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要發(fā)展農(nóng)村保險事業(yè)，這對于解決“三農(nóng)”問題、發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、建設(shè)社會主義新農(nóng)村具有很強的現(xiàn)實針對性和緊迫性。促進農(nóng)業(yè)發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)，不能僅僅依賴政府、依賴公共財政，還應(yīng)充分發(fā)揮社會力量的作用。發(fā)展農(nóng)村保險事業(yè)，有助于利用市場機制，充分調(diào)動社會力量，建立健全政府主導(dǎo)機制同社會協(xié)同機制互聯(lián)、政府行政功能同市場化制度互補、政府管理力量同社會調(diào)節(jié)力量互動的農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展支持和保障體系。

保險在解決“三農(nóng)”問題中具有獨特優(yōu)勢

利用保險機制降低政府的管理和運行成本。在新農(nóng)村建設(shè)中，利用保險機制，創(chuàng)新服務(wù)體系，更好地發(fā)揮社會力量的作用，有助于降低政府行政運行成本，提高公共資源配置效率。目前，一些地方政府在為“三農(nóng)”提供服務(wù)的過程中包辦過多，在力所不能及時，又增設(shè)機構(gòu)、增配人員，造成機構(gòu)膨脹、行政管理成本過高。借助保險機制，充分利用保險公司在服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、風(fēng)險精算、風(fēng)險控制和資金管理等方面的優(yōu)勢，創(chuàng)新公共產(chǎn)品的提供和管理方式，采取由政府制定規(guī)則并委托和督辦的方式，既可以有效降低政府管理成本和社會運行成本，又可以保證服務(wù)質(zhì)量、提高服務(wù)效率。例如，福建省石獅市利用保險機制，將農(nóng)民的新型農(nóng)村合作醫(yī)療服務(wù)委托保險公司承辦，大幅度減少了行政管理成本。

利用保險機制實現(xiàn)強農(nóng)惠農(nóng)財政投入的放大效應(yīng)。近年來，中央強農(nóng)惠農(nóng)的力度不斷加大，有力地促進了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)民增收。但從目前財政支農(nóng)資金的使用情況看，財政資源配置還有進一步優(yōu)化的空間。充分利用保險這一金融工具，可以更好地實現(xiàn)強農(nóng)惠農(nóng)財政投入的放大效應(yīng)。一是利用保險機制，發(fā)揮其專業(yè)風(fēng)險管理優(yōu)勢，能夠充分發(fā)揮財政投入對農(nóng)村生產(chǎn)力的保護作用。通過加大政府財政投入，促進風(fēng)險管理機制形成，有利于推動農(nóng)村地區(qū)防災(zāi)防損工作的開展，增強農(nóng)業(yè)農(nóng)村的抗風(fēng)險能力，使有限的強農(nóng)惠農(nóng)資金更多地用于農(nóng)村生產(chǎn)力建設(shè)。二是利用保險機制，將財政投入的一部分轉(zhuǎn)化為保險費補貼，可以確保農(nóng)民在受災(zāi)后得到及時救助，獲得再生產(chǎn)啟動資金。近年來，各級政府先后出臺了符合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需要的多種財政資金補貼辦法。但僅限于這種方式，還不能在災(zāi)害發(fā)生后給予受災(zāi)農(nóng)民及時而充分的救助，難以滿足農(nóng)民恢復(fù)再生產(chǎn)的資金需求。如果將一部分財政投入轉(zhuǎn)化為農(nóng)業(yè)保險費補貼，就可以擴大農(nóng)民的參保率，當(dāng)發(fā)生災(zāi)害損失時，通過保險機制使農(nóng)民及時獲得經(jīng)濟補償和再生產(chǎn)啟動資金。從全國范圍看，目前還沒有形成涵蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主要領(lǐng)域、覆蓋面廣的保險機制，很多災(zāi)害損失難以得到有效補償。三是利用保險機制，提高財政資源配置效能，放大強農(nóng)惠農(nóng)財政投入的覆蓋范圍和保障水平。如果財政以保費補貼的方式投入農(nóng)業(yè)，農(nóng)民一旦遭遇災(zāi)害風(fēng)險，就能夠得到數(shù)十倍于財政保費補貼的賠付，風(fēng)險保障能力因此可以顯著提高。例如，浙江、福建省政府利用保險機制，在全省開展農(nóng)房保險，以較少的財政投入，就起到了擴大保險覆蓋范圍、惠及廣大農(nóng)戶的政策效應(yīng)，成為群眾滿意的“民心工程”。

利用保險機制加強面向農(nóng)民的保障能力建設(shè)，鼓勵和支持農(nóng)民加大對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的投入。一是通過保險機制穩(wěn)定農(nóng)民預(yù)期，促進農(nóng)民的生產(chǎn)型消費。農(nóng)民的生產(chǎn)型消費在農(nóng)村消費支出中占有很大比重。從擴大內(nèi)需的角度看，這種生產(chǎn)型消費直接轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)能力的擴張，對擴大農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)、保護和發(fā)展農(nóng)村生產(chǎn)力具有重要意義。利用保險機制，進一步完善覆蓋農(nóng)村的社會保障體系，穩(wěn)定農(nóng)民預(yù)期，可以促進農(nóng)村生產(chǎn)型消費。比如，政策性能繁母豬養(yǎng)殖保險推出后，江西省鷹潭市在不到兩個月時間內(nèi)就新增了8個規(guī)模養(yǎng)豬場，能繁母豬存欄大幅增加，對促進生豬生產(chǎn)效果明顯。二是通過保險機制改善農(nóng)村信用環(huán)境，促進金融機構(gòu)加大信貸支持農(nóng)業(yè)力度。目前，農(nóng)村急需的小額信貸缺乏必要的風(fēng)險保障，影響了涉農(nóng)金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)的支持力度，造成農(nóng)民貸款難。另一方面，許多農(nóng)民雖有投資和消費意愿，但由于擔(dān)心自然災(zāi)害、市場波動等風(fēng)險，不敢投入資金。通過保險機制構(gòu)建資金保障鏈，把重要的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)品種納入農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍，在災(zāi)害發(fā)生后就可以使農(nóng)民及時獲得足額經(jīng)濟補償，快速恢復(fù)生產(chǎn)生活。這不僅有利于擴大農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)，而且可以優(yōu)化農(nóng)村信貸環(huán)境，促進農(nóng)村金融機構(gòu)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供持續(xù)的信貸支持。比如，在今年初的冰凍雨雪災(zāi)害中，南方農(nóng)村地區(qū)有7萬多頭繁育母豬被凍死，但由于有了能繁母豬保險，養(yǎng)豬農(nóng)民及時獲得現(xiàn)金賠付，因而有能力購買豬仔，恢復(fù)養(yǎng)殖。而在南方某市有10億元貸款果木受災(zāi)，由于缺乏相關(guān)保險保障，多數(shù)受災(zāi)果農(nóng)林農(nóng)的損失難以得到補償，部分果農(nóng)林農(nóng)面臨還貸困難，嚴(yán)重影響其再生產(chǎn)能力。三是通過保險機制加大對農(nóng)村保障的投入力度，有效解除農(nóng)民的后顧之憂。近年來，中央抓住農(nóng)民最關(guān)心的民生問題，加大農(nóng)村最低生活保障、新型農(nóng)村合作醫(yī)療和農(nóng)業(yè)保險的實施力度，農(nóng)村因病致貧、因災(zāi)致貧的現(xiàn)象有所緩解。應(yīng)在此基礎(chǔ)上，堅持統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，建立穩(wěn)定的與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平相適應(yīng)的政策和制度，加大對農(nóng)民保障項目的投入，努力使農(nóng)民貧有所濟、病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)、災(zāi)有所救，促進農(nóng)村社會事業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。

著力構(gòu)建政策性農(nóng)業(yè)保險體系

要健全政策性農(nóng)業(yè)保險制度。轉(zhuǎn)變社會管理理念和方式，注重發(fā)揮保險在發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、保障農(nóng)村民生方面的重要作用，是一個長期過程，需要循序漸進、把握重點，著力構(gòu)建政策性農(nóng)業(yè)保險體系，特別是從農(nóng)民最急需保障的領(lǐng)域入手，不斷提高保險保障的功能和水平。

積極推動被征地農(nóng)民保險保障工作。在城鎮(zhèn)化進程中，許多被征地農(nóng)民雖然得到了一定的補償費，但他們能否合理有效地支配這些補償資金，避免未來的生活困難，是需要從制度層面關(guān)注的問題。為被征地農(nóng)民建立最低生活、醫(yī)療及養(yǎng)老保障，可以探索建立政府、開發(fā)商、被征地農(nóng)民三方參與機制，政府從土地開發(fā)費用中劃出一部分，開發(fā)商從土地開發(fā)收益中拿出一部分，再從被征地農(nóng)民土地征遷補償費中預(yù)留一點，為被征地農(nóng)民設(shè)立個人賬戶，確保他們在未來獲得基本的生活、醫(yī)療和養(yǎng)老保障。

進一步加強種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)政策性保險。在總結(jié)政策性農(nóng)業(yè)保險保費補貼試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，根據(jù)各地農(nóng)業(yè)發(fā)展特點，擴大試點范圍，完善試點政策，增強農(nóng)業(yè)的風(fēng)險承受能力，充分發(fā)揮財政資金四兩撥千斤的作用，進一步保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，促進農(nóng)民穩(wěn)定增收。

推進政策性林業(yè)保險試點。推行集體林權(quán)制度改革，具備改善生態(tài)環(huán)境和增加農(nóng)民收入的雙重功效。應(yīng)鼓勵各地積極探索，結(jié)合集體林權(quán)制度改革，引入保險保障機制，穩(wěn)步推進政策性林業(yè)保險試點。加強中央和地方政府的政策扶持力度，對各地政策性林業(yè)保險業(yè)務(wù)給予一定比例的保費補貼，為林權(quán)改革后農(nóng)民的利益提供必要保障，提高農(nóng)民對林業(yè)投入的積極性。

開展農(nóng)房保險工作。鼓勵具備條件的地區(qū)根據(jù)當(dāng)?shù)氐娘L(fēng)險狀況及經(jīng)濟發(fā)展水平，探索建立適合當(dāng)?shù)厍闆r的財政支持型農(nóng)房保險制度。依托政策支持，實施由財政補貼的農(nóng)房保險試點，推廣“政府推動、財政補貼、保險公司經(jīng)營”的農(nóng)房保險發(fā)展模式，擴大以保險服務(wù)民生的社會效果。

探索建立巨災(zāi)風(fēng)險分散機制。建立以政府出資的巨災(zāi)救助基金為基礎(chǔ)、商業(yè)保險體系為主體、其他社會力量為補充的多層次巨災(zāi)風(fēng)險損失補償體系，形成政府、市場及其他社會力量相結(jié)合的巨災(zāi)風(fēng)險轉(zhuǎn)移分擔(dān)機制，構(gòu)建巨災(zāi)風(fēng)險管理長效機制，提高抗御巨災(zāi)風(fēng)險的能力。