導語：如何才能寫好一篇三農問題調查報告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

㈠ 扶風縣概況

1.1位于陜西省寶雞市東部渭河流域。西漢時此地為京官右扶風的封地，唐時借漢官名作縣名沿用至今。面積751平方千米。轄1 5個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，205個行政村，22個居委會。人口44．8萬。扶風縣轄城關鎮(zhèn)、天度鎮(zhèn)、午井鎮(zhèn)、絳帳鎮(zhèn)、段家鎮(zhèn)、杏林鎮(zhèn)、召公鎮(zhèn)、法門鎮(zhèn)、南陽鎮(zhèn)、上宋鄉(xiāng)、揉谷鄉(xiāng)、太白鄉(xiāng)、黃堆鄉(xiāng)、建和鄉(xiāng)、新店鎮(zhèn)。耕地4．92萬公頃。　耕地4．92萬公頃。糧食作物以小麥、玉米為主。經(jīng)濟作物以棉花為主，油菜、芝麻、花生、大麻、辣椒、烤煙次之。是我省麥、棉主要產(chǎn)區(qū)之一。扶風縣是農業(yè)大縣，是國家確定的糧食生產(chǎn)大縣和陜西省糧食、油菜、生豬、蘋果、辣椒、秦川牛等生產(chǎn)基地。建成“噸糧田”1 0133公頃，水果總面積7333公頃，蔬菜面積1067公頃，辣椒2800公頃。縣北有天然林400余畝，以山楊、櫟類為主。經(jīng)濟林有蘋果、柿子、杏、核桃、梨等。種植藥材主要有白術，生地、大黃，黃芪等，野生藥材主要有防風、黃苓、蒼術、柴胡、地榆、酸棗、山楂等。大家畜有牛、馬、騾、驢。“秦川牛”、“關中驢”廣泛分布于高原和平原鄉(xiāng)鎮(zhèn)。有野兔、錦雞等野生鳥獸10多種。工業(yè)有農機、電機、毛巾、水泥、水泵、食品加工等廠。

1.2人口

轄1 5個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，205個行政村，22個居委會。人口44．8萬。

1.3經(jīng)濟社會發(fā)展與人民生活指標

關于我們縣總經(jīng)濟收入，到目前為止沒找到近兩年的任何可參考資料，但就我本人來看我們的的確確是個經(jīng)濟相對落后于其他兄弟縣的窮縣，缺少支柱產(chǎn)業(yè)，農業(yè)灌溉面積較少，農民收入普遍較低，農民生活相對較困難。

㈡ 扶風縣“三農”政策落實情況

2.1“關注農業(yè) 關注農村 關注農民”大型宣傳活動。在過去暑期三下鄉(xiāng)的過程中，就在扶風縣開展了“關注農業(yè)關注農村關注農民”大型宣傳活動。他們向廣大過往群眾發(fā)放中央“三農”政策相關資料，向他們介紹中央“三農”問題的相關知識，同時他們還開展了有關“三農”政策的問卷調查。我們調研和分析了以前的數(shù)據(jù)。得出三農問題需要再收入的宣傳。

2.2關于“三農”的問卷調查。我們自己又做了一次問卷調查。能再準確的對以前的資料進行分析，我們共向過往群眾發(fā)放問卷120份，回收109份，回收率90.833%。我們的問卷共有11道題，其中8道是選擇題，2道是填空題，1道問答題。8道選擇題中3道有固定的答案，5道答案不定。

2.3調查結果。在回收的109份問卷中，我們抽取其中的有效問卷98份。我們對這些問卷進行了統(tǒng)計分析。（針對其中的四個問題）問題如下：

1）“三農”問題的“三農”是指：

a農民 b農業(yè) c農村 d農戶 e農田

2）近年來，國家出臺了一系列促進糧食增產(chǎn)和農民增收的政策措施，以下哪一項被取消了：

a農業(yè)稅 b農業(yè)特產(chǎn)稅 c我不知道

3）您是怎樣知道有關“三農”政策的？

a看電視 b聽廣播 c別人告訴我的 d政府宣傳的

4）對于國家出臺的相關“三農”政策，您支持嗎？

a大力支持 b支持 c我不在意 d我不知道這些政策

統(tǒng)計分析的結果如下：

第1題 第2題 第3題第4題正確數(shù) 錯誤數(shù) 正確率 正確數(shù) 錯誤數(shù) 正確率 a答案 b答案 c答案 d答案 a答案 b答案 c答案 d答案

62 36 63.265% 72 26 73.469% 56 10 24 8 21 45 21 11

通過上表中的數(shù)據(jù)，我們不難發(fā)現(xiàn)：在扶風縣，對于什么是“三農”，竟有36.735%的人不知道；而對于哪一項稅收被取消了，也只有73.469%的人知道；除此之外，他們在了解“三農”政策的途徑以及對“三農”政策的關注程度方面也存在著問題。再加上我們調查分析與走訪農戶，同時結合扶風縣的實際情況我們不難發(fā)現(xiàn)問題所在：政府宣傳力度不夠，農民不是很了解“三農”政策；“三農”政策沒有很好的落實；“三農”政策的出臺對于農民朋友來說，他們好像并未得到什么真正的實惠；農民增收仍然很困難，城鄉(xiāng)居民收入差距還是很大。我想，所反映出來的問題不僅僅是扶風縣的問題，更是目前我國廣大農村普遍存在的問題。那么要如何去解決這些問題呢？我們應該做些什么呢？我接下來將討論這個問題。

㈢認識與思考通過這一次的宣傳調查，我們對“三農”問題有了更深入的理解，我認識到了落實“三農”政策中存在的一些問題與障礙。

“三農”問題是中國經(jīng)濟發(fā)展中的一個大問題，一個相當重要的問題，它關系著我國改革開放和現(xiàn)代化建設的成敗。“農業(yè)興，百業(yè)興；農民富，萬家富；農村定，天下定！” 所以，我們一定要重視“三農”問題，想方設法解決“三農”問題。我認為可以從以下這些方面著手。

3.1加強“三農”政策的宣傳力度，切實貫徹落實“三農”政策。

3.2增加農村剩余勞動力充分就業(yè)。為此，我們可以采取以下的途徑。

1） 盡快打破造成城鄉(xiāng)分割對立的二元社會經(jīng)濟結構，縮小城鄉(xiāng)居民的收入差距。 2）把我國的廣大西部地區(qū)開辟為農民充分就業(yè)的廣闊戰(zhàn)場。 3）進一步解放思想，加大向國外輸出勞動力的力度，增加其數(shù)量。 4） 將城鎮(zhèn)化作為農民就業(yè)的主渠道。

3.3從農村內部著手，解決“三農”問題。解決農民充分就業(yè)的問題，是一項長期而艱巨的任務，是一項偉大而龐大的系統(tǒng)工程，這就需要一個相對較長的歷史過程。我認為，除了以上的措施外，我們還可以從農村內部入手，進一步的深化改革，來解決有些問題。

3.4加快農業(yè)現(xiàn)代化建設的步伐，走農業(yè)現(xiàn)代化之路。農業(yè)現(xiàn)代化建設是一個復雜的系統(tǒng)工程，實現(xiàn)農業(yè)現(xiàn)代化又是一個長期而艱巨的任務。根據(jù)目前我國的實際，我們既不能走以美國和西歐國家為代表的人少地多型的以機械化和化學化為特征的道路，也不可照搬以日本為代表的人多地少型的以生物技術為側重的道路。我們要依據(jù)我國的國情、國力、農情、農力，選擇一條既重視機械化、化學化和水利化，又側重生物技術采用的具有中國特色的農業(yè)現(xiàn)代化道路。在農業(yè)現(xiàn)代化路徑的選擇上，我認為以下幾點很重要。

3.5.1農業(yè)土地制度創(chuàng)新。我們可以從這幾個方面來做。

1)制定農業(yè)用地有償轉讓的法律法規(guī)，建立土地使用權流轉制度（當然并不是完全的土地私有化），確保土地流傳依法有序進行。 2)設立農用土地轉讓市場，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。 3)建立承包土地社會保障的替代機制。 4)建立土地補償機制。

篇2

“這份調查報告是由106名博士，在集中兩個月左右的時間，調研上萬農戶的基礎上精心撰寫而成的，調研方向包括農村基層政權、減負增收、醫(yī)療教育文化、退耕還林和打工者權益等近10個熱點問題?！?月12日，西北農林科技大學經(jīng)管學院常務副院長侯軍岐在接受《瞭望東方周刊》采訪時透露，“這份報告除公開出版外，還將呈送高層決策者。”

侯軍岐已為這本即將出版的調查報告起了一個名字：《博士十策》。“我們的博士通過與農民和基層官員面對面的交流，搜集到了許多第一手的資料，希望能為黨和政府的決策建言獻策，為實現(xiàn)社會和諧貢獻力量?！?/p>

在此之前，有農業(yè)經(jīng)濟管理、農業(yè)技術經(jīng)濟與項目管理、園藝等專業(yè)學科的106名博士，被西北農林科技大學派往陜西的農村。這個被校方稱為“百名博士訪三農”的活動，被博士們形象地稱為“上山下鄉(xiāng)”。

農民不是不愿意講真話

談到這次“博士訪三農”活動的起因時，侯軍岐說，“目前解決‘三農問題’，缺少的不是理念和方法，而是第一手的基層情況。解決‘三農問題’如同病人看病，病把握不準，再好的‘藥方子’也沒用?！?/p>

2月21日，籌備了半年之久的“百名博士訪三農”活動在西北農林科技大學啟動，首批30名博士奔赴陜西的寶雞、漢中、商洛和安康。

“以前關于三農問題只是一個觀念，只是一個概念，這次下去之后，感覺到了責任。”在讀博士王秀娟深有感觸地告訴《瞭望東方周刊》，“雖然去之前早有心理準備，但下去之后發(fā)現(xiàn)，一些農村的貧困現(xiàn)狀還是讓人觸目驚心?！?/p>

2月23日是農歷的元宵節(jié)，王秀娟把帶去的元宵和走訪的村民一起煮著吃，“有一個男村民，吃著吃著眼淚就掉在碗里了，說他一輩子還沒吃過這么好的東西，聽得我們心里特別沉重，也感覺肩上的擔子更重了。”

博士們和村民同吃同住?！拔易≡诖彘L家，村長家的條件還是比較好的，但沒有多余的被子，我和村長媳婦蓋一床被子。”王秀娟說。

陜西省柞水縣瓦房口鄉(xiāng)黨委書記萬維勤對這次“博士訪三農”活動“感到非常驚喜”,“現(xiàn)在一些上級領導來農村視察情況,都是事先安排好的,農村有好多地方是需要步行才能到達的,但有幾個領導能深入到這些地方去呢？頂多是車能開到哪兒就調研到哪里,會導致調研不夠真實和全面?！?/p>

一個讓萬維勤感受深刻的事情是，“現(xiàn)在好多希望小學的選址都是在車能開到的地方，而真正在最貧困最需要幫助的深山里，希望小學卻沒有幾個?！?/p>

“好多人有顧慮，擔心我們的調查不會得到農民的配合。這是毫無道理的，農民是不敢向他的縣官、鄉(xiāng)官講真話，而不是不愿意講真話。”侯軍岐說。

“這次活動對幫助政府解決‘三農問題’是一個有益的補充?！标兾魇∥哐芯渴抑硌惨晢T夢熊在接受《瞭望東方周刊》采訪時評價說。據(jù)了解，陜西省省長陳德銘對此次活動曾作出批示:這應該是一次十分有意義的調研活動，既可使政府從一個側面了解行政工作的進展情況和存在的不足，又可使博士們在實踐中受到一次國情教育。

“這是一場求解‘三農’問題的民間實驗。”華商報社執(zhí)行總編輯孫曉冰認為。此次“百名博士訪三農”活動由華商報社和西北農林科技大學共同策劃，《華商報》對此次活動進行了大篇幅的報道。

后稅費時代的農村需求

“我們在調研途中，經(jīng)常會被農民攔住，咨詢一些問題，有好多農民還找到我們的住處問我們，問的有農作物的病蟲害防治、種植前景等，農民對科技的需求還是非常大的。”博士生劉天軍說。

讓劉天軍感到疑惑的是，每個縣鄉(xiāng)都設有農技站，但很多人什么也不懂，“我向農民發(fā)了100份問卷，收回有效問卷98份，73份顯示農戶很需要科技人員，但沒有科技人員下去為他們服務?！?/p>

商洛市新田地綠色食品有限公司經(jīng)理李元在聽說“百名博士訪三農”的活動后，專門來到西北農林科技大學，邀請博士生到他的企業(yè)去看一看：“我們的企業(yè)在運作過程中總感覺力不從心，想請博士從更高更深層次指導?！?/p>

李元毫不隱諱地說，當?shù)卣磕甓加泻枚嗫萍枷锣l(xiāng)的活動，“但大多是刷刷標語，或者在大街上擺個桌子宣傳一下，流于形式?！?/p>

對此，柞水縣瓦房口鄉(xiāng)黨委書記萬維勤解釋說：“鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部的素質比較差，知識層次老化，信息落后，科技人員缺少，這些差異直接限制了經(jīng)濟發(fā)展?！?/p>

李元向《瞭望東方周刊》講述了一個讓人哭笑不得的真事：“某縣農業(yè)局的一位領導對農業(yè)一竅不通，有一年冬天下大雪，這位領導十萬火急地給各鄉(xiāng)鎮(zhèn)領導打電話質問，‘下這么大的雪，把麥苗凍死怎么辦？你們采取了哪些防護措施？’”

“農村現(xiàn)在非常需要科技人才，尤其是農業(yè)稅減免之后，農村的發(fā)展有了更大的利潤空間。但現(xiàn)在好多農民紛紛外出打工，把自己可以致富的土地放棄了，舍本求末，因為從土地上他們得不到更多的收益。如何利用科技增收，這是目前解決農民收入的一個瓶頸?！?/p>

《瞭望東方周刊》在2004年9月采訪寧夏回族自治區(qū)撤銷陶樂縣建制一事時發(fā)現(xiàn)，這個總人口僅3.2萬人的小縣城，竟然有2300多人吃財政飯的，而在政府各部門嚴重超編的同時，卻是各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農業(yè)科技人員的嚴重缺編。

“綜觀中國農村歷次變革，政策從基層來，從實踐中來?！薄叭r問題”專家李昌平稱，“所以后稅費時代的中國農村需要更多的精英知識分子深入農村，與農民相結合，學習農民的創(chuàng)造力，發(fā)現(xiàn)農村的潛力，與農民協(xié)作，總結經(jīng)驗教訓，尋找農業(yè)問題的綜合解決之道?！?/p>

不過，侯軍岐認為：“大學要成為農業(yè)科技推廣的主體，我感覺難為了大學，大學的利益源在哪里？教師的利益源又在哪里？社會責任感要和利益對接起來。”據(jù)介紹，西北農林科技大學畢業(yè)學生只有不到30%到了農業(yè)崗位上，而真正專業(yè)對口的不到10%。

高教改革嘗試

在讀博士生王秀娟目前任西北農林科技大學經(jīng)管學院經(jīng)濟系副主任，1996年留校，主要教授課程為《農產(chǎn)品貿易》，“以前講到農村時只是泛泛來說，現(xiàn)在就有具體的事例了?！?/p>

據(jù)《瞭望東方周刊》了解，在西北農林科技大學“百名博士訪三農”活動開展的同時，中國農業(yè)大學也開展了“紅色1＋1”科技行動，學校12個博士研究生黨支部與北京市密云縣12個村黨支部共建，100名博士生進村，1個黨支部帶動一個村莊，一名博士生幫扶1個農戶。

“學校還從這些黨員博士生中選聘6人到密云縣掛職，分別任農委、科委等部門副處級干部?！敝袊r業(yè)大學黨委書記的秘書王海濱告訴《瞭望東方周刊》。王目前掛職密云縣任縣長助理。

王海濱稱，中國農業(yè)大學目前已有多名教授或在讀博士生到地方掛職，如在云南紅河州有1名副州長和6名副縣長，在河南開封有1名副市長和6名副縣長，“最近河北涿州市委又到學校聯(lián)系，希望有人到當?shù)貟炻?。?/p>

篇3

第一部分：現(xiàn)狀特點

珠江鎮(zhèn)五里村是一個當代農村的典型。在五里村調查三天，我們從五里村的發(fā)展現(xiàn)狀看到了我國當代農村發(fā)展情況和存在的問題。我認為，當代農村的發(fā)展有以下幾個特點：

一、生產(chǎn)結構有所調整。幾十年來，農村的生產(chǎn)結構發(fā)生過多次變化。目前，以經(jīng)濟作物為主的農業(yè)生產(chǎn)的比例正在逐步增加。我們調查采訪的農戶中，大部分農民種植蔬菜等糧食的目的是自己食用，且規(guī)模不大。而像柿子、玉米等非主食類作物的比例較多。另外，棗子等干果的種植也有一定的發(fā)展。

二、生產(chǎn)方式發(fā)生不同程度變革。目前農村的生產(chǎn)種植方式有了不同程度的變革。這種變革的程度主要有生產(chǎn)的規(guī)模決定。既有大規(guī)模的機械化種植、大棚種植，也有規(guī)模不等的私人種植。我們采訪的農戶由于種植規(guī)模有限，所以沒有過多地使用現(xiàn)代化耕作設備;但是我們了解到，在大型的農場中，大型機械的運用還是非常廣泛的。

三、農民素質普遍提高，農村基礎教育顯著發(fā)展。農民是農業(yè)生產(chǎn)的直接參與者，他們的素質高低直接關系到農業(yè)生產(chǎn)的持續(xù)發(fā)展。

五里村的馬飛是一位有名的棗子大王。他培育的超級大棗已達到世界領先水平。這一切都是憑借對科學知識的鉆研精神，加上踏實的作風。他們都是當代先進農民的代表，他們是我國農業(yè)向科技化、專業(yè)化發(fā)展的干將。而普通農民科學文化素質的提高，則是我國農民整體素質提高的表現(xiàn)。在短短三天中，我們接觸到許多當?shù)剞r民。他們和我們交談時，對一些現(xiàn)狀的分析都比較客觀和透徹，闡述了他們對于我國基層農村政策的看法和意見。他們的觀點充實了我們的調查報告。 農村基礎教育在政府的大力支持下，也有了顯著的發(fā)展。我們實踐基地所在的行知小學就是當?shù)氐闹霓r民子弟小學，招收附近六個村子的農民孩子。學校經(jīng)過幾十年的發(fā)展，已經(jīng)成為一所設備先進、師資力量優(yōu)良的學校。許多農民孩子不但圓了讀書夢，還享受到了和城市孩子一樣的待遇和教育資源。

四、農民經(jīng)濟收入增加及收入結構的變革。目前農村農業(yè)人員的收入已不僅局限于農業(yè)生產(chǎn)。許多農民選

擇外出打工等方式來增加收入。同時，由于農業(yè)現(xiàn)代化的不斷深入，更多的農村勞動力轉移到城市，為城市的建設出力。這樣，豐富了農民的收入結構，農民的收入有了不同程度的增長。同時，農村勞動力也加快了城市的建設。以農戶李伯伯家為例，他的兒女均在縣城打工，他自己在農閑時也偶爾外出做活。這樣，他們的收入就大大增加，并且，他們有了更多的機會接觸城市，也大大開拓了他們的視野。

農民收入結構的變革也使他們的收入有了不同程度的增加。在我們采訪的若干農戶中，電話、電視的擁有率高達九成;有四成的農戶家中有摩托車、拖拉機等交通工具;電扇、洗衣機等電器已比較普及，我們還能看到農民從腰間取下手機發(fā)短信。這一切，說明農民的生活水平有了極大的提高和改善。

五、先進的大型種植基地逐步興起。在五里村，我們參觀了浦禾園果樹基地和藝蓮苑水生花卉基地。這兩個基地都是國家級的重點基地，許多先進的品種、技術在這里進行試驗，然后推廣到普通農業(yè)生產(chǎn)中。先進種植基地的發(fā)展帶動了周邊相關農業(yè)的發(fā)展，同時形成連鎖反應，提供了旅游、教育等一系列資源，無形中又增加了農村其他產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)值。這也是我國農業(yè)向專業(yè)化、大型化發(fā)展的表現(xiàn)。

第二部分：存在的問題

農村在迅速發(fā)展的同時，也暴露出一些問題。這些問題涉及多個方面。由于調查程度有限，僅從幾個方面舉例說明。 一、農民權益保障問題。保障農民權益是三農問題中的重中之重，也是我國政府十分重視的問題。然而事實上，侵犯農民權益的事件太多。僅在五里村，農民普遍反映他們的權益受損。當?shù)毓S建設宿舍，征用農民土地，補償十分不合理，甚至使一些農民覺得生活無依靠。而工廠在申報征用時，竟稱農民的良田為荒地!這一現(xiàn)象引起當?shù)卦S多農民的不滿。而對于這種現(xiàn)狀，農民大多抱悲觀絕望態(tài)度，沒有想到用法律手段維護自己的權益。這也無形中助長了此類現(xiàn)象的發(fā)生。

農民采取忍氣吞聲的態(tài)度是有深刻的社會原因的。一定數(shù)量存在的行政問題為農民威權設置了障礙。這是短期無法解決的。正如一位農民說的，中央、省、市的政策是好的，但在村、縣落實時，有時發(fā)生了差錯。所以，農村問題更多的是基層工作的開展和改進，這也正是三農問題的難點和重點。中國的農村人口太多，范圍太廣，

篇4

關鍵詞：統(tǒng)籌城鄉(xiāng)；農村文化建設；研究綜述

中圖分類號：D616 文獻標志碼：A 文章編號：1002-2589（2013）09-0151-02

進入21世紀以來，我國的城鄉(xiāng)文化建設的環(huán)境、條件、基礎都發(fā)生了不一樣的變化，特別是農村文化建設雖然這幾年來有很大的改觀，不過與全面建成小康社會的總體要求還有一定的距離，最為突出的問題是城鄉(xiāng)文化建設發(fā)展并不平衡。統(tǒng)籌城鄉(xiāng)文化建成發(fā)展是促進全面建設小康社會的基礎，是實現(xiàn)十二五計劃的重要條件，是促進我國城鄉(xiāng)文化建設快速發(fā)展的重要保障。因此我國學者對統(tǒng)籌城鄉(xiāng)文化、農村文化的研究也越來越多，特別是黨在十六大以后，國內對于這方面的研究進入了一個白熱化的階段，不少學者都紛紛發(fā)表了自己的學術論文，學術著作，對前人的研究進行整理和分析對今后改善我國農村建設具有重大的意義。

一、研究的主要內容

目前關于這方面的研究基本還處在一個初級階段，并且從現(xiàn)有的資料整理分析來看，雖然很多學者看問題的角度不同、觀點不同、主題不同、研究的成果也各異。但是大部分的研究內容都是關于在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)視域下農村文化建設的重要性、目前在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)視域下農村文化建設的存在問題、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)文化建設基本的途徑這幾個方面。

（一）統(tǒng)籌城鄉(xiāng)視域下的農村文化建設的重要性

在2011年召開的十七屆六中全會《決定》中指出“加快城鄉(xiāng)文化一體化發(fā)展”，強調“增加農村文化服務總量，縮小城鄉(xiāng)文化發(fā)展差距，對推進社會主義新農村建設、形成城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展一體化新格局具有重大意義?！笨梢娂訌娊y(tǒng)籌城鄉(xiāng)文化建設的重要，為什么要統(tǒng)籌城鄉(xiāng)視域下的農村文化建設？研究者從城鄉(xiāng)一體化、和諧社會、小康社會建設三個方面進行了研究。

1.加強統(tǒng)籌城鄉(xiāng)視域下的農村文化建設是推進新農村建設的重要基礎

黨的十六屆五中全會對加快社會主義新農村建設發(fā)展提出了以“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風文明，村容整潔、管理明主”的發(fā)展戰(zhàn)略目標，其中包括了政治、經(jīng)濟、文化多方面的內容，這點也得到了唐金培的認同。他認為發(fā)展戰(zhàn)略目標中的“生產(chǎn)發(fā)展”不僅僅只是農業(yè)建設的發(fā)展，還有農村文化建設的發(fā)展?！吧顚捲！辈粌H僅是要農民生活變得好起來，也包括精神文化建設方面的豐富多彩?！班l(xiāng)風文明”就是通過提高新農村文化建設，提高新農村精神文明建設，拉近城鄉(xiāng)距離。“村容整潔”其實就是說要保持整潔干凈，這也是一種文化建設?！肮芾砻裰鳌本褪抢梦幕ㄔO提高農民的民主意識，縮小城鄉(xiāng)差距[1]。

此外，2012年同志在黨的十報告中指出“城鄉(xiāng)發(fā)展一體化是解決三農問題的根本途徑。要加大統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展力度，促進城鄉(xiāng)共同繁榮。加大強農惠農富農政策力度，讓廣大農民平等參與現(xiàn)代化進程、共同分享現(xiàn)代化成果。”不少的學者也持有相同的觀點。王娟把統(tǒng)籌城鄉(xiāng)文化發(fā)展看成是構建城鄉(xiāng)一體化經(jīng)濟建設的有效措施，她認為沒有文化的發(fā)展，特別是農村文化的建設發(fā)展，是無法實現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化建設的，同時，加強農村文化建設的發(fā)展，能提高農民的知識水平，加快農村生產(chǎn)力的發(fā)展，使城鄉(xiāng)一體化的目標實現(xiàn)[2]。余友斌認為加快新農村文化發(fā)展，是推動社會主義新農村建設的一個重要途徑[3]，徐學慶認為，加強統(tǒng)籌城鄉(xiāng)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)視域下的農村文化建設是建設具有中國特色社會主義新農村的重要部分內容，是培養(yǎng)有能力、有智慧、有素養(yǎng)農民的基本手段[4]。

2.是構建和諧社會發(fā)展的需要

在黨的十六大中首次提出了構建和諧社會的發(fā)展目標。而實現(xiàn)和諧社會的發(fā)展，離不開城市和農村文化建設的和諧發(fā)展。學者普遍認為構建和諧社會需要大力發(fā)展農村文化建設，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)文化建設。朱光喜認為農村和諧社會主要是表現(xiàn)在農村的經(jīng)濟、文化兩者之間的和諧關系[5]。王娟認為加強統(tǒng)籌城鄉(xiāng)視域下的農村文化建設會有利于提高農民的文化素質和文化思想，有利于農村環(huán)境的道德建設，促進農民形成正確的人生觀、價值觀，建設社會主義新農村的新局面。唐金培則認為，強統(tǒng)籌城鄉(xiāng)視域下的農村文化建設，可以豐富農民的業(yè)余生活，可以提高他們的思想境界，正確處理好人與人之間的關系，還能化解各種心理矛盾，起到一個溝通的作用，形成一個“家和萬事興”的和諧局面，進一步推動我國和諧社會的發(fā)展。

3.是加快全面建設小康社會的保障

加強統(tǒng)籌城鄉(xiāng)視域下的農村文化建設其實是農民融入到城鎮(zhèn)生活中的一個過程。而我國目前處于城市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)快速發(fā)展的關鍵時期。隨著農村人口大量地涌向城市，農村的生活方式逐漸向城市看齊，因此就有不少學者認為，農民在進城后，逐漸從一個農村農民轉變?yōu)橐粋€城市居民，由于教育方面的原因，文化等方面的反差會給農民帶來非常大的落差以及不適應。加強統(tǒng)籌城鄉(xiāng)視域下的農村文化建設其實是城市與農村兩者之間文化交流溝通的過程，這樣會使城市更加了解農村，農村也更加了解城市，而通過這樣的方式農民可以對城市的生活方式有一定的認識，這對全面加快小康社會的建設，實現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化的目標起到很大的作用。

（二）統(tǒng)籌城鄉(xiāng)視域下的農村文化建設的現(xiàn)狀

不少研究學者認為，在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)一體化過程中，農村文化建設現(xiàn)狀不容樂觀普遍存在著不少的問題。

1.農村文化建設的投入經(jīng)費缺乏

劉文儉[6]等人認為由于國家的重視程度不夠，在文化建設方面的資金比較少。據(jù)權威數(shù)據(jù)的統(tǒng)計，在1998年到2002年用于農村文化建設的經(jīng)費不足教育事業(yè)經(jīng)費的七十分之一，不足科技研究事業(yè)的十分之一。雖然這幾年國家加大了對農村文化建設的投入，但是依然沒辦法解決農村文化建設中經(jīng)費不足的問題，郭國祥[7]等人認為，從國家到政府對農村文化建設都不夠重視，文化建設的經(jīng)費只占整個國家財政總支出的百分之幾，遠遠低于城市文化建設經(jīng)費投入。王娟認為這主要是因為國家財政有限，加上農村地區(qū)較多，文化基礎設施的投入成本高，因此也一直得不到過多的重視。

2.農村文化建設主體地位缺失

鄭風田[8]等人指出，我國統(tǒng)籌城鄉(xiāng)視域下的農村文化建設由于受到多種發(fā)展因素的影響，農村文化建設的主體地位慢慢走向缺失，城鄉(xiāng)供需不平衡的矛盾一直都沒有很好的辦法解決。同時她認為，在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)文化建設的過程中，必須要以農民群眾的需求為指導對象，利用傳統(tǒng)文化，采取多種交流方式，把農村文化建設融入到城市文化建設中，此外，劉璐琳還提出加快農村文化建設發(fā)展是當前積極推動城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的重要內容和非常重要的任務。朱正剛也認為在進行農村文化建設時，要多聽取農民的建議，處理好相互友好的關系，處理好與政府的關系，要積極調動農民參加文化活動的積極性，促進城鄉(xiāng)一體化發(fā)展早日得以實現(xiàn)。

3.農村的文化基礎設施建設差

目前，我國農村文化基礎設施建設與成熟文化基礎設施建設的水平相差甚遠，在很多的農村地方?jīng)]有圖書館，沒有電影院。就連體育運動場也少得可憐。有學者認為，雖然國家一直在強調要統(tǒng)籌城鄉(xiāng)文化建設，但是實施起來卻不是那么容易。根據(jù)朱明燕[9]等人的調查報告顯示，全國11.3%的農村沒有書館沒有書庫，15.1%的農村有書館沒有閱覽室，全國21%的文化館無業(yè)務用房，難以開展業(yè)務活動。

（三）統(tǒng)籌城鄉(xiāng)視域下的農村文化建設的基本途徑

對于統(tǒng)籌城鄉(xiāng)視域下的農村文化建設的基本途徑，不少學者也提出了自己的觀點和想法，總結起來大致有以下幾個方面。

1.各級黨政機關要高度重視統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展

劉文儉等人認為，由于我國的人口眾多，如果不想方設法改變農村文化建設落后的現(xiàn)狀，農村文化生活缺乏，那么農村精神文明建設就會非常被動，水平也難以得到提高。城鄉(xiāng)經(jīng)濟也難以得到持續(xù)發(fā)展。黨的十六大報告中也明確作出指示各級黨政機關要高度重視統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，希望通過統(tǒng)籌城鄉(xiāng)文化基礎建設，促進我國社會主義社會的發(fā)展。

2.改革統(tǒng)籌城鄉(xiāng)文化管理體制

王娟認為我國農村文化建設管理在體制方面存在很多問題，管理錯位，管理也不得力，如果這些問題得不到實現(xiàn)，也將難以實現(xiàn)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)文化建設的實現(xiàn)。呂全國[10]認為，要深化基層文化體制改革，以此推動農村文化建設整體水平的穩(wěn)步提高。此外，他還認為，要把之前落后的以農村為主的管理模式進行改革，并且要適當整合各種有利資源，把分散的資源合理利用，同時，還要督促政府發(fā)揮其應起到的作用，制定相關政策，規(guī)范農村文化市場，促進農村文化建設水平的顯著提升。

3.加大經(jīng)費投資力度，加強農村文化設施建設

不少的研究者認為，要加大經(jīng)費的投資力度，籌借農村文化建設資金，在這點上應該注意讓政府發(fā)揮作用，利用政府和社會的力量，改善目前農村文化建設落后的面貌，在文化建設過程中采取多種可以實現(xiàn)的模式得到社會和政府的支持，以此加強農村文化設施建設。

二、研究的不足

很多的學者在研究統(tǒng)籌城鄉(xiāng)視域下的農村文化建設時，都能結合目前我國的基本國情，農村文化建設的實際情況，理論聯(lián)系實際，但是不足之處在于我國的學者在這方面的研究比較重視理論方面的研究，而且深入地、比較系統(tǒng)化地將融入到研究中，這方面還是不夠，有些研究脫離了原本的理論基礎，也是不行的。研究的內容沒有能夠很好地把握住農村文化建設的重點。此外與國外農村文化建設比較研究的文章也比較少，

三、總結

雖然，我國學者在這方面的研究存在許多不足之處，但也可以看出我國學者在這方面的努力成果，而加強農村文化建設不是依靠一個人或是一個單位就能實現(xiàn)的，它需要的是全社會的共同努力，才能最終實現(xiàn)。

參考文獻：

[1]唐金培.當前新農村文化建設的著力點[J].求實，2008，（6）.

[2]王娟.統(tǒng)籌城鄉(xiāng)文化建設基本途徑研究——以山東諸城市為例[D].濟南：山東師范大學，2011.

[3]余友斌.統(tǒng)籌城鄉(xiāng)文化建設加快農村文化發(fā)展[J].學習月刊，2012，（4）.

[4]徐學慶.社會主義新農村文化建設研究[D].武漢：華中師范大學，2007.

[5]汪前元.朱光育構建農村和諧社會的文化困境與對策[J].湖北社會科學，2005，（7）.

[6]劉文儉，張傳翔，劉效敬.統(tǒng)籌城鄉(xiāng)文化發(fā)展戰(zhàn)略研究[J].青島科技大學學報：社會科學版，2005，（8）.

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[8]鄭風田.新農村建設中的農村文化：現(xiàn)狀、問題與對策[J].中南民族人學學報，2005，（1）.

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關鍵詞：小額信貸；發(fā)展狀況；機遇阻礙；推廣建議

一、農村小額信貸的介紹

農村小額信貸是指農村信用社等金融機構在確保農民可信用程度的條件下，根據(jù)批準的限額在規(guī)定的時間內，向貧窮地區(qū)人民乃至低收入的農民群體提供的不需要抵押或質押的信用貸款。真正意義上的中國農戶小額信貸的試點工作是在20世紀90年代開始的，到現(xiàn)在已經(jīng)有二十年的發(fā)展歷程了。遵照我國政府扶貧政策的變化以及扶植“三農”政策要求，農村小額信貸業(yè)務也隨之陸續(xù)調整。而今，農村小額信貸正朝著規(guī)范化、制度化的方向邁進。

二、齊齊哈爾地區(qū)農村小額信貸的發(fā)展狀況

齊齊哈爾市是農業(yè)大市，更是黑龍江省主要的商品糧基地。近些年來，齊齊哈爾市的經(jīng)濟不斷發(fā)展，隨之而來的農業(yè)發(fā)展也面臨轉型和升級的問題，這就需要有資金的支持。為了處理廣大農民的資金來源問題，同時為了更好地推動農村小額信貸業(yè)務的發(fā)展。2007年8月，齊齊哈爾市政府在納河、富裕、龍江、克東4個縣的25個基層農村信用社進行試點，使用“農戶信用檔案管理信息系統(tǒng)”第一批征集入庫的農民信用檔案為81000份。2009年齊齊哈爾市圍繞“惠農”這個主題，積極完善信貸結構，加大信貸建設的力度。2010年以來，齊齊哈爾市又以“三農”政策為依托，擴大農村小額信貸的服務范圍、放寬農民的貸款期限、實行優(yōu)惠利率等措施。至2013年12月末，齊齊哈爾市農村信用社各項貸款余額為1696097萬元，其中涉及的農業(yè)貸款1257360萬元，占全部貸款的74．13％，相比年初增加了206219萬元；當年涉農貸款累計投放額為915215萬元，相比上年同期增加了72929萬元。［1］

三、梅里斯地區(qū)農村小額信貸情況分析

梅里斯達斡爾族區(qū)是全國唯一的市轄達斡爾族區(qū)，1988年7月被國務院批準恢復。位于黑龍江省西部，全區(qū)總面積2078平方公里，地處松嫩平原西部，嫩江中游右岸。梅里斯達斡爾族區(qū)稱為齊齊哈爾市的北大門，南北兩座嫩江公路大橋將梅里斯與齊齊哈爾市中心城區(qū)緊緊連在一起，是通往內蒙古的重要通道。嫩江、阿倫河、音河、二溝河流經(jīng)境內，地理位置十分優(yōu)越。全區(qū)共有4鄉(xiāng)4鎮(zhèn)，全區(qū)總人口17．1萬人，其中農村人口13．8萬，達斡爾族人口1．2萬人。該區(qū)如今約有農耕地130萬畝，草原60多萬畝，林地21萬畝，能夠開采的水源10萬畝，自然資源十分豐富。［2］1．梅里斯地區(qū)農村小額信貸供需情況分析根據(jù)對梅里斯地區(qū)農村信用社的調查，每年大約有70％的農民需要貸款，而通過審核貸款成功的農戶約占59％，這就表示梅里斯地區(qū)的農民對小額信貸的需求要比實際發(fā)放的小額貸款高出11％左右。因此農村信用社還需要加大放貸力度，以滿足梅里斯地區(qū)農民的需求。2．梅里斯地區(qū)農民貸款用途分析農戶申請貸款的用途是多方面的，其中比例最大的是與農業(yè)種植有關，占據(jù)資金總用途的58％，這也反映出發(fā)展農村小額信貸對農業(yè)生產(chǎn)的重要性，其次是用于子女的教育，占資金總用途的23％。這說明，農業(yè)生產(chǎn)和子女教育是農戶支出的重要部分，也是農戶借款的重要驅動因素。此外，也有一些農戶申請貸款的用途是建房和突發(fā)疾病等醫(yī)療支出。3．梅里斯地區(qū)農村小額信貸流程分析依據(jù)對梅里斯地區(qū)農村信用社的訪問及調查了解，農村小額貸款的具體流程情況如下：首先農戶攜帶有關資料（如身份證、戶口本等）到銀行申請貸款，其次銀行根據(jù)農戶的申請先查看該農戶之前是否有過貸款的經(jīng)歷，最后如果農戶有貸款經(jīng)歷則根據(jù)其以前貸款情況進行信用評估決定是否為農戶貸款，一般時間為3～5個工作日。如果農戶之前沒有貸款的經(jīng)歷，則由銀行管理人員和專管信貸人員到農戶家里進行評估決定是否為其貸款，一般的時間為7～10個工作日。4．梅里斯地區(qū)發(fā)展小額信貸的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)介紹梅里斯達斡爾族享有“中國洋蔥第一區(qū)”的稱號，近年來洋蔥產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展，如今已經(jīng)成為梅里斯達斡爾族區(qū)農民增收的主導產(chǎn)業(yè)。2013年全區(qū)共培植洋蔥10萬畝，出售洋蔥48萬噸，這當中在國內出售32萬噸，收益3．6億元；其次，向俄羅斯、蒙古、東南亞等國家出口洋蔥16萬噸，獲得2．1億元的收入，而且推動了第二、三產(chǎn)業(yè)發(fā)展，使農民收入增加了1900多萬元。僅此一項即讓梅里斯區(qū)農民人均純收益增長1800元以上，占農民人均純收益的30％左右。［4］2014年在區(qū)委、區(qū)政府和相干農業(yè)部門的協(xié)助下，進一步擴大洋蔥的栽種規(guī)模，全力以赴打造以洋蔥為主的“龍江特色第一區(qū)”。梅里斯區(qū)政府正可以利用這一優(yōu)勢，創(chuàng)新小額信貸的品種，把擴大洋蔥種植與農村小額信貸結合起來。為梅里斯農民的洋蔥種植提供資金支持，促進洋蔥產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，進一步促進梅里斯農村經(jīng)濟的發(fā)展。同時梅里斯地區(qū)洋蔥產(chǎn)業(yè)的擴大又可以為梅里斯地區(qū)小額信貸提供來源，促進該地區(qū)小額信貸的發(fā)展。

四、梅里斯地區(qū)農村小額信貸推廣面臨的機遇與挑戰(zhàn)

1．機遇（1）國家“三農”政策的推動改革開放以來，我國經(jīng)濟高速發(fā)展但同時經(jīng)濟發(fā)展不平衡的情況也日益嚴峻。其中最關鍵的原由是三農問題（三農問題是指中國大陸的農村問題、農業(yè)問題和農民問題以及引起的社會問題，包括貧富差距大及流動人口等問題，這是一個從事行業(yè)、居住地域和主體身份三位一體的問題。）解決這一問題的首要方法就是要促進農村經(jīng)濟的發(fā)展，而經(jīng)濟的發(fā)展離不開資金的支持，這就為農村小額信貸的發(fā)展提供了良好的契機。梅里斯區(qū)作為齊齊哈爾市重要的地區(qū)之一更要抓住機遇，在齊齊哈爾市政府對“三農”政策的支持下，積極推廣小額信貸。（2）梅里斯地區(qū)經(jīng)濟的推動2006年梅里斯達斡爾族區(qū)國內生產(chǎn)總值（GDP）已高達14．12億，年遞增速度為15．5％，遠超過齊齊哈爾市的12．1％。全區(qū)的農業(yè)總產(chǎn)值達到6．7億元，占區(qū)內總產(chǎn)值的47％；全區(qū)糧食總產(chǎn)值達36．6萬噸，比以前年度增加20．4萬噸20．4萬噸，遞增55％。［5］2008年全區(qū)國內生產(chǎn)總值17．4億元，其中農業(yè)達到6．36萬元，工業(yè)達到4．59億元，第三產(chǎn)業(yè)是6．47億元。［6］近年來，梅里斯政府又更重視以洋蔥為主的綠色食品的發(fā)展。由此看來，在梅里斯地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中農業(yè)經(jīng)濟仍占較大比重，同時這也成為推動梅里斯地區(qū)小額信貸的發(fā)展重要因素。2．挑戰(zhàn)（1）農民角度①梅里斯地區(qū)農民的文化程度。2006年，梅里斯區(qū)農村人口高達15．04萬人，毫無上學經(jīng)歷的有6554人，占4．4％，只有小學文化程度的有58546人，占38．9％，屬于初中文化程度的達到77565人，占51．6％。首先，由于農民文化程度較低，接受市場信息的能力相對薄弱，同時農村小額信貸的宣傳力度不到位，間接阻礙了小額信貸的發(fā)展。其次，農戶本身的文化水平有限，因此了解和正確填寫申請報告是困難的，許多農戶提交的材料字跡模糊或者內容不完整，直接阻礙了農村小額信貸的發(fā)展。②梅里斯地區(qū)農民對資金需求的緊急程度。一般來說，當農民對資金需求較為緊急，且數(shù)額不大的情況下，基本上不會考慮去銀行辦理小額信貸業(yè)務。而是直接向親戚朋友借。首先，他們認為去銀行辦理小額信貸提交申請到申請批復拿到貸款，時間上會很緊急，其次去銀行辦理小額貸款的手續(xù)也較為麻煩，不如向親戚朋友借更方便。（2）銀行角度①梅里斯地區(qū)內部控制不完善。小額信貸業(yè)務主要目的是扶貧而非盈利，因此對小額信貸業(yè)務還沒有具體的規(guī)范，小額信貸的內部結構還不夠完善。導致銀行對管理小額信貸業(yè)務的人員管理松懈，同時信貸人員自身自覺能力差，對其工作沒有具體規(guī)劃。銀行的內部控制不健全，雖然設立了稽核部門，但在實際工作中缺乏事前預防措施、事中控制執(zhí)行不嚴格、事后的監(jiān)督檢查也存在一定的盲區(qū)，稽核部門更重視對基層的制約，反而放松了對領導層的監(jiān)督。管理者對農戶小額信貸的認識不充分，不能采取積極的措施推廣小額信貸的發(fā)展。②梅里斯地區(qū)銀行風險防范不規(guī)范。首先，農村小額信貸的主要對象是從事農業(yè)生產(chǎn)的相關人員，農業(yè)是一種受自然因素影響最為嚴重的產(chǎn)業(yè)，自然災害一旦發(fā)生就會造成極大的損失。其次，小額信貸業(yè)務不比銀行其他的業(yè)務種類，其量小但分布廣，資金少但發(fā)生相對頻繁，再加上梅里斯地域廣但管理人員少（如梅里斯農村信用社只有6個信貸員），風險較高。據(jù)我們對梅里斯農村信用社的調查發(fā)現(xiàn)，他們只是在農民貸款時建議農民購買保險，但大多數(shù)農民都不會采納。面對這些風險銀行至今還沒有具體的風險防范措施，這也導致了小額信貸業(yè)務不能更好的發(fā)展。③梅里斯地區(qū)信貸人員的素質。由于來辦理小額信貸的人員多數(shù)是農民，而梅里斯地區(qū)農民的文化水平普遍較低。因此就會有諸多問題不懂，需要向信貸人員詢問。有的信貸人員素質較低，對待農民的態(tài)度粗魯不愿耐心解答農民的問題，致使農民不懂關于小額信貸的情況又不想再去向有關人員詢問。這就使想辦理小額信貸的農民苦無門路，這就阻礙了小額信貸的發(fā)展。

五、梅里斯地區(qū)小額信貸推廣的建議

1．開展文化宣傳活動、提高梅里斯農民文化水平農民文化水平的高低是影響農村小額信貸需求的重要因素之一。農民文化水平的提高，會增強農戶對小額信貸業(yè)務的認識，從而提高農民的借款意識促進小額信貸的發(fā)展。因此，梅里斯區(qū)政府特別是下屬的村委組織部門，應該通過各種途徑加大對本村農戶的教育，定期開展文化培訓課程、開展與農業(yè)生產(chǎn)有關的知識講座，還可以利用村鎮(zhèn)圖書館，免費對農民開放，鼓勵農民間相互交流知識經(jīng)驗。為提高農民學習的積極性，還可以舉辦知識競賽，對于優(yōu)勝者給予一定的獎勵，鼓勵農民學習，促進農民文化水平的提高。2．加強對梅里斯地區(qū)小額信貸業(yè)務的內部控制、農村小額信貸業(yè)務為梅里斯區(qū)農民提供資金支持，小額信貸要想合理的發(fā)揮其在農村經(jīng)濟發(fā)展中的作用，有效的內部控制是其可持續(xù)發(fā)展的基本。加強小額信貸業(yè)務內部分工合作，做到?jīng)Q策層、業(yè)務層和監(jiān)督層分工明確，建立良好的內部控制。進一步對小額信貸有關人員進行監(jiān)督檢查，并對銀行管理小額信貸的主管進行監(jiān)督。同時，銀行通過加強對小額信貸業(yè)務內部控制機制，增大農戶小額信貸的可獲得性，促進小額信貸的發(fā)展。3．提高梅里斯地區(qū)信貸人員的素質小額信貸人員的素質是小額信貸業(yè)務的發(fā)展直接保障。首先，要加強梅里斯地區(qū)小額信貸相關人員的專業(yè)能力，持續(xù)進行信貸業(yè)務知識的學習和培訓，使其對從事的小額信貸業(yè)務熟練掌握。其次，加強信貸人員對金融法規(guī)等方面的學習，強化信貸員職業(yè)道德與職業(yè)風險教育。再次，加強信貸人員人際交往能力，小額信貸的主要對象是農民，因此信貸人員應與農民有良好的溝通能力，要學會把專業(yè)的術語用通俗易懂的話告訴農民。最后，對信貸部門主管人員加強信貸業(yè)務管理。以便更好地發(fā)展小額信貸業(yè)務。4．加強梅里斯地區(qū)農村小額信貸與農村小額保險的結合近些年，小額保險在發(fā)展中國家受到了普遍的關注，它以農村的低收入群體為主要目標，其目的在于減少風險，為低收入農民提供一些必要的經(jīng)濟保障。目前，農村小額信貸在幫助梅里斯低收入農民階層、促進梅里斯地區(qū)農村經(jīng)濟發(fā)展方面起到了關鍵的作用。在梅里斯區(qū)農村小額信貸發(fā)展的同時，小額信貸業(yè)務也面臨著較高的信貸風險，這對小額信貸的可持續(xù)發(fā)展非常不利。同時，隨著梅里斯地區(qū)對農村小額信貸的推廣，當前農村保險市場蘊含著巨大的發(fā)展?jié)摿Α５诰唧w的實踐中，由于農村分布較為零散不易管理、成本高以及信用環(huán)境等因素影響，保險公司開展農村保險業(yè)務是較為困難的。因此，把梅里斯地區(qū)農業(yè)保險與小額信貸結合，既可以使保險公司借此機會進一步打開梅里斯地區(qū)農村保險市場，又可以推動梅里斯地區(qū)農村小額信貸業(yè)務快速發(fā)展，促進梅里斯農村經(jīng)濟的發(fā)展。5．梅里斯政府加大對小額信貸的政策扶持梅里斯政府可以增補一些農村小額信貸的政策優(yōu)惠，來促進小額信貸的發(fā)展。首先，政府可以實行優(yōu)惠利率和減免稅收的政策。實行農村小額信貸利率差異化，對處于不同信用等級的農戶實行不同的利率，且靈活浮動，并對銀行與農村小額貸款相關的業(yè)務實行稅收優(yōu)惠。其次，設立農村小額信貸專項支持款，用梅里斯區(qū)財政收入補償，梅里斯區(qū)政府應理解農村小額貸款的服務特性，因此政府應該明白由其主導或干預各種與農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營相關的責任。再次，梅里斯地區(qū)少數(shù)民族人口較多，還應該進一步制定對少數(shù)民族地區(qū)農民小額貸款的政策優(yōu)惠。最后，梅里斯政府也可以在不違反國家法律規(guī)范的前提下，根據(jù)梅里斯區(qū)域特色制定與農村小額信貸有關的地方性規(guī)范，為梅里斯地區(qū)農村小額信貸的發(fā)展提供保障。

參考文獻：

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［3］根據(jù)對梅里斯農村信用社的調查結果．

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［5］左岫仙，吳占柱．對齊齊哈爾市梅里斯達斡爾族區(qū)經(jīng)濟和社會發(fā)展的調研報告［J］．黑龍江民族叢刊，2013．

篇6

    1 倡導無紙化辦公,提高公辦效率,減少資源浪費使用計算機,用 office 辦公軟件對文字、表格等進行錄入與編排,可減少紙張的浪費,同時又便于日后的文件查找與再次使用;通過計算機網(wǎng)絡,將對外的公文、公告、通知等通過電子郵件傳遞到各自工作人員的電腦上,既省時又避免了消息傳達不到位的尷尬;采用視頻會議系統(tǒng),借助互聯(lián)網(wǎng),將聲音、影像及文件資料上傳,實現(xiàn)高效高清的遠程會議,不僅能增加雙方對會議內容的理解而且能縮減辦公成本,提高管理成效。2 推進農業(yè)現(xiàn)代化進程,減少人力消耗種—繁—養(yǎng)—產(chǎn)—銷,即農作物(動物)的選種,種植(繁殖),生長,農作物(動物)的加工,農產(chǎn)品的銷售,這一過程貫穿于整個農業(yè)生產(chǎn)的始終。 如何抓好這一生產(chǎn)鏈,對于農業(yè)生產(chǎn)的影響至關重要。 將計算機應用于農業(yè)生產(chǎn)中,一方面可以減少人力的消耗,實現(xiàn)生產(chǎn)效益的最大化,另一方面還能加快地區(qū)間信息的交流與合作,減少資源的浪費。采用計算機控制的信息化、智能化的機器體系,對農業(yè)生產(chǎn)如:施肥、灌溉、病蟲害防治、播種等進行控制,可以大大提高勞動效率;利用 Excel 所具有的優(yōu)秀函數(shù)與電子表格計算功能,并結合相關軟件,可以較精確的計算出動物的飼料配方;使用計算機編制家畜選種指數(shù)軟件,可以節(jié)省人力物力,加速育種工作的進程。 徐夕水等 2005 年編制了蛋雞的選種指數(shù)軟件,只要在軟件中輸入蛋雞的成年體重、蛋重、開產(chǎn)日齡、產(chǎn)蛋數(shù)四個形狀的數(shù)值即可確定性狀的優(yōu)劣排序, 為蛋雞選種提供了便利。 通過計算機網(wǎng)絡,在相關的涉農網(wǎng)站上,如:三農網(wǎng)、農業(yè)信息網(wǎng)等網(wǎng)站了解各種農產(chǎn)品的供需價格及專家預測分析,可以有效的規(guī)避市場風險;通過建立自己的網(wǎng)站,在網(wǎng)上自我宣傳,同時把農產(chǎn)品的詳細目錄、產(chǎn)品規(guī)格、照片以及生產(chǎn)的安全性到網(wǎng)上,可以節(jié)約營銷成本。3 豐富農民的日常生活,提升精神文明水平隨著新農村建設的推進和農村社會的發(fā)展進步,農民對精神文化的需求隨著物質生活的改善和發(fā)展而不斷增強。 改善農民精神生活,不斷滿足農民的精神文化需要,充實農民的休閑時光,是建設社會主義新農村的內在要求。很長時間以來,在我國農村,電視、廣播是作為農民獲取信息的主要渠道。 近年來,計算機等先進通訊工具也逐步影響著農民的日常生活。 除了用計算機上網(wǎng)聊天、購物、修改照片、播放熱門影視劇外,還可以實現(xiàn)村務工作的現(xiàn)代化。 通過在計算機上裝入南廣卡,可以足不出村實時收看農業(yè)養(yǎng)殖技術與知識講座,這是目前我省大多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)采用的方式。 “農家書屋”作為新農村建設的一個重要組成部分, 在提高農民的科學文化素養(yǎng)、縮小城鄉(xiāng)文化差距,推動農村的現(xiàn)代化發(fā)展起著重要的歷史和現(xiàn)實意義。 然而,實施效果不佳,不少地方出現(xiàn)了“鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親、街坊鄰居”非法占用的問題,使得“農家書屋”形如虛設。 因此,加強“農家書屋”的管理乃是當務之急。 使用計算機編制圖書管理軟件并與條碼掃描技術相結合,給每本圖書按上“身份證”,這樣可以直觀的了解到各個圖書的信息和圖書的存量,便于“農家書屋”的規(guī)范化管理。4 改善村容村貌,促進當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展破舊不堪的村道,露天的廁所,渾濁的飲用水,隨意堆放的垃圾,散散落落的違章建筑,這是人們在大多數(shù)村莊常見到的現(xiàn)象。 村容的不整潔也成為制約農村經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸。 如何改善村容村貌也是新農村建設的關鍵問題之一。 使用計算機進行村莊的調整規(guī)劃,可以形成合理的村莊規(guī)模和空間布局,使分散的村莊走向集中。 管馳明等 2008 年用 SPSS 和 Mapinfo 軟件將江陰市的 316 個村作為樣本,對總人口、工業(yè)總產(chǎn)值、農村經(jīng)濟總收入、農民人均收入等指標進行了分析,為村莊調整規(guī)劃提供了依據(jù)。 創(chuàng)建村級網(wǎng)站,將本地區(qū)的特色農業(yè)、傳統(tǒng)文化在網(wǎng)絡上宣傳,可以提高外界對本村的知曉度,為招商引資打下基礎。

    計算機在新農村建設中的應用存在的問題

    1 地方領導重視程度不夠 ,管理不到位 ,使基礎設施建設滯后雖然國家下大力氣解決“三農問題”,但是在一些地方的實施效果并不顯著。 常常存在“上面給錢就做,沒錢就不做”的思想,從而影響了工作的推進。 鄉(xiāng)級網(wǎng)絡的安裝,存在選擇范圍小、收費昂貴的問題。2 缺乏高素質的信息服務人才我國大多數(shù)農村普遍存在領導班子結構單一,缺乏高素質的信息服務人才的問題。 從 2008 年我省開始招聘 “大學生村官”以來,這一問題得到了緩解,但仍存在不少問題。 一些專業(yè)性的問題仍得不到有效的解決。 比如說:遠程教育系統(tǒng)的調試,村級網(wǎng)站的制作,專業(yè)軟件的使用等等。3 群眾對新事物的領悟能力差,信息觀念淡薄2010 年中國農村互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展狀況調查報告指出 , 截至2010 年 12 月底,互聯(lián)網(wǎng)在城鎮(zhèn)的普及率為 50%,而在農村地區(qū)僅為 18.5%。在我國大多數(shù)農村,一到農閑,農民就聚眾賭博,使得正面的信息交流得不到滿足。 其次,農民受教育程度普遍較低,對新事物的領悟能力以及應用能力較低。

    計算機在新農村建設中的應用前景

    展望計算機的應用能夠給日常辦公、農業(yè)發(fā)展、農民的日常生活帶來實惠和便利。 在如今這樣一個信息爆炸的社會,新技術更新?lián)Q代的進程逐漸縮短也給新農村建設帶來了進一步的推動力,具體表現(xiàn)在:1 實現(xiàn)電子農務,動動鼠標使生活變得更加便利讓拿鋤頭的農民拿起鼠標,加強與現(xiàn)代社會的對接,實現(xiàn)戶戶擁有電腦并接入互聯(lián)網(wǎng),通過互聯(lián)網(wǎng)購買相關農業(yè)項目和家庭用品;建立社區(qū)信息接入站點,進入各級政府的電子政務網(wǎng),實現(xiàn)自助查詢與繳費等功能;在農業(yè)的生產(chǎn)、銷售、運輸以及其他配套體系上充分利用計算機,實現(xiàn)與全球大市場的同步對接,在農業(yè)產(chǎn)業(yè)中逐步實現(xiàn)標準化、規(guī)?；?在農產(chǎn)品包裝和運銷中逐步實現(xiàn)品牌化、國際化。2 多種信息技術相互融合,推進農業(yè)現(xiàn)代化進程結合“三網(wǎng)”技術,同時融入“3C”和“三電”技術,通過“三網(wǎng)”技術實現(xiàn)農業(yè)信息技術的資源共享,通過“3C”技術實現(xiàn)網(wǎng)絡數(shù)據(jù)的對接,通過“三電”技術實現(xiàn)數(shù)據(jù)的準確、及時、到位的信號傳遞。 從而有效地推動農村市場對農業(yè)機械的需求,提高農業(yè)生產(chǎn)力,促進農業(yè)增效和農民增收,推進傳統(tǒng)農業(yè)向現(xiàn)代化農業(yè)的徹底轉變。

篇7

關鍵詞：農民工　返鄉(xiāng)　創(chuàng)業(yè)　融資　對策

中圖分類號：F321　文獻標識碼：A　文章編號：1007-3973(2011)009-132-02

由于全球經(jīng)濟增長整體處于低谷時期，我國的出口型經(jīng)濟受到影響，沿海大量外向型中小企業(yè)訂單減少甚至倒閉，大量農民工被迫提前、集中返鄉(xiāng)，出現(xiàn)了大批外出農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)就業(yè)現(xiàn)象。在我國經(jīng)濟由出口拉動的外向型向內需經(jīng)濟轉型的初期，返鄉(xiāng)農民工的創(chuàng)業(yè)就業(yè)問題，成為目前我國經(jīng)濟社會面臨的一項緊迫而又艱巨的任務，它不僅直接關系到“三農”問題的最終解決，還關系到工業(yè)化、城鎮(zhèn)化以及整個新農村建設事業(yè)的健康發(fā)展，關系到經(jīng)濟轉型的成敗。

1　中部地區(qū)農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的現(xiàn)狀及原因分析

1.1　中部地區(qū)農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的現(xiàn)狀

對中部地區(qū)的返鄉(xiāng)農民工調查顯示，中部地區(qū)農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)就業(yè)主要集中在小型企業(yè)，企業(yè)形式以個體和私營為主。從產(chǎn)業(yè)構成看，農民工返鄉(xiāng)后在很多行業(yè)進行創(chuàng)業(yè)就業(yè)，如特色種植養(yǎng)殖業(yè)、運輸業(yè)、餐飲服務業(yè)、加工業(yè)、農村旅游業(yè)等。從總體上看，農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)就業(yè)在一、二、三產(chǎn)業(yè)的總體分布情況：作為第一產(chǎn)業(yè)的農業(yè)占到28.3％，第二產(chǎn)業(yè)的工業(yè)、建筑業(yè)占30.7％，第三產(chǎn)業(yè)占32.1％，其他8.9％。經(jīng)營形式中主要以個體經(jīng)營為主，其次是合伙企業(yè)，部分采用股份制和承包形式，主要屬于商品農業(yè)的開發(fā)行業(yè)。

回鄉(xiāng)農民工大多選擇在離家不遠的小城鎮(zhèn)創(chuàng)業(yè)和居住。選擇在鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)的占46％，其他54％的創(chuàng)業(yè)者則集中在(集)鎮(zhèn)。已經(jīng)獲得城鎮(zhèn)戶口的占13.5％，來取得城鎮(zhèn)戶口的人中，約三分之一希望取得城鎮(zhèn)戶口。總體來看，回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者還處在城鎮(zhèn)化的過程中，大部分回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者雖然回到城鎮(zhèn)創(chuàng)業(yè)，但是仍然沒有實現(xiàn)舉家遷移，也沒有取得城鎮(zhèn)居民身份。

1.2　中部地區(qū)農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的原因分析

首先，出口受阻導致大批沿海外貿型企業(yè)停產(chǎn)、倒閉，造成大量農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)就業(yè)。東南沿海不少勞動密集型、外向型加工企業(yè)在出口減少和自身經(jīng)營周期調整的雙重壓力下，因訂單不足、出口受阻等原因，出現(xiàn)停產(chǎn)、關閉、破產(chǎn)等情況，導致部分農民工工作不穩(wěn)定或歇崗、失業(yè)。中部地區(qū)諸如河南省，湖北省，安徽省等勞務輸出大省，外出務工人員成為帶動本地經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，每年數(shù)以百萬計的農民工像候鳥一樣在東南沿海與家鄉(xiāng)之間遷徙，大量農民工被迫返鄉(xiāng)，使得他們的就業(yè)問題變得嚴峻起來。

其次，沿海發(fā)達省份許多企業(yè)尤其是建筑和服務行業(yè)，對勞動者都有許多技術和年齡方面的嚴格要求，由于很多農民工因沒有接受系統(tǒng)的職業(yè)技能培訓或年齡偏大而造成難以找到合適的工作崗位，也迫使他們失業(yè)返鄉(xiāng)。

最后，國家強農惠農政策的出臺和地方一系列“擴內需，促增長”的出臺，吸引部分農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。如國家的糧食收購和土地承包經(jīng)營政策，地方的招商引資和產(chǎn)業(yè)轉移等措施，對農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)具有較強的吸引力。

2　中部地區(qū)農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的融資問題分析

針對中部地區(qū)的調查顯示，當前返鄉(xiāng)農民工創(chuàng)業(yè)面臨的困難主要有：融資難、用地難和政府服務不到位。近八成返鄉(xiāng)農民工在創(chuàng)辦企業(yè)時得不到金融機構的支持，70％的受調查者認為資金籌集困難。創(chuàng)業(yè)初期主要務工積攢的有限資金購買設備和租地建廠，開業(yè)后流動資金比較缺乏。部分企業(yè)的產(chǎn)品有市場，但因融資困難，無力擴大規(guī)模，甚至部分企業(yè)在開業(yè)不久后就因籌集不到更多的資金而瀕臨破產(chǎn)。如何解決返鄉(xiāng)農民工融資問題是當前社會各界關注的焦點問題，客觀分析融資困難的原因在于兩個方面，一方面是農民工自身的原因；另一方面是金融機構方面的原因，而農民工的自身因素是造成融資困難的根本原因。

2.1　農民工自身的原因

首先是信息不對稱。信貸市場本身就是一個信息嚴重不對稱的市場，回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農民工在創(chuàng)辦企業(yè)時缺乏相關的中介機構為他們提供信息服務，不利于信貸人員對企業(yè)市場前景的預測。一方面，由于農民工長期在外務工和生活，當?shù)亟鹑跈C構對其不太了解；另一方面，農民工在外務工期間，對金融信息關注不多，不了解國家出臺的關于返鄉(xiāng)農民工小額擔保貸款、農民工創(chuàng)業(yè)貸款等金融政策，錯過貸款機會。同時，農民工長期在外打工，金融機構了解和獲取農民工的信用、收入等具體情況比較困難，很難對其展開信用評級。因此，農民工很難符合金融機構的授信評級要求。其次是條件不具備。部分農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)達不到金融機構的貸款條件，從而難以獲取貸款。返鄉(xiāng)農民工創(chuàng)辦的多為勞動密集型的中小企業(yè)，競爭激烈，穩(wěn)定性差，淘汰率高。再加上企業(yè)資信狀況不佳，大部分未建立正規(guī)的公司法人治理結構。家族化粗放式經(jīng)營管理普遍，缺乏有效的約束機制。六成以上的企業(yè)信用等級都是3B或3B以下，財務報表不規(guī)范使得銀行對企業(yè)的實際經(jīng)營狀況和盈利前景難以作出準確的判斷。

2.2　金融機構方面的原因

首先是總體資金緊張。隨著我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展，社會資金的需求也在不斷增加，資金總體表現(xiàn)為供不應求。而商業(yè)銀行的信貸支持向大中城市及重點優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集中，對縣域企業(yè)的金融支持逐漸弱化。農村信用社由于底子薄，資金不足，遠遠滿足不了日益增加的資金需求，目前的金融體制使農民工無法像城市創(chuàng)業(yè)者那樣便捷的完成創(chuàng)業(yè)融資。其次是金融機構的減少。目前，縣域金融機構的吞并，鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構數(shù)量迅速減少，造成農民工創(chuàng)業(yè)融資的來源減少，僅農村合作金融機構對農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)提供信貸支持。四大國有商業(yè)銀行及其他大型地方性銀行中，除農業(yè)銀行有鄉(xiāng)鎮(zhèn)機構和涉農貸款余額外.均無鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務，無法完成對農民工的資金支持。最后是部分銀行重利避險，對農民工創(chuàng)業(yè)信心不足。農民工融資困難，根本原因是銀行對農民工創(chuàng)業(yè)沒有信心。農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)辦的企業(yè)大多是種植、養(yǎng)殖業(yè)，與市場供求不能有效對接，是“二級市場”，弄不好就“打水漂”了。銀行為了防范信貸風險，基本上對農民工不發(fā)放信用貸款，僅僅發(fā)放抵押擔保貸款。而農民工創(chuàng)辦的企業(yè)規(guī)模偏小，沒有足夠的實物資產(chǎn)用來抵押貸款，加之擔保條件也很難合格，因此銀行信心不足。

一般來講，農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)就業(yè)不僅要擁有比較成熟的項目，更需要有一個能高點起步的服務平臺。農村的基礎設施建設，管理水平和信息服務的落后，也從硬件和軟件兩方面制約了返鄉(xiāng)農民工的創(chuàng)業(yè)。

3　農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)融資問題的對策

3.1　設立地方農民創(chuàng)業(yè)基金

通過財政專項撥款和企業(yè)出資設立農民工創(chuàng)業(yè)基金，成立專門的管理小組負責基金的投放和披露工作。創(chuàng)業(yè)基金重

點用于農村勞動力技能培訓，對創(chuàng)業(yè)農民實行小額貸款貼息，扶持農民自主創(chuàng)業(yè)。對提出申請并滿足條件的農民工提供創(chuàng)業(yè)基金支持，更能培養(yǎng)一種感恩回報的風氣，擴大基金規(guī)模，帶動更多的農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。

3.2　鼓勵合伙創(chuàng)業(yè)

通過合伙創(chuàng)業(yè)，企業(yè)自身的資金總量和資產(chǎn)規(guī)模得到增加.競爭實力得到提升.有利于提高自身的信用評價等級，擴大貸款融資平臺。返鄉(xiāng)農民工合伙創(chuàng)業(yè)還能分散創(chuàng)業(yè)風險，有助于吸引更多的有創(chuàng)業(yè)意識的農民工加入到創(chuàng)業(yè)大軍中，此外，還有利于彼此的經(jīng)驗交流共同為企業(yè)出謀劃策，人才作用得到充分利用，各種資源的得到有效整合，使得企業(yè)更能做強做大。

3.3　小額貸款保證保險

這是運用保險分散的原理，在農民工和金融機構之間引入保險公司這一“橋梁”，由投保人向保險公司支付保費，當投保人的債務不能償還時，由保險公司就支付的保險金代為償還。小額貸款保證保險不僅能提高農民工的貸款成功率，同時也保證了銀行的利益，實現(xiàn)了借款返鄉(xiāng)農民工、農村金融機構和保險公司的共贏。小額貸款保證保險屬于典型的保障類金融產(chǎn)品，保費低廉尤其適合創(chuàng)業(yè)初期資金短缺的農民工。

3.4　提供免費的創(chuàng)業(yè)培訓，提高農民工的創(chuàng)業(yè)能力

由于返鄉(xiāng)農民工多是第一次創(chuàng)業(yè)，經(jīng)驗不足，政府要加大免費創(chuàng)業(yè)培訓的投入。將農民工培訓資金列入政府預算。在創(chuàng)業(yè)培訓的內容上，要將技能培訓與培養(yǎng)創(chuàng)業(yè)意識、創(chuàng)業(yè)能力結合起來。舉辦重點行業(yè)的創(chuàng)業(yè)培訓，加強創(chuàng)業(yè)輔導和指導，邀請創(chuàng)業(yè)明星、企業(yè)家、專家學者向返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者傳授創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗和技能以及現(xiàn)代經(jīng)營管理理念。在政府主導原則下，引入多方主體參與，充分發(fā)揮各類職業(yè)技術學校和培訓機構、農業(yè)協(xié)會、農村經(jīng)濟組織及農村龍頭企業(yè)的積極作用。通過他們的帶頭示范作用，引領更多的農民工參與到科學的創(chuàng)業(yè)浪潮中。

3.5　創(chuàng)新金融服務體系，優(yōu)化創(chuàng)業(yè)環(huán)境。

要保證農民工的創(chuàng)業(yè)成功，必須要加強農村金融體系建設，對農村金融服務體系乃至整個金融服務體系不斷進行創(chuàng)新，為返鄉(xiāng)農民工創(chuàng)業(yè)提供一個積極有效的創(chuàng)業(yè)環(huán)境。一是加強政策性金融的扶持力度，放寬政策性金融的扶持對象和地區(qū)范圍，加大對農民工創(chuàng)業(yè)貸款的支持。二是創(chuàng)新金融產(chǎn)品，針對農民工創(chuàng)業(yè)的特點，有效滿足貸款需要。積極發(fā)展小額信貸，位農民工提供額度不大但期限長、利息低、覆蓋面廣的貸款。三是放寬貸款抵押物的范圍.允許返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農民工房屋產(chǎn)權、機械設備和注冊商標、發(fā)明專利等無形資產(chǎn)作為抵押品。四是培育農村新型金融機構，完善農村金融體系的建設。積極發(fā)展服務于農村的中小金融機構，進一步推進鎮(zhèn)銀行，貸款公司，農村資金互助社等三類新型農村金融機構的試點工作。五是加強農村信用擔保體系建設，充分發(fā)揮政府擔保的作用，建立“農民工回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)擔?；稹?；通過擔保風險的補償和擔保機構的激勵，提高商業(yè)性的小額貸款擔保機構的積極性，為農民工回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)獲取貸款提供方便。

4　結論

通過對上述政策的綜合運用，有效解決中部地區(qū)返鄉(xiāng)農民工的創(chuàng)業(yè)融資問題。此外，還要解決農民工在創(chuàng)業(yè)過程中的用地難和政府服務不到位的問題.切實保障中部地區(qū)返鄉(xiāng)農民工中有創(chuàng)業(yè)意識和創(chuàng)業(yè)能力的率先創(chuàng)業(yè)。在起到示范作用的同時，以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，不僅能促進中部農村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展，吸納了農村的剩余勞動力，同時也促進了農業(yè)的發(fā)展，有利于“三農問題”的解決，為廣大中部地區(qū)的農村社會繁榮和諧奠定了基礎。

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篇8

【關鍵詞】電子商務；農村；調查問卷；建議

一、研究背景

1、中國農村互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展狀況

當前中國經(jīng)濟社會的發(fā)展存在明顯的“二元結構”問題，從獲取信息和信息應用的角度來看，城鄉(xiāng)信息技術鴻溝是加深二元結構分化的一個重要因素。重視和加強農村互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，不僅能有效地縮小城鄉(xiāng)“數(shù)字鴻溝”、消除城鄉(xiāng)之間的信息壁壘、化解二元結構的諸多矛盾，也是建設社會主義新農村、構建社會主義和諧社會的重要組成部分。

2、中國農村電子商務發(fā)展情況

近年來，農產(chǎn)品電子商務在我國作為一種新興的農產(chǎn)品交易方式，從無到有，從少到多，從小到大，呈現(xiàn)出高速發(fā)展態(tài)勢。目前，商務類應用在農村網(wǎng)民中的滲透不斷擴大，使用率得到一定提升，可見農村電子商務未來存在較大增長潛力。

3、研究意義

陜西省洛南縣麻坪鎮(zhèn)山地眾多，傳播媒介相對欠缺，與外界信息溝通較為閉塞，與此同時麻坪鎮(zhèn)農特產(chǎn)品、旅游業(yè)等方面具有很大的發(fā)展空間，互聯(lián)網(wǎng)作為重要的傳播媒介，必定能在日后作為麻坪鎮(zhèn)發(fā)展建設的有力工具。在電子商務開拓方面有三點重要意義，首先是發(fā)展麻坪鎮(zhèn)乃至中國農村的電子商務，可以解決普遍存在的農業(yè)信息閉塞的問題，為農業(yè)發(fā)展進行信息化改革服務，更好的促進農業(yè)信息商務化、數(shù)字化；其次是可以解決制約農業(yè)發(fā)展的農產(chǎn)品流通問題，盡量在銷售方面縮小與市場經(jīng)濟的要求，互聯(lián)網(wǎng)能為農村提供這一交易平臺，幫助農民主動地選擇有利市場進行銷售；最后是方便麻坪鎮(zhèn)農村居民日常生活，在交通較為不便的情況下，拓寬了與外界交流的途徑，創(chuàng)新了購物方式，能夠更好的服務農村居民生活。

二、問卷數(shù)據(jù)分析及對存在問題的分析總結

1、麻坪鎮(zhèn)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展及使用基本情況

從調研數(shù)據(jù)可以得出，麻坪鎮(zhèn)擁有電腦戶數(shù)比例和上網(wǎng)戶數(shù)比例在逐年提高，表明該地區(qū)的農村居民的消費水平在提高。然而綜合歷年來的趨勢來看，當?shù)厣系幕ヂ?lián)網(wǎng)普及率明顯遠低于全國平均水平。

2、麻坪鎮(zhèn)電商發(fā)展與應用情況

從調研數(shù)據(jù)可知，不經(jīng)常在網(wǎng)上購物的人數(shù)占比最大，為46%；經(jīng)常在網(wǎng)上購物的人數(shù)次之，占26.7%；聽說過但沒有嘗試過的人數(shù)，占25.5%；根本沒有聽說過電子商務的人數(shù)占比最少，為1.9%，這些數(shù)據(jù)說明網(wǎng)民的網(wǎng)購意識還有待提高，對于電子商務的了解還遠遠不夠。

3、麻坪鎮(zhèn)人口構成特征

由統(tǒng)計數(shù)據(jù)得知，麻坪鎮(zhèn)人口中從事第一產(chǎn)業(yè)的人數(shù)比例最大，為86.8%，這部分人口多為留守人口，農活較多，沒有時間接觸網(wǎng)絡；同時當?shù)厝宋幕捷^低，其中小學和初中文化水平占比最大而高學歷水平占比極小，這部分人口知識能力水平所限，掌握不了網(wǎng)絡的使用；再有當?shù)啬挲g區(qū)間為40歲以上的人口所占比例較大，我們在調研中發(fā)現(xiàn)，40歲以上的人口中接觸網(wǎng)絡的人數(shù)比例非常小，主要原因是這些人年齡相對較大，思想保守，沒有多少上網(wǎng)的意識，沒有意識到網(wǎng)絡帶來的便捷。以上這些都是導致該地區(qū)的目前互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展狀況較不發(fā)達的重要原因。

4、麻坪鎮(zhèn)網(wǎng)民上網(wǎng)行為

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，麻坪鎮(zhèn)網(wǎng)民上網(wǎng)行為受生活作息規(guī)律的影響較大，網(wǎng)民多在農閑休息時間上網(wǎng)。麻坪鎮(zhèn)居民從事第一產(chǎn)業(yè)的人數(shù)居多，過多的農業(yè)生產(chǎn)活動說明農業(yè)占據(jù)了農民大部分時間，導致農民上網(wǎng)實際的減少。同時，當?shù)鼐W(wǎng)民在家上網(wǎng)的人數(shù)占總網(wǎng)民人數(shù)的比例較大，占上網(wǎng)總人數(shù)的72.7%，并且絕大多數(shù)的網(wǎng)民選擇手機上網(wǎng)（占到80.7%），幾乎沒有人使用筆記本電腦和平板電腦，也說明上網(wǎng)設備比較單一。當?shù)鼐用裆暇W(wǎng)的頻率較高，有52.8%的網(wǎng)民是幾乎每天都上網(wǎng)，19.9%的網(wǎng)民是每三天上網(wǎng)一次。這一數(shù)據(jù)說明當?shù)氐木用駥W(wǎng)絡的需求還是很大的。

5、麻坪鎮(zhèn)網(wǎng)絡設施情況

根據(jù)我們的調研數(shù)據(jù)得知，麻坪鎮(zhèn)的網(wǎng)民以使用4G和3G手機網(wǎng)絡信號為主，主要以4G信號為主，占到了84.1%，使用的月流量大多數(shù)在100M以上，占到了69.6%。從使用有線網(wǎng)絡的網(wǎng)絡用戶的情況來看，大多數(shù)網(wǎng)民每年的網(wǎng)費大體在500-1000元這個范圍內，相對于當?shù)鼐用竦娜司晔杖雭碚f，這個價格有點略高，但只有4%的網(wǎng)民對網(wǎng)速感到滿意，說明運營商的網(wǎng)絡基礎設施建設和較高的網(wǎng)絡費用并不匹配。

6、麻坪鎮(zhèn)電商發(fā)展與應用情況

由數(shù)據(jù)可得，經(jīng)常在網(wǎng)上購物的人數(shù)只占到26.7%。在使用網(wǎng)購的網(wǎng)民中僅有10.3%的網(wǎng)民逛購物網(wǎng)站的頻率達到了一周一次或更多，說明麻坪鎮(zhèn)網(wǎng)民的網(wǎng)購意識還有待提高。再者，有57.9%的網(wǎng)民有明確的購物需求時才會網(wǎng)購。據(jù)此可以看出，當?shù)鼐W(wǎng)民逛購物網(wǎng)站的頻率總體不高且消費行為相對理智，目的明確。由于麻坪地區(qū)多山，交通不方便，快遞服務沉淀不到位使得網(wǎng)民對物流產(chǎn)生不滿。據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)得知，在所調研的網(wǎng)民中，對于發(fā)快遞方面，59%的人表示“不可以方便收到快遞，要到指定地點才行”，占比最高，其次認為可以叫到家的人數(shù)較多，占比24.8%；認為幾乎不能叫到快遞的人數(shù)最少，占比5.1%。進一步說明了該鎮(zhèn)的物流體系不完善。

三、解決辦法及對策

1、積極拓展農村網(wǎng)絡市場，加快網(wǎng)絡基礎設施的建設進度

我們注意到，當?shù)氐木W(wǎng)絡設施建設并不能滿足市場的需求，相對于互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，當?shù)氐木W(wǎng)絡發(fā)展還是較為緩慢。所以我們建議政府的注意力還可以放在擴大網(wǎng)絡的覆蓋率，降低網(wǎng)絡的使用門檻。根據(jù)農村市場的特點，可以推出使用農村市場的網(wǎng)絡設備。此外還可根據(jù)當?shù)鼐W(wǎng)民的上網(wǎng)習慣，運營商可以設置專門的適用于農村生活作息習慣的網(wǎng)絡流量優(yōu)惠時段。

2、轉變農村網(wǎng)民網(wǎng)絡使用方式，凸顯網(wǎng)絡對經(jīng)濟的發(fā)展作用

據(jù)調研情況可知當?shù)氐木W(wǎng)民學歷水平普遍較低，網(wǎng)絡應用也以娛樂類和社交通信類為主。當?shù)卣畱摲e極培訓農村網(wǎng)民。正確引導農村網(wǎng)民使用互聯(lián)網(wǎng)來服務于農業(yè)生產(chǎn)，學習豐富實用的農業(yè)生產(chǎn)知識，使該地區(qū)的網(wǎng)民的網(wǎng)絡活動不僅僅局限于網(wǎng)絡娛樂，能夠運用網(wǎng)絡為農業(yè)生產(chǎn)活動提供便利。

3、加大宣傳力度，增進農村網(wǎng)民對電子商務的了解

在調研中，一些農戶提到，對網(wǎng)絡并不了解，害怕上當受騙，據(jù)此我們認為政府可以與電商等相關部門積極協(xié)商，為當?shù)鼐用裉峁┮恍┝芯W(wǎng)絡知識講座，例如防止網(wǎng)絡詐騙，網(wǎng)絡購物流程講解等。電商可以從專業(yè)人士的角度來解答農村網(wǎng)民的疑問，幫助他們走進電子商務，了解電子商務，接受電子商務。

4、加強農村地區(qū)的快遞建設，為農村電子商務的發(fā)展培育良好的環(huán)境

在我們的調研過程中，當?shù)貐⑴c過網(wǎng)絡購物的網(wǎng)民，很大一部分對于當?shù)氐奈锪魇怯性寡缘?，我們也了解到，當?shù)貎H有中國郵政一家可以提供快遞服務，大部分網(wǎng)民需要去縣城的指定地點才可以取到快遞。我們建議政府加大道路交通網(wǎng)的建設，為快遞網(wǎng)絡的發(fā)展提供基礎條件，同時快遞公司和電商對此類的山區(qū)，可以實行特殊的政策。

四、結語

通過我們的調研分析發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在麻坪鎮(zhèn)居民收入在穩(wěn)步增長，麻坪鎮(zhèn)地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展加速，且麻坪鎮(zhèn)擁有電腦戶數(shù)比例和上網(wǎng)戶數(shù)比例在逐年提高，其互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展前景可觀。當?shù)鼐用窠Y構特征方面多為小孩及老人。其受教育程度普遍偏低，使得其年齡結構和受教育程度都對互聯(lián)網(wǎng)的進一步發(fā)展有所限制。同時，由于農村地區(qū)老年人居多，用電腦、手機上網(wǎng)用戶需求少，市場很小。由此帶來的沒有足夠的市場需求又很難帶動當?shù)鼗ヂ?lián)網(wǎng)基建建設的投資。當?shù)氐奈锪黧w系不健全也限制著互聯(lián)網(wǎng)及電商的進一步發(fā)展。如果當?shù)卣半娦挪块T能運行商已有了非常有規(guī)劃、適用的發(fā)展方法，分析清楚原因，對癥解決，運營商與當?shù)睾狭?，再有電商把握好方向時機，當?shù)鼗ヂ?lián)網(wǎng)與電商發(fā)展前景可觀。

【參考文獻】

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篇9

       農機化研究

        (1)新形勢下如何做好農機安全監(jiān)理工作 武曉華

        (3)玉樹州農業(yè)機械的基層服務體系建設 拉青加

        (4)對現(xiàn)代農機化技術推廣的思考與實踐分析 曲小明 周平 田淑薈

        (6)農業(yè)機械化和可持續(xù)發(fā)展 龔春生

        (7)制約農機化科技創(chuàng)新發(fā)展的主要問題分析 韓義

        (9)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層農機科技推廣工作探討 麻覃郁

        (10)阻礙農機化技術推廣應用及發(fā)展的原因分析 周平 曲小明 田淑薈

        (12)當前山區(qū)農村農機安全管理存在問題與解決辦法 王新明

        (13)對于黃山區(qū)農業(yè)機械化發(fā)展的思考 汪來貴

        (15)駐馬店市農機推廣工作調查與對策 盧浩慧

        (16)原平市農機安全監(jiān)理現(xiàn)狀及對策 楊永明 樊子平 李小華

        (18)農機培訓工作存在的問題與對策 陳修奎 叢日霞

        (19)景洪市農業(yè)機械化發(fā)展存在的問題及對策 李慶蘭

        (21)創(chuàng)新服務對南縣農機安全監(jiān)理的推動作用研究 涂淬軼

        (24)新形勢下加強邊疆民族地區(qū)農機安全管理工作對策 王云平

        (26)新形勢下如何抓好農機監(jiān)理宣傳工作 沈修祥

        (28)農機服各產(chǎn)業(yè)化發(fā)展道路探究 紀志勇

        (30)煙葉中耕培土及機械化作業(yè)技術分析 殷壽安 林選知 區(qū)煥財 毛文菊 馮筱驍 董哲 張汝坤

        (33)關于提高丘陵山區(qū)水稻機收率的探討 任宏生 粟大慶

        設計與研究

        (35)基于at89c51的云臺控制解碼器設計 金鑫

        (38)ether cat總線在數(shù)控系統(tǒng)中的應用 丁琳娜

        (41)基于can總線的汽車溫度測試硬件系統(tǒng)設計 趙亞攀 劉文嶺 徐云杰

        (44)pcb雙面板手工焊接缺陷研究 王昌寶

        (46)基于fpga的實時多任務系統(tǒng)的設計 堯征 黃鄉(xiāng)生 黃威 鄭振峰

        (47)基于plc和變頻器的恒壓供水系統(tǒng)的設計 王華 金賽賽

        (49)數(shù)控車床的編程與操作探索 李鳳初

        (51)水輪發(fā)電機組控制系統(tǒng)辨識研究 靳永衛(wèi)

        (53)用fpga實現(xiàn)串口通信的設計 鄭振峰 湯彬 周顯恩 商國旭 黃威

        (55)狀態(tài)監(jiān)測與故障診斷技術在水輪機調節(jié)系統(tǒng)中的應用與發(fā)展 毛學志

        (57)麗水市公共空間座椅設計的調查分析 金豪 戴慶敏

        (59)小直徑深孔加工的改進方法 李松林 陳志軍

        (60)基于cae分析的注射模冷卻系統(tǒng)的優(yōu)化設計 唐光胤 劉波 魏偉

        (62)農業(yè)機械環(huán)保節(jié)能設計的探討分析 田金云

        (63)雞蛋自動分級生產(chǎn)線中檢

測裝置的設計探討 李斌

        (65)太陽能殺蟲燈的設計與應用 李正鵬 羅倩倩

        (66)開關電源穩(wěn)定性和控制環(huán)路補償研究 金花

        (68)加油站火災預防方法研究 黃野

        (69)齒輪失效的因素及影響分析 高強

        (71)柔性制造自動化技術及其應用探究 張波 段蘭蘭

        (72)數(shù)控車間管理系統(tǒng)的設計與實現(xiàn)研究 王勇

        (74)鋼制承壓設備焊接材料與標準 王琳

        (76)液壓密封新技術研究 張興友

        (77)施密特觸發(fā)器在蓄電池充放電控制器中的應用 羅倩倩 李正鵬

        (79)網(wǎng)頁設計中的色彩搭配 李愛國

        (80)英語口語測試系統(tǒng)的設計與應用研究 李宏洋

        (82)cad／cam技術的具體應用 章芳芳

        (86)高速切削技術在模具制造中的運用 劉海波

        (88)數(shù)控線切割加工中工件表面質量的改善 賀柳操

        (90)基于at89c51單片機的智能飲水機控制系統(tǒng) 郭毅飛 董峰

        (94)msp430單片機無線水表的設計 顧擁軍

        (97)solid works與ansys對齒輪接觸疲勞壽命有限元分析 姜廣美

        (99)一種用于水下激光成像的光學系統(tǒng)設計 王四林 陳志凌

        (101)基于例題分析和解答的微分方程數(shù)值研究 田衛(wèi)章 縱珊俠

        (103)基于小波變換的突變信號的檢測 余倩

        (105)數(shù)控車床薄壁件的加工工藝分析 施加祥

        (107)車門玻璃升降器理論研究綜述 楊琳

        (109)機械產(chǎn)品方案的現(xiàn)代設計方法及發(fā)展趨勢 閻文

        (111)數(shù)控技術對機械制造業(yè)的影響及策略研究 曹環(huán)軍 劉海英

        (112)測量制冷壓縮機活塞銷孔軸線對活塞軸線垂直度檢具的設計 周勇

        (114)連桿零件機械加工工藝及專用夾具設計 王青云

        (115)變壓器差動保護問題的思考 隋淼

        (116)膨脹氣體驅動雙蝸桿機構做功的研究 任勇

        (118)中原地區(qū)傳統(tǒng)農具設計之美 婁婧婧 唐立華

        機電技術

        (121)小型噴油泵的檢修及調試 何放平

        (123)北京現(xiàn)代伊蘭特轎車變速器故障檢修 喬國春 王佳

        (124)大型起重機控制中如何應用變頻器和plc 周志勇

        (126)啤酒廠離心泵的使用及維護探討 劉勛

        (127)收割機切割器中的常見問題及維護措施 王春蘭

        (129)噴灌機的選購、使用與保養(yǎng) 周守春 劉書利 趙振芳 王曉峰

        (130)華中世紀星數(shù)控系統(tǒng)車床程序屏蔽的使用方法 王建 裘敏浩

        (132)汽車發(fā)動機異響故障的診斷 楊建洲

 

;       (133)機電一體化的選型設計及設備維護 趙永德

        (135)汽油機常見故障及控制措施 宋飛

        (136)起動機常見故障的診斷及排除方法 王峰

        (138)農用拖拉機及配套機具維修保養(yǎng) 李鳳春

        (139)300mw機組dcs雙dpu離線的故障分析 蘇軼嵐

        (141)機電一體化技術及其發(fā)展趨勢分析 續(xù)亞強

        三農問題研究

        (143)農村基層科技服務體系建設 田長路

        (145)保護性耕作技術對我國現(xiàn)代化農業(yè)發(fā)展的意義 鄒響文 鞏佰森 周貴陽

        (146)格球山農場精準農業(yè)裝備技術的現(xiàn)狀及發(fā)展方向 薛占林 潘維華

        (148)農產(chǎn)品質量安全問題的成因及其治理 陶舒笑

        (149)呂梁山區(qū)柳林縣農村財務管理存在的問題及對策 劉秀娥

        (151)榆樹市保護性耕作技術的推廣 張利英 趙振芳 王曉峰

        (153)農村趕集的發(fā)展現(xiàn)狀與未來發(fā)展對策分析 陶俊

        (155)當前農村建設用地整理問題探點 莫燕 蔣偉 汪鵬 曹蕾

        (158)農業(yè)的可持續(xù)發(fā)展 賀怡

        (159)農產(chǎn)品質量安全問題——加強農產(chǎn)品生產(chǎn)監(jiān)管，提升農產(chǎn)品質量安全水平 曹云玲

        探索思考

        (161)扶持小型微型企業(yè)發(fā)展措施分析 高安麗

        (162)構建和諧社會——倫理與法律的融合途徑 鄭苗

        (164)遺產(chǎn)類景區(qū)游客滿意度與門票價格容忍度關系研究——基于結構方程模型 劉紅霞

        (166)南昌市錦峰大酒店發(fā)展戰(zhàn)略研究 吳磊

        (168)論智能交通的在我國的發(fā)展及應用 林董希

        (169)從換屆選舉看農村民主政治的未來——以遷安市彭店子鄉(xiāng)徐家溝村為例 高立曉 徐田

        (171)關于泰州市推進社會全面轉型的調查與思考 許倬愷

        (172)基于pest分析的衡水營銷環(huán)境及策略探析 王景妍

        (174)土地使用權流轉問題初探——以湖南省婁底市為例 劉新逢

        (177)企業(yè)節(jié)約電能措施的應用 李毅 冷鑫寧 孫海濱 賴治東

        (179)湖南巨災保險中政策性保險與商業(yè)性保險融合問題探討 王劍

        (181)物聯(lián)網(wǎng)與物聯(lián)網(wǎng)技術 范有福

        (183)銅仁市事業(yè)單位效能建設思考 舒婧 張毅

        (185)林業(yè)經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展相關問題的研究與探索 左遠

        文化與教育

        (186)基于改革創(chuàng)新的高校計算機專業(yè)程序設計課教學探析 陳靜 付松林

        (188)汽車使用與保養(yǎng)教學工藝標準研究 吳常紅 董大偉

        (189)關于高職《機械制圖》教學模式創(chuàng)新的一些思考 蔡澤能

        (191)服務于專業(yè)教學需求的高職院校高等數(shù)學課程教

學改革探討 陳培

        (192)結合實踐教育和校企合作優(yōu)勢——高職院校學生黨建工作 黃正

        (194)《電裝實習》實踐課程的教學改革研究 何勇

        (196)多媒體輔助教學如何優(yōu)化《汽車機械基礎》課堂 閆瑞雪 王

        (197)提高《電子技術基礎》課程教學質量方法研究 張晴

        (199)《普通機械加工》課程的改革與開發(fā) 張顯

        (201)職業(yè)教育投入現(xiàn)狀及結構優(yōu)化的對策研究——以泰州地區(qū)為例 張中蘭 蔡成浩

        (203)高職輔導員工作效能提高——蘇州工業(yè)職業(yè)技術學院學生調查問卷分析 徐麗君

        (205)提高汽車駕駛教練員教練質量途徑探析 李偉 王建華

        (207)湖南高校增設安全生產(chǎn)監(jiān)測監(jiān)控技術專業(yè)的可行陛研究——以湖南安全技術職業(yè)學院為例 夏旭 趙宇

        (209)高職院校實訓教學中幾種職業(yè)意識與習慣的培養(yǎng) 易忠奇

        (211)“工學結合”人才培養(yǎng)模式中的高校黨建工作創(chuàng)新研究 周興 黃佳

        (214)大學生組建創(chuàng)業(yè)團隊的模式探索 薛小紅

        (215)挖掘開發(fā)民族文化資源培育發(fā)展民族文化產(chǎn)業(yè)——以印江土家苗族自治縣為例 周源

        (218)二手車鑒定與評估課程教學設計研究 魏煒

        (219)高職機械制圖課程教學創(chuàng)新淺析 秦艷

        (221)高職院校思政課實踐性教學的組織與協(xié)調機制初探 甘丹

        (223)運用音樂教育提升高職學生素質 白純

        (225)工程力學課程中引入計算機輔助分析的探討 胡瑋軍

        (227)高職院校新生防災應急知識需求狀況調查報告 彭友良

        (229)高職院校思想政治理論課課外實踐教學形式設計探索 瞿岳榮 吳建國

        (232)汽車專業(yè)教學改革亟需信息化的教學環(huán)境 王于松

        (233)多媒體技術在普通話教學中的應用 劉京丹

        (236)數(shù)控實踐教學現(xiàn)存的問題 周志斌 朱莉

        (238)芻議標準的文體和語言 周春光

        生物與生態(tài)

        (239)安化縣動物疫病的防治策略 黃宇 彭太平

        (240)廢水中懸浮物與cod的關系研究 賴志斌

        (243)關于秸稈禁燒與綜合利用的思考 王衛(wèi)東

        (245)元胡的栽培技術 鄭細鑾

        (247)檜柏嫩枝扦插育苗技術 梁新文

        (248)魚肉中硝基苯殘留量檢測 郭軍 趙全東 劉鐵鋼

        (250)水稻常見病蟲害的防治 鄭劍波

        工程與建筑

        (252)用最低費用加快法求解成本一工期優(yōu)化 薛俊鋒

        (254)有限元方法在桁架結構分析中應用 張曉東

        (256)摻合超細尾礦粉的混凝土抗壓強度試驗研究 孔桂云

    &

nbsp;   (257)加強水利工程管理策略研究 孫炳燦

        (259)財政補助沼氣工程項目管理 吳素鵬 倪勝娟

        (260)節(jié)能環(huán)保背景下高層建筑綠色施工技術分析 王玲 韓霞

        (262)施工機械設備管理、維護及發(fā)展趨勢 邱慶均

篇10

關鍵詞：農村金融；金融體系；行政抽取機制；金融政策

中圖分類號：F323.9

文獻標識碼：A

文章編號：1003―5656(2009)08―0022―09

以1979年2月國務院發(fā)出[79]56號文，恢復中國農業(yè)銀行為標志，中國已經(jīng)進行了30年的農村金融體制改革與建設。在這30年中，中國的農村金融體系與中國經(jīng)濟改革、中國金融改革相伴隨，尤其是與中國資金的供求形勢變化相伴隨，經(jīng)歷了兩個明顯的發(fā)展階段。本文將在以政府主導金融發(fā)展為基本體制背景，以資金余缺狀況為劃分依據(jù)，將農村金融體系的形成和變革，置身于整體經(jīng)濟和金融改革的總體背景下，來闡述其形成和發(fā)展邏輯。

一、資金短缺條件下的儲蓄動員機器

在1996年之前，中國的資金供求形勢，一直是非常緊張的。按照錢納里的理論，中國是典型的國外和國內資金“雙缺口”的發(fā)展中國家。在這種情況下，農村金融機構在整個國民經(jīng)濟和金融發(fā)展過程中，主要扮演儲蓄動員機器的角色。

實際上，自計劃經(jīng)濟時期，包括農村金融在內的整個金融體系，都是按照二元經(jīng)濟和二元金融的邏輯，圍繞城市工業(yè)化建立和發(fā)展的，是一種城市偏向性(city―bias)的金融安排。當時的中國金融體系，實質上是如林毅夫等所言的因推行“重工業(yè)優(yōu)先發(fā)展策略”而內生出來的一種融資制度安排。這一融資制度的中心，是為發(fā)展重工業(yè)籌措、配置資金。這樣的制度安排，由計劃經(jīng)濟時期，一直延續(xù)到1978年之后。

1978年后，市場的逐步放開和各個地方對經(jīng)濟增長的追求，使得資金短缺，更加成為發(fā)展的瓶頸。作為金融中介的各類金融組織，延續(xù)并強化了儲蓄動員功能。筆者曾經(jīng)發(fā)表了多項研究，說明了在資本短缺的基本背景下，大量資金在中央政府主導的金融縱向分割和地方政府主導的金融橫向分割下，流向了國有工業(yè)部門。在政府的金融控制下，長期金融發(fā)展讓位給短期經(jīng)濟增長，使得金融功能財政化，金融機構扮演起“第二財政”角色：在動員儲蓄過程中，替代稅收收入功能；在資金貸放上，替代財政支出功能。因此，金融機構在農村的活動主要是為了城市部門工商業(yè)發(fā)展動員儲蓄。正式金融安排的動員儲蓄目的，必然與農村非正式安排可能產(chǎn)生的儲蓄分流發(fā)生沖突。于是，在政策設計者眼中，正式金融安排和非正式金融安排是水平競爭，而非垂直合作關系。壓抑民間非正式金融組織的發(fā)展，以確保農村正式金融組織儲蓄動員功能的發(fā)揮，就是這段時期金融政策演變的重點。

圖1從“政府與市場關系”、“中央與地方關系”的角度，描述了中國農村金融發(fā)展的特殊邏輯：中國農村金融體系的建立和發(fā)展，來源于中央和地方政府動員儲蓄，為工業(yè)化、城市化動員儲蓄和方便政府控制的需要，而非基于解決農村融資困境的基本問題。由此，使得農村金融安排成為中央和地方政府動員儲蓄的機器，資金外流、農村“失血”是這種制度安排的必然。

由圖1可見，在20世紀50年代確定以重化工業(yè)化作為國家目標之后，為了獲得工業(yè)化最稀缺的要素――資金，國家對金融業(yè)采用了完全壟斷的方式，控制由鄉(xiāng)村到城市的所有金融機構網(wǎng)點，動員一切可能的力量(當然包括資金)，進行國家工業(yè)化的努力。周立、胡鞍鋼的研究顯示，1970年代末以來的改革，使得金融控制的方式發(fā)生了轉變，由于改革本身就是將經(jīng)濟自利還給民間的過程，這一過程也自然伴隨著國民財富的轉移――由“集財于國”到“散資于民”。原來由政府集中控制的資金，在改革后散布在民間的各個企業(yè)和居民手中。這使得中央財政能力大大下降，逐漸變?yōu)椤叭踟斦薄＝?jīng)濟改革和轉軌的需要，要求中央政府必須要有強大的動員和支配資源能力。為了收集民間資金，中央政府以組建國有獨資專業(yè)銀行和拆分中國人民銀行為主要標志，建立了一個以工、農、中、建四大國有銀行為主體，以行政區(qū)劃為網(wǎng)點分布原則的強大的金融部門，自上而下地將觸角延伸到各個民間部門，去替代利稅上繳的計劃制度安排，重新集聚財富，將儲蓄轉化為投資，這啟動了中國金融業(yè)的大發(fā)展，帶來了金融資產(chǎn)的迅速膨脹(“高增長”)。但是，由于資金配置不是依據(jù)市場原則，而是依據(jù)中央政府的財政投資安排，出現(xiàn)了發(fā)展經(jīng)濟學中所言的“沒有發(fā)展的增長”(“低效率”)。例如，在1980年代至1990年代中期的專業(yè)銀行體制下，每一家專業(yè)銀行都對準相應的行業(yè)和地域，互不混淆，形成了金融縱向分割的局面。直到地方政府介入金融發(fā)展時，這一局面才有所打破。

1984年投融資體制改革以前，地方政府并沒有控制金融機構的沖動，因為在集權經(jīng)濟體制背景下，財政遠遠比銀行更重要。當時國有金融體系的縱向分割基本上是中央政府的一手安排，各地龐大而均齊的銀行科層組織結構，明顯地帶有中央政府自上而下著意安排的痕跡。但伴隨中央財政能力的下降，中央計劃內安排的資金越來越不足以繼續(xù)支付地方投資建設所需的資金，地方政府在財政包干制下，也開始有意識地減少其稅收努力，使得基本建設投資體制不得不由財政撥款轉為銀行貸款(“撥改貸”)。投融資體制的改變，使得地方政府將關注對象，由財政轉向了銀行。于是，地方政府開始加強對當?shù)亟鹑跈C構的控制。一方面，它們竭力控制國有銀行在當?shù)氐臓I業(yè)網(wǎng)點(國有銀行和新興的專業(yè)銀行也有在各地鋪設網(wǎng)點的沖動)，另一方面，自行組建各類信托投資公司、證券公司等，并爭取在本地設立融資中心、證券交易中心等，力圖最大程度地動員本地儲蓄，讓本地儲蓄用于本地投資，盡力爭取吸引并利用外地資金。其后果是，各類國有金融機構在各地網(wǎng)點迅速膨脹的同時，由地方控制的各類金融機構甚至非法融資機構遍地開花，出現(xiàn)了各地方激烈的“金融競賽”局面，將金融機構又橫向分割為塊塊。地方政府介入金融發(fā)展過程后，各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展普遍出現(xiàn)了這樣一副景象：地方官員的升遷競爭主要表現(xiàn)為地方政績競爭；地方政績競爭主要表現(xiàn)為經(jīng)濟增長競爭；經(jīng)濟增長競爭主要表現(xiàn)為投資競爭；投資競爭

主要表現(xiàn)為金融資源競爭；金融資源競爭主要表現(xiàn)為金融機構競爭。由此，以“銀行多過米鋪”為標志，進一步推動了中國金融規(guī)模的“高增長”，但也加劇了資源配置的“低效率”。

政府對金融業(yè)的控制，使得金融機構發(fā)揮的主要是動員儲蓄，而非資源配置和風險管理的功能。設在農村的金融機構尤其如此，農村正式金融部門在吸收儲蓄上，必然與非正式部門發(fā)生競爭，而非正式部門吸收的儲蓄，并不會像正式部門那樣，可以通過行政命令和資金劃撥，朝向政府意愿的投資方向放貸。因此，政府和正式金融部門都有打壓農村非正式部門發(fā)展的沖動，而正式金融部門動員的儲蓄，又大部分流出了農村社區(qū)。所以，資金短缺形勢下，農村金融體系出現(xiàn)了“雙重失靈”――“市場失靈”和“政府失靈”同時并存?！叭r”領域，則出現(xiàn)農業(yè)缺投入、農村缺資金、農民難融資的農村金融困境。

二、儲蓄動員角色的體制背景

農村金融體制之所以呈現(xiàn)上述邏輯，與計劃經(jīng)濟以來政治經(jīng)濟體制安排的宏觀背景密不可分。這要從中國 傳統(tǒng)體制形成邏輯的分析中，進一步探尋其發(fā)展(見圖2林毅夫等做出的分析框架)。

在20世紀50年代以“一化三改”為標志的社會主義改造完成后，中國的大規(guī)模的工業(yè)化才開始真正起步。而獨特的歷史背景和社會意識形態(tài)，使中國的社會主義工業(yè)化道路，與早期資本主義國家的工業(yè)化道路，有著重大的區(qū)別。這種區(qū)別最主要體現(xiàn)在資本原始積累方式上。

早期資本主義國家資本的原始積累，一是靠類似“羊吃人”的圈地運動把農民趕出土地，強制發(fā)展資本主義大農業(yè)，同時給現(xiàn)代化工業(yè)的建立提供勞動力和原材料的準備；二是靠海外殖民掠奪，擴大原材料來源和商品銷售市場。這兩種資本積累手段在后來進行工業(yè)化的國家，尤其是社會主義國家，不可能采用。那么工業(yè)化的原始資本積累由何而來?首先提出社會主義資本原始積累問題的理論家是蘇聯(lián)的“托洛斯基派”葉?阿?普列奧布拉任斯基，他認為社會主義原始資本積累是在“國內外市場相對隔離”的條件下，通過“不同經(jīng)濟成分之間的不等價交換”所得到的“來源于國營經(jīng)濟綜合體之外的物質資源的積累”，“這種積累在落后的農業(yè)國中應當起非常重要的作用”。盡管當時普列奧布拉任斯基的理論遭到斯大林的嚴厲批判，但通過國內不等價交換積累原始資本的方式，在蘇聯(lián)的工業(yè)化過程中實際上被采用了，并且成為其他社會主義國家積累原始資本的通行方式。

按照林毅夫等的分析框架，1949年以后，中國在極低的工業(yè)化起點(人均國民收入僅為50美元)上開展大規(guī)模工業(yè)化建設，同樣面臨著資本原始積累問題。為了服從這種重化工業(yè)優(yōu)先的發(fā)展戰(zhàn)略，中國建立了一套類似于蘇聯(lián)，又有很強中國特色的一整套高度集中的計劃經(jīng)濟體制，通過“低利率”、“低匯率”、“低工資”、“低農產(chǎn)品與原材料價格”等價格扭曲政策，實現(xiàn)了“高積累”，設置了一套維持“不等價交換”的資源計劃配置制度，來推進中國工業(yè)化的進程。由于當時中國的國情狀況就是所言的“一窮二白”，而國家經(jīng)濟最主要的支撐是農業(yè)部門。于是，一系列不等價交換的體制剝奪的對象最終自然轉向農業(yè)部門。

在工業(yè)化起步和推進過程中，中國為何要扭曲價格，以推進工業(yè)化進程呢?原因在于，重化工業(yè)優(yōu)先的趕超戰(zhàn)略需要動員大量社會資源，而中國當時經(jīng)濟剩余主要來自農業(yè)，數(shù)量少、分布分散、政府在農村的稅收能力低。為此，需要有一套不同于市場調節(jié)機制的宏觀經(jīng)濟政策環(huán)境，使資源的配置有利于重工業(yè)發(fā)展。具體地說，就是要人為地降低發(fā)展重工業(yè)的成本，同時提高資源動員能力，包括為重工業(yè)發(fā)展提供廉價的勞動力、資金、原材料，以及進口設備和技術。為此，就要全面排斥市場機制的作用，人為扭曲利率、匯率、原材料、勞動力等各種生產(chǎn)要素與產(chǎn)品的價格。最終建立起一個資源的計劃配置制度，在微觀經(jīng)營體制上，城市部門表現(xiàn)為國有工業(yè)企業(yè)，農村部門表現(xiàn)為。由此帶來的產(chǎn)業(yè)結構失衡、效率低下、農村部門的凋敝，是制度安排的必然結果。農村金融體制，自然也服從這樣的發(fā)展邏輯，成為為工業(yè)化、城市化積累低成本資金的必然安排。

即使在1978年以后，多次農村金融體制改革，也都是在支援“三農”的名義下，壯大了為城市工商業(yè)發(fā)展動員儲蓄的基礎。以“一國兩策，城鄉(xiāng)分離”為基本特征的一系列制度安排，不僅使得金融供給遠遠不敷農村金融需求，反而使農村地區(qū)出人意料地成為金融資源的凈供給者。農村金融供求表現(xiàn)出了總量和結構的明顯失衡。農村建設和發(fā)展沒有完成“非農化”，農村資金卻一直在“非農化”，農村金融機構似乎成為農村資金的大漏斗，它們在農村吸收儲蓄存款而對農戶和涉農企業(yè)的貸款相當少，甚至不少地方的商業(yè)銀行根本就不對農戶和涉農企業(yè)發(fā)放貸款。從短缺經(jīng)濟角度看，一系列的制度安排，使得中國農村金融的供不應求成為常態(tài)，農村發(fā)展也長期處于“負投資”的狀態(tài)。面對總量越來越大，結構越來越豐富的農村金融需求，制度安排的農村金融供給卻一直是剛性，甚至是相對萎縮的。

三、資金形勢的方向性轉變

資金短缺和政府的金融控制同時并存的條件下，金融機構下鄉(xiāng)的主要目的，是動員農村儲蓄，然后配置到投入產(chǎn)出比高的非農領域。所以，一家家設在農村的金融機構，成為把農村資金抽取到城市的一根根管子。農業(yè)銀行、郵政儲蓄如此，連所謂的“支農主力軍”――農村信用社，自1970年代以來，實際上也一直是向農村“抽血”的主力軍。中國人民銀行調查統(tǒng)計司1992的數(shù)據(jù)和《中國農村住戶調查》1996年的數(shù)據(jù)顯示，自1970年代開始，農村信用社對農村的貸款余額就持續(xù)小于農村的存款余額(即貸／存比小于1)。1980年代貸／存比大體在1／2左右，1990年代大體在2／3左右。其中，1995年農戶儲蓄僅有22％用于農戶貸款。即農民似乎在“自愿”地把資金讓渡出去，以至于農村存貸差成為各家金融機構爭奪的對象。1990年代中后期的銀行商業(yè)化改革，使得各家金融機構出于成本收益考慮紛紛撤出農村市場，此時就留下來在城市里沒有大本營的農村信用社，它被多次強調恢復合作制，并冠以“支農主力軍”的名號。但實際上，農戶從農信社獲得的貸款仍不足其向農信社存款的1／3，這種狀況一直延續(xù)至今。

事實上，在資金短缺時代，農村金融改革幾乎沒有成功的條件，作為置身于整體經(jīng)濟和金融體系中的弱勢金融組織，農村金融機構只能扮演儲蓄動員機器的角色。這導致了農村“缺血”現(xiàn)象日益突出，農村資金不斷“凈流出”，使得中國農民事實上在集體“扶富”，成了資金的凈供給者。

但是，資本短缺的狀況，在1990年代中期，發(fā)生了方向截然不同的變化。自1996年起，中國金融體系的資金，由短缺走向連年過剩，主要體現(xiàn)在金融機構由貸差到存差的轉換上。

由圖3可見，1978-1995年間，人民幣存貸款一直處于貸差狀態(tài)，在1987年，貸／存比達到最高(140.7％)，當年貸差為2144億元。1991和1994年，貸差都超過了3000億元。但1996年開始，貸差轉為存差，而且連年大幅度上升。貸／存比

低于1，連年大幅度下降。比如，人民幣存差增長率由2004年底的28.84％提高到2005年6月底的38.81％，人民幣貸／存比由2004年底的73.65％下降至2005年6月底的69.18％。超過30％，即8.5萬億元資金處于閑置狀態(tài)。2006年一季度，貸／存比進一步下降到68.3％，9.2萬億元資金處于閑置狀態(tài)。到2009年5月，金融機構的貸／存比進一步下降到66.3％的歷史低點，存貸差已達18.4萬億元，相當于2008年底城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄的85％，或者農村居民儲蓄的4.5倍。即使考慮存款準備金、備付金、銀行投資結構轉變等因素，流動性嚴重過剩，巨額資金滯留在金融體系內部，是一個基本的事實。

資金供求形勢的逆轉，為農村擺脫以往單純向農村“抽血”的不合理政策安排，留下了騰挪的空間。至少，農村的資金回流，不再影響城市工商業(yè)的資金總量了，所以，也就沒有一直以來必須響應“有余糧賣給國家，多儲蓄支援建設”政策口號的必要了。在此背景下，各項鼓勵解決農村融資難題的政策，也開始出臺了。

四、資金寬裕條件下的政策調整

1996年以來的資金寬裕，使得中國金融體系內部的流動性不斷堆積。進入2000年后，流動性過剩的特征已經(jīng)十分明顯，資金空轉，引發(fā)了許多爭議。雖然中國還沒像日本那樣，步入了凱恩斯所言的流動性陷阱，但政府、央行以及監(jiān)管部門多次調控的乏力，凸現(xiàn)了中國正罹患著流動性綜合癥。就資金供求結構失衡的狀況而言，我們不妨把它叫做流動性悖論：在國民經(jīng)濟體系內，金融部門流動性過剩與企業(yè)部門流動性不足同時并存；在企業(yè)部門內部，大企業(yè)流動資金供給充裕與中小企業(yè)流動性不足同時并存；在金融部門內部，大銀行流動性過剩與中小金融機構流動性不足甚至流動性危機同時并存；就農村和城市部門而言，城市流動性過剩與農村流動性嚴重不足同時并存；就區(qū)域而言，東部發(fā)達地區(qū)流動性過剩與中西部地區(qū)流動性不足同時并存。

周立曾經(jīng)分析過，流動性過剩與農村流動性危機并存的基本原因，是長期以來城鄉(xiāng)不等價交換帶來城鄉(xiāng)經(jīng)濟失衡的結果，是片面扶持正式金融體系壓抑民間金融的結果。更深層的原因，則與資本雇傭勞動的產(chǎn)業(yè)體系在全球的擴張，以及在中國更加走向極端化有關。

但無論怎樣，資金過剩和流動性悖論的出現(xiàn)，都為解決農村融資問題，提供了前所未有的寬松金融環(huán)境。于是，中國政府的各種意圖解決流動性悖論的政策，在不斷地出臺。自1978年以來，中國農村金融體制的歷次政策變化有三大特點：一是以正式金融機構為主，極少為非正式金融出臺相應政策，即使出臺，也是打壓性的，如《民法通則》對于民間借貸，尤其是高利貸的規(guī)定，以及1998年7月《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》的出臺。二是以農信社為主，尤其是1996年行社分家之后。三是自上而下安排，由關注動員農村資金，到關注農村資金回流，但最終還是落得“一農難支三農”的結果。進入21世紀起，諸多政策，都是朝向解決農村融資困境的方向的。比如，2004-2009年，已經(jīng)連續(xù)6個中央1號文件，強調農村融資問題的重要性，以及改革農村金融體系的決心。

五、農村資金短缺依舊

金融系統(tǒng)內部的存差十年來不斷累積，以至于如何處理流動性過剩，成為一個世紀難題的時候，農村融資難題，卻似乎愈趨嚴重。由“三農問題”成為共識，再到將其提到“重中之重”的高度，最終推出“新農村建設”的這十年間，政府、央行及金融監(jiān)管部門，已經(jīng)針對農村融資難題，出臺了一批又一批的政策，推出了一個又一個以“支農”名義成立的金融組織，也給出了前所未有的各項優(yōu)惠政策，但農村資金短缺卻依然照舊。普通農戶想得到最基本的“存、放、匯”金融服務，也近乎無路。這體現(xiàn)在：

首先，農戶貸款覆蓋面小。依據(jù)多個調查報告，農戶貸款占農戶有效需求的覆蓋面，基本上不超過一半。若計入全部農戶，得到貸款的比率，可能僅僅三成。還有大量的農戶，連存款和匯兌等對金融部門而言毫無風險的金融服務，都不能得到。

其次，農村短缺總量巨大。農村金融缺口龐大，也是一個基本事實。據(jù)估計，到2020年，中國的新農村建設，需要新增資金15-20萬億元，以2006年用于新農村建設的3397億元，2007年的4317億元衡量，資金缺口之巨大，可以用杯水車薪形容。必須要金融部門彌補這一巨大缺口?？墒?，直至2009年5月，短期貸款中的農業(yè)貸款余額僅2萬億元，占全部貸款余額的比重，僅5.66％，如何才能填補這一巨大缺口?

農村金融和農村經(jīng)濟是共生、共存關系，而三農又是需要服務和支持的機體，那么，在新農村建設中，強調金融支持，是理所當然的。但是，如果機體本身并不能帶來足夠的產(chǎn)業(yè)利潤，以支持金融利潤。金融支持要么就是赴湯蹈火，要么就是空喊口號。實際上，金融機構更愿意空喊口號，而不愿意赴湯蹈火。數(shù)據(jù)表明，1998年以來，所有的涉農貸款，占全部貸款的比重，一直在10％上下，這和11％－12％的農業(yè)產(chǎn)值占比，基本匹配，卻和60％以上的農村人口和50％的農業(yè)勞動力比重，極不匹配。這一配比顯示，貸款資源的配置，基本上是按照效率，而非公平的維度配置的。從金融角度看，這是理所當然的，因為金融業(yè)就是配置資源的，如果農村經(jīng)濟不景氣，農業(yè)產(chǎn)業(yè)沒有利潤，那么，就沒有足夠的產(chǎn)業(yè)利潤去支撐金融投資，只有農村經(jīng)濟有活力了，才有可能容納更多的金融資本。所以，在中央三令五申，一個個新型農村金融組織在多元化競爭性市場的旗號下成立的過程中，對農村的貸款規(guī)模卻相對穩(wěn)定，而非增加。這也表明，現(xiàn)行制度安排下，市場金融在農村金融中的力量，基本上用盡了。指望一個多元化競爭性金融體系在農村的建立，去解決農村融資難題，實在是開錯了藥方。這不僅對農村融資的解決有害，也帶來了對農村金融機構有害的水平競爭格局，是一個“雙輸”機制。

十多年來，中國的流動性過剩和農村流動性不足，以及農信社流動性危機同時并存的現(xiàn)實，已經(jīng)清楚表明了，市場金融不能單獨解決農村金融問題。一個龐大的、內生于農村社區(qū)的合作性金融體系，以及界定清楚的政策金融體系，必須建立起來，并與市場金融體系相伴隨，去適應農村資金的多樣化需要。在沒有弄清楚農村經(jīng)濟基本性質的情況下，一廂情愿地將其定位為市場經(jīng)濟，并推出市場金融與其相適應，是政策誤判的關鍵因素。

六、如果欲支農、功夫在農外

本文通過對中國農村金融體系30年改革與發(fā)展的回顧，試圖說明農村金融體系形成的體制原因和農村金融安排的復雜性。

實際上，如果中國不能建立一個有利可圖的農村經(jīng)濟，不能將農村金融根植在健康的農村經(jīng)濟機體上，資金離農仍是必然。我們的努力，充其量只能是體制內的零敲碎打。我們只是得到了一些短期的、局部的、技術含量比較強的改良方案，并不能解決農村融資的根本難題。原因在于，我們一直沒能認清中國農村經(jīng)濟與社會的基本特點，天真地認為市場能徹底解決農村融資問題，就像相信市場化能解決農業(yè)經(jīng)濟問題，產(chǎn)業(yè)化能解決中國農業(yè)組織化問題一樣。市場金融，充其量只能滿足農村有較大利潤空間，

并有還貸保證的那一部分融資需求。這些融資需求，多來自富裕的農村和富裕的農戶。因此，它只是“草尖金融”，絕不可能成為“草根金融”。市場金融“嫌貧愛富”是必然的。我們不能因此而指責市場金融機構，因為市場金融本身就是做“優(yōu)勝劣汰”工作的。要質疑的，是相信市場萬能論的制度設計者和他們做出的制度安排，是不顧農村基本社會環(huán)境和融資規(guī)律，空降一些制度讓農村部門和金融部門執(zhí)行的機構和人士。

當前的農村金融改革方案，多還停留在市場邏輯之內，寄希望于不同的市場化主體，能進入農村金融市場，加大農村金融競爭，以競爭來換取更好的金融服務。依筆者的判斷，恰好與這種思路截然相反。當對農村的金融排斥一直存在、農業(yè)的產(chǎn)業(yè)利潤率一直低于二三產(chǎn)業(yè)、小農經(jīng)濟依然延續(xù)、小農依然分散經(jīng)營的時候，靠農村部門或金融部門自身去解決融資問題，都是無解的。鋪設到農村的市場金融組織，要么繼續(xù)爭奪優(yōu)質客戶的“草尖金融”活動，漠視大多數(shù)小農的金融需求，要么累積虧損，最終變?yōu)檠胄邢乱徊揭戎膶ο蟆?/p>

若從更本質的角度講，一個個鋪設到農村的市場金融組織，對農村發(fā)展的長期損害，可能大大超過農村融資量擴大的短期得利。當我們已經(jīng)知道，農村的儲蓄通過一根根金融管道，被抽出農村的時候，我們說農村患了資金集體扶富的“失血癥”。但當一個個外生于農村社區(qū)的市場金融發(fā)放一筆又一筆小額貸款的時候，他們又把農村本已經(jīng)微薄的產(chǎn)業(yè)利潤進一步吸出農村，使農村進一步患上“敗血癥”。如若我們又在沒有考慮農村社區(qū)內生的金融安排時，就將農村利率放開，那么，追求短期流動性獲利的金融資本，會將農村利潤最大限度地刮走，使得農村經(jīng)濟難再有復蘇的那一天。當前農村所需要的，是將農村儲蓄留在農村，并且將產(chǎn)業(yè)利潤與金融利潤都留在農村的內生于農村社區(qū)的金融安排，外來的金融組織，如果要達到名曰“支農”的目的，只需將資金批發(fā)給農村社區(qū)合作金融組織即可。只有這樣的垂直合作型金融安排，而不是目前的水平競爭型金融安排，才能對緩解農村融資饑渴癥，有一定幫助。

當然，上述的建議，還僅僅在現(xiàn)有體制內，做出一些修修補補的改良性的努力。如果不能改變農村發(fā)展的市場條件，就不能改變農村資金利用上的高風險、低利潤格局，也無法使農村獲得比城市更為優(yōu)越的信貸條件，也就無法徹底改變資金流向，從根本上解決農村融資難題。在資本雇傭勞動的整體框架內，在自由貿易的叢林法則下，農村經(jīng)濟仍會陷入在弱肉強食的狀態(tài)，農村金融自然還處于無解的狀態(tài)。

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