導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇鮮花市場(chǎng)分析，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

無(wú)線技術(shù)的普及，很容易讓人聯(lián)想到無(wú)線鼠標(biāo)的普及。而無(wú)線鼠標(biāo)的普及成就了雷柏在這一細(xì)分市場(chǎng)上的領(lǐng)導(dǎo)地位。也許有很多人會(huì)產(chǎn)生類似的對(duì)比，無(wú)線耳機(jī)將會(huì)延續(xù)無(wú)線鼠標(biāo)的神話，成就一個(gè)無(wú)線品牌。時(shí)過(guò)境遷，幾年前的無(wú)線鼠標(biāo)與今年的無(wú)線耳機(jī)市場(chǎng)情況不能同日而語(yǔ)。幾年前，雷柏定位為無(wú)線鍵鼠專業(yè)品牌，并占有了上游廠商資源，先入為主及成本優(yōu)勢(shì)讓雷柏迅速打開了市場(chǎng)。而如今，無(wú)線耳機(jī)作為剛起步的細(xì)分產(chǎn)品，各個(gè)品牌廠商之間的成本優(yōu)勢(shì)、時(shí)間優(yōu)勢(shì)已經(jīng)沒有差距。誰(shuí)是最后的勝者將考驗(yàn)各個(gè)品牌的營(yíng)銷策劃能力。

縱觀目前的無(wú)線耳機(jī)推廣情況，第一波開始，各個(gè)廠家重點(diǎn)都焦距在“價(jià)格戰(zhàn)”上，宣傳99元的普及價(jià)格成為各個(gè)品牌的重點(diǎn)，在這一戰(zhàn)役中，消費(fèi)者除了記住無(wú)線耳機(jī)有99元的普及價(jià)格外，對(duì)哪個(gè)品牌沒有特別的印象。這一輪較量中，可以說(shuō)是打了個(gè)平手。第二波開始，各個(gè)品牌廠家都在尋找自己與其他品牌不同之間的差別，刻畫自己獨(dú)特的USP主張。于是乎，各路高手都列顯神通。

我們?cè)诟黝惖钠放菩麄髦胁浑y發(fā)現(xiàn)，有的品牌廠家把自己的無(wú)線耳機(jī)與“游戲”掛鉤，宣傳無(wú)線耳機(jī)在游戲中的感覺。初一看感覺還可以，但仔細(xì)推敲，玩游戲與“無(wú)線”有什么必然的聯(lián)系？這個(gè)就很難再解釋清楚。

有的品牌重點(diǎn)宣傳自己的無(wú)線耳機(jī)的“音質(zhì)”有多好、“重低音”有多高。一般稍微懂一點(diǎn)行情的人都了解，無(wú)線耳機(jī)的音質(zhì)差別都不大，都能達(dá)到CD級(jí)的聽覺效果。如果把自己全部精力花在宣傳自己的音質(zhì)方面，只要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手在終端進(jìn)行一個(gè)試聽的對(duì)比演示，就可以使自己的所有廣告、推廣付諸流水。無(wú)線耳機(jī)把寶壓在了音質(zhì)上，那么有線耳機(jī)呢？“音質(zhì)”是否是無(wú)線與有線的最大差別？

更有的品牌把自己的外觀設(shè)計(jì)搬了出來(lái)，甚至還拿出獲得XX設(shè)計(jì)大獎(jiǎng)進(jìn)行了宣傳。如果無(wú)線耳機(jī)之間的最大競(jìng)爭(zhēng)是外觀設(shè)計(jì)的話，市場(chǎng)上所有品牌在其他技術(shù)上應(yīng)該都沒有差別了。

USP是R雷斯在20世紀(jì)50年代提出的有廣泛影響的廣告創(chuàng)意策略，被廣大策劃人員所推崇，在現(xiàn)實(shí)運(yùn)用中，也成就了不少知名品牌。在做USP挖掘的時(shí)候要把好關(guān)，不能有任何的閃失，以免本來(lái)是做細(xì)分市場(chǎng)差異化的，最后做到了另外一個(gè)需求利益的產(chǎn)品市場(chǎng)中去了，例如：無(wú)線耳機(jī)的USP主張為“音質(zhì)”，就會(huì)進(jìn)入到與有線耳機(jī)“音質(zhì)”的對(duì)比上去。很多企業(yè)中，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)類似的營(yíng)銷策略行為的混亂狀態(tài)。

產(chǎn)品的獨(dú)特賣點(diǎn)一般人都會(huì)聯(lián)想到“人無(wú)我有”、“人有我優(yōu)”的絕對(duì)差異化上。在這里，筆者還是想強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)：“人有，我有，但別人沒有說(shuō)，我先說(shuō)”也是我們獨(dú)特賣點(diǎn)挖掘的一種方法。特別是在當(dāng)今產(chǎn)品高度同質(zhì)化的今天，先入為主的概念導(dǎo)入將會(huì)使產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)深植于消費(fèi)者心中。“喜立滋啤酒”的獨(dú)特賣點(diǎn)刻畫就是成功的一個(gè)例子。

筆者在接手雷柏?zé)o線耳機(jī)策劃項(xiàng)目時(shí)，也經(jīng)過(guò)了多番的思考，“無(wú)線”與“有線”的差別到底在哪里？我們的推廣該如何打才能形成有效的差異化，并深植與消費(fèi)者心中。我們認(rèn)為“無(wú)線”與“有線”本質(zhì)的區(qū)別是傳輸?shù)倪^(guò)程，無(wú)線帶來(lái)的無(wú)束縛的感覺及自由的聆聽是與“有線”最大的差別。結(jié)合這條線索，我們從無(wú)線技術(shù)的芯片開始進(jìn)行研究。雷柏M3無(wú)線音頻芯片的產(chǎn)生，是雷柏與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手最大的差異化所在。結(jié)合雷柏的M3無(wú)線音頻芯片，及雷柏具有的技術(shù)特征，我們把雷柏的芯片功能進(jìn)行具體化分解。提出：“芯”傳輸、“芯”音質(zhì)、“芯”操控、“芯”節(jié)能4個(gè)差異化的賣點(diǎn)。

把握無(wú)線音頻技術(shù)　 樂(lè)享雷柏“芯”時(shí)代

“芯”傳輸 “芯”音質(zhì) “芯”操控 “芯”節(jié)能

1、 獨(dú)特?zé)o線數(shù)據(jù)傳輸協(xié)議的抗干擾10米傳輸；

2、 雙接收天線，享受360°全方位無(wú)障礙聆聽； 1、 高保真音樂(lè)非壓縮傳輸；

2、 高到達(dá)48KHz的采樣速率和91dB的信噪比，到達(dá)HI-FI級(jí)效果； 1、 通過(guò)耳機(jī)端就可以遠(yuǎn)程遙控多媒體；

2、 固定傳輸延遲完美實(shí)現(xiàn)唇語(yǔ)同步 1、 集成芯片更節(jié)能；

2、 超過(guò)5分鐘未使用自動(dòng)關(guān)機(jī)；

“把握無(wú)線音頻技術(shù)，樂(lè)享雷柏芯時(shí)代”成為了我們統(tǒng)一宣傳的產(chǎn)品傳播語(yǔ)。結(jié)合無(wú)線“芯”的思路，先后發(fā)起了《締造無(wú)線音頻“芯”時(shí)代——雷柏M3無(wú)線音頻方案（之）行業(yè)影響篇》、《締造無(wú)線音頻“芯”時(shí)代——雷柏M3無(wú)線音頻方案（之）性能詳解篇》、《締造無(wú)線音頻“芯”時(shí)代——雷柏M3無(wú)線音頻方案（之）產(chǎn)品介紹篇》的網(wǎng)絡(luò)炒作。并在各類媒體舉辦了“樂(lè)無(wú)限 享于芯”的專題推廣活動(dòng)，將“無(wú)線技術(shù)”概念的宣傳放到最大化。

“芯”只是屬于產(chǎn)品概念的宣傳點(diǎn)，而傳輸、音質(zhì)、操控與節(jié)能是產(chǎn)品能給消費(fèi)者帶來(lái)的利益點(diǎn)。我們?cè)谧霎a(chǎn)品線的推廣策劃時(shí)，除了考慮需要挖掘USP主張，還需要考慮產(chǎn)品的定位及整合傳播問(wèn)題。定位可以在行業(yè)定位、企業(yè)定位、產(chǎn)品定位的三個(gè)層次上進(jìn)行。無(wú)論在那個(gè)層次上進(jìn)行定位，行業(yè)定位、企業(yè)定位、產(chǎn)品定位都是相關(guān)的。行業(yè)定位是企業(yè)選擇在哪個(gè)行業(yè)進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，無(wú)疑，我們選擇的行業(yè)是“無(wú)線音頻”；企業(yè)定位是企業(yè)對(duì)自己在行業(yè)中的角色進(jìn)行定位，決定企業(yè)在行業(yè)中是作為領(lǐng)先者、挑戰(zhàn)者還是追隨者。作為新細(xì)分產(chǎn)品的市場(chǎng)，雷柏作為早期的加入者，并具有一定的優(yōu)勢(shì)，我們把其定位為“引領(lǐng)者”，因此，雷柏?zé)o線耳機(jī)的“無(wú)線音頻引領(lǐng)者”的角色定位便產(chǎn)生了。

篇2

摘要：費(fèi)率市場(chǎng)化是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正在進(jìn)行的一項(xiàng)重要改革，本質(zhì)是將保險(xiǎn)費(fèi)率制定權(quán)由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交給保險(xiǎn)公司，充分發(fā)揮保險(xiǎn)公司在費(fèi)率制定中的自主權(quán)。但是由于在費(fèi)率市場(chǎng)化改革中，微觀主體保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)定價(jià)中有了更大的權(quán)利，同時(shí)也面臨了更大的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司將會(huì)更容易出現(xiàn)因償付能力不足而出現(xiàn)的破產(chǎn)情形。本文結(jié)合我國(guó)現(xiàn)行保險(xiǎn)監(jiān)管制度和政策，從宏觀和微觀兩個(gè)視角提出費(fèi)率市場(chǎng)化改革中現(xiàn)行保險(xiǎn)監(jiān)管可能存在的不足或漏洞，進(jìn)一步提出相關(guān)保險(xiǎn)監(jiān)管政策建議。

關(guān)鍵詞 ：費(fèi)率市場(chǎng)化；償付能力風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)

一、費(fèi)率市場(chǎng)化背景下保險(xiǎn)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)分析保險(xiǎn)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是宏觀層面上的風(fēng)險(xiǎn)，指一家保險(xiǎn)公司面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，其他保險(xiǎn)公司也會(huì)受到影響，最終將會(huì)對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)造成損害的風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以理解為一家保險(xiǎn)公司在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，會(huì)將這種風(fēng)險(xiǎn)“傳染”給其他保險(xiǎn)公司的一個(gè)過(guò)程。

（一）費(fèi)率市場(chǎng)化視角下保險(xiǎn)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)機(jī)制

1.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或危機(jī)源頭

從系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)定義出發(fā)，我們可以得知，當(dāng)單個(gè)保險(xiǎn)公司面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，這種單個(gè)機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)傳導(dǎo)或溢出，進(jìn)而對(duì)其他保險(xiǎn)公司產(chǎn)生影響，最終使得區(qū)域性或全局性保險(xiǎn)公司面臨風(fēng)險(xiǎn)而受到?jīng)_擊，影響整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。這也就使得，單個(gè)保險(xiǎn)公司或幾家保險(xiǎn)公司自身風(fēng)險(xiǎn)暴露都將會(huì)成為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的誘因。那么償付能力不足的風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)公司信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等均會(huì)成為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的源頭。

2.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)機(jī)制

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要特征就是“傳染性”：一家保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)是如何影響其他保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)，最后引起保險(xiǎn)行業(yè)系統(tǒng)性危機(jī)或風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)這種傳染性主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

第一，市場(chǎng)被幾家保險(xiǎn)公司占據(jù)了較大的份額，這幾家保險(xiǎn)公司在整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)具有很大的影響力。由于自身規(guī)模在整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)中占據(jù)了非常大的份額，那么這些保險(xiǎn)公司一旦出現(xiàn)問(wèn)題，通過(guò)信息溢出效益，將必然引起市場(chǎng)恐慌和擠兌行為。

第二，同質(zhì)化經(jīng)營(yíng)策略和保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，增加系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)中各家同類型的保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和定價(jià)等多個(gè)方面存在相同的定價(jià)和條款現(xiàn)象。高度的同質(zhì)性經(jīng)營(yíng)，使得保險(xiǎn)公司在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者必然將這種風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)加到其他經(jīng)營(yíng)同款產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司上。

第三，費(fèi)率市場(chǎng)化使得保險(xiǎn)公司更多開發(fā)衍生金融保險(xiǎn)產(chǎn)品，在危機(jī)沖擊時(shí)，將由流動(dòng)性緊縮使得風(fēng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)公司之間傳導(dǎo)。在危機(jī)時(shí)，由于投資者更偏向于持有流動(dòng)性較高的金融資產(chǎn)，衍生化保險(xiǎn)產(chǎn)品必然會(huì)受到投資者的拋售以求得到流動(dòng)性，從保險(xiǎn)公司視角來(lái)看必然會(huì)出現(xiàn)流動(dòng)性緊縮甚至枯竭。

特別是在費(fèi)率市場(chǎng)化時(shí)期，保險(xiǎn)費(fèi)率一旦放開管制，保險(xiǎn)公司將不得不通過(guò)提高自身核心競(jìng)爭(zhēng)力來(lái)獲得利潤(rùn)。而開發(fā)新產(chǎn)品，特別是投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)的收益率，都將會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司帶來(lái)較好的效益。這必然增加保險(xiǎn)公司對(duì)結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品的開發(fā)，增加資產(chǎn)衍生化。在費(fèi)率市場(chǎng)化背景下，保險(xiǎn)公司增加了衍生保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)，使得系統(tǒng)流動(dòng)性在危機(jī)時(shí)將引發(fā)流動(dòng)性枯竭，增加了風(fēng)險(xiǎn)在不同保險(xiǎn)公司之間傳染，由此引發(fā)保險(xiǎn)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

（二）保險(xiǎn)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)及危機(jī)

保險(xiǎn)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)及危機(jī)的主要表現(xiàn)在，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)不善或破產(chǎn)倒閉，但這種破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)并不因一個(gè)保險(xiǎn)公司的倒閉而終止。保險(xiǎn)公司破產(chǎn)清算時(shí)，即使不要求出售資產(chǎn)，但是實(shí)際上這家保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)暴露將會(huì)進(jìn)一步加深整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)恐慌和消費(fèi)者的擠兌，將使得其他的保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)暴露也增加。這說(shuō)明無(wú)論是已然破產(chǎn)的保險(xiǎn)公司，還是尚未破產(chǎn)的保險(xiǎn)公司都將會(huì)面臨個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)增加的局面。從客戶的視角來(lái)看，破產(chǎn)的保險(xiǎn)公司可能會(huì)損壞投保人的利益，而尚未破產(chǎn)的保險(xiǎn)公司也會(huì)因?yàn)樵谖C(jī)時(shí)期保護(hù)自身利益而侵犯被保險(xiǎn)人的利益，投保人利益受到侵害后，將會(huì)進(jìn)一步惡化整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

從費(fèi)率市場(chǎng)化改革的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，費(fèi)率市場(chǎng)化會(huì)使得保險(xiǎn)公司破產(chǎn)成為可能，這也使得系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)成為現(xiàn)實(shí)。那么，一家保險(xiǎn)公司破產(chǎn)就將會(huì)通過(guò)信息溢出、資產(chǎn)互持、業(yè)務(wù)往來(lái)等多途徑向整個(gè)區(qū)域或系統(tǒng)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行傳導(dǎo)，增加了保險(xiǎn)業(yè)全局性和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。所以，費(fèi)率市場(chǎng)化背景下，保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管不僅僅應(yīng)該停留在對(duì)保險(xiǎn)公司層面，對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管也是十分必要的，特別是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管直接關(guān)系保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)定。

二、保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化下保險(xiǎn)監(jiān)管存在的問(wèn)題

我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管為政府主導(dǎo)型。也就是說(shuō)保監(jiān)會(huì)作為政府監(jiān)管部門在維持保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展中占據(jù)了核心主導(dǎo)作用。本節(jié)將分析費(fèi)率市場(chǎng)化背景下、以及復(fù)雜宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，探討保監(jiān)會(huì)在保險(xiǎn)監(jiān)管政策和監(jiān)管措施方面可能存在的問(wèn)題。

（一）保險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)狀與國(guó)際經(jīng)驗(yàn)中以償付能力的監(jiān)管體系存在差距明顯

從國(guó)際市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，費(fèi)率市場(chǎng)化改革將會(huì)給保險(xiǎn)公司帶來(lái)較大沖擊，由此引發(fā)保險(xiǎn)公司因償付能力不足而破產(chǎn)。那么，建立以償付能力為核心的監(jiān)管體系，將使得放松對(duì)市場(chǎng)行為、市場(chǎng)準(zhǔn)入、保險(xiǎn)資金運(yùn)用和風(fēng)險(xiǎn)管理的限制的保險(xiǎn)公司仍然可以滿足償付能力。所以，費(fèi)率市場(chǎng)化改革中，保險(xiǎn)監(jiān)管仍應(yīng)該以償付能力監(jiān)管為主導(dǎo)。然而，從我國(guó)的監(jiān)管實(shí)際政策來(lái)看，筆者認(rèn)為現(xiàn)行償付能力監(jiān)管政策仍存在以下幾點(diǎn)的漏洞和不足之處：一是對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系建立尚不完善；二是監(jiān)管指標(biāo)體系的適用性值得商榷；三是動(dòng)態(tài)償付能力監(jiān)管評(píng)估方法有待優(yōu)化。

（二）破產(chǎn)保險(xiǎn)公司的退出機(jī)制尚不完善

無(wú)論是我國(guó)的《保險(xiǎn)法》還是《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》對(duì)保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的概念都沒有清晰的界定。結(jié)合國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，保險(xiǎn)公司在費(fèi)率市場(chǎng)化改革進(jìn)程中將會(huì)面臨較為常見的破產(chǎn)，我國(guó)尚未發(fā)生過(guò)保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)現(xiàn)象，缺乏處理保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的經(jīng)驗(yàn)。

（三）宏觀審慎監(jiān)管力度不足

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的難點(diǎn)主要在于將整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)乃至金融業(yè)作為一個(gè)整體或系統(tǒng)，從宏觀層面來(lái)實(shí)施對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管。雖然央行以及監(jiān)管部門一直強(qiáng)調(diào)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。但是截至目前，保險(xiǎn)監(jiān)管委員會(huì)尚未出臺(tái)相關(guān)的宏觀審慎監(jiān)管政策來(lái)防范和管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。從危害性的視角來(lái)看，對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范在整個(gè)金融業(yè)都應(yīng)該被視為重點(diǎn)。當(dāng)前金融體系已然出現(xiàn)了“太大而不能倒”以及“太系統(tǒng)而不能倒”等問(wèn)題，保險(xiǎn)業(yè)也是一樣，一旦危機(jī)爆發(fā)，必將危機(jī)整個(gè)行業(yè)，甚至波及金融市場(chǎng)穩(wěn)定。

三、保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化保險(xiǎn)監(jiān)管政策建議

（一）微觀保險(xiǎn)監(jiān)管政策

1.保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管

（1）從制度層面進(jìn)一步優(yōu)化償付能力監(jiān)管

保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)自身特征，制定一套不同于其他行業(yè)的監(jiān)管會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是實(shí)現(xiàn)有效償付能力監(jiān)管的前提。首先，參照美國(guó)在保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管上的措施，在一般會(huì)計(jì)制度（GAAP）之上，另外設(shè)立了監(jiān)管會(huì)計(jì)制度（SAP），以此滿足對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)償付能力的監(jiān)管要求。其次，要進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)公司的信息披露，增加保險(xiǎn)公司的社會(huì)透明度，保護(hù)好投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，以及方便及時(shí)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)行為。最后，建立一套完善的保險(xiǎn)監(jiān)管法律或者法規(guī)，對(duì)保險(xiǎn)公司以及再保險(xiǎn)公司進(jìn)行明確的限制和監(jiān)管。

（2）漸進(jìn)式確立以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為主線的資本評(píng)估法

我國(guó)現(xiàn)行的償付能力監(jiān)管在對(duì)償付能力之外的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)較為薄弱，那么有必要依托《保險(xiǎn)法》以及其他保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定，建立一套更廣泛的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系將會(huì)改善償付能力的監(jiān)管。風(fēng)險(xiǎn)資本評(píng)估法既關(guān)注了微觀主體保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)負(fù)債匹配風(fēng)險(xiǎn)之間、以及償付能力與資產(chǎn)負(fù)債之間的關(guān)系，同時(shí)也考究了保險(xiǎn)公司在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，風(fēng)險(xiǎn)資本評(píng)估法并不只是關(guān)注償付能力是否充足，而是將償付能力監(jiān)管拓展到對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)穩(wěn)健等多個(gè)方面之上。

2.準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)有效提取

保險(xiǎn)監(jiān)管部門根據(jù)保險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)規(guī)模向其提出責(zé)任準(zhǔn)備金，準(zhǔn)備金的提取同樣會(huì)影響保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)資金的數(shù)量。一般來(lái)說(shuō)，在宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境較好的時(shí)期，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)也會(huì)較多，這時(shí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門向保險(xiǎn)公司提取準(zhǔn)備金并不會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生太大影響，那么此時(shí)建議對(duì)保險(xiǎn)公司提取更多的準(zhǔn)備金以備保險(xiǎn)公司處于危機(jī)之時(shí)使用。因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不善時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門根據(jù)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況有必要對(duì)保險(xiǎn)公司提取更高額的責(zé)任準(zhǔn)備金，但實(shí)際上保險(xiǎn)公司本身已然經(jīng)營(yíng)不善，那么繼續(xù)提取高額的責(zé)任準(zhǔn)備金對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)無(wú)疑是“雪上加霜”。準(zhǔn)備金的動(dòng)態(tài)有效提取就是在保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)優(yōu)良時(shí)期提取更多的責(zé)任準(zhǔn)備金，以彌補(bǔ)在經(jīng)營(yíng)不善時(shí)期的責(zé)任準(zhǔn)備金壓力，為保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)贏得更多的機(jī)會(huì)和可能性，降低保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）宏觀保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管政策

1.加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)資金層面的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

費(fèi)率市場(chǎng)化背景下，保險(xiǎn)監(jiān)管將會(huì)進(jìn)一步放松對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的管制。為了更有效利用保險(xiǎn)資金以獲得高額的利潤(rùn)率，保險(xiǎn)資金管制的放松將會(huì)進(jìn)一步加速保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)資金在銀行、證券公司、信托機(jī)構(gòu)等資本市場(chǎng)之間的跨市場(chǎng)信用傳導(dǎo)。這不僅僅增加了不同類型的金融市場(chǎng)之間的聯(lián)系外，同時(shí)也增加了風(fēng)險(xiǎn)在不同市場(chǎng)上的傳導(dǎo)。如此看來(lái)，費(fèi)率市場(chǎng)化改革將會(huì)加速整個(gè)金融市場(chǎng)一體化進(jìn)程。

保險(xiǎn)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)中一個(gè)重要環(huán)節(jié)就是傳染，保險(xiǎn)資金運(yùn)用的范圍越是寬泛，風(fēng)險(xiǎn)在不同金融行業(yè)傳染將更為可能，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)更大。從傳染視角來(lái)看，這種風(fēng)險(xiǎn)傳染實(shí)際上是必然會(huì)增加的，對(duì)于我國(guó)費(fèi)率市場(chǎng)化來(lái)說(shuō)，只能對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)傳染的程度進(jìn)行一定的控制。因此，費(fèi)率市場(chǎng)化改革下將有必要對(duì)保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的渠道漸進(jìn)式的放開，防止激進(jìn)式改革給保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)傳染提供了更為寬廣的渠道。

2.加強(qiáng)跨市場(chǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管

為了防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，將有必要對(duì)金融業(yè)實(shí)施跨市場(chǎng)監(jiān)管政策。可參考銀行業(yè)中的“系統(tǒng)性重要銀行”的監(jiān)管模式，中國(guó)人民銀行、保險(xiǎn)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)有必要類似于設(shè)立系統(tǒng)性重要銀行那樣，對(duì)保險(xiǎn)、證券、銀行等金融機(jī)構(gòu)中對(duì)金融系統(tǒng)有重要影響的幾家金融機(jī)構(gòu)列為“系統(tǒng)性重要金融機(jī)構(gòu)”，并對(duì)這些金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更為嚴(yán)厲的監(jiān)管措施。防止金融市場(chǎng)市場(chǎng)出現(xiàn)因“太大而不能倒”帶來(lái)的問(wèn)題。

除此，一行三會(huì)對(duì)這種跨市場(chǎng)的金融創(chuàng)新和金融業(yè)務(wù)往來(lái)有比較地進(jìn)行審慎監(jiān)管，防止不同行業(yè)之間風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或者風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)過(guò)高。具體管理方法可以設(shè)定一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)溢出的閾值，同時(shí)利用CoVaR 的計(jì)算方法來(lái)分析不同類型金融機(jī)構(gòu)之間的風(fēng)險(xiǎn)溢出效應(yīng)。對(duì)超過(guò)閾值的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行必要警示或者管制，待風(fēng)險(xiǎn)溢出效應(yīng)下降后再撤銷管制。防止金融市場(chǎng)出現(xiàn)“太系統(tǒng)而不能倒”的問(wèn)題。

3.加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)流動(dòng)性監(jiān)管和動(dòng)態(tài)撥備

流動(dòng)性對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)的重要性不言而喻，2008 年金融危機(jī)更是體現(xiàn)出金融機(jī)構(gòu)（含保險(xiǎn)公司）缺乏流動(dòng)性的危機(jī)性。在宏觀審慎監(jiān)管框架下，對(duì)流動(dòng)性監(jiān)管和對(duì)金融機(jī)構(gòu)的動(dòng)態(tài)撥備是主要的監(jiān)管措施。除保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管和準(zhǔn)備金這兩個(gè)微觀層面的保險(xiǎn)監(jiān)管外，對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)采用流動(dòng)性監(jiān)管和動(dòng)態(tài)撥備，保證保險(xiǎn)公司的流動(dòng)性充足。具體可以對(duì)保險(xiǎn)公司構(gòu)建一個(gè)流動(dòng)性評(píng)價(jià)體系和預(yù)警系統(tǒng)，在機(jī)構(gòu)流動(dòng)性充足之時(shí)有監(jiān)管部門提取一定的流動(dòng)性以備不足之需，而在金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性不足之時(shí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)充流動(dòng)性。這種流動(dòng)性動(dòng)態(tài)監(jiān)管和動(dòng)態(tài)撥備將可以有效防范市場(chǎng)出現(xiàn)流動(dòng)性枯竭和系統(tǒng)流動(dòng)性問(wèn)題帶來(lái)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

課題名稱

本文系2013-2014銅陵學(xué)院和安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)聯(lián)合培養(yǎng)研究生創(chuàng)新基金，項(xiàng)目編號(hào)：2013tlcylhy11。

參考文獻(xiàn)：

[1]申曙光.保險(xiǎn)監(jiān)管[M].中山大學(xué)出版社，2000年1月.

[2]謝遠(yuǎn)濤,蔣濤.基于尾部依賴保險(xiǎn)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量[R].第三屆風(fēng)險(xiǎn)管理與精算論壇,2012.12.

篇3

【關(guān)鍵詞】建筑施工；管理； 施工現(xiàn)場(chǎng) ；質(zhì)量

[Abstract] the civil engineering project management is an important part of project management, the quality of its work directly determines the level of the construction of the main project quality, construction safety and effect determines the overall project cost. Therefore, in order to improve the technical level of construction site management of civil engineering for the purpose, to conduct in-depth exploration and Research on the method of field management and its optimization strategy, and on the basis of site management mode of civil engineering projects and improvement measures, has important theoretical significance and realistic significance.

[keyword] construction; construction site; quality management;

中圖分類號(hào)： TU7 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：2095-2104（2013）

對(duì)于建筑施工企業(yè)來(lái)說(shuō)，天天要跟現(xiàn)場(chǎng)管理打交道，現(xiàn)場(chǎng)管理實(shí)際上是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的基礎(chǔ)。同時(shí)，它也是企業(yè)整體管理工作中重要的組成部分。換言之，施工企業(yè)若想在日趨白熱化的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲得應(yīng)有份額，就必須加強(qiáng)施工現(xiàn)場(chǎng)管理。下面，筆者就土建施工企業(yè)如何做好施工現(xiàn)場(chǎng)管理談幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)。

一、施工現(xiàn)場(chǎng)管理的含義

施工現(xiàn)場(chǎng)就是直接建造建設(shè)工程的地點(diǎn)和為建設(shè)工程提供生產(chǎn)服務(wù)的場(chǎng)所，即勞動(dòng)者運(yùn)用勞動(dòng)手段，作用于勞動(dòng)對(duì)象，完成一定生產(chǎn)作業(yè)任務(wù)的場(chǎng)所。所謂施工現(xiàn)場(chǎng)管理就是運(yùn)用科學(xué)的管理思想、管理組織、管理方法和管理手段，對(duì)施工現(xiàn)場(chǎng)的各種生產(chǎn)要素，如人（操作者、管理者）、機(jī)（機(jī)械設(shè)備）、料（原材料、半成品、配件）、法（工藝檢測(cè)），環(huán)境、資金、能源、信息等，進(jìn)行計(jì)劃，組織、控制、協(xié)調(diào)、激勵(lì)等，保證現(xiàn)場(chǎng)按預(yù)定的目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)、高效、低耗、安全、文明的生產(chǎn)。施工現(xiàn)場(chǎng)管理的首要任務(wù)是保證施工活動(dòng)能高效率、有秩序地進(jìn)行，現(xiàn)場(chǎng)出現(xiàn)的各種生產(chǎn)技術(shù)問(wèn)題，有關(guān)施工人員在現(xiàn)場(chǎng)應(yīng)該及時(shí)解決，實(shí)現(xiàn)預(yù)定的目標(biāo)任務(wù)。

二、土建工程施工現(xiàn)場(chǎng)管理優(yōu)化方面及策略

（一）土建施工的現(xiàn)場(chǎng)安全管理 安全工作重于泰山，安全對(duì)工業(yè)土建施工起著促進(jìn)和保證的作用，現(xiàn)場(chǎng)安全管理應(yīng)放在首位。安全管理的內(nèi)容是對(duì)土建施工中的人、物和環(huán)境等因素狀態(tài)實(shí)施有效的監(jiān)督，要管理好人的不安全行為和物的不安全狀態(tài)，要切實(shí)加強(qiáng)人防和技防的力度，將不安全的隱患消滅在萌芽的狀態(tài)。現(xiàn)場(chǎng)安全的管理更應(yīng)注重預(yù)防為主，要努力營(yíng)造施工人員講安全的氛圍，做到人人講安全，安全放心中。同時(shí)，現(xiàn)場(chǎng)安全管理做為一種動(dòng)態(tài)管理，要求管理者具有過(guò)硬安全管理業(yè)務(wù)能力，以便準(zhǔn)確及時(shí)地消除突出的不安全因素。在施工組織設(shè)計(jì)或施工方案中，要有完善的文明施工方案，包括要有健全的施工指揮系統(tǒng)和崗位責(zé)任制度，做到工序銜接交叉合理，交接責(zé)任明確。

（二）土建施工的現(xiàn)場(chǎng)材料管理 施工現(xiàn)場(chǎng)的材料管理與工程總造價(jià)息息相關(guān)，因此要根據(jù)施工方案計(jì)算出施工需要的材料，提前做好計(jì)劃準(zhǔn)備。要充分考慮資金的合理運(yùn)轉(zhuǎn)和現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)地實(shí)際情況以及工程進(jìn)度需要，合理安排施工所需機(jī)械的進(jìn)退場(chǎng)，特別要注意施工材料的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，避免出現(xiàn)鋼筋因未墊好而出現(xiàn)銹蝕導(dǎo)致不能使用、水泥在保管中因雜亂堆放出現(xiàn)受潮及底層結(jié)塊等現(xiàn)象。要制定合理的材料采購(gòu)、保管制度，建立材料價(jià)格信息中心和材料價(jià)格監(jiān)管機(jī)制，提高采購(gòu)人員的自身素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，降低施工成本，提高利潤(rùn)空間。

其中，在材料供應(yīng)上，要配合設(shè)計(jì)方確定所需材料的材質(zhì)、品牌、規(guī)格，精心測(cè)算所需材料的數(shù)量，組織材料商供貨；在材料采購(gòu)上，面對(duì)種類繁多的材料采購(gòu)單，必須將數(shù)量、品牌、規(guī)格、產(chǎn)地等逐一標(biāo)識(shí)清楚，尺寸、材質(zhì)、模板等必須一次到位，以避免材料訂購(gòu)不符，進(jìn)而影響工程進(jìn)度；在材料分類堆放上，要根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際情況及進(jìn)度情況，合理安排材料進(jìn)場(chǎng)，對(duì)材料做進(jìn)場(chǎng)驗(yàn)收，抽檢抽樣，并報(bào)檢于甲方、設(shè)計(jì)單位。整理分類，根據(jù)施工組織平面布置圖指定位置歸類堆放于不同場(chǎng)地；在材料發(fā)放上，對(duì)于到場(chǎng)材料，清驗(yàn)造冊(cè)登記，嚴(yán)格按照施工進(jìn)度憑材料出庫(kù)單發(fā)放使用，并且需對(duì)發(fā)放材料進(jìn)行追蹤，避免材料丟失，或者浪費(fèi)。特別是要對(duì)型材下料這一環(huán)節(jié)嚴(yán)格控制。對(duì)于材料的庫(kù)存量，庫(kù)管員務(wù)必及時(shí)整理盤點(diǎn)，并注意對(duì)各材料分類堆放，易燃品、防潮品均需采取相應(yīng)的材料保護(hù)措施。

（三）土建施工的現(xiàn)場(chǎng)質(zhì)量管理 一是測(cè)量控制，在土建工程施工前，工程監(jiān)理人員需要對(duì)施工放線及高程控制進(jìn)行全面細(xì)致的檢查，對(duì)質(zhì)量建筑實(shí)體所能出現(xiàn)的容許誤差做出嚴(yán)格規(guī)范的管制。在土建設(shè)工程施工過(guò)程中，應(yīng)對(duì)工程實(shí)體的幾何尺寸、高程校核等隨時(shí)進(jìn)行檢查，對(duì)不合乎工程實(shí)體基本測(cè)量要求者，應(yīng)及時(shí)指令施工單位進(jìn)行處理，并對(duì)處理情況進(jìn)行再檢查。二是指令文件控制，即監(jiān)理需要通過(guò)書面形式對(duì)施工承包單位提出其所需完成的建筑任務(wù)，全面細(xì)致地指出施工單位存在的問(wèn)題，對(duì)施工單位的責(zé)任予以明示。三是實(shí)驗(yàn)控制，現(xiàn)場(chǎng)實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)是監(jiān)理工程師判定材料和各工程項(xiàng)目的品質(zhì)的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，分部工程中的每道程序所用材料的物理、化學(xué)性能，結(jié)構(gòu)的抗拉、壓、彎各項(xiàng)強(qiáng)度及拌料的配合比，均需要利用現(xiàn)場(chǎng)實(shí)驗(yàn)所得數(shù)據(jù)來(lái)評(píng)判質(zhì)量、情況，以此來(lái)保證工程質(zhì)量達(dá)到。四是駐地監(jiān)督控制，在施工現(xiàn)場(chǎng)中觀察工程的變更過(guò)程，對(duì)有質(zhì)量隱患的事故需要及時(shí)處理，對(duì)有危險(xiǎn)苗頭的項(xiàng)目要給予高度的重視并及時(shí)地上報(bào)。

（四）切實(shí)做好現(xiàn)場(chǎng)施工技術(shù)管理

在建筑工程項(xiàng)目施工的過(guò)程中，項(xiàng)目經(jīng)理部要建立完善的工程項(xiàng)目技術(shù)管理體系，在企業(yè)總工程師和技術(shù)管理部門的指導(dǎo)下，做好技術(shù)準(zhǔn)備，技術(shù)交底等工作。項(xiàng)目總工程師、主任工程師、工程師或技術(shù)員，要各司其職，明確技術(shù)管理崗位與職責(zé)、明確各級(jí)技術(shù)人員的技術(shù)職責(zé)和業(yè)務(wù)范圍，建立以項(xiàng)目技術(shù)負(fù)責(zé)人為首的技術(shù)業(yè)務(wù)統(tǒng)一的領(lǐng)導(dǎo)，建立分級(jí)管理的技術(shù)管理體系，設(shè)置技術(shù)部門，建立具體的技術(shù)管理制度。項(xiàng)目經(jīng)理部門要在施工活動(dòng)中做好技術(shù)管理工作，遵照技術(shù)管理制度中的規(guī)定和程序安排生產(chǎn)，提高技術(shù)操作、施工水平，保證施工生產(chǎn)安全和順利地進(jìn)行。工程項(xiàng)目管理部門要完善施工項(xiàng)目技術(shù)管理制度，項(xiàng)目技術(shù)負(fù)責(zé)人要做好圖紙會(huì)審、材料設(shè)備檢驗(yàn)、施工組織設(shè)計(jì)、技術(shù)組織設(shè)計(jì)與管理、工程施工技術(shù)資料管理等工作，負(fù)責(zé)工程質(zhì)量檢查驗(yàn)收。現(xiàn)場(chǎng)管理直接影響施工質(zhì)量，強(qiáng)化質(zhì)量意識(shí)，落實(shí)質(zhì)量責(zé)任，建立完善的質(zhì)量管理保證體系，使施工成本最大限度降低并不斷提升施工企業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力。

總之，成功的土建施工現(xiàn)場(chǎng)管理，不僅要求施工企業(yè)具備尖端的專業(yè)技能，更要具備優(yōu)異的管理水平。加強(qiáng)土建現(xiàn)場(chǎng)管理方法的研究，有針對(duì)性地建立健全管理措施，對(duì)提高建筑工程全壽命周期的經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展具有重要作用。

篇4

摘要：隨著我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展，出口信用保險(xiǎn)公司壟斷經(jīng)營(yíng)模式的弊端也日益顯現(xiàn)。本文分析了我國(guó)短期出口信用保險(xiǎn)商業(yè)化運(yùn)作試點(diǎn)的可行性和現(xiàn)狀，認(rèn)為我國(guó)短期出口信用保險(xiǎn)商業(yè)化運(yùn)營(yíng)可行但需要逐步、漸進(jìn)的開放。

關(guān)鍵詞：短期出口信用保險(xiǎn)；市場(chǎng)化；運(yùn)作模式

出口信用保險(xiǎn)是指國(guó)家政府設(shè)立出口信用機(jī)構(gòu)或授權(quán)并委托特定金融保險(xiǎn)部門專門經(jīng)營(yíng)的一項(xiàng)特殊的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。我國(guó)出口信用保險(xiǎn)運(yùn)作模式的發(fā)展歷程經(jīng)歷了三個(gè)階段：中國(guó)人民保險(xiǎn)公司獨(dú)立經(jīng)營(yíng)階段、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)人民保險(xiǎn)公司共同開辦階段、出口信用保險(xiǎn)公司獨(dú)家經(jīng)營(yíng)階段。目前我國(guó)出口信用保險(xiǎn)存在的問(wèn)題包括：壟斷經(jīng)營(yíng)導(dǎo)致缺乏競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、獨(dú)家專營(yíng)體制下的資本金不足、業(yè)務(wù)體現(xiàn)的政策性低。為了更好的適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化和我國(guó)對(duì)外經(jīng)貿(mào)與投資合作的需要，需要改善出口信用保險(xiǎn)的壟斷模式，引入市場(chǎng)化。

一、我國(guó)短期出口信用保險(xiǎn)商業(yè)化運(yùn)作試點(diǎn)可行性

1.1短期出口信用保險(xiǎn)的市場(chǎng)化可行性分析

短期出口信用保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)有企業(yè)的拖欠、拒收、破產(chǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)等。歷史數(shù)據(jù)表明，短期出口信用風(fēng)險(xiǎn)依次是拖欠、破產(chǎn)、拒收等商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，而政治風(fēng)險(xiǎn)為0%，與國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)一致，而國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)屬于完全的商業(yè)性業(yè)務(wù)，所以可以認(rèn)為短期出口信用保險(xiǎn)也屬于商業(yè)性業(yè)務(wù)，在一定的條件下完全可以市場(chǎng)化。其次，出口貿(mào)易并非都是為了實(shí)現(xiàn)國(guó)家特定的政策目標(biāo)，短期出口信用保險(xiǎn)由于保險(xiǎn)期限較短，承包的多是一般性的貨物出口，因此，短期出口信用保險(xiǎn)的政策性并不強(qiáng)，即使開放市場(chǎng)，也不會(huì)影響國(guó)家政策的實(shí)現(xiàn)。

1.2短期出口信用保險(xiǎn)的盈利狀況

中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司在正常年度具有盈利性。中國(guó)出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從2002年成立起，第三年開始盈利，且只有2008年受金融危機(jī)的影響，凈利潤(rùn)為負(fù)，其他年度都是正的凈利潤(rùn)，而中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司有80%左右的業(yè)務(wù)都是短期出口信用保險(xiǎn)，說(shuō)明短期出口信用保險(xiǎn)的盈利性很大。

二、中國(guó)人民保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)短期出口信用保險(xiǎn)試點(diǎn)現(xiàn)狀

2.1短期出口信用保險(xiǎn)的市場(chǎng)情況

我國(guó)出口信用保險(xiǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，2013年，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司全年共實(shí)現(xiàn)承保金額3274.4億美元，同比增長(zhǎng)11.5%；短期出口信用保險(xiǎn)全年實(shí)現(xiàn)承保金額3093億美元，同比增長(zhǎng)13%。由此可以看出，國(guó)際貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，買方市場(chǎng)普遍形成。單純依靠國(guó)家財(cái)政預(yù)算作為出口信用保險(xiǎn)基金的金融供給，滿足不了龐大的風(fēng)險(xiǎn)控制基金的資本需求。而國(guó)有化的經(jīng)營(yíng)模式下的市場(chǎng)效率低下，又必然導(dǎo)致金融服務(wù)成本高，保險(xiǎn)產(chǎn)品單一等問(wèn)題。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司作為首家獲批經(jīng)營(yíng)短期出口信用保險(xiǎn)的商業(yè)性保險(xiǎn)公司，順勢(shì)推出短期出口信用保險(xiǎn)，圍繞擴(kuò)大短期出口信用險(xiǎn)覆蓋面和服務(wù)外向型中小企業(yè)兩個(gè)重點(diǎn)開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品，是很好的機(jī)遇。

2.2商業(yè)化運(yùn)營(yíng)存在的不足

從資本結(jié)構(gòu)上看，盡管出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)私有化可以在一定程度上提高業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)效率，但在出現(xiàn)金融危機(jī)狀況下，國(guó)有資本的優(yōu)勢(shì)便凸顯無(wú)疑。2008年金融危機(jī)之后，在比較成熟的出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)，例如歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，都通過(guò)增加資本金或國(guó)家限額、提高本國(guó)信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保比例、增加對(duì)流動(dòng)資金的擔(dān)保和鼓勵(lì)信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)填補(bǔ)私人市場(chǎng)的空缺等措施，加大對(duì)政策性出口信用保險(xiǎn)的支持力度。在此背景下，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司必須考慮在遭遇系統(tǒng)性金融危機(jī)時(shí)如何應(yīng)對(duì)的問(wèn)題。

三、我國(guó)短期出口信用保險(xiǎn)商業(yè)化運(yùn)營(yíng)的政策建議

3.1有節(jié)奏的控制市場(chǎng)開放的步驟

我國(guó)的短期出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)化的進(jìn)程應(yīng)該是分步驟進(jìn)行，逐步放開的。由于出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相對(duì)于其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)于國(guó)家有著特殊的意義，而且其本身的風(fēng)險(xiǎn)具有特殊性，為了保證短期出口信用保險(xiǎn)在市場(chǎng)化后能健康、持續(xù)經(jīng)營(yíng)，需要政府從宏觀上控制市場(chǎng)開放的步驟。

3.2提高中國(guó)人民保險(xiǎn)公司自身服務(wù)質(zhì)量

一是積極推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，細(xì)化產(chǎn)品定價(jià)。我國(guó)出口產(chǎn)品的絕大多數(shù)還屬于低附加值的產(chǎn)品，并且短期內(nèi)難以改變這一事實(shí)，為了更好地推廣短期出口信用保險(xiǎn)，考慮通過(guò)區(qū)分結(jié)算方式等手段，進(jìn)一步細(xì)化費(fèi)率。此外，在推廣短期出口信用保險(xiǎn)時(shí)，也應(yīng)當(dāng)更多地構(gòu)建新型投保平臺(tái)，更加方便客戶的需求。

二是開展業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流，強(qiáng)化客戶經(jīng)理綜合能力。與國(guó)際上其他的出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行適當(dāng)交流，學(xué)習(xí)別人的先進(jìn)的營(yíng)銷手段。主動(dòng)接近市場(chǎng)一線，強(qiáng)化客戶經(jīng)理對(duì)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷技術(shù)能力，能夠針對(duì)公司產(chǎn)品特點(diǎn)制定目標(biāo)客戶，不同的目標(biāo)客戶實(shí)行差別化的展業(yè)方式。還可以通過(guò)歷史承保情況獲得經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，對(duì)展業(yè)、承保以及理賠各方面進(jìn)行總結(jié)梳理，開展展業(yè)培訓(xùn)，不斷提高客戶經(jīng)理等專業(yè)人員對(duì)承保過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

三是積極服務(wù)客戶，提高運(yùn)作效率。要積極主動(dòng)地向廣大企業(yè)，尤其是中小型外貿(mào)出口企業(yè)推廣。雖然中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)方式靈活，產(chǎn)品多、地區(qū)廣，但是他們自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較大企業(yè)更弱，更需要短期出口信用保險(xiǎn)的保障，并且中小企業(yè)是大量的潛在客戶來(lái)源。對(duì)于同一買家，在一定時(shí)期內(nèi)設(shè)定承保額上限的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)更為靈活地處理額度不足時(shí)，出口企業(yè)追加額度的申請(qǐng)。要根據(jù)國(guó)家政策導(dǎo)向，進(jìn)一步突出重點(diǎn)支持方向，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，不斷擴(kuò)大客戶規(guī)模，鞏固和深化重點(diǎn)客戶關(guān)系，全面提升持續(xù)發(fā)展能力。

四是強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理。要進(jìn)一步加強(qiáng)與政府有關(guān)部門、企業(yè)的聯(lián)系溝通，增強(qiáng)信息敏感性，密切關(guān)注形勢(shì)及環(huán)境變化，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判，防患于未然。要整合好風(fēng)險(xiǎn)管理、承保批限、理賠追償?shù)炔块T的資源和力量，發(fā)揮好專業(yè)優(yōu)勢(shì)，密切協(xié)作，形成多重防護(hù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。同時(shí)采取針對(duì)性措施，執(zhí)行好差異化承保政策，對(duì)于已經(jīng)發(fā)生的報(bào)損、賠付，積極進(jìn)行止損、減損，切實(shí)加大追償力度，維護(hù)好公司及出資人的利益。（作者單位：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)）

參考文獻(xiàn)

[1] 付冬奇.關(guān)于我國(guó)出口信用保險(xiǎn)運(yùn)作模式改進(jìn)的研究[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2011.

[2]羅淑芬.我國(guó)短期出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)化研究[D].首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，2012年3月.

篇5

關(guān)鍵詞：園林綠化工程；現(xiàn)場(chǎng)管理；要點(diǎn)

作為企業(yè)管理的重要組成部分的園林綠化工程，施工現(xiàn)場(chǎng)管理其水平的高低直接影響著項(xiàng)目質(zhì)量、成本和工期等，更決定著企業(yè)對(duì)市場(chǎng)的應(yīng)變能力和競(jìng)爭(zhēng)力。筆者認(rèn)為園林工程施工現(xiàn)場(chǎng)管理幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)上進(jìn)行探討。

一施工現(xiàn)場(chǎng)管理的根本出發(fā)點(diǎn)就是嚴(yán)格落實(shí)施工管理合同

園林工程施工合同是建設(shè)工程發(fā)包人和承包人必須共同遵守的法律性文件，也是雙方必須履行的技術(shù)經(jīng)濟(jì)性文件。在實(shí)踐中應(yīng)把施工合同視為項(xiàng)目管理的核心，作為根本的出發(fā)點(diǎn)和最終的落腳點(diǎn)。

1樹立合同觀念，加強(qiáng)合同意識(shí)

項(xiàng)目開工前，項(xiàng)目經(jīng)理一定要做好合同的交底工作，集中組織所有人員認(rèn)真學(xué)習(xí)工程施工項(xiàng)目合同，對(duì)合同的主要內(nèi)容做出解釋和說(shuō)明。讓大家熟悉合同中工期、質(zhì)量等各種硬性的規(guī)定和管理程序，了解雙方的合同責(zé)任和工作范圍。在工程項(xiàng)目管理中要樹立全局觀念，要求處處以合同為依據(jù)，以合同管理為中心，按照合同辦事，并且要維護(hù)好自身的合法權(quán)益。

2健全和完善合同，做到有章可循

在工程項(xiàng)目中，公司除了與建設(shè)單位簽訂施工合同外，還可能與勞務(wù)分包商、材料供應(yīng)商機(jī)械租賃商等簽訂相應(yīng)的合同，在這一過(guò)程中，都應(yīng)建立相應(yīng)健全的臺(tái)賬，納入規(guī)范化和系統(tǒng)化的管理范圍。

3建立保證體系，保證合同實(shí)施

在工程實(shí)施過(guò)程中，要協(xié)調(diào)好各方面合同管理的日常事務(wù)性工作關(guān)系，使工程合同在程序化、規(guī)范化的條件下做到高效實(shí)施。在實(shí)踐中，首先，每個(gè)項(xiàng)目都要設(shè)獨(dú)立的合同管理人，并進(jìn)行相應(yīng)的培訓(xùn)與管理。其次，建立定期或不定期的例會(huì)制度，這樣可以保證合同實(shí)施得到很好的協(xié)調(diào)和控制。再次，在施工管理過(guò)程中深入貫徹ISO9001質(zhì)量管理模式，建立有效的質(zhì)量檢查和驗(yàn)收制度，使整個(gè)項(xiàng)目過(guò)程都處于受控狀態(tài)。

4做好合同跟蹤，實(shí)施合同監(jiān)督管理

在工程進(jìn)行的過(guò)程中，由于實(shí)際情況是不斷變化的，需要經(jīng)常性地對(duì)所有合同實(shí)施情況進(jìn)行全方位跟蹤，不斷找出偏差，分析產(chǎn)生原因，制定有效措施調(diào)整合同實(shí)施。對(duì)于非企業(yè)原因所造成的工期延誤或費(fèi)用增加，一定要按合同規(guī)定及時(shí)向建設(shè)單位提出索賠申請(qǐng)，從根本上維護(hù)公司的利益。

二施工現(xiàn)場(chǎng)管理的動(dòng)態(tài)執(zhí)行施工組織設(shè)計(jì)是其有力保障點(diǎn)

施工組織設(shè)計(jì)是提升企業(yè)管理水平和經(jīng)濟(jì)效益的有力保障。施工組織設(shè)計(jì)涉及到項(xiàng)目施工全員、全過(guò)程和全方位。由于情況是不斷變化發(fā)展的，必須對(duì)施工現(xiàn)場(chǎng)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，保證項(xiàng)目順利實(shí)施和目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。

施工組織設(shè)計(jì)是在項(xiàng)目開工前，由項(xiàng)目負(fù)責(zé)人主持，在認(rèn)真研究招標(biāo)文件等原始資料和熟悉施工圖紙的基礎(chǔ)上，根據(jù)工程的特點(diǎn)要求及相關(guān)的技術(shù)規(guī)范，結(jié)合現(xiàn)有的和可能創(chuàng)造的施工條件，從實(shí)際出發(fā)制定保證施工質(zhì)量進(jìn)度成本等目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)各種生產(chǎn)要素的最佳組合。 這只是項(xiàng)目實(shí)施前期的整體策劃過(guò)程的開始，隨著時(shí)間的推移，項(xiàng)目的進(jìn)展和市場(chǎng)的影響，施工現(xiàn)場(chǎng)也在不斷地發(fā)展和變化，現(xiàn)場(chǎng)管理人員要經(jīng)常性地將施工組織設(shè)計(jì)中制定的節(jié)點(diǎn)目標(biāo)、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、成本控制等與現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際進(jìn)行跟進(jìn)和比對(duì)，當(dāng)發(fā)現(xiàn)偏差時(shí)要及時(shí)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整和方案優(yōu)化。在施工管理過(guò)程中，一定要維護(hù)施工組織設(shè)計(jì)的嚴(yán)肅性和權(quán)威性，強(qiáng)調(diào)施工組織設(shè)計(jì)執(zhí)行期間的超前預(yù)測(cè)和動(dòng)態(tài)管理。施工組織設(shè)計(jì)是施工合同的重要組成部分，具有法律效應(yīng)，在進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理時(shí)，工期 質(zhì)量等實(shí)質(zhì)性的內(nèi)容不得與施工合同相違背，否則都可能造成反索賠。

三積極推行項(xiàng)目考核制度是園林綠化工程施工現(xiàn)場(chǎng)管理的有效助力點(diǎn)

隨著項(xiàng)目法施工的運(yùn)行，項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)制也逐漸的提上了日程，對(duì)員工實(shí)行持證上崗制度。對(duì)于新承建的工程項(xiàng)目由項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)其質(zhì)量、安全、工期、成本和文明施工等全面負(fù)責(zé)，實(shí)行合同目標(biāo)管理，確保提高工程效益和企業(yè)綜合經(jīng)濟(jì)效益。在工程項(xiàng)目管理過(guò)程中，項(xiàng)目經(jīng)理是施工企業(yè)在工程項(xiàng)目上的人，受企業(yè)法人的委托，指揮工程項(xiàng)目的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，調(diào)配并管理進(jìn)入工程項(xiàng)目的人力、資金等生產(chǎn)要素，決定項(xiàng)目?jī)?nèi)部分配方案和分配形式，處理有關(guān)的外部關(guān)系。同時(shí)也接受公司、建設(shè)單位或建設(shè)監(jiān)理單位的檢查與監(jiān)督，并及時(shí)處理工程施工中的問(wèn)題，按期匯總和上報(bào)報(bào)表 資料等公司對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理部實(shí)行技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)承包，推行考核制度，做到獎(jiǎng)金與工程質(zhì)量、安全、工期、成本、文明施工等硬性指標(biāo)掛鉤，實(shí)行月預(yù)發(fā)、季考核、年預(yù)結(jié)，待工程竣工驗(yàn)，工程決算審核完畢后進(jìn)行總結(jié)算，并按工程質(zhì)量實(shí)行等級(jí)獎(jiǎng)罰，使企業(yè)與項(xiàng)目經(jīng)理部形成利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、獎(jiǎng)罰兌現(xiàn)的關(guān)系。這樣不僅有利于增強(qiáng)全員的主人翁意識(shí)，也有利于提高所有員工工作的積極性和創(chuàng)造性，有助于從根本上提高工程項(xiàng)目管理質(zhì)量。

四 認(rèn)真落實(shí)項(xiàng)目回訪制度是園林綠化工程施工現(xiàn)場(chǎng)管理的效應(yīng)延伸點(diǎn)

工程項(xiàng)目竣工驗(yàn)收合格交付使用后，按照合同和有關(guān)規(guī)定都有一定時(shí)期的質(zhì)量保證期，如綠化工程多為植物的一個(gè)生命周期。各公司在工程項(xiàng)目管理中對(duì)這一環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)引起足夠的重視，這不僅關(guān)系到工程保修金，更關(guān)系到公司的聲譽(yù)。我們應(yīng)該多采取定期回訪與不定期回訪相結(jié)合的方式，特別是遭遇惡劣天氣時(shí)，會(huì)在第一時(shí)間進(jìn)行回訪，并做好相應(yīng)的緊急處理措施，避免安全事故的發(fā)生，盡早恢復(fù)原有景觀。對(duì)于回訪中發(fā)現(xiàn)的質(zhì)量問(wèn)題，項(xiàng)目部應(yīng)及時(shí)組織人員進(jìn)行分析，制定措施，為進(jìn)一步改進(jìn)和提高質(zhì)量提供依據(jù)。

五 積極參與項(xiàng)目評(píng)選活動(dòng)是園林綠化工程施工現(xiàn)場(chǎng)管理的成果閃光點(diǎn)

為了促進(jìn)園林綠化工程科技的進(jìn)步，提高風(fēng)景園林工程設(shè)計(jì)施工和管理水平，推動(dòng)園林綠化的可持續(xù)發(fā)展，每年可以由省風(fēng)景園林協(xié)會(huì)組織一次風(fēng)景園林優(yōu)良樣板工程的評(píng)選活動(dòng)。公司可以利用評(píng)優(yōu)這個(gè)平臺(tái)，鼓勵(lì)各項(xiàng)目部在管理時(shí)要有爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)的信心。一些成果的取得既是對(duì)項(xiàng)目部管理成果的最高肯定，也有利于公司在激烈的市場(chǎng)中占優(yōu)勢(shì)。

總之，施工現(xiàn)場(chǎng)管理是園林綠化工程的重要組成部分，它與企業(yè)的質(zhì)量和效益有著密切的關(guān)系。抓好園林綠化工程施工現(xiàn)場(chǎng)的管理，可以有效的避免園林工程過(guò)程中的失誤，從根本上提高工程的質(zhì)量和企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

參考文獻(xiàn)

篇6

【關(guān)鍵詞】長(zhǎng)沙市 溜冰場(chǎng) 輪滑運(yùn)動(dòng) 現(xiàn)狀調(diào)查與研究

一、研究對(duì)象與方法

（一）研究對(duì)象

以激情飛揚(yáng)溜冰場(chǎng)、百事溜冰場(chǎng)、大富豪溜冰場(chǎng)、紅太陽(yáng)溜冰場(chǎng)4所長(zhǎng)沙市區(qū)溜冰場(chǎng)參加輪滑運(yùn)動(dòng)的輪滑愛好者隨機(jī)抽取200名作為研究對(duì)象。

（二）研究方法

1.文獻(xiàn)資料法

查閱有關(guān)教育學(xué)、心理學(xué)、體育教學(xué)等相關(guān)方面的文章、著作、和書籍以及輪滑運(yùn)動(dòng)的相關(guān)網(wǎng)站、中國(guó)學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)查閱相關(guān)學(xué)術(shù)論文，了解和掌握了本課題領(lǐng)域的研究現(xiàn)狀和前沿動(dòng)態(tài)。

2.訪談法

對(duì)長(zhǎng)沙市4所溜冰場(chǎng)的20名輪滑愛好者和教練及進(jìn)行了走訪或電話訪談，了解輪滑運(yùn)動(dòng)在長(zhǎng)沙市開展的實(shí)際情況。

3.問(wèn)卷調(diào)查法

根據(jù)本文研究?jī)?nèi)容設(shè)定調(diào)查問(wèn)卷，對(duì)4所溜冰場(chǎng)參加輪滑運(yùn)動(dòng)的愛好者隨機(jī)發(fā)送問(wèn)卷200份，回收196份，回收率98%，回收有效率98%，真實(shí)性100%。

4.數(shù)理統(tǒng)計(jì)法

運(yùn)用SPSSl2.0軟件對(duì)其中的有效問(wèn)卷做常規(guī)數(shù)理統(tǒng)計(jì)和處理并繪圖。

二、調(diào)查結(jié)果與分析

（一）每周運(yùn)動(dòng)的時(shí)間統(tǒng)計(jì)

長(zhǎng)沙市各溜冰場(chǎng)輪滑愛好者參加輪滑運(yùn)動(dòng)的時(shí)間統(tǒng)計(jì)據(jù)調(diào)查輪滑運(yùn)動(dòng)是近幾年才在長(zhǎng)沙市開展流行，大部分人是對(duì)輪滑運(yùn)動(dòng)初次接觸，每周參加輪滑運(yùn)動(dòng)時(shí)間在2小時(shí)以內(nèi)的占總?cè)藬?shù)的16.33%，4-8小時(shí)的人數(shù)占了總?cè)藬?shù)的40.81%。由數(shù)據(jù)可知他們很大一部分人是非常熱愛輪滑運(yùn)動(dòng)這類運(yùn)動(dòng)。（見表1）

表1 參加輪滑每周運(yùn)動(dòng)的時(shí)間統(tǒng)計(jì)（N=196）

（二）消費(fèi)情況

從表2可以看出長(zhǎng)沙市輪滑愛好者在輪滑運(yùn)動(dòng)的消費(fèi)在50-100元和100-150元比較多，各占32.65%和27.04%。說(shuō)明長(zhǎng)沙市輪滑運(yùn)動(dòng)消費(fèi)情況都偏向于低下層，說(shuō)明長(zhǎng)沙市人均體育消費(fèi)水平還有待提高。最近幾年長(zhǎng)沙市整體發(fā)展較快，但在輪滑運(yùn)動(dòng)上整體消費(fèi)水平還很低。

表2 每月在輪滑運(yùn)動(dòng)上面的消費(fèi)情況（N=196）

（三）運(yùn)動(dòng)群體

表3是對(duì)參加輪滑運(yùn)動(dòng)所處的群體的調(diào)查，從數(shù)據(jù)可以很明顯看出參加輪滑運(yùn)動(dòng)的大部分都是學(xué)生占到所調(diào)查人員的84.18%，社會(huì)人士只占到15.82%。充分說(shuō)明輪滑運(yùn)動(dòng)愛好者都是青少年。

表3 參加輪滑運(yùn)動(dòng)的群體調(diào)查情況（N=196）

（四）影響因素

影響個(gè)人參與輪滑運(yùn)動(dòng)的因素有很多，經(jīng)過(guò)調(diào)查可以得出普遍是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)條件和所處的環(huán)境影響，各占到32.14%和27.55%，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)條件和所處環(huán)境影響是影響長(zhǎng)沙市輪滑運(yùn)動(dòng)開展的重要因素。（見表4）

表4 影響個(gè)人參與輪滑運(yùn)動(dòng)的因素（N=196）

三、長(zhǎng)沙市輪滑運(yùn)動(dòng)發(fā)展的結(jié)論與建議

（一）結(jié)論

1.長(zhǎng)沙市溜冰場(chǎng)中，還沒有溜冰場(chǎng)開設(shè)了輪滑運(yùn)動(dòng)的培訓(xùn)班。

2.長(zhǎng)沙市各溜冰場(chǎng)缺乏對(duì)溜冰愛好者業(yè)余輪滑社團(tuán)及輪滑競(jìng)賽、活動(dòng)的技術(shù)支持和理論指導(dǎo)。各溜冰場(chǎng)缺乏專業(yè)輪滑教練，現(xiàn)有輪滑教練多為其它專業(yè)的教練兼上輪滑課，其技術(shù)和理論需要進(jìn)一步提高。

3.長(zhǎng)沙市輪滑場(chǎng)地、器材嚴(yán)重匾乏，輪滑競(jìng)賽活動(dòng)開展少，是影響和限制輪滑教學(xué)、學(xué)生課余輪滑活動(dòng)開展的主要原因。長(zhǎng)沙市輪滑運(yùn)動(dòng)的普及率較低，喜歡并希望學(xué)習(xí)輪滑運(yùn)動(dòng)的占多數(shù)。

（二）建議

1.加大宣傳力度，提高領(lǐng)導(dǎo)、溜冰愛好者對(duì)輪滑運(yùn)動(dòng)的認(rèn)識(shí)和興趣，推廣輪滑措施。

2.加強(qiáng)對(duì)輪滑運(yùn)動(dòng)師資隊(duì)伍的建設(shè)和培養(yǎng)，體育院校及師范院校體育系應(yīng)大力開設(shè)輪滑專項(xiàng)課，培養(yǎng)輪滑專業(yè)人才，同時(shí)引進(jìn)專業(yè)的輪滑教師，提高教學(xué)質(zhì)量。

3.長(zhǎng)沙市各溜冰場(chǎng)及有關(guān)部門應(yīng)重視輪滑運(yùn)動(dòng)活動(dòng)、競(jìng)賽的開展，對(duì)輪滑運(yùn)動(dòng)給予必要的技術(shù)支持和理論指導(dǎo)，為輪滑愛好者創(chuàng)造一個(gè)良好的輪滑運(yùn)動(dòng)氛圍，推動(dòng)和促進(jìn)輪滑運(yùn)動(dòng)的開展。

4.加大對(duì)輪滑場(chǎng)地改建擴(kuò)建，提高輪滑運(yùn)動(dòng)在高校中的普及。

參考文獻(xiàn)：

[1]李兆元，吳濤，賀福仁.普通高校開設(shè)輪滑選項(xiàng)課的研究[J].冰雪運(yùn)動(dòng)，2005，（1）.

篇7

保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展需要有一個(gè)科學(xué)的發(fā)展目標(biāo)。長(zhǎng)期以來(lái),我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)多是持規(guī)模決定論,以此開展經(jīng)營(yíng)和管理。這種觀點(diǎn)有利有弊,其有利點(diǎn)是:從規(guī)模經(jīng)濟(jì)理論而言,規(guī)模達(dá)到一定程度時(shí),會(huì)降低相對(duì)固定成本,從而有利于長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展;其弊端在于,一味追求規(guī)模,就難以保證業(yè)務(wù)質(zhì)量,最終會(huì)傷害效益,不利于長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)營(yíng)。當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)盈利水平不斷下滑,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)又十分激烈,相當(dāng)一部分險(xiǎn)種業(yè)務(wù)已接近盈虧臨界點(diǎn),過(guò)分追求保費(fèi)規(guī)模增長(zhǎng),必然會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)虧損。保費(fèi)數(shù)量增加論有一定的危害性,同時(shí)根據(jù)經(jīng)濟(jì)原理推論,可以發(fā)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)與壟斷及尋租行為相聯(lián)系,也可以發(fā)現(xiàn)過(guò)分強(qiáng)調(diào)規(guī)模經(jīng)濟(jì)論很有可能會(huì)傷害效率效益。

在研究A.M.BEST公司對(duì)保險(xiǎn)公司的評(píng)級(jí)時(shí),我們可以看到,其評(píng)級(jí)的關(guān)鍵在于對(duì)一個(gè)公司的財(cái)務(wù)實(shí)力、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)與市場(chǎng)狀況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。其中,財(cái)務(wù)實(shí)力就是以資本金為核心,包括準(zhǔn)備金與分保等因素在內(nèi)的償付能力狀況,經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的核心內(nèi)容就是盈利能力、收入構(gòu)成與經(jīng)營(yíng)管理者的經(jīng)驗(yàn)與目標(biāo),市場(chǎng)狀況包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)地位、風(fēng)險(xiǎn)分布與事項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)績(jī)效是推動(dòng)整個(gè)行業(yè)發(fā)展的動(dòng)力,一個(gè)行業(yè)的發(fā)展理所當(dāng)然地應(yīng)把效益作為首要目標(biāo),這是不容忽視的問(wèn)題。

二、中資保險(xiǎn)公司已經(jīng)陷入惡性競(jìng)爭(zhēng)的怪圈

(一)高成本、低技術(shù)困擾我國(guó)中資保險(xiǎn)公司的發(fā)展

保險(xiǎn)公司兩塊主要成本支出,是人力成本支出和賠付支出。與國(guó)際一流保險(xiǎn)公司相比,我國(guó)中資保險(xiǎn)公司的人員普遍過(guò)多,據(jù)估計(jì),雇員最多的保險(xiǎn)公司將會(huì)是幾個(gè)國(guó)有獨(dú)資大保險(xiǎn)公司。人員雖多,但因人員素質(zhì)不一、人均績(jī)效普遍較低;因此帶來(lái)員工士氣較低,與國(guó)外公司人員少、績(jī)效高相比,可能引起人才流失,使我國(guó)中資保險(xiǎn)公司在未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。

由于種種原因,加之競(jìng)爭(zhēng)中的各種因素,使我國(guó)中資保險(xiǎn)業(yè)的盈利能力呈下滑趨勢(shì);1999年,在無(wú)大災(zāi)的情況下,全國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)平均盈利水平僅為4%。對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司而言,當(dāng)前突出的問(wèn)題就是盈利水平下降較快,而資本金未達(dá)到償付能力的基本要求,出現(xiàn)了難以大量籌集資本金的問(wèn)題,從而對(duì)行業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展形成不利的影響;而各家人壽保險(xiǎn)公司都背上了利差損的包袱。與此同時(shí),隨著中國(guó)加入WTO,國(guó)外保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)以后,各種不利因素的綜合作用,將更加不利于中資保險(xiǎn)公司的發(fā)展。

(二)行業(yè)管理過(guò)嚴(yán),出現(xiàn)一定程度的管理失靈

我國(guó)政府在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中,奉行嚴(yán)格的較高市場(chǎng)準(zhǔn)入制度與經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制制度、嚴(yán)格的行為監(jiān)管制度、嚴(yán)格的分業(yè)管理制度、國(guó)有公司占主導(dǎo)制度,這些嚴(yán)格的管制制度對(duì)行為規(guī)范起到一定限度內(nèi)的引導(dǎo)作用,但是制約了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

首先,中資保險(xiǎn)公司的一個(gè)突出問(wèn)題是資本金不足或偏小,實(shí)行過(guò)高的市場(chǎng)準(zhǔn)入與嚴(yán)格的經(jīng)營(yíng)范圍限制,其結(jié)果是:一部分中小保險(xiǎn)公司及新公司難以進(jìn)入部分市場(chǎng),限制了資本金籌集速度,在經(jīng)濟(jì)環(huán)境較好時(shí)使保險(xiǎn)行業(yè)失去了發(fā)展的良機(jī);嚴(yán)格的經(jīng)營(yíng)范圍限制導(dǎo)致一部分保險(xiǎn)公司設(shè)置了過(guò)多的網(wǎng)點(diǎn),增加了成本、降低了人員素質(zhì)及經(jīng)營(yíng)效率與效益,增加了未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)的成本。其次,由于行為管理論在行業(yè)監(jiān)管中占主導(dǎo),從而以行為論好壞,未能深入研究行業(yè)發(fā)展的深層次原因與規(guī)律,不能對(duì)癥下藥,使得保險(xiǎn)市場(chǎng)陷入“一放就亂、一管就死”的兩難地步;同時(shí),過(guò)分強(qiáng)調(diào)行為管理,可能會(huì)保持了不合理的市場(chǎng)結(jié)構(gòu),不利于市場(chǎng)優(yōu)化與經(jīng)營(yíng)水平的提高。第三、嚴(yán)格的分業(yè)管理與國(guó)際潮流相違背;國(guó)有企業(yè)占主導(dǎo)使得行業(yè)內(nèi)主要企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不合理、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)不健全、經(jīng)營(yíng)效率較低。重塑行業(yè)管理政策已成為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一個(gè)關(guān)鍵。

(三)國(guó)家宏觀政策的不足之處

國(guó)家在發(fā)展保險(xiǎn)事業(yè)中,由于經(jīng)驗(yàn)不足,也存在一些誤區(qū),集中體現(xiàn)為:1.營(yíng)業(yè)稅過(guò)高,不利于行業(yè)積累。2.不同等的國(guó)民待遇。3.對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的投資限制,不利于未來(lái)發(fā)展。4.法律法規(guī)不健全。由于發(fā)展歷史短、經(jīng)驗(yàn)不足,法制建設(shè)方面存在一些不足,隨著我國(guó)加入WTO步伐的加快,修訂法律法規(guī)已迫在眉睫。

(四)中資保險(xiǎn)公司處于困境的深層次原因

市場(chǎng)結(jié)構(gòu)是由集中度、產(chǎn)品差異和新企業(yè)進(jìn)入壁壘所決定的。在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上,保險(xiǎn)產(chǎn)品差別較小,對(duì)照產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)原理,我們可以發(fā)現(xiàn):一是由于個(gè)別公司集中度過(guò)高,使保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)性失調(diào)十分嚴(yán)重;由于壟斷的存在,使得市場(chǎng)上出現(xiàn)進(jìn)入壁壘與政策限制,中小保險(xiǎn)公司不能獲得規(guī)模經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì),也就迫使中小公司和新進(jìn)入的保險(xiǎn)公司利用價(jià)格戰(zhàn)來(lái)獲取業(yè)務(wù),由此導(dǎo)致市場(chǎng)業(yè)績(jī)逐年下滑、市場(chǎng)行為不規(guī)范,進(jìn)入惡性競(jìng)爭(zhēng)循環(huán),中小公司也就失去了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì);二是壟斷存在一些既得利益,由于歷史優(yōu)勢(shì)、短期內(nèi)可以獲其壟斷利潤(rùn),也就過(guò)份借助了地方政策進(jìn)行統(tǒng)保控制市場(chǎng),而未進(jìn)行必要的技術(shù)與制度創(chuàng)新,其結(jié)果是,既限制了其他公司發(fā)展,也使自己在未來(lái)國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)中失去良機(jī),還可能造成加入WTO時(shí)中資保險(xiǎn)公司失去相當(dāng)大的一部分市場(chǎng)。

三、保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)合理化是關(guān)系保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)鍵問(wèn)題

(一)合并、混業(yè)經(jīng)營(yíng)、放松監(jiān)管是世界性潮流

從80年代開始,國(guó)際金融保險(xiǎn)業(yè)的購(gòu)并活動(dòng)日益增加,并且逐步發(fā)展為跨行業(yè)、跨國(guó)購(gòu)并活動(dòng)?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)已成為國(guó)際化潮流。在國(guó)際金融市場(chǎng)上,進(jìn)入90年代后,隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快,西歐和日本等國(guó)的銀行法打破傳統(tǒng)的界限,經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)涵蓋商業(yè)存貸款、投資、保險(xiǎn)等領(lǐng)域,“萬(wàn)能銀行”的綜合化趨勢(shì)日益明顯。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家中,由于對(duì)政府管理失靈的研究較為深入,因此在經(jīng)濟(jì)生活中更加提倡自由競(jìng)爭(zhēng)與民營(yíng)化,這已成為西方發(fā)達(dá)國(guó)家的主導(dǎo)性宏觀經(jīng)濟(jì)政策的基礎(chǔ)。在經(jīng)濟(jì)全球化步伐加快的今天,金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)將日趨激烈。而信息技術(shù)在金融行業(yè)中的運(yùn)用推動(dòng)了金融監(jiān)管的放松,這無(wú)疑將推動(dòng)全球金融機(jī)構(gòu)通過(guò)并購(gòu)和業(yè)務(wù)滲透而實(shí)力大增。放松監(jiān)管也是全球金融行業(yè)管理的一大特征。

合并、混業(yè)經(jīng)營(yíng)與放松監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)將產(chǎn)生重大影響,由此而產(chǎn)生更多的競(jìng)爭(zhēng)主體、引入更有效率的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,從而從根本上改變保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)格局。

(二)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管政策是市場(chǎng)結(jié)構(gòu)合理化的前提

為了保證市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的合理化,以此促使行業(yè)的健康發(fā)展,行業(yè)管理政策應(yīng)考慮以下幾個(gè)方面:

1、淡化保險(xiǎn)公司的政府或國(guó)有色彩,實(shí)行嚴(yán)格的政企分開政策。按十五大四中全會(huì)精神,國(guó)有企業(yè)在保險(xiǎn)行業(yè)中應(yīng)堅(jiān)持市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)選擇機(jī)制。這樣,一方面可避免保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)整體系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),加快國(guó)有公司完善治理結(jié)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu),快速實(shí)現(xiàn)由計(jì)劃體制向市場(chǎng)體制轉(zhuǎn)變;另一方面可以防止地方政府介入保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng),從而保證市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的公平性。

2、解決個(gè)別企業(yè)市場(chǎng)集中度過(guò)高,防止公司經(jīng)營(yíng)失敗對(duì)行業(yè)影響過(guò)大,防止競(jìng)爭(zhēng)中有失公平而影響市場(chǎng)效率。在這方面,一則必須實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)主體多元化、推動(dòng)企業(yè)合理合并及折分上市;二則保證市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有序化、運(yùn)行機(jī)制市場(chǎng)化;三則是推動(dòng)中小保險(xiǎn)公司進(jìn)行合并,以達(dá)到規(guī)模經(jīng)營(yíng)與市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng),提高整個(gè)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)水平與效益。

3、放松監(jiān)管,特別是放松利率、費(fèi)率、條款限制,鼓勵(lì)產(chǎn)品與技術(shù)創(chuàng)新、鼓勵(lì)兼并。

4、建立科學(xué)的以償付能力、盈利能力、人才素質(zhì)與經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制為核心的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系,加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警,同時(shí)盡快引進(jìn)國(guó)外保險(xiǎn)公司的信用等級(jí)評(píng)定制度。

5、完善法律法規(guī),完善《保險(xiǎn)法》及其相配套的行政法規(guī)和業(yè)務(wù)規(guī)章,將保險(xiǎn)業(yè)納入法制化軌道。

(三)信息與技術(shù)發(fā)展帶來(lái)中資保險(xiǎn)公司趕上世界水平的契機(jī)

網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的快速發(fā)展是帶動(dòng)當(dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的一大動(dòng)力。對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)而言,網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)首先改變了銷售方式,網(wǎng)上銷售更快捷、方便?？蛻糁灰M(jìn)入各家公司的網(wǎng)站,就可以實(shí)現(xiàn)大部分保險(xiǎn)交易。

保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,要實(shí)現(xiàn)科學(xué)經(jīng)營(yíng)管理,必須以科技為手段,加大對(duì)技術(shù)、教育和信息的投入,實(shí)現(xiàn)公司科學(xué)決策,走內(nèi)涵式發(fā)展道路,為社會(huì)提供價(jià)格合理、質(zhì)量?jī)?yōu)良的保險(xiǎn)服務(wù)。這樣,保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展才會(huì)有更加美好的明天。

(四)保險(xiǎn)市場(chǎng)前景較好,使我們尚有一線生機(jī)

據(jù)統(tǒng)計(jì),1999年我國(guó)保險(xiǎn)深度只有1.7%,保險(xiǎn)密度只有110.6元;而發(fā)達(dá)國(guó)家1998年保險(xiǎn)深度已超過(guò)10%,保險(xiǎn)密度已超過(guò)5000美元;而部分發(fā)展中國(guó)家,如印度等國(guó),其保險(xiǎn)深度也已達(dá)5%,保險(xiǎn)密度也達(dá)到100美元的水平。從保險(xiǎn)深度與保險(xiǎn)密度而言,我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)具有巨大的潛力,因此國(guó)外保險(xiǎn)公司積極謀求進(jìn)入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的途徑,在WTO談判中美國(guó)與歐洲都將保險(xiǎn)市場(chǎng)開放作為主要條件之一。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)具有很好的前景。

(五)市場(chǎng)合理化的重點(diǎn)是使中小保險(xiǎn)公司變大,大保險(xiǎn)公司更有效率

篇8

關(guān)鍵詞:治污工程;市場(chǎng)化;投資風(fēng)險(xiǎn)

蘭州是唯一一個(gè)黃河穿城而過(guò)的省會(huì)城市,黃河蘭州段全長(zhǎng)152公里,其中流經(jīng)市區(qū)45公里,為蘭州提供了重要的生產(chǎn)、生活用水。與此同時(shí), 由于大量未經(jīng)處理的工業(yè)廢水與生活污水未經(jīng)處理流入黃河,黃河蘭州段也受到了嚴(yán)重污染。因此加大力度修建、改建污水處理廠已成為必然。污水處理廠投資巨大,運(yùn)行費(fèi)用較高,完全依靠政府投資會(huì)給地方財(cái)政帶來(lái)沉重壓力,吸引包括外資在內(nèi)的社會(huì)資金投資已經(jīng)成為各級(jí)政府和業(yè)內(nèi)人士的共識(shí)?；诳沙掷m(xù)發(fā)展與環(huán)保產(chǎn)業(yè)化的要求,污水處理市場(chǎng)化是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然。

一、污水處理市場(chǎng)化運(yùn)作的模式

污水處理廠市場(chǎng)化運(yùn)作有托管運(yùn)營(yíng),BOT、TOT等三種基本模式

1、托管運(yùn)營(yíng)是指政府將自己擁有的污水處理廠通過(guò)發(fā)包的形式委托給企業(yè)

運(yùn)營(yíng),政府保留對(duì)污水處理廠的所有權(quán),并對(duì)其運(yùn)行實(shí)施監(jiān)督管理,企業(yè)享有一經(jīng)營(yíng)權(quán)和收益權(quán)。這種模式適用于建設(shè)較早的污水處理廠。

2、BOT模式即建設(shè)(Build)―運(yùn)營(yíng)(Operate)―移交(Transfer),是指政府與投資者簽訂合同,由投資者組成的項(xiàng)目公司負(fù)責(zé)籌資和建設(shè)污水處理廠,在協(xié)議期內(nèi)擁有、運(yùn)營(yíng)和維護(hù)該設(shè)施,通過(guò)收取服務(wù)費(fèi)回收投資并取得合理的利潤(rùn),并在協(xié)議期滿時(shí)將運(yùn)營(yíng)良好的污水處理廠無(wú)償?shù)匾平唤o政府。BOT模式適用于擬建(包括擬新建、改建和擴(kuò)建)的污水處理廠。

3、TOT模式即移交(Transfer)―運(yùn)營(yíng)(Operate)―移交(Transfer),是政府對(duì)其建成的污水處理廠通過(guò)公開招標(biāo)方式向社會(huì)投資者出讓資產(chǎn)和特許經(jīng)營(yíng)權(quán),項(xiàng)目公司在協(xié)議期內(nèi)擁有、運(yùn)營(yíng)和維護(hù)該設(shè)施,通過(guò)收取服務(wù)費(fèi)回收投資并取得合理的利潤(rùn),并在協(xié)議期滿時(shí)將運(yùn)行良好的污水處理廠無(wú)償?shù)匾平唤o政府。TOT模式適用于完工不久或即將完工的污水處理廠。

2007年9蘭州市首次采用市場(chǎng)化融資方式將蘭州七里河安寧、西固、雁灘、鹽場(chǎng)污水處理廠面向全國(guó)招標(biāo),其中雁灘、鹽場(chǎng)、西固污水處理廠采用BOT模式由中儀國(guó)際招標(biāo)公司中標(biāo)面向社會(huì)招標(biāo),七里河安寧污水處理廠采用TOT模式招標(biāo)。

二、項(xiàng)目公司投資風(fēng)險(xiǎn)分析

作為一種復(fù)雜的項(xiàng)目融資,污水處理項(xiàng)目投資額大、建設(shè)運(yùn)營(yíng)周期長(zhǎng),涉及到政府、項(xiàng)目公司、銀行金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、工程建設(shè)承包商、設(shè)備材料供應(yīng)商等眾多方面,各方之間關(guān)系復(fù)雜。在BOT項(xiàng)目融資的各種角色中,項(xiàng)目公司和政府比較特殊,是特許權(quán)協(xié)議中的雙方當(dāng)事人。相比而言,政府比較超脫,行使的是一種戰(zhàn)略控制和監(jiān)督權(quán)。項(xiàng)目公司則不然,除了特許商角色之外,它還是融資合同中的借款人,建筑承包合同中的發(fā)包人等等不一而足,這種角色的復(fù)雜性決定了它在BOT項(xiàng)目中居于特殊地位,為使污水處理項(xiàng)目投資得以順利實(shí)施,必須對(duì)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析并提出充分的保障措施。

一) 項(xiàng)目不可控風(fēng)險(xiǎn)

項(xiàng)目不可控風(fēng)險(xiǎn),指的是項(xiàng)目的建設(shè)、運(yùn)營(yíng)由于受到超出項(xiàng)目公司可以控制范圍之外的政治、經(jīng)濟(jì)和自然環(huán)境的影響,而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。此類風(fēng)險(xiǎn)一般無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)測(cè),只能通過(guò)采取一定的預(yù)防措施來(lái)降低或轉(zhuǎn)移。污水處理項(xiàng)目面臨的不可控風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾類:

1、不可抗力風(fēng)險(xiǎn)

污水處理項(xiàng)目不可抗力的發(fā)生可能有雷電、地震、洪水、干旱和大規(guī)模流行性疾病等。

2、匯率風(fēng)險(xiǎn)

在有外方投資的情況下,匯率的波動(dòng)會(huì)影響項(xiàng)目的生產(chǎn)成本和外方收人。如果人民幣貶值,項(xiàng)目進(jìn)口設(shè)備的價(jià)格就會(huì)上升,而外方投資公司項(xiàng)目利潤(rùn)匯出外幣將會(huì)相對(duì)減少這對(duì)項(xiàng)目是不利的。反之,如果人民幣升值,則對(duì)項(xiàng)目有利。

3、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展期,通貨膨脹經(jīng)常有可能發(fā)生,在污水處理項(xiàng)目投資過(guò)程中,必須充分考慮到通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。通貨膨脹可能會(huì)使工資和物價(jià)水平大幅上漲,導(dǎo)致項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)成本上升,利潤(rùn)不穩(wěn)定。

4、法律風(fēng)險(xiǎn)

由于法律變更和對(duì)法律的司法解釋、以及環(huán)保政策的改變、勞資關(guān)系的調(diào)整、土地租讓政策的變化等,可能導(dǎo)致項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)條件的變更。

5、屬地政府信用風(fēng)險(xiǎn)

政府信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在:政府對(duì)特許權(quán)的改變、終止其他輔助事項(xiàng)、污水處理費(fèi)支付部門延誤支付時(shí)間或拒絕支付、環(huán)保部門對(duì)出廠水質(zhì)提出高于原定的技術(shù)要求、以及其他部門的的強(qiáng)硬干預(yù)等。

二)項(xiàng)目可控風(fēng)險(xiǎn)

1、進(jìn)水量風(fēng)險(xiǎn)

污水處理項(xiàng)目進(jìn)水量如果低于預(yù)測(cè),項(xiàng)目就不能按預(yù)期的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行處理,也就不能獲取相應(yīng)的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用。因此,進(jìn)水量是否準(zhǔn)確,進(jìn)水量不足時(shí)如何保證獲取必要的收益,對(duì)于項(xiàng)目融資至關(guān)重要。

對(duì)于這種風(fēng)險(xiǎn),在項(xiàng)目協(xié)議中應(yīng)注明政府保證的基本水量。如果在運(yùn)營(yíng)期內(nèi)的任一運(yùn)營(yíng)月,非不可抗力及非項(xiàng)目公司違約導(dǎo)致的污水處理的月進(jìn)水量不足,則政府應(yīng)按照基本水量向項(xiàng)目公司支付該月的污水處理費(fèi)。

2、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)分析

技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是項(xiàng)目有關(guān)各方由于技術(shù)原因而給項(xiàng)目造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。由于污水處理項(xiàng)目投資規(guī)模大,運(yùn)營(yíng)周期長(zhǎng),項(xiàng)自公司要盡量避免使用未充分驗(yàn)證的新技術(shù),應(yīng)采用成熟、可靠、穩(wěn)定的技術(shù)。

3、運(yùn)營(yíng)維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)

在整個(gè)運(yùn)營(yíng)期內(nèi),項(xiàng)目公司在自行承擔(dān)費(fèi)用、責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn),管理、運(yùn)營(yíng)和維護(hù)污水處理設(shè)施的同時(shí),收取運(yùn)營(yíng)水費(fèi),獲取投資回報(bào)。運(yùn)營(yíng)維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)是指在項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)過(guò)程中,由于項(xiàng)目公司的疏忽,發(fā)生重大經(jīng)營(yíng)問(wèn)題,如原材料供給不上、設(shè)備安裝使用不合理、產(chǎn)品或服務(wù)質(zhì)量低劣、發(fā)生重大工傷事故以及職工隊(duì)伍混

亂等等,致使項(xiàng)目達(dá)不到一定的運(yùn)營(yíng)指標(biāo)。這些問(wèn)題如不妥善處理,可能使項(xiàng)目無(wú)法按計(jì)劃運(yùn)營(yíng),最終影響項(xiàng)目收益。

三、投資風(fēng)險(xiǎn)的控制

針對(duì)上述投資過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)我們可以采取下列應(yīng)對(duì)措施:

1、研究政策導(dǎo)向,呼叮頒布相關(guān)法律法規(guī)。在研究國(guó)家政策的基礎(chǔ)上,投資運(yùn)營(yíng)商要呼吁國(guó)家和地方頒布相關(guān)的法律法規(guī),以確定各方的權(quán)利義務(wù),做到有法可依。

2、要求政府在合同中明確污水處理費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)與收集方法。投資運(yùn)營(yíng)商的唯一收入來(lái)源就是污水處理費(fèi),這項(xiàng)費(fèi)用來(lái)源于政府向企業(yè)和居民收取的污水處理費(fèi)。要切實(shí)保障項(xiàng)日公司能夠按時(shí)得到穩(wěn)定的收入,政府就必須保證按時(shí)足額收繳污水處理費(fèi)并及時(shí)撥付,同時(shí)應(yīng)約定污水處理費(fèi)的調(diào)整條件。

3、要求政府盡可能完善配套設(shè)施。投資商與政府應(yīng)在合同中約定由政府負(fù)責(zé)投資、建設(shè)和管理污水處理廠外的污水收集系統(tǒng),并保證適最低的污水供應(yīng),以維持利潤(rùn)的穩(wěn)定性。

4、爭(zhēng)取稅收優(yōu)惠。污水處理廠為公益事業(yè),考慮到污水處理關(guān)系到國(guó)家的可持續(xù)發(fā)展,為了不加重污水處理廠的負(fù)擔(dān),減少污水處理費(fèi)的征收,以最終減輕居民負(fù)擔(dān),可以建議政府減征或免征營(yíng)業(yè)稅和企業(yè)所得稅。

5、選擇合適的、成熟的污水處理工藝和技術(shù),投資商應(yīng)根據(jù)國(guó)家的環(huán)保法規(guī)和排水標(biāo)準(zhǔn),參照當(dāng)?shù)氐乃|(zhì)要求,選擇合適的污水處理工藝,并優(yōu)化設(shè)計(jì),降低投資和運(yùn)行成本。

6、同政府簽署詳盡的法律文件,明確雙方的權(quán)利、義務(wù)與法律責(zé)任,同時(shí)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn),以減少不可控風(fēng)險(xiǎn)的影響。

7、精心組織建設(shè)施丁和運(yùn)營(yíng)管理,盡最降低建設(shè)和運(yùn)行成本。

參考文獻(xiàn):

[1]張淑英等.黃河蘭州段水質(zhì)污染情況分析和防治對(duì)策[J]. 中國(guó)給排水. 2001.6

篇9

關(guān)鍵詞：無(wú)償獻(xiàn)血者；基本特征；變化趨勢(shì)；長(zhǎng)沙市

由于血液的特殊性以及科學(xué)技術(shù)的限制，目前臨床用血只能來(lái)自健康人體，我國(guó)自1998年開始實(shí)行無(wú)償獻(xiàn)血制度[1]。近年來(lái)，多個(gè)地區(qū)出現(xiàn)了"血荒"現(xiàn)象，這給采供血工作提出了更高的要求[2]。制定有效的無(wú)償獻(xiàn)血宣傳教育和完善的無(wú)償獻(xiàn)血人員招募措施是開展有效采血，保證臨床血液供應(yīng)的前提[3]，而了解無(wú)償獻(xiàn)血人群的基本特征及其近年來(lái)變化趨勢(shì)能夠?yàn)橄乱徊街贫ǜ行?、更有針?duì)性的無(wú)償獻(xiàn)血宣傳方式和招募途徑提供參考依據(jù)[4]。本研究擬通過(guò)對(duì)長(zhǎng)沙市2011～2015年無(wú)償獻(xiàn)血人群的基本特征進(jìn)行分析，為往后制定相關(guān)策略提供參考。

1資料與方法

1.1一般資料 以長(zhǎng)沙市2011～2015年無(wú)償獻(xiàn)血人群為研究對(duì)象，獻(xiàn)血者均符合《獻(xiàn)血者健康檢查要求》，采血前經(jīng)過(guò)血比重、谷丙轉(zhuǎn)氨酶和乙肝表面抗原快速篩查合格。2011年～2015年分別有130712、127443、134315、132909、135732人，共66萬(wàn)多人次。

1.2研究方法 將長(zhǎng)沙市2011～2015年無(wú)償獻(xiàn)血人群的基本特征資料從長(zhǎng)沙市血液中心現(xiàn)代血站管理系統(tǒng)中導(dǎo)出，該資料來(lái)源于獻(xiàn)血者本人所填寫的《無(wú)償獻(xiàn)血登記表》，主要包括：性別、年齡、職業(yè)、文化程度等基本特征。

1.3統(tǒng)計(jì)分析 采用SPSS 20.0軟件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，采用率和構(gòu)成比對(duì)無(wú)償獻(xiàn)血人群的基本特征分布進(jìn)行描述，并采用χ2檢驗(yàn)對(duì)不同年份之間的特征進(jìn)行比較；以P

2結(jié)果

2.1性別特征 2011～2015年長(zhǎng)沙市無(wú)償獻(xiàn)血人群共有661111人次。其中男性413432人次（62.5%），女性247679人次（37.5%），不同年份性別構(gòu)成差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（χ2=665.729，P

2.2 年齡特征 2011～2015年長(zhǎng)沙市無(wú)償獻(xiàn)血人群年齡分布主要以18～25歲為主，有301023人次（占45.5%）；其次為26～35歲人群，有176946人次（占26.8%）。不同年份無(wú)償獻(xiàn)血人群年齡構(gòu)成差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（χ2=7478.911，P

2.3 文化程度特征 2011～2015年長(zhǎng)沙市無(wú)償獻(xiàn)血人群文化程度分布主要以本科為主，有212483人次（占32.1%）；其次為高中/中專，有161785人次（占24.5%）。不同年份無(wú)償獻(xiàn)血人群文化程度構(gòu)成差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（χ2=5478.179，P

2.4 職業(yè)特征 2011～2015年長(zhǎng)沙市無(wú)償獻(xiàn)血人群職業(yè)分布主要以學(xué)生為主，有173571人次（占26.3%）。不同年份無(wú)償獻(xiàn)血人群職業(yè)構(gòu)成差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（χ2=6251.253，P

3討論

了解本地?zé)o償獻(xiàn)血人群的基本特征及其變化趨勢(shì)有利于完善獻(xiàn)血宣傳教育和獻(xiàn)血人員的招募。本研究對(duì)長(zhǎng)沙市2011～2015年無(wú)償獻(xiàn)血人群的基本特征及變化趨勢(shì)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，結(jié)果發(fā)現(xiàn)：2011～2015年長(zhǎng)沙市無(wú)償獻(xiàn)血人群中男性413432人次（62.5%），女性247679人次（37.5%），男女獻(xiàn)血比例為 1.680：1，此結(jié)果與高勇等[5]研究報(bào)道一致，但明顯高于2011年人口普查長(zhǎng)沙市男女比例（1.034：1），提示長(zhǎng)沙市女性人群無(wú)償獻(xiàn)血情況低于男性人群。造成這種差異可能是[6]：①女性特有的生理狀況導(dǎo)致其獻(xiàn)血有效期較男性短；②女性體重較輕，初篩血紅蛋白低，淘汰率較高；③女性擔(dān)心獻(xiàn)血后發(fā)胖或貧血，獻(xiàn)血意愿低。但本研究同時(shí)發(fā)現(xiàn)，從2011年到2015年長(zhǎng)沙市女性無(wú)償獻(xiàn)血人群所占比例呈波動(dòng)性上升趨勢(shì)，這可能與近兩年我中心針對(duì)女性開展的專題宣講有關(guān)。

2011～2015年長(zhǎng)沙市無(wú)償獻(xiàn)血人群年齡分布主要以18～25歲（占45.5%）和26～35歲（占26.8%）人群為主，此結(jié)果與既往報(bào)道一致[7]，表明2011～2015年長(zhǎng)沙市無(wú)償獻(xiàn)血人群以年輕人為主。這可能是因?yàn)椋孩倌贻p人易于接受新事物，富有愛心，社會(huì)責(zé)任感強(qiáng)，熱衷于扶危救困；②年輕人更容易接觸到各種獻(xiàn)血宣傳教育并參與其中；③年輕人身體狀況正處于人生的黃金時(shí)期，自身感覺有更充沛的精力獻(xiàn)血。從2011年～2015年46歲及以上人群所占比例呈不斷上升趨勢(shì)，這可能與衛(wèi)生部2012年將無(wú)償獻(xiàn)血年齡上限由55歲延長(zhǎng)至60歲有關(guān)。

2011～2015年長(zhǎng)沙市無(wú)償獻(xiàn)血人群文化程度以本科和高中/中專人群為主（占32.1%和24.5%），這一結(jié)果與既往報(bào)道一致[8]，不同年份無(wú)償獻(xiàn)血人群文化程度構(gòu)成差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P

基于上述結(jié)果，在今后的采血過(guò)程中可實(shí)施針對(duì)性的措施：①加強(qiáng)女性獻(xiàn)血宣傳教育，針對(duì)女性可能存在的緊張情緒和顧慮進(jìn)行重點(diǎn)講解，增強(qiáng)其獻(xiàn)血的勇氣；②根據(jù)不同職業(yè)人群的特點(diǎn)及分布，在社區(qū)、農(nóng)村、校園和企事業(yè)單位開展獻(xiàn)血知識(shí)宣傳，增強(qiáng)各類人員獻(xiàn)血意愿；③現(xiàn)在校學(xué)生大多為90后，他們出生并生長(zhǎng)在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，對(duì)微信/微博等網(wǎng)絡(luò)工具接受度較高，可借助網(wǎng)絡(luò)工具進(jìn)行宣傳，提高宣傳親和力。

參考文獻(xiàn)：

[1]宮本蘭，張薇，孟慶麗，等.全國(guó)357家省市兩級(jí)采供血機(jī)構(gòu)臨床供血現(xiàn)狀調(diào)查及分析[J].中國(guó)輸血雜志，2012，25（12）：1248-1250.

[2]姚建華，姚軍.血站發(fā)生血荒的原因及對(duì)策探討[J].中國(guó)處方藥， 2014，12（3）：98-99.

[3]李慧文，楊寶成，朱為剛，等.中國(guó)無(wú)償獻(xiàn)血志愿服務(wù)體系的建設(shè)和管理[J].中國(guó)輸血雜志，2012，25（10）：953-956.

[4]陳紅，胡維，陳慧敏，等.構(gòu)建無(wú)償獻(xiàn)血的長(zhǎng)效機(jī)制[J].中國(guó)輸血雜志， 2013，26（1）：90-91.

[5]高勇，畢名杰，李寧.大連地區(qū) 2012～2013年無(wú)償獻(xiàn)血人群狀況分析[J].中國(guó)輸血雜志，2014，27（11）：1244-1246.

[6]任蓉，毛學(xué)鋒.玉林市無(wú)償獻(xiàn)血者獻(xiàn)血不良反應(yīng)情況分析[J].應(yīng)用預(yù)防醫(yī)學(xué)，2015，21（5）：351-352.

[7]李靜，劉子華，楊繼勤，等.大理地區(qū)2011～2012年無(wú)償獻(xiàn)血人群狀況分析[J].中國(guó)輸血雜志，2014，27（4）：420-422.

篇10

［關(guān)鍵詞］ 大學(xué)生 信用卡 市場(chǎng)調(diào)查 問(wèn)題 對(duì)策

2004 年9 月, 金誠(chéng)信用和廣東發(fā)展銀行聯(lián)名發(fā)行了首張大學(xué)生信用卡。此后，工行、建行、招行、中信實(shí)業(yè)銀行等都相繼在全國(guó)的一些高校推出了大學(xué)生信用卡 。一時(shí)間大學(xué)校園里隨處可見設(shè)攤辦卡的各個(gè)銀行, 宿舍里也經(jīng)常有人來(lái)推銷辦卡。隨著這場(chǎng)發(fā)卡戰(zhàn)愈演愈烈, 睡眠卡多、壞賬率高等一系列問(wèn)題紛紛出現(xiàn), 一些銀行不得不提高辦卡門檻, 而另一些則干脆取消了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。2009 年6 月, 銀監(jiān)會(huì)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》, 其中明確提出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循審慎原則向?qū)W生發(fā)放信用卡: 不得向未滿18周歲的學(xué)生發(fā)放信用卡; 向經(jīng)查已滿18 周歲無(wú)固定工作、無(wú)穩(wěn)定收入來(lái)源的學(xué)生發(fā)放信用卡時(shí), 須落實(shí)第二還款來(lái)源; 第二還款來(lái)源方應(yīng)具備相應(yīng)的償還能力, 并書面同意承擔(dān)相應(yīng)還款責(zé)任, 否則不得發(fā)卡。中信銀行、招商銀行、建設(shè)銀行等已對(duì)大學(xué)生申請(qǐng)信用卡亮起紅燈。在大學(xué)生信用卡申請(qǐng)幾乎停止的情況下, 大學(xué)生們?cè)噲D尋找一些其他方法享受信用卡服務(wù), 父母附屬卡是目前比較普遍的。短短六年時(shí)間, 大學(xué)生信用卡從銀行爭(zhēng)搶的熱點(diǎn)走向了高管制的服務(wù)產(chǎn)品, 其中有一些問(wèn)題值得探究。

本次調(diào)查采取從點(diǎn)到面的問(wèn)卷調(diào)查方式，對(duì)鄭州市高校大學(xué)生進(jìn)行隨機(jī)抽樣調(diào)查，較全面地掌握了當(dāng)前地方高校大學(xué)生的信用卡消費(fèi)狀況并形成了內(nèi)容比較詳實(shí)的數(shù)據(jù)庫(kù)，希望為銀行在大學(xué)生這批具有良好素質(zhì)和潛力并容易接受新生事物的重要目標(biāo)人群開拓更為廣闊的市場(chǎng)提供些許參考意見，同時(shí)希望為地方高校更好地對(duì)大學(xué)生進(jìn)行消費(fèi)觀教育和正確引導(dǎo)大學(xué)生信貸消費(fèi)提供建議。

一、鄭州市大學(xué)生信用卡使用的調(diào)查分析

我們抽查了200個(gè)調(diào)查樣本, 男生104名, 女生96名, 分別占總調(diào)查對(duì)象的52%和48% , 男女比例基本對(duì)等,符合樣本性別保持一定平衡的要求。被調(diào)查大學(xué)生的年級(jí)分布狀況為:本科生79, 碩士研究生71人, 博士研究生50人, 分別占總?cè)藬?shù)的39.5%,35.5%和25%,學(xué)歷的分布比較均衡, 從而使樣本的多樣性得到保證。調(diào)查的大學(xué)生信用卡的使用情況如下。

1.被調(diào)查大學(xué)生信用卡認(rèn)知情況分析

據(jù)調(diào)查，在認(rèn)知上50% 以上的學(xué)生對(duì)于信用卡使用方面一無(wú)所知，甚至有70%的學(xué)生分不清借記卡與信用卡的區(qū)別。對(duì)信用卡的持有情況與了解程度在受調(diào)查的樣本中, 44% 的大學(xué)生擁有信用卡, 56% 的沒有信用卡。對(duì)于是否了解信用卡與一般銀行卡的不同之處的問(wèn)題, 10% 表示不知道,65. 4% 表示了解一點(diǎn), 24. 6% 表示很了解?？梢钥闯? 雖然大學(xué)生擁有信用卡比例較高, 但對(duì)信用卡總體上也不是很了解。使用信用卡的同學(xué)對(duì)信用卡各項(xiàng)條款的清楚程度差異很大，大學(xué)生對(duì)信用卡條款和服務(wù)的了解程度普遍不高，特別是對(duì) “各種理財(cái)工具”這項(xiàng)，大學(xué)生們基本不清楚，沒有認(rèn)識(shí)到信用卡的各種優(yōu)點(diǎn)。很多人辦信用卡并非本身需要，往往是出于對(duì)促銷禮品的偏好，或是追趕流行趨勢(shì)。這也是導(dǎo)致信用卡在大學(xué)生心目中可有可無(wú)的原因。

2.被調(diào)查大學(xué)生信用卡消費(fèi)概況分析

數(shù)據(jù)顯示: 高達(dá)78、9%的被調(diào)查者選擇在超市和商場(chǎng)使用信用卡, 這與大學(xué)生平時(shí)的消費(fèi)習(xí)慣相符。另外, 需要特別注意的是被調(diào)查對(duì)象網(wǎng)上購(gòu)物的比率也很高, 達(dá)到了45% , 這與當(dāng)前各種網(wǎng)上購(gòu)物網(wǎng)站紅火, 商品質(zhì)量和送達(dá)效率高有莫大的關(guān)系。當(dāng)問(wèn)到被調(diào)查者每月的消費(fèi)出處時(shí), 78%的人選主要花費(fèi)在服裝和日常食品、日用品等。出現(xiàn)這種情況的原因結(jié)合上一條的分析數(shù)據(jù), 立即可以得到答案: 因?yàn)榉b和日常用品大多是在超市和商場(chǎng)銷售。

3.主要還款來(lái)源分析，消費(fèi)能力有限，信用狀況難以保證

在本次研究的實(shí)證調(diào)研中，大學(xué)生消費(fèi)的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源還是父母(67.7% ) , 其次是個(gè)人兼職的勞動(dòng)收入( 18.3% ) , 部分優(yōu)秀學(xué)生能利用獎(jiǎng)學(xué)金還款(10.1% ) , 另有8.9%的人靠借貸還款。73. 34 %的學(xué)生每月可支配的收入低于1000 元人民幣,24 %的學(xué)生處在1000～2000 元人民幣之間,2. 67 %的學(xué)生在2000 元人民幣之上。通過(guò)這些數(shù)字說(shuō)明: 大學(xué)生的主要生活來(lái)源還是父母, 大部分人沒有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)能力, 雖然可以通過(guò)兼職、借貸或者獎(jiǎng)學(xué)金獲得一定收入, 但是如果不注意控制刷卡金額就極有可能因無(wú)法按期還款而違約。

二、大學(xué)生信用卡市場(chǎng)上存在的主要問(wèn)題

1.銀行卡使用率低下，銀行利潤(rùn)空間狹小

國(guó)外發(fā)卡行的信用卡收益平均占到整個(gè)銀行收益的一半以上，其中75%左右來(lái)自于透支利息。而在我國(guó)由于信用卡的初始成本非常驚人( 一個(gè)300 萬(wàn)張信用卡的系統(tǒng)，就需要2 億元的初始投資)。在調(diào)查過(guò)程中我們發(fā)現(xiàn)，雖然一半的學(xué)生都曾申辦過(guò)信用卡，但是信用卡的使用率不到40%，超過(guò)60% 的信用卡都是睡眠卡。大量的睡眠信用卡給社會(huì)資源尤其是金融資源造成了巨大浪費(fèi)。無(wú)論是自營(yíng)發(fā)卡還是外包辦卡，每張信用卡的發(fā)卡費(fèi)用都在100元以上，而每張卡每年的維持成本、營(yíng)銷投入也在100元以上。每張信用卡的費(fèi)用最低也是200 元的成本，而閑置的信用卡卻達(dá)到辦卡的60%，這將浪費(fèi)銀行大量的人民幣，也使得市場(chǎng)盈利陷入困境。在各大銀行爭(zhēng)相搶占高校市場(chǎng)的時(shí)候，也有些銀行已經(jīng)停止辦理大學(xué)生信用卡。

2.營(yíng)銷渠道單一，有效卡數(shù)少，造成資源浪費(fèi)

現(xiàn)在各銀行大多都是采取信用卡工作人員進(jìn)駐校園進(jìn)行宣傳、辦卡的方式，在營(yíng)銷渠道方面缺乏創(chuàng)新。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，各大商行的促銷手段也陷入雷同，促銷方式主要表現(xiàn)為小禮品的發(fā)放、學(xué)校宣傳等，難以深入了解大學(xué)生需求，提供具有針對(duì)性的營(yíng)銷方式。不注重開卡的營(yíng)銷，造成大量睡眠卡，浪費(fèi)資金、增加銀行的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用。由于大學(xué)生信用卡消費(fèi)受周圍同學(xué)的習(xí)慣影響較大，商業(yè)銀行在營(yíng)銷渠道上對(duì)大學(xué)生周圍人群的影響還不夠，造成大學(xué)生信用卡開卡率低、信用消費(fèi)額低。很多商業(yè)銀行一味地追求信用卡在大學(xué)生中的持有率，千方百計(jì)通過(guò)各種營(yíng)銷手段擴(kuò)大市場(chǎng)份額，認(rèn)為這樣就是占領(lǐng)資源從而可以搶占先機(jī)，實(shí)則不然。銀行一味擴(kuò)大信用卡發(fā)卡量，卻不注重有效率。

3.出現(xiàn)一些不理智的信貸消費(fèi)行為

2009年之前，由于大學(xué)生辦理信用卡的手續(xù)比較簡(jiǎn)單，只需要學(xué)生證和身份證就可辦理，目前雖然銀監(jiān)會(huì)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》, 其中明確提出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循審慎原則向?qū)W生發(fā)放信用卡，然而有些銀行對(duì)于學(xué)生辦理信用卡數(shù)量監(jiān)管還不是很有效，一些學(xué)生在不同銀行辦理多張信用卡，加之消費(fèi)缺乏理性，購(gòu)買奢侈品，出入高檔消費(fèi)場(chǎng)所，造成不可收拾的惡果。這類持卡人片面認(rèn)為透支是信用卡最重要的功能，要想盡一切方法享受今天的生活。這種惡意透支消費(fèi)的心態(tài)與健康、積極的消費(fèi)心理相悖。還有一些學(xué)生透支嚴(yán)重，成為“卡奴”。

三、大學(xué)生信用卡市場(chǎng)上出現(xiàn)問(wèn)題的原因分析

1.產(chǎn)品的同質(zhì)性嚴(yán)重導(dǎo)致個(gè)性優(yōu)勢(shì)不明顯

近年來(lái)，各大商業(yè)銀行推出的學(xué)生信用卡呈現(xiàn)同質(zhì)化的惡性競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)。通過(guò)比較中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)行的龍卡名?？?、招商銀行發(fā)行的Young 卡和興業(yè)銀行發(fā)行的加菲貓信用卡發(fā)現(xiàn)學(xué)生信用卡在申請(qǐng)條件、信用額度、功能、注銷方式、年費(fèi)等主要方面具有明顯的同質(zhì)化特點(diǎn)。

2.缺乏對(duì)大學(xué)生用卡知識(shí)和理念的引導(dǎo)

由于銀行信用卡的營(yíng)銷人員目前多是剛從學(xué)校畢業(yè)出去的人員,或是臨時(shí)招聘的社會(huì)人員,這些人本身只經(jīng)過(guò)銀行的短期培訓(xùn),對(duì)信用卡的業(yè)務(wù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)等也不是很了解,因此在營(yíng)銷過(guò)程中對(duì)信用卡的使用和開卡人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任等知識(shí)宣傳不到位,更缺乏對(duì)大學(xué)生用卡理念的引導(dǎo)。

3.大學(xué)生缺乏成熟的理財(cái)觀念

由于銀行過(guò)分渲染信用卡的透支功能和低風(fēng)險(xiǎn)。很多大學(xué)生反映:在辦卡的時(shí)候只聽到手續(xù)如何方便,沒有考慮后期的還款壓力。很多大學(xué)生理財(cái)意識(shí)淡薄,又缺乏計(jì)劃性,常常沖動(dòng)性消費(fèi)。很多學(xué)生反映,盡管刷卡消費(fèi)比平常用現(xiàn)金多花了不少錢,但卻沒有那種付現(xiàn)金的心疼,所以刷卡的時(shí)候只覺得很瀟灑,沒有思量花了多少錢,如今賬單寄來(lái)了,才發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)是債臺(tái)高筑。而且,趕時(shí)髦、追求面子和攀比消費(fèi)也是導(dǎo)致大學(xué)生消費(fèi)失去節(jié)制的重要原因。在許多人的眼里,銀行信用卡甚至成為身份和地位的象征,“你有我有全都有、你刷我刷全都刷”,無(wú)形中助長(zhǎng)了一些同學(xué)的“炫富思想”和“攀比風(fēng)氣”,不利于大學(xué)生節(jié)儉意識(shí)的培養(yǎng)。

四、優(yōu)化大學(xué)生信用卡市場(chǎng)的建議對(duì)策

1.商業(yè)銀行亟需完善對(duì)學(xué)生信用卡的管理

面對(duì)大學(xué)生信用卡使用過(guò)程中出現(xiàn)的惡意透支行為，商業(yè)銀行可以從兩個(gè)方面采取措施，積極預(yù)防。一方面，與學(xué)校合作建立大學(xué)生信用體系，同時(shí)在大學(xué)生中普及信用教育，保留學(xué)生在校期間的相關(guān)信用記錄，并可為畢業(yè)生提供“個(gè)人信用報(bào)告”作為用人單位的參考資料，這樣可以有效地防止惡意透支現(xiàn)象的發(fā)生。此外，在現(xiàn)有的技術(shù)基礎(chǔ)上， 銀行間可以嘗試建立聯(lián)合大學(xué)生信用管理體系，共享信息資源。這樣可以有效防止信用記錄不良的大學(xué)生在不同銀行間多次辦理信用卡， 造成新一輪的信用風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，要對(duì)大學(xué)生進(jìn)行正確的消費(fèi)引導(dǎo)，增強(qiáng)信用卡知識(shí)，同時(shí)培養(yǎng)他們的理財(cái)意識(shí)。

2.政府應(yīng)逐步建立健全大學(xué)生信用卡有關(guān)法規(guī)

在加強(qiáng)對(duì)年輕消費(fèi)者和學(xué)生消費(fèi)者的保護(hù)方面，09年銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，禁止對(duì)18周歲以下未成年人發(fā)卡（附屬卡除外），并從初始額度、調(diào)整額度、落實(shí)第二還款來(lái)源、充分告知、用卡教育等方面加強(qiáng)對(duì)年輕消費(fèi)者和學(xué)生消費(fèi)者的保護(hù)。這說(shuō)明政府已經(jīng)開始重視大學(xué)生信用卡使用這方面了，不過(guò)我們應(yīng)該對(duì)該規(guī)定的落實(shí)進(jìn)行監(jiān)督，以防出現(xiàn)有法不依的狀況，同時(shí)，應(yīng)明確規(guī)定發(fā)卡銀行、持卡人各自的權(quán)利義務(wù)、發(fā)卡程序、擔(dān)保條件、透支額度、提示方式、無(wú)意透支和惡意透支的鑒別、違約責(zé)任等，以法律的手段從根本上保障信用卡市場(chǎng)正常、健康地運(yùn)行與發(fā)展。

3.學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生理性消費(fèi)及消費(fèi)道德的教育和管理

學(xué)校應(yīng)積極引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)價(jià)值觀。學(xué)校需要強(qiáng)化大學(xué)生在消費(fèi)上的道德觀。并且，開展消費(fèi)道德教育不應(yīng)是單純的說(shuō)教, 而應(yīng)該通過(guò)靈活多樣的形式加以引導(dǎo)。比如開設(shè)《消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)》、《消費(fèi)常識(shí)》等消費(fèi)教育課程，使學(xué)生了解消費(fèi)觀念、消費(fèi)習(xí)慣與方式、消費(fèi)者技巧以及常用消費(fèi)品的選擇、評(píng)價(jià)、鑒賞、使用、維修與養(yǎng)護(hù)等， 要倡導(dǎo)合理、有計(jì)劃的消費(fèi)，反對(duì)過(guò)度消費(fèi)、高消費(fèi)，增強(qiáng)大學(xué)生對(duì)不科學(xué)消費(fèi)行為的抵抗能力和適應(yīng)市場(chǎng)的能力。

參考文獻(xiàn)：

[1]孫穎. 解讀我國(guó)大學(xué)生信用卡市場(chǎng)[J ]. 浙江金融, 2007, (9).

[2]潘雅瓊. 高校信用卡業(yè)務(wù)的制約因素分析及對(duì)策研究[J ], 消費(fèi)導(dǎo)刊, 2007, (11).