導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇安邦保險(xiǎn)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司是一家經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的全國(guó)性保險(xiǎn)公司，于20xx年6月9日獲得中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建，20xx年9月30日獲準(zhǔn)開業(yè)。安邦保險(xiǎn)實(shí)力雄厚，注冊(cè)資本37.9億元。股東包括上海汽車集團(tuán)股份有限公司(saic)、中國(guó)石油化工集團(tuán)公司（sinopeccorp）等“世界500強(qiáng)”企業(yè)。憑借著雄厚的股東實(shí)力，一流的企業(yè)文化，安邦保險(xiǎn)發(fā)展態(tài)勢(shì)迅猛。目前已在全國(guó)37個(gè)省、市、自治區(qū)及重點(diǎn)城市設(shè)立分公司。20xx年?duì)I業(yè)額超過(guò)10億元。安邦保險(xiǎn)期望通過(guò)優(yōu)秀的資源配置能力，與客戶、與股東、與戰(zhàn)略伙伴、與員工的相互依存，共贏發(fā)展。

兩周前帶著繼續(xù)學(xué)習(xí)基本功，學(xué)牢專業(yè)知識(shí)的心情來(lái)到安邦保險(xiǎn)，在新的公司體驗(yàn)新的工作環(huán)境、接觸新的同事、感受新的不同的企業(yè)文化、接受新一輪的挑戰(zhàn)，讓自己之前所學(xué)的理論和實(shí)踐知識(shí)得到錘煉加以鞏固。

一、實(shí)習(xí)內(nèi)容

實(shí)習(xí)的主要內(nèi)容是學(xué)習(xí)安邦保險(xiǎn)車險(xiǎn)條款，錄單及出單以及整個(gè)工作流程

1、接待客戶，向客戶介紹保險(xiǎn)條款并根據(jù)客戶具體情況做出保險(xiǎn)方案計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)。

2、負(fù)責(zé)填寫投保單；先收集好客戶的行駛證、身份證復(fù)印件等資料新車則要提供購(gòu)車發(fā)票和合格證，然后對(duì)照證件上的內(nèi)容填寫投保單，再用電腦進(jìn)行錄入。

3、經(jīng)核保無(wú)誤通過(guò)后，交強(qiáng)險(xiǎn)打印保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)標(biāo)志、商業(yè)險(xiǎn)打印保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)卡，核對(duì)確定準(zhǔn)確無(wú)誤后，將保險(xiǎn)單交到財(cái)務(wù)，再用專門的筆記本把客戶的資料登記好。

4、把單證按類別整理并裝訂，最后送至檔案管理室并按月份將其歸類。

二、實(shí)習(xí)體會(huì)

（一）、通過(guò)進(jìn)一步的對(duì)保險(xiǎn)公司及行業(yè)的了解，也發(fā)現(xiàn)一些保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題。

1、在經(jīng)營(yíng)理念上，發(fā)展和管理、速度和效益的矛盾突出。經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，為了保證完成保費(fèi)計(jì)劃指標(biāo)，基層公司領(lǐng)導(dǎo)把主要精力集中在完成保費(fèi)計(jì)劃上，理賠管理、服務(wù)舉措、內(nèi)部建設(shè)等方面工作存在諸多薄弱環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)發(fā)展屈服于管理的問(wèn)題比較突出。面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈而尚欠規(guī)范的市場(chǎng)環(huán)境，基層公司在處理速度和效益的關(guān)系上存在觀念上的偏差，重速度、輕效益，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制水平不高，部分業(yè)務(wù)質(zhì)量較差，為完成保費(fèi)任務(wù)不計(jì)成本地承保一些賠付率高、連年虧損的業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)效益水平低，制約了保險(xiǎn)公司的快速健康發(fā)展和壯大。

2、在服務(wù)水平上，技術(shù)含量較低，仍然存在過(guò)分依賴關(guān)系和人情的現(xiàn)象?；鶎庸驹谡箻I(yè)過(guò)程中，主要依靠業(yè)務(wù)人員的“關(guān)系網(wǎng)”拉業(yè)務(wù)，或者是通過(guò)大量招聘營(yíng)銷員的“人海戰(zhàn)術(shù)”開拓市場(chǎng)，保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，誤導(dǎo)消費(fèi)，坑害被保險(xiǎn)人利益等行為時(shí)有發(fā)生，部分業(yè)務(wù)人員忽視消費(fèi)者心理狀態(tài)而采取死纏濫打的推銷方式。基層保險(xiǎn)公司的“人海戰(zhàn)術(shù)”和“關(guān)系業(yè)務(wù)”的過(guò)度膨脹，使國(guó)民對(duì)保險(xiǎn)的作用產(chǎn)生誤解，有的甚至產(chǎn)生反感情緒和厭惡心理，不利于培育國(guó)民的保險(xiǎn)意識(shí)，損害了保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)聲譽(yù)和保險(xiǎn)從業(yè)人員的社會(huì)地位。另外，基層公司在理賠服務(wù)過(guò)程中，有的為了穩(wěn)固與大客戶的關(guān)系不講原則地進(jìn)行人情賠付或通融賠付，有的為了個(gè)人或小集體的利益進(jìn)行人情賠付和搞假賠款，而對(duì)一些非關(guān)系客戶另眼相待，服務(wù)態(tài)度和質(zhì)量差，違背保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的損失補(bǔ)償原則和最大誠(chéng)信原則。

3、在保險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)上，干部職工主人翁意識(shí)減弱，企業(yè)文化氛圍不濃，團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神不強(qiáng)?；鶎庸绢I(lǐng)導(dǎo)班子為了各自一時(shí)的政績(jī)和小集體的利益，短期行為突出，當(dāng)公司整體利益和局部利益發(fā)生沖突時(shí)，過(guò)多地考慮自身的利益和職位，缺乏大局觀念和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的意識(shí)。在對(duì)員工管理方面，忽視了對(duì)管理水平和經(jīng)營(yíng)效益的考核。對(duì)公司文化建設(shè)重視不夠，忽視對(duì)員工的經(jīng)營(yíng)理念、專業(yè)技能和職業(yè)道德素質(zhì)教育。在“績(jī)效掛鉤”的考核機(jī)制下，基層公司業(yè)務(wù)人員和營(yíng)銷人員過(guò)分地注重自身的經(jīng)濟(jì)收入，沒有把從事保險(xiǎn)工作當(dāng)作終身的事業(yè)，缺乏主人翁意識(shí)，缺乏愛司愛崗和團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神。

（二）、提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理水平的措施

1、強(qiáng)化管理意識(shí)，提高管理質(zhì)量和水平?；鶎颖ｋU(xiǎn)公司要提高對(duì)加強(qiáng)管理工作重要性的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)內(nèi)控管理自覺性，樹立起管理是企業(yè)發(fā)展生命的觀念。加強(qiáng)內(nèi)控管理制度建設(shè)，建立起高效率的管理機(jī)制，加強(qiáng)電子化建設(shè)，為管理工作的開展提供強(qiáng)有力的技術(shù)保障和支持。具體講，業(yè)務(wù)上要重點(diǎn)加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷管理、核保管理和單證控制管理；理賠上要重點(diǎn)加強(qiáng)查勘定損管理和報(bào)價(jià)核賠管理；財(cái)務(wù)上要重點(diǎn)加強(qiáng)收付費(fèi)系統(tǒng)管理；人員上要重點(diǎn)加強(qiáng)職業(yè)行為管理和考核機(jī)制管理。上級(jí)公司要加強(qiáng)對(duì)基層保險(xiǎn)公司管理工作的監(jiān)控和指導(dǎo)，確保統(tǒng)一法人制度的順利執(zhí)行和政令的暢通，同時(shí)建立配套的責(zé)任追究制度和獎(jiǎng)懲措施，加強(qiáng)對(duì)基層公司經(jīng)營(yíng)管理行為的約束。保險(xiǎn)監(jiān)管部門要加強(qiáng)對(duì)基層公司市場(chǎng)行為的監(jiān)督和管理，加大對(duì)違法、違規(guī)行為的查處力度，培育有利于基層保險(xiǎn)公司發(fā)展的規(guī)范有序的市場(chǎng)環(huán)境。

2、加強(qiáng)保險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)。人是生產(chǎn)力中最積極的因素，解決好人的問(wèn)題是解決一切問(wèn)題的根本。配備一支業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、管理水平高、具有創(chuàng)新能力的領(lǐng)導(dǎo)班子，是基層保險(xiǎn)公司發(fā)展的組織保證和重要基礎(chǔ)?；鶎颖ｋU(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)班子要不斷學(xué)習(xí)新知識(shí)、新事物，不斷提高領(lǐng)導(dǎo)能力和經(jīng)營(yíng)管理水平，才能適應(yīng)現(xiàn)代保險(xiǎn)公司發(fā)展的需要。要加強(qiáng)對(duì)基層保險(xiǎn)公司員工的教育和培訓(xùn)，提高員工的綜合素質(zhì)，不斷培養(yǎng)符合現(xiàn)代保險(xiǎn)公司發(fā)展要求的員工隊(duì)伍。加強(qiáng)基層保險(xiǎn)公司企業(yè)文化建設(shè)，增強(qiáng)公司的凝聚力和向心力，倡導(dǎo)團(tuán)隊(duì)協(xié)作，倡導(dǎo)激勵(lì)，宣揚(yáng)先進(jìn)，并通過(guò)分配結(jié)構(gòu)和分配機(jī)制的改進(jìn)，穩(wěn)定員工隊(duì)伍，充分調(diào)動(dòng)每位員工的積極性和創(chuàng)造性，為公司發(fā)展提供強(qiáng)大的人力資源保證。

篇2

安裝包權(quán)限幫助限制解決方法步驟如下：

右擊“我的電腦”選項(xiàng)，選擇“管理”選項(xiàng)；點(diǎn)擊“服務(wù)和應(yīng)用程序”選項(xiàng)；選擇“服務(wù)”選項(xiàng)；點(diǎn)擊“Windows Install"選項(xiàng)；選擇“啟動(dòng)類型”選項(xiàng)；點(diǎn)擊“已禁用”選項(xiàng)，即可完成。

（來(lái)源：文章屋網(wǎng) ）

篇3

基本村情：五里墩行政村位于孤山鎮(zhèn)西北2公里處，東鄰南關(guān)，西鄰孫家畔、花塔村，北鄰沙洼村。下轄8個(gè)自然村,包含五里墩、楊家園則、七里廟、沙溝、田家音則、墩焉、毛家圪、觀音堂。村內(nèi)土地面積15000畝,耕地面積7700畝。村內(nèi)現(xiàn)有366戶，1100人，黨員42人,其中男黨員35名，女黨員7名。低保戶8戶11人；貧困戶11戶21人（低保貧困戶2戶4人，五保貧困戶5戶5人，脫貧享受政策戶4戶12人）；殘疾人一、二、三、四級(jí)共30人，村集體經(jīng)濟(jì)聯(lián)合社養(yǎng)羊項(xiàng)目投資150萬(wàn)元建成，現(xiàn)在養(yǎng)羊350只。村內(nèi)主要以種植、養(yǎng)殖、運(yùn)輸業(yè)為主。五里墩村交通便利，神朔鐵路、府店公路穿境而過(guò)。有煤炭集運(yùn)站2個(gè)，有大小企業(yè)十余家，機(jī)關(guān)站所7家，小學(xué)、幼兒園各一所，2015年成立慈善文化學(xué)校一所。

二、年度幫扶計(jì)劃

根據(jù)實(shí)地考察，針對(duì)五里墩村硬化道路等問(wèn)題，經(jīng)與鄉(xiāng)鎮(zhèn)、企業(yè)對(duì)接協(xié)商，計(jì)劃今年配合孤山鎮(zhèn)五里墩村開展如下幫扶措施。

1.開展防范返（致）貧動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和幫扶

針對(duì)五里墩村的現(xiàn)狀，存在的可能返貧原因?yàn)閯?wù)農(nóng)勞動(dòng)力缺乏種養(yǎng)殖技術(shù)、銷售渠道，我單位配合孤山鎮(zhèn)五里墩村給予產(chǎn)業(yè)幫扶、就業(yè)幫扶、教育幫扶、健康幫扶、兜底保障等幫扶措施。預(yù)計(jì)當(dāng)年收入達(dá)到6000元以上，確保兩不愁三保障及飲水安全達(dá)標(biāo)。

2.開展產(chǎn)業(yè)幫扶

（1）脫貧戶鞏固拓展。逐戶制定具體幫扶措施。發(fā)展產(chǎn)業(yè)獎(jiǎng)補(bǔ)、發(fā)展產(chǎn)業(yè)小額信貸、發(fā)展產(chǎn)業(yè)互助資金借款、雨露計(jì)劃、脫貧戶技能培訓(xùn)等幫扶措施。

（2）發(fā)展壯大村集體經(jīng)濟(jì)。今年計(jì)劃打一眼大口井，投資50萬(wàn)元。

（3）發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化。村內(nèi)現(xiàn)有平整好土地2100畝，計(jì)劃發(fā)展規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化農(nóng)業(yè)，和村集體協(xié)商，確定種植作物，吸收村內(nèi)閑置勞動(dòng)力，培訓(xùn)種植培育技術(shù)，購(gòu)置現(xiàn)代化農(nóng)機(jī)具，為農(nóng)民增加收入，預(yù)計(jì)今年11月份取得階段性成果。

3.開展就業(yè)幫扶

落實(shí)工傷保險(xiǎn)政策。給在外務(wù)工人員開展工傷保險(xiǎn)政策宣講活動(dòng)。通過(guò)召開講座、分發(fā)傳單等形式，普及工傷保險(xiǎn)知識(shí)，倡導(dǎo)民眾維護(hù)自身合法權(quán)益。

同時(shí)，還可以通過(guò)協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)等部門的方式，開展農(nóng)業(yè)技能培訓(xùn)，提高農(nóng)民自身素質(zhì)。

4.開展消費(fèi)幫扶

根據(jù)五里墩村實(shí)際情況，對(duì)該村生產(chǎn)的農(nóng)特產(chǎn)品，如豬肉、羊肉、雞蛋、蕎麥、土豆等，采取單位采購(gòu)、個(gè)人采購(gòu)、動(dòng)員親戚朋友采購(gòu)、協(xié)調(diào)企業(yè)采購(gòu)等多種方式，確保村內(nèi)生產(chǎn)的農(nóng)特產(chǎn)品能夠及時(shí)的銷售，不出現(xiàn)積壓現(xiàn)象，有效增加農(nóng)民的收入。

5.開展社會(huì)救助

會(huì)同民政部門，定期看望、慰問(wèn)特困供養(yǎng)戶及生活困難的農(nóng)戶，積極落實(shí)好特困供養(yǎng)政策，幫助解決家庭遇到的實(shí)際困難，對(duì)于有需要的農(nóng)戶，幫助申請(qǐng)臨時(shí)救助等，確保民眾的基本生活。

6.開展鄉(xiāng)村建設(shè)

（1）持續(xù)改善鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施條件，其中硬化觀音堂村和七里廟村各有3.5公里土路，和交通局申請(qǐng)今年計(jì)劃硬化。

（2）提高鄉(xiāng)村公共服務(wù)水平。幫助建設(shè)村文化活動(dòng)室。動(dòng)員號(hào)召本單位領(lǐng)導(dǎo)干部，積極參與行動(dòng)，將閑置書籍共享，營(yíng)造人人愛看書，人人好讀書的良好閱讀環(huán)境。

（3）持續(xù)提升人居環(huán)境。協(xié)調(diào)落實(shí)村內(nèi)垃圾清理、垃圾分類的方式方法，定期組織村莊大掃除活動(dòng)，干群結(jié)合，做好垃圾清理、人居環(huán)境建設(shè)工作，為建設(shè)美麗鄉(xiāng)村出一份力。

三、保障措施：

1.強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)：

為了促進(jìn)五里墩村鄉(xiāng)村振興發(fā)展，強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，明確責(zé)任分工，成立以府谷縣工傷保險(xiǎn)經(jīng)辦中心“雙百”幫扶行動(dòng)工作專班。

組長(zhǎng)：趙海雄

成員：劉金旺 董曉瑞

2.夯實(shí)工作責(zé)任：我單位全體領(lǐng)導(dǎo)干部，要勇于擔(dān)當(dāng)，敢于作為，做到細(xì)化實(shí)化。將精心組織、推動(dòng)落實(shí)，把任務(wù)細(xì)化到具體責(zé)任人，對(duì)所有已脫貧戶進(jìn)行一對(duì)一鞏固幫扶，每月至少開展一次的走訪慰問(wèn)，深入了解其生活狀況。使人人有責(zé)任、個(gè)個(gè)有擔(dān)子，大家共同發(fā)力，從而促進(jìn)任務(wù)的圓滿完成。

篇4

2014年最后一個(gè)月，安邦保險(xiǎn)集團(tuán)意外舉牌，接連7個(gè)交易日，在A股二級(jí)市場(chǎng)增持民生銀行股票，強(qiáng)勢(shì)入主成為第一大股東。

盡管民生銀行現(xiàn)任董事長(zhǎng)洪崎、創(chuàng)始董事劉永好、股東史玉柱，對(duì)于安邦保險(xiǎn)集團(tuán)的進(jìn)入，皆公開表明歡迎。但面對(duì)股東們和管理層多年來(lái)精心構(gòu)建的均衡被意外打破，銀行未來(lái)命運(yùn)徒增變數(shù)，民生銀行董事會(huì)和管理層一度陷入緊張和不安。

“大家都在揣摩安邦的到來(lái)對(duì)銀行是提升，還是有其他目的？”一位民生銀行董事向《財(cái)經(jīng)》記者表示，有的董事甚至擔(dān)心，民生銀行存在成為新的大股東“提款機(jī)”的風(fēng)險(xiǎn)。

顧名思義，安邦保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司（簡(jiǎn)稱安邦保險(xiǎn)集團(tuán)），本應(yīng)是一家以保險(xiǎn)為主業(yè)的金融集團(tuán)，但現(xiàn)實(shí)中，經(jīng)歷了近五年在金融等跨行業(yè)的強(qiáng)勢(shì)擴(kuò)張后，保險(xiǎn)業(yè)的資產(chǎn)僅占安邦保險(xiǎn)集團(tuán)總資產(chǎn)的三分之一。真正令市場(chǎng)側(cè)目的，是其彪悍而隱秘的投資風(fēng)格。

業(yè)界普遍認(rèn)為，安邦的進(jìn)入，并非“對(duì)民生銀行未來(lái)發(fā)展前景看好”如此簡(jiǎn)單的官方表述。

一位接近安邦保險(xiǎn)集團(tuán)的高層人士對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者透露，安邦保險(xiǎn)集團(tuán)有意進(jìn)一步增持民生銀行股票，并逐步控制董事會(huì)和管理層，實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)并表管理，民生銀行將成為安邦保險(xiǎn)集團(tuán)的子公司，作為安邦探索金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的核心平臺(tái)。

安邦的潛在計(jì)劃，正是深耕民生銀行多年的股東們和管理層的憂慮所在。

中國(guó)民生銀行股份有限公司（下稱民生銀行，600016.SH/01988.HK）成立于1996年，由59家股東（48家為民營(yíng)背景）發(fā)起成立，注冊(cè)資本13.8億元，它的誕生宣告了中國(guó)民營(yíng)銀行的起步。近20年走來(lái)，民生銀行已經(jīng)由一家成立之初存款40億元、凈利潤(rùn)1.5億元的小銀行，一躍成為總資產(chǎn)近4萬(wàn)億元、年度凈利潤(rùn)約400億元的全國(guó)性商業(yè)銀行，2014年躋身全球50大銀行之列。

民生銀行另一個(gè)重要特征是長(zhǎng)期股權(quán)分散，即便是多年來(lái)的第一大股東新希望集團(tuán)，其單一持股甚至從未超過(guò)10%?！皬你y行治理結(jié)構(gòu)講，民生銀行的股東一直在避免一股獨(dú)大，因?yàn)橐还瑟?dú)大可能出現(xiàn)不尊重其他投資人利益的情況，大股東站在自己的角度做自己的事情?！泵裆聲?huì)有關(guān)人士表示，過(guò)去董事會(huì)中常有爭(zhēng)吵，但多年磨練下來(lái)，大家一直在推動(dòng)公司治理，最近一兩年終于開始形成一個(gè)比較好的局面，大家多能建設(shè)性顧全大局，為民生持續(xù)發(fā)展而盡力。

如今，安邦的到來(lái)，有可能意味著一切將發(fā)生變化。

除了要面對(duì)猝不及防的股東更迭，擺在民生銀行面前的，還要盡快挽回前期業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張所積聚的風(fēng)險(xiǎn)。民生銀行近些年極力推進(jìn)“兩小業(yè)務(wù)”（小微企業(yè)貸款、小區(qū)金融），由于過(guò)于激進(jìn)而陷入僵局，2012年、2013年小微貸款余額幾乎以年均40%的增速在擴(kuò)張，而宏觀經(jīng)濟(jì)下行引致風(fēng)險(xiǎn)陡然上升。盡管其公司數(shù)據(jù)顯示，2014年三季度不良貸款率為1.04%，但接近民生銀行高層人士透露，其中約有1%的水分，民生銀行當(dāng)期實(shí)際的不良率當(dāng)在2.04%左右。

如果繼續(xù)走下去，民生銀行將面臨更大的資產(chǎn)質(zhì)量危機(jī)。據(jù)民生銀行內(nèi)部權(quán)威人士透露，一個(gè)定名為“鳳凰項(xiàng)目”的轉(zhuǎn)型計(jì)劃即將啟動(dòng)，計(jì)劃在三年內(nèi)，完成全面轉(zhuǎn)型。但在民生民生對(duì)外正式宣傳口徑里，“鳳凰項(xiàng)目”尚未提及。

恰在轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期，安邦不請(qǐng)自來(lái)。安邦會(huì)強(qiáng)勢(shì)打破現(xiàn)有平衡局面，還是順應(yīng)原有的游戲規(guī)則，民生銀行原有的董事會(huì)和管理層都在觀望。“進(jìn)來(lái)一個(gè)新股東也挺好，做個(gè)大股東也無(wú)所謂，但如果想獨(dú)吞肯定不行?！泵裆y行董事會(huì)人士向《財(cái)經(jīng)》記者表示，如果安邦想獨(dú)自掌控民生，或?qū)⒃庥霾糠掷瞎蓶|的聯(lián)合抵制。 強(qiáng)勢(shì)舉牌

“真不知道持股多少才是安邦的最后目標(biāo)！”當(dāng)安邦在A股二級(jí)市場(chǎng)數(shù)次舉牌收購(gòu)民生銀行股票至持股10%，從而晉升為第一大股東時(shí)，民生銀行的多位管理層人士在私下表達(dá)了自己內(nèi)心的焦慮。

事后證明，安邦并不滿足于簡(jiǎn)單地成為第一大股東。港交所1月19日交易數(shù)據(jù)顯示，安邦保險(xiǎn)集團(tuán)持有民生銀行A股股票達(dá)到49.96億股，A股流通股占比已達(dá)18.35%。

業(yè)界人士預(yù)計(jì)，目前安邦保險(xiǎn)集團(tuán)對(duì)民生銀行的實(shí)際持股和委托表決比例有可能已接近20%。相關(guān)信息或許要等到今年三四月間，民生銀行披露2014年報(bào)時(shí)才能完全揭曉。

令業(yè)界感嘆的是，對(duì)所有這一切，民生銀行的現(xiàn)有股東們、董事會(huì)、管理層事前全然不覺，事后似乎也一時(shí)束手無(wú)策。

一位民生銀行董事描述：“安邦一開始是敲門，后來(lái)是推門，現(xiàn)在看是踢門?！边@種強(qiáng)勢(shì)的進(jìn)入風(fēng)格讓原股東們生畏。

民生銀行公告顯示，截至去年11月28日、12月17日和25日，安邦連續(xù)增持民生銀行股份，持股成本分別在8元、9元和10元上下。安邦通過(guò)旗下“安邦人壽-傳統(tǒng)產(chǎn)品”、“安邦財(cái)險(xiǎn)-傳統(tǒng)產(chǎn)品”、“安邦保險(xiǎn)集團(tuán)-資本金賬戶”、“安邦保險(xiǎn)集團(tuán)-傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品”、“和諧健康保險(xiǎn)-萬(wàn)能產(chǎn)品”等數(shù)個(gè)賬戶，先后買入民生銀行A股、H股普通股股票共計(jì)約47.87億股。據(jù)悉，這些股票均為安邦在二級(jí)市場(chǎng)買入，并無(wú)現(xiàn)有股東的協(xié)議轉(zhuǎn)讓。

據(jù)測(cè)算，安邦前述多次舉牌累計(jì)支付資金總額約為400億元。算上安邦2014年年末增持的招商銀行、金融街、金地集團(tuán)等，安邦動(dòng)用的資金超過(guò)千億元，這對(duì)安邦并非小數(shù)。

對(duì)此，安邦表示，增持民生銀行資金來(lái)源于自有資金和保險(xiǎn)資金，不存在直接或間接來(lái)源于借貸和上市公司及其關(guān)聯(lián)方的情形。

一位對(duì)安邦資金有調(diào)研的保險(xiǎn)人士表示，2013年以來(lái)，依靠預(yù)期高收益率產(chǎn)品和強(qiáng)大的銀保銷售渠道，安邦的保費(fèi)收入大幅增長(zhǎng)，其中安邦主做銀保投資型業(yè)務(wù)，增幅出乎市場(chǎng)預(yù)期。值得注意的是，安邦人壽2013年年報(bào)顯示，其99%以上的保費(fèi)收入來(lái)自銀保躉交產(chǎn)品，未來(lái)三年仍繼續(xù)以銀保渠道業(yè)務(wù)為主。躉交產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)在于來(lái)錢快，可以迅速攬得大筆現(xiàn)金流。

此外，2014年以來(lái)安邦保險(xiǎn)集團(tuán)曾多次增資，4月，安邦保險(xiǎn)集團(tuán)大股東增資180億元，12月再度增資319億元，注冊(cè)資本位居全國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)之首，達(dá)到619億元。讓市場(chǎng)頗為疑惑的是，增資資金到底從何而來(lái)？

民生銀行內(nèi)部人士分析認(rèn)為，安邦動(dòng)用的收購(gòu)資金并非正常的利潤(rùn)積累，也不全是長(zhǎng)期限的保險(xiǎn)資金，而有可能是一些類似高收益的短期理財(cái)資金，這對(duì)民生銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，會(huì)產(chǎn)生一定風(fēng)險(xiǎn)。在其看來(lái)，安邦所動(dòng)用的資金性質(zhì)決定了經(jīng)不起市場(chǎng)的大幅波動(dòng)，因?yàn)榭赡軙?huì)輸不起，“沒有誰(shuí)能和市場(chǎng)博弈，此時(shí)大股東可能就不是銀行的守護(hù)者了”。

一個(gè)有利于安邦的市場(chǎng)因素則是，2014年12月以來(lái)，A股市場(chǎng)持續(xù)走高，雖有小幅波動(dòng)，但漲勢(shì)至今不改。按安邦在去年11月、12月多次增持民生銀行時(shí)的股價(jià)平均估算，如今安邦持有的民生銀行股份已經(jīng)有了一定的賬面浮盈。

一些市場(chǎng)分析人士認(rèn)為，安邦的這種增長(zhǎng)模式如果持久，必須同時(shí)做到三點(diǎn)：有可持續(xù)的資本金以保證償付能力、業(yè)務(wù)規(guī)模要能夠迅速做到很大、投資收益一定要比較高。這種模式關(guān)鍵在于要做一年到兩年的短期杠桿，如果運(yùn)作太長(zhǎng)，則未來(lái)的政策和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)很難估計(jì)。 股比20%底線

無(wú)論民生銀行老股東和董事們?nèi)绾涡膽B(tài)復(fù)雜，安邦保險(xiǎn)集團(tuán)的進(jìn)入已是事實(shí)，多年不變的分散股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化，董事會(huì)改組不得不開始。

今年1月15日，民生銀行公告稱，增補(bǔ)董事姚大峰為民生銀行戰(zhàn)略發(fā)展與投資管理委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)委員。姚大峰現(xiàn)任安邦保險(xiǎn)集團(tuán)副總裁、安邦人壽董事長(zhǎng)以及安邦養(yǎng)老董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理等職，此前曾在中國(guó)銀行浙江分行工作20余年，有著豐富的銀行工作經(jīng)驗(yàn)，是目前安邦保險(xiǎn)集團(tuán)委派到民生銀行的唯一一名董事。

從公開場(chǎng)合看，民生銀行現(xiàn)有股東和管理層對(duì)安邦的進(jìn)入持歡迎姿態(tài)，民生銀行董事長(zhǎng)洪崎在最近一次股東大會(huì)上表示：“今后金融機(jī)構(gòu)一定是走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)，與作為保險(xiǎn)公司的大股東安邦合作免不了。”原大股東劉永好也公開表示：“誰(shuí)給民生銀行帶來(lái)價(jià)值就擁護(hù)誰(shuí)，安邦可能對(duì)民生銀行的存款和業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)很多積極影響?！?/p>

然而，這種歡迎態(tài)度皆以安邦不控股民生銀行為前提。據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，民生銀行在與安邦溝通過(guò)程中已明確表示，希望安邦只做相對(duì)大股東，頂多持股20%，并在董事會(huì)擁有一席，且可擔(dān)任副董事長(zhǎng)。

從民生銀行角度，對(duì)于安邦保險(xiǎn)集團(tuán)控股的拒斥，自有其邏輯和歷史淵源。

相比中國(guó)絕大多數(shù)商業(yè)銀行徒有虛名的董事會(huì)，民生銀行因其民營(yíng)資本屬性，更強(qiáng)調(diào)股東利益的維護(hù)，因此，多年來(lái)形成了分散的股權(quán)結(jié)構(gòu)，這令董事會(huì)的組成和權(quán)力運(yùn)行，成為股東們最為關(guān)注甚至極為糾結(jié)的大事。

“從銀行治理結(jié)構(gòu)講，原來(lái)民生銀行的股東都擔(dān)心一股獨(dú)大，一股獨(dú)大可能出現(xiàn)不尊重其他投資人利益的情況，大股東站在自己的角度做自己的事情?！鄙鲜龆聲?huì)成員表示。但股權(quán)分散也會(huì)帶來(lái)一大風(fēng)險(xiǎn)即內(nèi)部人控制，可能出現(xiàn)管理層對(duì)個(gè)別股東的利益輸送，以及各種斗爭(zhēng)和紛擾。

歷史上，民生銀行董事會(huì)各種力量的制衡博弈復(fù)雜，每每有意外之舉。

2006年董文標(biāo)擔(dān)任董事長(zhǎng)，正式掌控民生銀行。上任之初便在公司章程中明確，董事長(zhǎng)一職一般只能連任兩屆，一屆三年。

“這是董文標(biāo)很了不起的一點(diǎn)，他定立了規(guī)矩，當(dāng)時(shí)我們認(rèn)為，董文標(biāo)自己革自己的命?！鄙鲜龆轮两袢匀粚?duì)董文標(biāo)這一做法稱贊不已。

現(xiàn)實(shí)分散的股權(quán)，仍然使股東們心存內(nèi)部人控制的隱憂。而隨著時(shí)間的推移，董文標(biāo)個(gè)人威望的樹立，也令各方產(chǎn)生糾結(jié)。

“任期快到的時(shí)候，一方面董文標(biāo)自己很糾結(jié)，追隨他的人也很糾結(jié)，這時(shí)候大家都已經(jīng)把董文標(biāo)稱為老板，這也就有點(diǎn)不正常了。”該人士回憶。

有一點(diǎn)很明確，民生銀行的股東們大都希望完善民生銀行公司治理結(jié)構(gòu)，避免出現(xiàn)內(nèi)部人控制，防止出現(xiàn)“放羊的人最后把羊吃了”的局面。2014年8月，董文標(biāo)離任，恰是重新平衡董事會(huì)與管理層、進(jìn)一步完善公司治理的一個(gè)良機(jī)。但誰(shuí)也沒想到的是，幾個(gè)月后，安邦強(qiáng)勢(shì)闖入。

相較于安邦所帶來(lái)的巨大不安，民生銀行內(nèi)部甚至有人認(rèn)為，或許正是董文標(biāo)的離職，給了安邦發(fā)力的契機(jī)。“畢竟，無(wú)論是業(yè)界資歷還是高層人脈上，董文標(biāo)都還是很有能量的人。他如果還在職，安邦不敢這樣闖入?！?/p>

最讓民生原股東和管理層擔(dān)心的是，民生銀行最終會(huì)否淪為安邦進(jìn)行更大規(guī)模擴(kuò)張的“提款機(jī)”。

此次安邦收購(gòu)民生銀行股權(quán)，累計(jì)支付資金總額約為400億元。依照保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司投資權(quán)益類資產(chǎn)賬面余額，合計(jì)不高于公司上季末總資產(chǎn)的30%。按照安邦保險(xiǎn)集團(tuán)所公布的7000億元總資產(chǎn)核算，其投資資產(chǎn)規(guī)模最高超過(guò)2000億元。

有業(yè)界人士對(duì)此表示質(zhì)疑，在安邦保險(xiǎn)集團(tuán)的總資產(chǎn)中銀行類資產(chǎn)占據(jù)了大部分。

截至2013年底，安邦保險(xiǎn)集團(tuán)總資產(chǎn)約5800億，其中成都農(nóng)商行以4293.16億的資產(chǎn)規(guī)模占據(jù)了近七成。因此，安邦實(shí)際是借助并表農(nóng)商行擴(kuò)充了資產(chǎn)規(guī)模，從而增加了進(jìn)行其他股權(quán)投資的實(shí)力。如果安邦保險(xiǎn)集團(tuán)未來(lái)把民生銀行實(shí)現(xiàn)并表，將會(huì)新增近4萬(wàn)億元的資產(chǎn)規(guī)模，進(jìn)一步獲得1.2萬(wàn)億元的投資資產(chǎn)規(guī)模，一位銀行人士打了一個(gè)極端的比方，它甚至可以通過(guò)公開市場(chǎng)持股而控制工商銀行（601398.SH/1398.HK）。截至2015年1月23日，工商銀行的股票總市值尚不到2萬(wàn)億元。

隨著安邦頻頻實(shí)施跨領(lǐng)域并購(gòu)，保險(xiǎn)界對(duì)其存在的一些傳聞也隨之?dāng)U散到銀行業(yè)：安邦的治理結(jié)構(gòu)和行動(dòng)策略自成一體，并不總按常理出牌。這對(duì)于其掌控和治理一家銀行，恐怕會(huì)隱含潛在風(fēng)險(xiǎn)。民生銀行一些股東擔(dān)心，民生銀行一旦被安邦實(shí)際控制，很有可能淪為關(guān)聯(lián)交易的受害方。

對(duì)于民生銀行董事會(huì)和管理層來(lái)說(shuō)，安邦是否會(huì)止步于20%股權(quán)，目前還是一個(gè)巨大的懸念。 安邦圖謀

2014年，安邦保險(xiǎn)集團(tuán)以7000億元總資產(chǎn)位列中國(guó)第四大保險(xiǎn)集團(tuán)公司，旗下?lián)碛邪舶钊藟郾ｋU(xiǎn)股份有限公司（簡(jiǎn)稱安邦人壽）、安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（簡(jiǎn)稱安邦財(cái)險(xiǎn)）、和諧健康保險(xiǎn)股份有限公司（和諧健康保險(xiǎn)）、安邦美容險(xiǎn)、和諧保險(xiǎn)銷售公司以及瑞和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等保險(xiǎn)全牌照。

近三年來(lái)，安邦保險(xiǎn)集團(tuán)縱橫捭闔，從2011年取得成都農(nóng)商行控股權(quán)開始，相繼攬得銀行、金融租賃、證券等數(shù)張金融牌照。多年來(lái)，安邦保險(xiǎn)集團(tuán)掌門人、年近50歲的董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理吳小暉的出身頗為引人關(guān)注，被外媒描述為以無(wú)情的商業(yè)風(fēng)格和強(qiáng)大的政治后臺(tái)聞名。

在民生銀行股權(quán)詳式權(quán)益變動(dòng)報(bào)告中，安邦聲稱對(duì)民生銀行股權(quán)的收購(gòu)是“出于對(duì)民生銀行未來(lái)發(fā)展前景的看好”。一位接近安邦保險(xiǎn)集團(tuán)的高層人士向《財(cái)經(jīng)》記者透露，成為股權(quán)意義上的大股東僅僅是第一步，未來(lái)安邦或?qū)⑦M(jìn)一步增持民生銀行，并謀求更多的董事會(huì)席位，實(shí)現(xiàn)對(duì)民生銀行董事會(huì)的控制和管理層的任命，在財(cái)務(wù)層面實(shí)現(xiàn)對(duì)民生銀行的會(huì)計(jì)并表，為“銀保深度合作”鋪平道路。

接近民生銀行董事會(huì)的人士表示，私下接觸中，吳小暉甚至非正式表達(dá)過(guò)擔(dān)任民生銀行負(fù)責(zé)人的意愿。

回顧安邦近些年的并購(gòu)事件，不難發(fā)現(xiàn)，控股并謀求實(shí)際控制權(quán)，是其一貫的訴求。這一點(diǎn)從安邦并購(gòu)成都農(nóng)商行的操作中，可見一斑。

2011年9月，安邦保險(xiǎn)集團(tuán)斥資50億元收購(gòu)成都農(nóng)商行35%股權(quán)，成為其第一大股東，當(dāng)年12月便實(shí)施了大規(guī)模高層人事調(diào)整，行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、董秘等被集體更換，人動(dòng)甚至波及中層以及基層員工，一度引發(fā)了其他股東和員工極大不滿。當(dāng)時(shí)安邦稱，希望通過(guò)銀行、保險(xiǎn)的整合與合作，打開西南保險(xiǎn)市場(chǎng)。最終，安邦實(shí)現(xiàn)對(duì)成都農(nóng)商行的實(shí)際控制，將其1000多億元銀行資產(chǎn)并表集團(tuán)資產(chǎn)。三年后，該行資產(chǎn)已擴(kuò)展至4200多億元。

業(yè)內(nèi)人士分析，不排除安邦也試圖在民生銀行復(fù)制成都農(nóng)商銀行的做法。不過(guò)，根據(jù)現(xiàn)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等相關(guān)規(guī)則，安邦要想實(shí)現(xiàn)并表還需要跨越幾道坎。

《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第33號(hào)》第八條規(guī)定，母公司擁有被投資單位半數(shù)或者以下表決權(quán)時(shí)，滿足以下條件之一的，可以實(shí)現(xiàn)合并報(bào)表：通過(guò)與投資單位其他投資者協(xié)議，擁有半數(shù)以上表決權(quán);根據(jù)公司章程或者協(xié)議，有權(quán)決定被投資單位的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)政策;有權(quán)任免被投資單位的董事會(huì)或者類似機(jī)構(gòu)的多數(shù)成員;在被投資單位的董事或者類似機(jī)構(gòu)占多數(shù)表決權(quán)。

對(duì)此，前述民生銀行董事認(rèn)為，民生銀行股權(quán)分散，如果安邦想實(shí)際控制民生銀行，只要分裂董事會(huì)便可達(dá)到目的。而事實(shí)上，民生銀行原有股東們也并非完全一條戰(zhàn)線，歷史上股東們本就存在某些不和諧，在內(nèi)部，近期也有“一些暗流涌動(dòng)”。

目前民生銀行董事會(huì)一共有18個(gè)董事席位，包括9個(gè)股權(quán)董事席位、6個(gè)獨(dú)立董事席位和3個(gè)執(zhí)行董事。9個(gè)股權(quán)董事中，除了新希望擁有2席外，其余分散在7個(gè)股東。目前安邦只占據(jù)一個(gè)董事席位，即便安邦與三位管理層非執(zhí)行董事達(dá)成默契，也還需要爭(zhēng)取股權(quán)董事的支持。

由于股權(quán)分散，安邦保險(xiǎn)集團(tuán)要掌控民生銀行，至少要聯(lián)手多家股東才能達(dá)到目的。知情人士表示，民生銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)遠(yuǎn)比表面上看起來(lái)復(fù)雜得多。雖然民生銀行前十大股東合起來(lái)占有不到50%的股份，但余下未披露股東的股權(quán)關(guān)系更為錯(cuò)綜復(fù)雜。想依靠20%的股權(quán)對(duì)民生銀行實(shí)際控制，顯然過(guò)于樂(lè)觀。

作為國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，其董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)的任命需經(jīng)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，并報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。安邦想像對(duì)待成都農(nóng)商行那樣，完全按自己意愿對(duì)民生管理層進(jìn)行換血，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)絕對(duì)控制，絕非易事。

一位民生銀行高管表示，“監(jiān)管層不會(huì)無(wú)所作為，坐視股東胡來(lái)?！币晃还蓶|代表亦稱，老股東們對(duì)民生銀行很有感情，也不會(huì)完全任由新來(lái)者妄為。

雖然民生銀行歷史上的股權(quán)之爭(zhēng)頻頻發(fā)生，但卻從未像安邦此次來(lái)得如此突然而強(qiáng)勢(shì)。

2006年經(jīng)叔平卸任，劉永好落選董事，董文標(biāo)繼任董事長(zhǎng)，民生銀行發(fā)展迎來(lái)黃金十年。期間民生銀行股權(quán)之爭(zhēng)依然暗潮涌動(dòng)，并呈現(xiàn)加劇跡象。民生銀行股東曾拒絕某外資銀行入股19.9%的要求，也拒絕了GE金融公司在合作汽車金融業(yè)務(wù)后可優(yōu)先認(rèn)購(gòu)民生銀行股權(quán)的要求。此外，游走于資本市場(chǎng)的“明天系“也曾嘗試控股民生銀行，民生銀行成為各路資本覬覦逐鹿的目標(biāo)。

此外，民生銀行其他股東，比如復(fù)星集團(tuán)，也一直在尋找最佳時(shí)機(jī)，試圖增資控股。就在去年，中民投醞釀成立之初，中民投也曾考慮控股民生銀行，但是由于民生銀行現(xiàn)有股東的極力反對(duì)，最終未能如愿。

一位接近安邦保險(xiǎn)集團(tuán)的高層人士坦言，安邦保險(xiǎn)集團(tuán)有別于一般意義的保險(xiǎn)集團(tuán)，而是“金融財(cái)團(tuán)”，這與過(guò)去進(jìn)軍金融業(yè)的產(chǎn)業(yè)資本的風(fēng)格和路數(shù)確實(shí)存在不同。

若按照安邦保險(xiǎn)集團(tuán)計(jì)劃的控股、并表、更換管理層的構(gòu)想，未來(lái)民生銀行將逐步植入安邦的基因，逐步嫁接安邦的戰(zhàn)略，其發(fā)展軌跡或?qū)⒈桓膶?。民生銀行股權(quán)分散恰恰為新股東提供了機(jī)會(huì)?！爸灰至讯聲?huì)，拉攏一部分股東，就能達(dá)到控制的目的，做任何事情就怕不遵守規(guī)則的。”接近民生銀行高層的分析人士直言。

2014年12月26日，就在民生銀行公告安邦收購(gòu)其股權(quán)至股本占比14.06%的第二天，民生銀行副董事長(zhǎng)、原第一大股東、新希望集團(tuán)董事長(zhǎng)劉永好以每股均價(jià)10.8元，減持1.854億股民生銀行A股，套現(xiàn)約20億元。減持后新希望持有民生銀行A股股票占A股流通股的比例，由8.38%下降至7.69%。

對(duì)此，上述民生銀行高層人士分析，“劉永好的減持是因?yàn)楫?dāng)時(shí)民生銀行的股價(jià)很好，賣兩億，賺點(diǎn)錢，等價(jià)格下來(lái)了，可以再補(bǔ)回來(lái)。”

一位新希望高層人士表示，新希望以前是第一大股東，市場(chǎng)都很關(guān)注其動(dòng)向，減持較為敏感，如今成為第二大股東后，“適當(dāng)動(dòng)一動(dòng)，比以前靈活很多”。但他也表示，對(duì)于安邦進(jìn)入后民生銀行的前景，確實(shí)感到憂慮。

除了劉永好，期間民生銀行其他股東股權(quán)變動(dòng)頻繁。數(shù)據(jù)顯示11月12日-12月15日，不足兩個(gè)月間，郭廣昌分九次接連減持其持有的民生銀行A股2.4億股，套現(xiàn)約11.59億元。期間郭又增持H股1.5億股，持股數(shù)達(dá)到8.2億股，此番操作后，郭廣昌凈減持9000萬(wàn)股。

此外，民生銀行前十大股東之一盧志強(qiáng)，于12月3日、4日兩個(gè)交易日共減持民生銀行A股3222萬(wàn)股。

今年4月，民生銀行董事會(huì)將迎來(lái)?yè)Q屆，各界預(yù)期現(xiàn)任管理層將留任，不會(huì)有太大變化，但是安邦或許會(huì)謀求更多的董事會(huì)席位，民生銀行董事會(huì)新一輪明爭(zhēng)暗斗才剛剛開始。 鳳凰涅

處于股權(quán)之爭(zhēng)漩渦中的民生銀行，正面臨著更急迫的任務(wù)――戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。這是繼2009年民生銀行將發(fā)展戰(zhàn)略選定小微企業(yè)金融后的再一次自我革新。

當(dāng)年在確定深耕“小微金融”戰(zhàn)略后，民生銀行表現(xiàn)出巨大的決心。該行管理層人士回憶，在西安召開的全體動(dòng)員大會(huì)上，民生銀行明確了小微貸款創(chuàng)新機(jī)制，即拒絕抵押物崇拜，以互聯(lián)互保、信用貸款方式拓展小微貸款。群情激昂中，700多個(gè)支行行長(zhǎng)，一批批上臺(tái)，紛紛表態(tài)小微貸款要做到100億元。而事實(shí)上，當(dāng)年央行給民生銀行的新增貸款額度不過(guò)1600億元。

數(shù)據(jù)顯示，2011年底，民生銀行小微貸款存量為2300多億元，此后兩年間，幾乎以年均近40%的規(guī)模增長(zhǎng)，2013年年末，存量超過(guò)4000億元。

但是此后，小微貸款余額卻基本處于停滯狀態(tài)。據(jù)一位知情人士透露，目前小微貸款存量仍然為4000多億元，今年基本沒有凈增量，“不是不想做，而是風(fēng)險(xiǎn)太大，實(shí)在不敢繼續(xù)做了”。

對(duì)此，民生銀行行長(zhǎng)助理林云山道出了實(shí)情。他在2014年半年業(yè)績(jī)會(huì)上說(shuō)：一方面是民生銀行小微業(yè)務(wù)周期到了一定期限，出現(xiàn)不良是必然。另一方面，除整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行的宏觀經(jīng)濟(jì)因素外，民生銀行早期在客戶定位上相對(duì)比較粗放，在目前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)波動(dòng)影響下受到一定沖擊。

小微業(yè)務(wù)急踩剎車，壞賬風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)，其商業(yè)模式和風(fēng)險(xiǎn)控制遇到了空前壓力和挑戰(zhàn)，民生銀行2014年三季度財(cái)報(bào)顯示，全行不良貸款率為1.04%，相對(duì)于不良率低點(diǎn)2012年一季度的0.67%，上升了0.37個(gè)百分點(diǎn)。接近民生銀行高層的人士透露，“其中還有1%的水分”，也就是說(shuō)，民生銀行的實(shí)際貸款不良率應(yīng)在2.04%左右。

民生銀行一位高層人士對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者表示：“遺留問(wèn)題比較嚴(yán)重，但好在風(fēng)險(xiǎn)尚在可控范圍。畢竟，民生銀行2014年的凈利潤(rùn)近450億元，增長(zhǎng)約5%，撥備覆蓋率在180%以上，可覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。但現(xiàn)在要拿時(shí)間換空間，決策層已明確，民生銀行必須全面轉(zhuǎn)型?！?/p>

據(jù)了解，洪崎親自主導(dǎo)與麥肯錫咨詢公司合作，制定了一份全面轉(zhuǎn)型計(jì)劃――“鳳凰項(xiàng)目”。這份轉(zhuǎn)型計(jì)劃的核心是民生銀行如何應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化，并實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型和突圍。

該計(jì)劃設(shè)定了三年轉(zhuǎn)型期，以消化前期小微業(yè)務(wù)遺留的壞賬包袱，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)流程再造。

目前，“鳳凰項(xiàng)目”已完成編制，并于近日在高管層面進(jìn)行溝通和傳達(dá)，將于2月初正式啟動(dòng)實(shí)施。民生銀行既定的“民營(yíng)企業(yè)銀行、小微企業(yè)銀行、高端客戶銀行”三大戰(zhàn)略屆時(shí)勢(shì)必隨之調(diào)整。

其中，小微金融首當(dāng)其沖。過(guò)去由于支行長(zhǎng)期專注小微企業(yè)，公司業(yè)務(wù)逐漸上收至總行事業(yè)部，支行公司業(yè)務(wù)基本停止。據(jù)悉，未來(lái)調(diào)整的基本思路是，保持存量，更為注重成本控制、風(fēng)險(xiǎn)管理。在拓展客戶結(jié)構(gòu)層面，支行逐漸改變過(guò)去過(guò)于側(cè)重小微企業(yè)，而是要探索大、中、小客戶的均衡發(fā)展，改變目前抓小客戶，大客戶扔在一邊的情況。

“事業(yè)部制”和“小區(qū)金融”也曾經(jīng)是民生銀行謀劃轉(zhuǎn)型的另外兩張王牌，如今也同樣面臨著調(diào)整和糾偏。2007年底，民生銀行在公司金融重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)產(chǎn)品領(lǐng)域推行事業(yè)部制改革，建立了垂直化、扁平化的組織架構(gòu)，提升了組織運(yùn)行質(zhì)量和效率，運(yùn)行八年來(lái)，雖然幾經(jīng)調(diào)整，但問(wèn)題依然不少。

“事業(yè)部制”的最大缺陷在于事業(yè)部變成了“事業(yè)部的事業(yè)部”，而不是民生銀行的事業(yè)部。民生銀行一位董事表示，事業(yè)部要考慮未來(lái)行業(yè)調(diào)整方向，更注重從自己的客戶基礎(chǔ)角度出發(fā)，由重資產(chǎn)向輕資產(chǎn)轉(zhuǎn)變，更多地涉足投行業(yè)務(wù)。近日，民生銀行在香港組建成立民生商銀國(guó)際控股有限公司，這將在一定程度上彌補(bǔ)了該行在境外的證券業(yè)務(wù)板塊。

此外，民生銀行2013年7月啟動(dòng)小區(qū)金融戰(zhàn)略，社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)在全國(guó)遍地開花，甚至提出了三年內(nèi)建設(shè)1萬(wàn)家小區(qū)銀行的愿景。截至去年末，民生銀行已設(shè)立近5000家社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)，生意卻意外冷清，一年多來(lái)僅帶來(lái)存款200多億元，遠(yuǎn)遜于預(yù)期。前述民生銀行董事認(rèn)為，小區(qū)金融的問(wèn)題和小微金融戰(zhàn)略多少有些類似，其問(wèn)題的關(guān)鍵在于，銀行不應(yīng)該站在資源擁有者的角度跑馬圈地，要更多地從客戶實(shí)際需要的角度出發(fā)，設(shè)計(jì)和開發(fā)相對(duì)應(yīng)產(chǎn)品。

一位接近民生銀行決策層的人士評(píng)價(jià)稱，民生銀行新一屆管理層是務(wù)實(shí)而理性的，并沒有徹底和否定過(guò)去的戰(zhàn)略，但他們對(duì)事業(yè)部制、小微金融、小區(qū)金融戰(zhàn)略的失誤和缺陷毫不回避，進(jìn)行了深刻的反思和檢討，如今他們的轉(zhuǎn)型思路前所未有地清晰。

但安邦的強(qiáng)勢(shì)闖入，令民生銀行現(xiàn)有董事會(huì)、管理層的這些努力和既定戰(zhàn)略變數(shù)陡增。

篇5

慧馨安少兒重疾險(xiǎn)，是安邦和諧健康出品的一款產(chǎn)品，投保年齡是28天至17周歲兒童少年，承保期限為30年，提供了50種重疾+8種特定重疾+身故保障+輕癥保障+輕癥保費(fèi)豁免等權(quán)益，是一款消費(fèi)型產(chǎn)品。

安邦保險(xiǎn)是安邦保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司的簡(jiǎn)稱，是中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)大型集團(tuán)公司之一，總資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)19000億元。安邦保險(xiǎn)集團(tuán)成員公司業(yè)務(wù)范圍涵蓋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)銷售、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。

（來(lái)源：文章屋網(wǎng) ）

篇6

上市銀行正在迎來(lái)一場(chǎng)大規(guī)模的舉牌潮。

8月28日晚間，浦發(fā)銀行公告稱，生命人壽自今年5月起已斥資139億元買入浦發(fā)銀行，截至公告當(dāng)天，累計(jì)持股達(dá)9.34億股，占上市公司總股本的5.0097%，超過(guò)舉牌線，并借此晉級(jí)為浦發(fā)銀行第四大股東。

這是繼民生銀行、招商銀行和興業(yè)銀行之后，近期第四家被舉牌的銀行股。

所謂舉牌，是指投資者持有一家公司已發(fā)行股份的5%或者5%的整數(shù)倍時(shí)，應(yīng)當(dāng)在其持股數(shù)額達(dá)到該比例之日起三日內(nèi)向該公司報(bào)告。

這波舉牌銀行股的熱潮，始于去年底安邦保險(xiǎn)對(duì)民生銀行和招商銀行的大比例增持。

2014年底，安邦不惜斥巨資增持民生銀行，其合計(jì)持股比例達(dá)到14%，一舉躍升為該行第一大股東。且其并未就此止步，財(cái)報(bào)顯示，安邦保險(xiǎn)今年首季至少又增持了13.71億股，占民生銀行總股本的4%。

同時(shí)，安邦保險(xiǎn)還落子于招商銀行。招商銀行早前的公告顯示，截至2014年12月9日，安邦保險(xiǎn)已持有公司約25.21億股A股，占總股本的10%，構(gòu)成舉牌。其買入價(jià)格區(qū)間為9.64元/股-14.55元/股。該行后期的2014年報(bào)顯示，此后安邦保險(xiǎn)繼續(xù)增持了招商銀行，持股數(shù)量達(dá)到27億股，占總股本的10.7%，成為招商銀行第二大股東。

另一家商業(yè)銀行興業(yè)銀行則被中國(guó)人保舉牌。興業(yè)銀行7月10日公告，中國(guó)人保于7月9日通過(guò)上交所集中競(jìng)價(jià)交易系統(tǒng)增持公司2.81億股，占總股本的1.47%。此前，中國(guó)人保已持有公司4.98%的股份，增持后合計(jì)持有12.29億股，占總股本的6.45%。

不難發(fā)現(xiàn)，短短數(shù)月內(nèi)，四家上市銀行被密集舉牌，舉牌方則悉數(shù)為保險(xiǎn)資金。

險(xiǎn)資為何紛紛舉牌銀行股？

生命人壽在公告中稱，買入浦發(fā)銀行是因?yàn)榭春闷湮磥?lái)發(fā)展前景。

低估值或是另一大誘因。近兩個(gè)月股指的暴跌，令銀行股估值水平明顯回落，為投資者提供了買入時(shí)機(jī)。《財(cái)經(jīng)》記者發(fā)現(xiàn)，不論從橫向還是縱向?qū)Ρ葋?lái)看，目前銀行板塊的估值都處于低位。Wind統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在當(dāng)前所有行業(yè)板塊中，銀行板塊的整體動(dòng)態(tài)市盈率最低，為10.8倍，平均市盈率僅有6.7倍。這一估值水平，在近年來(lái)也處于低位。2007年牛市期間，銀行板塊市盈率曾一度達(dá)到50多倍。相比之下，當(dāng)前銀行股依然是地板價(jià)。從市凈率來(lái)看，截至9月9日，銀行股整體市凈率已經(jīng)下降到了0.96倍，7家上市銀行的市凈率低于1倍，即股價(jià)已跌破每股凈資產(chǎn)，包括興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等。

更深層次的原因可能來(lái)自于權(quán)益法入賬。國(guó)金證券銀行分析師馬鯤鵬認(rèn)為，生命人壽持股比例超過(guò)5%之后，能獲得董事會(huì)提名資格，獲得董事會(huì)席位之后，能夠?qū)⑺止蓹?quán)以權(quán)益法入賬，此后股價(jià)波動(dòng)就不會(huì)體現(xiàn)在財(cái)務(wù)報(bào)表上了，同時(shí)還能獲取穩(wěn)定的分紅收入，是一筆非常劃算的買賣。

現(xiàn)行政策也緩解了市場(chǎng)對(duì)于銀行資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)憂。東北證券銀行分析師唐亞韞認(rèn)為，8月25日央行再度宣布降準(zhǔn)降息，超乎市場(chǎng)預(yù)期，體現(xiàn)了央行維持寬松貨幣環(huán)境及降低企業(yè)融資成本的決心，實(shí)體經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)預(yù)期的強(qiáng)化將進(jìn)一步緩解市場(chǎng)對(duì)于銀行資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)憂。

險(xiǎn)資頻頻舉牌，反映出其對(duì)銀行未來(lái)發(fā)展前景的預(yù)期。一般資金一旦對(duì)上市公司構(gòu)成舉牌，是不會(huì)輕易退出的。因?yàn)楦鶕?jù)證券法的規(guī)定，舉牌股東將其所持有公司的股票在買入后六個(gè)月內(nèi)賣出，由此所得收益將歸該公司所有。受此約束，在舉牌后的半年內(nèi)，舉牌方是不會(huì)輕易賣出被舉牌公司股票的。

如在去年底率先舉牌銀行股的安邦保險(xiǎn)，在6月突如其來(lái)的股市大暴跌中，也未萌生退意。根據(jù)民生銀行8月底的中報(bào)，安邦保險(xiǎn)依然為公司第一大股東，持股數(shù)量和一季報(bào)公布的數(shù)據(jù)一致。

篇7

2015年和2016年的A股市場(chǎng)可謂是屬于險(xiǎn)資的天下，恒大系、寶能系、安邦系、生命系、陽(yáng)光保險(xiǎn)系、國(guó)華人壽系這七大活躍保險(xiǎn)系頻頻掃貨A股上市公司，被舉牌上市公司達(dá)到50家左右，耗資超1800億元，在二級(jí)市場(chǎng)上造成了巨大的影響。

背后的舉牌動(dòng)機(jī)很值得思考。一般來(lái)說(shuō)，舉牌者的動(dòng)機(jī)不外乎有以下幾種：看好公司的長(zhǎng)期發(fā)展，專注成為財(cái)務(wù)投資者;通過(guò)舉牌爭(zhēng)奪公司控制權(quán)，調(diào)整經(jīng)營(yíng)管理，進(jìn)行公司治理套利;懷有借殼企圖，曲線IPO;為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)層面進(jìn)行的戰(zhàn)略布局;參與上市公司的市值管理;以舉牌為噱頭，趁機(jī)拉抬股價(jià)，然后拋售退出。盡管多數(shù)保險(xiǎn)公司宣稱舉牌并且長(zhǎng)期持有藍(lán)籌股票是以長(zhǎng)期穩(wěn)健的財(cái)務(wù)投資為目的，但是只有經(jīng)過(guò)分析，才能真正看明白保險(xiǎn)公司到底在下怎樣的一盤大棋。因此，我們以前海人壽、陽(yáng)光人壽/財(cái)險(xiǎn)，安邦人壽三者為例，每個(gè)公司選取3家具有代表性的被舉牌公司進(jìn)行分析，來(lái)探究它們長(zhǎng)期持有大盤藍(lán)籌的真正目的。

險(xiǎn)資舉牌集中出現(xiàn)

險(xiǎn)資舉牌并非新鮮事，但從2015年以來(lái)集中爆發(fā)，從外部環(huán)境看來(lái)是由于2015年股災(zāi)的爆發(fā)產(chǎn)生了大量低估值標(biāo)的，其中不乏高股息收益率、低市盈率、低估值、現(xiàn)金流較好以及股權(quán)分散的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，而在這些企業(yè)別是行業(yè)龍頭股自然而然就成了險(xiǎn)資眼中的肥肉;從保險(xiǎn)公司自身來(lái)說(shuō)，由于一些公司分紅險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)的迅速擴(kuò)張（見圖1），這些險(xiǎn)種新增的投資屬性決定了保險(xiǎn)公司需要進(jìn)行更靈活的長(zhǎng)期資產(chǎn)配置，然而面對(duì)一時(shí)間大量收取的保費(fèi)（見圖2）加之“資產(chǎn)荒”的壓力，這些保險(xiǎn)公司不得不將目光移向股市，來(lái)緩解負(fù)債端的壓力。

前海舉牌較為激進(jìn)

前海人壽及其一致行為人深圳鉅盛華自2015年開始就多次舉牌南玻A（000012.SZ）。從南玻A的ROE數(shù)據(jù)來(lái)看，其ROE略低于10%，且南玻A2014年4.54%和2015年2.73%的股息率較同行業(yè)其他公司較高，這將給投資者帶來(lái)可觀的經(jīng)營(yíng)性回報(bào)，良好穩(wěn)定的回報(bào)以及分散的股權(quán)成了前海人壽狩獵的目標(biāo)。受險(xiǎn)資舉牌概念的推動(dòng)以及2015年股災(zāi)前大盤的整體上漲，南玻A的股價(jià)曾大幅上漲，而隨后又隨股災(zāi)跌落至低位，此后前海人壽進(jìn)一步增持，直至與其一致行為人深圳鉅盛華成為持股24.39%的大股東，但這一舉牌行為卻帶來(lái)了南玻A高管的集體離職。結(jié)合目前11.00元的股價(jià)以及ROE來(lái)看，前海人壽舉牌南玻A之后還處于虧損狀態(tài)，這可能與其激進(jìn)的動(dòng)作使管理層換血有關(guān)。

韶能股份（000601.SZ）作為前海人壽舉牌的另一只股票，其ROE雖然沒有達(dá)到10%這一標(biāo)準(zhǔn)，但基本上維持在5%以上，市盈率自2014年以來(lái)保持在30倍左右。從公司經(jīng)營(yíng)角度看，除了2015年受市場(chǎng)影響，營(yíng)業(yè)收入有小幅下降，2014年和2015年?duì)I業(yè)收入增長(zhǎng)都較為可觀，此外公司于2016年前三季度現(xiàn)了利潤(rùn)的大幅增長(zhǎng)，表現(xiàn)出了良好的盈利能力。但其股價(jià)表現(xiàn)卻差強(qiáng)人意，目前約為8.29元，前海人壽作為韶能股份大股東，可能還沒有嘗到太多的甜頭。

同樣是2015年被前海人壽舉牌的中炬高新（600872.SH），其ROE的年報(bào)數(shù)據(jù)都保持10%左右的水平，符合險(xiǎn)資舉牌對(duì)象的一般特征。近一年來(lái)，中炬高新受益于食品行業(yè)和調(diào)味品行業(yè)的穩(wěn)步增長(zhǎng)，股價(jià)漲幅達(dá)到53%。

總結(jié)前海人壽的舉牌標(biāo)的，包括之前沸沸揚(yáng)揚(yáng)的萬(wàn)寶之爭(zhēng)，前海的舉牌動(dòng)作較為激進(jìn)，以上三個(gè)例子中，前海人壽舉牌后均成為第一大股東，從其劍指第一大股東的動(dòng)作來(lái)看，其目的可能并非財(cái)務(wù)投資那么簡(jiǎn)單。

安邦更像財(cái)務(wù)投資者

金融街（000402.SZ）和金地集團(tuán)（600383.SH）均為地產(chǎn)行業(yè)的龍頭，招商銀行（600036.SH）也是金融行業(yè)大藍(lán)籌，這3家公司常年保持10%以上的高ROE;其次，3%以上較高的股息率也可以使投資者獲得穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)性收益，再加上其良好的基本面以及發(fā)展趨勢(shì)，顯然屬于險(xiǎn)資絕好的投資標(biāo)的。 安邦于2014年12月舉牌金融街以來(lái)，截至2017年4月21日，金融街股價(jià)為12.62元，根據(jù)階段行情數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，近一年金融街漲幅45.85%，近三年漲幅159.81%，長(zhǎng)期呈現(xiàn)出良好穩(wěn)健的上升趨勢(shì)，屬于險(xiǎn)資投資標(biāo)的中的優(yōu)秀公司。 安邦于2013年12月首次舉牌金地集團(tuán)，并在隨后的增持中持股比例達(dá)到20%，安邦首次舉牌金地和在隨后增持過(guò)程中的參考股價(jià)為6.44元、7.72元以及8.43元，截至2017年4月21日，金地集團(tuán)股價(jià)為11.87元，上漲幅度明顯，根據(jù)階段性數(shù)據(jù)分析，近一年以及近三年來(lái)金地集團(tuán)漲幅分別為2.46%和50.7%，自安邦舉牌金地集團(tuán)以來(lái)，盡管短期內(nèi)受政策性影響有波動(dòng)，但隨著公司銷售業(yè)績(jī)穩(wěn)步提升，股價(jià)整體呈穩(wěn)步上漲趨勢(shì)。

招商銀行于2013年12月被安邦舉牌，以11.23元的價(jià)格買入，持股占比10%，成為第三大股東，截至目前，招商銀行股價(jià)為18.80元，漲幅達(dá)到67.41%，且近一年以及近三年招商銀行的漲幅分別為12.88%和115.75%，結(jié)合其階段性最高價(jià)最低價(jià)分析，招商銀行總體走勢(shì)較為穩(wěn)定，具有良好的長(zhǎng)期回報(bào)率。

從安邦保險(xiǎn)的投資標(biāo)的來(lái)看，安邦作為一名“不差錢”的投資者，多次重金舉牌這些優(yōu)質(zhì)大藍(lán)籌股，并且在2016年年底舉牌股權(quán)較為集中的中國(guó)建筑（601668.SH）更是證實(shí)了安邦作為一名穩(wěn)健的財(cái)務(wù)投資者的意圖。

陽(yáng)光舉牌另辟路徑

鳳竹紡織（600493.SH）2015年7月開始被陽(yáng)光保險(xiǎn)舉牌，其ROE不高，總體股價(jià)表現(xiàn)弱于行業(yè)指數(shù)和上證指數(shù)。出于財(cái)務(wù)投資的角度，鳳竹紡織這樣的表現(xiàn)可能難以讓人滿意，但其股權(quán)分散、市值較小，以4月24日11.69的股價(jià)計(jì)算，只需1.82億元，就可以拿下鳳竹紡織第一大股東的寶座。陽(yáng)光保險(xiǎn)或是看好其之后更為長(zhǎng)期的發(fā)展，又或是有進(jìn)一步控制企業(yè)，具有借殼意圖，難以得知。

勝利股份（000407.SZ）于2016年4月被陽(yáng)光人壽舉牌，同樣不具備較高的ROE，但勝利股份自舉牌以來(lái)的股價(jià)走勢(shì)卻非常搶眼，近一年以砉杉壅欠達(dá)到81.13%，并且依舊呈較強(qiáng)的上漲趨勢(shì)。勝利股份正處于轉(zhuǎn)型過(guò)渡期，從其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來(lái)看，2016年呈虧損狀態(tài)，但勝利股份近年來(lái)不斷加大天然氣資產(chǎn)的收購(gòu)，拓展業(yè)務(wù)份額，逐步成為公司主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。在轉(zhuǎn)型成績(jī)尚未顯露時(shí)低價(jià)入場(chǎng)，或許是陽(yáng)光保險(xiǎn)舉牌勝利股份的重要原因。

伊利股份（600887.SH）不同于陽(yáng)光保險(xiǎn)投資的以上兩家上市公司，它的各項(xiàng)指標(biāo)則是更加符合險(xiǎn)資所鐘愛的藍(lán)籌股的各項(xiàng)特征，較高的ROE、分散的股權(quán)結(jié)構(gòu)、較低的PE以及良好的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)。結(jié)合其股價(jià)走勢(shì)來(lái)看，伊利股份屬于穩(wěn)健上漲的白馬股類型，只是陽(yáng)光保險(xiǎn)不同于其他幾家在A股上因舉牌也名聲大噪的保險(xiǎn)公司，它選擇的大藍(lán)籌不在地產(chǎn)行業(yè)，而是像伊利這樣的食品消費(fèi)行業(yè)，相比房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)逐漸加大，國(guó)內(nèi)消費(fèi)行業(yè)受益于人口紅利，每年?duì)I業(yè)收入均穩(wěn)定增長(zhǎng)，是更加穩(wěn)健的投資標(biāo)的。

結(jié)合以上例子分析，陽(yáng)光保險(xiǎn)的舉牌行為屬于較為穩(wěn)健的一派，其在二級(jí)市場(chǎng)投資的多家企業(yè)，持股比例均未超過(guò)10%。在舉牌吉林敖東（000623.SZ）之前，陽(yáng)光保險(xiǎn)持有股份達(dá)到或超過(guò)5%的上市公司包括鳳竹紡織、中青旅（600138.SH）、京投發(fā)展（600683.SH）、勝利股份、承德露露（000848.SZ），主要為食品、飲料等消費(fèi)類個(gè)股。其財(cái)務(wù)投資意圖明顯，看好低估值、高股息率、與宏觀政策方向契合的大盤藍(lán)籌股。

險(xiǎn)資舉牌各有考量

對(duì)比前海人壽和陽(yáng)光保險(xiǎn)，不論是從前期舉牌還是舉牌之后的一系列動(dòng)作，兩家險(xiǎn)資的目的和態(tài)度有明顯的區(qū)別，前海更為激進(jìn)，陽(yáng)光更為緩和，前海的行為受到其一致行動(dòng)人鉅盛華的影響，而陽(yáng)光則是在行動(dòng)上沒有大的關(guān)聯(lián)性，雖然說(shuō)，兩家險(xiǎn)資依舊持有上市公司的股票，但是在持有期間前海的大起大落讓人不禁覺得其意圖遠(yuǎn)不止財(cái)務(wù)投資這么簡(jiǎn)單。

除了投資戰(zhàn)略上的不同之外，這兩家公司在資金來(lái)源和運(yùn)用上也是有著明顯區(qū)別，前海人壽的舉牌資金大多來(lái)源于萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，從前海人壽成立開始進(jìn)行數(shù)據(jù)跟蹤，它是從2014年開始大幅度持有A股流通股。其中先是自有資金華泰組合持股，從2015年中期開始，萬(wàn)能險(xiǎn)持股比例占據(jù)27.47%，并且占據(jù)總持股比例的60%以上。到2016年第一季度，第三季度，萬(wàn)能險(xiǎn)總共持有A 股流通股比例高達(dá)111.12%和116.562%。從表面看來(lái)，是萬(wàn)能險(xiǎn)驅(qū)動(dòng)前海進(jìn)行更激進(jìn)的投資，但是也不排除前海借助萬(wàn)能險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)控股上市公司的目的。

篇8

安邦舉牌 引領(lǐng)銀行風(fēng)暴

銀行股集體飆升并非沒有理由。民生銀行就公告稱，截至11月28日，安邦保險(xiǎn)集團(tuán)及其下屬公司合計(jì)持有該行A股股票共計(jì)170203萬(wàn)股，首次達(dá)到民生銀行總股本的5%，由民生銀行第六大股東一躍成為第二大股東。

安邦集團(tuán)作為保險(xiǎn)業(yè)的“土豪”，近年來(lái)大動(dòng)作頻繁。根據(jù)安邦近幾年的布局，其打造全牌照金融控股集團(tuán)的目標(biāo)恐怕是其大手筆購(gòu)入銀行股的初衷。

據(jù)其官網(wǎng)最新數(shù)據(jù)，成立于2011年6月28日的安邦保險(xiǎn)，目前總資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)7000億元。先后舉牌招商銀行、金地集團(tuán)、收購(gòu)華爾道夫酒店和比利時(shí)FIDEA公司，成為金融圈的一匹“黑馬”。

背景和實(shí)力雄厚的安邦介入銀行股顯然給市場(chǎng)帶來(lái)明確信號(hào)。國(guó)泰君安分析師邱冠華認(rèn)為安邦保險(xiǎn)舉牌民生銀行完全超市場(chǎng)預(yù)期，打開巨大想象空間。

而作為指數(shù)的“大象”，銀行股的集體拉上顯然是股指走“瘋”的第一要素。

散戶積極入市 牛市氛圍漸濃

來(lái)自中國(guó)投資者保護(hù)基金的數(shù)據(jù)則顯示，11月17日至21日這一周，證券市場(chǎng)交易結(jié)算資金（保證金）凈轉(zhuǎn)入461億元，創(chuàng)出近三周的最高。自11月以來(lái)，證券保證金已經(jīng)連續(xù)三周維持凈流入，凈流入規(guī)模累計(jì)近千億。從更長(zhǎng)的時(shí)間看，今年10月份以來(lái)，除因?yàn)榇蛐沦Y金回撤的一周，證券保證金周數(shù)據(jù)全部呈現(xiàn)凈流入，凈流入規(guī)模累計(jì)近3000億元。另外，中登公司公布的周報(bào)顯示，11月17日至21日這一周，兩市新增股票賬戶數(shù)為23.41萬(wàn)戶，連續(xù)第6周突破20萬(wàn)戶。

散戶在賺錢效應(yīng)推動(dòng)下積極入市，幫助股市成交量暴漲。過(guò)去幾個(gè)交易日兩市不斷刷新成交量新高，投資者對(duì)于券商板塊未來(lái)的盈利預(yù)期明顯轉(zhuǎn)好。

申銀萬(wàn)國(guó)認(rèn)為，券商股第二波行情是由市場(chǎng)和情緒格局所決定。當(dāng)前從格局上人人盼大牛市，而從實(shí)際操作中又缺乏好的龍頭品種下，又擔(dān)心錯(cuò)過(guò)大牛市，券商股無(wú)論在ROE增長(zhǎng)、政策以及牛市受益性方面均具有很強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。即使事后看，不是大牛市，在此矛盾而交錯(cuò)糾結(jié)的格局下，券商股也會(huì)有第二波行情。當(dāng)前券商股在各種情緒交錯(cuò)情形下的格局已經(jīng)形成，該市場(chǎng)大格局一旦形成，很難打破。

資金為王 融資規(guī)模大增帶動(dòng)買盤

盡管消息很關(guān)鍵，但任何市場(chǎng)最終的漲跌決定因素還是供求關(guān)系：買股和賣股的多空對(duì)比。當(dāng)市場(chǎng)做多者明顯壓倒看空者的時(shí)候，上漲顯然無(wú)法阻擋。

數(shù)據(jù)顯示，11月底，兩市融資融券余額規(guī)模不斷攀升，11月28日達(dá)到8170億元。與年初的3474億元相比，不僅翻番，且增加的融資融券余額已達(dá)過(guò)去4年增長(zhǎng)的總和。

而在融資融券余額總共8110億元的規(guī)模中，融資是絕對(duì)主力，占總量的99.26%。所謂融資就是投資者向券商借錢買股票，通過(guò)股票上漲賺錢。

投資者愿意借款買入股票，意味著市場(chǎng)對(duì)未來(lái)的行情相當(dāng)樂(lè)觀，因?yàn)樗麄冊(cè)诠蓛r(jià)上漲之際愿意承擔(dān)更多債務(wù)，但是這可能與預(yù)示著股市的投機(jī)性正在增加。

“央媽的愛”接二連三 政策預(yù)期不可忽視

一個(gè)不可忽視的事實(shí)是：自央行11月21日降息以來(lái)，A股累計(jì)漲幅13%。除了降息之外，央行還數(shù)次暫停正回購(gòu)，顯示出為市場(chǎng)提供穩(wěn)定流動(dòng)性的決心。此前媒體曾報(bào)道央行意外降息的醉翁之意，對(duì)整個(gè)金融系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，如果盤活了資產(chǎn)證券化這個(gè)通道，那么債券市場(chǎng)和貸款市場(chǎng)就打通了。非對(duì)稱降息明顯增加了銀行業(yè)內(nèi)部大力使用資產(chǎn)證券化工具的動(dòng)力。

篇9

“拼兒女”的老年相親會(huì)

時(shí)年36歲的張麗雯是沈陽(yáng)一家保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)營(yíng)銷員，自打父親去世后，她一直想把單身的母親吳淑華推銷出去，為其找一個(gè)后老伴，可母親死活不同意。而吳淑華自己找的相好，她和弟弟張繼偉又不同意，于是局面就這么僵持著。

2013年1月12日這天，張麗雯想帶母親去參加一個(gè)老年人新春專場(chǎng)相親會(huì)，母親又不同意，張麗雯生氣道：“讓您與王伯伯在一起，您就同意了，我真不明白，王家祥連日子都過(guò)不下去，您跟了他，有什么好？”女兒說(shuō)的是實(shí)情，吳淑華有些氣短，就說(shuō)：“去就去吧，看你能給我找個(gè)什么樣的。”

吳淑華今年61歲，九年前，丈夫出車禍去世。如今，兒子和女兒都各自成家，她有時(shí)不免寂寞，就萌發(fā)了再婚的念頭。她對(duì)老同事王家祥有意，這些年來(lái)，王家祥沒少幫助她，他的老伴過(guò)世得早，早就想與她搭伙過(guò)日子。她把這個(gè)想法告訴了女兒張麗雯。張麗雯極力反對(duì)，兒子張繼偉得知后，也表示反對(duì)，兩人像約定好了似的說(shuō)：“不是反對(duì)您再婚，而是反對(duì)您嫁給王家祥，因?yàn)橥跫蚁榈膬号B我們還不如，憑王家祥的那點(diǎn)退休工資，你們休想過(guò)上好日子?！眳鞘缛A只得打消這個(gè)念頭，沒想到女兒此后不斷給她物色對(duì)象，若不肯見，女兒就用各種借口騙她去會(huì)面，還說(shuō)是為她好，真讓她哭笑不得。

在相親會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，吳淑華看到，很多老人手里舉的相親牌，對(duì)自己的介紹都很簡(jiǎn)單，但對(duì)兒女的介紹卻很詳細(xì)，高職位、高收入、名牌大學(xué)、海外關(guān)系等都成了炫耀的資本，這樣的老人身邊，經(jīng)常圍著一幫人攀談，而沒有兒女可炫耀的老人身邊，則少有人光顧。

吳淑華第一次來(lái)參加這樣的相親會(huì)，感到很新奇，就拉著身邊的女兒說(shuō)：“這些老人是怎么了，到底是給自己相親還是給兒女相親啊？”

張麗雯笑著解釋說(shuō)：“媽，這您就老土了！如今的老人相親，拼的是兒女。我?guī)鷣?lái)這兒，就是要為您洗腦?！眳鞘缛A聽后，忙擺著手說(shuō)：“我不要你為我洗腦，我要嫁就嫁你王伯伯，人是要講感情的，你爸爸走后，他給過(guò)我們很多幫助?！?/p>

張麗雯卻說(shuō)：“他是給過(guò)我們家一些幫助，但您也沒必要以身相許??！您再婚的目的是什么？是為了安度晚年。只有兒女條件優(yōu)越的老人，才能給再婚一個(gè)保障，王家祥的兒子三十多歲了還沒成家，整天就知道玩游戲、啃老，女兒嫁得也不好，如果您與他再婚，只會(huì)給您現(xiàn)有的生活增添麻煩和負(fù)擔(dān)。您以為您還年輕，結(jié)婚還得講感情？對(duì)于老年人再婚，物質(zhì)是第一位的?！眳鞘缛A不再言語(yǔ)了，她覺得女兒說(shuō)得也有道理，就隨她去張羅。

吳淑華五官端正，皮膚白皙。退休前在新華書店系統(tǒng)工作，顯得很有素養(yǎng)，雖年過(guò)六十，但風(fēng)韻猶存，張麗雯舉起相親牌后，立即有老人過(guò)來(lái)攀談。張麗雯收下他們的資料，開始一一進(jìn)行對(duì)比。

經(jīng)過(guò)兩個(gè)多小時(shí)的打探與交流，張麗雯對(duì)一個(gè)名叫李安邦的老人很看好。李安邦退休前在沈陽(yáng)市政府機(jī)關(guān)某局工作，早年喪偶，育有三個(gè)孩子，大兒子和二兒子合伙開了家橋梁建筑工程公司，年收益近千萬(wàn)；最小的女兒在美國(guó)搞科研，也是收入不菲，老人在渾南新區(qū)還有一套水景房，日子過(guò)得很優(yōu)越。張麗雯覺得母親要是嫁給了這個(gè)老人，等于是嫁進(jìn)了豪門，她連忙與李安邦老人互換了聯(lián)系方式，承諾以后帶母親去登門拜訪。

遂了兒女愿嫁“豪門”

回到家，張麗雯要母親給李安邦老人打電話聊家常。吳淑華聽了卻一個(gè)勁搖頭，她覺得這樣做太勢(shì)利，日后無(wú)法面對(duì)王家祥。張麗雯生氣道：“您還沒有被洗腦?。窟@不怪您，只怪王家祥的兒女們不爭(zhēng)氣，他兒子要是能像李安邦的兒子那樣有出息，我保證不阻攔您。”吳淑華分辯道：“凈胡說(shuō)！哪能個(gè)個(gè)都辦公司呢……”

張麗雯說(shuō)：“我不要他兒子辦公司，只要他兒子不整天宅在家里玩游戲啃老，我就同意了?！眳鞘缛A只得說(shuō)：“算了吧，你也不用瞎操心了，今天就當(dāng)是去看熱鬧，我誰(shuí)也不嫁?！?/p>

張麗雯也不分辯。第二天，她利用做保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的身份，以上門推銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為名敲開了李安邦的家門。李安邦對(duì)張麗雯的到來(lái)心知肚明，他對(duì)吳淑華的印象很深，有想進(jìn)一步交往的意向，不等張麗雯開口，就主動(dòng)問(wèn)起買保險(xiǎn)的事，并當(dāng)即買了一份人身意外險(xiǎn)。

更讓張麗雯沒想到的是，第二天上午，李安邦給她打來(lái)電話，說(shuō)他兒子公司的300名員工的人身意外險(xiǎn)全都在她這兒購(gòu)買，讓她直接去公司洽談。張麗雯高興壞了，更加堅(jiān)定了要讓母親嫁進(jìn)“豪門”的決心。

張麗雯以感謝李安邦為借口，要母親與自己一起去登門拜訪。吳淑華還是割舍不下王家祥，不想去，張麗雯就激將她說(shuō)：“不是我嫌貧愛富，王家祥的兒子哪怕能在我這買一份人身意外險(xiǎn)，我都不會(huì)這么排斥他老爸，是他太無(wú)能了啊……”

“不要再說(shuō)了。”吳淑華打斷她的話，“人比人氣死人，你干脆給老媽找個(gè)億萬(wàn)富翁得了，更大氣！”

張麗雯也不害臊，接著說(shuō)：“您還別說(shuō)，您要是嫁給了李安邦，還真是嫁入了豪門，做了富豪的媽，比做富豪本人更好?！眳鞘缛A哭笑不得，但出于常理，登門感謝一下也是應(yīng)該的，后來(lái)她還是隨女兒一起去了。

李安邦對(duì)她們母女倆的來(lái)訪很高興，親自下廚，做了一桌子好菜款待她們，還讓自己的兩個(gè)兒子回家作陪?？吹竭@個(gè)充滿生機(jī)的家，吳淑華的心還是有所觸動(dòng)，不得不在內(nèi)心深處對(duì)王家祥和李安邦進(jìn)行對(duì)比，對(duì)兩家的兒女進(jìn)行對(duì)比……到最后，她心里的天平逐漸傾向于李安邦，言語(yǔ)間更顯得有親和力。

回到家，吳淑華表態(tài)，愿意與李安邦老人交往。張麗雯連夜把這個(gè)好消息告訴李安邦。李安邦很高興，第二天一早，就到吳淑華經(jīng)常晨練的公園里去“邂逅”了……

吳淑華找了個(gè)有錢人的消息不脛而走，王家祥得知后，十分懊惱。有一天，兩人在公園里相遇，王家祥問(wèn)她：“你準(zhǔn)備再婚，為什么結(jié)婚的人不是我？”說(shuō)著說(shuō)著說(shuō)不下去了，兩個(gè)老人抱頭痛哭，灑淚而別……

兒女頻頻上門“打秋風(fēng)”

交往了一段時(shí)間之后，李安邦提出結(jié)婚的想法，吳淑華答應(yīng)了。李安邦的兒女們都很尊重父親的選擇，于2013年6月16日這天，為他們舉行了隆重的婚禮。

李安邦獨(dú)住渾南新區(qū)，兩個(gè)兒子只在周末和節(jié)假日回來(lái)看望老人。張麗雯的條件比娘家好點(diǎn)，但也是貸款買的房，每月都要還貸，日子過(guò)得很拮據(jù)；弟弟一家三口窩在那個(gè)不足50平方米的筒子樓里，更是節(jié)衣縮食。他們就時(shí)不時(shí)地跑到母親的新家來(lái)“打秋風(fēng)”，蹭飯吃。

時(shí)間長(zhǎng)了，李安邦不免有怨言。有一天，張麗雯和張繼偉在此吃完飯走后，李安邦發(fā)牢騷道：“你兩個(gè)孩子都已長(zhǎng)大成人，總不能長(zhǎng)期依賴我們吧？成天到晚跑來(lái)蹭飯吃，你看著就不覺得累得慌？”

“我不會(huì)讓他們白吃的，我每天給你打掃這么大的屋子，每個(gè)周末伺候你的兒子、兒媳和孫子，我就是給你家做保姆，也可以給我兒子、姑娘賺口吃的吧！”見吳淑華如此說(shuō)，李安邦只好不吭聲了。

張麗雯和張繼偉卻不體量老人的這種心情，見繼父沒有說(shuō)他們什么，就變本加厲，每個(gè)星期都帶著三口之家來(lái)此蹭兩三頓飯，名義上是來(lái)看望老人，實(shí)際上是為了節(jié)約開支。

這樣的日子過(guò)了兩個(gè)月，吳淑華原來(lái)所在的筒子樓要拆遷，政府只能補(bǔ)償給他們30萬(wàn)元拆遷款。如今房?jī)r(jià)那么高，這點(diǎn)補(bǔ)償款哪能買得起新房啊？一時(shí)間，兒子張繼偉一家面臨無(wú)房可住的困境。

為了能讓弟弟一家住上新房，張麗雯就做母親的工作，要她找繼父借錢給弟弟買房。吳淑華知道這樣不好，但為了孩子，她決定試一試。

聽吳淑華朝他要錢給自己兒子買房，李安邦當(dāng)時(shí)就火了，用手指著她說(shuō)：“我管他們一家三口白吃白喝就已經(jīng)很不錯(cuò)了，你竟然還想讓我借錢給他們買房，你們這家人怎么這樣不知足??？現(xiàn)在一套像樣的房子，少說(shuō)也得七八十萬(wàn)元，即使我借得起，憑他們打工掙的那點(diǎn)工資，恐怕這輩子也還不起，你就死了這份心吧！”吳淑華默然無(wú)語(yǔ)，終日以淚洗面。她不能怪李安邦，要怪只能怪自己的兒女沒出息，頻繁騷擾他們的生活。

張麗雯得知此情，又生一計(jì)，跟母親說(shuō)：“你跟繼父說(shuō)說(shuō)，讓弟弟他們一家三口暫住到你這兒來(lái)，再讓繼父給他兒子說(shuō)說(shuō)，把弟弟和弟媳安排到他們公司工作，安排個(gè)既賺錢又輕松的差事，這樣問(wèn)題不就解決了？”

李安邦聽說(shuō)后，擔(dān)心張繼偉干不了這一行，砸了兒子的生意，但經(jīng)不起吳淑華的再三乞求，最后還是給大兒子李學(xué)斌打了個(gè)電話。李學(xué)斌理解父親的難處，為了讓這個(gè)新組建的家庭度過(guò)磨合期，2014年春節(jié)過(guò)后，給張繼偉安排了個(gè)填土方的工程。

矛盾激化頓悟良多

張繼偉接到此工程后，喜不自勝，趕緊成立了一個(gè)運(yùn)輸小分隊(duì)。張繼偉的妻子嚴(yán)娟在工地上管計(jì)數(shù)和后勤工作，這樣一來(lái)，他們的兒子龍龍就無(wú)人看管了，只好交給吳淑華代管。

龍龍只有3歲，剛上幼兒園小班，吳淑華除了每天早晚要接送外，晚上還得陪他睡覺。但是，小孩不懂大人的事，每天晚上都哭喊著要媽媽，吵得兩個(gè)老人都無(wú)法安生。李安邦一輩子耳根清凈，兩個(gè)孫子都是請(qǐng)保姆帶大的，哪經(jīng)得起小家伙這般折騰？他的睡眠越來(lái)越差，脾氣越來(lái)越暴躁。吳淑華自知理虧，總是好言相勸。見吳淑華也可憐，李安邦只得繼續(xù)忍耐。

2014年3月10日晚上，小家伙半夜開始哭鬧，吳淑華怎么哄也哄不好。李安邦憋著滿腔怒火，猛地推開客房的門，指著吳淑華說(shuō)：“你明天就給我把他交給你兒子兒媳看管，以后再不許來(lái)我家吵鬧了，否則我連你一起趕走！”

吳淑華見他發(fā)這么大火，忍不住頂撞道：“有哪個(gè)小孩不是哭大的、鬧大的，如果是你的孫子，你會(huì)這樣嫌棄他嗎？”

“我的孫子、兒子、兒媳都很知趣，他們?yōu)榱俗屛野蚕硗砟辏瑥牟唤o我找麻煩，只有你的兒子、兒媳不爭(zhēng)氣，不是來(lái)我家蹭飯吃，就是來(lái)借錢，借不到錢，就賴著要我找工作，如今工作找到了，又丟下這個(gè)孫子，吵得我睡不著覺。”他邊說(shuō)邊上前，要拉吳淑華。

吳淑華懷里抱著孫子，怕他真打?qū)O子，來(lái)回躲閃，口中回?fù)舻溃骸拔覀兌冀Y(jié)婚快半年了，你還把我當(dāng)外人，什么你的家我的家，是我們共同的家，你的兒子、孫子可以來(lái)，我的兒子、孫子為什么不能來(lái)？”李安邦本來(lái)就有高血壓，聽了這話更加激動(dòng)，感覺熱血直沖腦門，他簡(jiǎn)直控制不住自己了，要與吳淑華拼命，一頭向她撞去……

這一撞的力度很大，李安邦倒地的同時(shí)，吳淑華的頭撞到了墻上，倒地時(shí)頭又撞到了玻璃茶幾上，把茶幾打破了，玻璃割破了她的頭。她口吐白沫，昏死過(guò)去……

不知過(guò)了多久，李安邦才慢慢蘇醒過(guò)來(lái)，聽到小孫子要奶奶的哭聲，他才意識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性，趕忙掙扎著打120急救電話，并通知雙方的兒女。

經(jīng)過(guò)醫(yī)生的全力搶救，兩個(gè)老人都保住了性命。其中，李安邦的病情輕一些，過(guò)幾天就可以出院了。吳淑華的病情要重一些，顱內(nèi)出血，雖經(jīng)過(guò)開顱處理，但有可能留下半身不遂的后遺癥；玻璃劃傷了頭皮，造成頭部外傷，對(duì)容貌有所損毀。聽了醫(yī)生的講解后，張繼偉要沖進(jìn)病房，打李安邦一頓，被張麗雯拉住了。

李安邦的大兒子李學(xué)斌很會(huì)處理這種突發(fā)性危機(jī)。他把張麗雯、張繼偉姐弟倆請(qǐng)進(jìn)醫(yī)生辦公室，與他們慢慢談心，首先做自我檢討，說(shuō)他沒有照顧好繼母的生活，請(qǐng)他們?cè)?，然后再談解決問(wèn)題的辦法。他的話使張麗雯和張繼偉煩躁的心也冷靜下來(lái)，也開始作自我檢討。

李學(xué)斌說(shuō)：“你們都不用自責(zé)了，現(xiàn)在事情已經(jīng)出現(xiàn)了，我們首先要把兩位老人的病治好，然后再看他們還愿不愿意在一起過(guò)，如果愿意，我們還是會(huì)像以前一樣善待你們的母親，如果不愿意，我們就給繼母一筆補(bǔ)償款，以便她老人家安養(yǎng)天年，你們看如何？”聽此，張麗雯和張繼偉都點(diǎn)頭同意了。

經(jīng)過(guò)半個(gè)月的治療，吳淑華的身體恢復(fù)得不錯(cuò)，可以下地走路了，醫(yī)生讓她出院后做一些康復(fù)運(yùn)動(dòng)，估計(jì)不會(huì)留下后遺癥。

2014年3月27日上午，兩家兒女都來(lái)接吳淑華出院，征求她的意見。吳淑華看著李安邦的兩個(gè)兒子說(shuō)：“感謝你們這半年多對(duì)我的照顧，我也算是嫁入‘豪門’一次了。通過(guò)這次再婚，我深深地明白了一個(gè)道理：老年人再婚，還是要把感情放在第一位。否則，就算有再好的物質(zhì)條件，彼此不能包容，這日子也難過(guò)好?！彼龥Q定與李安邦離婚。

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保險(xiǎn)退保委托書怎么寫

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