入世步伐和國際保險業(yè)的激烈競爭，建立我國現(xiàn)代保險體系和與國際保險制度接軌已是刻不容緩之事，而構(gòu)建我國保險公估人之法律制度顯然是其中一個重要方面。

一、嚴(yán)格保險公估人員準(zhǔn)入資格

鑒于保險公估強調(diào)其公正性、獨立性、技術(shù)性、規(guī)范性和中介性等特征，

良好的職業(yè)聲譽和較高的職業(yè)水準(zhǔn)是其立足之基石，因此，保險公估人員準(zhǔn)入資格從嚴(yán)把握已成世界各國立法之通例。當(dāng)然，具體要求在不同國家和地區(qū)也存有差異。在英國，要成為保險公估人，從業(yè)人員須經(jīng)嚴(yán)格的資格考試：首先，完成保險資格考試，這是取得英國特許保險學(xué)會學(xué)士資格的起碼條件；其次，參加英國特許理賠師學(xué)士資格考試，需要完成保險概論、保險判例法、理賠報告寫作以及一般的財產(chǎn)理賠實務(wù)等考試內(nèi)容[1].在美洲國家，一般要先申請臨時證明，申請人在這一階段（通常是兩年）必須在獨立的保險公估公司進(jìn)行實習(xí)，并完成國家保險學(xué)會學(xué)士資格中規(guī)定的課程，合格者將發(fā)給臨時許可證。正式許可證的申領(lǐng)則需要由授權(quán)的專門委員會進(jìn)行嚴(yán)格的考核面試，通過的才能授予[2].從各國立法與實踐經(jīng)驗來看，也只有通過這種嚴(yán)格的執(zhí)業(yè)資格要求，才能使保險公估人在以“專家形象出現(xiàn)時，令人倍感信服，并在保險關(guān)系人之間充任特定的職業(yè)角色。

[摘要]按照國際慣例，保險中介由人、經(jīng)紀(jì)人和公估人三類主體構(gòu)成，我國早已出現(xiàn)了保險人，經(jīng)紀(jì)人也已正式啟用，建立一個完善的保險中介市場，還需要公估人規(guī)范執(zhí)業(yè)。本文闡述了公估人產(chǎn)生的背景，分析了其存在的重要價值，指出為完善公估人制度，還須提高公估隊伍人員素質(zhì)、加強機構(gòu)設(shè)置、建立擔(dān)保機制。

[關(guān)鍵詞]保險保險公估人中介市場理賠

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，社會分工細(xì)化，保險公估人制度應(yīng)運而生，我國目前階段，由于保險公估在保險業(yè)界起步最晚，業(yè)內(nèi)對其重視程度和應(yīng)用情況都較發(fā)達(dá)國家存在明顯差距，在保險業(yè)日益市場化和國際化的今天，充分認(rèn)識保險公估人的經(jīng)濟(jì)價值，重視組建高效、專業(yè)的保險公估人隊伍，實現(xiàn)公估服務(wù)自我完善具有重要的現(xiàn)實意義。

一、保險公估人產(chǎn)生的背景

保險公估人作為一個專門從事保險標(biāo)的查驗、評估及保險事故認(rèn)定、估損、理算等業(yè)務(wù)，并據(jù)此向委托方收取服務(wù)費用的機構(gòu)，是保險市場發(fā)展到一定階段實行專業(yè)分工的產(chǎn)物，是保險業(yè)持續(xù)發(fā)展的必然要求。

（一）市場競爭的加劇促使保險業(yè)分工

一、嚴(yán)格保險公估人員準(zhǔn)入資格

鑒于保險公估強調(diào)其公正性、獨立性、技術(shù)性、規(guī)范性和中介性等特征，

良好的職業(yè)聲譽和較高的職業(yè)水準(zhǔn)是其立足之基石，因此，保險公估人員準(zhǔn)入資格從嚴(yán)把握已成世界各國立法之通例。當(dāng)然，具體要求在不同國家和地區(qū)也存有差異。在英國，要成為保險公估人，從業(yè)人員須經(jīng)嚴(yán)格的資格考試：首先，完成保險資格考試，這是取得英國特許保險學(xué)會學(xué)士資格的起碼條件；其次，參加英國特許理賠師學(xué)士資格考試，需要完成保險概論、保險判例法、理賠報告寫作以及一般的財產(chǎn)理賠實務(wù)等考試內(nèi)容[1]。在美洲國家，一般要先申請臨時證明，申請人在這一階段（通常是兩年）必須在獨立的保險公估公司進(jìn)行實習(xí)，并完成國家保險學(xué)會學(xué)士資格中規(guī)定的課程，合格者將發(fā)給臨時許可證。正式許可證的申領(lǐng)則需要由授權(quán)的專門委員會進(jìn)行嚴(yán)格的考核面試，通過的才能授予[2]。從各國立法與實踐經(jīng)驗來看，也只有通過這種嚴(yán)格的執(zhí)業(yè)資格要求，才能使保險公估人在以“專家形象出現(xiàn)時，令人倍感信服，并在保險關(guān)系人之間充任特定的職業(yè)角色。

鑒于我國現(xiàn)行法律機制的不完善，為確保保險公估業(yè)健康良序發(fā)展，我國法律也應(yīng)從嚴(yán)把握保險公估人員之執(zhí)業(yè)資格，力爭選拔高素質(zhì)、品行良好之人員。這就要求在立法技術(shù)上，一方面應(yīng)參照國際慣例，盡量與國際通行做法接軌；另一方面必須立足我國國情，并與相關(guān)法律如律師法、注冊會計師法、保險法等關(guān)于律師、注冊會計師、保險人資格取得之規(guī)定相協(xié)調(diào)。具體而言，可將保險公估人員準(zhǔn)入資格設(shè)置二道程序，即獲取《保險公估人員資格證書》和《保險公估人員執(zhí)業(yè)證書》。獲取《資格證書》可有兩種做法：1、普通做法。即必須通過中國保監(jiān)會或其委托機構(gòu)統(tǒng)一組織的考試，考試者必須具備本科以上學(xué)歷并有四年以上工作經(jīng)歷或者研究生以上學(xué)歷并有二年以上工作經(jīng)歷?？荚噧?nèi)容應(yīng)包括：（1）保險理論、保險實務(wù)；（2）保險法律、法規(guī)和其他相關(guān)法律、法規(guī)，如公司法、合同法、會計法等；（3）理工方面的某一行業(yè)的專業(yè)知識。2、變通做法。對現(xiàn)行具有實務(wù)經(jīng)驗并具有國家有關(guān)部門頒予的高級工程技術(shù)職稱，申請保險公估執(zhí)業(yè)者，經(jīng)中國保監(jiān)會按照規(guī)定的條件考核批準(zhǔn)，授予《資格證書》。而獲取《資格證書》的個人，并不當(dāng)然能從事保險公估執(zhí)業(yè)，還必須接受保險公估機構(gòu)的聘用并實習(xí)滿一定年限，由保險公估機構(gòu)代其向中國保監(jiān)會或是其授權(quán)機構(gòu)申領(lǐng)并獲取《執(zhí)業(yè)證書》，方可從事保險公估執(zhí)業(yè)。為確保保險公估人員“良好品行”，各國法律一般對申領(lǐng)《執(zhí)業(yè)證書》設(shè)置諸多消極要件。如我國臺灣《保險人、經(jīng)紀(jì)人、公證人管理規(guī)則》，從13個方面對保險公估人員的消極資格作出規(guī)定[3]，內(nèi)容極為詳盡，且寬猛相濟(jì)，極具操作性，確保公估業(yè)健康發(fā)展。筆者認(rèn)為，大陸法應(yīng)借鑒之。具體而言，我國法律應(yīng)作如下規(guī)定：有下列情形者，不得申領(lǐng)《執(zhí)業(yè)證書》，即（一）無民事行為能力或限制民事行為能力者；（二）黨政機關(guān)、社會團(tuán)體、保監(jiān)會、保險協(xié)會現(xiàn)職人員；（三）曾受刑事處罰，執(zhí)行完畢、緩刑期滿或赦免后尚未逾五年者，過失犯罪的除外；（四）曾因違反金融法律、法規(guī)而受處罰，尚未逾五年者；（五）有重大債務(wù)尚未了結(jié)者；（六）取得《資格證書》已逾三年和未于最近二年內(nèi)參加有關(guān)部門認(rèn)可的培訓(xùn)課程并取得結(jié)業(yè)證書者；（七）有事實證明從事或涉及其他不正當(dāng)之活動，顯示其不適合擔(dān)任保險公估人員者；（八）中國保監(jiān)會認(rèn)定的其他不宜從事保險公估業(yè)務(wù)者。

二、保險公估人的組織形式之選擇

從我國目前保險公估人的實踐來看，主要存有以下三種形式：（1）保險公司

編者按：本文主要從保險公估人產(chǎn)生的背景；保險公估人的資質(zhì)評價；從嚴(yán)規(guī)范,健全我國保險公估人制度進(jìn)行論述。其中，主要包括：社會分工細(xì)化,保險公估人制度應(yīng)運而生、保險市場發(fā)展到一定階段實行專業(yè)分工的產(chǎn)物、市場競爭的加劇促使保險業(yè)分工、客戶投保的風(fēng)險單位越來越大,標(biāo)的的技術(shù)類型越來越高、保險人經(jīng)營模式的創(chuàng)新呼喚保險公估人、公估人制度的透明化,利于保險人業(yè)務(wù)的市場運作、保險公估人具有鮮明的個性特征、在保險市場中,公估人地位獨立且超然、公估人的職能發(fā)揮對促進(jìn)保險業(yè)發(fā)展具有現(xiàn)實意義、嚴(yán)格保險公估執(zhí)業(yè)人員資格認(rèn)定、規(guī)范保險公估人市場準(zhǔn)入組織形式、創(chuàng)設(shè)保險公估業(yè)的執(zhí)業(yè)擔(dān)保機制等。具體請詳見。

[論文摘要]按照國際慣例,保險中介由人、經(jīng)紀(jì)人和公估人三類主體構(gòu)成。我國早已出現(xiàn)了保險人,經(jīng)紀(jì)人也已正式啟用,建立一個完善的保險中介市場,還需要公估人規(guī)范執(zhí)業(yè)。本文闡述了公估人產(chǎn)生的背景,分析了其存在的重要價值,指出為完善公估人制度,還須提高公估隊伍人員素質(zhì)、加強機構(gòu)設(shè)置、建立擔(dān)保機制。

[論文關(guān)鍵詞]保險保險公估人中介市場理賠

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,社會分工細(xì)化,保險公估人制度應(yīng)運而生。我國目前由于保險公估在保險業(yè)界起步最晚,業(yè)內(nèi)對其重視程度和應(yīng)用情況都較發(fā)達(dá)國家存在明顯差距。在保險業(yè)日益市場化和國際化的今天,充分認(rèn)識保險公估人的經(jīng)濟(jì)價值,重視組建高效、專業(yè)的保險公估人隊伍,實現(xiàn)公估服務(wù)自我完善具有重要的現(xiàn)實意義。

一、保險公估人產(chǎn)生的背景

保險公估人作為一個專門從事保險標(biāo)的查驗、評估及保險事故認(rèn)定、估損、理算等業(yè)務(wù),并據(jù)此向委托方收取服務(wù)費用的機構(gòu),是保險市場發(fā)展到一定階段實行專業(yè)分工的產(chǎn)物,是保險業(yè)持續(xù)發(fā)展的必然要求。

編者按：本文主要從保險公估業(yè)發(fā)展的必要性；保險公估業(yè)發(fā)展的有利條件；我國保險公估業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀；加快保險公估業(yè)發(fā)展的探索進(jìn)行論述。其中，主要包括：維護(hù)保險當(dāng)事人權(quán)益的需要、保險公估人的介入，既解決了定損問題，又能夠保證公正的結(jié)果、完善保險市場體系的需要、促進(jìn)保險集約化經(jīng)營的需要、加快與國際保險市場接軌的需要、中國保險業(yè)的發(fā)展，將會面對來自包括保險公估中介制度在內(nèi)的各個方面的挑戰(zhàn)、逐步健全的法規(guī)制度、潛力巨大的市場基礎(chǔ)、日益增強的保險意識、保險公估在我國可謂“舶來品”，起步較晚、不斷完善相應(yīng)的法律法規(guī)體系建設(shè)、逐漸發(fā)揮保險公估行業(yè)協(xié)會的作用、不斷增加保險公估市場的參與主體、加大宣傳力度增加市場認(rèn)知程度、增加保險公估高技術(shù)人才的培養(yǎng)等，具體請詳見。

摘要：保險公估人是保險業(yè)發(fā)展不可或缺的組成部分，與保險人、保險經(jīng)紀(jì)人共同構(gòu)成了保險中介的三大支柱。文中論述了加快我國保險公估業(yè)的發(fā)展的必要性和條件，為促進(jìn)我國保險公估業(yè)的快速發(fā)展提出了建議。

關(guān)鍵詞：保險中介;保險公估人

一、保險公估業(yè)發(fā)展的必要性

1.維護(hù)保險當(dāng)事人權(quán)益的需要

從發(fā)達(dá)市場國家的保險實踐來看，保險定損是由依法設(shè)立的獨立的評估機構(gòu)，即公估人來完成的。保險公估人接受委托，并不代表任何一方，而是站在獨立的立場上對委托事件做出客觀、公正的評價。保險公估人的介入，既解決了定損問題，又能夠保證公正的結(jié)果，更排除了行政干預(yù)，是最理想的定損模式。

[論文摘要]按照國際慣例，保險中介由人、經(jīng)紀(jì)人和公估人三類主體構(gòu)成。我國早已出現(xiàn)了保險人，經(jīng)紀(jì)人也已正式啟用，建立一個完善的保險中介市場，還需要公估人規(guī)范執(zhí)業(yè)。本文闡述了公估人產(chǎn)生的背景，分析了其存在的重要價值，指出為完善公估人制度，還須提高公估隊伍人員素質(zhì)、加強機構(gòu)設(shè)置、建立擔(dān)保機制。

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，社會分工細(xì)化，保險公估人制度應(yīng)運而生。我國目前由于保險公估在保險業(yè)界起步最晚，業(yè)內(nèi)對其重視程度和應(yīng)用情況都較發(fā)達(dá)國家存在明顯差距。在保險業(yè)日益市場化和國際化的今天，充分認(rèn)識保險公估人的經(jīng)濟(jì)價值，重視組建高效、專業(yè)的保險公估人隊伍，實現(xiàn)公估服務(wù)自我完善具有重要的現(xiàn)實意義。

一、保險公估人產(chǎn)生的背景

保險公估人作為一個專門從事保險標(biāo)的查驗、評估及保險事故認(rèn)定、估損、理算等業(yè)務(wù)，并據(jù)此向委托方收取服務(wù)費用的機構(gòu)，是保險市場發(fā)展到一定階段實行專業(yè)分工的產(chǎn)物，是保險業(yè)持續(xù)發(fā)展的必然要求。

(一)市場競爭的加劇促使保險業(yè)分工

一方面，隨著社會的進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模擴大，技術(shù)日趨復(fù)雜，客戶投保的風(fēng)險單位越來越大，標(biāo)的的技術(shù)類型越來越高，單個保險人難以為其承保的不同類型標(biāo)的長期配備專業(yè)技術(shù)人員，保險業(yè)務(wù)發(fā)展需要專業(yè)的評算、理賠人員；另一方面，隨著保險人在市場中的增加，固定資產(chǎn)相對較少而主要依靠人力資源運作的保險公司，要想在激烈的市場競爭中承攬到業(yè)務(wù)并獲利，只有在現(xiàn)有基礎(chǔ)上降低運作成本，提高經(jīng)營效率；其最有效的操作手段為實現(xiàn)保險分工，分工產(chǎn)生的直接利益將會降低保險人的成本。這一觀點早在十八世紀(jì)后期經(jīng)濟(jì)學(xué)家亞當(dāng)·史密斯就已提出，在他的《國富論》中，曾通過對制針廠的考察指出:即使是在技術(shù)水平不變的情況下，單純的勞動分工就足以創(chuàng)造出利益。其理論核心是勞動分工提高生產(chǎn)率，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。