導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇保險(xiǎn)學(xué)習(xí)培訓(xùn)總結(jié)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)；本科教育；保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)

我國(guó)自1980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，保險(xiǎn)公司的數(shù)量已從1家增加到2011年的158家，保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員增加到400多萬(wàn)人，并且保險(xiǎn)公司內(nèi)勤從業(yè)人員目前以每年3萬(wàn)人增長(zhǎng)，同時(shí)，銀行、證券等其他行業(yè)也有大量的保險(xiǎn)人才需求；保費(fèi)收入從4.6億元增加到2011年的14339.25億元；擁有保險(xiǎn)本科專(zhuān)業(yè)的大專(zhuān)院校也從1所增加到2009年的88所，并還在進(jìn)一步增加。面對(duì)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的需求，保險(xiǎn)本科教育如何本著結(jié)合我國(guó)國(guó)情、面向未來(lái)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管人才需求更加面向國(guó)際，本文擬根據(jù)本人近30年任教和專(zhuān)業(yè)管理實(shí)踐更加根據(jù)多年對(duì)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)教學(xué)與研究的體會(huì)，結(jié)合同仁們保險(xiǎn)教育研討的交流，就保險(xiǎn)本科教育的本科定位、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、課程設(shè)置等若干問(wèn)題作如下探討。

一、保險(xiǎn)本科教育的定位

保險(xiǎn)本科教育是學(xué)歷教育，學(xué)歷教育的核心則是保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)教育，即在一定公共基礎(chǔ)課和專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課支撐條件下的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)水平教育熏陶。一方面要求有扎實(shí)的理論基礎(chǔ)，另一方面這些理論基礎(chǔ)又是為保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)應(yīng)用理論服務(wù)的。大部分保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的本科生在大學(xué)本科階段，就是介于學(xué)歷到就業(yè)前的專(zhuān)業(yè)預(yù)備階段，因此專(zhuān)業(yè)教育非常重要；另一部分在國(guó)內(nèi)或國(guó)外攻讀研究生學(xué)位，也是在本科階段專(zhuān)業(yè)水平的進(jìn)一步深化。

保險(xiǎn)學(xué)是應(yīng)用型學(xué)科，但并非基礎(chǔ)理論型學(xué)科。它是經(jīng)濟(jì)學(xué)、法學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)理論和方法在保險(xiǎn)領(lǐng)域的運(yùn)用，在法學(xué)理論方面，主要是民商法在保險(xiǎn)領(lǐng)域的運(yùn)用，如合同法、侵權(quán)責(zé)任法、公司法、繼承法等民商法理論在保險(xiǎn)領(lǐng)域的運(yùn)用，從保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)到保險(xiǎn)監(jiān)管，都滲透著民商法的理論，因此，從這個(gè)層面而言，保險(xiǎn)是法律的產(chǎn)兒。在經(jīng)濟(jì)學(xué)方面，供求理論、產(chǎn)業(yè)組織理論等均在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和保險(xiǎn)監(jiān)管中得到運(yùn)用。而在保險(xiǎn)精算方面，則離不開(kāi)統(tǒng)計(jì)學(xué)的理論和方法的運(yùn)用。因此，保險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)學(xué)、法學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)在保險(xiǎn)領(lǐng)域的綜合運(yùn)用，也正由于保險(xiǎn)本科教育是專(zhuān)業(yè)教育，是應(yīng)用型學(xué)科，也就更應(yīng)當(dāng)注重在教學(xué)計(jì)劃中對(duì)專(zhuān)業(yè)教育時(shí)間和課程數(shù)量相應(yīng)的保證，應(yīng)當(dāng)在大二第一學(xué)期開(kāi)專(zhuān)業(yè)課，以有利于發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)。

保險(xiǎn)學(xué)歷教育與職業(yè)培訓(xùn)必須嚴(yán)格區(qū)分。盡管保險(xiǎn)學(xué)是應(yīng)用型學(xué)科，但并不等于職業(yè)培訓(xùn)。學(xué)歷教育是大學(xué)的基本職能；職業(yè)培訓(xùn)則是在學(xué)生畢業(yè)上崗前由保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)或者保險(xiǎn)公司對(duì)員工進(jìn)行職業(yè)教育的活動(dòng)，這是行業(yè)協(xié)會(huì)或公司的一項(xiàng)工作安排。在一定層面來(lái)看，保險(xiǎn)學(xué)歷教育給學(xué)生以專(zhuān)業(yè)基本理論，培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)思維能力和創(chuàng)造能力，在若干年后該理論繼續(xù)有用；職業(yè)培訓(xùn)則主要是培養(yǎng)學(xué)員眼前的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作能力。如對(duì)保險(xiǎn)本科專(zhuān)業(yè)學(xué)生教育中，對(duì)“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”課程而言，在介紹財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)導(dǎo)論的基礎(chǔ)上，分別闡述財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)，其后分別按財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)分別分險(xiǎn)種進(jìn)一步論述，無(wú)論何種險(xiǎn)種，均包括：保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)金額或責(zé)任限額、保險(xiǎn)期間、賠償處理，將該思路告訴學(xué)生，說(shuō)明不同險(xiǎn)種設(shè)計(jì)思路的共同點(diǎn)和不同點(diǎn)。而對(duì)職業(yè)培訓(xùn)而言，則具有明顯的針對(duì)性，也可能是對(duì)某一險(xiǎn)種的具體操作的講述。因此，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)學(xué)歷教育對(duì)學(xué)生培養(yǎng)的不僅關(guān)注是什么，而更重要的是為什么，不是培養(yǎng)學(xué)生簡(jiǎn)單背誦保險(xiǎn)條款的能力，而是培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)造條款、研制保險(xiǎn)產(chǎn)品的能力；不是培養(yǎng)學(xué)生牢記哪些是保險(xiǎn)責(zé)任、哪些是責(zé)任免除的能力，而是培養(yǎng)學(xué)生掌握為什么哪些風(fēng)險(xiǎn)屬于保險(xiǎn)責(zé)任、哪些風(fēng)險(xiǎn)屬于責(zé)任免除的能力。至于具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)責(zé)任或責(zé)任免除，則完全可在就業(yè)培訓(xùn)中解決。

由此，保險(xiǎn)學(xué)歷教育的核心是專(zhuān)業(yè)基本理論教育。保險(xiǎn)學(xué)生本科階段的根本任務(wù)是將基本理論學(xué)習(xí)扎實(shí)，包括公共基礎(chǔ)理論、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)理論和專(zhuān)業(yè)理論。談到這點(diǎn)，現(xiàn)在有一種實(shí)用主義風(fēng)氣，實(shí)際部門(mén)招人強(qiáng)調(diào)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有些學(xué)生認(rèn)為老師講述的理論沒(méi)有用，有些老師也覺(jué)得理論是空的。所謂理論，就是前人實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)和概括。所謂理論與實(shí)踐相結(jié)合，就是前人的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與后人的實(shí)踐結(jié)合而已?；诖耍瑢W(xué)生要讀書(shū)，老師要看書(shū)，實(shí)際部門(mén)要信書(shū)。

二、保險(xiǎn)本科實(shí)踐教學(xué)的合理配置

實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)對(duì)于保險(xiǎn)工作是非常重要的，但有兩點(diǎn)需要明確：第一，學(xué)生的中心任務(wù)是讀書(shū)。學(xué)生在學(xué)生階段不認(rèn)真讀書(shū)，在一定程度上就是喧賓奪主，揚(yáng)短避長(zhǎng)，到工作階段的中心是工作，正如課程有前置課程和后續(xù)課程一樣，人生的學(xué)習(xí)和工作也有先后順序。同時(shí)，理論本身就是來(lái)自實(shí)踐的，是前人實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)和概括，學(xué)好了理論，就等于了解了前人的實(shí)踐。第二，教師的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)比學(xué)生的更重要。教師了解實(shí)際的影響面更大，他們面對(duì)大量的學(xué)生，便于傳遞實(shí)踐中經(jīng)歷的信息；教師也更有機(jī)會(huì)和時(shí)間實(shí)踐；教師掌握了系統(tǒng)的理論，更能將所掌握的理論有目的地指導(dǎo)實(shí)踐，并且以理論駕馭實(shí)踐，深化實(shí)踐，從而，完善理論。

同時(shí)，要對(duì)保險(xiǎn)理論與實(shí)踐相結(jié)合有全面理解。保險(xiǎn)作為應(yīng)用型學(xué)科，理論務(wù)必與實(shí)踐相結(jié)合，實(shí)踐完善理論，理論指導(dǎo)實(shí)踐；大學(xué)學(xué)歷教育務(wù)必以理論教學(xué)為主，理論要注意結(jié)合實(shí)際，但不應(yīng)拘泥于實(shí)務(wù)。對(duì)于保險(xiǎn)理論與實(shí)踐的結(jié)合，我認(rèn)為不應(yīng)拘泥于了解保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)、保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)際流程，更多應(yīng)該關(guān)注保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)生的現(xiàn)象、急需研究解決的問(wèn)題，注重用所學(xué)的保險(xiǎn)理論分析和解決實(shí)際保險(xiǎn)問(wèn)題，培養(yǎng)學(xué)生用所學(xué)的理論分析和解決保險(xiǎn)實(shí)際問(wèn)題的能力，以及運(yùn)用所學(xué)理論預(yù)測(cè)未來(lái)的趨勢(shì)。

篇2

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)市場(chǎng)；保費(fèi)收入；保險(xiǎn)人才；保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)

一、前言

當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅速，保費(fèi)收入不斷增加，據(jù)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2018年我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)原保費(fèi)收入達(dá)38016.62億元，同比增長(zhǎng)3.92%，其中產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入10770.08億元，同比增長(zhǎng)9.51%，健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入5448.13億元，同比增長(zhǎng)24.12%。與此同時(shí)，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品和服務(wù)不斷創(chuàng)新。2016年我國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司—安心互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)成立，2017年健康險(xiǎn)中首份百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)開(kāi)始問(wèn)世，近幾年重疾險(xiǎn)不斷升級(jí)，分組賠付、輕癥、中癥、多次賠付開(kāi)始出現(xiàn)；產(chǎn)險(xiǎn)中，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不斷升級(jí)，保險(xiǎn)責(zé)任不斷擴(kuò)大，責(zé)任保險(xiǎn)品種不斷豐富。服務(wù)方面，車(chē)險(xiǎn)線上小額直賠，年檢代辦、線上報(bào)價(jià)；壽險(xiǎn)中線上保全，線上保單查詢(xún)等陸續(xù)出現(xiàn)。當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展對(duì)我國(guó)應(yīng)用型高校保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)提出了更高的要求，因此對(duì)目前應(yīng)用型高校保險(xiǎn)學(xué)的教學(xué)方式進(jìn)行改革創(chuàng)新，這對(duì)于進(jìn)一步提高保險(xiǎn)學(xué)的教學(xué)質(zhì)量和培養(yǎng)高素質(zhì)的復(fù)合型保險(xiǎn)人才具有重要意義。

二、目前應(yīng)用型高校保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)存在的問(wèn)題

（一）學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)學(xué)課程重視程度不夠，教師對(duì)學(xué)生保險(xiǎn)理念的培養(yǎng)不足當(dāng)前雖然我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入了快速發(fā)展時(shí)期，但長(zhǎng)期以來(lái)由于保險(xiǎn)行業(yè)整體從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)性不強(qiáng)，素質(zhì)不高，導(dǎo)致一直以來(lái)保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)情況較為嚴(yán)重，人們對(duì)保險(xiǎn)仍存在著一定的偏見(jiàn)。我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)當(dāng)前存在的問(wèn)題使得在高校中學(xué)生普遍對(duì)保險(xiǎn)學(xué)課程的學(xué)習(xí)興趣不濃，對(duì)該課程的重視程度不夠，甚至部分高校教師對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)也存在著一些看法，使其在教學(xué)過(guò)程當(dāng)中沒(méi)有注意引導(dǎo)學(xué)生正確認(rèn)識(shí)當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀以及未來(lái)發(fā)展前景，沒(méi)有讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定中的重要作用，沒(méi)有注意對(duì)學(xué)生保險(xiǎn)理念的培養(yǎng)。學(xué)生對(duì)課程重視程度不高，學(xué)習(xí)興趣不濃，這大大影響了保險(xiǎn)學(xué)課程的教學(xué)效果。

（二）實(shí)驗(yàn)實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)缺乏，課堂教學(xué)內(nèi)容過(guò)于理論化，實(shí)踐性、應(yīng)用性不強(qiáng)當(dāng)前應(yīng)用型高校保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)普遍以課堂教學(xué)為主，實(shí)驗(yàn)實(shí)踐教學(xué)開(kāi)展的較少；同時(shí)在教學(xué)內(nèi)容上普遍過(guò)于理論化，課堂教學(xué)過(guò)多地集中在概念、原則、原理、保險(xiǎn)種類(lèi)的闡述上，對(duì)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)知識(shí)的介紹不夠，教學(xué)中很少涉及展業(yè)、承保、核保、保全、理賠、組訓(xùn)、客戶服務(wù)等方面［1］。究其原因來(lái)說(shuō)，一方面是由于當(dāng)前相關(guān)保險(xiǎn)學(xué)教材的實(shí)用性不強(qiáng)，教材更新速度跟不上保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展和變化。另一方面也因?yàn)楦咝＝處煷蟛糠譀](méi)有企業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)，使得實(shí)驗(yàn)實(shí)踐教學(xué)的開(kāi)展較為困難。

（三）教學(xué)方法教學(xué)手段較為單一，考核方法不夠科學(xué)合理目前，在應(yīng)用型高校保險(xiǎn)學(xué)課堂教學(xué)中多是采用教師講授為主的教學(xué)方法，教師以教材為主體，帶領(lǐng)學(xué)生學(xué)習(xí)相關(guān)保險(xiǎn)概念、原理及種類(lèi)，這種傳統(tǒng)教學(xué)方式對(duì)于相關(guān)保險(xiǎn)概念原理能做出很好的解釋?zhuān)?］。但灌輸式的教學(xué)方法不利于培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)際問(wèn)題解決能力。同時(shí)這種教學(xué)方法也無(wú)法讓學(xué)生積極參與課堂教學(xué)，大大影響了課堂教學(xué)的效果。此外，當(dāng)前保險(xiǎn)學(xué)課程的考核方式也較為單一，仍然以傳統(tǒng)的考試為主，這種考核方式無(wú)法全面考查學(xué)生的實(shí)際運(yùn)用能力，不利于應(yīng)用型人才的培養(yǎng)。

三、提高高校保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)水平的相關(guān)建議

（一）加強(qiáng)對(duì)學(xué)生保險(xiǎn)理念的培養(yǎng)，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣一方面高校教師應(yīng)努力提高自身的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和實(shí)踐能力，樹(shù)立正確的保險(xiǎn)觀念；在此基礎(chǔ)上，努力提高學(xué)生對(duì)該課程的學(xué)習(xí)興趣，讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)對(duì)個(gè)人，家庭及社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用；讓學(xué)生了解到保險(xiǎn)行業(yè)的職業(yè)類(lèi)別及職業(yè)前景；培養(yǎng)學(xué)生正確的保險(xiǎn)理念，為課程教學(xué)效果的提升打下良好的基礎(chǔ)。

（二）提高教學(xué)內(nèi)容的實(shí)用性，培養(yǎng)符合市場(chǎng)需求的應(yīng)用型人才1.增加保險(xiǎn)教學(xué)案例，豐富教學(xué)資源，增強(qiáng)課堂教學(xué)內(nèi)容的實(shí)用性，提升課堂教學(xué)效果。在課堂教學(xué)中要注意多教材的融合，豐富課堂教學(xué)內(nèi)容，在講解理論知識(shí)的同時(shí)，注意利用當(dāng)前保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品信息、條款內(nèi)容、核保核賠政策等幫助學(xué)生理解所學(xué)內(nèi)容。同時(shí)增加保險(xiǎn)教學(xué)案例以提升教學(xué)效果。此外還應(yīng)讓學(xué)生及時(shí)了解保險(xiǎn)最新發(fā)展動(dòng)態(tài)以及學(xué)科前沿知識(shí)，通過(guò)以上方法增加課堂教學(xué)的實(shí)用性，提升課堂教學(xué)效果。2.開(kāi)設(shè)實(shí)驗(yàn)課程，利用保險(xiǎn)相關(guān)教學(xué)軟件，增強(qiáng)學(xué)生實(shí)際操作能力。開(kāi)設(shè)相應(yīng)實(shí)驗(yàn)課程，利用相關(guān)保險(xiǎn)模擬實(shí)訓(xùn)軟件、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)，讓學(xué)生了解保險(xiǎn)公司的組織構(gòu)架，熟悉相關(guān)職能部門(mén)及崗位設(shè)置和職責(zé)，讓學(xué)生系統(tǒng)學(xué)習(xí)人壽保險(xiǎn)及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司承保核保保全及理賠等核心業(yè)務(wù)；利用保險(xiǎn)師等相關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司平臺(tái)以及保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)制作軟件，讓學(xué)生熟悉當(dāng)前壽險(xiǎn)公司的最新產(chǎn)品，學(xué)會(huì)通過(guò)條款解析、產(chǎn)品對(duì)比分析，進(jìn)行保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)的制作，進(jìn)而學(xué)會(huì)根據(jù)不同客戶需求進(jìn)行個(gè)人保險(xiǎn)保障以及家庭保險(xiǎn)保障規(guī)劃的設(shè)計(jì)。3.增強(qiáng)校企合作，進(jìn)一步強(qiáng)化學(xué)生的實(shí)踐能力。積極開(kāi)展校企合作，加強(qiáng)與保險(xiǎn)主體公司以及經(jīng)紀(jì)公司之間的聯(lián)系，進(jìn)行信息互通，及時(shí)了解市場(chǎng)人才需求；同時(shí)通過(guò)校企合作，邀請(qǐng)行業(yè)專(zhuān)家和保險(xiǎn)講師開(kāi)展專(zhuān)題講座和保險(xiǎn)技能培訓(xùn)提升學(xué)生的實(shí)踐能力［3］；建立實(shí)訓(xùn)基地，開(kāi)展學(xué)生的見(jiàn)習(xí)實(shí)習(xí)工作，讓學(xué)生了解到公司的企業(yè)文化，規(guī)章制度，部門(mén)及崗位職責(zé)以及具體的業(yè)務(wù)流程；接受專(zhuān)業(yè)的崗位職能及技能培訓(xùn)進(jìn)一步提升學(xué)生的實(shí)踐能力。

（三）改進(jìn)教學(xué)方法，豐富教學(xué)手段，注重對(duì)學(xué)生實(shí)際運(yùn)用能力的考查，形成科學(xué)合理、靈活多樣的考核方式在教學(xué)過(guò)程當(dāng)中，要改進(jìn)教學(xué)方法，利用案例教學(xué)、研討式教學(xué)、啟發(fā)式教學(xué)、情景教學(xué)等多種教學(xué)方法，通過(guò)多媒體、互聯(lián)網(wǎng)等教學(xué)手段，通過(guò)激發(fā)、鼓勵(lì)以及討論等多種方式提高學(xué)生參與教學(xué)的積極性，努力提高教學(xué)效果。在考核方式上要靈活多樣，一方面通過(guò)考試考查學(xué)生對(duì)基礎(chǔ)理論知識(shí)的掌握情況，另一方面還要通過(guò)綜合項(xiàng)目設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)制作、產(chǎn)品解析報(bào)告等方法考核學(xué)生的實(shí)際運(yùn)用能力。

篇3

關(guān)鍵詞：實(shí)驗(yàn)教學(xué) 課程體系 教學(xué)方法 技術(shù)支持

金融系目前開(kāi)設(shè)金融學(xué)、投資學(xué)和保險(xiǎn)學(xué)三個(gè)專(zhuān)業(yè)，這些專(zhuān)業(yè)都具有很強(qiáng)的實(shí)踐性。因此在理論課教學(xué)的同時(shí)，更需加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)。在構(gòu)建金融系特色實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系時(shí)，應(yīng)該把握好以下原則：一是符合從業(yè)實(shí)際情況。特色實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系應(yīng)符合銀行、保險(xiǎn)、證券實(shí)際，與金融業(yè)發(fā)展水平相適應(yīng)。二是強(qiáng)調(diào)實(shí)踐性。通過(guò)實(shí)驗(yàn)教學(xué)增強(qiáng)學(xué)生的專(zhuān)業(yè)技能，動(dòng)手能力和創(chuàng)新能力。三是突出實(shí)驗(yàn)課程體系的代表性。在課程中選擇最具代表性課程構(gòu)建特色實(shí)驗(yàn)課程體系。

經(jīng)過(guò)努力，我們對(duì)多門(mén)實(shí)驗(yàn)課進(jìn)行了一系列的探索，取得了經(jīng)驗(yàn)。但是還存在一些問(wèn)題：一是沒(méi)有形成完整的實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系，實(shí)驗(yàn)課程之間內(nèi)容交叉；二是個(gè)別實(shí)驗(yàn)課教學(xué)方法不明確，缺乏完整的實(shí)驗(yàn)方案等問(wèn)題。

一、構(gòu)建特色實(shí)驗(yàn)教學(xué)課程體系

構(gòu)建特色實(shí)驗(yàn)教學(xué)課程體系，整合現(xiàn)有資源，構(gòu)建三個(gè)專(zhuān)業(yè)的實(shí)驗(yàn)教學(xué)子系統(tǒng)。金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的實(shí)驗(yàn)課包括：銀行業(yè)務(wù)、證券投資技術(shù)分析、國(guó)際金融學(xué)、人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、金融期貨與期權(quán)學(xué)和網(wǎng)絡(luò)金融實(shí)務(wù)；保險(xiǎn)學(xué)專(zhuān)業(yè)包括保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、證券投資技術(shù)分析、國(guó)際金融學(xué)、人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理學(xué)；投資學(xué)專(zhuān)業(yè)包括期貨與期權(quán)交易、證券投資技術(shù)、國(guó)際金融學(xué)、金融工程學(xué)。

鑒于實(shí)驗(yàn)課程對(duì)學(xué)生培養(yǎng)中的重要作用，各門(mén)獨(dú)立實(shí)驗(yàn)課均已配備專(zhuān)門(mén)的實(shí)驗(yàn)教師。另外，進(jìn)一步完善了實(shí)驗(yàn)大綱和實(shí)驗(yàn)指導(dǎo)書(shū)，組織資深教師討論和審核各門(mén)實(shí)驗(yàn)課的教學(xué)內(nèi)容、實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目、實(shí)驗(yàn)方案以及教學(xué)的模式、方法，避免重復(fù)和遺漏。形成標(biāo)準(zhǔn)化的教學(xué)大綱和教學(xué)內(nèi)容，設(shè)計(jì)規(guī)范化的實(shí)驗(yàn)教學(xué)環(huán)節(jié)。

二、形成特色實(shí)驗(yàn)教學(xué)方法

根據(jù)金融系三個(gè)專(zhuān)業(yè)實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程自身的特點(diǎn)，實(shí)驗(yàn)課教學(xué)可采用以下符合金融學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)和投資學(xué)實(shí)驗(yàn)教學(xué)的特色教學(xué)方法。

1.開(kāi)放式教學(xué)法。打破封閉式的教學(xué)方法，采取請(qǐng)進(jìn)來(lái)、走出去的開(kāi)放式教學(xué)方法。聘請(qǐng)銀行、證券和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的專(zhuān)家走入學(xué)校，介紹實(shí)踐中的案例，分享成功的經(jīng)驗(yàn)和失敗的教訓(xùn)。通過(guò)校企合作基地的方式，組織學(xué)生到基地實(shí)習(xí)，通過(guò)切身體會(huì)，了解實(shí)際操作存在的問(wèn)題和解決方案。

2.模擬仿真教學(xué)法。通過(guò)模擬仿真教學(xué)讓學(xué)生身臨其境，親自操作，從而大大提高學(xué)生的動(dòng)手能力，達(dá)到事半功倍的效果。借助網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展模擬教學(xué)，如模擬證券市場(chǎng)交易、模擬網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、模擬電子貨幣支付結(jié)算。

3.經(jīng)典案例教學(xué)法。通過(guò)對(duì)金融、保險(xiǎn)、投資專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域中的經(jīng)典案例的分析，既能檢驗(yàn)學(xué)生對(duì)理論知識(shí)的掌握情況，又能對(duì)理論進(jìn)行消化吸收，學(xué)以致用。分析案例時(shí)既需要學(xué)生各抒己見(jiàn)，集思廣益，又需要教師動(dòng)員和總結(jié)歸納。通過(guò)案例分析，能提高學(xué)生的興趣和感性認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)其分析和解決問(wèn)題的能力。

三、打造特色實(shí)驗(yàn)教學(xué)技術(shù)支持平臺(tái)

1.加強(qiáng)實(shí)驗(yàn)教學(xué)的師資隊(duì)伍建設(shè)。加強(qiáng)對(duì)專(zhuān)、兼職實(shí)驗(yàn)教師政策傾斜，鼓勵(lì)高學(xué)歷、高職稱(chēng)的教師參與實(shí)驗(yàn)教學(xué)。以保證實(shí)驗(yàn)教學(xué)水平，提高教學(xué)質(zhì)量；支持實(shí)驗(yàn)教師牽頭高級(jí)別的科研項(xiàng)目中；為實(shí)驗(yàn)教師提供培訓(xùn)和考察活動(dòng)的機(jī)會(huì)；不斷優(yōu)化實(shí)驗(yàn)教學(xué)隊(duì)伍，學(xué)習(xí)其他高校的先進(jìn)技術(shù)與管理方法。

2.加強(qiáng)對(duì)金融實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)中心的軟硬件支持。硬件方面，通過(guò)衛(wèi)星接收器與外界進(jìn)行數(shù)據(jù)信息交換；應(yīng)用服務(wù)器安裝各類(lèi)應(yīng)用服務(wù)軟件；數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器主要儲(chǔ)存行情數(shù)據(jù)；PC機(jī)供學(xué)生實(shí)驗(yàn)使用；其它硬件還包括防火墻、交換機(jī)、電子顯示屏、投影機(jī)等。軟件方面應(yīng)包括操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)、專(zhuān)業(yè)軟件、自主開(kāi)發(fā)軟件四部分。目前已經(jīng)安裝使用的軟件有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)軟件、保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)軟件和證券投資分析軟件。自主開(kāi)發(fā)軟件，目前正在開(kāi)發(fā)證券投資模擬賬戶軟件。數(shù)據(jù)庫(kù)資源，目前在數(shù)字化校園的環(huán)境下，已實(shí)現(xiàn)與圖書(shū)館的資源共享；購(gòu)買(mǎi)專(zhuān)業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)，如Wind等；自主開(kāi)發(fā)數(shù)據(jù)庫(kù)，把搜集到的金融數(shù)據(jù)、金融項(xiàng)目以及學(xué)生寫(xiě)的金融類(lèi)論文等都放到數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)中，形成特色數(shù)據(jù)庫(kù)資源。

3.積極指導(dǎo)學(xué)生參加各種社團(tuán)活動(dòng)。實(shí)驗(yàn)教師為學(xué)生開(kāi)展各類(lèi)金融社團(tuán)活動(dòng)提供支持。比如支持證券協(xié)會(huì)、理財(cái)協(xié)會(huì)、期貨投資協(xié)會(huì)等展開(kāi)金融活動(dòng)；舉行一些金融學(xué)論壇、辯論賽、模擬炒股等的比賽活動(dòng)。組織學(xué)生參加省級(jí)、國(guó)家級(jí)大學(xué)生金融投資模擬交易大賽。

4.進(jìn)一步加強(qiáng)校外實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)。在原有的中國(guó)人壽、中國(guó)人保、長(zhǎng)安期貨、招商銀行、銀河證券、巨豐投資等校外實(shí)習(xí)基地的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)與實(shí)際金融部門(mén)的校企合作關(guān)系。通過(guò)校企合作，一方面可以為學(xué)生提供實(shí)習(xí)基地，提高學(xué)生的實(shí)際操作能力和社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)力；另一方面，金融系實(shí)驗(yàn)中心也可以成為金融機(jī)構(gòu)員工的培訓(xùn)基地，從而為社會(huì)提供服務(wù)。

篇4

當(dāng)跨出學(xué)校的那一刻起，我的實(shí)習(xí)工作就開(kāi)始了，我很榮幸能被世界500強(qiáng)的企業(yè)——中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份公司河源分公司錄取。先做一個(gè)自我介紹，我叫楊帆，來(lái)自06國(guó)際保險(xiǎn)班，原國(guó)際保險(xiǎn)系學(xué)生會(huì)主席兼學(xué)生黨支部副書(shū)記，我的家鄉(xiāng)是十三朝古都河南洛陽(yáng)，在學(xué)校我就是一名追求上進(jìn)的學(xué)生，所以來(lái)到中國(guó)人壽河源分公司要更加努力，我現(xiàn)在的崗位是中國(guó)人壽河源分公司紫金縣支公司銀行保險(xiǎn)部的一名客戶經(jīng)理。首先要感謝保險(xiǎn)學(xué)院——我的母校，給了我一個(gè)鍛煉自我，施展才華的舞臺(tái)，其次要感謝中國(guó)人壽河源分公司各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的栽培，現(xiàn)在我就把在這里兩個(gè)多月的工作、生活、思想等方面向?qū)W院領(lǐng)導(dǎo)、老師做一個(gè)匯報(bào)，希望能得到你們的批評(píng)指正。

一、結(jié)合自身的專(zhuān)業(yè)知識(shí)努力學(xué)習(xí)一線業(yè)務(wù)

剛到河源，我就以實(shí)習(xí)生的身份被分配到紫金縣支公司，在這里我感到了支公司領(lǐng)導(dǎo)無(wú)微不至的關(guān)心，為我們安排了宿舍，配備了空調(diào)、電視、熱水器等電器，這叫我們這批實(shí)習(xí)生感到了公司領(lǐng)導(dǎo)是多么的細(xì)心，我們都有了一種到家的感覺(jué)。我很有幸被分到銀行保險(xiǎn)部實(shí)習(xí)，在這里學(xué)到了許多書(shū)本上學(xué)不到的東西，也讓我更能從一線的角度來(lái)看待保險(xiǎn)。我剛開(kāi)始被分配到工商銀行網(wǎng)點(diǎn)，由我們這里一位資深的客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)帶我，通過(guò)她反復(fù)耐心的教導(dǎo)，我逐漸了解銀行保險(xiǎn)的整個(gè)銷(xiāo)售流程，并對(duì)產(chǎn)品特點(diǎn)也更加的熟悉，她還教會(huì)了我一些保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)上的話術(shù)，使我能更好地突出重點(diǎn)地為客戶講解。通過(guò)將近15天的學(xué)習(xí)，我已經(jīng)具備了單獨(dú)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)的能力。支公司賀小書(shū)經(jīng)理就派我到郵政網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行駐點(diǎn)，說(shuō)實(shí)話當(dāng)時(shí)又高興又緊張。高興的是因?yàn)槲医K于有了第一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，并且獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，很快我的工號(hào)也批下來(lái)了是J00330，這一步的邁進(jìn)對(duì)我意義重大。但是在我興奮之后，深刻的進(jìn)行反思，如何更好的開(kāi)展工作，同時(shí)也擔(dān)心我是否能夠勝任此項(xiàng)工作。通過(guò)一段時(shí)間同網(wǎng)點(diǎn)柜員的接觸，初步取得了他們的信任，慢慢的開(kāi)始向我介紹一些顧客，通過(guò)和這些顧客攀談，我自身素質(zhì)也同時(shí)得到了提升，從話術(shù)的運(yùn)用到產(chǎn)品的推薦都有了明顯的進(jìn)步。但是也從駐銀行網(wǎng)點(diǎn)中發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題，該銀行網(wǎng)點(diǎn)的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)淡薄，需要更加合理有效的引導(dǎo)，轉(zhuǎn)變他們觀念;顧客的購(gòu)買(mǎi)力不足，多為中下級(jí)顧客，并且對(duì)保險(xiǎn)知之甚少。針對(duì)以上的問(wèn)題也進(jìn)行了反思，找出了一點(diǎn)解決的辦法，比如說(shuō)有針對(duì)性的突破，多組織幾場(chǎng)高量的培訓(xùn)會(huì);投其所好，盡量迎合大部分柜員的心里。在實(shí)習(xí)了一個(gè)半月后，我又被調(diào)到建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，同時(shí)充當(dāng)郵政網(wǎng)點(diǎn)和建設(shè)銀行兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理，這對(duì)我又增加了挑戰(zhàn)性，同樣學(xué)習(xí)的空間更大了，伴隨而來(lái)的困難也相應(yīng)變大。實(shí)習(xí)的這段時(shí)間多遇到點(diǎn)困難，是為了以后少受一點(diǎn)磨難，多積累點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，不管怎么樣，我相信我能行，并且通過(guò)自己的親身體會(huì)，會(huì)從中學(xué)到些有用的東西。

二、積極參加公司的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，努力提高自我

由于公司業(yè)務(wù)的需要，中國(guó)人壽河源分公司組織了一次兼職講師授權(quán)培訓(xùn)班，據(jù)說(shuō)還是首屆舉辦。我由于是實(shí)習(xí)生，在經(jīng)驗(yàn)、資歷上都是淺，但是這次機(jī)會(huì)實(shí)在太寶貴了，我抱著一種試試看的心態(tài)去參加面試。面試是隨機(jī)抽選成語(yǔ)進(jìn)行一分鐘自我介紹和三分鐘演講，我抽的題目是“十年之后”。面對(duì)臺(tái)灣的顧問(wèn)老師，我一一的逐條做答，最后沒(méi)想到獲得了通過(guò)!過(guò)了幾天我收到了通知，去參加為期四天的封閉式培訓(xùn)，我好興奮又好緊張，因?yàn)槲腋鞣矫娑己鼙∪酰湍切┚⒈绕饋?lái)真的可以算上新人了。到了培訓(xùn)現(xiàn)場(chǎng)給我的感覺(jué)就大不一樣了，果然是世界500強(qiáng)的保險(xiǎn)集團(tuán)公司，不論會(huì)議的布置還是氛圍的營(yíng)造都顯得很大氣、很正式。很有幸我經(jīng)過(guò)大家的推薦做了第一小組的組長(zhǎng)，說(shuō)真的當(dāng)時(shí)我就感到壓力重大。我很珍惜這次機(jī)會(huì)，培訓(xùn)、學(xué)習(xí)起來(lái)更加地認(rèn)真。公司從各個(gè)崗位抽調(diào)了實(shí)力強(qiáng)勁的講師為我們授課，真的叫我收益匪淺，我的演講能力得到了提升。這次培訓(xùn)使我深刻認(rèn)識(shí)到公司給員工的最大福利不是金錢(qián)，也不是物品，而是培訓(xùn)，是給員工一個(gè)學(xué)習(xí)、提升自我的平臺(tái)。第四天通關(guān)授權(quán)的日子很快就到來(lái)了，我選的題目是《保險(xiǎn)人的職業(yè)道德與行為準(zhǔn)則》，要求用幻燈片講課8分鐘，而后要打分。我好緊張地進(jìn)去，利用自己這幾天所學(xué)的知識(shí)進(jìn)行講授，這漫長(zhǎng)的8分鐘對(duì)我意義重大，我最后以良好的成績(jī)獲得了兼職講師的授權(quán)。下午是結(jié)訓(xùn)典禮，謝總、彭總等各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)地到來(lái)把整個(gè)會(huì)場(chǎng)的氣氛推向!這天下午我有三件事值得高興，并且使我終身難忘!一、我在39名兼職講師學(xué)員中獲得了優(yōu)秀學(xué)員，謝總親自給我們頒獎(jiǎng)。二、我?guī)У牡谝恍〗M也獲得了優(yōu)秀小組。三、我作為學(xué)員代表上臺(tái)發(fā)言。讓我沒(méi)想到，作為一個(gè)新人，一個(gè)實(shí)習(xí)生公司能給我這么大的培養(yǎng)，這次培訓(xùn)使我又進(jìn)一步的提升了自我!在業(yè)務(wù)水平上也有所長(zhǎng)進(jìn)。我暗自下定決心一定要把這次學(xué)習(xí)的內(nèi)容運(yùn)用到一線崗位上，以?xún)?yōu)異的業(yè)績(jī)報(bào)答分公司的厚愛(ài)!

三、自身的不足之處

篇5

一、實(shí)習(xí)的目的和要求

畢業(yè)實(shí)習(xí)的目的是：接觸實(shí)際，了解社會(huì)，增強(qiáng)勞動(dòng)觀點(diǎn)和社會(huì)主義事業(yè)心、責(zé)任感；學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和管理知識(shí)，鞏固所學(xué)理論，獲取本專(zhuān)業(yè)的實(shí)際知識(shí)，培養(yǎng)初步的實(shí)際工作能力和專(zhuān)業(yè)技能。具體要求如下：

1、培養(yǎng)從事經(jīng)紀(jì)中介工作的業(yè)務(wù)能力。了解并熟悉保險(xiǎn)人的日常業(yè)務(wù)和工作流程，學(xué)會(huì)進(jìn)行工作。

2、理論聯(lián)系實(shí)際，學(xué)會(huì)運(yùn)用所學(xué)的基礎(chǔ)理論、基本知識(shí)和基本技能去解決經(jīng)紀(jì)中介實(shí)踐中的具體問(wèn)題。

3、虛心學(xué)習(xí)，全面提高綜合素質(zhì)。在實(shí)習(xí)中拜廣大工作人員為師，虛心學(xué)習(xí)他們的好品質(zhì)、好作風(fēng)和好的工作方式，提高自己的綜合素質(zhì)，把自己培養(yǎng)成為合格的經(jīng)濟(jì)工作者。

4、培養(yǎng)艱苦創(chuàng)業(yè)精神和社會(huì)責(zé)任感，形成熱愛(ài)專(zhuān)業(yè)、熱愛(ài)勞動(dòng)的良好品德。

5、預(yù)演和準(zhǔn)備就業(yè)。找出自身狀況與社會(huì)實(shí)際需要的差距，并在以后的學(xué)習(xí)期間及時(shí)補(bǔ)充相關(guān)知識(shí)，為求職與正式工作做好充分的知識(shí)、能力準(zhǔn)備。

二、實(shí)習(xí)內(nèi)容

參加了平安壽險(xiǎn)湛江中心支公司的“錦繡人生”事業(yè)說(shuō)明會(huì)和為期兩天的新人培訓(xùn)后，公司安排我們到其中的一個(gè)部門(mén)——區(qū)域拓展部實(shí)地演練。

區(qū)域拓展又稱(chēng)區(qū)域收展，是壽險(xiǎn)的區(qū)域化行銷(xiāo)模式，源于家庭服務(wù)的理念，由公司派區(qū)域服務(wù)專(zhuān)員在固定區(qū)域內(nèi)為客戶進(jìn)行上門(mén)服務(wù)，就像一個(gè)流動(dòng)的門(mén)店一樣，將客戶與公司的關(guān)系透過(guò)一個(gè)渠道有機(jī)地結(jié)合起來(lái)。區(qū)域服務(wù)工作是保險(xiǎn)和綜合服務(wù)金融工作。

根據(jù)《中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)公司展業(yè)服務(wù)體系管理辦法》的規(guī)定，分支機(jī)構(gòu)區(qū)域拓展部下設(shè)展業(yè)區(qū)部、展業(yè)處、展業(yè)課、展業(yè)區(qū)四級(jí)展業(yè)服務(wù)單位。平安壽險(xiǎn)湛江中心支公司區(qū)域拓展部設(shè)1個(gè)展業(yè)處、2個(gè)展業(yè)課和14個(gè)展業(yè)區(qū)。其中有17個(gè)團(tuán)隊(duì)管理者，分別是1個(gè)展業(yè)處經(jīng)理、2個(gè)展業(yè)課長(zhǎng)和14個(gè)展業(yè)區(qū)主任。該部門(mén)共有117個(gè)區(qū)域服務(wù)專(zhuān)員（通稱(chēng)“收展員”），所有的區(qū)域服務(wù)專(zhuān)員都通過(guò)了保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試，都是平安壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)人。

到區(qū)域拓展部后，很榮幸，我被安排到的師傅是王小華經(jīng)理。在王小華經(jīng)理的指導(dǎo)下，我遵守紀(jì)律，虛心學(xué)習(xí)，積極工作：

1、參加部門(mén)的早會(huì)（星期一至星期五，早上8：30開(kāi)始），吸收新知。早會(huì)一般是總結(jié)工作，分享經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)展專(zhuān)題講課，通知等。我認(rèn)真做筆記，從中吸收到了新的知識(shí)，間接獲得了工作經(jīng)驗(yàn)。

2、虛心請(qǐng)教王小華經(jīng)理、朱紅梅主任、梁赤宇師兄等，了解平安的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，熟悉區(qū)域服務(wù)專(zhuān)員的日常業(yè)務(wù)、工作流程和工作方法等。了解到的平安壽險(xiǎn)產(chǎn)品有“平安愛(ài)心無(wú)限世紀(jì)天使”“平安鐘愛(ài)一生”“平安財(cái)富一生”“平安智富人生”等。熟悉區(qū)域服務(wù)專(zhuān)員的日常業(yè)務(wù)是接觸客戶，為客戶提供服務(wù)。其工作流程有五個(gè)步驟：尋找客戶、約訪、銷(xiāo)售面談、成交和售后服務(wù)。這五個(gè)步驟構(gòu)成一個(gè)銷(xiāo)售循環(huán)。其中售后服務(wù)包括收費(fèi)、保全、理賠、遞送生日卡或客戶服務(wù)報(bào)等。如果區(qū)域服務(wù)專(zhuān)員提供了令客戶滿意的售后服務(wù)，就會(huì)產(chǎn)生轉(zhuǎn)介紹，這樣又會(huì)獲取新的銷(xiāo)售機(jī)會(huì)，新的銷(xiāo)售循環(huán)又開(kāi)始了。工作方法有很多，如怎樣與客戶打交道，這包括怎樣去拜訪客戶，怎樣跟客戶講保險(xiǎn)，怎樣為客戶做保險(xiǎn)計(jì)劃，等等。

3、作為王小華經(jīng)理的助理，協(xié)助她做一些內(nèi)勤工作。如設(shè)計(jì)、制作部門(mén)會(huì)議室的大型板報(bào)——《“收獲金秋”收展員業(yè)務(wù)競(jìng)賽成績(jī)表》，設(shè)計(jì)、張貼部門(mén)用于激勵(lì)員工的“幫助別人、成就自己”“我要去清遠(yuǎn)”“我要去西安”三條橫幅等。同時(shí)，學(xué)習(xí)王小華經(jīng)理如何管理團(tuán)隊(duì)。

4、在王小華經(jīng)理的安排下，作為公司客戶服務(wù)質(zhì)量回訪中心的工作人員，對(duì)客戶進(jìn)行了電話調(diào)查。首先隨機(jī)抽取兩個(gè)展業(yè)課的部分收展員的《區(qū)域活動(dòng)日志》（里面有收展員每天拜訪了的客戶名單和聯(lián)系方式），然后根據(jù)日志里面的客戶名單，打電話給客戶，與客戶進(jìn)行溝通。主要調(diào)查客戶認(rèn)不認(rèn)識(shí)公司的某某收展員，收展員對(duì)客戶做了哪些服務(wù)，客戶對(duì)收展員的服務(wù)滿不滿意，客戶覺(jué)得收展員的服務(wù)有哪些地方需要改進(jìn)等。

三、實(shí)習(xí)結(jié)果

在平安優(yōu)秀企業(yè)文化的熏陶，王小華經(jīng)理的指導(dǎo)，以及我的努力之下，我在平安的實(shí)習(xí)獲得了圓滿成功。

1、思想上受到了深刻的教育。一是吸收了平安的優(yōu)秀文化。每一次早會(huì)都唱公司司歌《平安頌》，并高聲朗誦公司訓(xùn)導(dǎo)、服務(wù)宗旨、工作信條等，我覺(jué)得我已經(jīng)融入到了平安這個(gè)溫暖的大家庭中。二是進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)不僅是一種風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，也是一種理財(cái)工具；保險(xiǎn)人是在幫助別人，同時(shí)成就了自己。三是懂得了要邁向成功沒(méi)有捷徑，除了要有樂(lè)觀的心態(tài)和毅力之外，更要擁有豐富的知識(shí)（Knowledge）、執(zhí)著的態(tài)度（Attitude）、熟練的技巧（Skill）和良好的習(xí)慣（Habit）這四個(gè)專(zhuān)業(yè)條件，擁有這些特質(zhì)可以讓我們比別人更容易成功。四是增強(qiáng)了從事保險(xiǎn)人等經(jīng)紀(jì)中介工作的光榮感、使命感和責(zé)任感。

2、鞏固了理論知識(shí)，提高了實(shí)踐能力。在學(xué)校學(xué)習(xí)了《保險(xiǎn)學(xué)》《保險(xiǎn)法》等理論知識(shí)，實(shí)習(xí)中將這些理論與實(shí)踐相結(jié)合。我很好地熟悉了“平安愛(ài)心無(wú)限世紀(jì)天使”“平安鐘愛(ài)一生”“平安財(cái)富一生”“平安智富人生”等平安的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，能向客戶講解這些產(chǎn)品，并能向客戶解釋《平安財(cái)富一生兩全保險(xiǎn)（分紅型）合同條款》《平安智富人生終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型，B，XX）合同條款》等。

3、培養(yǎng)了從事保險(xiǎn)人工作的業(yè)務(wù)能力。實(shí)習(xí)中通過(guò)虛心學(xué)習(xí)，了解并熟悉了保險(xiǎn)人的日常業(yè)務(wù)和工作流程，初步具備了保險(xiǎn)人的工作能力。

4、提高了綜合素質(zhì)。（1）向部門(mén)優(yōu)秀員工請(qǐng)教，掌握了一些好的工作方法。（2）協(xié)助王小華經(jīng)理做了一些內(nèi)勤工作，不僅出色完成分配的工作任務(wù)并獲得好評(píng)，而且提高了自己的創(chuàng)新能力。同時(shí)，獲得了一些管理團(tuán)隊(duì)的方法。（3）作為公司客戶服務(wù)質(zhì)量回訪中心的工作人員，對(duì)客戶進(jìn)行了電話調(diào)查，提高了自己與人溝通的能力。

5、為以后就業(yè)做了模擬和演練。實(shí)習(xí)中，找到了自身狀況與社會(huì)實(shí)際需要之間的差距，如經(jīng)驗(yàn)不足、對(duì)事情的處理不夠果斷等。我將在以后的學(xué)習(xí)期間及時(shí)補(bǔ)充相關(guān)知識(shí)，為未來(lái)的求職與正式工作做好充分的知識(shí)和能力準(zhǔn)備。

四、實(shí)習(xí)體會(huì)

實(shí)習(xí)的日子里，在平安優(yōu)秀企業(yè)文化的氛圍中，我接受了鍛煉，獲得了提高。對(duì)于這次畢業(yè)實(shí)習(xí)，我的體會(huì)有很多，其中最深刻的有三點(diǎn)：

1、做保險(xiǎn)人首先是做人。我們同客戶打交道，首先要誠(chéng)信，要善于與人溝通，這樣客戶才會(huì)信任我們。只有“人”做好了，保險(xiǎn)才能做好。

2、做保險(xiǎn)人是做一項(xiàng)事業(yè)。區(qū)域服務(wù)專(zhuān)員是傳播保障福音的幸福天使，為廣大群眾防范人生風(fēng)險(xiǎn)，讓每個(gè)家庭都擁有平安?！皫椭鷦e人、成就自己”，這是一項(xiàng)偉大的事業(yè)。同時(shí)，做保險(xiǎn)人是做一項(xiàng)不需要自己投入本錢(qián)的生意。所以我們要熱愛(ài)自己的工作，對(duì)保險(xiǎn)事業(yè)懷抱著無(wú)比的信心。只有事業(yè)心強(qiáng)的人，才能做好保險(xiǎn)。

篇6

關(guān)鍵詞：金融；人才培養(yǎng)模式；教學(xué)；借鑒

中圖分類(lèi)號(hào)：G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1674-9324（2015）34-0225-03

筆者于2013年下半年赴臺(tái)灣東海大學(xué)財(cái)金系進(jìn)修訪學(xué)一個(gè)學(xué)期，聽(tīng)了金融學(xué)本科相關(guān)課程，拜訪了臺(tái)灣東海大學(xué)管理學(xué)院詹院長(zhǎng)和財(cái)金系張主任，受到一些啟發(fā)，結(jié)合福建江夏學(xué)院金融本科人才培養(yǎng)模式與教學(xué)談?wù)勛约嚎捶ā?/p>

一、臺(tái)灣東海大學(xué)金融本科人才培養(yǎng)模式與教學(xué)的特色

1.課程設(shè)計(jì)多元化。本科金融課程規(guī)劃分為一般必修28學(xué)分，占比21.87%（其中基礎(chǔ)必修17學(xué)分，占比13.28%；通識(shí)必修11分，占比8.59%）；專(zhuān)業(yè)必修72學(xué)分，占比56.26%；選修28學(xué)分，占比21.87%；畢業(yè)學(xué)分128。核心課程有：銀行實(shí)務(wù)、金融營(yíng)銷(xiāo)、金融市場(chǎng)學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、投資學(xué)、證券投資實(shí)務(wù)、衍生產(chǎn)品、公司治理、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、應(yīng)用統(tǒng)計(jì)、理財(cái)規(guī)劃和金融風(fēng)險(xiǎn)管理等，更著眼于微觀金融方面。課程設(shè)計(jì)循序漸進(jìn)，重視學(xué)生適性與多元發(fā)展，并強(qiáng)調(diào)國(guó)際化、信息化與專(zhuān)業(yè)化的教育。在課程設(shè)計(jì)上，專(zhuān)業(yè)技能是以公司理財(cái)、金融市場(chǎng)、投資決策及財(cái)務(wù)工程等四項(xiàng)領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)必修課程及其選修為設(shè)計(jì)主軸；另外，鼓勵(lì)學(xué)生跨院系的選修課程，為學(xué)生提供更多元的學(xué)習(xí)環(huán)境。

2.重視對(duì)學(xué)生專(zhuān)業(yè)認(rèn)知的教育。針對(duì)本科金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生，臺(tái)灣東海大學(xué)財(cái)金系在2013―2014年第二學(xué)期請(qǐng)實(shí)務(wù)部門(mén)如臺(tái)灣金融研訓(xùn)院、證喚灰姿、銀行公會(huì)楊、證券暨期貨市場(chǎng)發(fā)展基金會(huì)、集中保管結(jié)算所、期貨交易所、壽險(xiǎn)公會(huì)、產(chǎn)物保險(xiǎn)商業(yè)同業(yè)公會(huì)、信托公會(huì)、證券期貨局、花旗保險(xiǎn)公司等負(fù)責(zé)人，舉辦了12場(chǎng)金融講座，內(nèi)容覆蓋面廣，包括金融市場(chǎng)、金融服務(wù)業(yè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展、銀行、證券、期貨、壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、信托、投信投顧、保經(jīng)保代、金融服務(wù)業(yè)的公司治理和金融服務(wù)業(yè)的社會(huì)責(zé)任等內(nèi)容。通過(guò)一系列金融講座，使學(xué)生對(duì)金融實(shí)際情況有了一定的了解，加深學(xué)生對(duì)金融專(zhuān)業(yè)的認(rèn)知。

3.鼓勵(lì)學(xué)生參加金融專(zhuān)業(yè)證照考試。為了本科金融學(xué)生的財(cái)金實(shí)務(wù)發(fā)展著想，財(cái)金系特別設(shè)計(jì)了“證照就業(yè)學(xué)程”的專(zhuān)業(yè)學(xué)群主題提供給同學(xué)們選擇，并鼓勵(lì)學(xué)生積極考取財(cái)金專(zhuān)業(yè)證照，達(dá)到理論與實(shí)務(wù)兼?zhèn)涞睦砟?，增加自身?jìng)爭(zhēng)力。臺(tái)灣地區(qū)金融主要技能證書(shū)考試科目包括：初階授信人員專(zhuān)業(yè)能力測(cè)驗(yàn)、初階外匯人員專(zhuān)業(yè)能力測(cè)驗(yàn)、進(jìn)階授信人員專(zhuān)業(yè)能力測(cè)驗(yàn)、信托業(yè)業(yè)務(wù)人員信托業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)能力測(cè)驗(yàn)、理財(cái)規(guī)劃人員專(zhuān)業(yè)能力測(cè)驗(yàn)、銀行內(nèi)部控制與內(nèi)部稽核測(cè)驗(yàn)（一般金融）、銀行內(nèi)部控制與內(nèi)部稽核測(cè)驗(yàn)（消費(fèi)金融）、金融市場(chǎng)常識(shí)與職業(yè)道德、中小企業(yè)財(cái)務(wù)人員測(cè)驗(yàn)、金融人員風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)能力測(cè)驗(yàn)、外匯交易專(zhuān)業(yè)能力測(cè)驗(yàn)、債權(quán)委外催收人員專(zhuān)業(yè)能力測(cè)驗(yàn)、金融人員授信擔(dān)保品估價(jià)專(zhuān)業(yè)能力測(cè)驗(yàn)、BULATS劍橋博思職場(chǎng)英語(yǔ)檢測(cè)和中小企業(yè)財(cái)務(wù)主管測(cè)驗(yàn)。

4.高起點(diǎn)的教師隊(duì)伍。師資遍及英、美、法與本國(guó)，且大部分為財(cái)金專(zhuān)業(yè)博士。師資平均年紀(jì)小于40歲，充滿年輕與活力，便于與學(xué)生間交流互動(dòng)，成為學(xué)生的良師益友。臺(tái)灣東海大學(xué)財(cái)金系教師分為專(zhuān)任教師和兼任教師。專(zhuān)任教師都是博士，兼任教師一般是由實(shí)務(wù)部門(mén)的高管或其他大學(xué)專(zhuān)業(yè)人士擔(dān)任。如《銀行實(shí)務(wù)》課程由花旗銀行徐協(xié)理?yè)?dān)任、《證券投資實(shí)務(wù)》課程由寶來(lái)證券集團(tuán)白副總裁擔(dān)任、《理財(cái)規(guī)劃》課程由南山人壽處唐經(jīng)理?yè)?dān)任、《理財(cái)規(guī)劃人員證照培訓(xùn)》由宏觀財(cái)務(wù)顧問(wèn)公司邱總經(jīng)理?yè)?dān)任、《金融營(yíng)銷(xiāo)》由臺(tái)灣彩券黃總經(jīng)理?yè)?dān)任等等。截至2013年12月底，財(cái)金系共有專(zhuān)任教師13名，占比41.94%；兼任教師18名，占比58.06%。專(zhuān)任教師中，教授4名、副教授5名、助理教授（參考美國(guó)職稱(chēng)系列，介于副教授與講師之間）4名，占比分別為30.77%、38.46%和30.77%。專(zhuān)、兼任教師學(xué)歷高，博士21名，占比67.74%；碩士10名，占比32.26%。

5.靈活多元化的課堂教學(xué)。筆者在臺(tái)灣東海大學(xué)進(jìn)修訪學(xué)期間，重點(diǎn)聽(tīng)了《財(cái)金概論》、《貨幣銀行學(xué)》、《銀行實(shí)務(wù)》和《證券投資學(xué)》等課程。就以公共基礎(chǔ)課《貨幣銀行學(xué)》，專(zhuān)業(yè)課《銀行實(shí)務(wù)》為例?！敦泿陪y行學(xué)》由廖恩愛(ài)教授主講。其主要教學(xué)內(nèi)容：引言、貨幣和金融系統(tǒng)的介紹、貨幣和支付系統(tǒng)、金融系統(tǒng)的概述、利率、利率和利率的回報(bào)、資產(chǎn)配置理論、市場(chǎng)利率確定、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)和利率期限結(jié)構(gòu)、金融市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和匯率、衍生證券和衍生工具市場(chǎng)、信息與金融市場(chǎng)效率、降低交易成本和信息成本、金融機(jī)構(gòu)、銀行的業(yè)務(wù)、銀行業(yè)監(jiān)管、國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融、貨幣供給過(guò)程和貨幣政策、金融體系和宏觀經(jīng)濟(jì)。教學(xué)主要特點(diǎn)：（1）偏重于西方理論與公式的推導(dǎo)與計(jì)算，注重實(shí)際，如各種收益率計(jì)算、套利等；（2）自編講義里有相當(dāng)部分是公式、符號(hào)、圖表?！躲y行實(shí)務(wù)》由徐慧敏（臺(tái)灣花旗銀行的業(yè)務(wù)主管）主講。其主要教學(xué)內(nèi)容：銀行概論、商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)、銀行的出納業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行的票據(jù)、票據(jù)交換與退票實(shí)務(wù)、國(guó)內(nèi)票據(jù)托收業(yè)務(wù)與匯兌業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行的授信通論、商業(yè)銀行的短期授信業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行的外匯業(yè)務(wù)概論、出口外匯業(yè)務(wù)概況、進(jìn)口外匯業(yè)務(wù)概況。教學(xué)主要特點(diǎn)：銀行業(yè)務(wù)非常熟悉，用流程圖說(shuō)明；案例教學(xué)；學(xué)生參與度高；注重學(xué)生實(shí)際能力的培養(yǎng)；教師英語(yǔ)水平高，在課程教學(xué)過(guò)程中不時(shí)出現(xiàn)英語(yǔ)詞匯。

在課堂教學(xué)上，除了講授外，還通過(guò)時(shí)事心得報(bào)告與學(xué)生上臺(tái)報(bào)告方式，進(jìn)行教與學(xué)的互動(dòng)。時(shí)事心得報(bào)告，要求學(xué)生關(guān)注一周金融時(shí)事，選擇自己最感興趣問(wèn)題進(jìn)行分析，學(xué)生發(fā)言，老師逐一點(diǎn)評(píng)，最后總結(jié)。學(xué)生上臺(tái)報(bào)告主要針對(duì)教學(xué)內(nèi)容，安排某一章節(jié)內(nèi)容，由學(xué)生制作ppt上臺(tái)講課，老師對(duì)學(xué)生上臺(tái)講課進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，強(qiáng)調(diào)該章節(jié)知識(shí)點(diǎn)，通過(guò)學(xué)生上臺(tái)講課，加深對(duì)教學(xué)內(nèi)容理解與掌握。

6.進(jìn)行金融仿真交易，提供實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，注重理論與實(shí)踐相結(jié)合。目前已建立財(cái)金數(shù)字仿真實(shí)驗(yàn)室，包括虛擬交易所與操盤(pán)家策略分析系統(tǒng)，提供同學(xué)計(jì)算機(jī)仿真與數(shù)據(jù)分析的平臺(tái)。加強(qiáng)與各家金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系，邀請(qǐng)實(shí)務(wù)專(zhuān)業(yè)人士，以講座方式教授課程，并提供校外實(shí)習(xí)參訪機(jī)會(huì)，培養(yǎng)理論與實(shí)務(wù)應(yīng)用能力。

二、對(duì)我校金融本科人才培養(yǎng)模式與教學(xué)的借鑒

1.調(diào)整金融本科教學(xué)課程設(shè)置。就以2014年金融本科教育培養(yǎng)計(jì)劃中課程設(shè)置為例：課程規(guī)劃分為必修課119分，占比72.12%（其中公共必修課42分，占比25.45%；學(xué)科必修課39分，占比23.64%；專(zhuān)業(yè)必修課42分，占比23.03%）；選修課46分，占比27.88%（其中公共選修課16分，占比9.70%；專(zhuān)業(yè)選修課30分，占比18.18%）；畢業(yè)學(xué)分165分。核心課程有：金融學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué)、國(guó)際金融學(xué)、投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)和財(cái)務(wù)管理等課程。大一、大二進(jìn)行公共必修課、學(xué)科必修課學(xué)習(xí)，大三開(kāi)始分專(zhuān)業(yè)方向，目前金融本科專(zhuān)業(yè)分金融學(xué)方向、國(guó)際金融方向和互聯(lián)網(wǎng)金融方向，進(jìn)入各自專(zhuān)業(yè)方向選修課學(xué)習(xí)。課程設(shè)置主要存在問(wèn)題：一是比例不合理。公共必修課占比過(guò)高，學(xué)科必修課和專(zhuān)業(yè)必修課占比偏低。二是金融學(xué)方向選修課課程定位不夠明確，宏觀課程偏多，微觀課程偏少。如中央銀行學(xué)、行為金融學(xué)、銀行監(jiān)管學(xué)。三是專(zhuān)業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)學(xué)分低，占比小。就以金融學(xué)方向?yàn)槔?，?shí)驗(yàn)教學(xué)課程主有：銀行信貸綜合實(shí)驗(yàn)1.5分；外匯交易綜合實(shí)驗(yàn)1分；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合實(shí)驗(yàn)1.5分；模擬銀行綜合實(shí)驗(yàn)1.5分；銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)1分；證券投資模擬交易1分；商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)戰(zhàn)沙盤(pán)1分；合計(jì)8.5分，占比5.15%。四是所有課程都是專(zhuān)任教師承擔(dān)，沒(méi)有聘請(qǐng)實(shí)務(wù)部門(mén)人員。調(diào)整金融本科教學(xué)課程設(shè)置：首先是壓縮公共必修課的課時(shí)與分值，增加學(xué)科必修課和專(zhuān)業(yè)必修課課時(shí)與分值。其次是明確金融學(xué)方向選修課課程定位，增添微觀課程，如信用評(píng)估、理財(cái)規(guī)劃、進(jìn)出口業(yè)務(wù)、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)、公司治理與企業(yè)兼并等課程。再次是增加專(zhuān)業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)課程課時(shí)與分值，占比達(dá)到15%以上。最后是利用與金融業(yè)密切聯(lián)系的關(guān)系，聘請(qǐng)實(shí)務(wù)部門(mén)的高管擔(dān)任金融專(zhuān)業(yè)必修課與選修課，如銀行信貸、金融營(yíng)銷(xiāo)、銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)等課程。

2.改進(jìn)教與學(xué)的方式方法。目前從整體來(lái)看，教與學(xué)方式單調(diào)，學(xué)生缺乏實(shí)踐感性認(rèn)識(shí)和動(dòng)手能力。課程教學(xué)方式基本上是以班級(jí)（或合班）為單位，采用多媒體課件，進(jìn)行課堂集中講授，輔之課堂提問(wèn)、作業(yè)講評(píng)和課堂討論，偶爾還會(huì)放映有關(guān)金融方面的教學(xué)短片。在課堂教學(xué)中也主要是理論描述，缺乏數(shù)理統(tǒng)計(jì)模型分析和推導(dǎo)。從學(xué)生學(xué)習(xí)的方式來(lái)看，無(wú)非就是課堂聽(tīng)課、做筆記、拷貝PPT、課后做復(fù)習(xí)思考題，學(xué)習(xí)缺乏主觀能動(dòng)性。學(xué)生只滿足于完成課程任務(wù)獲得學(xué)分，缺乏實(shí)踐感性認(rèn)識(shí)和動(dòng)手能力。（1）案例教學(xué)。案例教學(xué)的目的主要就是培養(yǎng)學(xué)生的綜合能力。如：培養(yǎng)學(xué)生自學(xué)能力、解決問(wèn)題的能力、人際交往能力等各方面的能力。案例分析的主要環(huán)節(jié)：課前布置內(nèi)容、學(xué)生自主分析；小組討論，形成共識(shí)；課堂指定學(xué)生發(fā)言，然后全班討論；總結(jié)歸納，內(nèi)化提升；課后學(xué)生進(jìn)行書(shū)面歸納。要求答出分析案例時(shí)所用基本理論的主要觀點(diǎn)，并結(jié)合案例提供的具體情況進(jìn)行適當(dāng)分析、解釋和說(shuō)明。同時(shí)還要注意分析過(guò)程的充分性、邏輯性和完整性。（2）仿真教學(xué)。如模擬證券交易、外匯交易和銀行信貸操作等，如模擬股票交易，每個(gè)學(xué)生開(kāi)立帳戶，虛擬資金10萬(wàn)人民幣，以一學(xué)期為期限，按照收益率排名，進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，并記入學(xué)生平?？己顺煽?jī)，提高學(xué)生職業(yè)技能。（3）課堂討論。具體做法是，在一個(gè)單元課程結(jié)束后，授課教師根據(jù)本單元的基本問(wèn)題和重點(diǎn)問(wèn)題，結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中的熱點(diǎn)問(wèn)題，給學(xué)生留出若干討論題，采取自愿選擇的方式，把每個(gè)討論題落實(shí)到人，同時(shí)為了鼓勵(lì)學(xué)生積極思考，也允許學(xué)生結(jié)合本單元課程內(nèi)容，自己擬定論題參加討論，如重大財(cái)經(jīng)新聞。在課堂討論過(guò)程中，發(fā)言的學(xué)生圍繞論題組織材料，闡述自己的觀點(diǎn)和看法，開(kāi)啟大家的思維。教師則對(duì)小組主旨的發(fā)言進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，或進(jìn)行必要的糾正。通過(guò)課堂討論，鞏固了所學(xué)知識(shí)，培養(yǎng)了學(xué)生組織材料的能力，鍛煉了學(xué)生的口才，有助于提高學(xué)生的邏輯思維能力。

3.金融核心課程教學(xué)中，增加金融專(zhuān)業(yè)資格證書(shū)考試內(nèi)容的教學(xué)模塊。目前，我國(guó)普遍金融業(yè)實(shí)行資格準(zhǔn)入制度，必須取得相應(yīng)證書(shū)，才能從業(yè)。如銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書(shū)、證券業(yè)從業(yè)人員資格證書(shū)、保險(xiǎn)人資格證書(shū)、理財(cái)規(guī)劃師等，要取得這些證書(shū)，必須通過(guò)考試。在課程教學(xué)、作業(yè)方面理應(yīng)部分體現(xiàn)金融專(zhuān)業(yè)各項(xiàng)職業(yè)資格證書(shū)考試內(nèi)容，而大部分教學(xué)實(shí)際上就教材而論教材，與資格證書(shū)考試嚴(yán)重脫節(jié)。金融核心課程在教學(xué)安排上，針對(duì)性增加金融專(zhuān)業(yè)資格證書(shū)考試內(nèi)容的教學(xué)模塊。

4.引入高層次人才，加強(qiáng)師資培訓(xùn)，提高整體教學(xué)水平。截至2014年12月底，金融學(xué)院共有專(zhuān)任教師67人。從學(xué)歷來(lái)看，博士4人，在讀博士3人，合計(jì)占比10.45%；碩士39人，占比58.21%。從職稱(chēng)來(lái)看，教授3人，占比4.48%；副教授25人，占比37.31%。從年齡來(lái)看，50歲（含）以上有10人，占比14.93%；40歲（含）～50歲（不含）有22人，占比32.84%，兩項(xiàng)合計(jì)占比47.77%。反映目前金融學(xué)院高學(xué)歷教師少，正高職稱(chēng)教師少，教師年齡偏大。為了提高整體教學(xué)水平，向海內(nèi)外招聘高層次人才，改善師資結(jié)構(gòu)；鼓勵(lì)教師攻讀博士學(xué)位，加強(qiáng)與國(guó)內(nèi)著名高校合作，選派教師到清華大學(xué)、中國(guó)人民大學(xué)、廈門(mén)大學(xué)進(jìn)行短期進(jìn)修，出臺(tái)教授扶持計(jì)劃，使一些基本符合條件的副教授盡快上教授。

5.指導(dǎo)學(xué)生社會(huì)實(shí)踐和調(diào)查。社會(huì)調(diào)查是訓(xùn)練和培養(yǎng)學(xué)生觀察和認(rèn)識(shí)社會(huì)與經(jīng)濟(jì)的重要教學(xué)環(huán)節(jié)。通過(guò)社會(huì)調(diào)查能夠很好地把課堂所學(xué)到的知識(shí)與實(shí)踐相結(jié)合，加深其對(duì)專(zhuān)業(yè)的認(rèn)知，提高其分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力。金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生必須參加課程安排的社會(huì)調(diào)查。社會(huì)調(diào)查原則上全學(xué)程安排一次，按照學(xué)習(xí)小組進(jìn)行。要求學(xué)生利用課余時(shí)間，到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，如銀行、保險(xiǎn)、證券和典當(dāng)機(jī)構(gòu)調(diào)查業(yè)務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)等內(nèi)容?；蛞髮W(xué)生參與工商銀行杯暑期大學(xué)生社會(huì)實(shí)踐、大學(xué)生創(chuàng)新訓(xùn)練和金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)比賽活動(dòng)。

6.充分發(fā)揮行業(yè)緊密聯(lián)系優(yōu)勢(shì)，切實(shí)發(fā)揮實(shí)踐基地作用。福建江夏學(xué)院是由四所院校合并組建。原金融學(xué)院是行屬院校，為金融系統(tǒng)培養(yǎng)2萬(wàn)多名人才，其中支行長(zhǎng)以上就有1000多人，在福建省金融系統(tǒng)，各金融機(jī)構(gòu)骨干力量基本上畢業(yè)于金融學(xué)院。目前與中國(guó)民生銀行福州分行、光大銀行、國(guó)信證券福州營(yíng)業(yè)部、英大證券福州營(yíng)業(yè)部、東興證券福州營(yíng)業(yè)部、福州中大期貨公司、泰康人壽保險(xiǎn)公司福州分公司、民生人壽保險(xiǎn)公司福州分公司為合作對(duì)象建立實(shí)訓(xùn)基地，簽訂實(shí)習(xí)協(xié)議書(shū)。要充分發(fā)揮行業(yè)緊密聯(lián)系的優(yōu)勢(shì)，利用原有的實(shí)踐基地，進(jìn)一步完善管理，安排學(xué)生實(shí)習(xí)與教師調(diào)研，解決理論與實(shí)踐脫節(jié)問(wèn)題。

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篇7

摘要：隨著我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展，出口信用保險(xiǎn)公司壟斷經(jīng)營(yíng)模式的弊端也日益顯現(xiàn)。本文分析了我國(guó)短期出口信用保險(xiǎn)商業(yè)化運(yùn)作試點(diǎn)的可行性和現(xiàn)狀，認(rèn)為我國(guó)短期出口信用保險(xiǎn)商業(yè)化運(yùn)營(yíng)可行但需要逐步、漸進(jìn)的開(kāi)放。

關(guān)鍵詞：短期出口信用保險(xiǎn)；市場(chǎng)化；運(yùn)作模式

出口信用保險(xiǎn)是指國(guó)家政府設(shè)立出口信用機(jī)構(gòu)或授權(quán)并委托特定金融保險(xiǎn)部門(mén)專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)的一項(xiàng)特殊的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。我國(guó)出口信用保險(xiǎn)運(yùn)作模式的發(fā)展歷程經(jīng)歷了三個(gè)階段：中國(guó)人民保險(xiǎn)公司獨(dú)立經(jīng)營(yíng)階段、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)人民保險(xiǎn)公司共同開(kāi)辦階段、出口信用保險(xiǎn)公司獨(dú)家經(jīng)營(yíng)階段。目前我國(guó)出口信用保險(xiǎn)存在的問(wèn)題包括：壟斷經(jīng)營(yíng)導(dǎo)致缺乏競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、獨(dú)家專(zhuān)營(yíng)體制下的資本金不足、業(yè)務(wù)體現(xiàn)的政策性低。為了更好的適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化和我國(guó)對(duì)外經(jīng)貿(mào)與投資合作的需要，需要改善出口信用保險(xiǎn)的壟斷模式，引入市場(chǎng)化。

一、我國(guó)短期出口信用保險(xiǎn)商業(yè)化運(yùn)作試點(diǎn)可行性

1.1短期出口信用保險(xiǎn)的市場(chǎng)化可行性分析

短期出口信用保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)有企業(yè)的拖欠、拒收、破產(chǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)等。歷史數(shù)據(jù)表明，短期出口信用風(fēng)險(xiǎn)依次是拖欠、破產(chǎn)、拒收等商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，而政治風(fēng)險(xiǎn)為0%，與國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)一致，而國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)屬于完全的商業(yè)性業(yè)務(wù)，所以可以認(rèn)為短期出口信用保險(xiǎn)也屬于商業(yè)性業(yè)務(wù)，在一定的條件下完全可以市場(chǎng)化。其次，出口貿(mào)易并非都是為了實(shí)現(xiàn)國(guó)家特定的政策目標(biāo)，短期出口信用保險(xiǎn)由于保險(xiǎn)期限較短，承包的多是一般性的貨物出口，因此，短期出口信用保險(xiǎn)的政策性并不強(qiáng)，即使開(kāi)放市場(chǎng)，也不會(huì)影響國(guó)家政策的實(shí)現(xiàn)。

1.2短期出口信用保險(xiǎn)的盈利狀況

中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司在正常年度具有盈利性。中國(guó)出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從2002年成立起，第三年開(kāi)始盈利，且只有2008年受金融危機(jī)的影響，凈利潤(rùn)為負(fù)，其他年度都是正的凈利潤(rùn)，而中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司有80%左右的業(yè)務(wù)都是短期出口信用保險(xiǎn)，說(shuō)明短期出口信用保險(xiǎn)的盈利性很大。

二、中國(guó)人民保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)短期出口信用保險(xiǎn)試點(diǎn)現(xiàn)狀

2.1短期出口信用保險(xiǎn)的市場(chǎng)情況

我國(guó)出口信用保險(xiǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，2013年，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司全年共實(shí)現(xiàn)承保金額3274.4億美元，同比增長(zhǎng)11.5%；短期出口信用保險(xiǎn)全年實(shí)現(xiàn)承保金額3093億美元，同比增長(zhǎng)13%。由此可以看出，國(guó)際貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，買(mǎi)方市場(chǎng)普遍形成。單純依靠國(guó)家財(cái)政預(yù)算作為出口信用保險(xiǎn)基金的金融供給，滿足不了龐大的風(fēng)險(xiǎn)控制基金的資本需求。而國(guó)有化的經(jīng)營(yíng)模式下的市場(chǎng)效率低下，又必然導(dǎo)致金融服務(wù)成本高，保險(xiǎn)產(chǎn)品單一等問(wèn)題。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司作為首家獲批經(jīng)營(yíng)短期出口信用保險(xiǎn)的商業(yè)性保險(xiǎn)公司，順勢(shì)推出短期出口信用保險(xiǎn)，圍繞擴(kuò)大短期出口信用險(xiǎn)覆蓋面和服務(wù)外向型中小企業(yè)兩個(gè)重點(diǎn)開(kāi)發(fā)相關(guān)產(chǎn)品，是很好的機(jī)遇。

2.2商業(yè)化運(yùn)營(yíng)存在的不足

從資本結(jié)構(gòu)上看，盡管出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)私有化可以在一定程度上提高業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)效率，但在出現(xiàn)金融危機(jī)狀況下，國(guó)有資本的優(yōu)勢(shì)便凸顯無(wú)疑。2008年金融危機(jī)之后，在比較成熟的出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)，例如歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，都通過(guò)增加資本金或國(guó)家限額、提高本國(guó)信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保比例、增加對(duì)流動(dòng)資金的擔(dān)保和鼓勵(lì)信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)填補(bǔ)私人市場(chǎng)的空缺等措施，加大對(duì)政策性出口信用保險(xiǎn)的支持力度。在此背景下，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司必須考慮在遭遇系統(tǒng)性金融危機(jī)時(shí)如何應(yīng)對(duì)的問(wèn)題。

三、我國(guó)短期出口信用保險(xiǎn)商業(yè)化運(yùn)營(yíng)的政策建議

3.1有節(jié)奏的控制市場(chǎng)開(kāi)放的步驟

我國(guó)的短期出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)化的進(jìn)程應(yīng)該是分步驟進(jìn)行，逐步放開(kāi)的。由于出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相對(duì)于其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)于國(guó)家有著特殊的意義，而且其本身的風(fēng)險(xiǎn)具有特殊性，為了保證短期出口信用保險(xiǎn)在市場(chǎng)化后能健康、持續(xù)經(jīng)營(yíng)，需要政府從宏觀上控制市場(chǎng)開(kāi)放的步驟。

3.2提高中國(guó)人民保險(xiǎn)公司自身服務(wù)質(zhì)量

一是積極推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，細(xì)化產(chǎn)品定價(jià)。我國(guó)出口產(chǎn)品的絕大多數(shù)還屬于低附加值的產(chǎn)品，并且短期內(nèi)難以改變這一事實(shí)，為了更好地推廣短期出口信用保險(xiǎn)，考慮通過(guò)區(qū)分結(jié)算方式等手段，進(jìn)一步細(xì)化費(fèi)率。此外，在推廣短期出口信用保險(xiǎn)時(shí)，也應(yīng)當(dāng)更多地構(gòu)建新型投保平臺(tái)，更加方便客戶的需求。

二是開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流，強(qiáng)化客戶經(jīng)理綜合能力。與國(guó)際上其他的出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行適當(dāng)交流，學(xué)習(xí)別人的先進(jìn)的營(yíng)銷(xiāo)手段。主動(dòng)接近市場(chǎng)一線，強(qiáng)化客戶經(jīng)理對(duì)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)技術(shù)能力，能夠針對(duì)公司產(chǎn)品特點(diǎn)制定目標(biāo)客戶，不同的目標(biāo)客戶實(shí)行差別化的展業(yè)方式。還可以通過(guò)歷史承保情況獲得經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，對(duì)展業(yè)、承保以及理賠各方面進(jìn)行總結(jié)梳理，開(kāi)展展業(yè)培訓(xùn)，不斷提高客戶經(jīng)理等專(zhuān)業(yè)人員對(duì)承保過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

三是積極服務(wù)客戶，提高運(yùn)作效率。要積極主動(dòng)地向廣大企業(yè)，尤其是中小型外貿(mào)出口企業(yè)推廣。雖然中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)方式靈活，產(chǎn)品多、地區(qū)廣，但是他們自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較大企業(yè)更弱，更需要短期出口信用保險(xiǎn)的保障，并且中小企業(yè)是大量的潛在客戶來(lái)源。對(duì)于同一買(mǎi)家，在一定時(shí)期內(nèi)設(shè)定承保額上限的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)更為靈活地處理額度不足時(shí)，出口企業(yè)追加額度的申請(qǐng)。要根據(jù)國(guó)家政策導(dǎo)向，進(jìn)一步突出重點(diǎn)支持方向，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，不斷擴(kuò)大客戶規(guī)模，鞏固和深化重點(diǎn)客戶關(guān)系，全面提升持續(xù)發(fā)展能力。

四是強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理。要進(jìn)一步加強(qiáng)與政府有關(guān)部門(mén)、企業(yè)的聯(lián)系溝通，增強(qiáng)信息敏感性，密切關(guān)注形勢(shì)及環(huán)境變化，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判，防患于未然。要整合好風(fēng)險(xiǎn)管理、承保批限、理賠追償?shù)炔块T(mén)的資源和力量，發(fā)揮好專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，密切協(xié)作，形成多重防護(hù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。同時(shí)采取針對(duì)性措施，執(zhí)行好差異化承保政策，對(duì)于已經(jīng)發(fā)生的報(bào)損、賠付，積極進(jìn)行止損、減損，切實(shí)加大追償力度，維護(hù)好公司及出資人的利益。（作者單位：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)）

參考文獻(xiàn)

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篇8

【關(guān)鍵詞】高等院校 工學(xué)結(jié)合 金融

一、文獻(xiàn)回顧

章金萍、羅懷中、方志堅(jiān)（2007）總結(jié)了高職特色的“雙導(dǎo)師制”培養(yǎng)模式的基本框架及其現(xiàn)實(shí)意義。朱蓉（2007）介紹了金融與證券專(zhuān)業(yè)工學(xué)結(jié)合交替教學(xué)改革與實(shí)踐中構(gòu)建人才培養(yǎng)模式的原則、課程設(shè)置、教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)考核方法。周建松（2009）探索了經(jīng)濟(jì)類(lèi)高職院校工學(xué)結(jié)合的辦學(xué)模式、訂單培養(yǎng)、項(xiàng)目課程開(kāi)發(fā)。方華（2010）研究了以時(shí)間維度、空間維度、主體維度為一體，實(shí)行人性化、柔性化、信息化、開(kāi)放式的教學(xué)管理模式。施卓晨（2010）從保險(xiǎn)、銀行、證券三個(gè)方向探析了金融類(lèi)專(zhuān)業(yè)的工學(xué)結(jié)合方式。陳新林（2011）研究了工學(xué)結(jié)合人才培養(yǎng)的行業(yè)調(diào)查與專(zhuān)業(yè)分析、人才培養(yǎng)模式、實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)、生產(chǎn)性實(shí)訓(xùn)、訂單培養(yǎng)以及實(shí)施效果分析與評(píng)價(jià)。周建松（2011）研究了主體專(zhuān)業(yè)群校企合作綜合體建設(shè)的舉措、具體功能、啟示。袁金宇（2012）提出了“321形式的工學(xué)結(jié)合”，即在前三個(gè)學(xué)期參觀金融機(jī)構(gòu)，在第四學(xué)期到第五學(xué)期安排學(xué)生模擬實(shí)訓(xùn)，第六學(xué)期開(kāi)展頂崗實(shí)習(xí)。

校企合作、工學(xué)結(jié)合作為職業(yè)教育的辦學(xué)模式已寫(xiě)入《國(guó)家中長(zhǎng)期教育改革與發(fā)展規(guī)劃綱要》，并成為社會(huì)共識(shí)。文獻(xiàn)回顧得出以往文獻(xiàn)對(duì)高職院?；诠W(xué)結(jié)合的課程設(shè)置和教學(xué)安排研究不夠詳細(xì)，很少涉及工學(xué)結(jié)合合作單位的確定及如何開(kāi)發(fā)合作單位的研究，缺乏對(duì)學(xué)校、工學(xué)結(jié)合合作單位、政府參與工學(xué)結(jié)合的共贏點(diǎn)研究以使工學(xué)結(jié)合合作成功并使合作關(guān)系長(zhǎng)期持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。通過(guò)考察和探索，下文詳細(xì)分析了高職院?；诠W(xué)結(jié)合的課程設(shè)置和教學(xué)安排、工學(xué)結(jié)合合作單位的確定和開(kāi)發(fā)合作單位的途徑、學(xué)校和合作單位及政府參與工學(xué)結(jié)合的共贏點(diǎn)，并提出了工學(xué)結(jié)合過(guò)程中要注意的幾個(gè)重要問(wèn)題。

二、基于工學(xué)結(jié)合的課程設(shè)置和教學(xué)安排

高職院校一般學(xué)制三年，為更好地開(kāi)展工學(xué)結(jié)合，應(yīng)做如下課程設(shè)置和教學(xué)。第一學(xué)期，學(xué)生學(xué)學(xué)基礎(chǔ)課程和熟悉環(huán)境。第二學(xué)期到第四學(xué)期學(xué)生學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課和專(zhuān)業(yè)核心課，具體為：第二學(xué)期主要學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課，比如貨幣銀行學(xué)、國(guó)際金融、證券基礎(chǔ)知識(shí)、金融市場(chǎng)學(xué)、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)；第三學(xué)期主要學(xué)習(xí)保險(xiǎn)學(xué)、個(gè)人理財(cái)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理、公司信貸、證券投資技術(shù)分析、證券交易、期貨投資基礎(chǔ)；第四學(xué)期主要在實(shí)訓(xùn)室學(xué)習(xí)實(shí)訓(xùn)課程，如商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)、點(diǎn)鈔與反假幣技術(shù)、證券投資模擬實(shí)訓(xùn)、期貨投資模擬實(shí)訓(xùn)。應(yīng)該強(qiáng)調(diào)的是實(shí)訓(xùn)室應(yīng)在行業(yè)專(zhuān)家的參與下按行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行設(shè)計(jì)和裝修。學(xué)校要求學(xué)生在第四個(gè)學(xué)期之前（包括第四個(gè)學(xué)期）考取保險(xiǎn)人資格證、銀行從業(yè)資格證、證券從業(yè)資格證、期貨從業(yè)資格證等資格證書(shū)的全部或其中幾個(gè)證書(shū)，這樣方便后期的頂崗實(shí)習(xí)，使學(xué)生具有從事金融行業(yè)的準(zhǔn)入資格。從第四個(gè)學(xué)期結(jié)束的暑假到第五學(xué)期的12月中旬為5個(gè)多月的頂崗實(shí)習(xí)期，實(shí)習(xí)期間應(yīng)盡量使學(xué)生在不同類(lèi)型的單位輪崗實(shí)習(xí)，以達(dá)到技能的全面性，12月下旬正式開(kāi)始找工作（大部分招聘考試12月底開(kāi)始）。如果能確定畢業(yè)后的工作單位為當(dāng)前實(shí)習(xí)的單位，可以實(shí)現(xiàn)頂崗實(shí)習(xí)與畢業(yè)后的正式工作不間斷對(duì)接。

由于金融行業(yè)的不斷發(fā)展，學(xué)校應(yīng)與合作單位在專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)委員會(huì)（該委員會(huì)成員由來(lái)自不同類(lèi)型單位的專(zhuān)家組成）的指導(dǎo)下，根據(jù)最新行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)與崗位職業(yè)能力標(biāo)準(zhǔn)不斷調(diào)整課程設(shè)置。

三、工學(xué)結(jié)合合作單位的確定

可以確定以下單位為金融類(lèi)專(zhuān)業(yè)工學(xué)結(jié)合合作單位：保險(xiǎn)公司（包括壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)）、各位銀行、證券公司、期貨公司、各類(lèi)協(xié)會(huì)（保險(xiǎn)、銀行、證券、期貨業(yè)協(xié)會(huì)，目的是爭(zhēng)取在學(xué)校設(shè)立保險(xiǎn)人、銀行從業(yè)、證券從業(yè)、期貨從業(yè)資格考點(diǎn)，方便本校及周邊學(xué)校學(xué)生和工學(xué)結(jié)合合作單位新進(jìn)員工考證，在學(xué)校設(shè)立保險(xiǎn)人、銀行從業(yè)、證券從業(yè)和期貨從業(yè)考試培訓(xùn)點(diǎn)，免費(fèi)為保險(xiǎn)公司、銀行、證券、期貨公司新進(jìn)員工開(kāi)展資格考試培訓(xùn)）、小額貸款公司、擔(dān)保公司、中國(guó)人民銀行、人民政府金融工作辦公室、信托公司、資產(chǎn)管理公司等金融類(lèi)機(jī)構(gòu)。

四、工學(xué)結(jié)合合作單位的開(kāi)發(fā)途徑

一是利用職業(yè)院校上級(jí)主管部門(mén)的關(guān)系?；旧系母呗氃盒６加猩霞?jí)主管部門(mén)，如財(cái)政廳、商務(wù)廳、國(guó)土廳等，要充分利用上級(jí)主管部門(mén)的資源，充分開(kāi)展工學(xué)結(jié)合。二是充分利用校友資源。很多高職院校以前都是國(guó)家級(jí)重點(diǎn)中專(zhuān)，在上世紀(jì)九十年代之前培養(yǎng)了很多優(yōu)秀專(zhuān)業(yè)人才，現(xiàn)在很多已經(jīng)是單位的領(lǐng)導(dǎo)。高職院校要在各省、市成立校友會(huì)，學(xué)校成立部門(mén)專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)校友會(huì)工作，增強(qiáng)與校友的溝通與合作。經(jīng)常請(qǐng)校友到學(xué)校開(kāi)講座，呼吁友為學(xué)校工學(xué)結(jié)合工作做貢獻(xiàn)。三是學(xué)校成立職教集團(tuán)。職教集團(tuán)成員為工學(xué)結(jié)合的重點(diǎn)合作單位。

五、工學(xué)結(jié)合合作三方的共贏點(diǎn)分析，以構(gòu)建持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的合作關(guān)系

（一）基于學(xué)校和工學(xué)結(jié)合合作單位的共贏點(diǎn)分析

1.保險(xiǎn)方向。鑒于學(xué)校場(chǎng)所和設(shè)施齊全，保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)全省、市性的活動(dòng)可以免費(fèi)安排在學(xué)校舉行（至少場(chǎng)地免費(fèi)），如全省單位系統(tǒng)的運(yùn)動(dòng)會(huì)、聯(lián)誼會(huì)、培訓(xùn)會(huì)。很多高職院校都是學(xué)生上萬(wàn)教職工上千，學(xué)校的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是個(gè)保險(xiǎn)巨單，如壽險(xiǎn)方面有老師和學(xué)生的醫(yī)療、住院、意外險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)方面有校車(chē)保險(xiǎn)、實(shí)訓(xùn)室儀器財(cái)產(chǎn)及其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，這個(gè)保險(xiǎn)巨單可以給學(xué)校的工學(xué)結(jié)合合作保險(xiǎn)公司。當(dāng)然這其中可能會(huì)導(dǎo)致某些學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)的利益受損，需要相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)權(quán)衡。學(xué)生在校第四個(gè)學(xué)期之前取得保險(xiǎn)人資格證，第二個(gè)暑假開(kāi)始至第五個(gè)學(xué)期期末到保險(xiǎn)公司頂崗實(shí)習(xí)，在保險(xiǎn)公司導(dǎo)師的培訓(xùn)和指導(dǎo)下參與到市場(chǎng)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)際銷(xiāo)售。一般以該導(dǎo)師和其指導(dǎo)的學(xué)生為一個(gè)團(tuán)隊(duì)，有些學(xué)生可以銷(xiāo)售出一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，為保險(xiǎn)公司創(chuàng)造利潤(rùn)。當(dāng)然保險(xiǎn)公司最好給予銷(xiāo)售出保險(xiǎn)產(chǎn)品的學(xué)生一定比例的保單提成，這樣可以激發(fā)學(xué)生的實(shí)習(xí)積極性。

2.銀行方向。銀行或銀行業(yè)協(xié)會(huì)的全省、市性活動(dòng)可以免費(fèi)安排在學(xué)校舉行。高職院校是個(gè)大單位，學(xué)校可以把基本賬戶、老師的工資卡和公務(wù)卡、學(xué)生的交學(xué)費(fèi)卡開(kāi)設(shè)在工學(xué)結(jié)合合作銀行，鼓勵(lì)學(xué)校老師和學(xué)生辦理合作銀行的信用卡，只允許合作銀行在校內(nèi)擺點(diǎn)宣傳辦理理財(cái)產(chǎn)品和信用卡。這可能需要某些學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)以學(xué)校發(fā)展大局為重，犧牲某些利益以促成工學(xué)結(jié)合的開(kāi)展。學(xué)生在校第四個(gè)學(xué)期之前取得銀行從業(yè)資格證，第二個(gè)暑假開(kāi)始至第五個(gè)學(xué)期期末到銀行實(shí)習(xí)，以校外導(dǎo)師為隊(duì)長(zhǎng)組建營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，在各校園內(nèi)和公共場(chǎng)所幫助銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)銀行可以對(duì)銷(xiāo)售成功的學(xué)生給予一定的報(bào)酬。

3.證券期貨方向。證券期貨公司或證券期貨業(yè)協(xié)會(huì)的全省、市性活動(dòng)可以免費(fèi)安排在學(xué)校舉行。鼓勵(lì)本校老師和學(xué)生在合作證券期貨公司開(kāi)設(shè)證券期貨賬戶。推薦職教集團(tuán)成員公司的上市保薦業(yè)務(wù)、證券發(fā)行業(yè)務(wù)給工學(xué)結(jié)合合作證券公司做。學(xué)生在校第四個(gè)學(xué)期之前取得證券期貨從業(yè)資格證，第二個(gè)暑假開(kāi)始至第五個(gè)學(xué)期期末到證券期貨公司在公司導(dǎo)師的指導(dǎo)下開(kāi)展證券期貨營(yíng)銷(xiāo)工作，可以為證券期貨公司開(kāi)發(fā)一定的客戶，同時(shí)公司可以對(duì)銷(xiāo)售成功的學(xué)生予以一定的提成以激發(fā)學(xué)生的工作熱情。

高職院校為合作單位提供動(dòng)手能力強(qiáng)的優(yōu)秀人才、員工后續(xù)培訓(xùn)、技術(shù)創(chuàng)新與指導(dǎo)、廉價(jià)甚至免費(fèi)的實(shí)習(xí)工人，合作單位為學(xué)院提供實(shí)習(xí)基地、就業(yè)機(jī)會(huì)、橫向課題、教學(xué)素材。在上述共贏點(diǎn)還難以促成學(xué)校和單位的工學(xué)結(jié)合合作的情況下，學(xué)校不妨考慮給予合作單位一定的經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助。

（二）工學(xué)結(jié)合參與第三方（政府）的共贏點(diǎn)分析

高職教育作為高等教育的一大部分，工學(xué)結(jié)合的發(fā)展利于高職教育事業(yè)的發(fā)展和優(yōu)化高等教育結(jié)構(gòu)；利于培養(yǎng)動(dòng)手能力強(qiáng)和上崗快的大學(xué)生、提高大學(xué)生就業(yè)率；利于提高高考升學(xué)率、提高人口素質(zhì)、提高高職教育對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率；為企業(yè)或單位的發(fā)展提供一定程度的智力支持。教育主管部門(mén)、人力與資源社會(huì)保障部門(mén)、財(cái)政部門(mén)、稅收部門(mén)、中小企業(yè)局、發(fā)展改革委員會(huì)等有關(guān)部門(mén)應(yīng)大力支持高職院校的工學(xué)結(jié)合，比如為工學(xué)結(jié)合設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)資助資金、為參與工學(xué)結(jié)合的合作單位出臺(tái)一定的政策支持、為參與工學(xué)結(jié)合的企業(yè)減免一定稅收?？傊?，找出工學(xué)結(jié)合合作三方共贏點(diǎn)是開(kāi)展維持并發(fā)展工學(xué)結(jié)合的關(guān)鍵。

六、工學(xué)結(jié)合過(guò)程中需要注意的幾個(gè)重要問(wèn)題

（一）工學(xué)結(jié)合權(quán)利應(yīng)下放到系里專(zhuān)業(yè)層面

學(xué)校是法人，可以與校外單位以獨(dú)立法人的形式開(kāi)展工學(xué)結(jié)合合作，這一般適合大范圍的宏觀層面的合作。但學(xué)校工作不可能面面俱到，且系里專(zhuān)業(yè)層面更了解本專(zhuān)業(yè)的特點(diǎn)，所以系里應(yīng)該構(gòu)建能開(kāi)展工學(xué)結(jié)合的獨(dú)立法人或準(zhǔn)法人，微觀層面的工學(xué)結(jié)合合作由系里開(kāi)展，更好調(diào)動(dòng)系專(zhuān)業(yè)層面開(kāi)展工學(xué)結(jié)合的主動(dòng)性和積極性。

（二）為了加強(qiáng)校外合作單位對(duì)學(xué)生的管理，學(xué)生應(yīng)該在頂崗實(shí)習(xí)前與合作單位簽訂勞動(dòng)合同

金融行業(yè)經(jīng)常涉及一些商業(yè)機(jī)密、錢(qián)財(cái)，金融類(lèi)專(zhuān)業(yè)難以開(kāi)展工學(xué)結(jié)合的原因之一是校外單位怕學(xué)生給單位帶來(lái)不必要的損失。在校第四學(xué)期之前已經(jīng)取得了相應(yīng)的從業(yè)資格的學(xué)生在開(kāi)始頂崗實(shí)習(xí)時(shí)，校外單位就應(yīng)該要求他們與單位簽訂勞動(dòng)合同，規(guī)定相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)、違約責(zé)任，并可要求學(xué)生繳納一定的信用保證金。如發(fā)生學(xué)生應(yīng)當(dāng)賠償事件，合作單位可直接從信用保證金中獲得賠償，如沒(méi)有發(fā)生賠償事件，實(shí)習(xí)結(jié)束后合作單位全額退還給學(xué)生。這是學(xué)?；蛳挡颗c工學(xué)結(jié)合合作單位協(xié)議合同的有益補(bǔ)充。

（三）工學(xué)結(jié)合中實(shí)行相對(duì)應(yīng)的雙導(dǎo)師制

學(xué)生以小組（小組成員不易過(guò)多，具體根據(jù)學(xué)校師資數(shù)量匹配）為單位，在學(xué)校一個(gè)導(dǎo)師，實(shí)習(xí)時(shí)在實(shí)習(xí)單位一個(gè)導(dǎo)師，而且校內(nèi)導(dǎo)師與校外導(dǎo)師一一對(duì)應(yīng)，兩導(dǎo)師之間定期會(huì)面交流，共同管理所指導(dǎo)學(xué)生。

參考文獻(xiàn)

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篇9

保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新存在的突出問(wèn)題

（一）產(chǎn)品創(chuàng)新的周期太長(zhǎng)

歐美等一些發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)公司，基本上是投保人有需求，公司就能開(kāi)發(fā)出所需要的產(chǎn)品。而我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在產(chǎn)品創(chuàng)新方面顯得不足，以家財(cái)險(xiǎn)為例，目前各公司的產(chǎn)品基本與20世紀(jì)80年代的條款費(fèi)率相差無(wú)幾。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1985年城鎮(zhèn)居民人均收入752元，人均居住面積7平米；2002年城鎮(zhèn)居民人均收入7703元，人均居住面積21平米，分別增長(zhǎng)9倍和2倍。人民生活發(fā)生如此之大的變化，而我們還采用老的條款費(fèi)率顯然滿足不了人民群眾的需求。

任何一種產(chǎn)品都有其周期性，如果不能適應(yīng)外部環(huán)境變化而及時(shí)創(chuàng)新，就必然落后，這也是我國(guó)家財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)多年來(lái)發(fā)展緩慢的主要原因。2002年全國(guó)家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入24億元，僅占產(chǎn)險(xiǎn)總保費(fèi)的5.4%.1985年至2002年平均遞增6.9%，低于總保費(fèi)遞增速度23.8個(gè)百分點(diǎn)。

（二）服務(wù)創(chuàng)新的張力不夠

在我國(guó)內(nèi)地的一些保險(xiǎn)企業(yè)中，不僅存在著展業(yè)理賠“兩張臉”的現(xiàn)象（即拓展業(yè)務(wù)時(shí)笑臉相迎，一旦客戶索賠時(shí)卻臉拉得很長(zhǎng)，判若兩人），造成了保險(xiǎn)資源的嚴(yán)重毀滅。更有甚者，有的業(yè)務(wù)員為了追求個(gè)人業(yè)績(jī)，夸大產(chǎn)品功能，誤導(dǎo)消費(fèi)者，造成群體上訪，給社會(huì)帶來(lái)不安定因素。近年來(lái)，通過(guò)市場(chǎng)整頓，這些問(wèn)題雖有明顯好轉(zhuǎn)，但仍存在服務(wù)鏈脫節(jié)現(xiàn)象（即只注重承保和理賠兩頭）。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們生活水平由溫飽步入小康，對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)的需求不再僅僅是承保和理賠，而是包括保險(xiǎn)咨詢(xún)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)、承保后的風(fēng)險(xiǎn)防范和管理、保險(xiǎn)條件優(yōu)化和保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)仍趦?nèi)的全程服務(wù)。只注重兩端而忽視全程服務(wù)，勢(shì)必造成業(yè)務(wù)脫節(jié)，失去市場(chǎng)，降低競(jìng)爭(zhēng)能力。

（三）理論創(chuàng)新的突破不大

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過(guò)50多年的發(fā)展，學(xué)習(xí)借鑒了一些國(guó)外的保險(xiǎn)理論，但還沒(méi)有形成一套符合我國(guó)國(guó)情的、比較成熟的保險(xiǎn)理論。保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)經(jīng)營(yíng)之前，我國(guó)保險(xiǎn)理論集中于馬克思、列寧等對(duì)社會(huì)剩余中需要保險(xiǎn)基金扣除的論述。保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)經(jīng)營(yíng)后，保險(xiǎn)理論研究日漸繁榮，上世紀(jì)80年代中后期以“保險(xiǎn)是否是商品”為主題的大討論在某種程度上標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)理論研究的頂峰。此后，隨著進(jìn)一步的改革開(kāi)放，我國(guó)保險(xiǎn)理論基本上是“拿來(lái)主義”，結(jié)合我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)自身實(shí)踐的理論創(chuàng)新較少，更沒(méi)有什么突破。目前，不僅大專(zhuān)院校教課書(shū)采用的內(nèi)容多半是上個(gè)世紀(jì)80至90年代形成的理論，就連保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)也沒(méi)有太大的突破。其中，對(duì)國(guó)外研究成果模仿者居多，對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)現(xiàn)存問(wèn)題描述性討論較多，普遍缺乏對(duì)現(xiàn)象背后內(nèi)在邏輯的理解。實(shí)際上，保險(xiǎn)問(wèn)題和所有經(jīng)濟(jì)問(wèn)題一樣，都有其社會(huì)制度背景，如果忽略這種背景，盲目與國(guó)際接軌，只能是浮在表層上，不會(huì)有大的突破和進(jìn)展，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)作用也不會(huì)太強(qiáng)。

保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新存在問(wèn)題的原因分析

存在上述問(wèn)題的原因是多方面的，主要有：

（一）創(chuàng)新動(dòng)力差

1.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不充分。目前我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)主體數(shù)量仍偏少，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不充分，最大的三家產(chǎn)險(xiǎn)公司（中國(guó)人保、平安和太平洋）占產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的94%，三家最大的壽險(xiǎn)公司（中國(guó)人壽、平安和太平洋）占到壽險(xiǎn)市場(chǎng)的91%，部分地區(qū)仍處于獨(dú)家經(jīng)營(yíng)的狀態(tài)。高市場(chǎng)集中度造成供給主體間競(jìng)爭(zhēng)壓力不足，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力較弱。

2.政策環(huán)境不寬松。長(zhǎng)久以來(lái)，我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)在產(chǎn)品費(fèi)率、條款、機(jī)構(gòu)、人員、資金運(yùn)用等方面實(shí)行較嚴(yán)格管制，保險(xiǎn)創(chuàng)新的空間相對(duì)狹小。

3.創(chuàng)新產(chǎn)品欠保護(hù)。在保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的過(guò)程中，保單上關(guān)于承保范圍、保險(xiǎn)價(jià)格、險(xiǎn)種的設(shè)置都必須以文字進(jìn)行清晰的描述，并進(jìn)而公示投保人知曉。文字的這種開(kāi)放性使得對(duì)保單條款進(jìn)行的任何創(chuàng)新性改動(dòng)都極易為競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所知，且極易被對(duì)方模仿。而與此同時(shí)，模仿者卻不必為此付費(fèi)，尤其是在我國(guó)，由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)，特別是以文字表現(xiàn)的產(chǎn)品的歸屑不易識(shí)別，目前還缺乏對(duì)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新成果進(jìn)行保護(hù)的有效手段。即使有相關(guān)的法令出臺(tái)，相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)，在執(zhí)行過(guò)程中也會(huì)面臨一些困難。這些因素都影響了公司進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的積極性。

4.創(chuàng)新者價(jià)值難體現(xiàn)。創(chuàng)新本身蘊(yùn)涵著風(fēng)險(xiǎn)，特別是創(chuàng)新的失敗將給創(chuàng)新者帶來(lái)一些負(fù)面影響。如果沒(méi)有一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，創(chuàng)新者寧愿放棄創(chuàng)新，以規(guī)避創(chuàng)新可能失敗的潛在風(fēng)險(xiǎn)。所以，創(chuàng)新的動(dòng)力需要一定的激勵(lì)和保護(hù)措施作保證，以使創(chuàng)新者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和收益對(duì)稱(chēng)。目前，各保險(xiǎn)公司內(nèi)部的管理制度和人事制度，對(duì)于技術(shù)人才、創(chuàng)新人才和創(chuàng)新行為缺乏有效的鼓勵(lì)和保護(hù)。在此情況下，有創(chuàng)新能力與愿望者為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，也更傾向于選擇少創(chuàng)新或不創(chuàng)新。

5.管理者短期行為。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)對(duì)企業(yè)高級(jí)管理人員的考核和管理始終存在著體制性問(wèn)題，難以建立起保障企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的連續(xù)性和長(zhǎng)期性的有效制度。這一制度性問(wèn)題導(dǎo)致保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員與其他行業(yè)的企業(yè)家一樣普遍在經(jīng)營(yíng)管理中表現(xiàn)出較強(qiáng)的短期行為，求穩(wěn)、求急心態(tài)過(guò)重，對(duì)投人大、風(fēng)險(xiǎn)高、見(jiàn)效慢、評(píng)價(jià)不一的創(chuàng)新問(wèn)題缺乏積極性，主觀上限制了創(chuàng)新行為的發(fā)生。

（二）創(chuàng)新投入少

創(chuàng)新需要資金的支持。保險(xiǎn)創(chuàng)新過(guò)程涉及到大量的市場(chǎng)調(diào)研和可行性研究，以及對(duì)承保成本與收益所進(jìn)行的盡可能準(zhǔn)確的衡量和測(cè)算，需要投入大量的人力和物力。同時(shí)，因?yàn)榛貓?bào)的不確定性，這部分投入又有較大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，籌集創(chuàng)新資本而不是負(fù)債來(lái)進(jìn)行創(chuàng)新是更加安全的方式。

但從目前來(lái)看，我國(guó)內(nèi)資保險(xiǎn)公司的資本空間不容樂(lè)觀。一方面是與保險(xiǎn)市場(chǎng)龐大需求相適應(yīng)的行業(yè)性高速擴(kuò)張；另一方面則是壽險(xiǎn)業(yè)的利差損、財(cái)險(xiǎn)業(yè)的高賠付率現(xiàn)狀。這些都使得保險(xiǎn)公司資本金明顯過(guò)小，自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，很難再進(jìn)行創(chuàng)新投入。加上我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中更多地關(guān)注于市場(chǎng)份額的高低，忽視對(duì)市場(chǎng)的研究，保險(xiǎn)創(chuàng)新也就因缺乏資金支持而步履維艱。

從國(guó)外的一般情況看，有實(shí)力的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都擁有強(qiáng)大的研究機(jī)構(gòu)及專(zhuān)項(xiàng)的研究與開(kāi)發(fā)經(jīng)費(fèi)來(lái)支撐保險(xiǎn)創(chuàng)新。比如，瑞士蘇黎世金融集團(tuán)、美國(guó)信安保險(xiǎn)公司、瑞士再保險(xiǎn)公司都有逾200人的研究人員，每年用于研究的經(jīng)費(fèi)比我國(guó)所有公司用于研究的經(jīng)費(fèi)總和還要多。

（三）創(chuàng)新人才缺

各種專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)是一個(gè)漸進(jìn)、累積的過(guò)程。我國(guó)停辦國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)長(zhǎng)達(dá)20年之久，所帶來(lái)的一個(gè)嚴(yán)重后果是，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)需要的展業(yè)、精算、承保、投資、理賠等特殊人才的培養(yǎng)出現(xiàn)了斷層。在保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)經(jīng)營(yíng)的很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)，保險(xiǎn)業(yè)最好的“人才”被認(rèn)為是能在最短時(shí)間內(nèi)把保單銷(xiāo)出去、把保費(fèi)“賺”進(jìn)來(lái)的人員。因此，許多專(zhuān)業(yè)人才如精算、核保、核賠、法律、管理等方面的人才，在儲(chǔ)備和培養(yǎng)上也沒(méi)有得到應(yīng)有的重視。這些因素是造成我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)人才缺乏的重要原因。目前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)處在快速發(fā)展時(shí)期，國(guó)內(nèi)中、外資的保險(xiǎn)公司急欲擴(kuò)充業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)人才需求旺盛，但市場(chǎng)上專(zhuān)業(yè)人才缺乏，這不但不能很好地適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新的需要，也給中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新帶來(lái)很大的風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)創(chuàng)新的方向及目標(biāo)

（一）整合理論創(chuàng)新力量充分發(fā)揮保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的組織協(xié)調(diào)作用，整合業(yè)界、學(xué)界和監(jiān)管界等各自在保險(xiǎn)理論研究上的優(yōu)勢(shì)力量，是實(shí)現(xiàn)理論創(chuàng)新突破的重要途徑。

目前，保險(xiǎn)公司和大專(zhuān)院校等都聚集著一批精英，但大都各自為戰(zhàn)。業(yè)界的理論研究者具有豐富的實(shí)踐知識(shí)，但其研究缺乏對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)踐前瞻性、深層次的提煉和總結(jié)，理論提升不足，很難有較大的理論突破；學(xué)界具有較強(qiáng)的抽象與邏輯思維能力、理論分析能力，但缺少實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，其研究成果中規(guī)范研究偏多，實(shí)證研究與數(shù)量研究較少，一些研究還與實(shí)際脫節(jié)。如果讓保險(xiǎn)學(xué)會(huì)從中搭橋，把這兩股力量整合起來(lái)，實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)，便會(huì)形成強(qiáng)大的研究力量。保監(jiān)會(huì)可借助這一力量建立一個(gè)相對(duì)緊密型的保險(xiǎn)研究機(jī)構(gòu)，同時(shí)倡導(dǎo)和鼓勵(lì)理論創(chuàng)新，加大理論創(chuàng)新投入，推動(dòng)保險(xiǎn)理論創(chuàng)新研究。對(duì)我國(guó)50多年來(lái)相對(duì)零散的保險(xiǎn)理論成果、保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)資料進(jìn)行歸類(lèi)整理，在此基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際和未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，借鑒國(guó)際保險(xiǎn)理論的優(yōu)秀成果，著力構(gòu)建我國(guó)保險(xiǎn)理論的系統(tǒng)性框架，尋求保險(xiǎn)理論新的突破，為加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供指導(dǎo)。

（二）加快產(chǎn)品創(chuàng)新速度

市場(chǎng)需求是拉動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新的主要因素。早在1974年美國(guó)學(xué)者厄特巴克就得出一項(xiàng)結(jié)論：60%—80%的創(chuàng)新是需求拉動(dòng)的。因此，無(wú)論壽險(xiǎn)還是產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)與創(chuàng)新都應(yīng)該注重改變目前保險(xiǎn)產(chǎn)品雷同、市場(chǎng)細(xì)分不明顯的狀況，在做好市場(chǎng)需求調(diào)查分析的基礎(chǔ)上，按照市場(chǎng)有需求、經(jīng)營(yíng)有效益的原則，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度和投入，針對(duì)不同的保險(xiǎn)對(duì)象、不同的銷(xiāo)售渠道設(shè)計(jì)不同的險(xiǎn)種，滿足人們多方位、多層次的保險(xiǎn)需要。特別是要針對(duì)農(nóng)村老齡人口基本上沒(méi)有養(yǎng)老保險(xiǎn)、老齡人口醫(yī)護(hù)保險(xiǎn)少的特點(diǎn)開(kāi)發(fā)相應(yīng)的新險(xiǎn)種，開(kāi)發(fā)針對(duì)高收入人群的保險(xiǎn)產(chǎn)品，積極介入職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、教育保險(xiǎn)等領(lǐng)域。針對(duì)銀行業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展，設(shè)計(jì)適合于銀行銷(xiāo)售、與銀行業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)密切的險(xiǎn)種。為鼓勵(lì)產(chǎn)品創(chuàng)新，監(jiān)管機(jī)關(guān)應(yīng)對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品給予一定的保護(hù)期。如與創(chuàng)新產(chǎn)品60%以上類(lèi)同的不予備案或暫緩備案，否則就無(wú)法形成納什均衡，公司都愿意模仿而不愿創(chuàng)新。

（三）豐富保險(xiǎn)服務(wù)的內(nèi)涵

目前，我國(guó)保險(xiǎn)公司已進(jìn)行了一些服務(wù)創(chuàng)新，如推出專(zhuān)線客戶服務(wù)熱線、事故代步車(chē)、車(chē)友俱樂(lè)部、異地出險(xiǎn)就地理賠、小額快速理賠通道等，但是這些創(chuàng)新仍是狹義的、較低層次的。進(jìn)一步深化保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新，一方面，應(yīng)圍繞“保險(xiǎn)咨詢(xún)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)承保承保后風(fēng)險(xiǎn)防范出險(xiǎn)后的查勘定損理賠”這一服務(wù)鏈，逐步向外擴(kuò)展鏈接；另一方面，應(yīng)從我國(guó)相關(guān)的制度改革和社會(huì)發(fā)展需要出發(fā)，展開(kāi)各種各樣的增值服務(wù)以及附加值服務(wù)。一是針對(duì)醫(yī)療、養(yǎng)老制度改革后居民迫切需要醫(yī)療、養(yǎng)老方面優(yōu)質(zhì)服務(wù)的現(xiàn)實(shí)，在做好醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)的同時(shí)，大力開(kāi)展諸如免費(fèi)體檢、健康咨詢(xún)、康復(fù)護(hù)理等方面的服務(wù)。二是針對(duì)就業(yè)改革后失業(yè)者的增多，在提供失業(yè)保險(xiǎn)的同時(shí)向客戶提供再就業(yè)培訓(xùn)、再教育咨詢(xún)、就業(yè)信息等服務(wù)項(xiàng)目。三是開(kāi)展教育保險(xiǎn)時(shí)將出國(guó)咨詢(xún)、教育咨詢(xún)、家教信息等內(nèi)容作為延伸服務(wù)。四是為客戶提供投資咨詢(xún)、理財(cái)指導(dǎo)、金融信息等家庭理財(cái)方面的服務(wù)。通過(guò)良好的服務(wù)，打造保險(xiǎn)業(yè)的整體品牌，吸引更多公眾自愿投保，變潛在的需求為現(xiàn)實(shí)需求。

篇10

Abstract: As an industry with higher risk and accident-prone, construction industry may have accidents at any time. Once the accidents occur, it will bring economic loss to construction enterprise and unfortunate to personally, influence the performance of enterprises, and even endanger the survival and development of enterprise. Engineering insurance is an effective means to transfer risk with the increasing scale of construction project, the increases ceaselessly of technical difficulty and degree of risk which increase. This article made the outline of project insurance's development process in our country, analyzed the factors that block the development of project insurance, suggested improving and perfecting the existing mode by using systematic methodology and innovative ideas, promoted the project insurance in our country, in order to ensure the positive, coordinating and sustainable development of project insurance.

關(guān)鍵詞：建設(shè)工程；工程保險(xiǎn)；普及；研究

Key words: construction engineer；project insurance；popularization；research

中圖分類(lèi)號(hào)：F272文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-4311（2011）28-0089-02

0 引言

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，建設(shè)工程項(xiàng)目規(guī)模日益擴(kuò)大，新材料、新技術(shù)、新工藝不斷被采用，隨之產(chǎn)生的技術(shù)難度和風(fēng)險(xiǎn)程度也不斷增大，項(xiàng)目安全事故的發(fā)生頻率和損失程度也相應(yīng)增加，特別是像汶川地震類(lèi)似的自然災(zāi)害，對(duì)項(xiàng)目的破壞將是毀滅性的。為了確保建設(shè)項(xiàng)目的順利進(jìn)行，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，行之有效的手段就是采取工程保險(xiǎn)。目前，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家，工程保險(xiǎn)已經(jīng)進(jìn)入專(zhuān)業(yè)化、制度化和現(xiàn)代化階段，相比之下，我國(guó)工程保險(xiǎn)起步較晚，技術(shù)落后，雖然取得了一定的發(fā)展，但實(shí)施的廣度和深度極為有限，有必要對(duì)我國(guó)工程保險(xiǎn)發(fā)展歷程及其現(xiàn)狀進(jìn)行分析，尋求普及工程保險(xiǎn)的策略。

1 我國(guó)建安工程保險(xiǎn)發(fā)展歷程

工程保險(xiǎn)是適應(yīng)現(xiàn)代工程技術(shù)和建筑業(yè)發(fā)展，由火災(zāi)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等演變而成的一類(lèi)綜合性保險(xiǎn)，它最初發(fā)源于18世紀(jì)英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，20世紀(jì)50年代以來(lái)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展推動(dòng)了建筑業(yè)的發(fā)展，工程保險(xiǎn)迅速在西方各國(guó)推廣并發(fā)展起來(lái)。我國(guó)建筑工程保險(xiǎn)起步較晚，經(jīng)歷了曲折的發(fā)展過(guò)程，1958年至1979年期間，停辦了國(guó)內(nèi)所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。的召開(kāi)，為保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了發(fā)展契機(jī)，工程保險(xiǎn)也隨之出現(xiàn)。

1.1 20世紀(jì)80年代初期 在80年代改革開(kāi)放的初期，利用世界銀行貸款進(jìn)行經(jīng)濟(jì)建設(shè)，工程保險(xiǎn)作為工程建設(shè)項(xiàng)目管理的國(guó)際慣例之一，也引入我國(guó)。當(dāng)時(shí)建筑工程保險(xiǎn)的發(fā)展重點(diǎn)是地方集資、企業(yè)自籌資金的建設(shè)項(xiàng)目以及外商獨(dú)資、中外合資和世界銀行貸款的項(xiàng)目，主要發(fā)展涉外領(lǐng)域的建筑、安裝工程一切險(xiǎn)。國(guó)家撥款的基建項(xiàng)目根據(jù)有關(guān)規(guī)定不參加保險(xiǎn)，它們的工程概算中也沒(méi)有保險(xiǎn)費(fèi)的內(nèi)容。

1.2 20世紀(jì)80年代后期 1985年，在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)政策的指導(dǎo)下,國(guó)家計(jì)委、中國(guó)人民銀行和國(guó)家審計(jì)署聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于基本建設(shè)項(xiàng)目保險(xiǎn)問(wèn)題》的通知，認(rèn)為“對(duì)建設(shè)項(xiàng)目實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)加大了基建投資，增加了工程造價(jià)，這種做法不妥”。很顯然，該通知給建設(shè)工程引進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)制產(chǎn)生了相當(dāng)大的副作用。

1.3 20世紀(jì)90年代 1994年，建設(shè)部、中國(guó)建設(shè)銀行印發(fā)了《關(guān)于調(diào)整建筑安裝工程費(fèi)用項(xiàng)目組成的若干規(guī)定》，調(diào)整后部分保險(xiǎn)費(fèi)可列入工程成本，為我國(guó)工程保險(xiǎn)的發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。1995年，頒布實(shí)施《保險(xiǎn)法》，除法定保險(xiǎn)外，實(shí)行自愿投保原則；1997年頒布《建筑法》，強(qiáng)制規(guī)定施工企業(yè)必須為從事危險(xiǎn)作業(yè)的職工辦理意外傷害保險(xiǎn)，支付保險(xiǎn)費(fèi)，列入建筑安裝工程成本，由建設(shè)單位支出。兩部法律的實(shí)施，為我國(guó)工程保險(xiǎn)良性發(fā)展提供了保障。1999年，建設(shè)部發(fā)文，在北京、上海和深圳開(kāi)展工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作。

1.4 21世紀(jì)初期 2003年4月24日，建設(shè)部印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)2003年工程質(zhì)量工作的意見(jiàn)》，表示要積極推進(jìn)工程質(zhì)量保險(xiǎn)制度。2005年8月5日，建設(shè)部、保監(jiān)會(huì)聯(lián)合了《關(guān)于推進(jìn)建設(shè)工程質(zhì)量保險(xiǎn)工作的意見(jiàn)》，為我國(guó)進(jìn)一步推行工程質(zhì)量保險(xiǎn)工作提出了基本制度框架。2006年9月19日，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司率先在全國(guó)14個(gè)城市推出了新版的建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)產(chǎn)品，標(biāo)志著全國(guó)范圍內(nèi)的建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)產(chǎn)品試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)。至此，我國(guó)工程保險(xiǎn)已初具規(guī)模，但地區(qū)發(fā)展極不平衡，與國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)也存在較大差距。

2 我國(guó)工程保險(xiǎn)現(xiàn)狀

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，國(guó)家在能源、交通等基礎(chǔ)建設(shè)領(lǐng)域的大量投入，工程保險(xiǎn)在我國(guó)已經(jīng)取得了長(zhǎng)足發(fā)展。工程保險(xiǎn)費(fèi)從1998年的6億元增長(zhǎng)到2007年的31億元，增長(zhǎng)了4倍多，年均增長(zhǎng)率分別為17.7％，高于保費(fèi)年均增長(zhǎng)14.6%的速度，增長(zhǎng)速度非?？?，特別是2008年末國(guó)務(wù)院宣布的4萬(wàn)億元投資計(jì)劃，更是有力地推動(dòng)了我國(guó)工程保險(xiǎn)的發(fā)展。但是,我國(guó)工程保險(xiǎn)業(yè)與世界發(fā)達(dá)國(guó)家相比，還存在著巨大差距。發(fā)達(dá)國(guó)家工程項(xiàng)目投保率達(dá)90%以上。統(tǒng)計(jì)資料表明，我國(guó)外資工程的投保率一般在90%以上，其中80%是向外國(guó)保險(xiǎn)公司投?；蛴蓢?guó)內(nèi)外保險(xiǎn)公司共同承保。與此同時(shí)，內(nèi)資項(xiàng)目投保率不足30%，其中投資金額較大的市政工程只占全部?jī)?nèi)資項(xiàng)目份額的15%。而發(fā)達(dá)國(guó)家建設(shè)工程投保率幾乎接近100%。

2.1 法規(guī)、政策支持力度欠缺 ①缺乏健全的法律、法規(guī)和制度保障。國(guó)際上，F(xiàn)IDIC通用條款中有關(guān)保險(xiǎn)的7條都是強(qiáng)制性的，項(xiàng)目參與者只有購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的保險(xiǎn)，才可能簽訂工程合同。在我國(guó)，只是在《建筑法》中規(guī)定施工企業(yè)必須為從事危險(xiǎn)作業(yè)的職工辦理意外傷害保險(xiǎn)，而對(duì)其他保險(xiǎn)沒(méi)有強(qiáng)制要求，造成其它險(xiǎn)種是否投保處于真空狀態(tài)。②政府主管部門(mén)未把工程保險(xiǎn)費(fèi)用列入工程造價(jià)。2003年10月15日建設(shè)部、財(cái)政部的《關(guān)于印發(fā)〈建筑安裝工程費(fèi)用項(xiàng)目組成〉的通知》中仍未將工程保險(xiǎn)費(fèi)用列入其中，客觀上造成建筑市場(chǎng)相關(guān)主體既無(wú)投保的資金來(lái)源又無(wú)投保的壓力，特別是國(guó)家重點(diǎn)工程項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)損失的補(bǔ)償通過(guò)財(cái)政撥款或追加投資方式解決，降低了企業(yè)投保的積極性，制約了工程保險(xiǎn)的發(fā)展。

2.2 保險(xiǎn)條款設(shè)置不盡合理 ①保險(xiǎn)責(zé)任范圍過(guò)嚴(yán)。國(guó)外的保險(xiǎn)責(zé)任范圍比國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)責(zé)任范圍更為廣泛。由于建安工程一切險(xiǎn)條款屬于“一切險(xiǎn)”，所以保單通常只需列出除外責(zé)任即可，保險(xiǎn)人對(duì)除外責(zé)任以外的任何原因引起的損失或毀壞，保險(xiǎn)人均應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。而我國(guó)95版的工程保險(xiǎn)條款在物質(zhì)損失和第三者責(zé)任部分列明了責(zé)任范圍，并對(duì)自然災(zāi)害和意外事故進(jìn)行了嚴(yán)格的界定和說(shuō)明，較與國(guó)外來(lái)說(shuō)，我國(guó)的保險(xiǎn)范圍更加嚴(yán)格，缺乏一定的靈活性，顯得較為僵硬。②保險(xiǎn)類(lèi)型單一。國(guó)外建安工程一切險(xiǎn)條款中，通常包括工期延期利潤(rùn)損失險(xiǎn)部分，并將其與物質(zhì)損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任損失險(xiǎn)條款部分并列。而國(guó)內(nèi)建安工程一切險(xiǎn)條款中尚未設(shè)立工程延期利潤(rùn)損失險(xiǎn)部分，無(wú)法更好的滿足工程建設(shè)的實(shí)際需要，不能充分發(fā)揮工程保險(xiǎn)的功能。③創(chuàng)新不足。國(guó)內(nèi)建安工程一切險(xiǎn)的附加條款是格式化的，歸納起來(lái)可以分為四大類(lèi)，分別為擴(kuò)展類(lèi)、限制類(lèi)、規(guī)定類(lèi)和附加類(lèi)，共計(jì)43條。這些附加條款是由保險(xiǎn)公司根據(jù)工程保險(xiǎn)特點(diǎn)是先設(shè)計(jì)制定的，在使用時(shí)由保險(xiǎn)雙方根據(jù)實(shí)際情況協(xié)商選擇使用。但從國(guó)外看，建安工程一切險(xiǎn)的附加款遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出43條，而且各家保險(xiǎn)公司使用的條款并不完全相同，可以根據(jù)工程項(xiàng)目的實(shí)際情況、客戶需求以及保險(xiǎn)證段的解決經(jīng)驗(yàn)等選擇或設(shè)計(jì)，條款創(chuàng)新的動(dòng)力來(lái)源于客戶的實(shí)際需求，創(chuàng)新的事項(xiàng)主要有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司確定。

2.3 專(zhuān)業(yè)人才缺乏 我國(guó)的保險(xiǎn)公司缺乏經(jīng)營(yíng)工程保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，工程方面的專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)人員不僅數(shù)量不足，素質(zhì)亦不高，對(duì)客戶提出的專(zhuān)業(yè)性問(wèn)題無(wú)法解答，更談不上為他們提供滿意的售后風(fēng)險(xiǎn)管理和索賠服務(wù)了。外資保險(xiǎn)公司，大多數(shù)都單獨(dú)設(shè)置了工程保險(xiǎn)部門(mén)，聘有足夠數(shù)量的工程保險(xiǎn)專(zhuān)家。國(guó)內(nèi)建筑企業(yè)和保險(xiǎn)企業(yè)缺乏既懂工程又懂保險(xiǎn)的綜合人才，如中國(guó)人民保險(xiǎn)公司中從事工程保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)人士還不到1%，綜合人才儲(chǔ)備不足，不重視核保人員的培養(yǎng)，缺少工程保險(xiǎn)專(zhuān)家資源。

2.4 配套監(jiān)督管理措施有限 1998年11月18日成立了中國(guó)保監(jiān)會(huì)，與銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)一起成為我國(guó)金融監(jiān)管的“三駕馬車(chē)”。保監(jiān)會(huì)對(duì)工程保險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管，必須有完善的法律、法規(guī)作保障，但是目前保險(xiǎn)法的可操作性不強(qiáng)，與保險(xiǎn)法配套的行政法規(guī)和規(guī)章不健全，監(jiān)管機(jī)構(gòu)層次不明確，制約了監(jiān)管的執(zhí)行力度。協(xié)會(huì)在職業(yè)責(zé)任事故鑒定方面尚未發(fā)揮應(yīng)有的作用。

3 國(guó)內(nèi)建安工程保險(xiǎn)市場(chǎng)普及與發(fā)展建議

建安工程保險(xiǎn)是一門(mén)交叉學(xué)科，涉及工程建設(shè)、項(xiàng)目管理和金融保險(xiǎn)等專(zhuān)業(yè)，推廣普及工程保險(xiǎn)是一項(xiàng)復(fù)雜、繁瑣的系統(tǒng)工程，要在總結(jié)歷史資料、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和借鑒國(guó)外先進(jìn)理論的基礎(chǔ)上，用系統(tǒng)的方法和創(chuàng)新的觀念進(jìn)一步改進(jìn)和完善現(xiàn)有模式，使工程保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展。

3.1 轉(zhuǎn)變觀念、深化改革，建立健全各項(xiàng)法規(guī)制度 ①健全法律、法規(guī)，完善市場(chǎng)機(jī)制和監(jiān)管體制。修改《建筑法》和相關(guān)法律，由國(guó)務(wù)院頒布《工程保險(xiǎn)實(shí)施管理?xiàng)l例》，對(duì)工程保險(xiǎn)制定系統(tǒng)的、科學(xué)的規(guī)定，做到有法可依，有法必依，以法律保障推進(jìn)建設(shè)工程保險(xiǎn)制度。政府還要加強(qiáng)對(duì)于從事建設(shè)工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的管理，形成良性的準(zhǔn)入和退出機(jī)制，建立工程保險(xiǎn)責(zé)任的評(píng)判機(jī)構(gòu)和機(jī)制，鼓勵(lì)企業(yè)加強(qiáng)安全管理，弱化行政手段的作用，逐步讓市場(chǎng)機(jī)制在工程保險(xiǎn)中發(fā)揮主導(dǎo)作用。②深化工程造價(jià)管理體制改革。參照國(guó)際慣例，改革現(xiàn)有的造價(jià)管理體制，適時(shí)對(duì)《建筑安裝工程費(fèi)用項(xiàng)目組成》作進(jìn)一步調(diào)整，修改工程建設(shè)領(lǐng)域的會(huì)計(jì)制度，逐步將保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)義務(wù)轉(zhuǎn)移給承包商，把保險(xiǎn)費(fèi)納入到承包商的投標(biāo)報(bào)價(jià)中去，完善工程合同示范文本的內(nèi)容。這樣符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，明確保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)經(jīng)費(fèi)，提高承包商的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，可最大限度地降低工程風(fēng)險(xiǎn)損失等。③完善費(fèi)率計(jì)算體系。日本建筑工程一切險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的確定采用分級(jí)方法，不同地區(qū)、不同結(jié)構(gòu)、不同工期、不同資質(zhì)承包商的保險(xiǎn)標(biāo)的所使用的保險(xiǎn)費(fèi)率是不一樣的，其適用費(fèi)率計(jì)算公式：適應(yīng)費(fèi)率=基本費(fèi)率×?xí)r間系數(shù)×調(diào)整系數(shù)?？墒俏覈?guó)保險(xiǎn)費(fèi)率卻是全國(guó)大致相同。有必要對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)當(dāng)?shù)氐牡貐^(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、地區(qū)自然條件、地質(zhì)災(zāi)害等級(jí)、工程類(lèi)別、工期、承包商資質(zhì)信譽(yù)等級(jí)及咨詢(xún)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)水平等因素綜合考慮，建立一套全面的指標(biāo)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，完善費(fèi)率計(jì)算體系。

3.2 加強(qiáng)工程保險(xiǎn)企業(yè)和協(xié)會(huì)的管理 ①保險(xiǎn)公司提高服務(wù)意識(shí)。為了促進(jìn)工程保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)市場(chǎng)可以部分對(duì)國(guó)外有信譽(yù)、有資金實(shí)力的工程保險(xiǎn)公司開(kāi)放，帶動(dòng)本土保險(xiǎn)公司的改革和提高業(yè)務(wù)水平。同時(shí)，保險(xiǎn)公司要細(xì)化消費(fèi)群體，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新、提供增值服務(wù)，加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品的宣傳和解釋?zhuān)龑?dǎo)投保人進(jìn)行索賠。為此，保險(xiǎn)公司應(yīng)該加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，樹(shù)立良好的社會(huì)形象，開(kāi)發(fā)好、利用好、保護(hù)好國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)資源。要認(rèn)真研究建筑工程建設(shè)的基本規(guī)律，積極主動(dòng)地開(kāi)拓建筑工程保險(xiǎn)市場(chǎng)，研究建立建設(shè)單位信用評(píng)估指標(biāo)體系，改進(jìn)審核投保單、損失核賠、給付賠償金等理賠工作。②構(gòu)建適合我國(guó)國(guó)情的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。我國(guó)工程保險(xiǎn)市場(chǎng)起步較晚，對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的作用認(rèn)同度不深，導(dǎo)致中介市場(chǎng)的不發(fā)達(dá)，并直接影響到建設(shè)工程保險(xiǎn)市場(chǎng)的繁榮。為發(fā)展保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)該鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司將部分不擅長(zhǎng)的業(yè)務(wù)分離給更為專(zhuān)業(yè)的中介機(jī)構(gòu)去操作，提高工程保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)能力和服務(wù)水平，構(gòu)建適合我國(guó)國(guó)情的建設(shè)工程保險(xiǎn)中介市場(chǎng)模式。③建筑企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，實(shí)施工程保險(xiǎn)規(guī)劃。建筑企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)其潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行辨識(shí)和分析，制訂風(fēng)險(xiǎn)管理措施。在確定所要投保的險(xiǎn)種時(shí)，要結(jié)合工程所處地理位置，通過(guò)專(zhuān)門(mén)的技術(shù)人員認(rèn)真分析和研究。選擇保險(xiǎn)人要先全面了解保險(xiǎn)人，客觀地分析比較各項(xiàng)保險(xiǎn)條件，如業(yè)績(jī)、信譽(yù)、財(cái)力、服務(wù)態(tài)度等。[8]實(shí)施工程保險(xiǎn)規(guī)劃，綜合采用合理的投保策略減少投保工作中有可能出現(xiàn)的問(wèn)題，達(dá)到共贏局面。④發(fā)揮協(xié)會(huì)橋梁作用，消除信息不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象。在美國(guó)，行業(yè)協(xié)會(huì)在工程保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)揮著十分重要的服務(wù)作用，它們從事于風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的研究和開(kāi)發(fā)，集中科研、技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，向會(huì)員提供咨詢(xún)或數(shù)據(jù)服務(wù)。而我國(guó)的相關(guān)工程保險(xiǎn)協(xié)會(huì)在行業(yè)管理方面還處于空白狀態(tài)，因此，迫切需要完善行業(yè)協(xié)會(huì)職能，發(fā)揮其組織、協(xié)調(diào)、互補(bǔ)和橋梁作用，為工程保險(xiǎn)企業(yè)提供信息和咨詢(xún)服務(wù)，消除信息不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象。

3.3 建立學(xué)科體系，儲(chǔ)備人才戰(zhàn)略 ①在高校建立學(xué)科體系，實(shí)施人才戰(zhàn)略。目前，國(guó)內(nèi)雖然有四十余所高校設(shè)有保險(xiǎn)學(xué)系，但主要是集中培養(yǎng)壽險(xiǎn)從業(yè)人才。健全高等學(xué)校專(zhuān)業(yè)教育，開(kāi)設(shè)工程保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)，以社會(huì)需求確定培養(yǎng)目標(biāo)，積極參與工程保險(xiǎn)的科研工作，注重專(zhuān)業(yè)理論學(xué)習(xí)和工程實(shí)踐相結(jié)合，提高學(xué)生素質(zhì)，為學(xué)生從事高層次工程保險(xiǎn)管理工作提供有效的專(zhuān)業(yè)教育保證。②建立工程保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人員繼續(xù)培訓(xùn)機(jī)制。發(fā)達(dá)國(guó)家把對(duì)人員的再培訓(xùn)作為工程保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一項(xiàng)重要戰(zhàn)略。在我國(guó)，應(yīng)該建立工程保險(xiǎn)企業(yè)專(zhuān)業(yè)人員繼續(xù)培訓(xùn)機(jī)制，通過(guò)崗位再培訓(xùn)，不斷更新和提高從業(yè)人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)、技術(shù)水平、工作能力和整體素質(zhì)，使工程保險(xiǎn)企業(yè)以人才資源優(yōu)勢(shì)提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。

3.4 加強(qiáng)理論研究，完善保險(xiǎn)合同條款 ①合理地計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率，根據(jù)建筑工程涉及保險(xiǎn)范圍的風(fēng)險(xiǎn)概率來(lái)計(jì)算不同險(xiǎn)種的費(fèi)率，如:建筑工程本身、材料及設(shè)備、施工機(jī)械及設(shè)各、現(xiàn)場(chǎng)人員、第三方人員及財(cái)產(chǎn)等。投保對(duì)象的保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)根據(jù)不同對(duì)象過(guò)去發(fā)生的大量風(fēng)險(xiǎn)事件加以統(tǒng)計(jì)，在此基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)將來(lái)同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。概率高的保險(xiǎn)費(fèi)率可以高一些，反之，則可以低一些。②測(cè)算工程保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，指導(dǎo)行業(yè)發(fā)展。建議住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部與保監(jiān)會(huì)聯(lián)合成立專(zhuān)業(yè)的工程保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)部門(mén)，對(duì)每年的工程投保金額（各險(xiǎn)種）、費(fèi)率、賠付金額分地區(qū)進(jìn)行歸類(lèi)統(tǒng)計(jì)，對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行個(gè)例分析研究，每年形成研究報(bào)告，及時(shí)公布，為政府部門(mén)修訂相關(guān)法律法規(guī)提供依據(jù)，更好地指導(dǎo)行業(yè)發(fā)展。加強(qiáng)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在工程保險(xiǎn)企業(yè)中的廣泛應(yīng)用，將歷史投保、承包詳細(xì)記錄、理賠案例、工程保險(xiǎn)后評(píng)估等形成數(shù)據(jù)庫(kù)，便于今后借鑒。③吸引國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，完善合同條款。工程保險(xiǎn)源于英國(guó)，發(fā)展于歐美，有很多成功經(jīng)驗(yàn)可供借鑒。在國(guó)際通用的《FIDIC土木工程合同條件》中，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任是以保險(xiǎn)的形式來(lái)分擔(dān)的，即各方的責(zé)任分別用保險(xiǎn)的形式來(lái)確定。參照該條件對(duì)《建設(shè)工程施工合同示范文本》進(jìn)行修改，全面引進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)制和相應(yīng)保險(xiǎn)條款，規(guī)定業(yè)主和承包商的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任劃分、投保項(xiàng)日、方式、保險(xiǎn)費(fèi)的交納等內(nèi)容;鑒于業(yè)主安排工程總體保險(xiǎn)方式在大型工程項(xiàng)目中無(wú)可比擬的優(yōu)點(diǎn)，在修改后的標(biāo)準(zhǔn)合同文本中應(yīng)作首要考慮。

4 總結(jié)

我國(guó)工程保險(xiǎn)隨著改革開(kāi)放30年的發(fā)展，已經(jīng)取得階段性的成果，但發(fā)展過(guò)程中暴露的問(wèn)題，也彰顯法律和制度的乏力。要全面推廣普及工程保險(xiǎn)，政府部門(mén)要給建筑業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)營(yíng)造一個(gè)硬環(huán)境，工程保險(xiǎn)相關(guān)企業(yè)要著手發(fā)展軟實(shí)力，建筑主管部門(mén)和保監(jiān)會(huì)要加大監(jiān)管力度，社會(huì)輿論要以道德風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，科研部門(mén)要加強(qiáng)理論研究，高等學(xué)校則應(yīng)該為社會(huì)輸送工程保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才。只有各環(huán)節(jié)良性發(fā)展、協(xié)調(diào)發(fā)展，才能促使工程保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳雁凌，李麗.我國(guó)工程保險(xiǎn)制度的發(fā)展歷程[J].成都電子機(jī)械高等專(zhuān)科學(xué)校學(xué)報(bào)，2007，（3），86-89.