導(dǎo)語：如何才能寫好一篇被網(wǎng)絡(luò)詐騙如何報案，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

    昨日(3日),北京市消協(xié)投訴部主任朗丹科做客城市服務(wù)管理廣播時表示,對于洗衣、美容等項目預(yù)付費后發(fā)現(xiàn)經(jīng)營者中途關(guān)門的行為,消費者可以聯(lián)合同樣受到侵害的人聯(lián)合報案。

    有市民說,自己預(yù)付1000元辦了一張洗衣卡,但最近發(fā)現(xiàn)洗衣店關(guān)門了,自己僅洗了四次,這種情況下該如何維權(quán)?朗丹科稱,這種情況可以拿著洗衣卡去報警,但前提是需要攢夠一定的數(shù)額和一定的人數(shù),因為立案的前提是詐騙的錢要達到一定的金額。

    他表示,現(xiàn)在很多預(yù)付費消費,包括洗衣、美容、洗浴、購物等,由于是預(yù)付費的形式,就有卷款潛逃的風(fēng)險。為此,消費者盡量少接受付費的消費。而對于經(jīng)營者卷款逃走的情況,則只能聯(lián)合一部分同樣受到侵害的消費者再報案,因為一個人報案可能在人數(shù)、涉及資金的數(shù)額等方面達不到立案標準。

    有市民提出說,網(wǎng)絡(luò)游戲里的武器裝備被刪了,這種算不算侵權(quán),虛擬財產(chǎn)該如何保護?對此朗丹科表示,就目前來講,網(wǎng)絡(luò)游戲權(quán)利保護缺乏相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)范,沒有明確規(guī)定游戲里的相關(guān)東西包括武器裝備算不算有效價值,但目前一些游戲玩家在玩游戲的過程當(dāng)中,被經(jīng)營者隨意關(guān)閉賬戶、掉線,裝備被刪掉等,影響了消費者正常玩游戲,因此應(yīng)該算侵權(quán)。

篇2

   防詐騙學(xué)生心得體會范文

  對虛假鏈接釣魚方式，支付平臺目前采用的“防火墻”有：“時間戳”、確認正確域名、設(shè)定交易時間敏感值、核實過濾支付來源的網(wǎng)址等?！啊畷r間戳’就是，在支付各個環(huán)節(jié)中都加入時間記錄，當(dāng)時間間隔超過預(yù)設(shè)的范圍時，訂單將被判定為無效，無法進行支付，需要重新生成訂單才能完成支付。并且，當(dāng)支付來源網(wǎng)址與商戶在支付平臺登記的IP不一致時，交易也會被阻止。

  對木馬病毒這種更加隱性而高級的手段，支付平臺一般使用加驗證碼和二次確認等方法，識別人工操作和木馬的機器操作行為。用這樣的方式，雖然用戶的便利性受到影響，但對打擊木馬型釣魚收到了明顯效果。

  所以，網(wǎng)絡(luò)買家們在購物時不要埋怨支付平臺一道又一道的繁瑣驗證程序，這些都是他們?yōu)榱吮Ｗo你的權(quán)益而設(shè)置的措施，另外，也要謹慎面對網(wǎng)上的一些低價商品信息，比如免費送，或者價格非常離譜的。特別是非正規(guī)網(wǎng)購平臺，有的人通過QQ郵箱發(fā)送的鏈接。這里往往包含了一些釣魚鏈接，一旦登陸后輸入了自己的信息，很容易就被盜取了。一般來說選擇正規(guī)的電商網(wǎng)購平臺，使用如旺旺這樣的安全聊天工具會好很多。

  另外，網(wǎng)民們也要提高自我保護意識，注意妥善保管自己的私人信息，不向他人透露本人證 件號碼、賬號、密碼等，盡量避免在網(wǎng)吧等公共場所使用網(wǎng)上電子商務(wù)服務(wù)。

  防詐騙學(xué)生心得體會范文

  隨著電信行業(yè)的發(fā)展，利用電信工具和電信技術(shù)實施詐騙的事件越來越多，我身邊一個朋友的經(jīng)歷就是典型的案例，她被詐騙的具體過程是這樣的：

  一天下午，她接到一個陌生的異地電話，對方聲稱是某購物網(wǎng)站的客服，并告訴我朋友她在他們網(wǎng)站所購買的某某商品由于尺碼缺失，要進行退款。朋友當(dāng)時有所顧慮，但是見對方將自己購買的網(wǎng)站甚至物品具體信息都講述的分毫不差，便放松了警惕，隨后添加了對方提供的一個QQ號碼，對方也將訂單的具體信息在QQ上再發(fā)了一遍，并留下了一個退款的網(wǎng)站。朋友照著點了進去，登錄頁面和自己當(dāng)時購買的網(wǎng)站看不出任何分別，但是網(wǎng)址卻不是官方的網(wǎng)址，朋友向?qū)Ψ教岢隽诉@個疑問，電話里的人解釋說這是他們臨時做的網(wǎng)站。朋友便也沒有過多懷疑。接下來朋友填寫了自己的銀行卡的信息，對方謊稱為了安全驗證，欺騙朋友把銀行卡的密碼也填了進去。隨后，驗證碼發(fā)到了朋友的手機上面，這時候，對方在電話里要朋友快速填入驗證碼，否則會超時無法退款，朋友便在洗 腦般的狀態(tài)下填寫了兩次95533發(fā)送的付款的驗證碼。隨后朋友登錄自己的網(wǎng)上銀行，發(fā)現(xiàn)銀行卡里面近萬元的存款已被轉(zhuǎn)走，這才恍然大悟被詐騙了。

  通過我朋友這次案例，我認為導(dǎo)致這次詐騙事件的關(guān)鍵所在，就是受害者對于電信詐騙的防范意識不夠。首先，對于陌生電話，網(wǎng)站等一定要慎重再慎重，不要輕易相信他們的話，如果確認他們提供的消息無誤，最好自己撥打購物網(wǎng)站的官方熱線詢問有關(guān)消息。其次，對銀行卡的了解不夠，在收款的時候，無論如何是不需要告知銀行卡密碼的，密碼泄露，騙子便可以知道你銀行賬戶的所有信息。最后，驗證碼作為銀行卡支付的最后一道屏障，一定不能泄漏給任何人，驗證碼一旦透露給對方，錢立馬就會被轉(zhuǎn)走。

  如果錢被轉(zhuǎn)走，當(dāng)事人應(yīng)該在第一時間馬上報警，要求警方聯(lián)系銀行，調(diào)查錢款匯入的銀行卡賬戶，及時凍結(jié)，避免更多的損失。對此，我們要對電信詐騙的種.種手段有一定的了解，在遭遇時做到有效防范，及時發(fā)現(xiàn)，盡早糾錯。

  作為銀行工作人員，在為客戶開卡，辦理電子產(chǎn)品等業(yè)務(wù)時，必須要加強審核是否本人辦理，同時向簽約電子產(chǎn)品的客戶發(fā)放風(fēng)險提示卡，并告知客戶不能隨意點擊不明網(wǎng)址，不要輕易相信和回復(fù)不明信息和電話，增強客戶安全意識，防范于未然，讓犯罪份子無機可趁。

  防詐騙學(xué)生心得體會范文

  隨著互聯(lián)網(wǎng)、電信業(yè)的不斷發(fā)展，近年來，利用電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等方式進行虛假信息詐騙犯罪十分猖獗。今年以來全國范圍電信詐騙金額達到7000億人名幣，詐騙名目繁多，涉案人員眾多。為切實提高廣大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)、電信詐騙犯罪的識別和應(yīng)對能力，現(xiàn)將有關(guān)防止網(wǎng)絡(luò)(電信)詐騙的安全知識提醒如下：

  一、網(wǎng)絡(luò)詐騙

  1“網(wǎng)絡(luò)釣魚”利用欺騙性電子郵件和偽造的互聯(lián)網(wǎng)站進行詐騙活動，作案手法有以下兩種：

  (1)發(fā)送電子郵件：以虛假信息引誘用戶中圈套不法分子大量發(fā)送欺詐性電子郵件，郵件多以中獎、顧問、對賬等內(nèi)容引誘用戶在郵件中填入金融賬號和密碼。

  (2)不法分子通過設(shè)立假冒銀行網(wǎng)站，當(dāng)用戶輸入錯誤網(wǎng)址后，就會被引入這個假冒網(wǎng)站，一旦用戶輸入賬號、密碼，這些信息就有可能被犯罪分子竊取，賬戶里的存款可能被冒領(lǐng)。此外，犯罪分子通過發(fā)送含木馬病毒郵件等方式，把病毒程序置入計算機內(nèi)，一旦客戶用這種“中毒”的計算機登錄網(wǎng)上銀行，其賬號和密碼也可能被不法分子所竊取，造成資金損失。

  2、網(wǎng)絡(luò)購物類詐騙 是指在互聯(lián)網(wǎng)上因買賣商品而發(fā)生的詐騙案件:

  —騙子以未收到貨款或提出要匯款到一定數(shù)目方能將以前款項退還等各種理由迫使事主多次匯款。

  —騙子以種.種理由拒絕使用網(wǎng)站提供的第三方安全支付工具，比如謊稱“賬戶最近出現(xiàn)故障”或“不使用支付寶，要收手續(xù)費，可以再給你算便宜一些”等理由，誘騙事主使用先匯款后交貨的不安全交易方式。

  —騙子用假冒、劣質(zhì)、低廉的山寨產(chǎn)品冒充名牌商品，事主收貨后連呼上當(dāng)，叫苦不堪。

  二、冒充熟人詐騙

  部分大學(xué)生到異地求學(xué)，使得不法分子趁機利用父母的擔(dān)心進行一系列違法犯罪活動。騙子自稱是學(xué)生的某位老師，常以學(xué)生生病，急需住院或手術(shù)為由，要求家長匯款。

  冒充QQ好友借錢--騙子使用黑客程序_用戶密碼,然后張冠李戴冒名頂替向事主的QQ好友借錢，要先與朋友通過打電話等途徑取得聯(lián)系，防止被騙。

  三、網(wǎng)上中獎詐騙 當(dāng)您登陸QQ或打開郵箱時是否會收到一些來歷不明的中獎提示，不管內(nèi)容有多么逼真誘人，請您千萬不能相信，更不要按照所謂的咨詢電話或網(wǎng)頁進行查證，否則您將一步步陷入騙局之中。

  四、特別提醒

  面對以上形形的網(wǎng)絡(luò)詐騙手段，應(yīng)該如何有效地識別、應(yīng)對和防范? 別著急，警方給您支招：

  1、不要主動與對方聯(lián)系，撥打所謂的咨詢電話，這樣只能使您一步步上鉤。

  2、不要過分依賴網(wǎng)絡(luò)，遇到有人借款，要牢記“不決斷晚交錢，睡一覺過一天，再找親人談一談”。

  3、詐騙過程中，犯罪分子往往會利用人的恐慌心理，制造緊張氣氛，不停地變換角色，讓你來不及分辨真假，并催促你辦理。一旦發(fā)覺對方可能是騙子，馬上停止匯款，不再繼續(xù)交錢，防止擴大損失。

篇3

 

 

預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙心得體會范文1    隨著互聯(lián)網(wǎng)、電信業(yè)的不斷發(fā)展，近年來，利用電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等方式進行虛假信息詐騙十分猖獗。今年以來全國范圍電信詐騙金額達到7000億人名幣，詐騙名目繁多，涉案人員眾多。為切實提高廣大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)、電信詐騙的識別和應(yīng)對能力，現(xiàn)將有關(guān)防止網(wǎng)絡(luò)（電信）詐騙的安全知識提醒如下：

   一、網(wǎng)絡(luò)詐騙

   1、“網(wǎng)絡(luò)釣魚”利用欺騙性電子郵件和偽造的互聯(lián)網(wǎng)站進行詐騙活動，作案手法有以下兩種：

   （1）發(fā)送電子郵件：以虛假信息引誘用戶中圈套不法分子大量發(fā)送欺詐性電子郵件，郵件多以中獎、顧問、對賬等內(nèi)容引誘用戶在郵件中填入金融賬號和密碼。

   （2）不法分子通過設(shè)立假冒銀行網(wǎng)站，當(dāng)用戶輸入錯誤網(wǎng)址后，就會被引入這個假冒網(wǎng)站，一旦用戶輸入賬號、密碼，這些信息就有可能被犯罪分子竊取，賬戶里的存款可能被冒領(lǐng)。此外，犯罪分子通過發(fā)送含木馬病毒郵件等方式，把病毒程序置入計算機內(nèi)，一旦客戶用這種“中毒”的計算機登錄網(wǎng)上銀行，其賬號和密碼也可能被不法分子所竊取，造成資金損失。

   2、網(wǎng)絡(luò)購物類詐騙是指在互聯(lián)網(wǎng)上因買賣商品而發(fā)生的詐騙案件：

   —騙子以未收到貨款或提出要匯款到一定數(shù)目方能將以前款項退還等各種理由迫使事主多次匯款。

   —騙子以種種理由拒絕使用網(wǎng)站提供的第三方安全支付工具，比如謊稱“賬戶最近出現(xiàn)故障”或“不使用支付寶，要收手續(xù)費，可以再給你算便宜一些”等理由，誘騙事主使用先匯款后交貨的不安全交易方式。

   —騙子用假冒、劣質(zhì)、低廉的山寨產(chǎn)品冒充名牌商品，事主收貨后連呼上當(dāng)，叫苦不堪。

   二、冒充熟人詐騙

   部分大學(xué)生到異地求學(xué)，使得不法分子趁機利用父母的擔(dān)心進行一系列違法犯罪活動。騙子自稱是學(xué)生的某位老師，常以學(xué)生生病，急需住院或手術(shù)為由，要求家長匯款。

   冒充QQ好友借錢——騙子使用程序解開用戶密碼，然后張冠李戴冒名頂替向事主的QQ好友借錢，要先與朋友通過打電話等途徑取得聯(lián)系，防止被騙。

   三、網(wǎng)上中獎詐騙

   當(dāng)您登陸QQ或打開郵箱時是否會收到一些來歷不明的中獎提示，不管內(nèi)容有多么逼真誘人，請您千萬不能相信，更不要按照所謂的咨詢電話或網(wǎng)頁進行查證，否則您將一步步陷入騙局之中。

   四、特別提醒

   面對以上形形的網(wǎng)絡(luò)詐騙手段，應(yīng)該如何有效地識別、應(yīng)對和防范?別著急，警方給您支招：

   1、不要主動與對方聯(lián)系，撥打所謂的咨詢電話，這樣只能使您一步步上鉤。

   2、不要過分依賴網(wǎng)絡(luò)，遇到有人借款，要牢記“不決斷晚交錢，睡一覺過一天，再找親人談一談”。

   3、詐騙過程中，犯罪分子往往會利用人的恐慌心理，制造緊張氣氛，不停地變換角色，讓你來不及分辨真假，并催促你辦理。一旦發(fā)覺對方可能是騙子，馬上停止匯款，不再繼續(xù)交錢，防止擴大損失。

   4、馬上進行舉報，可撥打客服電話、輔導(dǎo)員等向有關(guān)部門進行求證或舉報。

   最后提醒大家，不管是現(xiàn)實詐騙還是網(wǎng)絡(luò)詐騙，騙子最終的核心或者是共同點都是一個騙字，只要我們多加強預(yù)防心理，切實做到“三不一要”：不輕信、不透露、不轉(zhuǎn)帳；要及時報案。

預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙心得體會范文2    如今電信詐騙的手段隨著信息技術(shù)的進步也日新月異，而且防詐騙往往滯后于詐騙手段的更新?lián)Q代，因此作為銀行一線的工作人員，在此通過一些邏輯小tip提醒廣大群眾，在接到不知名的電話時，應(yīng)該這樣做：

   1、養(yǎng)成好習(xí)慣，如果接到陌生電話，首先看一下是否是外地的，盡量不要去接外地的號碼，尤其是固定電話，如果手機是智能的，請安裝類似360防詐騙的軟件，能夠一定程度上防止已經(jīng)被舉報過的詐騙電話。

   2、接到任何有公信力的機構(gòu)電話聲稱您的賬戶或者郵件涉及非法事件的時候，請相信自己，沒有做的事情無須為之擔(dān)憂，更加不必相信對方為你著想的不良企圖，任何機構(gòu)在凍結(jié)或者扣劃您的賬戶資金都需要有合法的手續(xù)去銀行執(zhí)行，不需要恐嚇或者表現(xiàn)出一副為您著想的菩薩心腸，現(xiàn)在是法治社會，這些行為都必須有法律依據(jù)，相信自己就是最大的盾甲！

   3、接到親朋好友或者師友的電話聲稱手術(shù)或者急需借錢的信息或者電話，請務(wù)必聯(lián)系可以聯(lián)系的熟人確認相關(guān)事項，詐騙分子往往利用遇到急事或者災(zāi)禍容易慌亂和擔(dān)心的心理進行詐騙，遇事沉著冷靜，不要輕易相信。

   4、偽基站的高度發(fā)達使得客戶發(fā)生電信詐騙的幾率大大提高，同時作為高度發(fā)達的詐騙手段，偽基站的行為往往防不勝防，在這里，如果收到這樣的信息，一定要聯(lián)系各大機構(gòu)公示的客服電話，而不是去聯(lián)系偽基站發(fā)過來的網(wǎng)址或者聯(lián)系電話。 臨柜工作人員在工作時謹記：

   1、合規(guī)操作，保護客戶，保護自己，善于觀察，對于邊打電話邊辦理業(yè)務(wù)的客戶，要適時提醒客戶，盡到工作責(zé)任和義務(wù)。

   2、定期檢查防詐騙小提示是否放置醒目。

   3、對于匯往外地的客戶尤其要多一個心眼，對于客戶不能說清楚的業(yè)務(wù)，最好能讓客戶自己打一個電話當(dāng)場確認。因為我們多一句提醒，客戶就減少一個發(fā)生損失的概率，少則幾百，多則上百萬，花費提醒的時間不用兩分鐘，但是這兩分鐘如果有成效的話，減少詐騙的機會成本有可能高達幾百萬之巨。時刻心懷責(zé)任，心懷客戶。

預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙心得體會范文3

   20__年5月6日，我們班開展了防詐騙觀影活動。該影片介紹了我們有可能遇到的騙局以及應(yīng)采取的對應(yīng)防騙手段為主要內(nèi)容，提高同學(xué)們的防騙意識。 詐騙不僅與我們的生活息息相關(guān)，而且它時刻屢次發(fā)生我們周圍。因此，我們對這次班會的內(nèi)容非常認真。我們觀看的影片介紹了詐騙的定義和特點，并且詳細地介紹了許多詐騙手段，如:atm機詐騙，網(wǎng)絡(luò)詐騙等。面對這些各式各樣的騙局，我們都不禁提出了疑問。而我們結(jié)合圖文和自身收集到的案例向同學(xué)們解釋其中的”技竅”后，大家頭上的疑團才開始散開。詐騙可能不是每個人都遇到過的，但是人們在第一次知道這些詐騙手段時的反應(yīng)還是比較驚恐的。

   高校詐騙案件的預(yù)防措施 。大學(xué)生受騙上當(dāng)主要有以下原因：思想單純、防范意識較差，貪圖虛榮、遇事不夠理智，有求于人、交友行事輕率，貪小便宜、急功近利等。因此大學(xué)生要做好對校園詐騙的預(yù)防就必須做到：

   1、提高防范意識，學(xué)會自我保護。大學(xué)生要積極參加學(xué)校組織的法制和安全教育活動，多知道、多了解、多掌握一些防范知識，在日常生活中，要做到不貪圖便宜、不謀取私利，不要輕信花言巧語，不要把自己的家庭地址等情況隨便告訴陌生人，以免上當(dāng)受騙。

   2、交友要謹慎，避免以感情代替理智。

   3、同學(xué)之間要相互溝通、相互幫助。在高校，大家向往著同一個學(xué)習(xí)目標，生活和學(xué)習(xí)是統(tǒng)一的同步的，同學(xué)間、師生間的友誼比什么都珍貴，因此相互間加強溝通、互相幫助，以避免一些傷害。

   4、服從校園管理，自覺遵守校紀校規(guī)。同學(xué)們一定要認真執(zhí)行有關(guān)規(guī)定，自覺遵守校紀校規(guī)，積極支持有關(guān)部門履行管理職能，并努力發(fā)揮出自己的應(yīng)有作用。當(dāng)前隨著網(wǎng)絡(luò)、電信技術(shù)的日益飛速發(fā)展，一些不法分子借助網(wǎng)絡(luò)、電信等媒介實施各種詐騙活動，打擊和防范詐騙已成為全社會的共同話題，一方面，警方要重拳出擊，打擊不法活動，另一方面，就要靠全校師生員工共同努力，提高基本的防范意識和識破詐騙的能力。

篇4

[論文關(guān)鍵詞]網(wǎng)絡(luò)犯罪；防治得

一、網(wǎng)絡(luò)犯罪的內(nèi)涵

網(wǎng)絡(luò)犯罪最廣為接受的定義來自于美國作家凱西《數(shù)字證據(jù)和計算機犯罪》一書中“任何涉及到計算機和網(wǎng)絡(luò)的犯罪，包括那些不大量使用計算機的犯罪，都是網(wǎng)絡(luò)犯罪?！边@個定義使得任何涉及網(wǎng)絡(luò)的犯罪都被定義為網(wǎng)絡(luò)犯罪。

網(wǎng)絡(luò)犯罪通常會涉及到人身、企業(yè)或者財產(chǎn)安全問題。本文主要討論有關(guān)企業(yè)和財產(chǎn)安全的問題。針對企業(yè)和財產(chǎn)的攻擊，犯罪人通常用以下幾種方式：

第一種是非法入侵。所謂入侵就是侵入一個安全系統(tǒng)。大部分時候，入侵基本不會產(chǎn)生任何損失，僅僅是供入侵者吹噓他們的行為，所以看起來似乎是無害的。入侵者認為他們“幫忙”指出了安全系統(tǒng)的漏洞，并使得管理員日后可以增強該系統(tǒng)的安全性，但實際上的確造成了損害。

第二種是網(wǎng)絡(luò)詐騙。包括網(wǎng)絡(luò)釣魚、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)欺詐、網(wǎng)絡(luò)電話欺詐等。

第三種是計算機病毒。計算機病毒主要是用來破壞計算機功能或者破壞數(shù)據(jù)，影響計算機使用的腳本或者程序，具有很強的破壞性。它可以像自然界的病毒一樣自行復(fù)制，甚至變異。計算機中毒后，病毒會破壞或者刪除計算機里的數(shù)據(jù)，嚴重的甚至?xí)p壞計算機硬件，如臭名昭著的病毒CIH。

第四種是拒絕服務(wù)攻擊（DDOS）。拒絕服務(wù)攻擊是一種破壞性攻擊，是黑客常用的攻擊手段之一。攻擊者進行拒絕服務(wù)攻擊，實際上是讓服務(wù)器實現(xiàn)兩種效果：一是迫使服務(wù)器的緩沖區(qū)滿，不接收新的請求；二是使用IP欺騙，迫使服務(wù)器把合法用戶的連接復(fù)位，影響合法用戶的連接，從而使用戶產(chǎn)生服務(wù)器崩潰或者自己斷網(wǎng)的感覺。

第五種是特洛伊木馬。木馬程序通常由兩部分組成：服務(wù)端（被控制端）和客戶端（控制端）?！爸辛四抉R”，是指安裝了木馬的服務(wù)端程序，如果你的電腦被安裝了服務(wù)端程序，擁有相應(yīng)客戶端的人就可以通過網(wǎng)絡(luò)控制你的電腦，為所欲為，這時你電腦上的各種文件、程序，以及使用的賬號、登陸密碼就毫無安全可言。網(wǎng)頁掛馬是一種常用的手段， 所謂的掛馬，就是黑客通過各種手段，獲得網(wǎng)站管理員賬號，然后登陸網(wǎng)站后臺，向網(wǎng)站頁面中加入惡意轉(zhuǎn)向代碼。也可以直接通過口令獲得服務(wù)器或者網(wǎng)站FTP，然后直接對網(wǎng)站頁面進行修改。當(dāng)你訪問被加入惡意代碼的頁面時，你就會自動的訪問被轉(zhuǎn)向的地址或者下載木馬病毒。

二、企業(yè)該如何保障和反擊

網(wǎng)絡(luò)犯罪戰(zhàn)爭持久而艱難，但企業(yè)可以做好保護計算機系統(tǒng)的準備。首先就是防火墻，防火墻（firewall）是一項協(xié)助確保信息安全的設(shè)備，會依照特定的規(guī)則，允許或是限制傳輸?shù)臄?shù)據(jù)通過。防火墻可以是一臺專屬的硬件也可以是架設(shè)在一般硬件上的一套軟件。只有有權(quán)限的用戶才可以訪問，而其他用戶則不行。防火墻也可以記錄那些試圖入侵服務(wù)器的歷史。但是隨著公司網(wǎng)絡(luò)的擴大，防火墻也難以架設(shè)配置。雖然防火墻非常有用，但也不能完全相信防火墻，企業(yè)還需要自己檢測維護來保證沒有漏洞。

企業(yè)可以使用網(wǎng)絡(luò)嗅探器來掃描自己的計算機系統(tǒng)有沒有漏洞，也可以使用蜜罐技術(shù)來迷惑和誘導(dǎo)入侵者的入侵。還可以通過竊聽黑客之間的聯(lián)系，收集黑客所用的種種工具，并且掌握他們的社交網(wǎng)絡(luò)。

三、成功路上的障礙

我國打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪的工作還有許多問題需要克服。首先，網(wǎng)絡(luò)犯罪不同于其他犯罪，網(wǎng)絡(luò)犯罪的犯罪分子普遍智商和學(xué)歷都比較高，懂得尋找新的犯罪途徑和逃避追捕。大多數(shù)人只懂得使用網(wǎng)絡(luò)的簡單功能，但是意識不到潛在危險，不知道網(wǎng)絡(luò)除了作為工具之外，還可以作為武器。

其次是管轄權(quán)問題。如果一個日本人入侵了美國企業(yè)的數(shù)據(jù)庫，那么是日本的法律部門去起訴，還是美國的法律部門去起訴？這個簡單的例子說明了為什么管轄權(quán)在網(wǎng)絡(luò)犯罪問題上是一個困難的問題。有些時候，管轄權(quán)問題可以雙方協(xié)商解決，但是仍然會有不可避免的沖突，致使犯罪分子繩之以法的過程變得漫長。這些問題使得司法機關(guān)難以開展工作，對方國家的態(tài)度會直接影響著安件地偵破。因為在許多國家，根本就沒有關(guān)于網(wǎng)絡(luò)犯罪的法律，也就無從談起如何依法進行。

篇5

宋先生趕回家中打開電腦一看，自己支付寶內(nèi)的6650元余額和余額寶的5萬元存款相繼被轉(zhuǎn)走，與支付寶綁定的工商銀行卡也已經(jīng)被轉(zhuǎn)走7001元，另外還有一筆19999元的轉(zhuǎn)賬正在進行中，尚未完成。

意識到自己的支付寶被盜后，宋先生立即打電話通知支付寶客服停止19999元的轉(zhuǎn)賬，并向警方報案。

天網(wǎng)恢恢，疏而不漏。很快，警察就將涉案的錢某、陳某和岳某抓獲歸案。不過，令警察也十分意外的是，涉案的岳某、陳某、錢某在現(xiàn)實生活中互不相識，但因三人各有“專長”，于是分工完成了“洗料”、“辦證”和“盜寶”等程序，儼然已經(jīng)通過網(wǎng)絡(luò)，形成了一個完整的支付寶盜刷“產(chǎn)業(yè)鏈”，并最終在距離上海近千里之外的安徽將宋先生的支付寶洗劫一空。

警察抽絲剝繭來揭秘

可這三“網(wǎng)盜”究竟是如何形成支付寶盜刷的“產(chǎn)業(yè)鏈”的呢？

大家都知道，如今，通過支付寶，我們可以簡單、快捷地實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)支付、信用卡還款、水電煤繳費甚至投資理財。但由于涉及大量資金進出，支付寶也成為一些不法分子盜竊、詐騙的新目標。

原來，去年7月，涉案人員錢某加入了網(wǎng)上一個名為“洗料”的聊天群，并在群中結(jié)識了一群“洗料”、“攔截料”的“專業(yè)高手”。這里的“料”，其實就是全國各地的支付寶賬戶、密碼、綁定的手機號碼、身份證號等信息。

這些“高手”通過木馬軟件輕松地攔截全國各地的“料”，根據(jù)盜騙對象的不同，“料”被分為支付寶料、國外CVV料、銀行四大件等（四大件指銀行卡的開戶名、身份證號、卡號、密碼；CVV是信用卡安全碼，國外信用卡可憑此碼進行消費交易）?！案呤帧眰兏鶕?jù)“料”的“質(zhì)量”高低、齊全與否進行定價出售，甚至還有人打出了“一單一結(jié)”、“安全幫你洗錢”等標語。

錢某當(dāng)即就以2300元的價格，向群中一個保證信息100%準確的“高手”岳某購買了5條他人的支付寶賬戶、密碼、用戶身份證信息和綁定的手機號碼。安徽的宋先生就是如此“躺槍”的。

找到宋先生的“料”后，錢某交給負責(zé)“辦證”的陳某，陳某拿著錢某的照片和宋先生的身份信息做了一張宋先生的假身份證。錢某拿著從陳某處得到的印著自己照片和宋先生名字的假身份證，堂而皇之地走進安徽某移動營業(yè)廳，異地補辦宋先生的手機卡，專門用于截獲支付寶公司發(fā)出的校驗碼和短信提醒。

由于錢某能正確地輸入宋先生手機號的密碼，身份證上的照片也與錢某本人相符，所以錢某很輕松地辦理了異地補卡業(yè)務(wù)，并在一賓館內(nèi)利用電腦登錄宋先生的支付寶賬戶，神不知鬼不覺地將6萬余元轉(zhuǎn)至自己的銀行卡中，并與岳某、陳某分贓。成功得手后，三人又依葫蘆畫瓢地盜竊了另外三人的支付寶。

便捷支付該如何“防盜”？

針對支付寶用戶的犯罪活動均與支付寶賬戶信息泄露和個人身份信息泄露息息相關(guān)。親們必須主動采取事先防范措施，保管好個人的賬戶信息和身份信息。

1.如果已經(jīng)通過實名認證，請一定申請數(shù)字證書。只有在安裝了數(shù)字證書的電腦上，才可以對支付寶賬戶進行賬戶操作。這樣即便賬戶被人盜用，也不會產(chǎn)生實際損失；

2.綁定手機，使用手機動態(tài)口令；

3.盡量不要在網(wǎng)吧等公共場所登錄支付寶賬戶，以免被自動記錄賬戶或密碼；

篇6

一批自稱“做電子商務(wù)”的網(wǎng)站，打著這樣誘人的廣告大肆宣傳，但誰知這些網(wǎng)站有可能做的是傳銷生意。反傳銷的志愿者認為，這種傳銷方式不但更有欺騙性，而且難以調(diào)查。調(diào)查中記者甚至發(fā)現(xiàn)，一家曾因涉嫌網(wǎng)絡(luò)傳銷被查處的網(wǎng)站竟依舊“生意興隆”。

揭秘“買一千送一千”

北京市兩高律師事務(wù)所經(jīng)濟犯罪領(lǐng)域律師楊樹英認為，以“拉人頭”、“分紅利”為主要收入來源的購物網(wǎng)站都涉嫌傳銷?！吧碳以谕嬉环N更復(fù)雜，手段更高明的經(jīng)營模式，但仍然構(gòu)成傳銷?！?/p>

根據(jù)《禁止傳銷條例》的規(guī)定，傳銷是指組織者或者經(jīng)營者發(fā)展人員，通過對被發(fā)展人員以其直接或者間接發(fā)展的人員數(shù)量或者銷售業(yè)績?yōu)橐罁?jù)計算和給付報酬，或者要求被發(fā)展人員以交納一定費用為條件取得加入資格等方式牟取非法利益的行為。

“現(xiàn)在這種消費返利式的購物網(wǎng)站非常多，返利的，返錢的，模式都是一樣的，大同小異。所謂返利就是個噱頭，錢從哪里來啊？沒有創(chuàng)造價值，哪里來的利潤？返利就是打著旗號忽悠人，實際上不可能馬上返還，必須拉更多人來購物來加盟，才能按照比例給一定的提成?！盢GO組織中國反傳銷協(xié)會會長李旭說。

“返利網(wǎng)站在拉人時多會提到消費資本論，這也是返利式傳銷的理論基礎(chǔ)。它宣稱消費者也能成為資本家，消費的過程也是投資的過程。”李旭說，“其實消費就是消費，消費成不了投資?，F(xiàn)在他們就是把消費當(dāng)作一種投資了，它是經(jīng)濟學(xué)上的謬論。”

曾深陷網(wǎng)絡(luò)傳銷多年的小李告訴記者，“這些都是騙人的”。

兩年前，小李加入了一個名為網(wǎng)資的網(wǎng)絡(luò)公司，拉他入伙的人承諾，只需要交納3889元的入會費，就會有以幾何倍數(shù)增長的收入進賬。收入的來源就是新發(fā)展的“下線”，只要發(fā)展一個會員，就可以獲得1600元的收入。

“他們跟我說只需要一根網(wǎng)線一臺電腦就可以掙錢，而且拉人入會也是幫他們投資，給他們提供掙錢的機會。我當(dāng)時就加入了?！毙±钫f。

加入之初，拉人入伙確實馬上就有提成，實實在在的現(xiàn)金回報讓小李異常興奮。他在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)帖，以自己的親身經(jīng)驗推廣這種“投資”模式。

然而慢慢地他就發(fā)現(xiàn)錢不那么好掙了。網(wǎng)絡(luò)上充斥著大量的類似拉人入伙的帖子，如何讓自己脫穎而出不是一件容易的事。沒有新的會員加入，自己就沒有收入。

“哪兒有那么好掙的錢？最開始當(dāng)然是要許諾一些甜頭，好讓你去拉人入伙，但是最后根本沒有什么錢到你的手上，但是錢也已經(jīng)交了，還有更多的人被自己騙著也交了錢。”小李現(xiàn)在成為了一名志愿者，“專門解救身陷網(wǎng)絡(luò)傳銷的人”。

在中國反傳銷網(wǎng)近幾年積累的一份黑名單中，涉嫌網(wǎng)絡(luò)傳銷的組織有85家，網(wǎng)站數(shù)由于其域名與名稱經(jīng)常變化難以準確統(tǒng)計。每天因深陷網(wǎng)絡(luò)傳銷打電話到網(wǎng)站求助的受害者達數(shù)十名。數(shù)量上幾乎和傳統(tǒng)傳銷相當(dāng)。

此外，官方消息稱，國家工商總局自去年7月起，在全國范圍內(nèi)組織了大規(guī)模的打擊網(wǎng)絡(luò)傳銷行動，截至今年3月，全國已查處網(wǎng)絡(luò)傳銷案件100余件，涉案金額超過20億元，罰沒金額1.6億元，逮捕和刑拘網(wǎng)絡(luò)傳銷頭目300余人。

網(wǎng)絡(luò)傳銷為何禁而不絕

此類涉嫌傳銷網(wǎng)站打擊起來并不容易。楊樹英說：“它們是無形的，是所謂的‘網(wǎng)絡(luò)平臺’。它們的經(jīng)營效果是不可控的，因為它們通過網(wǎng)絡(luò)營銷跨越地域限制，受害的客戶信息只有它們通過網(wǎng)絡(luò)掌握，如果銷毀將無從查處?！?/p>

在李旭接觸到的案例中，不少網(wǎng)上商城將服務(wù)器設(shè)在境外，一旦有相關(guān)部門開始對其進行調(diào)查便將網(wǎng)站關(guān)閉注銷，“什么都查不到，隱蔽性太強了?！?/p>

反傳銷志愿者們表示，舉報傳銷網(wǎng)站也存在著困難。

浙江金華市公安局則表示，涉嫌傳銷的網(wǎng)站需要向工商部門舉報，只有涉嫌詐騙才可以向公安機關(guān)報案。

中國青年報記者致電上海市工商局詢問是否能舉報網(wǎng)絡(luò)傳銷，工作人員稱：“舉報涉嫌傳銷的組織必須要有實體公司的地址，具體到哪個區(qū)哪條街，門牌號碼是多少，才能由負責(zé)該地區(qū)的工商部門實地進行調(diào)查?！比欢W(wǎng)絡(luò)上魚龍混雜的購物網(wǎng)站大多找不到實體公司的地址，甚至無實體公司，“如果沒有實體公司的話，那調(diào)查不了，可以打國家工商總局的舉報電話?！?/p>

國家工商總局的舉報電話為留言電話，在留言之后，記者無從得知結(jié)果。

舉報難還僅僅只是打擊傳銷困難中的一環(huán)，舉報受理之后工商部門的取證查處也同樣存在困難。

據(jù)多家涉嫌傳銷網(wǎng)站的所在地金華市工商部門的工作人員告訴記者，很多返利式網(wǎng)站宣稱的100%返還，都是分期返還，存在時間差和諸多不確定性，金華市工商局曾以違反《廣告法》為依據(jù)責(zé)令整改，但對于其涉嫌傳銷的查處卻沒有進展。

篇7

通過對案件的梳理不難發(fā)現(xiàn)，這些騙局都是預(yù)先精心謀劃好的。騙子先用一些“甜頭”吸引老年人的注意力，例如贈品、小返利等，再通過非法手段收集來的個人信息，讓老年人對騙子偽造的身份深信不疑，放下戒備，繼而實施下一步詐騙，一旦得手騙子便立即消失。老人們就這樣在騙子的指引下一步一步落入陷阱，有的養(yǎng)老錢血本無歸，有的唯一房產(chǎn)被抵押，還有的不但病沒治好還造成了嚴重經(jīng)濟損失。對于受害老人來說，承受的是經(jīng)濟、身體和精神上的多重打擊。

預(yù)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，老年群體應(yīng)是重中之重。老年群體獲得信息的渠道比較單一，對最新騙術(shù)的了解非常有限，通常不掌握專業(yè)知識、缺乏經(jīng)驗，很容易上當(dāng)受騙。同時，許多老年人身體、經(jīng)濟狀況不佳，對健康養(yǎng)生、情感交流與養(yǎng)老錢的增值尤為渴望，更容易被騙子趁虛而入。

因此，全社會應(yīng)共同守護好“銀發(fā)族”的幸福晚年。廣大社區(qū)民警、社區(qū)工作者、志愿者等要深入社區(qū)村居，為群眾尤其是老年群體進行反詐宣傳。

針對不同類型電詐案件的特點，通過發(fā)放宣傳資料、面對面講解等形式，列舉案件種類及騙子慣用手法，使用老年人喜聞樂見的形式剖析典型案例，告誡老年人不要相信以各種理由索要財物的陌生電話或短信，遇事應(yīng)及時與兒女、親屬溝通商議或撥打報警電話，提醒大家如何識別詐騙行為，手把手引導(dǎo)老年人安裝、使用國家反詐中心App，為老年群體遠離電信網(wǎng)絡(luò)詐騙筑起安全屏障。

此外，親情的關(guān)懷也必不可少。家庭成員和子女要時常關(guān)注老年人的思想動態(tài)和情感需求，普及防詐知識，多做風(fēng)險提醒，主動幫助老年人遠離詐騙陷阱。

01

古董收藏詐騙

古董收藏套路多 多學(xué)多看不轉(zhuǎn)帳

案件回放

“唐代玉佩”急出手

老人沖動忙預(yù)定

8月12日，上海市公安局松江分局城中路派出所接到轄區(qū)劉老伯的報警，稱被推銷購買了一塊唐代玉佩，疑似被騙。經(jīng)了解，劉老伯因動拆遷被安置在大型居住社區(qū)，子女移居國外，是一名獨居老人，平日的生活起居由保姆和社區(qū)志愿者共同照料。

劉老伯閑來無事喜歡到小區(qū)花園與其他老人下象棋。一天，在下棋過程中，他遇到了一群人在談?wù)撚衿?，其中一人見劉老伯對此頗有興趣，便極力向他介紹。說是有一老板欠了債，想以“玉”抵債，此玉佩是唐朝的，極具收藏價值和增值空間。劉老伯聽后有些心動，當(dāng)他表示想再和子女商量一下時，對方又說，這塊玉佩如果再不賣掉就會被拍賣，還可能會被境外人員拍走。劉老伯一聽，更是被激發(fā)出愛國情懷，他當(dāng)下通過手機支付向騙子繳納了5000元意向金。回家后，劉老伯向子女提到這件事后，子女覺得不對勁，便讓老伯與對方再次微信聯(lián)系，老伯這才發(fā)現(xiàn)已被拉黑。

民警調(diào)查發(fā)現(xiàn)，與劉老伯一起下象棋的幾名年輕人并非本小區(qū)居民。民警根據(jù)線索很快鎖定了犯罪嫌疑人李某、張某和袁某。三人交代，他們通常會混跡在街心花園象棋攤、廣場舞人員聚集處，尋找看上去經(jīng)濟條件不錯的老年人，通過事先排練好的臺詞，偽裝成古董收藏家假裝談?wù)摴哦Ｆ渲幸蝗艘?ldquo;還賭債”“地下拍賣”“急用錢”等為由頭向老人推銷所謂的古董，另外兩人則在一旁附和，阻止老人與家人聯(lián)系，并以“機不可失”等言語刺激老人沖動之下繳納定金。待錢款一到手，三人便馬上消失不見。

民警支招

親友求助時務(wù)必仔細求證

石何岐（上海市公安局松江分局城中路派出所所長）：

古董收藏需要很強的專業(yè)知識和實踐經(jīng)驗。很多老年人缺乏專業(yè)經(jīng)驗，再加上與外界溝通較少、防范意識弱，經(jīng)受不住所謂的“好前景”“高利潤”誘惑，就很容易上當(dāng)受騙。因此，廣大老年朋友在收藏古董時，切勿相信陌生人所謂的“專家”“機構(gòu)”“證書”，警惕“低風(fēng)險、高回報”的所謂“收藏投資”。

02

冒充親人詐騙

“孫子”來騙錢 奶奶險上當(dāng)

案件回放

“孫子”急需8萬元

民警揭其真面目

8月9日，上海市公安局浦東分局高行派出所接到報警稱，轄區(qū)某銀行大廳內(nèi)有位七旬老太要轉(zhuǎn)賬8萬元到陌生賬戶，疑似被騙。值班民警立即趕赴現(xiàn)場，卻被工作人員告知老太已經(jīng)離開了。民警當(dāng)即決定先趕到老人家中查看情況。

民警來到老人家門口時，發(fā)現(xiàn)滿臉焦急的當(dāng)事人瞿老太正急得團團轉(zhuǎn)。原來，當(dāng)天一大早，她就接到“孫子”打來的電話，聲稱因開車撞傷人被公安機關(guān)抓了，急需8萬元私了。電話那頭，瞬間又有一個“派出所所長”搶過電話，要求立即匯款，不然就直接拘留瞿老太的孫子。心急如焚的瞿老太立即按照對方要求趕赴銀行要進行轉(zhuǎn)賬，所幸被警覺的工作人員攔下并報警。

面對民警的勸阻，瞿老太仍然半信半疑，堅信電話那頭的人就是她的孫子。為了消除老人的顧慮，民警當(dāng)即撥通了瞿老太孫子的電話求證，確認一切都是子虛烏有的事情。至此，瞿老太才徹底放心，并對警方和銀行工作人員的勸阻表示感謝。

民警支招

親友求助時務(wù)必仔細求證

羅春翔（上海市公安局浦東分局高行派出所民警）：

老年人一旦接到親友打來的此類求助電話，一定要保持冷靜，仔細核實對方身份，并向其他家庭成員詢問情況。晚輩則要多關(guān)心家中老人，和老人們常聯(lián)系、多溝通，讓老人熟悉自己的聲音和近期活動，不給不法分子留有可乘之機。如果老人需要為晚輩轉(zhuǎn)賬匯款，一定要提前了解核實情況，千萬不要因一時沖動落入犯罪分子的圈套。萬一被騙，要立即報警。

03

民族資產(chǎn)解凍類詐騙

28萬轉(zhuǎn)手變128萬？

天上不會掉餡餅

案件回放

打著“扶貧項目”的幌子

實施詐騙

近日，家住浙江省紹興市越城區(qū)的李女士硬拉著年近七旬的老父親來到轄區(qū)派出所報警，稱父親在網(wǎng)上投資被人騙了28元。

原來，李大爺被朋友拉入了一個名為“一帶一路扶貧項目”的微信群，群內(nèi)的負責(zé)人向其介紹：有一筆海外的民族資產(chǎn)即將解凍，將用于“一帶一路精準扶貧”等項目，只要在解凍前投資28元作為啟動資金，即可享受128萬元的國家“福報”。

當(dāng)事人被騙的金額雖然只有28元，但其背后很可能有“大魚”。紹興市公安局越城區(qū)分局刑偵大隊會同責(zé)任區(qū)打擊隊、稽山派出所辦案隊，在市、區(qū)兩級偵查中心支撐下，通過對線索的深度經(jīng)營研判，讓一個遍布全國15個省份的特大民族資產(chǎn)解凍詐騙團伙逐漸浮出水面。

位于詐騙鏈頂端的廣西百色籍犯罪嫌疑人王某等人，密謀針對全國各地的老年人以“民族資產(chǎn)解凍”為幌子實施詐騙，為此編造一個受國家扶持、銀監(jiān)會牽頭的《潘某某款項扶貧項目結(jié)合“一帶一路”項目》，謊稱該項目只需要發(fā)展5萬個會員，每個人繳納28元即可獲得會員資格，在項目完成之后預(yù)期獲利人民幣128萬元。

王某等人還在該項目內(nèi)設(shè)立總部、總隊、支隊、大隊和小隊層級構(gòu)建，在全國范圍內(nèi)發(fā)展下屬四層構(gòu)架人員，通過“線上+線下”相結(jié)合的方式擴散發(fā)展會員，在微信、QQ群內(nèi)虛假的中央國家機關(guān)文件、圖片和信息，謊稱28元會費將用于制作《資金來源證》《合法資金使用證》等證件。經(jīng)查，該團伙已在全國多地詐騙5萬余人。

越城區(qū)分局派出精干警力分赴各地開展統(tǒng)一收網(wǎng)行動，抓獲犯罪嫌疑人69名，徹底斬斷了該犯罪集團的上下游相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈。

民警支招

莫相信“小投入、高回報”

王前（浙江省紹興市公安局越城區(qū)分局稽山派出所民警）：

近年來，不法分子通過編造“國家精準扶貧”“一帶一路”“民族資產(chǎn)眾籌”“民族資產(chǎn)解凍”等項目，偽造“主席令”“密令”等所謂國家機關(guān)印章和文件，以“小投入、高回報”為誘餌，通過吸納成員、吸收資金等手段，逐步發(fā)展成為層級鮮明的龐大詐騙組織，頻繁利用電信、網(wǎng)絡(luò)、銀行轉(zhuǎn)賬等途徑對老年人群體實施詐騙犯罪，嚴重侵害了人民群眾的財產(chǎn)安全，擾亂了社會經(jīng)濟秩序。廣大群眾尤其是老年人應(yīng)看清此類犯罪手法，做到“不相信、不轉(zhuǎn)發(fā)、不發(fā)展、不交錢”。子女們也要多向父母進行普法宣傳教育，一旦發(fā)現(xiàn)違法犯罪線索，要及時向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)舉報。

04

以房養(yǎng)老詐騙

陷入“以房養(yǎng)老”騙局

老伯財產(chǎn)險遭損失

案件回放

民警及時勸阻 老伯保住房產(chǎn)

前段時間，家住上海市長寧區(qū)的齊老伯差點落入騙子的陷阱，幸得社區(qū)民警及時勸阻，齊老伯的房產(chǎn)才得以保住。

8月16日，上海市公安局長寧分局天山路派出所社區(qū)民警孫禮鋼接到轄區(qū)居委會工作人員反映，居民齊老伯要辦理房產(chǎn)抵押的業(yè)務(wù)。齊老伯退休前是大學(xué)老師，子女都在國外，生活條件不錯，為什么要抵押這套唯一的自住房屋呢？孫禮鋼立即上門向齊老伯詢問了情況。

原來，齊老伯前幾天接到了“保險公司楊經(jīng)理”的電話，因為對方準確地說出了齊老伯在這家保險公司投保的個人信息，齊老伯并沒有懷疑對方的身份。一番噓寒問暖之后，“楊經(jīng)理”介紹了公司新推出一個“以房養(yǎng)老”的商業(yè)計劃。按照對方的說法，只要將自己目前居住的這套房屋進行抵押，用抵押來的資金投資，就能每月獲得一筆“養(yǎng)老金”，晚年生活更有品質(zhì)，同時也減輕了子女的負擔(dān)。齊老伯在“楊經(jīng)理”的指導(dǎo)下，著手操辦房屋抵押的手續(xù)。

經(jīng)仔細了解，孫禮鋼發(fā)現(xiàn)“楊經(jīng)理”其實是要齊老伯將抵押房產(chǎn)借來的錢拿去購買所謂的“理財產(chǎn)品”。孫禮鋼直接撥通了楊某的電話并表明身份，對方含糊其詞后便掛斷了電話。在民警提醒下，齊老伯這才意識到自己差點落入騙子的陷阱，及時打消了抵押房產(chǎn)的想法。

民警支招

警惕“抵押—借款—理財”騙局

孫禮鋼（上海市公安局長寧分局天山路派出所社區(qū)民警）：

在此類“以房養(yǎng)老”的騙局中，騙子利用老年人名下有房產(chǎn)、防范能力弱又尋求養(yǎng)老保障、對集資詐騙認識不足的特點，引誘當(dāng)事人將抵押房產(chǎn)得來的資金進行高風(fēng)險投資。這種“抵押—借款—理財”的方式，投資主體復(fù)雜，風(fēng)險極高，很有可能最終血本無歸。老年人需要提高識別騙局的能力，樹立理性投資理財?shù)挠^念。在購買投資理財產(chǎn)品時，應(yīng)該選擇正規(guī)金融機構(gòu)，咨詢正規(guī)金融機構(gòu)的專業(yè)人員。同時，老年人也要注意保護好自己的個人信息。一些犯罪分子會利用旅游、參觀、贈送禮品等“餡餅”，來套取老年人的個人信息，再利用這些信息來從事非法活動。所以，不要輕易將個人信息提供給陌生人。若發(fā)現(xiàn)自己的個人信息被人冒用使用，應(yīng)及時向公安機關(guān)報案，或向有關(guān)金融監(jiān)管部門反映情況。

05

婚戀詐騙

騙局環(huán)環(huán)相扣

六旬大爺婚外戀花了上百萬

案件回放

網(wǎng)聊結(jié)識“有緣人”

60歲的老金長期在浙江省樂清市經(jīng)商，家庭、事業(yè)有成。2015年，喜歡網(wǎng)聊的老金通過微信添加了“附近的人”劉女士，兩人相見恨晚，沒聊多久便以情侶相稱。隨后，劉女士主動來樂清找老金，并與其發(fā)生了關(guān)系?；爻虝r，老金給了劉女士6000元作為路費。沒多久，劉女士告訴老金自己懷孕了，擔(dān)心會對家庭造成影響的老金一次次給劉女士匯錢。沒過多久，劉女士給老金發(fā)來一張孩子的照片，稱自己已順利生產(chǎn)。為了穩(wěn)住事態(tài)，老金只能不斷地給劉女士匯錢，幾年下來共計匯款58萬余元。

2017年，自稱是劉女士閨蜜的蔣女士在微信上主動找上老金，對他不負責(zé)的行為表示憤憤不平。隨著一來一回的聊天，兩人竟相互產(chǎn)生愛慕之情。隨后，蔣女士主動來樂清找老金，確立了戀愛關(guān)系。蔣女士要錢的套路也不一般：老家建房、家人生病、日常開銷……各種理由層出不窮。被感情沖昏了頭腦的老金一一應(yīng)允，累積花費了48萬余元。

異常的資金支出，使老金家人不禁心生懷疑。在反復(fù)質(zhì)問下，老金說出了自己與劉女士、蔣女士的不正當(dāng)關(guān)系，意識到問題的老金一家人便向樂清市公安局報了警。民警偵查后發(fā)現(xiàn)，與老金在網(wǎng)上聊天的女子均是男子孫某假扮的。孫某被抓獲后交代，自己因網(wǎng)絡(luò)賭博欠下巨債，想在老金身上騙些錢，便找來兩名女子一起實施詐騙。

民警支招

警惕“抵押—借款—理財”騙局

張權(quán)?。ㄕ憬非迨泄簿至蟹志置窬?/p>

網(wǎng)絡(luò)空間里“美女蛇詐騙”時有發(fā)生，若遇到異常熱情、聯(lián)系時間很短就主動要求確立情侶關(guān)系的人，需要提高警惕。即使是視頻聊天、真人見過面，也不要輕易相信對方。有些心懷不軌的人，出于非法目的跟你交往，會一步步慢慢引你入套。他們通常會和你聊一些情感話題，等接觸一段時間后，便會提出見面路費、生病救急、游戲充值、投資開業(yè)等匯款要求。一旦遇到此類情況，切勿輕信對方的承諾，并及時尋求警方幫助。

06

保健品詐騙

警惕“名醫(yī)”推薦的

“包治百病特效藥”

案件回放

“特效藥”加價8倍賣出

今年3月，朱阿婆收到一份快遞，寄件方是一家保健品公司，里面有一臺電子評書機。一個自稱是某醫(yī)院專家張教授的中年磁性男聲娓娓道來，介紹一款專治老年病的“特效藥”。“張教授”稱，這款藥能夠“有病治病、無病養(yǎng)生”，不僅能治高血壓、低血壓、糖尿病，還能調(diào)理身體，緩解腰腿酸疼、陽氣不足等老年人常見的健康問題，這讓患有高血壓的朱阿婆十分心動。不久，她便接到公司打來的回訪電話，在對方的熱情推銷下，朱阿婆以每盒433元的價格訂購了3盒，不僅自己吃，還給患低血壓的妹妹送去一盒。

老姐妹倆吃著藥，感覺藥性不足，正猶豫著要不要加購時，朱阿婆接到了江蘇省蘇州市吳江區(qū)公安局民警的電話。民警說，朱阿婆買到的根本不是什么“特效藥”，而是用低價保健品冒充的。

評書機里的“張教授”也被抓了。原來，吳江警方經(jīng)縝密偵查，成功打掉一個以杜某為首的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團伙。該團伙專門針對老年人渴望養(yǎng)生治病的心理，杜撰名醫(yī)“張教授”，通過偽造“特效藥”、定向郵寄“電子評書機”、電話回訪推銷等方式，將原價50元的保健品，以超過8倍的價格通過電話進行推銷。一同被抓的，還有杜某的15名同伙，該團伙的涉案金額達260余萬元。

經(jīng)查，原本從事保健品銷售工作的杜某低價采購常規(guī)保健品，通過偽造使用說明書、改變外包裝等方式，把保健品包裝成擁有“藥字號”標識的“特效藥”。目前，杜某等主要犯罪嫌疑人已被依法逮捕。

民警支招

樹立正確的保健治病理念

呂順（江蘇省XX市XX區(qū)公安局民警）：

本案中，杜某等人套上三層用來偽裝的“畫皮”，讓很多老年人在不知不覺間上當(dāng)受騙。一是“產(chǎn)品偽裝”，即偽造使用說明書和“藥字號”標識，讓受騙者誤以為自己購買的是正規(guī)藥品；二是“人員偽裝”，使用免費郵寄的評書機，用具有親和力的男聲，讓受騙者放松警惕，再冠以知名醫(yī)院專家教授的名頭，進一步取得受騙者的信任；三是“故事偽裝”，在免費郵寄的評書機中開展保健養(yǎng)生講座，用大量所謂的“身邊故事”來刺激老年人“惜命”“養(yǎng)生”的心理期望。同時，該團伙還利用非法獲取的個人信息，以“健康顧問”的身份打電話詢問受騙者健康狀況，鼓吹治療功效，推銷所謂的“特效藥”。廣大中老年朋友要擦亮雙眼，保護好自己的個人信息，對陌生電話不要接，對陌生郵件、包裹不要收。一旦發(fā)現(xiàn)異常，要及時和親友或警方聯(lián)系、咨詢。同時，樹立正確的保健養(yǎng)生理念，如果確實身體感到不適，要到正規(guī)醫(yī)院檢查，應(yīng)通過正規(guī)渠道購買藥品或保健品，并通過國家食品藥品監(jiān)督管理總局網(wǎng)站查詢確定真?zhèn)巍?/p>

07

養(yǎng)老理財詐騙

誤入理財陷阱

退休老人被騙

案件回放

投資“數(shù)字貨幣”被騙

日前，70歲的蔡大爺慌張地來到江蘇省徐州市公安局景區(qū)分局珠山派出所報警稱，自己退休多年，手頭有些閑錢，可沒有什么投資經(jīng)驗，就經(jīng)常在手機上查看一些理財信息，夢想著也能賺上一些，不料卻誤入虛假投資理財詐騙陷阱，被騙了15萬余元。

原來，一個月前，蔡大爺被一名不大熟悉的微信好友拉進一個微信群，在群中網(wǎng)友們交流數(shù)字貨幣投資體會，分享經(jīng)驗，有些人曬出自己投資盈利截圖，還不斷有人發(fā)送老師講理財課的直播鏈接。蔡大爺在群里觀察了幾天，覺得講得不錯，眼見不少成員獲利頗豐，難免有些心動。又過了幾天，群主“助力—夢潔”、管理員“余成業(yè)”主動聯(lián)系蔡大爺，向他詳細講解數(shù)字貨幣的投資前景和具體操作技巧，并推薦了“開戶總監(jiān)”，讓他們互相加了微信好友。隨后，蔡大爺按照“開戶總監(jiān)”的指導(dǎo)，下載了一個App，注冊了賬戶。

在接下來的一個月里，蔡大爺經(jīng)不住“開戶總監(jiān)”的勸導(dǎo)，在該App內(nèi)使用銀行卡先后5次購買了數(shù)字貨幣，花費15.57萬元。后來，蔡大爺多次嘗試提現(xiàn)都未成功，聯(lián)系對方也沒人理睬，才發(fā)現(xiàn)被騙。

民警支招

投資理財要通過正規(guī)渠道

篇8

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；電信詐騙；思考

2016年8月19日，已被南京郵電大學(xué)錄取的山東臨沂女孩徐某，被電信詐騙騙走9900元的學(xué)費后，在和父親去公安局報案回家的路上，因郁結(jié)于心，最終心臟驟停，不幸于21日離世。就在徐某尸骨未寒的8月23日，同在臨沂的臨沭縣大二學(xué)生宋某，也因遭遇電信詐騙，心臟驟停離世。

短短數(shù)日之內(nèi)，兩名年輕的大學(xué)生均因電信詐騙而離世，這不得不引發(fā)我們的深思，為什么犯罪分子會選擇并沒有多少經(jīng)濟能力的大學(xué)生作為犯罪對象？我們該怎樣類似的悲劇再次上演？

一、為什么犯罪分子會選擇并沒有多少經(jīng)濟能力的大學(xué)生作為犯罪對象

第一，大學(xué)生信息安全教育的缺失。雖然近幾年來大學(xué)生的安全教育在一定程度上得到提升，尤其是2014年暑假8月集中爆發(fā)的女大學(xué)生人身侵害案件發(fā)生后，讓家庭、學(xué)校和社會提高了大學(xué)生安全教育重要性的認識，但是這樣的安全教育更多地集中在人身安全和財產(chǎn)安全上，針對大學(xué)生信息安全和隱私保護的教育還沒有同步跟進。

第二，大學(xué)生生活環(huán)境相對單一，社會經(jīng)驗匱乏，人生閱歷有限，尤其是即將上大學(xué)的新生，在長期的中、小學(xué)學(xué)習(xí)生活中，主要依附家庭，比較缺乏獨立生活和獨立面對陌生人的經(jīng)歷，往往過分單純，更容易上當(dāng)受騙。

第三，大學(xué)生個人信息的泄露，對電信詐騙起到了推波助瀾的作用。由徐某案可見，現(xiàn)在的詐騙案由以往的普遍撒網(wǎng)、再坐等魚兒上鉤，已經(jīng)升級到知悉受害人信息，從而進行精準詐騙。由于犯罪分子可以提供受害人準確的個人信息及相關(guān)資料，在一定程度上可以起到混淆視聽的作用。

第四，手機用戶實名制落實不嚴、號碼實際歸屬地不明和監(jiān)管措施不到位，使虛擬運營商成為電信詐騙的溫床。徐某接到的詐騙電話號碼開頭為“171”，在我國已發(fā)生多起涉及170和171號段的電信詐騙案。以170/171號段為主要平臺的虛擬運營商沒有自己的通訊網(wǎng)絡(luò)，而是從移動、聯(lián)通和電信三家基礎(chǔ)運營商那里承包部分通訊網(wǎng)絡(luò)的使用權(quán)，通過自己設(shè)定的計費系統(tǒng)將通信服務(wù)賣給消費者。虛擬運營商將該號段的電話號碼轉(zhuǎn)包給大量商銷售，商又分銷給各網(wǎng)點，逐級分散消解了運營商的控制力，從而將工信部從2013年就要求實施的電話實名制架空。

二、如何有效地避免徐某案的悲劇再次上演

（一）建立起針對學(xué)生的體系化信息安全教育機制

雖然上當(dāng)受騙的是大學(xué)生，但是我們的信息安全教育不能等到上了大學(xué)才開始。依照中國當(dāng)下學(xué)生的成長軌跡，中、小學(xué)生與社會的交集是非常小的，不太有社會生活經(jīng)驗與閱歷，我們不能苛求他們一考上大學(xué)立即成長為社會經(jīng)驗豐富、能獨立判斷并處理問題的人。為了防患于未然，我們的信息安全教育要從小抓起，循序漸進，逐步深入，以增加信息安全教育的實效性。為此，首當(dāng)其沖的就是要普及防范電信詐騙的基本常識。我們應(yīng)該構(gòu)建防范電信詐騙的系統(tǒng)知識，并根據(jù)學(xué)生的年齡層次和認知結(jié)構(gòu)，進行循序漸進的體系化教育。當(dāng)然，這樣的教育不可能一蹴而就，而且犯罪分子的詐騙手段也在不斷地升級，為此，我們還要利用各級各類媒體加強對各類詐騙案件的披露，并通過學(xué)校、公安局、銀行和相關(guān)各單位將防范各類詐騙犯罪的宣傳與教育工作日常化、普及化、固定化。同時，考慮到許多學(xué)生尤其是大學(xué)新生缺乏獨立生活的經(jīng)歷，或者很少面對陌生人，我們在給大學(xué)生提供資金資助時，各相關(guān)單位均需特別提醒他們不要到ATM機或網(wǎng)上進行雙向互動操作。如有類似要求的，請先向老師和當(dāng)?shù)亟逃块T咨詢，千萬不要擅自按照對方要求操作轉(zhuǎn)賬，以免上當(dāng)受騙。

（二）構(gòu)建健全的心理干預(yù)機制

信息安全教育雖然能在一定程度上防范詐騙案件的發(fā)生，但是也不可能因此就根除了詐騙犯罪。面對千變?nèi)f化的詐騙方法、不斷升級的詐騙手段，我們也不能苛求大學(xué)生通過一定的安全教育就不再上當(dāng)受騙。受騙的經(jīng)濟損失固然可怕，更可怕的是看不見的精神損失――心理壓力。由徐某案可見：上當(dāng)受騙后對家庭的內(nèi)疚與自責(zé)，有可能被剝奪個人發(fā)展的機遇、抹殺個人成長的希望后的絕望，是壓垮徐某的最后一根稻草。可見，遭遇詐騙后，重建希望是避免極端結(jié)果的發(fā)生的心理保障，為此，我們需構(gòu)建健全的心理干預(yù)機制。

首先要建立事前防御機制。通過在大、中、小學(xué)開設(shè)心理健康課程或者舉辦講座，幫助學(xué)生構(gòu)建心理防御機制，讓學(xué)生能夠認識到每一個人在成長的過程中都有可能遭遇各種失敗與打擊，這些失敗與打擊也是我們?nèi)松啔v的一部分，我們只要能從中汲取經(jīng)驗、總結(jié)教訓(xùn)就是一種成長。

其次要建立事中舒緩機制。從徐某案可見，案件發(fā)生后，家長受制于自身學(xué)識及認知，往往更擅長解決問題而不是解決情緒。如果受害人的情緒得不到解決，就會形成巨大的心理壓力，壓力大到一定程度機會壓垮受害人最后的意志從而引發(fā)悲劇。因此，我們可以通過建設(shè)心理援助義工隊伍，一方面及時介入以幫助受害人舒緩情緒，另一方面也可以幫助家長懂得一些解決情緒的方法，從而有效地預(yù)防極端事件的發(fā)生。

再次，要建立事后心理重建機制。解決了情緒，創(chuàng)傷依然存在，因此，還要建立長期的心理干預(yù)甚至治療機制，幫助受害人重建自信，重建希望，能夠放下包袱，輕裝前進的生活。

（三）進一步完善相關(guān)法律體制建設(shè)

一方面，在我們的司法援助體制中，能不能針對類似徐某的貧困大學(xué)生詐騙案受害人，在確實經(jīng)濟困難的情況下，考慮一定的司法援助，并形成相應(yīng)的機制，讓這些寒門學(xué)子在遭遇重創(chuàng)時能有重建希望與信心的經(jīng)濟基礎(chǔ)。另一方面，進一步加大對電信詐騙案中各類犯罪分子的打擊力度，增加其犯罪成本，在一定程度上遏制其危害。

（四）進一步完善技術(shù)監(jiān)督與管理機制

一方面，可組織專家、技術(shù)人才加強政府各機關(guān)和各職能部門、醫(yī)療機構(gòu)、教育機構(gòu)等單位的網(wǎng)站安全建設(shè)，減少因黑客入侵引發(fā)公民信息安全泄露的幾率。另一方面，健全對虛擬電信運營商的監(jiān)督和管理的機制，形成有效監(jiān)控，防范于未然。

（五）強化誠信文化建設(shè)，加強征信的約束作用

一方面，面對全社會加強誠信文化建設(shè)，鼓勵大家誠實勞動，合法致富。另一方面，完善征信體制，針對電信詐騙中不同的涉案人員實施不同的征信懲罰。一個電信詐騙案的完成無外乎三個環(huán)節(jié)，獲取信息――實施詐騙――轉(zhuǎn)移財產(chǎn)。根據(jù)電信詐騙案中所有涉案人員涉案程度的不同，予以不同的征信處罰。對所有涉案人員應(yīng)在其辦理貸款、銀行卡等方面予以限制；針對泄露公民信息工作人員應(yīng)開除公職并實行同行業(yè)終身禁入機制；已經(jīng)構(gòu)成犯罪的，除依法追究刑事責(zé)任外，還應(yīng)取消其辦理貸款、銀行卡和電話卡的資格。通過征信懲罰，在一定程度上增加電信詐騙的犯罪成本。

篇9

關(guān)鍵詞：銀行卡；犯罪；生物識別技術(shù)；建議

隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展和支付領(lǐng)域改革進程的深入進行，銀行卡作為現(xiàn)代金融與信息技術(shù)相互融合的產(chǎn)物，作為一種記名無面值支付工具的推廣和使用，對于促進消費，減少現(xiàn)金流通，改善流通環(huán)境，降低交易成本，方便人民群眾日常經(jīng)濟生活等方面的作用越來越明顯。然而隨著銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行卡也逐漸成為不法分子作案的工具，并逐漸呈現(xiàn)出智能化、專業(yè)化特點，已嚴重危害到銀行卡的資金安全，給持卡人和發(fā)卡行造成經(jīng)濟損失。如何有效地防范和打擊銀行卡犯罪已刻不容緩、迫在眉睫。

一、當(dāng)前銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展及犯罪概況

信息技術(shù)的不斷發(fā)展，促進銀行卡的業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，功能也大大加強?，F(xiàn)在的銀行卡不僅可以辦理大量的代收代付業(yè)務(wù)，而且也有較強的理財功能，包括通存通兌、自動轉(zhuǎn)存、電話銀行、手機銀行、證券轉(zhuǎn)賬、證券買賣、外匯買賣、酒店約定、長話服務(wù)等等，越來越多的人開始接受銀行卡。據(jù)中國銀聯(lián)統(tǒng)計，從1985年中國銀行發(fā)放國內(nèi)第一張銀行卡。至2008年12月底，我國銀行卡發(fā)卡總量超過17億張，平均每個國民擁卡量超過1張，有的人甚至手持十幾張。

然而，近年來，隨著銀行卡產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，銀行卡犯罪發(fā)案數(shù)量和涉案金額持續(xù)增長，犯罪手段不斷翻新。據(jù)統(tǒng)計，2007年全國公安機關(guān)共立銀行卡詐騙案件2946起，同比上升46.6％；涉案金額達9906萬元，同比上升6.3％。而僅在2008年4月人民銀行與公安部聯(lián)合舉行銀行卡犯罪專項整治行動期間，全國公安機關(guān)共立銀行卡犯罪案件達到3672起，同比增長1.4倍；涉案金額1.76億元，比去年同期增長2.1倍。

二、銀行卡犯罪簡析

目前，比較常見的銀行卡犯罪主要是通過網(wǎng)絡(luò)銀行詐騙、在自助銀行安裝設(shè)備竊取信息復(fù)制銀行卡盜取客戶資金、利用手機短信進行銀行卡詐騙、在銀行ATM機上張貼含詐騙內(nèi)容的“溫馨提示”等。從各種銀行卡犯罪的案件分析，銀行卡犯罪進入一個相對高發(fā)和蔓延的態(tài)勢，銀行卡犯罪特點也由過去的區(qū)域性、單一化等向職業(yè)化、智能化、國際化、流竄性、手段變化快等轉(zhuǎn)變，涉及的范圍越來越廣，涉案金額也越來越大。從銀行卡犯罪技術(shù)本身而言，目前我國的銀行卡大多數(shù)為磁條卡，磁條卡信息通過一般設(shè)備即可讀寫，磁條卡所包含信息比較簡單，它最大的弱點是容易被讀到和復(fù)制，其安全性較差。不法分子之所以能大量制造偽卡，與此有直接關(guān)系。利用磁條卡的安全隱患而進行的專業(yè)化的高科技犯罪已經(jīng)成為銀行卡犯罪集團的一大特點。

三、制約打擊銀行卡違法犯罪的幾個問題

(一)銀行卡防盜取、復(fù)制技術(shù)相對落后。我國銀行卡大多采用磁條卡技術(shù)，從技術(shù)本身而言。磁條卡最大的弱點是客易被讀到和復(fù)制，其安全性較差。犯罪嫌疑人之所以能大量制造偽卡，與此有直接關(guān)系。利用磁條卡的安全隱患而進行的專業(yè)化的高科技犯罪已經(jīng)成為銀行卡犯罪集團的一大特點。

(二)持卡人風(fēng)險防范意識淡薄。主要表現(xiàn)在存取款時不排隊照順序操作、將存取款憑證隨意丟棄、設(shè)置和輸入密碼時不提防旁人窺視，有的甚至認為銀行卡和身份證均在自己身上，別人即使知道了自己銀行卡的卡號和密碼也不能取現(xiàn)。這也是犯罪分子能夠輕易竊取卡號、密碼的主要原因。

(三)銀行卡犯罪取證存在一定難度。從公安部門反饋的偵破信息來看。首先案件定性沒有統(tǒng)一標準，借記卡案件犯罪是否能夠劃入銀行卡犯罪中；其次銀行卡犯罪分子一般采取本地作案異地取款的方武，受害人大部分是弱勢群體。案發(fā)到發(fā)現(xiàn)案件時間普遍時滯較長，即使受害人已向公安部門報案，但由于交易發(fā)生在異地，涉及異地管轄權(quán)的問題，立案存在難度；再次是在跨境信用卡詐騙案件中，從真實持卡人的信用卡磁條信息被盜，到該磁條信被利用制作成偽卡用于詐騙犯罪，其空間、時間跨度均較大，往往重要證據(jù)不能及時或無法交到案件的承辦員手中。

(四)部分銀行對銀行卡風(fēng)險控制意識不強、風(fēng)險防范措施不到位。目前，銀行卡業(yè)務(wù)競爭日益白熱化，各發(fā)卡機構(gòu)出于擴大市場份額的考慮，片面追求發(fā)卡量，甚至將發(fā)卡任務(wù)核定到每個職員，強行推銷，“重發(fā)卡、輕審核、輕管理”是目前商業(yè)銀行對銀行卡業(yè)務(wù)的一種現(xiàn)象，對于申請人的信息不經(jīng)認真核實就發(fā)卡，跟蹤掌握持卡人信用情況更是少見，忽視了各類潛在的風(fēng)險，業(yè)務(wù)管理規(guī)則和制度也未有效落實，為不具備領(lǐng)卡條件及惡意作案的人提供了可乘之機。

四、生物識別技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用

生物識別是指對生物特征進行取樣。提取其惟一的特征并且轉(zhuǎn)化成數(shù)字代碼，再進一步將這些代碼組成特征模板，人們同識別系統(tǒng)交互進行身份認證時，識別系統(tǒng)獲取其特征并與數(shù)據(jù)中的特征模板進行比對，以確定是否匹配，從而決定接受或拒絕該人。生物特征是唯一的、穩(wěn)定的、普遍的、可以測量的、也可以驗證的，如指紋、掌紋、虹膜、視網(wǎng)膜、面相、聲毀、筆跡、步態(tài)等。

生物特征識別技術(shù)在國內(nèi)外金融業(yè)的應(yīng)用較為成熟?；ㄆ煦y行已經(jīng)在新加坡推出本地首個“無卡”生物認證付款服務(wù)，讓持卡人在沒有帶卡出門的情況下，也可以靠指紋和輸入密碼來付款。在歐美市場上，利用生物認證科技來進行付款比較常見。在美國的超市、藥店、便利店的收銀臺前，300多萬顧客付款時只須掃描一下指紋，或者鍵入個人識別碼就可以完成支付，信用卡或借記卡已經(jīng)被淘汰；荷蘭的一家銀行也向400多萬名顧客推出一種新型的電話銀行服務(wù)系統(tǒng)。該系統(tǒng)能運用語音分析技術(shù)驗證用戶身份，形象地被人們稱為“聲音指紋”；在日本的自動提款機前，也有200多萬人使用不接觸式手掌掃描器提取現(xiàn)金。國內(nèi)浦東發(fā)展銀行在長沙推出了“指紋存取款系統(tǒng)”。北京農(nóng)村商業(yè)銀行開始在其700余網(wǎng)點布設(shè)指紋自助銀行設(shè)備。

五、防范和抑制銀行卡犯罪的對策

除了持卡人要加強個人防范意識外，發(fā)卡機構(gòu)從技術(shù)、管理等方面入手，建立一整套成熟而又完備的銀行卡產(chǎn)業(yè)體系，從源頭上防范和打擊銀行卡犯罪。

(一)拓展_生物識別技術(shù)的應(yīng)用，提高銀行卡使用的安全性。防范銀行卡犯罪最關(guān)鍵的是技術(shù)上的問題。銀行卡犯罪主要體現(xiàn)為技術(shù)犯罪，如何堵塞漏洞是考慮問題的直接出發(fā)點。按照國外的經(jīng)驗是推廣使用芯片卡，但目前國內(nèi)大多是使用磁條卡，替代還有一個漫長過程，如何從技

術(shù)上加強管理和提升交易安全級別設(shè)計是現(xiàn)階段解決防控問題的核心。首先發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)加大對銀行卡風(fēng)險防控技術(shù)系統(tǒng)建設(shè)的投入，聯(lián)合有關(guān)技術(shù)部門，投入資金研究在銀行卡使用時加入用于識別個人獨有物理特性的開發(fā)應(yīng)用，如指紋識別、虹膜識別等系統(tǒng)，甚至可以與公安部的公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行身份核查，這可以在交易過程中實現(xiàn)由原來的僅需一級密碼身份驗證向多重身份驗證轉(zhuǎn)變，確保在銀行卡使用上方便、準確地確定和驗證個人身份信息，提升銀行卡的智能化和人性化，從而為客戶資金安全建好第一道防線；其次防止銀行卡信息系統(tǒng)設(shè)計上的漏洞，后臺監(jiān)控信息必須合理控制，交易日志查詢及管理必須嚴格限制范圍，對持卡人敏感信息的訪問進行物理隔離和限制；第三發(fā)卡機構(gòu)要聯(lián)合開發(fā)全國統(tǒng)的銀行卡計算機處理系統(tǒng)，在計算機系統(tǒng)中預(yù)設(shè)交易管理參數(shù)、預(yù)設(shè)取現(xiàn)消費限額、加強系統(tǒng)內(nèi)拉監(jiān)督機制等，使計算機系統(tǒng)對所出現(xiàn)的有關(guān)銀行卡的異常情況能自動預(yù)警，以降低風(fēng)險發(fā)生率。

(二)嚴格落實銀行卡信息安全管理制度。銀行卡犯罪必須取得的正是相應(yīng)的關(guān)聯(lián)信息，雖然從主觀原因來看，持卡人自身防范意識淡薄，諸如將存取款憑證隨意丟棄、設(shè)置和輸入密碼時不提防旁人窺視，操作不當(dāng)?shù)鹊?，留下了致命的隱患，但是現(xiàn)如今的不法分子大多是形形的高智能犯罪分子，往往會使出渾身招數(shù)，利用普通老百姓的擔(dān)心、焦慮等心理，通過發(fā)短信、電話告知等方式套取持卡人的基本信息，以達到詐騙持卡人資金的目的。因此。加強銀行卡信息安全管理工作顯得非常必要和迫切：一是發(fā)卡機構(gòu)在發(fā)卡時有義務(wù)告之持卡人銀行卡的所有關(guān)聯(lián)信息及提醒注意對銀行卡信息的保密管理，并經(jīng)常查詢賬戶和保留適度余額；二是發(fā)卡機構(gòu)的渠道及牽涉人員較多，必須從制度上加以控制和從道德上加以教育，確保持卡人信息不能泄密；三是發(fā)卡機構(gòu)要積極培養(yǎng)員工識別風(fēng)險的能力和風(fēng)險防范的意識，減少以信任代替制度，以習(xí)慣代替制度的陋習(xí)，對每張申請表均要通過公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、央行征信系統(tǒng)、人工電話資信調(diào)查等環(huán)節(jié)進行核查。

篇10

賣血父親許諾,要送女兒出國留學(xué)

劉天學(xué),1962年出生于湖南醴陵市浦口鎮(zhèn)一個貧窮的農(nóng)民家庭。小時候的劉天學(xué)雖然家里窮得叮當(dāng)響,但是他卻有著自己的遠大理想,一心想出人頭地,奈何命運不濟,高中畢業(yè)后,他甚至連大學(xué)也沒考上。

1982年,20歲的劉天學(xué)經(jīng)人介紹和同鎮(zhèn)女孩黃梅相識,一個月后,沒有任何感情基礎(chǔ)的劉天學(xué)與黃梅匆匆結(jié)婚?；楹蟮膭⑻鞂W(xué)并沒有把太多心思放在操持家庭上,而是整日游手好閑,任憑黃梅責(zé)備都無濟于事。與之形成鮮明對比的是,不顧家的劉天學(xué)卻對女兒劉婷、兒子劉斌相當(dāng)疼愛。

1996年,12歲的劉婷考上了醴陵市重點初中,可是,女兒的240元學(xué)費難倒了劉天學(xué),更讓劉天學(xué)感到羞辱的是,他連續(xù)跟幾個親戚借錢,都被對方說他還不起而拒絕。眼看開學(xué)在即,劉天學(xué)心急如焚,就在女兒開學(xué)的前一天,走投無路的劉天學(xué)偷偷敲開了醴陵市一家私人醫(yī)院的大門。一次性賣了500元血,這才解決了女兒劉婷的學(xué)費?？吹脚畠焊吲d的樣子,劉天學(xué)要女兒好好學(xué)習(xí),說將來要送她出國留學(xué)。

賣血送女兒讀書事件發(fā)生后,深深刺傷了劉天學(xué)的心,也把長期以來一直渾渾噩噩度日的劉天學(xué)震醒了,如果自己沒有錢,不但自己會矮人一等,孩子和父母也會受罪。想到這些,劉天學(xué)開始把心思花在賺錢上。

劉天學(xué)發(fā)現(xiàn),醴陵作為湖南一個重點采煤縣級市,身邊許多人靠販運煤發(fā)了財。1997年春節(jié)后,劉天學(xué)把父親喂養(yǎng)的兩頭肥豬賣了1500元錢,和人合伙販煤。第一次,劉天學(xué)把5噸煤拉到附近的炎陵縣賣,就賺了兩百多元。初使牛刀便嘗到了甜頭,劉天學(xué)開始信心大增,腦袋也活絡(luò)了起來。年底一盤算,銀行存款居然有了5萬元!有了一定的資金,劉天學(xué)開始拓寬生意,組建了20臺大卡車運輸隊伍,販賣的煤走出了湖南,一時間,劉天學(xué)成了醴陵煤業(yè)中響當(dāng)當(dāng)?shù)娜宋铩?/p>

2000年,劉天學(xué)因為用非常手段敲詐幾個煤老板,被醴陵市人民法院以敲詐罪判處有期徒刑4年,并處巨額罰金。這年年底,黃梅帶著17歲的女兒劉婷和15歲的兒子劉斌來到監(jiān)獄看望劉天學(xué),劉天學(xué)卻做出了一個驚人的交代。他鐵著臉對妻子黃梅說:“我在監(jiān)獄要四年,其實,當(dāng)年我結(jié)婚并不是因為愛你,完全是不想違背我父母的愿望,現(xiàn)在,我入獄了,你可以跟我離婚另外嫁人。”

對妻子提出離婚要求后,劉天學(xué)語氣溫和地對女兒劉婷說:“爸爸對不起你和弟弟,但是你們要相信,爸爸是個有能力的人,現(xiàn)在的一些困難是暫時的,5年前,爸爸說要送你出國留學(xué),等爸爸出來后一定會兌現(xiàn)諾言。你和弟弟現(xiàn)在都長大了,爺爺奶奶吃了一輩子苦,你們在學(xué)習(xí)之余,要好好照顧他們。”劉天學(xué)把話說完便起身走出接待室,全然不顧身后的哭聲一片。

2004年6月,由于劉天學(xué)在監(jiān)獄表現(xiàn)良好,被提前釋放。當(dāng)劉天學(xué)走出監(jiān)獄大門的時候,外面已經(jīng)是另外一個世界?；氐郊依锏膭⑻鞂W(xué)發(fā)現(xiàn),妻子真的走了,父母更加老了,女兒由于家庭變故,高考沒有考好,勉強上了株洲市一所?？茖W(xué)校,兒子正在讀高三?？墒?此時已經(jīng)42歲的劉天學(xué)看到這樣的窘?jīng)r,并沒有退縮。

第二天,劉天學(xué)給孩子辦了一張銀行卡,隨后登上了前往長沙的汽車,他要去找在獄中結(jié)識的獄友周華,他已經(jīng)出獄,據(jù)說他現(xiàn)在很發(fā)達,劉天學(xué)想向他請教如何賺錢。沒想到,周華帶他到一家網(wǎng)吧,登錄QQ,詭秘地笑著說,這就是他的致富秘訣――靠QQ聊天行騙。這東西真的能弄到錢?帶著疑惑,劉天學(xué)離開了周華的住處。

為兌現(xiàn)諾言,慈父兩年詐騙7名高知女性83萬

劉天學(xué)離開周華后,并沒有付諸行動,兩天后,劉天學(xué)接到一個昔日的生意朋友阿林從云南西雙版納打來的電話,說他在云南和老撾邊界做紅木生意,如果劉天學(xué)有興趣,可以來看看。

正愁沒有路走的劉天學(xué)接到阿林的電話后,坐了兩天兩夜的火車來到云南西雙版納?？墒?當(dāng)劉天學(xué)來到阿林在西雙版納經(jīng)營的紅木家具廠時他才發(fā)現(xiàn),做紅木生意雖然很賺錢,但需要很大的一筆啟動資金,迫于生計,劉天學(xué)只得暫時在阿林的紅木家具廠幫忙。

“爸爸,還有一個月我就要交學(xué)費了,弟弟高考成績也不錯,上了本科,你得準備錢呀?！?004年7月中旬,在云南的劉天學(xué)突然接到女兒劉婷發(fā)來的手機短信?？吹脚畠旱亩绦藕?劉天學(xué)驚出了一身冷汗,他估算了一下,兩個孩子上大學(xué),最少得準備1.5萬元,而自己在阿林的廠里打工,一個月就2000元工資,一個月后,拿什么給孩子交學(xué)費呢?去哪里找錢呢?這時,劉天學(xué)突然想起了周華的話。

當(dāng)天吃完晚飯,劉天學(xué)閃進了附近的一家網(wǎng)吧。登上了自己的QQ,闖進了單身生活群QQ聊天室。一個叫“寂寞誰能知”的網(wǎng)友在群里一直很活躍。于是,劉天學(xué)開始跟對方私聊試探。

“你好,可以跟你交個朋友嗎?”可是,劉天學(xué)在拋出這句話十多分鐘后,“寂寞誰能知”并沒有搭理劉天學(xué)。劉天學(xué)并不急,當(dāng)他看到對方的資料介紹中寫著湖南衡陽的時候,他加強了親情攻勢。

“我也是湖南人,現(xiàn)在一個人獨自在云南做生意,真的感到很孤單,很想和家鄉(xiāng)的朋友聊聊天?！痹趧⑻鞂W(xué)向?qū)Ψ酱虺觥袄相l(xiāng)牌”后,對方果然接了招:“你在外地很寂寞,是很正常的,可是,我在家里,也感到很孤單?！?/p>

見對方回話了,劉天學(xué)使出招數(shù):“幾年前,我因為生意失敗,老婆也跟我離了婚,這幾年,我通過在云南做紅木生意,終于東山再起,可是,現(xiàn)在錢不缺了,真情卻越來越少了?！?/p>

接著,劉天學(xué)和“寂寞誰能知”在QQ上互訴衷腸,漸漸地用花言巧語取得了對方的信任。劉天學(xué)了解到,“寂寞誰能知”的真實名字叫李雪,湖南衡陽市祁東縣人,是祁東縣某局中層干部,和劉天學(xué)同年,5年前因為性格不和跟丈夫離婚。

為了讓李雪上鉤,劉天學(xué)采取了欲擒故縱的辦法。凌晨2點,正當(dāng)李雪正酣的時候,劉天學(xué)卻提出要下線了,說明天有筆生意要談,兩個人互留了手機號,劉天學(xué)下線后,把手機關(guān)了,倒床呼呼大睡,直到第二天下午5點,劉天學(xué)才打開手機。果然,劉天學(xué)把手機一開,便收到了李雪的十多條短信,看得出李雪對劉天學(xué)的冷落有些不滿。看到李雪如此反應(yīng),劉天學(xué)暗暗發(fā)笑,魚兒這么快就上鉤了!

之后,通過十多天網(wǎng)絡(luò)電話聊天后,李雪被劉天學(xué)的噓寒問暖所打動,對劉天學(xué)產(chǎn)生了好感。

這年8月中旬,劉天學(xué)向李雪發(fā)出了邀請,要她方便的時候來云南旅游,順便參觀他在西雙版納的紅木家具廠。為了對劉天學(xué)有個真實的了解,李雪告假前往西雙版納和劉天學(xué)見面。

得知李雪真的要來,劉天學(xué)有些急,找到阿林,謊稱自己的女友要來,借他的車用用。李雪來到西雙版納后,見到有著一張國字臉,身材魁梧的劉天學(xué)后,很是滿意。當(dāng)天,劉天學(xué)帶著李雪參觀了“借”來的紅木家具廠,隨后,劉天學(xué)把李雪帶到了酒店。

進了房間后,李雪幾乎沒有任何的拒絕就把劉天學(xué)引進了自己的懷抱。一陣酣暢淋漓后,久沒有享受激情的李雪更是感受到了劉天學(xué)身上的魅力,李雪在西雙版納的幾天,幾乎完全被劉天學(xué)征服。

8月25日一早,還在睡夢中的李雪突然接到劉天學(xué)打來的求助電話:“親愛的,我從老撾運來一批紅木,價值500多萬元。過海關(guān)的時候被扣了。需要補交65萬元關(guān)稅,現(xiàn)在還差8萬,如果不及時交,我這批貨就被沒收了。你一定要幫我啊。”

接到劉天學(xué)的求助電話后,李雪于2004年8月27日一次性給劉天學(xué)匯去了8萬元。劉天學(xué)興奮異常,隨即便把2萬元錢打到了女兒兒子的銀行賬號上。

此后,劉天學(xué)跟當(dāng)初販煤一樣,擴展線路,四處開花。事后查明,從2004年8月到2006年8月,短短的兩年時間內(nèi),劉天學(xué)在查明被騙的7名來自廣東河南等地的高知女性中,詐騙金額高達83萬。

包機行詐,騙得巨款給老父母蓋“孝子別墅”

2005年6月,劉天學(xué)的女兒劉婷大學(xué)畢業(yè),為了兌現(xiàn)當(dāng)年許下的諾言,劉天學(xué)花了20萬送劉婷去了新加坡留學(xué)兩年后,讀大三的兒子劉斌也被劉天學(xué)送往日本留學(xué)。

劉天學(xué)多次跟兒子女兒吐露真心:“你們的爸爸不是個好丈夫好男人,但是一定是個好父親大孝子?！睘榱藘冬F(xiàn)自己“大孝子”的承諾,劉天學(xué)決定給在鄉(xiāng)下的老父母蓋一棟“孝子別墅”。

為了實現(xiàn)這個目標,劉天學(xué)把賭注下在他的第8個高知女性――39歲的南寧市經(jīng)營農(nóng)資生意的老板丁曉身上。這次,劉天學(xué)雖然改頭換面,但是,卻遇到了他從騙以來最聰明的對手,而正是這個聰明的對手,讓劉天學(xué)把騙術(shù)發(fā)揮到登峰造極。

2006年9月的一天,劉天學(xué)在一個私人聊天的空間邂逅了女老板丁曉。為了讓自己更加隱蔽,這次劉天學(xué)用了化名劉云鵬。兩人在網(wǎng)上熱聊了近一個月后,國慶節(jié)前夕,劉云鵬主動提出來南寧看望丁曉,丁曉答應(yīng)了。

10月,劉云鵬在南寧和丁曉先后見了兩次面,丁曉對劉云鵬產(chǎn)生了好感。可是,就在第二次見面的次日,劉云鵬正和丁曉在酒店纏綿的時候,劉云鵬突然接到一個電話,然后他說生意上出了點問題,急急走了。

第二天,劉云鵬給丁曉打來電話:“寶貝,告訴你一個不好的消息,我從老撾運過來的紅木家具因為報關(guān)少報了被查出來,現(xiàn)在要補交關(guān)稅,還差15萬,你可不可以幫我?”丁曉在生意場上打拼多年,對于劉云鵬的話根本就不相信,三下兩下便擋了回去。丁曉的初次拒絕,讓已經(jīng)是騙場上老麻雀的劉云鵬并不生氣,接下來的日子依然對丁曉噓寒問暖,很是關(guān)切。

2007年初,劉云鵬再次給丁曉打來電話,說在新加坡留學(xué)的女兒急需學(xué)費,要丁曉幫忙。丁曉一聽劉云鵬借錢的理由竟然是給女兒上學(xué),笑出聲來:“你想騙錢也要找個好理由呀,你一個有2000畝地,做著跨國紅木生意的老板,居然給女兒留學(xué)的錢都沒有,這不讓人笑話?”再次被丁曉拒絕后,劉云鵬不但沒有怪丁曉,還哈哈大笑,夸贊丁曉是個聰明的女人,說自己不過是考驗考驗她的智慧。

兩次失手后,劉云鵬知道,這次真是遇到了狡猾的狐貍了,為此,劉云鵬改變了策略。一個人演戲不成,就請幫手,唱雙簧。

2007年3月,在劉云鵬在和丁曉中斷兩個月沒有聯(lián)系后。丁曉在家里突然接到一個陌生女人的電話,電話里,這個陌生女人稱,她叫朱玲,是劉云鵬的女朋友,最近,在劉云鵬的手機里,她查到了丁曉給劉云鵬發(fā)的信息。最后,陌生女人在電話里哭訴:“我和劉云鵬在一起幾年了,本來打算結(jié)婚的,現(xiàn)在被你一攪和,一切都完了,他明確跟我說,他除了你誰都不愛,我們都是女人,你何況要為難我呢……”

丁曉聽完對方的電話后,連連道歉。掛了電話,丁曉雖然怪劉云鵬對自己隱瞞了有女朋友的事實,但是,讓她開心的是,自己在劉云鵬心里的位置很重要,自然而然,劉云鵬在丁曉心里的分數(shù)也提高了不少。

得到朱玲的信息回饋后,劉云鵬知道,僅僅憑一個自己雇來的女人的電話,就想把丁曉俘獲,有些天真。

2007年6月,劉云鵬從報紙上看到,南京有直升飛機出租,租金雖然高達3萬元一小時,但是為了釣到丁曉這條大魚,劉云鵬準備下血本。他準備租用一架直升飛機,從昆明載上他花3萬元買的9999朵紅玫瑰連人一起空運到南寧向丁曉表達對她愛的決心。對于這堪稱“史上最牛的示愛方式”,劉云鵬沒有停留在想象中,而是馬上開始行動。

2007年農(nóng)歷7月7日上午,中國的情人節(jié),劉云鵬給丁曉打來電話:“寶貝,今天下午5點,請你準時開車到南寧吳圩國際機場來,我要以一種前無古人后無來者的方式向你表達我對你的愛?！?/p>

當(dāng)天下午5點,當(dāng)丁曉看到一架直升飛機在機場緩緩降落,劉云鵬和隨從從直升飛機上推下9999朵玫瑰時,驚得目瞪口呆,繼而是感動落淚,劉云鵬包機空降9999朵玫瑰的行為把丁曉的心徹底俘獲了。

兩個月后,當(dāng)劉云鵬再次以與朋友合伙做生意缺50萬,請丁曉幫幫他,并保證在一個月內(nèi)連本帶息還給她時,丁曉馬上給劉云鵬匯了50萬。可是,沒過幾天,劉云鵬給丁曉打來電話:“我被別人害慘了,我們運的紅木家具,過關(guān)的時候被查出家具里有,紅木家具全部扣了。而且現(xiàn)在公安局正在抓人。我必須得逃走躲避一段時間?！钡弥@個消息,向來精明的丁曉醒悟過來,自己雖然處處防范,卻還是遭遇到了絕頂聰明的騙子,遂到當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報案。而此時,劉云鵬的手機已經(jīng)停機,如同人間蒸發(fā)般消失得無影無蹤。

可就在丁曉報案半年后,2008年春節(jié)后,在醴陵市郊區(qū),一幢“孝子別墅”拔地而起。

從2006年到2009年3年間,來自湖南、廣西、河南等公安機關(guān)接到關(guān)于劉天學(xué)和劉云鵬詐騙案件8起,金額高達133萬。詐騙的對象均為女性,均遭遇騙財騙色。此系列案引起了公安機關(guān)的高度重視,公安機關(guān)在對比了劉天學(xué)和劉云鵬的詐騙手段后,確定劉天學(xué)和劉云鵬是同一人。由于劉云鵬平時行蹤詭秘,采用流動戰(zhàn)術(shù),所以一直逍遙法外。

但是,法網(wǎng)恢恢疏而不漏。2009年5月11日下午,一輛價值三十多萬的天籟轎車?？吭趭涞资袖摮枪卜志珠T口。車里,兩個男人在嘀咕了幾句后,從駕駛座上走下一名衣著考究的45歲左右的男人,直奔公安局辦理身份證窗口。此人正是劉天學(xué),車里坐的男人是周華。

“我朋友的身份證丟了,我可以幫他辦一下嗎?”劉天學(xué)問。得到肯定的答復(fù)后,劉天學(xué)把周華的資料遞了過去?？墒?當(dāng)民警把周華的資料輸入電腦后,大吃一驚。顯示器上顯示,周華竟然是公安局通緝多年的詐騙犯。抓捕多年沒有結(jié)果,今天難道送上門來了?

隨后,周華、劉天學(xué)被聞訊而來的民警控制。2009年6月27日,劉天學(xué)一案被移交到衡陽市祁東縣檢察院。目前此案正在進一步審理中。