導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇保單理財(cái)方式，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

1.建立離退休人員養(yǎng)老金檔案。離退休人員的生活待遇，關(guān)系到他們的切身利益。對(duì)每個(gè)人的保險(xiǎn)待遇必須真實(shí)、準(zhǔn)確。要從離退休人員退休之日起，建立好退休金檔案，把勞動(dòng)工資部門關(guān)于《機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員退休審批表》收集建檔，應(yīng)填寫《社會(huì)化發(fā)放人員基本信息檔案卡》，包括個(gè)人身份證號(hào)，社會(huì)保障號(hào)，銀行帳號(hào)，健康狀況，聯(lián)系電話，常住地址和家庭其他成員聯(lián)系電話等信息進(jìn)行采集歸檔，事業(yè)單位離退休人員仍屬原單位管理的，離退休后調(diào)整退休金工作仍是原單位負(fù)責(zé)，工資部門的養(yǎng)老金仍然是集體批復(fù)，故保險(xiǎn)中心必須每人復(fù)印一份放進(jìn)個(gè)人檔案資料中。有些單位委托保險(xiǎn)中心協(xié)助離退休人員的地方津貼等經(jīng)費(fèi)，保險(xiǎn)中心必須與委托方簽訂協(xié)議，具體，代扣的經(jīng)費(fèi)項(xiàng)目時(shí)間金額都要收集歸檔。鑒于人事勞動(dòng)部門已合并為社保局，建議事業(yè)單位離退休人員調(diào)整養(yǎng)老金待遇工作轉(zhuǎn)移給事業(yè)單位保險(xiǎn)中心操作，這樣，更有利于建立事業(yè)單位離退休人員養(yǎng)老金待遇檔案。

2.采集離退休人員的生存信息。離退休人員的生存資格身份認(rèn)證，要不斷探索科學(xué)化，人性化的資格認(rèn)證方式，防止引起離退休人員誤解不滿。一是建立離退休人員資格認(rèn)證檔案，每半或一年采集到的認(rèn)證信息要登記到《社會(huì)化發(fā)放人員檔案卡》。二是要把生存認(rèn)證采集寓于管理與服務(wù)之中。對(duì)由單位管理的退休人員委托單位進(jìn)行認(rèn)證，結(jié)合繳費(fèi)基數(shù)稽核開展實(shí)地稽查收集，對(duì)已實(shí)行社會(huì)化管理的離退休人員，由所在鎮(zhèn)、社區(qū)勞動(dòng)保障機(jī)構(gòu)進(jìn)行稽核認(rèn)證采集，對(duì)居住在異地的離退休人員，由保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)出具資格認(rèn)證委托書，委托其居住地保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行認(rèn)證，或視頻認(rèn)證采集；對(duì)部分年老體弱臥床不起的人員，可以開展體檢、上門慰問(wèn)等活動(dòng)，實(shí)地認(rèn)證，做到隨時(shí)產(chǎn)生隨時(shí)收集、不遺漏。三是要與民政、公安等部門建立聯(lián)系通報(bào)制度，及時(shí)收集離退休人員死亡及戶口注銷信息，與經(jīng)辦機(jī)構(gòu)檔案信息進(jìn)行比對(duì)，力爭(zhēng)從源頭上堅(jiān)決杜絕冒領(lǐng)養(yǎng)老金現(xiàn)象發(fā)生。

3.變更離退休人員基本信息。離退休人員的基本信息常有變化，只有隨著他們的變化及時(shí)變更，才能保持正常聯(lián)系，保證他們的養(yǎng)老待遇及時(shí)發(fā)放到手。

篇2

對(duì)此需求，各金融機(jī)構(gòu)都摩拳擦掌，各顯神通，以求能在目前火熱的理財(cái)市場(chǎng)分得一杯羹?；谶@種考慮，最近各大保險(xiǎn)公司紛紛推出自己的萬(wàn)能型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種提供保費(fèi)繳付的靈活性與身故給付的可調(diào)整性的保險(xiǎn)產(chǎn)品。相對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，萬(wàn)能壽險(xiǎn)產(chǎn)品可謂別具特色：

1. 非約束性―萬(wàn)能壽險(xiǎn)保單現(xiàn)金價(jià)值與危險(xiǎn)保額單獨(dú)計(jì)算；

2. 繳費(fèi)靈活―保單持有人在繳納一定量的首期保費(fèi)后，一般可根據(jù)自己的實(shí)際情況，靈活繳納保費(fèi)。只要保單的現(xiàn)金價(jià)值足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用，客戶可以不再繳費(fèi)，而保單繼續(xù)有效；

3. 保額可調(diào)整―保單持有人可以在具備可保性前提下提高保額，也可以根據(jù)自己的需要降低保額，在不同的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)段能夠選擇不同保險(xiǎn)金額的；

4. 管理透明―收費(fèi)項(xiàng)目、比例均明示于條款之中，透明合理；每月公布結(jié)算利率，客戶可隨時(shí)通過(guò)保險(xiǎn)公司專門的服務(wù)系統(tǒng)查詢保單價(jià)值、現(xiàn)金價(jià)值和身故保險(xiǎn)金的變化，同時(shí)，每年都會(huì)提供獨(dú)立的保單狀態(tài)報(bào)告，便于客戶全面了解保單價(jià)值及保障情況；

5. 提供保證利率―萬(wàn)能壽險(xiǎn)的單獨(dú)賬戶一般都提供保證利率，降低客戶面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)；

6. 兼有投資保障雙重功能。

追求風(fēng)險(xiǎn)最小與收益最大的完美結(jié)合，是每位投資者的至高目標(biāo)。萬(wàn)能壽險(xiǎn)產(chǎn)品充分考慮了客戶的這種需求，優(yōu)勢(shì)獨(dú)具：首先，其保證利率的規(guī)定確保了投資者的最低收益，在一定程度上降低了風(fēng)險(xiǎn)。其次，萬(wàn)能壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要投資于銀行大額協(xié)議存款，國(guó)債，金融和高信用企業(yè)債券這些風(fēng)險(xiǎn)小回報(bào)穩(wěn)定的金融產(chǎn)品；少量投資于高風(fēng)險(xiǎn)，高收益的證券市場(chǎng)，可以提高產(chǎn)品的總體收益。而這樣的投資管理基本使產(chǎn)品收益隨我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)情況同步波動(dòng)，能有效避免通脹，加息等帶來(lái)的不利影響。第三，每月公布結(jié)算利率，便于客戶查詢和了解投資情況，信息公開，易于查詢（網(wǎng)上查詢或打客服電話）并且復(fù)利計(jì)息，可加速投資增值。最后，部分萬(wàn)能壽險(xiǎn)產(chǎn)品的收益可享受免稅待遇。比如：友邦的利多寶，平安的穩(wěn)贏一生，新華的得意理財(cái)?shù)取?/p>

對(duì)于這種理財(cái)方式，筆者建議投資者應(yīng)注意以下問(wèn)題：

第一，明確交費(fèi)比例，選擇適合自己的產(chǎn)品。萬(wàn)能壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)包括附加保費(fèi)，危險(xiǎn)保費(fèi)和儲(chǔ)蓄保費(fèi)三部分，其中，附加保險(xiǎn)費(fèi)指純保費(fèi)支出，主要包括保單管理費(fèi)等產(chǎn)品營(yíng)運(yùn)成本；危險(xiǎn)保費(fèi)是保障保費(fèi)，即真正意義上的保險(xiǎn)；而儲(chǔ)蓄保費(fèi)是用于投資的金額。三者的比例在報(bào)單中有明確規(guī)定，而對(duì)具體產(chǎn)品的選擇取決于各人的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度。有人對(duì)京滬穗三地人的理財(cái)作過(guò)一番經(jīng)典的評(píng)價(jià)：北京人會(huì)把一元錢全存到銀行；上海人會(huì)把其中的五角存在銀行，另五角拿去投資；而廣州人則會(huì)再借一元，拿兩元錢去投資。這其實(shí)代表了三種不同類型的投資者：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，風(fēng)險(xiǎn)中性和風(fēng)險(xiǎn)偏好。如果購(gòu)買萬(wàn)能壽險(xiǎn)產(chǎn)品，就必須了解自己屬于哪一類型的投資者。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避性很強(qiáng)的人，就應(yīng)該選擇保障保費(fèi)占比較多的萬(wàn)能壽險(xiǎn)產(chǎn)品；風(fēng)險(xiǎn)中性的投資者則可以選擇同類產(chǎn)品中儲(chǔ)蓄保費(fèi)與保障保費(fèi)比例適中的類型；而對(duì)那些風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者，萬(wàn)能壽險(xiǎn)產(chǎn)品可能并不是適合他們的投資工具，股票，期貨這類風(fēng)險(xiǎn)高，收益高的理財(cái)產(chǎn)品才是其最愛。

第二，注意比較交費(fèi)方式。一般包括躉交和分期交費(fèi)，筆者建議，財(cái)力充裕的投資者可考慮選擇躉交方式（一次交清保險(xiǎn)費(fèi)，一般保費(fèi)為保險(xiǎn)金額的0%）。因?yàn)?，在分期交費(fèi)下，保險(xiǎn)公司會(huì)考慮后續(xù)期交費(fèi)的時(shí)間價(jià)值和利率風(fēng)險(xiǎn)，必然相應(yīng)增加以后的交費(fèi)額度，增加投資者的投資成本。為吸引客戶，有些萬(wàn)能壽險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)費(fèi)用采取不同的處理方式。比如友邦的利多寶，每年返還初始費(fèi)用的1%，平安的智富人生有持交獎(jiǎng)勵(lì)（平安的條款上有持續(xù)繳費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)）。投資者在購(gòu)買時(shí)，一定要詳細(xì)咨詢對(duì)比各產(chǎn)品的交費(fèi)表，比如對(duì)于友邦的至尊寶和平安的智富人生，選擇保額30萬(wàn)，年交保費(fèi)10000元，交費(fèi)20年，交費(fèi)情況對(duì)比如下：

顯然，友邦的智尊寶在前7年每年的交費(fèi)金額小于平安的智富人生，而在隨后的13年則大于后者。因此，投資者需要根據(jù)自己的財(cái)力和未來(lái)資金預(yù)算情況作出合理選擇。

篇3

將財(cái)富管理做到極致！為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，太平人壽不僅推出更多符合市場(chǎng)和客戶需求的新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，還將財(cái)富管理的服務(wù)延伸到保險(xiǎn)服務(wù)的細(xì)微環(huán)節(jié)和“空白地帶”，讓容易被人們忽略的閑置保險(xiǎn)資金，比如保單返還的生存金、繳納保費(fèi)的續(xù)保金，也能不停地“錢生錢”。

“財(cái)富金賬戶”：未領(lǐng)的生存金增值不停步

許多長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)定期返還生存金，但很多客戶并沒有領(lǐng)取生存金的習(xí)慣，而是任由其“躺”在保單賬戶中淪為閑置資金。太平人壽通過(guò)“財(cái)富金賬戶”，幫助客戶將這些被遺忘的生存金等閑置資金管理起來(lái)，發(fā)揮“二次增值”的功效。

開通“財(cái)富金賬戶”后，客戶的生存金可以零費(fèi)用轉(zhuǎn)入該賬戶，由投資專家負(fù)責(zé)賬戶內(nèi)資金的調(diào)動(dòng)和投資決策，從而使這些原本被閑置的資金產(chǎn)生收益，實(shí)現(xiàn)科學(xué)、安全的理財(cái)。

“公司推出這類產(chǎn)品旨在通過(guò)萬(wàn)能保險(xiǎn)的形式，讓客戶留在公司賬戶上的生存金多一種保值、增值的渠道，不僅僅是希望客戶能共享公司成長(zhǎng)帶來(lái)的收益，更希望客戶投入到保險(xiǎn)中的每一分錢都能得到最充分的利用，發(fā)揮最大的資金價(jià)值。對(duì)客戶而言，無(wú)須增加任何額外支出即可將分紅險(xiǎn)生存金轉(zhuǎn)入由專家理財(cái)?shù)娜f(wàn)能賬戶，獲取更高收益，并享有萬(wàn)能險(xiǎn)保證利率、保單貸款、轉(zhuǎn)換年金、萬(wàn)能賬戶價(jià)值靈活支取等更多福利。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，‘萬(wàn)能+分紅’的組合投保模式延伸了公司的財(cái)富管理服務(wù)鏈，更好地契合客戶的理財(cái)需求，也強(qiáng)化了產(chǎn)品的市場(chǎng)吸引力?！碧饺藟郾硎?。

“續(xù)優(yōu)?！保豪m(xù)期保費(fèi)享理財(cái)收益

篇4

近期國(guó)內(nèi)國(guó)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，股指已回落到十年前的同樣水平，投資房產(chǎn)、股市也不再是明智之選；與此同時(shí)，隨著中國(guó)老齡化進(jìn)程加快以及人均壽命延長(zhǎng)，養(yǎng)老需求也日益迫切。

日前，人力資源和社會(huì)保障部表示，2012年下半年啟動(dòng)有關(guān)退休年齡延遲相關(guān)系列政策的研究工作。是否延遲退休年齡，現(xiàn)在雖無(wú)法“塵埃落定”，但一石擊千層浪，分紅養(yǎng)老險(xiǎn)順勢(shì)被催熱。

而在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)多變以及養(yǎng)老需求迫近的背景下，人們?nèi)绾卧?012年的下半年選擇適合的理財(cái)方式成為關(guān)注的焦點(diǎn)。為此，《金融理財(cái)》走訪了中宏保險(xiǎn)的理財(cái)專家，專家建議，下半年，我們?nèi)钥蛇m當(dāng)配置分紅壽險(xiǎn)產(chǎn)品，在加強(qiáng)自身保障的同時(shí)，也獲得一份穩(wěn)健收益，跑贏CPI。

保障為主

眾所周知，分紅險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)及投連險(xiǎn)均為新型人身保險(xiǎn)，它們各有特點(diǎn)，適宜人群也不同。不過(guò)，萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)更偏重于投資增值，設(shè)有獨(dú)立的投資賬戶，前者提供一定的保底收益，而后者不具備保底收益，適合不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的人群。而分紅險(xiǎn)在三種新型人身保險(xiǎn)中最注重保障與穩(wěn)健理財(cái)?shù)耐昝澜Y(jié)合，更適宜廣泛大眾的保險(xiǎn)理財(cái)需求。

簡(jiǎn)單的說(shuō)，分紅險(xiǎn)就是在享有保險(xiǎn)合同規(guī)定保證利益的同時(shí)，可通過(guò)分享保險(xiǎn)合同紅利的形式，享受保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果。中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定保險(xiǎn)公司每年至少應(yīng)將分紅保險(xiǎn)可分配盈余的70%分配給客戶。

但是，投資者在配置分紅險(xiǎn)時(shí)需要明確，分紅險(xiǎn)的紅利并不等同于銀行儲(chǔ)蓄有著固定的利息水平，其分紅水平要依保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況而定；其次，分紅險(xiǎn)是以保障為主，需長(zhǎng)期持有，如果提前退保將有一定的損失。

保單分紅

中宏保險(xiǎn)的理財(cái)專家指出，在通脹壓力下規(guī)劃未來(lái)保障與退休養(yǎng)老，分紅保險(xiǎn)所具有的保障和保值的雙重功能將日益顯現(xiàn)。以分紅型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)為例，這類保險(xiǎn)產(chǎn)品是在傳統(tǒng)的養(yǎng)老產(chǎn)品基礎(chǔ)上，由保險(xiǎn)公司將部分盈余按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配。通過(guò)保單分紅發(fā)揮“聚沙成塔”的累積效應(yīng)，抵御通貨膨脹對(duì)養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金保值增值。

例如中宏“富貴年華”兩全保險(xiǎn)（分紅型），在客戶退休之前以提供保障為主，退休之后則以滿足其養(yǎng)老需求為主。它獨(dú)特設(shè)計(jì)的現(xiàn)金利益選擇權(quán)，讓客戶可靈活選擇從約定的退休年齡（55/60周歲）起按月領(lǐng)取養(yǎng)老金；或者不行使該選擇權(quán)，按照合同約定一次性領(lǐng)取滿期金。同時(shí)，“富貴年華”作為一款分紅保險(xiǎn)，可讓客戶享有現(xiàn)金分紅，可以每年領(lǐng)取分紅或者留存保險(xiǎn)公司累積生息。

又比如，?？等藟弁瞥龅摹皹?lè)無(wú)憂”年金保險(xiǎn)（分紅型），它不僅規(guī)定了保證領(lǐng)取的確定年齡段，而且可以終身領(lǐng)取，實(shí)現(xiàn)“活多久，領(lǐng)多久”，讓高齡老人可以放心安享晚年生活。同時(shí)，這類保險(xiǎn)每年也會(huì)分配現(xiàn)金紅利，一定程度上抵御了通脹對(duì)財(cái)富的侵蝕。

周全規(guī)劃

篇5

保險(xiǎn)投資幫助我們分擔(dān)了意外支出的風(fēng)險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)理財(cái)克服了利率、經(jīng)濟(jì)周期、行業(yè)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)似乎是一個(gè)平衡器，使生活減少了很多的波瀾。然而，就短期而言，保險(xiǎn)的變現(xiàn)能力極差，退保損失的風(fēng)險(xiǎn)更大，而多數(shù)人選擇10-20年的中長(zhǎng)期交費(fèi)年限，一旦算計(jì)不到，保費(fèi)支出也會(huì)使我們背上沉重的負(fù)擔(dān)，極大影響生活的質(zhì)量。下面的案例將讓您體會(huì)到善于購(gòu)買保險(xiǎn)，會(huì)大大降低負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)。

王先生今年30歲，妻子28歲，孩子3歲，目前剛剛與工作單位簽訂了5年的工作合同，月收入1萬(wàn)，是家庭的絕對(duì)頂梁柱，妻子是公務(wù)員。王先生計(jì)劃過(guò)幾年貸款買房，因此想通過(guò)終身壽險(xiǎn)的方式為家庭提供良好的保障，以盡到一家之主的責(zé)任。

方案推薦

方案分析：

1、整體方案費(fèi)用控制在年收入的10%，交費(fèi)壓力適中。王先生5年之內(nèi)的收入是可以預(yù)期的，考慮到未來(lái)貸款買房和孩子的教育投入，保費(fèi)支出主要表現(xiàn)在前5年，5年后每年1000元的繳費(fèi)不構(gòu)成任何壓力。在前5年，萬(wàn)一交費(fèi)有壓力，也可利用減額交清功能擁有終身保障。

2、方案中的“財(cái)智人生”是一款市場(chǎng)十分認(rèn)可的分紅型產(chǎn)品，它集終身壽險(xiǎn)、全殘保障、終身分紅三大特色為一身，在保留了傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)特點(diǎn)的同時(shí)，增加了"年度紅利＋終了紅利"的分紅方式，通過(guò)復(fù)利累加達(dá)到增加保險(xiǎn)金額的目的，從而加強(qiáng)了產(chǎn)品的儲(chǔ)蓄融資功能，并借此實(shí)現(xiàn)全能理財(cái)?shù)墓πВ岣吡送跸壬蘸筚J款消費(fèi)的能力。

3、從交費(fèi)期限上看，三、五年交的“財(cái)智人生”，便于客戶合理規(guī)劃消費(fèi)投入。短期交費(fèi)方式還凸現(xiàn)了產(chǎn)品的儲(chǔ)蓄投資功能，根據(jù)“保險(xiǎn)受益所得免征遺產(chǎn)稅”的國(guó)際慣例，合法巧妙的保全財(cái)產(chǎn)并投資增值。

保障利益：

1、王先生如果因疾病或意外導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用支出，保險(xiǎn)公司給予4000-10000元的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷；分擔(dān)意外支出的風(fēng)險(xiǎn)。

2、王先生如果因重大風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致身故或全殘，有高達(dá)50萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)賠付，盡顯家庭責(zé)任。

3、“財(cái)智人生”使王先生的保障不斷增加：年度紅利復(fù)利滾動(dòng)，保值增值，另有終了紅利，若王先生急用現(xiàn)金可以進(jìn)行保單質(zhì)押貸款，減?；蛲吮?，領(lǐng)取部分或全部保單現(xiàn)金價(jià)值，靈活變現(xiàn)應(yīng)對(duì)子女教育、重大疾病、養(yǎng)老等人生重大問(wèn)題。

通過(guò)對(duì)王先生的保險(xiǎn)方案的分析，不難看出，保險(xiǎn)理財(cái)避免富翁成負(fù)翁至少有四大法寶：

1、選擇短期交費(fèi)。目前市場(chǎng)最熱銷的平安智富人生、新華財(cái)智人生、國(guó)壽鴻鑫分紅險(xiǎn)等險(xiǎn)種，之所以為客戶接受，一是分紅投資的概念，二是3-5年靈活的繳費(fèi)形式?？蛻糍?gòu)買無(wú)壓力，回報(bào)也放心。因此，短期內(nèi)快速交清保費(fèi)，可以避免未來(lái)收入波動(dòng)帶來(lái)的保費(fèi)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)。

2、減保。財(cái)智人生可以申請(qǐng)減保。當(dāng)保險(xiǎn)生效兩年以上時(shí)，投保人可以申請(qǐng)進(jìn)行減保，即將保險(xiǎn)金額按比例減少，保額降低，保費(fèi)支出減少，并還可退出減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，以緩解現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力。退保是投保人的基本權(quán)利，減保（部分退保）卻并非所有保險(xiǎn)合同的共同內(nèi)容。減保好處很多，一方面，在面臨保費(fèi)壓力的時(shí)候，有減保條款，客戶不需在擁有保險(xiǎn)和放棄保險(xiǎn)兩個(gè)極端點(diǎn)來(lái)進(jìn)行選擇，而是可以選擇部分擁有、部分放棄的中庸方案。

3、保單質(zhì)押貸款。當(dāng)保險(xiǎn)生效兩年以上時(shí)，經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，投保人可憑保險(xiǎn)單向保險(xiǎn)公司或商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款。尤其是當(dāng)保險(xiǎn)的投資性收益大于同期銀行的貸款利率時(shí)，無(wú)疑對(duì)客戶來(lái)講是非常有利的。

4、減額交清。當(dāng)保險(xiǎn)生效兩年以上時(shí)，投保人書面同意，保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值數(shù)額，為客戶購(gòu)買一次交清（躉交）的傳統(tǒng)保險(xiǎn)?？蛻艏炔挥萌〕霰蔚默F(xiàn)金價(jià)值，也不用繼續(xù)支付保費(fèi)，從而用原來(lái)的繳費(fèi)義務(wù)獲得了一個(gè)保證擁有的替代型保險(xiǎn)。

篇6

從龐女士夫婦的年齡階段來(lái)看，這個(gè)年齡階段的投資風(fēng)險(xiǎn)承受度適中。所以不適合投資風(fēng)險(xiǎn)較高的投資理財(cái)產(chǎn)品，從投資理財(cái)?shù)哪康膩?lái)看，適合采取保值的方式選擇投資理財(cái)產(chǎn)品，不能過(guò)高承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)而獲得較高的投資收益，建議理財(cái)目標(biāo)率定位于5％～8％之間。

根據(jù)目前保險(xiǎn)公司理財(cái)型產(chǎn)品的分析，我們推薦龐女士家庭關(guān)注兩大類產(chǎn)品，投連險(xiǎn)和萬(wàn)能型保險(xiǎn)。由于他們家庭此次大筆資金來(lái)源的特殊性，建議繳費(fèi)投資方式為躉交，也就是一次性繳納。由于保險(xiǎn)相對(duì)于其他理財(cái)工具的靈活性較差，退出的成本比其他投資工具要稍高，所以建議從拆遷款中拿出30萬(wàn)50萬(wàn)元作為保險(xiǎn)投資即可。下面我們比較詳細(xì)地介紹一款投資連接保險(xiǎn)和一款萬(wàn)能壽險(xiǎn)產(chǎn)品，僅供龐女士夫婦作為參考。

瑞泰人壽一端贏之選萬(wàn)能險(xiǎn)

投保年齡152周歲(授保人和被保險(xiǎn)人出于投資的角度考慮，可以自由選擇)

投保金額：30萬(wàn)～50萬(wàn)元(一次性躉交)

保險(xiǎn)期限：5年(1年后，可以選擇轉(zhuǎn)挾為贏豐之選投資連結(jié)保險(xiǎn)賬戶)

初始費(fèi)用：5％

保單管理費(fèi)：10元陰

最低保證利率：2.5％

本月官方公告利率：4.25％

中途退保：手續(xù)費(fèi)比例(第一年6％、第二年5％、第三年3％、第四年2％、第五年1％)

身故保險(xiǎn)利益：給付賬戶價(jià)值105％

滿期收益：保險(xiǎn)合同期滿，可以一次性領(lǐng)取萬(wàn)能賬戶價(jià)值作為滿期保險(xiǎn)金；也可選擇免費(fèi)轉(zhuǎn)挽至瑞泰贏盛之選投資連結(jié)保險(xiǎn)，免初始費(fèi)用、無(wú)買賣差價(jià)。

瑞泰人壽－優(yōu)選之選B款投資連接保險(xiǎn)

投保年齡：52周歲(投保人和被保險(xiǎn)人出于投資的角度考慮，可以自由選擇)

投保金額：30萬(wàn)～50萬(wàn)元(一次性躉交)

保險(xiǎn)期限：終身(不定期)

初始費(fèi)用：0％

買賣差價(jià)12％

保單管理費(fèi)：10元/月

最低保證利率：無(wú)

中途退保：手續(xù)費(fèi)比例(第一年6％、第二年5％、第三年3％、第四年2％、第五年1％、第六年后0％)

該款產(chǎn)品有五個(gè)不同風(fēng)格、不同風(fēng)險(xiǎn)度的投資賬戶可供選擇和轉(zhuǎn)換，見下圖。

篇7

除了眾所周知的美麗驚艷、溫婉雅致之外，翁虹其實(shí)還是一個(gè)豪爽健談、睿智獨(dú)立的性情中人，采訪結(jié)束后，她很認(rèn)真地問(wèn)我們：“覺得這次訪問(wèn)還好嗎？”對(duì)于光環(huán)背后的那個(gè)真實(shí)的翁虹，我們知之甚少，而且誤解頗多……

她憑借亞洲小姐香港冠軍的身份闖進(jìn)娛樂(lè)圈，人稱“不老美女”。但她卻長(zhǎng)時(shí)間一直認(rèn)為“比我美的女孩子到處都是”。直到有一天她作了母親，才第一次發(fā)現(xiàn)“原來(lái)自己竟然那么美”；

她曾在6年前因拍戲遭遇車禍，嚴(yán)重受傷險(xiǎn)些癱瘓，于是她擺了一雙高跟鞋在面前，對(duì)自己說(shuō)：有一天你一定會(huì)穿上它。6年后，在家“坐月子”的她，通過(guò)博客不厭其煩地回答諸如“坐月子能不能洗澡洗頭”之類的問(wèn)題。

她與丈夫的最初相識(shí)緣于一次生日聚會(huì)，之后在上海的“舞林大會(huì)”上碰撞出激情火花并閃電結(jié)婚。但步入婚姻殿堂之前，倆人更詳細(xì)簽訂了婚前協(xié)議，這協(xié)議書徐了以感情為主之外，當(dāng)然也包括財(cái)務(wù)上的狀況！

她親身體驗(yàn)了明星光環(huán)背后所必須承受的艱辛，她曾連續(xù)通宵拍戲20天，在各種不同的地方、惡劣的環(huán)境下工作，所以休假期間她會(huì)好好善待自己，她說(shuō)自己像駱駝，閑時(shí)必須儲(chǔ)存好足夠的能量；她認(rèn)為明星的高消費(fèi)有時(shí)無(wú)可厚非！

她認(rèn)為現(xiàn)今的社會(huì)，金錢會(huì)扭曲一個(gè)人，她認(rèn)為熱衷追求金錢和榮譽(yù)并不完全是壞事，每個(gè)人都可以有自己獨(dú)立的價(jià)值觀，不過(guò)要量力而為！她認(rèn)為“贏得尊重”勝過(guò)一切。

她的第一份保險(xiǎn)是在香港購(gòu)買的，投保的是自己的一雙腳。如今她和丈夫正在積極為她們的女兒選擇適合投資的產(chǎn)品，比如基金或保險(xiǎn)。

正在為女兒尋找保單

翁虹說(shuō)：“其實(shí)，我的父母在去香港之前任職清華大學(xué)。由于媽媽是研究經(jīng)濟(jì)的，所以從小就佩服媽媽精明的頭腦對(duì)數(shù)字敏銳的能力，我雖然文藝細(xì)胞比較活躍，但還是遺傳了一些父母經(jīng)濟(jì)頭腦的基因。先不談那么多大道理，最起碼的理財(cái)觀應(yīng)該是：君子愛財(cái)，取之有道。花錢要與自己的勞動(dòng)所得成正比?！?/p>

在香港長(zhǎng)大的翁虹有著與生俱來(lái)的保險(xiǎn)意識(shí)，早在學(xué)舞蹈期間，她就買下了人生的第一份保單――為自己的一雙腳投保。去年在上海參加“舞林大會(huì)”期間，翁虹仍然很謹(jǐn)慎地與主辦方協(xié)商，為自己的腰部投保，據(jù)說(shuō)保障額度達(dá)到千萬(wàn)元級(jí)。因?yàn)樵缭?001年，由于外出拍戲，翁虹不幸遭遇車禍腰部嚴(yán)重受傷，當(dāng)時(shí)甚至有癱瘓?jiān)诖驳奈ｋU(xiǎn)。有了那次經(jīng)歷，翁虹對(duì)于生命、健康又多了一份切身的深刻體驗(yàn)。如今算下來(lái)，僅翁虹自己就已經(jīng)擁有5份保單，每年所交的保險(xiǎn)費(fèi)達(dá)到了5位數(shù)。

由于翁虹出生在香港，她的丈夫在美國(guó)，倆人目前又主要在北京發(fā)展事業(yè)，究竟在哪里為他們的寶貝女兒購(gòu)買保險(xiǎn)――成為一件比較復(fù)雜、而且需要仔細(xì)研究考慮的事情?！拔覀冋诜e極尋找最適合的、少兒教育金類型的產(chǎn)品，因?yàn)槲覀冇X得，孩子的教育規(guī)劃是一項(xiàng)很重要的大事?！蔽毯邕@樣告訴我們。

要美麗，更要家庭理財(cái)

翁虹說(shuō)：“大多數(shù)人認(rèn)為，男人的經(jīng)濟(jì)頭腦相對(duì)女性來(lái)講更加發(fā)達(dá)，其實(shí)我覺得這無(wú)關(guān)男女，而是你有沒有用心研究與思考。當(dāng)然，從男性身上確實(shí)可以學(xué)到很多女性不具備的思維方式與處事觀點(diǎn)。所以，要多交流，互相學(xué)習(xí)，才不會(huì)閉門造車?！?/p>

翁虹告訴我們，目前家庭的生活及經(jīng)濟(jì)都是由丈夫來(lái)做規(guī)劃，雖然自己是一個(gè)執(zhí)行者，不過(guò)丈夫都會(huì)跟我溝通商量。對(duì)于丈夫的理性、客觀和智慧，同樣闖蕩江湖多年的翁虹還是表現(xiàn)出由衷的佩服和欣賞?！八苡蓄I(lǐng)導(dǎo)組織能力，非常理智且有條理，邏輯分析能力很強(qiáng)。他不是一般的聰明，是相當(dāng)?shù)穆斆鳌Ｄ阆胂胨膫€(gè)月就把我娶回家了，能不聰明嗎？”說(shuō)完傳來(lái)翁虹爽朗的笑聲！翁虹繼續(xù)說(shuō):“他是最懂我的人，一個(gè)比我自己還了解我自己的人。所以，他更清楚我需要什么，能夠給我一個(gè)很正確的人生觀。我自己以前的人生觀不是不好，只是不平衡，偏重了某一方面，而忽略和錯(cuò)過(guò)了自己應(yīng)該得到的東西，但是他用那部《時(shí)尚女魔頭》的電影啟發(fā)了我――什么是我現(xiàn)在最應(yīng)該做的和最需要的?！?/p>

翁虹也有自己的強(qiáng)項(xiàng)，她很仔細(xì)地將親朋好友陸續(xù)送給女兒的紅包收藏好，如今計(jì)劃替女兒開設(shè)一個(gè)獨(dú)立的賬戶，用這筆紅包錢投資基金和股票?！捌鋵?shí)我很早我就經(jīng)營(yíng)過(guò)珠寶行，也做過(guò)房產(chǎn)投資，包括保險(xiǎn)、股票，自己都一一嘗試過(guò)，并長(zhǎng)期積極關(guān)注經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)。我也能夠從中發(fā)現(xiàn)很多不僅僅是錢財(cái)帶來(lái)的樂(lè)趣，這其中還有關(guān)于政治、時(shí)局、歷史的觀點(diǎn)收獲。而且，投資還能夠鍛煉人的分析能力，考驗(yàn)人的遠(yuǎn)見與理性思維。財(cái)富人生如何經(jīng)營(yíng)，這是每個(gè)人完善自我的必修課?！蔽毯缯f(shuō)，她希望自己的女兒能盡早接觸理財(cái)?shù)母拍?，走好人生的第一步?/p>

“不老美女”的秘密

翁虹說(shuō)：“女人味并不只是大眼睛、瘦身材、紅唇、香水，而是一種由內(nèi)而外的氣質(zhì)。溫柔、自主、氣質(zhì)，是我認(rèn)為女人味最好的體現(xiàn)。懂得展現(xiàn)這些美，就是女人的財(cái)富。我也希望未來(lái)向她們這樣有獨(dú)立的一面，也有溫柔的一面，內(nèi)外兼修?！?/p>

在翁虹的博客中，我們看到這樣的一段文字：懷孕的感覺真好！在網(wǎng)上看到自己的照片，第一次發(fā)現(xiàn)原來(lái)自己竟然那么美。很多年前，選亞洲小姐，媽媽對(duì)我說(shuō)“拿不到冠軍不要回來(lái)見我”，我真的有些害怕，因?yàn)槲矣X得自己未見美麗；后來(lái)，踏入演藝圈，周圍人人都贊我漂亮，我暗自好笑，我何嘗漂亮，比我美的女孩子到處都是，連我看了都心動(dòng)；后來(lái)，隨著事業(yè)的發(fā)展，足跡遍布世界各地，一段紛擾煩亂的愛情過(guò)后，我更惶恐，或者“美麗”這個(gè)詞對(duì)于我都太過(guò)奢侈了。

很奇怪，這次意外的照片，卻讓我自己都覺得自己美，美得自然真切，美得大方得體。肚子里面的小生命，已經(jīng)在媽媽的肚子里跳動(dòng)，用這種方式，開始嘗試與我交流?；蛟S不是他，而是她，有什么關(guān)系，有即足夠。什么柳腰曼妙，不及我大腹便便；什么貓步輕盈，哪比我扶腰慢走――我就是最美的媽媽！

自從翁虹懷孕以來(lái)，有不少朋友在博客上給了她很多建議，還交流了很多問(wèn)題。翁虹都很認(rèn)真地看過(guò)。而且，從懷孕之初，翁虹就和丈夫一起，把這些問(wèn)題全部記錄了下來(lái)?！半m然我先生經(jīng)營(yíng)健康事業(yè)，但他也畢竟是初為人父，很好學(xué)，所以，他很用心去研究這些問(wèn)題。把這些知識(shí)總結(jié)起來(lái)，一方面為我孕期做了個(gè)科學(xué)的指導(dǎo)，一方面也感謝很多愛護(hù)我的朋友一直以來(lái)對(duì)我的支持。我們把各種聲音收集起來(lái)，整理了一本有關(guān)孕期美容健康寶典的書?！蔽毯缤嘎墩f(shuō)，大概一個(gè)月之內(nèi)，這本書就可以面世了。而且，隨著這本書的出版，還有自己的一首單曲也隨即跟大家見面。

對(duì)于女兒的那張保單，您目前最看重的是什么？

保險(xiǎn)公司是否專業(yè)，還有他們的服務(wù)。

您自己的保單有所偏重嗎？

除了長(zhǎng)期壽險(xiǎn)外，我著重投保了女性健康險(xiǎn)和旅游保險(xiǎn)。

今后還會(huì)購(gòu)買新的保單嗎？

主要是打理好現(xiàn)有的這幾張保單，剔除掉重復(fù)投保的部分，還會(huì)關(guān)注一些新上市的產(chǎn)品，宗旨是貴精不貴多啦。

究竟選擇在哪里為您的女兒投保？決定了嗎？

在內(nèi)地為她購(gòu)買一份保險(xiǎn)是必需的，但我有些擔(dān)心這里的市場(chǎng)環(huán)境，畢竟和香港、美國(guó)比較，我們內(nèi)地的 保險(xiǎn)市場(chǎng)還有一些不完善的地方，似乎產(chǎn)品的選擇余地也相對(duì)有限。所以，至今還沒有最終決定。

據(jù)說(shuō)您還為女兒投保了“臍帶血”？

是的，我覺得非常重要。

臍帶血是胎兒出生之后留在胎盤及臍帶中的血液，過(guò)去臍帶血被當(dāng)作醫(yī)療廢棄物，隨胎盤被丟棄，現(xiàn)在生物科技發(fā)達(dá)，臍帶血經(jīng)醫(yī)學(xué)研究被發(fā)現(xiàn)含有豐富的造血干細(xì)胞，因此，萬(wàn)一您的孩子不幸罹患了與血液相關(guān)的疾病時(shí)，便可以運(yùn)用這臍帶血做醫(yī)療作用。

而且，臍帶血造血干細(xì)胞目前已經(jīng)被證實(shí)可以用作治療血液、免疫及遺傳方面等40多種的疾病，包括各種血癌、淋巴癌、貧血等。一旦為孩子儲(chǔ)存了臍帶血，就相當(dāng)于為孩子的健康投資了一份更實(shí)在的保險(xiǎn)。

現(xiàn)在您還會(huì)高消費(fèi)嗎？

應(yīng)買則買，我從不盲目消費(fèi)名牌。

您家庭的財(cái)務(wù)是誰(shuí)管呢？

大投資當(dāng)然是我先生咯！我就是個(gè)好管家，不過(guò)要做時(shí)尚的！

女性理財(cái)請(qǐng)遠(yuǎn)離4大誤區(qū)

錢存在銀行沒有風(fēng)險(xiǎn)

其實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)并不可怕，可怕的是沒有任何保障下的風(fēng)險(xiǎn)投資。對(duì)于大多數(shù)的女性，在投資上需要有更多的冒險(xiǎn)精神，不要因懼怕金融市場(chǎng)的高低波動(dòng)，投資決策的判斷失誤，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敬而遠(yuǎn)之。殊不知，將資產(chǎn)放于儲(chǔ)蓄，也會(huì)面臨著本金縮水。

請(qǐng)執(zhí)行，設(shè)置兩道防火墻是投資的前提。一是預(yù)留應(yīng)急準(zhǔn)備金，留出3至6個(gè)月的收入，維持個(gè)人或家庭生活的日常費(fèi)用。二是保險(xiǎn)，它的主體是健康險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等。

我還年輕用不著理財(cái)

女性在理財(cái)上所犯的最大錯(cuò)誤，就是太晚開始理財(cái)，通常都是到了不得不做的地步才去面對(duì)理財(cái)?shù)膯?wèn)題。一般而言，女性的平均薪水較男性低。即使有退休金可領(lǐng)，因?yàn)槁毼欢嗟陀谀型?，她們可領(lǐng)取的金額也會(huì)比男性來(lái)得少。因此，女性必須將理財(cái)?shù)墓ぷ鞒蔀樯畹囊徊糠郑e極追求財(cái)富的增長(zhǎng)，才能讓自己享受優(yōu)質(zhì)的生活水準(zhǔn)。

請(qǐng)相信，定期定額投資基金――是女性朋友的首選投資工具。好處是每月強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄投資，不論市場(chǎng)行情如何波動(dòng)，投資者不必考慮進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī)，由于進(jìn)場(chǎng)時(shí)點(diǎn)分散，風(fēng)險(xiǎn)也同時(shí)分散，并且平攤了投資成本。另外，定期定額購(gòu)買基金還可以幫助女性朋友克服猶豫不決的弱點(diǎn)。

不如嫁個(gè)好老公

有的女性把未來(lái)寄托于找個(gè)有錢老公，卻忽視了個(gè)人創(chuàng)造、積累財(cái)富能力的提高；有的則凡事依賴?yán)瞎?，認(rèn)為養(yǎng)家是男人天經(jīng)地義的事情，自己只要管好家就行了。

請(qǐng)記住，愛情和婚姻不是你放棄個(gè)人財(cái)務(wù)自主的理由。不要通過(guò)婚姻來(lái)解決自己的目前經(jīng)濟(jì)狀況，因?yàn)椴环€(wěn)定的婚姻，不僅使你失去金錢還將使你失去愛。

會(huì)員卡消費(fèi)節(jié)省開支

女人對(duì)各種會(huì)員卡、打折卡可謂情有獨(dú)鐘，幾乎每人的包里都能掏出一大把各種各樣的卡。許多情況下用卡消費(fèi)確實(shí)省錢，但有些時(shí)候用卡不但不能省錢，還會(huì)適得其反。有的商家規(guī)定消費(fèi)必須達(dá)到一定數(shù)額后才能取得會(huì)員資格，如果單單是為了辦卡而突擊消費(fèi)的話，就不一定省錢了；還有一些美容的會(huì)員卡，以超低價(jià)吸引你繳足年費(fèi)，可事后要么服務(wù)打了折扣，要么干脆人去樓空，讓你的會(huì)員卡變成廢紙一張。

請(qǐng)牢記，女性大都有購(gòu)物的嗜好與沖動(dòng)，這是導(dǎo)致許多女性個(gè)人理財(cái)失敗的重要原因。

篇8

新時(shí)代信托·“恒新33號(hào)”集合資金信托計(jì)劃

產(chǎn)品介紹

此款信托投資于一定數(shù)量的金融股權(quán)收益權(quán)，或投資于以金融股權(quán)收益權(quán)為投資標(biāo)的的信托受益權(quán)，或發(fā)放信托貸款，到期由交易對(duì)手無(wú)條件溢價(jià)回購(gòu)上述權(quán)益或償還信托貸款。此款信托計(jì)劃預(yù)計(jì)存續(xù)五年，預(yù)期年化收益率9%，投資起點(diǎn)300萬(wàn)元，發(fā)行規(guī)模不設(shè)上限，募集時(shí)暫定為人民幣 20億元。收益分配方式為自加入信托計(jì)劃日起滿1年。在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，新時(shí)代信托設(shè)立投資決策委員會(huì)；金融股權(quán)質(zhì)押或信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓或優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供無(wú)限連帶責(zé)任擔(dān)保。

點(diǎn)評(píng)：此款信托收益率為近期中等水平。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)在于：1，收益可觀，流動(dòng)性好。受益人預(yù)計(jì)年凈收益以所簽署的新時(shí)代信托·恒新33號(hào)集合資金信托計(jì)劃“年化預(yù)期收益率及信托凈收益支付公示”為準(zhǔn)。新時(shí)代信托根據(jù)當(dāng)期市場(chǎng)，合理制定開放期受益人預(yù)計(jì)年凈收益率。2，主動(dòng)管理。新時(shí)代信托通過(guò)近年來(lái)的不斷探索與發(fā)展，培養(yǎng)了一支優(yōu)秀的金融股權(quán)投資管理團(tuán)隊(duì)，建立了成熟的金融股權(quán)投資風(fēng)控體系，積累了大量的優(yōu)質(zhì)金融股權(quán)項(xiàng)目。3，風(fēng)險(xiǎn)控制出色。為了降低投資風(fēng)險(xiǎn)，確保此款信托計(jì)劃的穩(wěn)健運(yùn)行，信托資金禁止投向房地產(chǎn)、政府融資平臺(tái)項(xiàng)目。此外新華信托延續(xù)了優(yōu)質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)控制傳統(tǒng)，自2004年新時(shí)代信托開展信托業(yè)務(wù)以來(lái)，管理的信托計(jì)劃全部到期清算，未發(fā)生信托計(jì)劃的兌付風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)；當(dāng)前存續(xù)的信托計(jì)劃未發(fā)生能夠引起兌付風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素。

中鐵信托·千里走單騎酒店裝修項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃產(chǎn)品

產(chǎn)品介紹：此款信托投資期限為24個(gè)月，預(yù)期最高收益率為9.3%，投資起點(diǎn)為100萬(wàn)元，自然人投資者人數(shù)不超過(guò)50人；單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。其中100（含）-299萬(wàn)預(yù)期年化收益率為8.6%，300萬(wàn)（含）以上預(yù)期年化收益率為9.3%。發(fā)售期：2013年8月29日至2013年9月29日，售完即止。

點(diǎn)評(píng)：信托資金以貸款的方式發(fā)放給騰沖騰城實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司，用于其位于騰沖縣的騰沖千里走單騎溫泉酒店及商業(yè)街的裝修，信托到期由騰沖騰城實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司還本付息以實(shí)現(xiàn)信托資金的退出。千里走單騎溫泉酒店坐落于騰沖縣市中心，是一家高規(guī)格的五星級(jí)中式園林酒店。其中一期為酒店及自助公寓建筑，已建成并已投入使用。二期酒店及商業(yè)街建筑面積38858.05平方米，集娛樂(lè)、酒吧、旅游購(gòu)物、特色小吃及精品商店于一體，建成以后將成為騰沖城娛樂(lè)購(gòu)物的一大新興亮點(diǎn)。目前二期主體工程已大部分完成封頂。在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，此款信托擁有三重?fù)?dān)保。中鐵信托每季度在公司網(wǎng)站和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所本項(xiàng)目管理報(bào)告，向投資人報(bào)告本項(xiàng)目管理運(yùn)行情況，保證投資者能及時(shí)了解資金使用和管理全過(guò)程，放心投資。

漢易優(yōu)信二期單一資金信托計(jì)劃

產(chǎn)品介紹：此款信托計(jì)劃向項(xiàng)目公司四川省陽(yáng)鴻客車制造有限公司（陽(yáng)鴻客車）、四川中星電子有限責(zé)任公司（中星電子）發(fā)放信托貸款，基金規(guī)模為5000萬(wàn)，其中管理人出資 10%。最低出資金額為20萬(wàn)元起，以10萬(wàn)元為基數(shù)遞增。20-90萬(wàn)元半年預(yù)期收益率為9%，一年為10%；100-190萬(wàn)元半年預(yù)期收益率10%，一年為11%；200萬(wàn)元以上半年預(yù)期收益率10.5%，一年為11.5%。

點(diǎn)評(píng)：在收益分配順序上，投資人（LP）出資優(yōu)先分配，基金管理人（GP）出資劣后分配；基金才去現(xiàn)金分配方式；收益分配時(shí)間為到期還本付息（GP按預(yù)期收益率溢價(jià)受讓LP份額，確保其權(quán)益實(shí)現(xiàn)）；基金期限1年，每半年分配一次收益。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)為：1，公信力強(qiáng)。單一資金信托計(jì)劃由雙方在信托合同中約定具體投資方向，全部資金在專用資金賬戶中運(yùn)營(yíng)運(yùn)作，通過(guò)信托公司平臺(tái)定向投資于項(xiàng)目方，并在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)備案，具有極強(qiáng)的公信力；2，安全性高。多重?fù)?dān)保與增信措施，基金管理人及資產(chǎn)受托管理人采取嚴(yán)格有效的風(fēng)控措施；3，收益率高。本產(chǎn)品預(yù)期收益率處于市場(chǎng)同類產(chǎn)品上游水平；4，流動(dòng)性強(qiáng)。本產(chǎn)品期限靈活，每半年分配一次。

P2P產(chǎn)品

邦融理財(cái)·融益貸

產(chǎn)品詳情：“融益貸”是邦融理財(cái)開創(chuàng)的一種低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的民間融資第三方理財(cái)產(chǎn)品?！叭谝尜J”提供最優(yōu)的理財(cái)服務(wù)以及合規(guī)合法的投資理財(cái)，并讓投資者獲得滿意的回報(bào)。

點(diǎn)評(píng)：融益貸也是一種不動(dòng)產(chǎn)抵押借貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式，邦融理財(cái)為融資方嫁接投資人，全程協(xié)助辦理各項(xiàng)借貸手續(xù)，在短時(shí)間內(nèi)解決融資人的資金需求。產(chǎn)品特點(diǎn)為易融資、易貸款?！叭谝尜J”集小流于大成，廣泛匯集市場(chǎng)上的閑置資金，閑置資金100元也可以理財(cái)投標(biāo)，抵押放款簡(jiǎn)易，風(fēng)險(xiǎn)可控，成功實(shí)現(xiàn)P2P，成為市場(chǎng)上不可多得的融資以及投資利器。

銀行產(chǎn)品

南充市商業(yè)銀行·熊貓理財(cái)“節(jié)節(jié)升”系列

產(chǎn)品介紹：熊貓理財(cái)“節(jié)節(jié)升”系列12079903號(hào)理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃成立日為2012年9月18日，適合于穩(wěn)健型、平衡型、成長(zhǎng)型及進(jìn)取型機(jī)構(gòu)客戶及個(gè)人客戶，產(chǎn)品期限為10年。1天≤投資期

點(diǎn)評(píng)：產(chǎn)品特點(diǎn)為非保本浮動(dòng)收益、收益率穩(wěn)定、購(gòu)買方便，收益率完全能滿足閑置資金的投資者，品種豐富，為閑置時(shí)間不確定的投資者提供了高流動(dòng)性、較高收益的理財(cái)方式。

中宏“金裕年年”兩全保險(xiǎn)（分紅型）

產(chǎn)品介紹

此款保險(xiǎn)產(chǎn)品為生死兩全保險(xiǎn)，投保年齡范圍為7天-55周歲，保障期限至100周歲。公司每年將根據(jù)分紅業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況派發(fā)紅利。

點(diǎn)評(píng)：中宏“金裕年年”兩全保險(xiǎn)分為A、B兩款，其中中宏“金裕年年”A款保險(xiǎn)產(chǎn)品集快速給付、退休賀壽、終身年金、流動(dòng)性強(qiáng)和簡(jiǎn)易核保于一體，旨在為成功人士提供財(cái)富保障、財(cái)富積累和財(cái)富傳承?？蛻艨梢詮牡谖鍌€(gè)保單周年開始至59周歲每年領(lǐng)取保額5%的保單現(xiàn)金利益，獲取靈活現(xiàn)金流貼補(bǔ)日常生活重大支出；中宏將于客戶60周歲送上100%保額的退休賀壽金；客戶更可以在61周歲至100周歲止（期滿）期間，每年獲得15%保險(xiǎn)金額的津貼，充分保證退休生活品質(zhì)。新產(chǎn)品還新增了多種短期保險(xiǎn)費(fèi)繳付選擇，同時(shí)免除保單體檢以簡(jiǎn)化投保程序，中宏還將根據(jù)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行保單分紅，便于成功人士在較短的時(shí)間內(nèi)輕松完成其人生的合理財(cái)務(wù)保障規(guī)劃，財(cái)富尊享一生。

中宏“金裕年年”B款新產(chǎn)品，為處于家庭責(zé)任重心期的人群度身打造，集快速給付、退休賀壽、期滿賀歲、流動(dòng)性強(qiáng)和高額保障于一體。旨在為面臨贍養(yǎng)父母、養(yǎng)育子女以及籌劃自身未來(lái)養(yǎng)老等各種壓力的中產(chǎn)家庭人士，提供一款兼顧周全保障、靈活現(xiàn)金流和補(bǔ)充養(yǎng)老的上佳保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

平安優(yōu)質(zhì)成長(zhǎng)中小盤股票集合資產(chǎn)管理計(jì)劃

產(chǎn)品介紹

篇9

生于1980后的杜小姐已經(jīng)開始算起了退休賬：儲(chǔ)蓄利率太低，保險(xiǎn)收益率也不高，支出還要起碼20年以后，基金股票收益率雖然高，但卻有風(fēng)險(xiǎn)，有沒有某種產(chǎn)品能將保險(xiǎn)與投資合二為一呢?

其實(shí)與基金、股票、銀行存款、債券、房產(chǎn)等投資工具相比較，現(xiàn)在的保險(xiǎn)產(chǎn)品更具有低風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄以及能夠應(yīng)付突發(fā)事件的發(fā)生等幾合為一的好處。特別是對(duì)于二三十歲的白領(lǐng)來(lái)說(shuō)，無(wú)論有沒有家庭責(zé)任，都很容易變成“月光族”，理財(cái)投資很難實(shí)現(xiàn)，那么一些投資連結(jié)險(xiǎn)就正好是一個(gè)兩全的選擇――既有保障，又有回報(bào)。

大多數(shù)中國(guó)人對(duì)于“保險(xiǎn)”存在不同程度的反感，這由諸多因素造成，其中最關(guān)鍵的還是我們一直弄不懂保險(xiǎn)公司的運(yùn)作原理和不相信所謂的“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁”。但換個(gè)角度想，進(jìn)行退休理財(cái)規(guī)劃時(shí)，我們可以預(yù)計(jì)自己未來(lái)的財(cái)富，卻無(wú)法預(yù)期禍福。假設(shè)完全撇除保險(xiǎn)，我們就必須在積蓄中準(zhǔn)備一大筆的意外或疾病支出，最終仍有可能窮盡一生心血也不足夠。由此看來(lái)，我們是與其抱著僥幸心理避談保險(xiǎn)好呢，還是姑且放下成見，做個(gè)真正了解保險(xiǎn)、善用保險(xiǎn)的精明人好?

保費(fèi)由你定

投資連結(jié)險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱“投連險(xiǎn)”)是一個(gè)首先以壽險(xiǎn)保障為主，同時(shí)兼具一定理財(cái)功能的終身保險(xiǎn)產(chǎn)品。舉例來(lái)說(shuō)，若投保人遇意外而亡故，保險(xiǎn)公司會(huì)除了返還保單賬戶價(jià)值之外，還另外給付主合同的保險(xiǎn)金額。此外，在投保人還可選擇附加其他的意外及健康險(xiǎn)種以組成靈活、周全的綜合保障計(jì)劃。

在投連險(xiǎn)中，投保人繳納的保費(fèi)分為兩部分，一部分按照傳統(tǒng)壽險(xiǎn)方式運(yùn)作，用于保證客戶的最低保障責(zé)任，另一部分則部分才進(jìn)入投資賬戶用于投資。相對(duì)于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，投連險(xiǎn)在保障的靈活性方面，投保人可在不同年齡段期間隨經(jīng)濟(jì)責(zé)任的加重或減輕，根據(jù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況，靈活調(diào)整壽險(xiǎn)的保障額度。比如在我們30歲時(shí)，要背負(fù)起成家立業(yè)、養(yǎng)兒育女的重?fù)?dān)，保障需求加大，此時(shí)保障費(fèi)用也較低，可以選擇較高的保險(xiǎn)金額；隨著年齡增大，兒女日漸經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，我們又可以逐漸將保險(xiǎn)金額調(diào)低，從而實(shí)現(xiàn)以最少的錢買最適合的保障。有個(gè)別外資保險(xiǎn)公司還可以提供一種服務(wù)，就是消費(fèi)者可以根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況增減保險(xiǎn)費(fèi)，在需要大量經(jīng)濟(jì)支出的非常時(shí)期，如購(gòu)房或兒女上大學(xué)，可以暫緩繳納保費(fèi)，而各項(xiàng)保障維持不變；或者，我們也可以部分提取保單賬戶價(jià)值，以滿足突如其來(lái)的資金需要。反過(guò)來(lái)，當(dāng)有閑錢時(shí)，還可以通過(guò)額外投資的方式將其存入保單提供的投資賬戶中。

是保險(xiǎn)，也是投資

目前國(guó)內(nèi)各保險(xiǎn)公司的投連險(xiǎn)大多設(shè)有幾個(gè)不同類型的投資賬戶，不同的投資賬戶側(cè)重不同的投資工具，具有各自的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)程度。投保人可以根據(jù)自己的投資取向、財(cái)政狀況及可承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，投資于其中一個(gè)或多個(gè)賬戶，亦可根據(jù)各個(gè)賬戶以及市場(chǎng)的表現(xiàn)，隨時(shí)轉(zhuǎn)換投資賬戶或調(diào)整各個(gè)賬戶之間的比例，以實(shí)現(xiàn)最優(yōu)的理財(cái)規(guī)劃。自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資預(yù)期，通過(guò)轉(zhuǎn)換不同賬戶間的投資比例來(lái)從一定程度上規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)最優(yōu)投資組合。一般來(lái)說(shuō)，基金投資賬戶和增值投資賬戶與證券市場(chǎng)聯(lián)系較為緊密，波動(dòng)也較大；債券投資賬戶和穩(wěn)健增長(zhǎng)賬戶則風(fēng)險(xiǎn)較低，表現(xiàn)較為穩(wěn)定。

篇10

關(guān)鍵詞：理財(cái) 保障 收益

一、前言

保險(xiǎn)著重于風(fēng)險(xiǎn)的管理，意指提前進(jìn)行一些保險(xiǎn)的安排布置，使人的身體健康或者已有的財(cái)產(chǎn)得到一定的保護(hù)，或者當(dāng)發(fā)生一定的損失時(shí)可以通過(guò)提前保險(xiǎn)的途徑來(lái)獲得應(yīng)有的保費(fèi)，用來(lái)彌補(bǔ)其發(fā)生的損失，把損失降到最低，利益達(dá)到最大化。保險(xiǎn)的功能就在于當(dāng)發(fā)生事故的時(shí)候，家庭的財(cái)產(chǎn)無(wú)法支付當(dāng)前的需要支出時(shí)，可以有一筆錢或者收入來(lái)彌補(bǔ)其缺口，降低人生中的意料外的事產(chǎn)生是的沖擊。而保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品就是指在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)之上，增加現(xiàn)金流量管理的投資。

二、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

保險(xiǎn)理財(cái)通常就是指通過(guò)購(gòu)買相關(guān)聯(lián)的保險(xiǎn)產(chǎn)品（財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等），以此來(lái)達(dá)到對(duì)個(gè)人或者是家庭進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理與投資的目的[2]。而人們購(gòu)買的具有理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品就被稱為保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。主要可以分為以下三個(gè)種類：分別為投資連結(jié)險(xiǎn)（投連險(xiǎn)）、萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)三大種類。

（一）投資連結(jié)保險(xiǎn)

投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種把保險(xiǎn)的保障和投資理財(cái)集于一身的新型壽險(xiǎn)的險(xiǎn)種，其中，投資所占的比重是較大的。連接就是指將投資與人壽保險(xiǎn)相結(jié)合，使投保人既可以得到想要的風(fēng)險(xiǎn)保障，又可以通過(guò)穩(wěn)定的投資為未來(lái)的需求來(lái)提供一定的資金。

（二）萬(wàn)能險(xiǎn)

80年代，美國(guó)迅速發(fā)展起變額保險(xiǎn)。萬(wàn)能保險(xiǎn)同樣是集基本的保險(xiǎn)與基本的保障和投資理財(cái)?shù)墓δ苡谝簧淼男滦捅ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于投連險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，萬(wàn)能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，屬于是儲(chǔ)蓄類的產(chǎn)品，為大家創(chuàng)造儲(chǔ)蓄型理財(cái)新通道。萬(wàn)能險(xiǎn)的特征主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一、在產(chǎn)品的功能方面，不僅僅要有靈活可選擇的風(fēng)險(xiǎn)保障，又必須有獨(dú)具優(yōu)勢(shì)的專家理財(cái)，把保障與理財(cái)完善的結(jié)合。二、由于其靈活可變的性質(zhì)，同是一個(gè)險(xiǎn)種，也可以變化出不一樣的保單。保單的所有人是可以定期更改其保險(xiǎn)費(fèi)的金額，也可以暫停交付其保險(xiǎn)費(fèi)，還可以改變其保險(xiǎn)金額，可以說(shuō)是一張萬(wàn)能的保單一點(diǎn)都不為過(guò)。

（三）分紅保險(xiǎn)

人壽保險(xiǎn)按有無(wú)利益分配，可以分為分紅保險(xiǎn)和非分紅保險(xiǎn)兩種。

其中分紅保險(xiǎn)就是指保險(xiǎn)公司在一個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一個(gè)會(huì)計(jì)年度的該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，根據(jù)相關(guān)的規(guī)定，按照一定的比例，以現(xiàn)金或者增值紅利的方式來(lái)分配給被保險(xiǎn)人的一種人壽保險(xiǎn)。目前階段，保險(xiǎn)公司的分紅所得的利潤(rùn)比銀行的利息要偏高一些。而且，投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)兩種險(xiǎn)種，分紅型保險(xiǎn)是其投資類保險(xiǎn)當(dāng)中最穩(wěn)健的。

三、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)分析

1.保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與銀行保本收益類產(chǎn)品和股票型基金比較

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品相比銀行保本收益類產(chǎn)品和股票型基金，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品具有保障功能，參加保險(xiǎn)可以在保險(xiǎn)事故發(fā)生后取得一定的賠償，并大于支付的保險(xiǎn)費(fèi)。相對(duì)于其他的金融產(chǎn)品，因?yàn)槠滹L(fēng)險(xiǎn)很低，所以收益總體上比不上基金股票，但非常穩(wěn)定。保險(xiǎn)本身還附帶理財(cái)功能。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最大的優(yōu)勢(shì)在于它的安全性和保障性。

案例說(shuō)明其優(yōu)勢(shì)如下：

王先生，30歲，2003年4 月1日購(gòu)買泰康人壽保險(xiǎn)公司的千里馬兩全保險(xiǎn)B款（分紅型）生效，保險(xiǎn)期間為5年，保費(fèi)100000元，基本保額105000元，2008年4月1日保單期滿。

5年期間各期的紅利如下：

2004年：1116.6元 2005年1143.6元 2006年976元 2007年1399.5元 2008年特別紅利2805.2元

5年期滿，滿期金構(gòu)成如下：

（1）年度紅利合計(jì)（不含累計(jì)生息利息與特別紅利）：8014.9元

（2）累計(jì)生息利息：368.9元 （3）特別紅利：2805.2元

（4）基本保額：105000元 （5）收益合計(jì)：116189元。

5年期間內(nèi)，王先生還可擁有如下保障：

最高非意外身故保險(xiǎn)金：105000元+累積紅利，意外身故保險(xiǎn)金：420000+累積紅利.所以，王女士如果保險(xiǎn)期間內(nèi)不發(fā)生任何意外，滿期時(shí)將獲得116189元；如果上述意外事故，保險(xiǎn)公司將會(huì)按規(guī)定賠付。

最重要的一點(diǎn)是，收益性并不是保險(xiǎn)的主要特性，保險(xiǎn)的本質(zhì)還是以保障為主，如果單純地為了投資收益，最好的選擇就是基金或者其他的渠道。任何的一個(gè)險(xiǎn)種都具有其特有的利與弊。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，具有特有的保障功能，同時(shí)還兼具投資分紅的功能。至于其分紅的多與少，就要看保險(xiǎn)公司自己的資金運(yùn)作情況了。所以，在選擇購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，也要看其保險(xiǎn)公司的運(yùn)作情況及財(cái)務(wù)狀況。

參考文獻(xiàn)：

[1]蔡鄂生.最新銀行業(yè)務(wù)檢查指南.經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2004年第5期.85～89

[2]葉朝暉.保險(xiǎn)投資一點(diǎn)通. 南京江蘇人民出版社，2001年9月 .15～97

[3]張平.中國(guó)投資前景報(bào)告.中國(guó)時(shí)代經(jīng)濟(jì)出版社，2005年.85～89

[4]楊梅英.風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)原理.北京航空航天大學(xué)出版社，1999年6月第一版 .95～97