導(dǎo)語：縣信用社補(bǔ)虧工作會(huì)議講話一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

同志們：

這次會(huì)議的主要任務(wù)是進(jìn)一步貫徹落實(shí)省聯(lián)社會(huì)議精神，結(jié)合我們的實(shí)際情況，部署開拓市場(chǎng)的措施，進(jìn)一步落實(shí)三年補(bǔ)虧計(jì)劃。下面我代表聯(lián)社講幾點(diǎn)意見。

一、三年補(bǔ)虧規(guī)劃意義深遠(yuǎn)而重大，勢(shì)在必行

年初省聯(lián)社“十一五”規(guī)劃提出了利用五年時(shí)間將全省農(nóng)村信用社組建成農(nóng)村合作銀行，明確了我省農(nóng)村信用社的發(fā)展目標(biāo)，6月份省聯(lián)社提出要充分利用三年免稅期，實(shí)現(xiàn)“效益最大化”，繼而7月26日在省聯(lián)社組織的市、縣聯(lián)社主任工作會(huì)議上，高繼泰理事長(zhǎng)代表省聯(lián)社正式提出“拼搏三年，全省70%以上的縣級(jí)聯(lián)社達(dá)到組建農(nóng)村合作銀行標(biāo)準(zhǔn)”的目標(biāo)，將組建合作銀行的時(shí)間表向前提了兩年，推上了行動(dòng)日程。農(nóng)村信用社組建合作銀行最大的障礙就是歷年掛賬虧損問題，所以要求全省農(nóng)村信用社在未來三年內(nèi)要消滅歷年掛賬虧損，并提出了用“倒推法”測(cè)算各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)計(jì)劃。所謂倒推法就是根據(jù)歷年掛賬虧損額確定補(bǔ)虧計(jì)劃，依據(jù)補(bǔ)虧計(jì)劃確定實(shí)現(xiàn)利潤，按照利潤計(jì)劃確定貸款投放規(guī)模，根據(jù)投放貸款計(jì)劃確定存款增長(zhǎng)計(jì)劃。為什么要求三年內(nèi)全省70%的縣級(jí)聯(lián)社要達(dá)到合作銀行的標(biāo)準(zhǔn)，并且還采用“倒推法”來確定發(fā)展計(jì)劃呢？高理事長(zhǎng)講了五個(gè)方面原因：一是推進(jìn)現(xiàn)代金融體制改革的要求。二是金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的要求。三是農(nóng)村信用社發(fā)展階段的要求。四是國家政策機(jī)遇的要求。五是農(nóng)村信用社全體員工的強(qiáng)烈愿望。

高理事長(zhǎng)的講話大家都已經(jīng)學(xué)習(xí)掌握了，詳細(xì)的就不再重復(fù)了。講話非常透徹地分析了我們面臨的形勢(shì)，回答了我們?yōu)槭裁匆杆龠_(dá)到合作銀行的標(biāo)準(zhǔn)，為什么要采取倒推法來確定發(fā)展計(jì)劃。高理事長(zhǎng)講的組建合作銀行的五方面原因，我說可以用三點(diǎn)來概括，也可以說是三方面需要：一是深化改革的需要。國家對(duì)農(nóng)村信用社實(shí)施改革的最終目標(biāo)是使農(nóng)村信用社成為商業(yè)銀行或股份制銀行，合作銀行是信用社向商業(yè)銀行過度的一個(gè)階段。二是發(fā)展的需要。農(nóng)村信用社面臨著新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。農(nóng)業(yè)銀行重返農(nóng)村市場(chǎng)，郵政儲(chǔ)蓄銀行準(zhǔn)入農(nóng)村市場(chǎng)，其他國有銀行、股份制銀行和外資銀行對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)虎視眈眈，農(nóng)村信用社如果沒有一個(gè)響亮的品牌，沒有一個(gè)現(xiàn)代化的管理體制，只能逐漸被自由競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)所淘汰，根本不可能繼續(xù)發(fā)展。三是生存的需要。三到五年內(nèi)信用社的產(chǎn)權(quán)制度和管理體制不發(fā)生根本變化，信用社只能退出市場(chǎng)，從此不復(fù)存在。皮之不存，毛之焉附，信用社消亡了，我們的員工也將全部失業(yè)。所以說組建合作銀行是信用社生存的需要，也是我們員工生存的需要。

有的人說倒推法不科學(xué)、不現(xiàn)實(shí)，倒推出來的目標(biāo)無法實(shí)現(xiàn)，是天文數(shù)字。我也承認(rèn)我們實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)有很大難度。我縣是全省農(nóng)村信用社中歷史包袱最重的聯(lián)社，補(bǔ)虧的壓力確實(shí)很大，但我們要想一想我們面臨的形勢(shì)。如果我們不利用三年免稅期盡一切努力化解歷史包袱，我們的歷史包袱到什么時(shí)候才能化解？我們還能有希望達(dá)到合作銀行的標(biāo)準(zhǔn)嗎？當(dāng)然，按我們今天下達(dá)的補(bǔ)虧計(jì)劃，在三年內(nèi)也無法實(shí)現(xiàn)申請(qǐng)組建合作銀行，但是這樣我們就可以打好基礎(chǔ)，確保在第四年、最多是第五年達(dá)到組建合作銀行的標(biāo)準(zhǔn)。如果我們不能在規(guī)定的三到五年時(shí)間內(nèi)達(dá)到合作銀行的標(biāo)準(zhǔn)，按銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，我們只能退出市場(chǎng)。也就是說，如果不能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)達(dá)到合作銀行標(biāo)準(zhǔn)，我們信用社不是被其他金融機(jī)構(gòu)兼并，就是被解散。那時(shí)我們的職工怎么辦？所以說能否實(shí)現(xiàn)三年補(bǔ)虧計(jì)劃，關(guān)系到農(nóng)村信用社的生死存亡，關(guān)系到我們?nèi)犅毠さ那巴竞兔\(yùn)。因此我們必須背水一戰(zhàn)，拼盡一切力量完成補(bǔ)虧計(jì)劃，保證我們農(nóng)安聯(lián)社不被“銷號(hào)”，保住我們職工的飯碗，也就是剛才我提到的第三個(gè)需要――生存需要。

可以說，三年補(bǔ)虧不管是對(duì)我們的系統(tǒng)企業(yè)，還是對(duì)我們每一個(gè)人，都是“有百利而無一害”的，這也是時(shí)代歷史賦予我們這一代信合人的艱巨任務(wù)，我們沒有任何理由借口和條件不去面對(duì)，不去努力。有目標(biāo)才有方向，有壓力才有動(dòng)力，有補(bǔ)虧才有發(fā)展，有利潤才有一切。我們必須以堅(jiān)定的信心，以“鐵人”的精神，大無畏的斗志，完成這一意義深遠(yuǎn)重大且勢(shì)在必行的補(bǔ)虧任務(wù)，不僅要把三年補(bǔ)虧當(dāng)作工作任務(wù)，而是要當(dāng)作一項(xiàng)神圣的政治任務(wù)去完成。

二、三年補(bǔ)虧計(jì)劃具體內(nèi)容

按照省聯(lián)社三年補(bǔ)虧不得低于70%的要求，經(jīng)過市場(chǎng)調(diào)查，結(jié)合我縣的自然情況、市場(chǎng)空間和資金能力，我們計(jì)劃三年內(nèi)，全縣彌補(bǔ)歷年掛賬虧損總額的70%。即彌補(bǔ)掛賬虧損16,136萬元。按照這一補(bǔ)虧額倒推，并按年分解，三年的補(bǔ)虧計(jì)劃及貸款規(guī)模分別為：

三年的補(bǔ)虧計(jì)劃為：

20*年補(bǔ)虧額3143萬元，計(jì)劃實(shí)現(xiàn)利潤4523萬元，需新增貸款51960萬元，貸款月均占用額達(dá)到213960萬元。

20*年補(bǔ)虧額5977萬元，計(jì)劃實(shí)現(xiàn)利潤7357萬元，需新增貸款9900萬元，貸款月均占用額達(dá)到223860萬元。

20*年補(bǔ)虧額7022萬元，計(jì)劃實(shí)現(xiàn)利潤8573萬元，需新增貸款7400萬元，貸款月均占用額達(dá)到231260萬元。

這里需要說明一下，補(bǔ)虧利潤計(jì)劃是死數(shù)，放款規(guī)模不一定是死數(shù)，因?yàn)樗c其他幾項(xiàng)指標(biāo)可以互補(bǔ)，我們最終看的是補(bǔ)虧利潤指標(biāo)的完成情況。

三、實(shí)現(xiàn)補(bǔ)虧計(jì)劃要重視解決的幾個(gè)問題

要實(shí)現(xiàn)補(bǔ)虧計(jì)劃，我們只有走降低經(jīng)營成本、擴(kuò)大信貸規(guī)模、增加收入、提高效益的道路。擴(kuò)大信貸規(guī)模就農(nóng)安而言我覺得存在以下幾個(gè)方面的問題。

（一）工作組織問題

應(yīng)該說，這兩年聯(lián)社在經(jīng)營管理方面還存在問題。表現(xiàn)為聯(lián)社對(duì)基層信用社工作安排部署的多，檢查督導(dǎo)的少，有些工作部署下去后，都是憑基層信用社去自覺完成，聯(lián)社不下去督導(dǎo)檢查，造成很多制度規(guī)定不能完全落實(shí)到位。部分工作虎頭蛇尾。聯(lián)社機(jī)關(guān)干部忙于應(yīng)付各種檢查，報(bào)表等事務(wù)性工作，疏于對(duì)基層信用社的管理。兩年來很少召開業(yè)務(wù)工作調(diào)度會(huì)。更沒有去認(rèn)真研究農(nóng)村信用社的經(jīng)營和業(yè)務(wù)發(fā)展問題，激勵(lì)機(jī)制不到位，多勞不多得的問題沒有徹底解決，沒有真正調(diào)動(dòng)職工工作的積極性和自覺性。聯(lián)社機(jī)關(guān)沒有很好的發(fā)揮管理職能。從現(xiàn)在開始，聯(lián)社會(huì)徹底改變這種狀況，各部門會(huì)服務(wù)好基層社。認(rèn)真履行職能，加強(qiáng)對(duì)基層社的監(jiān)督管理。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)干部也會(huì)安下心來研究業(yè)務(wù)經(jīng)營，及時(shí)解決基層工作中存在的問題，保證信用社依法合規(guī)經(jīng)營，提高效益。

（二）思想問題

我們存在的思想問題主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

一是責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)的問題。我們有的干部職工缺少責(zé)任意識(shí)和主人翁意識(shí)，思想意識(shí)仍然停留在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代。特別是個(gè)別領(lǐng)導(dǎo)干部對(duì)事業(yè)不負(fù)責(zé)任，不去研究如何開展工作，工作得過且過，沒有把精力全用在工作上。也有相當(dāng)一部分職工認(rèn)為信用社發(fā)不發(fā)展與我個(gè)人沒有多大關(guān)系，沒有從思想上把個(gè)人利益和信用社的利益聯(lián)系到一起，沒有象對(duì)待個(gè)人事業(yè)一樣對(duì)待信用社的工作，缺少危機(jī)感和緊迫感。大家想一想，如果我們800多干部職工都這樣想、這樣做，不去創(chuàng)造性地開展工作，我們的信用社豈不是要被“靠”黃了？如果信用社真的被兼并或解散，我們還會(huì)象現(xiàn)在這樣過安穩(wěn)日子嗎？所以我們每個(gè)職工都要樹立主人翁意識(shí)，關(guān)心信合事業(yè)的發(fā)展，用自己的行動(dòng)來促進(jìn)信合事業(yè)的發(fā)展。

二是存在嚴(yán)重的滿足感。有的干部覺得自己所在的信用社已經(jīng)扭虧增盈了，與前幾年比效益好了，業(yè)務(wù)也發(fā)展了。市場(chǎng)已經(jīng)開拓得差不多了，因此見好就收，能保證信用社盈余就不想再發(fā)放貸款了，不想謀求更大發(fā)展了。還有些職工認(rèn)為自己不搞營銷，每月也能開到一千二、三百元的工資，比其他企事業(yè)單位的工資高，知足了，不想再去搞營銷了。前面我已經(jīng)說過，農(nóng)村信貸市場(chǎng)三強(qiáng)瓜分的局面即將形成，如果我們現(xiàn)在不抓緊時(shí)間，趁農(nóng)行和郵政儲(chǔ)蓄沒有介入之前把市場(chǎng)占住，將來我們?cè)傧霃娜思沂掷锿負(fù)屖袌?chǎng)難度可要大了，因?yàn)槲覀儺吘乖诶屎托刨J手續(xù)等方面不占優(yōu)勢(shì)?，F(xiàn)在我們的優(yōu)勢(shì)就是我們?cè)谵r(nóng)村經(jīng)營多年，有人緣。我們現(xiàn)在把客戶占上，把市場(chǎng)占領(lǐng)了，也就先入為主了，以后別人再從我們手中搶市場(chǎng)也要費(fèi)點(diǎn)勁。這就是省聯(lián)社提出的“近期占領(lǐng)，遠(yuǎn)期站穩(wěn)”的市場(chǎng)開發(fā)戰(zhàn)略的出發(fā)點(diǎn)和意義所在。

三是服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)，不能主動(dòng)營銷。由于近幾年我們?cè)谵r(nóng)村的壟斷經(jīng)營，給我們干部職工養(yǎng)成了一種惰性，習(xí)慣了以老大自居。想貸款你就得主動(dòng)找我，你不找我我絕不會(huì)主動(dòng)找你給你貸款，主動(dòng)營銷意識(shí)相當(dāng)差。大多數(shù)干部職工還沒有意識(shí)到我們今后面臨的危機(jī)，不能正視當(dāng)前嚴(yán)峻的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)。如果我們今天還不改變工作作風(fēng)，還不主動(dòng)去爭(zhēng)取客戶，那么我們丟掉市場(chǎng)的日子就為期不遠(yuǎn)了。這里我還要多說一點(diǎn)，最近我聽說有的地方農(nóng)戶要多貸點(diǎn)款，還要給信貸員回扣，一萬元得給伍佰回扣。這是什么性質(zhì)的問題，各社回去必須調(diào)查好解決好類似問題，給信貸員開好會(huì)，發(fā)現(xiàn)這樣的信貸員堅(jiān)決嚴(yán)肅處理。

四是畏難情緒嚴(yán)重，缺少拼搏精神。有些人被補(bǔ)虧計(jì)劃嚇住了，認(rèn)為補(bǔ)虧計(jì)劃是天文數(shù)字，無法完成；還有的人不去分析市場(chǎng)，研究實(shí)現(xiàn)補(bǔ)虧計(jì)劃的辦法，不能引導(dǎo)職工正確認(rèn)識(shí)和理解補(bǔ)虧計(jì)劃的目的意義，只有無原則的抱怨，對(duì)落實(shí)補(bǔ)虧計(jì)劃起到了負(fù)面作用。我承認(rèn)我們完成補(bǔ)虧計(jì)劃有難度，但不是沒有成功的可能。我們有廣闊的市場(chǎng)、有多年的服務(wù)基礎(chǔ)，有國家的一系列優(yōu)惠政策，還有其他金融機(jī)構(gòu)還沒有完全形成競(jìng)爭(zhēng)力的戰(zhàn)略機(jī)遇，我們畢竟有努力的機(jī)會(huì)，有勝算的把握。如果我們因?yàn)閴毫Υ缶头艞壛伺Γ瑹o疑于坐以待斃，與其坐以待斃還不如拼搏求生。所以我們要鼓足勇氣，增強(qiáng)信心，齊心協(xié)力，共赴難關(guān)，用我們的努力換取成功，這樣我們才能無怨無悔。

五是存在嚴(yán)重的懼貸心理。有的同志對(duì)問責(zé)制學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)的不深不透，認(rèn)為只要貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)就要追究責(zé)任，因此不敢發(fā)放貸款。在這里我要重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)，問責(zé)制是有錯(cuò)問責(zé)和不作為問責(zé)，只要你發(fā)放的貸款依法合規(guī)，是因?yàn)榻杩钊擞龅讲豢煽沽υ斐傻娘L(fēng)險(xiǎn)或損失，貸款的經(jīng)辦人員是不會(huì)被追究任何責(zé)任的。相反，你思想保守、畏首畏尾，不敢發(fā)放貸款，不能開拓創(chuàng)新，倒可能追究你的不作為責(zé)任。大家一定要開動(dòng)腦筋，解放思想，克服懼貸心理，銳意開拓市場(chǎng)，開足馬力搞好經(jīng)營。為了三年補(bǔ)虧計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)，在業(yè)務(wù)開拓方面我們一定會(huì)堅(jiān)持省聯(lián)社“不換思想就換人”的原則。

（三）資金問題

我縣自有資金嚴(yán)重不足，發(fā)放貸款主要靠拆借資金。每年年初自有資金投放貸款能力只有1億元左右。以今年為例，年初自有資金投放能力只有1.2億元。截止7月末貸款凈投放9.3億元，使用拆借資金和支農(nóng)再貸款總額就達(dá)到8.17億元。今年是拆借利率最低的一年，拆借資金的加權(quán)平均利率仍達(dá)到4.35‰。如果我們使用有8.17億元拆借資金全是我們的存款，我們每年就可增加利潤2200萬元。換個(gè)角度說，用存款發(fā)放1000萬元貸款就相當(dāng)于用拆借資金發(fā)放1428萬元貸款所創(chuàng)造的利潤。我們測(cè)算今年下半年要完成補(bǔ)虧計(jì)劃，需要增加貸款4.5億元（全部要使用拆借資金），如果我們使用自己的存款，只需發(fā)放3.15億元貸款就可完成計(jì)劃。由此可以看出吸收存款對(duì)實(shí)現(xiàn)補(bǔ)虧計(jì)劃的重要性。我們高管人員要學(xué)會(huì)算賬，不僅要會(huì)算節(jié)約費(fèi)用的賬，更要學(xué)會(huì)算成本賬、算經(jīng)營賬，要努力做到用最小的成本，創(chuàng)造最大的效益。我們更要引導(dǎo)每一名職工都學(xué)會(huì)算賬，算營銷存、貸款的個(gè)人收入賬，激勵(lì)職工積極拓展業(yè)務(wù)、創(chuàng)造收入。

大家還要看到，靠拆借資金發(fā)放貸款不僅成本高、利潤低，而且拆借資金來源也不可靠。今年我們是在各市縣沒有大量發(fā)放貸款的情況下，才能夠拆借到這樣多的資金。明年全省都要增盈補(bǔ)虧，各縣聯(lián)社都要加大貸款投放力度，全省資金市場(chǎng)必然緊張，我們以后拆借資金將十分困難，或者說很難拆借到資金。另外，按照商業(yè)銀行法的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)不得超存貸比例發(fā)放貸款，以后隨著改革的深入，監(jiān)管部門和人民銀行也會(huì)加強(qiáng)對(duì)信用社存貸比例管理的監(jiān)督檢查，在這種情況下，要根本解決放貸資金問題，還要靠我們自己來吸收存款。大家一定要引起高度重視，要下大力氣吸收存款，絕不能一味地依靠拆借資金。如果你吸收的存款多，你的資金成本也就降下來了，你的利潤自然就上去了，這個(gè)道理不用我說大家都清楚。所以我們今后的任務(wù)不僅是要開拓好貸款市場(chǎng)，更要開拓好存款市場(chǎng)。

在大力吸收存款的同時(shí)，我們還要加大對(duì)不良貸款的清收力度。我們目前表內(nèi)外不良貸款2.2億多元，正?？颇窟€有1.6億元的不生息貸款。這近4億元的不生息貸款嚴(yán)重影響了我們的效益。把不生息貸款變成生息貸款，也是我們提高效益的重要途徑。收回不良貸款不僅能增強(qiáng)我們的資金能力，而且收回不良貸款利息可以直接增加我們的利潤。因此大家要高度重視清收不良貸款工作。近兩年我們清收不良貸款的效果一直不好，2005年全縣共收回不良貸款462萬元，今年截止7月末僅收回不良貸款79萬元。我認(rèn)為清收不良貸款效果不好的原因，主要是的領(lǐng)導(dǎo)的重視程度不夠，沒有認(rèn)識(shí)到這項(xiàng)工作的重要意義，沒有下大力氣去開展這項(xiàng)工作。不然怎么會(huì)出現(xiàn)有的信用社每年都能收回不良貸款，而有的信用社卻一點(diǎn)也收不回來呢？聽說個(gè)別信用社信貸員連不良貸款的備查簿都不抄，連哪戶欠陳欠貸款都不知道，怎么清收貸款？在不良貸款清收方面合隆信用社做得就很好，楊首仁主任研究這項(xiàng)工作，他把心思用在了這項(xiàng)工作上。在這方面我們要向合隆看齊。

（四）市場(chǎng)空間問題

我們有的同志認(rèn)為，現(xiàn)在我縣農(nóng)村的信貸市場(chǎng)已經(jīng)飽和了，沒有空間了，貸款規(guī)模不能再擴(kuò)大了。情況真的是這樣嗎？六月份以來我到基層信用社走了一圈，對(duì)信貸市場(chǎng)情況進(jìn)行了了解，前幾天聯(lián)社又成立四個(gè)調(diào)研組，由聯(lián)社四名副主任（副書記）帶隊(duì)，深入到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行了調(diào)查。通過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)，我們目前絕不是市場(chǎng)已經(jīng)飽和了，我們倒覺得市場(chǎng)空間很大。根據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)我縣農(nóng)民人均毛收入4,460元。戶均耕地面積1.3公頃，戶均毛收入1.83萬元?？鄢龖艟匾钪С?,400元，農(nóng)戶戶均償債能力在1.2萬元左右。也就是說我們貸款農(nóng)戶的戶均貸款額達(dá)到1.2萬元是不超過農(nóng)戶的償債能力。我縣7月末農(nóng)戶戶均貸款余額6,110元，貸款農(nóng)戶的戶均貸款余額8,300元。貸款覆蓋面達(dá)73.6%。如果按農(nóng)戶償債能力全額計(jì)算，全縣貸款農(nóng)戶16.7萬戶，市場(chǎng)空間應(yīng)為6.1億元；在未貸款農(nóng)戶中，大約有8,000戶農(nóng)戶有潛在需求，全縣又有市場(chǎng)空間1億元。這樣算，全縣農(nóng)村信貸市場(chǎng)的空間就有7億多。我們還有城區(qū)市場(chǎng)，預(yù)計(jì)空間不會(huì)小于1億元，我們?cè)匍_發(fā)機(jī)關(guān)事業(yè)單位職工授信貸款等新的貸款品種，還可以增加貸款5,000萬元。按此測(cè)算全縣城鄉(xiāng)總的市場(chǎng)空間在8.5億多。這些市場(chǎng)空間都有待于我們?nèi)ラ_拓。

四、努力拼搏，大力開拓市場(chǎng)

前面我已經(jīng)說過，如果我們不能完成補(bǔ)虧計(jì)劃，我們的結(jié)局就是退出市場(chǎng)。而我們要完成補(bǔ)虧計(jì)劃，最關(guān)鍵的問題就是開拓市場(chǎng)。因此，我們基層信用社的領(lǐng)導(dǎo)干部和全體職工，一定要以對(duì)事業(yè)、對(duì)職工高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，認(rèn)真做好市場(chǎng)開拓工作，以無私無畏的精神去努力拼搏，創(chuàng)新經(jīng)營，盡最大努力實(shí)現(xiàn)補(bǔ)虧計(jì)劃。重點(diǎn)做好以下幾方面工作：

（一）加強(qiáng)服務(wù)，搞好存、貸款營銷

農(nóng)村信用社面臨著嚴(yán)峻的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，如何占領(lǐng)市場(chǎng)、站穩(wěn)市場(chǎng)決定著我們今后的生死存亡?？梢钥隙ǖ卣f，如果我們不扭轉(zhuǎn)以老大自居的態(tài)度，不從根本上提高服務(wù)水平，不主動(dòng)去搶占市場(chǎng)，我們無法達(dá)到占領(lǐng)市場(chǎng)、站穩(wěn)市場(chǎng)的目的?？蛻粢埠推渌Y源一樣，你不去利用，別人自然要去利用。因此，我們必須從發(fā)展的角度，去充分挖掘客戶資源，利用我們現(xiàn)有的優(yōu)勢(shì)，趁其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手還沒有介入之前，把客戶拉到我們旗下。要在今年年底前，把我們能夠開發(fā)的信貸市場(chǎng)全部開發(fā)出來，把客戶全部占上，真正達(dá)到市場(chǎng)全面飽和，不給其他金融機(jī)構(gòu)留有空間。

我們要想達(dá)到吸引客戶、留住客戶的目的，最關(guān)鍵的是服務(wù)，因此我們必須加強(qiáng)服務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量。在服務(wù)方面，我們要從兩方面做起。一是加強(qiáng)柜臺(tái)服務(wù)，讓所有來我們柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的人員才能高興而來，滿意而去。二是加強(qiáng)市場(chǎng)營銷。在存款方面，由于存款資源有限，我們單靠吸收增量資金已經(jīng)不能滿足我們的要求，必須想辦法去挖他行的存量存款。為了促進(jìn)組織資金工作，聯(lián)社決定自9月初到12月末開展一次全員組織資金競(jìng)賽活動(dòng)。聯(lián)社拿出一部分資金，對(duì)職工從信用社系統(tǒng)以外金融機(jī)構(gòu)吸收回來的存款，要給予獎(jiǎng)勵(lì)，每吸收一萬元存款，存期達(dá)到一年的，對(duì)吸儲(chǔ)職工獎(jiǎng)勵(lì)80元，存款存入信用社就可先兌現(xiàn)獎(jiǎng)金。具體獎(jiǎng)勵(lì)條件和辦法在印發(fā)給你們的《農(nóng)安聯(lián)社20*年四季度組織資金競(jìng)賽方案》有詳細(xì)規(guī)定。在開展競(jìng)賽活動(dòng)的同時(shí)，各社也要想辦法，加大組織資金的獎(jiǎng)罰力度，調(diào)動(dòng)職工的積極性，讓職工能夠真正走出去，實(shí)行全員、全方位的營銷，確保存款穩(wěn)步增加。在貸款方面，我們絕不能再坐等客戶上門求貸了，必須主動(dòng)走出去，營銷貸款。今后對(duì)思想保守，營銷不力，貸款放不下去的包村信貸員要進(jìn)行調(diào)整，不能勝任其他工作的可以待崗。你不積極發(fā)放貸款，你可以不要工資，但信用社不能不要效益，這一點(diǎn)大家一定要向職工說清楚。不僅信貸人員要全力營銷貸款，我們還要鼓勵(lì)和支持其他崗位的職工營銷貸款，對(duì)其他崗位職工營銷貸款，我們同樣可以計(jì)付績(jī)效工資。

（二）開發(fā)貸款品種，全面滿足市場(chǎng)需求

過去我們發(fā)放貸款受到許多條條框框的限制，比如，農(nóng)戶聯(lián)保貸款單戶余額超過5萬元的，便視為違規(guī)貸款，使農(nóng)村一部分有實(shí)力的種養(yǎng)大戶的貸款需求得不到滿足，農(nóng)村沒有耕地的農(nóng)戶，雖然從事其他經(jīng)營項(xiàng)目效益很好，但因?yàn)槠錄]有耕地，也不能順理成章地得到信用社的貸款支持，之所以出現(xiàn)這種情況，原因就是我們的貸款品種不全，沒有涵蓋全部貸款對(duì)象?，F(xiàn)在我們講開拓市場(chǎng)，就要?jiǎng)?chuàng)新貸款品種，只要經(jīng)營合法，只要能保證貸款安全，我們都可以貸款支持。信貸部門已經(jīng)開始抓緊時(shí)間研究開發(fā)貸款品種，盡快制定出適合我縣農(nóng)村實(shí)際情況的貸款管理辦法，為基層信用社開拓市場(chǎng)開辟道路。

（三）正確處理好擴(kuò)大規(guī)模與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系

我們開拓信貸市場(chǎng)，不是無原則的開拓，不是盲目擴(kuò)大規(guī)模，而是在依法合規(guī)、保證安全的前提下去擴(kuò)大規(guī)模。在擴(kuò)大規(guī)模的同時(shí)我們還要加強(qiáng)貸款管理，絕不能出現(xiàn)一管就死，一放就亂的情況。今天讓我們讓坐班主任來參加會(huì)議的另一層目的，就是要在發(fā)放貸款過程中加強(qiáng)內(nèi)控管理。今后再發(fā)生頂名、冒名、假名等違規(guī)貸款，或者出現(xiàn)不是本人親自到柜臺(tái)領(lǐng)取貸款的問題，對(duì)直接責(zé)任人一律解除勞動(dòng)合同。一定要嚴(yán)格控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款安全。

五、堅(jiān)定信心，確保順利完成三年補(bǔ)虧計(jì)劃

經(jīng)對(duì)基層信用社進(jìn)行了逐社測(cè)算，按照各社的自然環(huán)境和市場(chǎng)空間，聯(lián)社將補(bǔ)虧計(jì)劃分解落實(shí)到基層信用社。計(jì)劃表已經(jīng)發(fā)到各位手中。補(bǔ)虧指標(biāo)為指令性指標(biāo)，各社必須完成。存款、貸款、中間業(yè)務(wù)等計(jì)劃指標(biāo)為指導(dǎo)性計(jì)劃，指導(dǎo)性計(jì)劃指標(biāo)可以互補(bǔ)，即：如果你吸收的存款多，資金成本低，你就可以少發(fā)放一點(diǎn)貸款；如果你沒有存款，完全靠拆借資金發(fā)放貸款，資金成本高，要實(shí)現(xiàn)補(bǔ)虧計(jì)劃，你只能多發(fā)放貸款；如果你中間業(yè)務(wù)開展得好，只靠中間業(yè)務(wù)創(chuàng)利就能實(shí)現(xiàn)利潤指標(biāo)，你就可以存貸款都不搞，當(dāng)然這是非常直白透徹實(shí)在的一種解釋，還是希望大家要全面完成各種計(jì)劃指標(biāo)，爭(zhēng)取齊頭并進(jìn)，手腳并用，不能說就只依靠某一種措施方法，來完成利潤指標(biāo)。歸根到底，不管“黑貓白貓”，你抓住利潤實(shí)現(xiàn)利潤就是好貓，各社必須保證實(shí)現(xiàn)補(bǔ)虧計(jì)劃，

為了確保這一計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)，聯(lián)社制定了嚴(yán)格的獎(jiǎng)罰辦法。經(jīng)過社務(wù)會(huì)研究決定，聯(lián)社每年將拿出100萬元資金，用于獎(jiǎng)勵(lì)在實(shí)現(xiàn)三年補(bǔ)虧計(jì)劃過程中業(yè)績(jī)突出的基層信用社班子成員和聯(lián)社包片干部。對(duì)超額完成補(bǔ)虧計(jì)劃，貢獻(xiàn)特別突出的信用社班子成員要給予重獎(jiǎng)；對(duì)完成補(bǔ)虧計(jì)劃的基層信用社班子成員予以獎(jiǎng)勵(lì)。同時(shí)，聯(lián)社與各信用社各位主任簽訂目標(biāo)責(zé)任書，明確基層信用社的目標(biāo)責(zé)任，并制定了詳細(xì)的考核辦法。對(duì)基層信用社存貸款指標(biāo)按月考核，經(jīng)營目標(biāo)完成情況、利潤指標(biāo)實(shí)行按季考核。當(dāng)然最后以按季考核為標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)第一季度沒有完成計(jì)劃指標(biāo)的，給主任亮黃牌；連續(xù)兩季度不能完成計(jì)劃指標(biāo)的，對(duì)主任予以免職。這樣做的目的就是要確保實(shí)現(xiàn)補(bǔ)虧計(jì)劃，也是執(zhí)行省聯(lián)社“不換思想就換人”的方針。聯(lián)社不能因?yàn)槟銈€(gè)人思想問題或能力問題而影響全縣補(bǔ)虧計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)。同時(shí)聯(lián)社成立四個(gè)督導(dǎo)組，由三名副主任和一名副書記任組長(zhǎng)，聯(lián)社中層干部為組員，分片包干，負(fù)責(zé)督導(dǎo)基層信用社完成計(jì)劃。督導(dǎo)組也與聯(lián)社簽定責(zé)任書，如果督導(dǎo)的信用社不能完成補(bǔ)虧計(jì)劃，對(duì)督導(dǎo)組成員也要解聘，就是說對(duì)完不成督導(dǎo)任務(wù)的組員就是科長(zhǎng)予以解聘，對(duì)督導(dǎo)組組長(zhǎng)即副主任或副書記建議市聯(lián)社解聘其職務(wù)。我也要與省市聯(lián)社簽責(zé)任書，如果全縣完不成補(bǔ)虧計(jì)劃，我也要被解聘。層層簽定責(zé)任書的目的，就是要明確責(zé)任，增強(qiáng)大家的責(zé)任意識(shí)，真正把補(bǔ)虧計(jì)劃落到實(shí)處。也是為了督促大家堅(jiān)定信心，解放思想，更新理念，開拓創(chuàng)新，全心全意謀發(fā)展，一心一意增效益，確保補(bǔ)虧計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)。

當(dāng)然，我們還會(huì)在很多方面全力促進(jìn)我們補(bǔ)虧計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)，但最主要的還是在于我們的信念信心，我們的精神狀態(tài)，如果我們抱著必勝的信念，不成功則成仁的思想，以不屈不撓的精神狀態(tài)投入到戰(zhàn)斗中，那么補(bǔ)虧計(jì)劃一定能實(shí)現(xiàn)，我們的未來會(huì)非常光明，一定要相信我們集體的智慧和全體的力量！成功屬于我們！

同志們，未來的工作任重道遠(yuǎn)，我們肩負(fù)著艱巨的歷史使命。信用社的未來命運(yùn)掌握在我們這些人手中。我希望在坐的各位能夠以大無畏的精神和昂揚(yáng)的斗志，克服困難，奮勇拼搏，勇往直前，用我們的聰明才智和辛勤汗水贏得補(bǔ)虧計(jì)劃的最終實(shí)現(xiàn)，讓農(nóng)安信合的發(fā)展之路在我們手中延續(xù)，我們也將被載入農(nóng)安信合的歷史史冊(cè)。我堅(jiān)信，我們一定能夠取得成功，我們一定能夠再創(chuàng)信合的輝煌，農(nóng)安聯(lián)社的明天會(huì)更美好！