導(dǎo)語：如何才能寫好一篇保險學(xué)專業(yè)論文，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、基于工作過程的專業(yè)教學(xué)改革設(shè)計思路

(一)對金融保險行業(yè)企業(yè)進(jìn)行調(diào)研，確定目標(biāo)崗位(群)及工作任務(wù)。在構(gòu)建新教學(xué)模式前，深入江泰及其他25家金融保險行業(yè)企業(yè)、12所金融保險及相關(guān)專業(yè)的高校開展系統(tǒng)化調(diào)研，通過考察、座談、研討等，確定金融保險(保險經(jīng)紀(jì)方向)專業(yè)崗位群如下:保險經(jīng)紀(jì)公司:市場開發(fā)、保險方案、設(shè)計、保險銷售、保險采購、客戶服務(wù)、風(fēng)險管理、項(xiàng)目管理(主要職責(zé)任務(wù)包括:客戶信息收集，保險方案設(shè)計，保險采購招投標(biāo)，協(xié)助投保、出單，協(xié)助查勘定損、索賠，保險經(jīng)紀(jì)營銷管理，客戶服務(wù)，單證案件管理、風(fēng)險管理咨詢、保險經(jīng)紀(jì)項(xiàng)目管理、理財規(guī)劃);保險及保險中介公司:相關(guān)專業(yè)技術(shù)崗位(主要職責(zé)任務(wù):相關(guān)專業(yè)崗位);社會保障部門:相關(guān)部門工作人員(主要職責(zé)任務(wù):社會保險基本業(yè)務(wù)開展)。

(二)保險經(jīng)紀(jì)職業(yè)及工作過程描述。保險經(jīng)紀(jì)是指受投保人委托，基于投保人利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。保險經(jīng)紀(jì)的服務(wù)總流程及主要工作流程如下:走進(jìn)客戶，收集信息;風(fēng)險管理，防災(zāi)防損;擬定投保方案，進(jìn)行保險采購，協(xié)助辦理投保手續(xù);協(xié)助客戶索賠。

1．保險安排工作流程。投保人委托保險經(jīng)紀(jì)投?！ｋU經(jīng)紀(jì)為投保人進(jìn)行風(fēng)險評估———設(shè)計保險方案———確認(rèn)保險方案———保險經(jīng)紀(jì)向保險人詢價———投保。

2．協(xié)助索賠工作流程。投保人出險通知保險經(jīng)紀(jì)———保險經(jīng)紀(jì)迅速通知保險人———保險經(jīng)紀(jì)協(xié)助保險人現(xiàn)場查勘———保險經(jīng)紀(jì)索賠———保險人最終賠款。

3．保險經(jīng)紀(jì)其他服務(wù)。調(diào)查分析風(fēng)險———提出防災(zāi)防損建議———密切關(guān)注風(fēng)險變化———風(fēng)險轉(zhuǎn)移、化解的建議。(三)根據(jù)保險經(jīng)紀(jì)公司工作流程要求，提煉出保險經(jīng)紀(jì)需掌握的知識內(nèi)容及應(yīng)達(dá)到的教學(xué)目標(biāo)。保險經(jīng)紀(jì)工作總流程同上;知識目標(biāo):保險基礎(chǔ)知識，保險營銷知識，客戶管理方法———風(fēng)險管理知識———財產(chǎn)保險、人身保險各險種知識———保險采購知識、保險理賠知識;教學(xué)目標(biāo):掌握保險基礎(chǔ)知識，能進(jìn)行客戶開拓———掌握風(fēng)險管理知識，能進(jìn)行風(fēng)險分析，提出保障方案;與客戶溝通能力———掌握財產(chǎn)險、人身險各險種知識，能夠制定投保方案并進(jìn)行保險采購;

二、基于工作過程的金融保險專業(yè)教改實(shí)踐

從金融保險專業(yè)學(xué)生的學(xué)情出發(fā)，結(jié)合江泰及行業(yè)崗位(群)核心能力素質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，融行業(yè)企業(yè)職業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)為一體，設(shè)計金融保險專業(yè)課程教學(xué)內(nèi)容;以就業(yè)導(dǎo)向、職業(yè)能力為依據(jù)進(jìn)行金融保險專業(yè)教學(xué)整體改造;以專業(yè)核心課程為切入點(diǎn)，實(shí)施項(xiàng)目化任務(wù)驅(qū)動式教改。

(一)將提高職業(yè)技能定為金融保險教改核心，制定本專業(yè)教學(xué)標(biāo)準(zhǔn)。將校企合作，教科研一體，工學(xué)結(jié)合的教改思路落到實(shí)處，提出與江泰公司目標(biāo)共定、課程共建、學(xué)生共育、基地共建、師資共培、就業(yè)共導(dǎo)的高技能應(yīng)用型人才培養(yǎng)路徑。針對學(xué)生特性，將關(guān)鍵專業(yè)技能訓(xùn)練作為課堂教學(xué)的主要內(nèi)容，循環(huán)訓(xùn)練。理論教學(xué)以“必需，夠用”為度精講重點(diǎn)、難點(diǎn)、疑點(diǎn);同時滲透道德、禮儀、安全、健康、法律等基本素養(yǎng)的有關(guān)內(nèi)容來培養(yǎng)學(xué)生綜合素質(zhì)。

(二)開發(fā)“基于工作流程”的課程體系，加強(qiáng)專業(yè)技能基本平臺建設(shè)。協(xié)同江泰公司精選基于工作過程9門主干核心課程(《保險市場》、《保險產(chǎn)品解讀》、《保險銷售實(shí)務(wù)》、《保險采購實(shí)務(wù)》、《保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)》、《風(fēng)險識別》、《合規(guī)與道德》、《保險經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營管理》、《保險項(xiàng)目管理》)和專業(yè)實(shí)訓(xùn)、頂崗實(shí)習(xí)等構(gòu)建以綜合素質(zhì)為基礎(chǔ)，以能力培養(yǎng)為重點(diǎn)，適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)新常態(tài)社會發(fā)展及學(xué)生個性發(fā)展需要的具有職業(yè)教育特色的本專業(yè)課程體系。為拓展學(xué)生專業(yè)方向，特聘請校內(nèi)外企業(yè)行業(yè)及教育專家開展專題講座，開拓學(xué)生視野。重點(diǎn)從基本素質(zhì)、專業(yè)技能、專題講座三方面將理論融于工作過程。

(三)在教學(xué)組織和教學(xué)方法上，運(yùn)用項(xiàng)目化任務(wù)驅(qū)動教學(xué)法引導(dǎo)學(xué)生主動探究學(xué)習(xí);將基于工作過程的金融保險專業(yè)教學(xué)改革設(shè)計落到實(shí)處。為達(dá)到提高學(xué)生職業(yè)能力的目的，采用項(xiàng)目化任務(wù)驅(qū)動教學(xué)法引導(dǎo)學(xué)生主動探究學(xué)習(xí)，充分調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)積極性，課堂參與性。任務(wù)驅(qū)動是基于探究性學(xué)習(xí)和協(xié)作學(xué)習(xí)間以學(xué)生為主體，老師充當(dāng)組織者和引導(dǎo)者兼咨詢顧問的一種新型教學(xué)模式。師生角色轉(zhuǎn)換有利于將職業(yè)課程核心知識轉(zhuǎn)變?yōu)閷W(xué)生想要得到的生動有趣的學(xué)習(xí)內(nèi)容，是一種有效激發(fā)學(xué)生內(nèi)心強(qiáng)力學(xué)習(xí)動機(jī)，利于真正培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維、學(xué)習(xí)激情和動手能力，增強(qiáng)青年學(xué)生獨(dú)立意識和團(tuán)隊(duì)合作精神的現(xiàn)代教學(xué)方法，尤其適用于基于工作過程、實(shí)踐性強(qiáng)的核心專業(yè)課程教學(xué)。為了培養(yǎng)學(xué)生本專業(yè)實(shí)際操作能力，一改傳統(tǒng)滿堂灌少互動的授課方式，同時創(chuàng)新性地采用全程考核的方式是“拉動”和“推動”學(xué)生學(xué)習(xí)的有機(jī)整合，目前效果較好。將任務(wù)驅(qū)動教學(xué)法引入本專業(yè)核心課程教學(xué)中，采取“邊用邊學(xué)邊練”的方式將核心理論融于實(shí)踐教學(xué)，通過“展示項(xiàng)目任務(wù)”、“解構(gòu)項(xiàng)目任務(wù)”、“練習(xí)項(xiàng)目任務(wù)”，使學(xué)生在教師設(shè)置的“保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)”“保險安排”“協(xié)助索賠”等虛擬情境和任務(wù)項(xiàng)目中接受實(shí)訓(xùn)。教師將所要學(xué)習(xí)的本專業(yè)核心知識點(diǎn)隱含在經(jīng)紀(jì)服務(wù)、核保制單、索賠等工作任務(wù)中，學(xué)生對老師布置的任務(wù)分組討論后在教師的指導(dǎo)下找到解決問題的方法，最后通過任務(wù)的完成來實(shí)現(xiàn)對所學(xué)知識的構(gòu)建。這里所指的任務(wù)是指在經(jīng)紀(jì)服務(wù)、核保制單、索賠等高度仿真工作環(huán)境下，通過運(yùn)用金融保險專業(yè)的各種知識及操作技能來完成特定目標(biāo)的過程。

(四)建設(shè)第二課堂，培養(yǎng)學(xué)生適應(yīng)能力。特設(shè)金融保險學(xué)科帶頭人和雙班主任(專職班主任和專業(yè)班主任)，為有效開展第二課堂活動奠定了基礎(chǔ)。如課前三分鐘演講、教學(xué)園地設(shè)計、每月金融保險大廳展板設(shè)計、課后實(shí)訓(xùn)、校際交流、公司考察見習(xí)、頂崗實(shí)習(xí)、技能競賽等，有效將學(xué)生課堂活動與核心課程、選修課程的學(xué)習(xí)有機(jī)地結(jié)合起來，共同構(gòu)成“江泰班”涵蓋素質(zhì)和職業(yè)能力的整體課程體系和教學(xué)新模式。發(fā)動骨干學(xué)生力量，組建多種形式的第二課堂，以傳幫帶形式培養(yǎng)學(xué)生社會適應(yīng)能力。

(五)改革考試方法，建立創(chuàng)新的評價體系。將單純以理論考試成績?yōu)橹鞲臑槿诰C合測評、多方評價、多證考核相結(jié)合的全程評價方式;嘗試推行以賽代考、強(qiáng)化實(shí)訓(xùn)實(shí)習(xí)考核;鼓勵學(xué)生利用課余時間參加社會實(shí)踐;鼓勵學(xué)生選修其它專業(yè)課程，掌握多門技能，參加技能實(shí)踐。運(yùn)用全程評價體系，能夠充分調(diào)動各類型學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性和主動性，使他們能根據(jù)自己個性特長，充分展露自己的才華，提升自信心。綜上所述，基于工作過程的金融保險專業(yè)教學(xué)改革設(shè)計是一個長期的，不斷實(shí)踐、修正的過程，校企雙方密切合作，及時溝通解決教學(xué)過程中出現(xiàn)的問題，根據(jù)企業(yè)要求與學(xué)院學(xué)生學(xué)情，及時調(diào)整教學(xué)設(shè)計，因材施教，最大限度滿足金融保險行業(yè)企業(yè)用人需求，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代職業(yè)教育“高素質(zhì)、高技能、應(yīng)用型”高級人才的人才培養(yǎng)和教學(xué)目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)校、業(yè)、生和社會多方共贏。

作者:徐誠 周玉芬 李海霞 單位:北京經(jīng)貿(mào)職業(yè)學(xué)院

參考文獻(xiàn):

［1］教育部關(guān)于全面提高高等職業(yè)教育教學(xué)質(zhì)量的若干意見［2006］16號

篇2

關(guān)鍵詞：保險學(xué)； 人才培養(yǎng)模式； 現(xiàn)狀； 改革研究

一、引言

自從1980年我國保險業(yè)恢復(fù)至今，經(jīng)過20多年的高速發(fā)展，已初具規(guī)模。據(jù)統(tǒng)計，截至2007年底，全國共有保險公司110家，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2331家。伴隨著業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展，專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的盈利能力也不斷提高。2007年，全國專業(yè)中介機(jī)構(gòu)共計實(shí)現(xiàn)盈利19496.2萬元，同比增長96.22%。特別是保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，全年實(shí)現(xiàn)盈利22053萬元，同比增長104.74%，為歷史最好水平。

然而，由于歷史原因，我國從1959年商業(yè)保險停辦到1980年恢復(fù)，20年一直沒有保險專業(yè)教育。1983年被認(rèn)為是新時期保險教育的開端，當(dāng)時，西南財經(jīng)大學(xué)、武漢大學(xué)、南開大學(xué)、遼寧大學(xué)等高校分別受中國人民保險公司320萬元資助而成立保險專業(yè)，與此同時，中央財經(jīng)大學(xué)、上海財經(jīng)大學(xué)等也有了保險教育。但相對于其他學(xué)科而言，開辦保險學(xué)專業(yè)的學(xué)校數(shù)量較少。截至2005年年底，國內(nèi)設(shè)有保險專業(yè)的院校共85所，在校的博士、碩士、學(xué)士及大專生共計20759人。遠(yuǎn)不能滿足快速發(fā)展的保險業(yè)對人才的需要。

二、保險學(xué)人才培養(yǎng)模式現(xiàn)狀

國內(nèi)外對于人才培養(yǎng)模式的定義尚沒有一個統(tǒng)一的定義，但從根本上講還是達(dá)成了一定的共識，那就是培養(yǎng)怎樣的人和怎樣培養(yǎng)人的有機(jī)統(tǒng)一。所謂培養(yǎng)怎樣的人就是各高校根據(jù)自身的特色所制定的人才培養(yǎng)目標(biāo)，而怎樣培養(yǎng)人也就是人才培養(yǎng)的措施，是指在一定的思想和教育方針的指導(dǎo)下，為實(shí)現(xiàn)特定的目的而確定的培養(yǎng)目標(biāo)并采取的一系列人才培養(yǎng)措施，這其中包括了人才培養(yǎng)內(nèi)容、培養(yǎng)手段、培養(yǎng)制度與培養(yǎng)評價等內(nèi)容。

1.人才培養(yǎng)目標(biāo)

保險學(xué)本科專業(yè)主要分為保險理論與實(shí)務(wù)和保險精算兩個方向，各自的培養(yǎng)目標(biāo)不大相同。

但經(jīng)過這些年的發(fā)展與改革，保險學(xué)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)方面已有了很大改觀。不再是以前空泛的培養(yǎng)“高級專門人才”，而是更加切合實(shí)際的通才教育，主要體現(xiàn)在：

⑴ 以市場為導(dǎo)向，適應(yīng)保險業(yè)的發(fā)展需求，培養(yǎng)高素質(zhì)的應(yīng)用型人才

保險學(xué)是知識應(yīng)用型學(xué)科，近年來，各高校為了適應(yīng)保險人才市場的需求，紛紛加強(qiáng)與保險公司的合作，強(qiáng)化學(xué)生實(shí)際業(yè)務(wù)操作能力。并且按照崗位能力要求和市場人才需求進(jìn)行課程開發(fā)、設(shè)計、整合，以實(shí)現(xiàn)教學(xué)內(nèi)容、課程設(shè)置與實(shí)際需要的高度融合，在一定程度上解決了理論教學(xué)和實(shí)踐脫離的問題。

⑵ 創(chuàng)新型、復(fù)合型人才培養(yǎng)目標(biāo)

隨著我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的調(diào)整，特別是我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立和不斷完善，過去“專才教育”的人才培養(yǎng)模式日漸凸顯出不能適應(yīng)社會發(fā)展的弊端，各高校逐漸走向“通識教育”，通過寬口徑的課程設(shè)置和全面的教育教學(xué)，不斷強(qiáng)化學(xué)科基礎(chǔ)與素質(zhì)教育，培養(yǎng)具有良好綜合素質(zhì)和多種能力的人才。

⑶ 走國際化辦學(xué)道路，大力推動人才培養(yǎng)的國際化

中外合作辦學(xué)是21世紀(jì)我國保險教育的有益補(bǔ)充。自上世紀(jì)90年代中期以來，各種中外合作保險教育的試驗(yàn)形式就已經(jīng)在我國初見端倪。其中，由中國保險學(xué)會、中國金融學(xué)院和美國通用科隆再保險公司聯(lián)合于1996年11月在北京成立的“中美高級保險培訓(xùn)與信息中心”，為中外合作辦學(xué)模式做出了卓有成效的嘗試。這以后，更多的外國商業(yè)保險集團(tuán)來到我國，在一些主要城市與當(dāng)?shù)馗叩仍盒：献?，建立起了各類保險研究中心、培訓(xùn)中心等。如南開大學(xué)2005年與澳大利亞新西蘭保險金融學(xué)會簽署了“南開大學(xué)（保險專業(yè)）畢業(yè)生獲得澳新保險金融學(xué)會職業(yè)會員資格認(rèn)可協(xié)議書”。中外合作的保險教育將大大促進(jìn)我國保險教育事業(yè)與國際慣例的接軌，從而將我國保險教育的質(zhì)量提高到世界先進(jìn)水平。

2.人才培養(yǎng)措施

人才培養(yǎng)措施是為實(shí)現(xiàn)各高校所設(shè)置的培養(yǎng)目標(biāo)而采取的具體方法，主要包括人才培養(yǎng)內(nèi)容、人才培養(yǎng)手段、人才培養(yǎng)制度和人才培養(yǎng)評價四個方面的內(nèi)容：

⑴ 人才培養(yǎng)內(nèi)容

是培養(yǎng)者用來作用于培養(yǎng)對象的影響物，主要以課程的形式表現(xiàn)出來。

① 課程內(nèi)容陳舊，很少涉及國內(nèi)外熱點(diǎn)問題。比如福建省05年遭受強(qiáng)臺風(fēng)“龍王”襲擊，很多地下車庫被淹，保險公司理賠金額激增，許多保險公司現(xiàn)金流出現(xiàn)嚴(yán)重不足。04年發(fā)生的海嘯，災(zāi)情造成的損失相當(dāng)嚴(yán)重，但對于全球保險商來說，整體影響并不大，因?yàn)樵絹碓蕉嗟谋ｋU公司將這些風(fēng)險已轉(zhuǎn)嫁給再保險公司或是特殊災(zāi)難基金。那么，這類不可抗力帶來的損失，保險公司究竟如何設(shè)計才是比較合理的，完全可以做為案例在課堂上進(jìn)行教學(xué)，集思廣益。

② 課程內(nèi)容涉及面太窄，雖然目前國內(nèi)在人才培養(yǎng)模式方面已開始提出要改“專才教育”為“通識教育”，培養(yǎng)適應(yīng)市場需求的復(fù)合型人才，但事實(shí)上教學(xué)計劃中可以讓學(xué)生自由選擇、擴(kuò)大知識面的選修課并不是很多，遠(yuǎn)沒有達(dá)到通識教育的水平。

③ 教學(xué)內(nèi)容的國際化有待加強(qiáng)。一方面是英語教學(xué)有待加強(qiáng)，很少有課程采用英文原版教材；二是國際保險及國際保險法務(wù)方面的教學(xué)內(nèi)容不多。面臨目前的全球化趨勢，高校保險學(xué)人才的培養(yǎng)必須面向國際市場，加強(qiáng)這類課程的教學(xué)有助于幫助學(xué)生掌握國際市場“游戲規(guī)則”，應(yīng)對國際事物才能得心應(yīng)手。

④ 寫作能力培養(yǎng)薄弱。國內(nèi)高校教學(xué)內(nèi)容中很少涉及專業(yè)寫作能力訓(xùn)練，使得學(xué)生在撰寫學(xué)位論文時經(jīng)常無從下筆，學(xué)術(shù)文章寫作上存在很大的缺陷。

⑵ 人才培養(yǎng)手段

是指在培養(yǎng)活動中所采用的方式和方法。

①填鴨式教學(xué)。在保險學(xué)本科教學(xué)中，除教學(xué)內(nèi)容的上述問題外，教學(xué)方式過于傳統(tǒng)也阻礙著教學(xué)效果的實(shí)現(xiàn)。當(dāng)今各大高校保險學(xué)專業(yè)本科生的教學(xué)大多數(shù)仍采取傳統(tǒng)的教學(xué)模式，即“老師講，學(xué)生聽和記”。這種填鴨式的教學(xué)方式，使課堂上學(xué)生有效參與不足，嚴(yán)重影響了教學(xué)效果的實(shí)現(xiàn)。而近來所提倡的教學(xué)創(chuàng)新也僅是在教學(xué)工具上有所改進(jìn)，在教學(xué)過程中運(yùn)用了一些高科技電子設(shè)備。不可否認(rèn)，現(xiàn)代化的教學(xué)設(shè)備給教學(xué)帶來了一定便捷，但并未觸及到教學(xué)方式的根本轉(zhuǎn)變，填鴨式教學(xué)、應(yīng)試性教學(xué)等手段仍根深蒂固。

②過分強(qiáng)調(diào)課本講授，忽視知識應(yīng)用。這種教學(xué)方式使得學(xué)生處于被動地位，不利于培養(yǎng)學(xué)生分析問題、解決問題的能力。考慮到保險學(xué)更具有實(shí)證和實(shí)用的特點(diǎn)，在教學(xué)的過程中不能僅僅滿足于一般的理論解釋，而應(yīng)該更注重對現(xiàn)實(shí)問題的認(rèn)識和判斷。

③案例教學(xué)匱乏。鑒于保險學(xué)自身的應(yīng)用型特點(diǎn)，在教學(xué)手段上，西方各國保險專業(yè)教學(xué)的通行做法是強(qiáng)調(diào)實(shí)踐環(huán)節(jié)，采用案例教育與模擬教育，以哈佛商學(xué)院的案例教學(xué)最為經(jīng)典。通過對典型案例的分析與講解，加深學(xué)生對基礎(chǔ)理論、專業(yè)理論的理解，培養(yǎng)學(xué)生獨(dú)立分析問題、解決現(xiàn)實(shí)問題的能力。

⑶ 人才培養(yǎng)制度

是有關(guān)人才培養(yǎng)的重要規(guī)定、程序及其實(shí)施體系。

① 學(xué)分要求偏高，學(xué)生課業(yè)負(fù)擔(dān)過重，通識教育比較薄弱，通識教育的課程比重不足。國內(nèi)高校開設(shè)保險專業(yè)的總學(xué)分一般都在170分以上，扣除我國高校教學(xué)計劃中所特有的政治性課程和外語課程，我們的學(xué)分總數(shù)要求還是偏高。再加上目前國內(nèi)計算機(jī)等級考試，英語等級考試的壓力，學(xué)生課余進(jìn)行思考的時間很少，個性發(fā)展的空間十分有限。

② 學(xué)分制實(shí)施效果欠佳。我國許多高校已經(jīng)在借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，以社會需求為導(dǎo)向，不斷改革教學(xué)制度，探索如何培養(yǎng)創(chuàng)新型、個性化人才。比如實(shí)施學(xué)分制、主輔修制、雙學(xué)位制，但由于約束很多，實(shí)際操作中，多數(shù)學(xué)生并未能按照自己的個性發(fā)展去選擇自己喜愛的課程，通常要按照統(tǒng)一的規(guī)定進(jìn)行選課，這就造成了名義上的學(xué)分制與實(shí)際上的學(xué)年制并存的現(xiàn)象，使得學(xué)分制的實(shí)施并為達(dá)到預(yù)想的效果。

③ 社會實(shí)踐部分的學(xué)分量和學(xué)時數(shù)不足。保險學(xué)專業(yè)的應(yīng)用性要求學(xué)生必須加強(qiáng)社會實(shí)踐，而這部分的學(xué)分量與學(xué)時數(shù)目前嚴(yán)重不足。造成學(xué)生動手能力弱，到了工作崗位適應(yīng)速度慢等問題。

⑷ 人才培養(yǎng)評價

是高等教育人才培養(yǎng)各個環(huán)節(jié)的評估措施，以保證人才培養(yǎng)的質(zhì)量。

人才培養(yǎng)評價方面主要表現(xiàn)在考核方式上。目前國內(nèi)高校保險學(xué)專業(yè)教學(xué)的考核主要還是通過期中、期末考試再加平時作業(yè)的成績，以確定學(xué)生某一科目的成績。這種考核評價方法過于呆板，明顯偏重單純記憶成分，不利于學(xué)生分析問題能力的培養(yǎng)，抑制了創(chuàng)新。

三、人才培養(yǎng)模式改革研究

1.保險學(xué)人才培養(yǎng)目標(biāo)定位

由于本科階段的人才培養(yǎng)模式正在從過去單一學(xué)科背景下的專業(yè)教育向多學(xué)科交叉背景下的通識教育轉(zhuǎn)變，所以保險學(xué)專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)定位應(yīng)該一改以前空泛的培養(yǎng)“高級專門人才”，切合實(shí)際地定位于培養(yǎng)“寬基礎(chǔ)、重實(shí)踐、高素質(zhì)”的復(fù)合型及應(yīng)用型人才。

保險學(xué)本科層次培養(yǎng)目標(biāo)具有雙重性，一是要為就業(yè)做準(zhǔn)備，二是要為進(jìn)一步深造預(yù)留接口。因此目標(biāo)在于培養(yǎng)出復(fù)合型保險學(xué)人才，通過寬口徑的課程設(shè)置和創(chuàng)新的教學(xué)方法，強(qiáng)化學(xué)科基礎(chǔ)知識，培養(yǎng)出具有合理的知識和能力結(jié)構(gòu)、敏銳的創(chuàng)新意識和較強(qiáng)的創(chuàng)新能力的復(fù)合型保險學(xué)人才，以適應(yīng)社會發(fā)展以及我國現(xiàn)代化建設(shè)的需要。

應(yīng)用型保險人才，是指能夠?qū)⑺鶎W(xué)保險專業(yè)知識和技能應(yīng)用于保險服務(wù)業(yè)的人才。應(yīng)用型人才的培養(yǎng)必須堅(jiān)持“基礎(chǔ)性、應(yīng)用性、實(shí)踐性”?；A(chǔ)性，即強(qiáng)化基礎(chǔ)，拓寬知識面。這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)主要集中的本科低年級層次，在這一階段的培養(yǎng)目標(biāo)上，應(yīng)把知識面盡可能地拓寬，重點(diǎn)放在培養(yǎng)學(xué)生獨(dú)立思考問題、分析問題和解決問題的能力上，鼓勵學(xué)生積極參與課堂討論，發(fā)表意見，引導(dǎo)學(xué)生對不同觀點(diǎn)、論據(jù)進(jìn)行批判性思考。應(yīng)用性，即課程設(shè)置，教學(xué)過程強(qiáng)調(diào)“學(xué)以致用”，在目標(biāo)制定上注重培養(yǎng)高年級同學(xué)的創(chuàng)造、創(chuàng)新和開發(fā)能力，鼓勵學(xué)生發(fā)揮想象，聯(lián)系實(shí)際，設(shè)計新的險種。實(shí)踐性，即應(yīng)用型人才的培養(yǎng)必須重視實(shí)踐教學(xué)的各個環(huán)節(jié)，在培養(yǎng)目標(biāo)制定上就要突出實(shí)踐性，通過實(shí)驗(yàn)室及實(shí)習(xí)基地建設(shè)，訓(xùn)練學(xué)生應(yīng)用基本理論知識解決實(shí)際問題的能力。

2.保險學(xué)人才培養(yǎng)措施改革

為了實(shí)現(xiàn)培養(yǎng)“寬基礎(chǔ)、重實(shí)踐、高素質(zhì)”的復(fù)合型及應(yīng)用型保險學(xué)人才的目標(biāo)，有必要改革現(xiàn)存的保險人才培養(yǎng)措施：

⑴ 豐富人才培養(yǎng)內(nèi)容

① 在課程內(nèi)容上應(yīng)當(dāng)注重將保險市場反映出來的新問題和新個案引入課堂，啟發(fā)學(xué)生展開專題討論，以激發(fā)學(xué)生多思考，多聯(lián)想。任課教師則可以通過參閱報刊雜志，網(wǎng)上搜索瀏覽，有選擇性地搜集投保案例、合同爭議、保險事故處理和保險理賠個案等方面的資料，進(jìn)行分類剪輯，作為保險學(xué)教學(xué)的輔助材料。要求學(xué)生討論，從案例分析中深入學(xué)習(xí)保險相關(guān)理論知識以及如何結(jié)合實(shí)際進(jìn)行分析，并輔助以專題講座的方式完成部分保險學(xué)知識的學(xué)習(xí)。

②借鑒哈佛商學(xué)院的做法，邀請校內(nèi)外相關(guān)專業(yè)人士系統(tǒng)闡述一些前沿問題，采用學(xué)術(shù)研討會的形式，給學(xué)生提供接觸社會熱點(diǎn)問題以及與這些學(xué)者交流的機(jī)會。

③借鑒國外很多高?？鐚W(xué)科選課的方式，鼓勵學(xué)生在大一、大二的基礎(chǔ)性教育階段，多選修自然科學(xué)、社會科學(xué)、法學(xué)、寫作、數(shù)學(xué)等學(xué)科。到了高年級再進(jìn)入到比較精專的保險領(lǐng)域。同時要加強(qiáng)法學(xué)和寫作等學(xué)科的基礎(chǔ)教育，加大數(shù)學(xué)課程的安排，為學(xué)生向保險精算方向發(fā)展打好基礎(chǔ)。

④在培養(yǎng)內(nèi)容上注重與國際接軌，加強(qiáng)英文原版教材的引進(jìn)，尤其是保險精算方向，最好參考英文原版北美精算師考試教材，有針對性的培養(yǎng)學(xué)生的英語能力，以適應(yīng)全球化趨勢。同時，重視國際保險及國際保險法務(wù)方面的教學(xué)，使學(xué)校培養(yǎng)出的保險學(xué)人才能夠面向國際市場，掌握國際市場的“游戲規(guī)則”。

⑵ 變化人才培養(yǎng)手段

①調(diào)整教與學(xué)的關(guān)系，改變原有的填鴨式培養(yǎng)手段，把訓(xùn)練學(xué)生應(yīng)用所學(xué)理論解決實(shí)際問題的能力放在最重要的位置。

通過對往屆畢業(yè)生的追蹤調(diào)查發(fā)現(xiàn)，學(xué)生在課堂上接受的知識，在將來的工作中能用到的只有小部分，而這小部分知識學(xué)生僅僅是在課堂上聽老師講過，還沒學(xué)會如何運(yùn)用。因而在保險學(xué)人才的培養(yǎng)手段上，應(yīng)該采取啟發(fā)式、討論式、參與式等，變單向教學(xué)為雙向互動教學(xué)。

②對不同的課程施以相應(yīng)的教學(xué)方法?；A(chǔ)理論課程可以以教師講授為主，在講授的過程中應(yīng)注意激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣與參與意識；核心課程，可以在著重教授重點(diǎn)、難點(diǎn)和熱點(diǎn)問題的基礎(chǔ)上，通過組織課題討論、撰寫小論文和學(xué)術(shù)報告等形式，提高學(xué)生的思辨能力和學(xué)習(xí)能力，培養(yǎng)學(xué)生對專業(yè)知識學(xué)習(xí)的興趣；專業(yè)課程，加強(qiáng)案例教學(xué)，增強(qiáng)學(xué)生對于業(yè)務(wù)知識的感性認(rèn)識，加強(qiáng)動手操作能力的培養(yǎng)。

③與國際接軌，廣泛推行案例教學(xué)。保險學(xué)是一門應(yīng)用性很強(qiáng)的學(xué)科，案例教學(xué)尤為重要。通過案例教學(xué)一方面可以使教師廣泛地開展調(diào)查研究，收集、整理相關(guān)資料，提高了教師自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)；同時，這一做法可以使教學(xué)更加的形象生動，可以充分調(diào)動學(xué)生的積極性和主動性，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣，提高學(xué)生分析問題和解決問題的能力。這種案例教學(xué)的實(shí)質(zhì)在于帶學(xué)生深入“現(xiàn)場”，充當(dāng)“角色”。

④提倡雙語教學(xué)，使學(xué)生更好地適應(yīng)當(dāng)前的國際形勢。雙語教學(xué)對于學(xué)生學(xué)習(xí)專業(yè)英語知識很有幫助，同時也增強(qiáng)了學(xué)生搜索、閱讀專業(yè)外文文獻(xiàn)的能力。

⑶ 靈活人才培養(yǎng)制度

①降低學(xué)分要求，加大通識教育比重。由于保險專業(yè)本身多學(xué)科融合統(tǒng)一的特點(diǎn)，所以在基礎(chǔ)教育環(huán)節(jié)應(yīng)加大對數(shù)學(xué)，行為學(xué)，心理學(xué)等方面的教育。給學(xué)生創(chuàng)造更多個性發(fā)展的空間。

②適當(dāng)增加專業(yè)課課程的開設(shè)，給學(xué)生更多自由選擇的空間。雖然我們已經(jīng)在借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，實(shí)施學(xué)分制，但在實(shí)際選課操作中限制較多，導(dǎo)致學(xué)分制成為了現(xiàn)實(shí)意義中的學(xué)年制，學(xué)生自由選擇的空間太小。所以應(yīng)當(dāng)放寬選課過程中的限制，開設(shè)更多的專業(yè)課課程，給學(xué)生更多的空間。在未來幾年逐步由學(xué)年學(xué)分制過渡到課程計劃和導(dǎo)師指導(dǎo)下的自由選課學(xué)分制。

③提高社會實(shí)踐的學(xué)分比重，向應(yīng)用型人才培養(yǎng)目標(biāo)靠攏。有必要與保險公司合作，建立實(shí)習(xí)基地，加強(qiáng)動手能力。還可以建立模擬實(shí)驗(yàn)室，在實(shí)驗(yàn)室中模擬保險受理、理賠過程，模擬制定新的險種，并在實(shí)驗(yàn)室或是實(shí)習(xí)基地加以推廣以檢驗(yàn)設(shè)計及定價的合理性。

⑷ 改革人才培養(yǎng)評價

①在課程考核方式上建立考察與考核相結(jié)合的評價方式。適當(dāng)降低期中期末成績的比重，增加平時成績和實(shí)踐成績的比重?？荚囆问揭部梢圆扇￠_卷與閉卷相結(jié)合的方式，變“死學(xué)”為“活學(xué)”。

②實(shí)行筆試與口試相結(jié)合的評價方法，對于特定課程，比如壽險營銷，增加口試環(huán)節(jié)對于學(xué)生能力的提高非常必要。

③允許學(xué)生開闊思維，對于同一問題有多種答案，多種解釋。

參考文獻(xiàn)

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篇3

“王教授是79級的，這代學(xué)者的特點(diǎn)是治學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)，在專業(yè)上認(rèn)真。”中央電大的保險學(xué)教授朱志忠先生事前告訴記者，同為恢復(fù)高考后中國第三屆大學(xué)生，研究方向同是保險，兩人相知十多年，屬同行兼朋友。

采訪路的上，在北京工商大學(xué)校園里，又一次驗(yàn)證了朱志忠教授的觀點(diǎn)。問道學(xué)生，眾口一詞：“校園里的名師，保險圈的名人，風(fēng)趣幽默，聽他的課是一種享受。但是他很嚴(yán)格，對教學(xué)和學(xué)生要求很高。他的研究生不好考，競爭太激烈?！?/p>

“說得沒錯，我對自己弟子的要求較高，這是為了專業(yè)的長期發(fā)展?！蓖蹙w瑾直言，選弟子一定要堅(jiān)持自己的原則，德、才、貌一個都不能少。

“保險行業(yè)有自己的行業(yè)特點(diǎn)，加上我希望培養(yǎng)的人才是在保險行業(yè)能夠有所作為的人才，所以定了三個條件：第一是德，品質(zhì)要好，基本要求是以善為人；第二是才，專業(yè)基礎(chǔ)過硬，包括筆頭能力和口頭能力兩方面；第三是貌，強(qiáng)調(diào)氣質(zhì)，長相是父母給的，氣質(zhì)是自己培養(yǎng)出來的?！弊屚蹙w瑾由衷寬慰的是，畢業(yè)進(jìn)入保險界的弟子就業(yè)較好、多居重要崗位，口碑業(yè)績都不錯，在海內(nèi)外大學(xué)做研究的也是喜訊頻傳、成果不斷。

說到教書，王緒瑾最初并不想教書，大學(xué)畢業(yè)時，校長和書記認(rèn)為他學(xué)習(xí)認(rèn)真、成績好，讓他當(dāng)大學(xué)老師，北京商學(xué)院屬于商業(yè)部直屬的院校，要分給他們一個可靠的老師。

說實(shí)在的，大學(xué)畢業(yè)，誰都想到商業(yè)部去工作，但那個時代講服從組織分配，王緒瑾也就無可奈何地干上了這一行。他是個干一行愛一行的人，慢慢地也就找到教書育人的樂趣了。從1983年開始，經(jīng)過多年努力，他與同事一道，于1994年在北京工商大學(xué)創(chuàng)辦了保險專業(yè)，2003年增設(shè)了保險精算學(xué)方向，并使該專業(yè)成學(xué)校專業(yè)亮點(diǎn)之一。

學(xué)者的觀點(diǎn)要經(jīng)得起時間的考驗(yàn)

他認(rèn)為專業(yè)的發(fā)展是眾多保險學(xué)界與業(yè)界同行支持、學(xué)生與老師共同努力的結(jié)果。許多事情他放手給得力的兩個副主任，兩個不到30歲的年輕人不負(fù)眾望給保險系帶來一片活力。最近一例即是2007年底，由北京工商大學(xué)保險學(xué)系和教務(wù)處主辦、北京工商大學(xué)保險學(xué)社承辦、中國人壽保險股份有限公司（臺灣）贊助的“第二屆全國大學(xué)生保險模擬法庭大賽”。來自北大、人民大學(xué)、中央財大、對外經(jīng)貿(mào)大、南開、復(fù)旦、武大、上海財大、中山大學(xué)等全國10所保險名校的代表隊(duì)經(jīng)過激烈角逐，最終由北京工商大學(xué)代表隊(duì)獲得亞軍，該校代表隊(duì)胡虹獲得最佳辯手獎。

“這幫孩子素質(zhì)好，能吃苦，有潛力。”學(xué)者經(jīng)常稱自己的學(xué)生為孩子，盡管欣賞愛護(hù)有加，仍嚴(yán)格要求他們。在他眼里，年輕人聰明、有潛力，但也需要引導(dǎo)。

2007年底，王緒瑾教授應(yīng)邀參加了第四屆“中國平安精英大學(xué)生勵志計劃”論文頒獎活動，讓他高興的是系里五位學(xué)生的論文在全國50多所參賽高校的110多篇參選學(xué)術(shù)文章中脫穎而出，占總獲獎數(shù)30篇的六分之一，在2006年該系保險專業(yè)學(xué)生獲獎6篇，也是占總獲獎數(shù)37篇的六分之一，連續(xù)四年來，該系學(xué)生每年都獲獎。這個活動一大特點(diǎn)是對論文質(zhì)量要求嚴(yán)，論文要求具有較強(qiáng)的學(xué)術(shù)含金量。該系研究生2007年獲獎的論文均曾在《保險研究》上發(fā)表。

研究成果較多對一個教授來說也是價值的體現(xiàn)。這算不上什么成果！王緒瑾不滿意自己的成績：做學(xué)問不應(yīng)該是簡單地為了發(fā)多少論文、出多少書，而是要論證有價值的學(xué)術(shù)觀點(diǎn)，也就是經(jīng)得起時間檢驗(yàn)的觀點(diǎn)，若干年后大家看來還是值得讀的文章，但要做到這點(diǎn)太難了。這取決于自身的理論水平、研究方法，還有保險市場的實(shí)踐。

尋找中國保險市場理想模式

壟斷競爭型是中國保險業(yè)的理想模式

《保險家》：最近學(xué)界一個討論的熱點(diǎn)是您提的關(guān)于中國保險市場模式的問題，你認(rèn)為中國保險市場模式是一個什么模式？

王緒瑾教授（以下簡稱“王”）：在封閉經(jīng)濟(jì)環(huán)境條件，寡頭壟斷型模式是中國保險市場模式的理想選擇，它既能夠促進(jìn)競爭又能夠保障市場的穩(wěn)定；而在開放型經(jīng)濟(jì)條件下，中國保險市場的理想模式將是壟斷競爭型模式。

《保險家》：有最危險的可能選擇？王：在我國目前而言，那就是自由競爭型危險模式，因?yàn)樗部赡軒碇袊ｋU市場的不穩(wěn)定，從而引發(fā)金融危機(jī)。

《保險家》：中國保險市場的理想模式將是壟斷競爭型模式，您得出該結(jié)論的依據(jù)是什么？

王：中國保險市場模式的選擇是基于以下依據(jù)：

第一，保險公司自身特點(diǎn)需要一定的壟斷。由于保險公司是風(fēng)險管理企業(yè)，只有具有一定規(guī)模的保險公司，才能在其它小型保險公司破產(chǎn)時有大型保險公司接管，從而使被保險人得到保險保障。1997年到2002年日本8家壽險公司破產(chǎn)，被大型保險公司接管，就是較好的先例。

第二，規(guī)模經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生一定程度的壟斷。由于一定經(jīng)濟(jì)規(guī)?？梢越档唾M(fèi)用率，因此，由于規(guī)模經(jīng)濟(jì)的要求，促使保險公司向一定的規(guī)?；?jīng)營。

第三，經(jīng)濟(jì)全球化條件下需要打造保險“航空母艦”。由于經(jīng)濟(jì)全球化，帶來了保險公司之間的國際競爭，各國為了提高本國保險公司的競爭力，在產(chǎn)業(yè)組織上將會注重打造民族保險業(yè)的“航空母艦”。

第四，入世承諾。中國的保險入世承諾中，只對申請?jiān)O(shè)立外資保險機(jī)構(gòu)的條件做出了規(guī)定，而加入時營業(yè)許可的發(fā)放不設(shè)經(jīng)濟(jì)需求測試或執(zhí)照數(shù)量限制。這就決定了將會有大量的外國保險公司在中國設(shè)立。

第五，中國國情。據(jù)統(tǒng)計，2006年，財產(chǎn)保險最為發(fā)達(dá)的為廣東，市場份額為第一位占13%，其次為江蘇占7.98%；人身保險最為發(fā)達(dá)的為廣東，為9.96%，其次為江蘇9.25%和北京7.92%。保險業(yè)落后的5省區(qū)保費(fèi)收入的市場份額僅僅為1.72%, 不及中部地區(qū)一個中等省的份額。

由于中國幅員遼闊、經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡：東部沿海地區(qū)發(fā)達(dá)，中西部地區(qū)相對落后。因而政府一方面加快東部發(fā)展，另一方面扶持西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，開發(fā)保源。

《保險家》：如何實(shí)現(xiàn)這個模式，有何建議？

王：主要是一些宏觀政策建議。

第一，加速保險市場主體的培育。尤其是加速保險中介市場主體的培育，發(fā)揮保險人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人在市場上的傳導(dǎo)作用；完善再保險市場主體，構(gòu)架以再保險集團(tuán)為主的、多主體的再保險市場體系。

第二，打造保險航空母艦。國有保險公司進(jìn)一步進(jìn)行深化股份制改造；對原有的股份公司應(yīng)當(dāng)逐步增資擴(kuò)股，并且逐步引入民營資本，以提高其償付能力和競爭能力；在股份制企業(yè)制度下逐步打造民族保險業(yè)的保險“航空母艦”以提高保險業(yè)抗風(fēng)險的能力。

第三，進(jìn)一步完善保險法律法規(guī)，形成與國際接軌的完善的保險法律法規(guī)體系。一方面，建立以《保險法》為核心的配套法律和法規(guī)；另一方面，結(jié)合本國國情，進(jìn)一步修訂《保險法》。

第四，實(shí)現(xiàn)保險監(jiān)管職能和方式轉(zhuǎn)變。保險監(jiān)管的根本目的在于保護(hù)被保險人的利益，保險監(jiān)管職能轉(zhuǎn)變在于發(fā)揮監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)發(fā)揮的職能，并增加監(jiān)管的透明度；在監(jiān)管方式方面，應(yīng)以償付能力監(jiān)管為核心建立組織機(jī)構(gòu)和監(jiān)管制度。

第五，完善行業(yè)自律和企業(yè)內(nèi)控制度。行業(yè)自律的目的在于使保險公司的市場行為在國家法律允許的范圍內(nèi)最大限度地保護(hù)中國保險行業(yè)的利益。要讓中國保險行業(yè)自律組織真正成為中國保險行業(yè)利益的代表。

第六，要進(jìn)行保險營銷渠道的創(chuàng)新，充分發(fā)揮保險中介的作用。一方面，推進(jìn)有關(guān)保險公司產(chǎn)品的交叉銷售；另一方面，通過允許利用中介展業(yè)降低成本，同時設(shè)立理賠服務(wù)部控制風(fēng)險，扶持中小保險公司的發(fā)展。

創(chuàng)新是主題

《保險家》：您剛才提到完善保險法律，意味著法律修訂？

王：是的。

《保險家》：具體說《保險法》應(yīng)該在哪些條目上進(jìn)行完善？

王：保險業(yè)法待研究的問題中，可概括為保險業(yè)法和保險合同法，兩方面都需要修改。從保險業(yè)法看，主要為保險組織形式和保險資金運(yùn)用的監(jiān)管。從保險組織形式看，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差異性，決定保險需求的多層次性，各種保險組織形式能夠滿足不同需求。目前中國保險法規(guī)定的保險組織形式為：股份有限公司、國有獨(dú)資公司及其他組織形式。而在國外，相互保險公司和保險合作社也是保險組織的重要形式。尤其是相互保險公司，在1999年全球500強(qiáng)中的53家保險公司中，占有21家；在2000年全球500強(qiáng)中的49家保險公司中，占有17家，這是因?yàn)橄嗷ケｋU公司有投保人與保險人利益一致性的重要優(yōu)勢。因此，中國的保險組織形式應(yīng)當(dāng)有：股份有限公司、相互保險公司、國有獨(dú)資公司、保險合作社，以及其他保險組織。從資金運(yùn)用監(jiān)管看，應(yīng)當(dāng)放松投資方式、控制投資比例。

從保險合同法的修訂看，在不可抗辯條款、受益人條款等均有待完善。

當(dāng)然，也有金融一體化問題。目前在中國存在銀行保險，有銀行保險業(yè)務(wù)，也有控股公司，也存在購并，但金融控股公司法尚未頒布，適應(yīng)銀保融通的金融控股公司法亟待制定和頒布。

《保險家》：說到組織形式的創(chuàng)新，有觀點(diǎn)認(rèn)為大量的保險中介組織生存已經(jīng)困難，還有必要提保險組織多樣化？

王：組織形式創(chuàng)新是需要的，應(yīng)該多樣化。原因在于：經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡性和保險需求的多樣性；保險組織功能的差異性；同時，有利于構(gòu)架中國壟斷競爭型保險市場模式。一方面具有大量的公司存在，利于促進(jìn)競爭；另一方面少數(shù)公司所占市場份額較高，利于保證保險市場的穩(wěn)定，從而，使被保險人得到保險保障。為此，應(yīng)當(dāng)打造中國的“保險航空母艦”，通過國有獨(dú)資公司股份制改革、股份公司的增資擴(kuò)股，以及一定程度的購并來實(shí)現(xiàn)。

保險組織如何創(chuàng)新？要多元化。由于已經(jīng)入世，為了保護(hù)民族保險業(yè)，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)發(fā)展一些相互保險公司，在有些地區(qū)或行業(yè)，發(fā)展保險合作社，如農(nóng)村、漁船業(yè)。同時，國有獨(dú)資公司，將面臨逐步股份化，以提高其融資能力和適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)制度要求，形成以股份有限公司為主體的國有獨(dú)資公司、相互保險公司、保險合作社、自保公司為補(bǔ)充的多樣保險組織。優(yōu)秀的中介忙著跑馬圈地以期上市，大量的中介為生存而戰(zhàn)，這里涉及的是保險服務(wù)創(chuàng)新的問題。

《保險家》：保險服務(wù)創(chuàng)新有哪些內(nèi)容？

王：保險服務(wù)創(chuàng)新方向是服務(wù)的綜合化，為客戶提供全方位的金融服務(wù)。金融業(yè)發(fā)展的趨勢是，銀行、證券、保險融為一體經(jīng)營，跨業(yè)經(jīng)營在所難免。短期內(nèi)，從銀行窗口銷售保險商品，對保險業(yè)只是多了一個代為促銷的機(jī)構(gòu)，但長期而言，保險及銀行的結(jié)合，已為不可避免的發(fā)展趨勢，保險業(yè)應(yīng)有所準(zhǔn)備。

銀保業(yè)務(wù)的融通目前在中國部分地區(qū)已經(jīng)開始，銀行已經(jīng)保險業(yè)務(wù)，但規(guī)模較小，主要是人身保險業(yè)務(wù)。在近期內(nèi)還會擴(kuò)大，主要是保險業(yè)務(wù)。目前在國外銀行保險在壽險業(yè)務(wù)比例在逐年提高，從1994年到2004年，法國從55%上升到62.5%，英國從12%上升到17.2%；意大利從12%上升到59.1%；德國從8%上升到23.5%；西班牙從21%上升到73.7%。

逐步與國際接軌也是必然，一方面保險消費(fèi)者消費(fèi)需求的綜合化，要求我國保險公司提供“保險套餐”或“保險超市”，甚至“金融超市”；另一方面，保險公司不僅要在承保方便、及時理賠和售后服務(wù)等方面做好基本服務(wù)，而且要在承保后和理賠中提供附加服務(wù)。

《保險家》：保險營銷渠道的創(chuàng)新應(yīng)該從哪些方面突破？，

王：要充分發(fā)揮保險中介的作用。

一方面，推進(jìn)有關(guān)保險公司產(chǎn)品的交叉銷售；另一方面，通過允許利用中介展業(yè)降低成本，同時設(shè)立理賠服務(wù)部控制風(fēng)險，扶持中小保險公司的發(fā)展。具體講，在目前條件下，展業(yè)要創(chuàng)新，即網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售、柜臺銷售和陌生拜訪相結(jié)合；保險公司直接展業(yè)與保險人展業(yè)、保險經(jīng)紀(jì)人展業(yè)相結(jié)合，并以保險人和保險經(jīng)紀(jì)人展業(yè)為主。

目前中國電腦和網(wǎng)絡(luò)發(fā)展非常迅速，相應(yīng)地，網(wǎng)絡(luò)在保險業(yè)的運(yùn)用也將較為廣泛，主要表現(xiàn)在公司的管理和銷售方面。國民保險意識和網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展?fàn)顩r，網(wǎng)絡(luò)銷售近期發(fā)展將較為緩慢?，F(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)銷售主要應(yīng)用在人壽保險和部分財產(chǎn)保險中的簡易險種；然而，從長期來看，網(wǎng)上交易具有較大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

監(jiān)管路徑

《保險家》：保險投資是現(xiàn)代保險業(yè)存在與發(fā)展的關(guān)鍵，保險投資監(jiān)管如何與時俱進(jìn)？

王：保險投資監(jiān)管的方向是，放松投資方式，控制投資比例。在立法上，放松投資方式的同時，控制投資比例。從法律監(jiān)管的角度看，在放松投資方式規(guī)定的同時，如允許投資于有價證券、不動產(chǎn)、抵押貸款、銀行存款等，同時應(yīng)規(guī)定投資比例。前者是為了提高保險投資的盈利能力；后者則為控制投資風(fēng)險提供了條件。保險業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，一方面要求保險投資的安全性和流動性，另一方面要求保險投資的盈利性。顯然，協(xié)調(diào)是十分重要的，法律應(yīng)當(dāng)為保險投資監(jiān)管提供制度上的保障。

不少國家和地區(qū)的法律在注重投資方式多樣化的同時，也規(guī)定了投資比例。如美國紐約州、日本、德國、我國臺灣等均有這方面的規(guī)定。這些法律規(guī)定不僅涉及了風(fēng)險比較大的投資方式所占總投資的比例，而且規(guī)定了某一投資方式投資與有關(guān)每一籌資主體的比例。

當(dāng)然，加強(qiáng)對保險公司償付能力的監(jiān)管立法是需要的。保險公司的償付能力愈大，表明保險公司可自由運(yùn)用的資金愈多，則保險投資方式上可選擇盈利性大、風(fēng)險高的方式。由于保險監(jiān)管的核心在于確保保險公司的償付能力，所以，對保險投資監(jiān)管的核心在于提高其償付能力。

《保險家》：剛才談到了對保險公司的風(fēng)險問題，如何看待？

王：自從1980年我國恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)以來，保險業(yè)取得了巨大的成就，但在發(fā)展過程中由于內(nèi)外部環(huán)境所限，如內(nèi)控制度不十分完善、人才儲備的緊缺以及資本市場、貨幣市場的變化等，都可能增加保險公司的風(fēng)險，從而使保險公司面臨更加復(fù)雜的市場環(huán)境。因此，需要嚴(yán)控保險公司的風(fēng)險。但這都是發(fā)展中的風(fēng)險，隨著我國保險市場的完善，將會逐步解決。

《保險家》：對保險公司進(jìn)行有效的風(fēng)險管理的對策有何建議？

王：對保險公司進(jìn)行有效的風(fēng)險管理，可以從兩個基本途徑入手，一是保險公司自身內(nèi)部的風(fēng)險管理；二是監(jiān)管部門對保險公司風(fēng)險的預(yù)防與監(jiān)管。保險公司自身進(jìn)行風(fēng)險管理的對策，第一，加快人才培養(yǎng)、加大技術(shù)開發(fā)與引進(jìn)力度；第二，加快自身組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、強(qiáng)化內(nèi)部相互監(jiān)督、制約機(jī)制；第三，樹立科學(xué)的市場經(jīng)營理念。

同時，要進(jìn)一步完善市場準(zhǔn)入與退出機(jī)制，要加強(qiáng)信息披露制度的建設(shè)，只有建立有效的信息披露制度，才能對保險公司的風(fēng)險狀況進(jìn)行及時地了解、監(jiān)控，才能及時地發(fā)現(xiàn)保險公司面臨的潛在風(fēng)險，進(jìn)行及時的風(fēng)險管控。

王緒瑾檔案：

篇4

(一)課程項(xiàng)目化

保險學(xué)課程一般以保險基礎(chǔ)知識、保險市場、人身保險、財產(chǎn)保險、保險公司經(jīng)營與管理等五部分作為知識體系構(gòu)建的主要組成部分。筆者認(rèn)為如果以這五部分作為課程的構(gòu)建可以使理論體系介紹比較清晰，但不足以調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性。如果課程設(shè)計在以保險職業(yè)崗位基礎(chǔ)，遵循保險工作流程，以保險工作任務(wù)為驅(qū)動，對上述五部分知識體系加以整合，完成課程設(shè)計的項(xiàng)目化、任務(wù)化，可以更好的與實(shí)際工作緊密聯(lián)系，同時能夠激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性和創(chuàng)造性。具體涉及四方面內(nèi)容:以職業(yè)崗位需求為依據(jù)明確專業(yè)定位、以工作過程為導(dǎo)向開發(fā)課程體系、以職業(yè)能力為目標(biāo)確定教學(xué)內(nèi)容、以課證融合為途徑推進(jìn)雙證制度。通過對保險實(shí)務(wù)工作過程的分析以及歸納，轉(zhuǎn)換為五大專業(yè)學(xué)習(xí)領(lǐng)域。課程設(shè)計以崗位為導(dǎo)向，工作任務(wù)為驅(qū)動，形成學(xué)校學(xué)習(xí)與實(shí)際工作一致性的任務(wù)驅(qū)動。每一項(xiàng)目講解完成后，學(xué)生除了必須掌握課堂上老師講授的理論知識以外，還需進(jìn)行相應(yīng)的仿真操作任務(wù)，這一操作任務(wù)與項(xiàng)目課程內(nèi)容密切聯(lián)系。通過學(xué)生的實(shí)踐操作及利用所學(xué)知識的具體運(yùn)用，可以使其熟悉業(yè)務(wù)知識及流程，提高學(xué)生的課程參與性。

(二)課證融合

保險專業(yè)職業(yè)資格證書涉及有多個種類:初級職業(yè)資格證書有保險人從業(yè)資格證、保險公估人從業(yè)資格證;高級的有保險精算師、理財規(guī)劃師等證書。在課程具體教授過程中可以把相關(guān)考試的知識考核點(diǎn)與課程講授內(nèi)容相融合，有針對性進(jìn)行重點(diǎn)解讀，幫助學(xué)生在課程學(xué)習(xí)的過程中，加深對考試內(nèi)容的掌握，引導(dǎo)學(xué)生根據(jù)實(shí)際水平及崗位興趣選擇報名考取合適的證書。并且可以在資格證書考試前組織相關(guān)培訓(xùn)，提高學(xué)生通過率。

二、教學(xué)方法

在教學(xué)過程中，教師注重運(yùn)用多媒體等先進(jìn)的教學(xué)手段，邊講解、邊演示，學(xué)生邊學(xué)習(xí)、邊思考、邊提問，最后進(jìn)行實(shí)際操練，實(shí)現(xiàn)知識與技能相融合，使學(xué)生較快理解、掌握基礎(chǔ)知識。通過多種教學(xué)方法的運(yùn)用，有效地調(diào)動學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，促進(jìn)學(xué)生積極思考，激發(fā)學(xué)生的潛能。

(一)實(shí)地考查法

讓學(xué)生分組，分別組織參觀壽險公司、財險公司、經(jīng)紀(jì)公司、公估公司。了解整個保險行業(yè)的運(yùn)作模式及類型、通過實(shí)地的參觀訪問學(xué)習(xí)，可以實(shí)際了解保險行業(yè)工作環(huán)境及業(yè)務(wù)流程，使學(xué)生有更為直觀的印象?？疾焱瓿珊罂梢院托袠I(yè)從業(yè)人員進(jìn)行交流，了解行業(yè)動態(tài)，公司發(fā)展目標(biāo)，進(jìn)一步接觸行業(yè)企業(yè)文化。整個考察過程中可以要求組員完成多項(xiàng)任務(wù):如考察前可以通過網(wǎng)絡(luò)資源了解需要考察參觀的企業(yè)網(wǎng)站，搜集該企業(yè)的產(chǎn)品品種介紹及相關(guān)條款規(guī)定，利用考察或者交流的時間對其進(jìn)行重點(diǎn)學(xué)習(xí)。這種實(shí)地教學(xué)方式，可以更好的激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，參與到課程學(xué)習(xí)的準(zhǔn)備及實(shí)踐過程中來，學(xué)習(xí)效果得以提升。

(二)角色扮演法

模擬保險公司的崗位，讓學(xué)生以不同的身份參與學(xué)習(xí)與訓(xùn)練，熟悉保險業(yè)務(wù)管理部門的相應(yīng)工作職責(zé)。包括:(1)規(guī)范新契約承保和客戶服務(wù)各項(xiàng)管理流程、操作細(xì)則;(2)規(guī)范核保、理賠人員的管理及培訓(xùn)，規(guī)范核保理賠業(yè)務(wù)流程;(3)初審收銀、保單錄入;(4)根據(jù)核保部室要求，對客戶進(jìn)行身體檢查服務(wù);(5)個險保全、團(tuán)險保全的受理及操作、批單打印;(6)疑難案件的勘查與確認(rèn);(7)對客戶的任何疑問，提供解答和轉(zhuǎn)接相關(guān)部門;(8)承保、核保、保全、理賠業(yè)務(wù)的統(tǒng)計和分析，并報送相關(guān)業(yè)務(wù)和財務(wù)部門;(9)負(fù)責(zé)與分公司相關(guān)部門聯(lián)絡(luò)和溝通。通過扮演不同的角色參與一系列業(yè)務(wù)流程的操作，學(xué)生們能夠清晰的掌握保險業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)的具體運(yùn)作，能夠親自參與到模擬業(yè)務(wù)流程的辦理過程中去，從而實(shí)現(xiàn)我們教學(xué)目的，達(dá)到設(shè)定的教學(xué)效果。

(三)情景模擬法

要求分組學(xué)生獨(dú)立策劃保險營銷方案，進(jìn)行保險營銷的實(shí)踐，可以結(jié)合保險公司展業(yè)活動，以小組為單位進(jìn)行實(shí)踐鍛煉?；蛘咴趯?shí)踐課程中，設(shè)置具體的任務(wù)對象讓學(xué)生進(jìn)行營銷訓(xùn)練，使學(xué)生在“訓(xùn)練”中掌握營銷技巧，在“情景”中積累處理問題及解決問題的經(jīng)驗(yàn)，這種方法可以有效的將系統(tǒng)的知識體系轉(zhuǎn)變?yōu)閷I(yè)性的技能技巧，是學(xué)生自身對知識內(nèi)容進(jìn)行重新構(gòu)建運(yùn)用于具體工作的轉(zhuǎn)變。通過特定情景的設(shè)定，完成相應(yīng)的保險任務(wù)，從而提高其解決和處理實(shí)際問題的綜合能力。

(四)綜合實(shí)訓(xùn)教學(xué)

按照各項(xiàng)目的不同需要設(shè)計相應(yīng)的技能訓(xùn)練項(xiàng)目。在教學(xué)實(shí)施中以各模塊的主要知識點(diǎn)為線索，利用校內(nèi)保險實(shí)訓(xùn)軟件，將課程核心知識高度濃縮、有機(jī)串聯(lián)，組成系統(tǒng)的“知識鏈”。學(xué)生通過軟件角色設(shè)定不同角色，分別是客戶、人、經(jīng)紀(jì)公司、保險公司。進(jìn)行保險具體業(yè)務(wù)的辦理、一系列流程是需要不同角色相互配合，并且完全按照實(shí)際業(yè)務(wù)流程進(jìn)行。通過綜合實(shí)訓(xùn)的教學(xué)，能夠使學(xué)生將實(shí)際工作中涉及到的有關(guān)業(yè)務(wù)知識納入其中，還可以彌補(bǔ)課堂教學(xué)的不足。

(五)專題講座及暑期社會實(shí)踐及調(diào)查

聘請保險公司從業(yè)人員、保險行業(yè)研究學(xué)者舉行報告會、專題講座，介紹保險市場發(fā)展動態(tài)及其業(yè)務(wù)操作的實(shí)際情況。我院與安徽省多家保險從業(yè)機(jī)構(gòu)建立了實(shí)習(xí)合作基地，利用暑期社會實(shí)踐、頂崗實(shí)習(xí)等機(jī)會進(jìn)行實(shí)踐學(xué)習(xí)，可以通過社會調(diào)研的方式了解保險實(shí)際問題，不斷開闊學(xué)生視野，增進(jìn)學(xué)生對保險行業(yè)的了解，讓學(xué)生在社會環(huán)境里接受鍛煉，實(shí)現(xiàn)從學(xué)校到社會“零距離”的教學(xué)目標(biāo)。

(六)指導(dǎo)畢業(yè)生實(shí)習(xí)及論文設(shè)計

畢業(yè)論文是學(xué)生在畢業(yè)之前最重要的一門課程，論文是對于保險專業(yè)某一方面的重點(diǎn)剖析。教師根據(jù)學(xué)生專業(yè)方向的選擇進(jìn)行指導(dǎo)，幫助學(xué)生確立論文選題、提出寫作目的與要求、提供相關(guān)參考書目和資料，并對論文進(jìn)行相應(yīng)的修改等工作。學(xué)生在寫作過程中會對于自己所要闡述的問題進(jìn)行更深層次的研究和學(xué)習(xí)，通過這種方法實(shí)現(xiàn)專業(yè)理解和掌握。多種教學(xué)方法的運(yùn)用，對教師提出了更高的要求，需要對整體知識體系進(jìn)行重新的模塊化構(gòu)建，然后針對不同的模塊運(yùn)用合適的教學(xué)方法進(jìn)行展現(xiàn);又給予學(xué)生更大的主動性、靈活性，使學(xué)生在學(xué)習(xí)的過程中培養(yǎng)專業(yè)興趣，調(diào)動了學(xué)生的自學(xué)積極性和創(chuàng)造性，學(xué)生保險學(xué)課程的感知能力及解讀解決問題的能力得到了加強(qiáng)，綜合素質(zhì)得到了很大提高。通過新的教學(xué)方法的實(shí)踐，實(shí)現(xiàn)“能力培養(yǎng)”和“創(chuàng)新教育”的有效融合。

三、教學(xué)手段

(一)多媒體教學(xué)

《保險學(xué)》教學(xué)課件含有大量信息，理論體系條例清晰，教學(xué)案例豐富。多媒體教學(xué)實(shí)現(xiàn)文字、圖片、音頻、圖像多元化資料的有機(jī)結(jié)合，形成了良好的教與學(xué)互動。

(二)電腦軟件模擬教學(xué)

實(shí)訓(xùn)室裝備了相關(guān)保險實(shí)務(wù)模擬操作軟件，該軟件可以模擬進(jìn)行承保、核保、風(fēng)險評估、出單、接受報案、理算、核賠、批單、到期通知等業(yè)務(wù)流程，學(xué)生通過上機(jī)操作，使其掌握保險公司業(yè)務(wù)操作流程及具體操作方法。

(三)考核方式改革

大多經(jīng)管類課程考試采取平時成績與期末成績相結(jié)合的方式作為課程的評價方式。很多學(xué)生在期末考試前采取強(qiáng)化記憶的方式也會取得很高的分?jǐn)?shù)，但是實(shí)際知識體系及技能的掌握并不理想，針對這一特點(diǎn)對考核方式的改革也有其必然性。項(xiàng)目化的教學(xué)有理論部分也有實(shí)踐操作部分，把實(shí)踐操作部分的得分設(shè)立權(quán)重納入考核，可以更全面的反映學(xué)生的知識學(xué)習(xí)及運(yùn)用水平，同時職業(yè)資格證書的獲取也納入考核范圍，可以根據(jù)證書獲取的難易程度設(shè)立等級，對應(yīng)不同的分值。這樣多元化的考核能夠使其更為全面的反映學(xué)生實(shí)際的學(xué)習(xí)情況，更好的督促其對保險學(xué)課程的學(xué)習(xí)。

四、結(jié)語

篇5

（1）實(shí)際操作型

從保險實(shí)務(wù)中選擇實(shí)際操作型案例，鍛煉學(xué)生的動手操作能力。這種類型案例主要針對保險業(yè)務(wù)操作流程方面的基本概念和行業(yè)慣例。如在講解保險經(jīng)營環(huán)節(jié)時，可以先通過案例提出“如何填寫投保單”這一問題，讓學(xué)生由投保單入手，逐一按順序掌握投保、承保、防災(zāi)、理賠等4個主要經(jīng)營環(huán)節(jié)，從而更好地理解保險經(jīng)營環(huán)節(jié)中需要堅(jiān)持的風(fēng)險大量、風(fēng)險選擇和風(fēng)險分散原則。

（2）計算分析型

從技術(shù)層面來看，保險學(xué)以大數(shù)法則為基礎(chǔ)，主要涉及費(fèi)率的厘定和賠款的計算。現(xiàn)實(shí)中很多案例都是圍繞理賠問題在保險人和被保險人之間產(chǎn)生爭議。譬如在講授重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t時，可以選擇此案例：李某于2012年7月22日向A保險公司投保了家庭財產(chǎn)保險并一次交清保費(fèi)，保險金額為10萬元，保險期間為1年，自2012年7月23日零時起至2013年7月22日24時止。2012年9月1日，李某所在單位用職工福利基金為全體職工在B保險公司投保了家庭財產(chǎn)保險，李某的保險金額為8萬元，保險期限也是1年。2012年12月20日，李某家中被盜，立即向公安機(jī)關(guān)報案，并通知了保險公司。經(jīng)查勘現(xiàn)場，共計損失15萬元。3個月后，公安機(jī)關(guān)未能破案。按保險合同約定，索賠條件成立，李某向2家保險公司均提出索賠。A公司決定為李某賠償10萬元，但B公司認(rèn)為李某已先向A公司投保，構(gòu)成了重復(fù)保險，拒絕賠償。首先向?qū)W生介紹案情，提出關(guān)鍵問題，即此案中是否構(gòu)成了重復(fù)保險，重復(fù)保險合同的效力如何，然后引導(dǎo)學(xué)生帶著疑問，查詢相關(guān)資料，展開分析討論。待得到統(tǒng)一結(jié)論后，繼續(xù)向各個小組拋出第2個問題，即根據(jù)我國《保險法》保險人如何分擔(dān)重復(fù)保險責(zé)任。此時，就需要學(xué)生在定性分析基礎(chǔ)上，利用重復(fù)保險中比例責(zé)任制來計算各保險人應(yīng)承擔(dān)的賠款大小。此案例的應(yīng)用，既可讓學(xué)生充分掌握重復(fù)保險的構(gòu)成要件及分?jǐn)傆嬎惴椒?，又可讓學(xué)生明白在現(xiàn)實(shí)中應(yīng)盡量避免出現(xiàn)重復(fù)保險，減少索賠理賠爭議。

（3）綜合分析型

綜合分析型案例就是用綜合性分析方法進(jìn)行分析的案例類型。保險學(xué)中各種險別的條款都體現(xiàn)著保險合同的4大基本原則，而現(xiàn)實(shí)中有爭議的保險案例也往往都具有綜合性，所以綜合分析型案例牽涉到險別和基本原則的各個方面?，F(xiàn)舉例說明：2013年9月15日晚，趙某在家就餐時被突然爆炸的啤酒瓶炸傷右眼，醫(yī)治共花費(fèi)6萬元。因啤酒制造廠商已向某保險公司投保了產(chǎn)品責(zé)任險，責(zé)任限額為4萬元，趙某遂向啤酒制造商索賠，保險公司在責(zé)任限額內(nèi)支付了賠償金4萬元。后經(jīng)調(diào)查，啤酒瓶爆炸是因?qū)ｉT為啤酒商生產(chǎn)啤酒瓶的B廠產(chǎn)品質(zhì)量不合格所致，啤酒商遂要求B廠承擔(dān)責(zé)任。保險公司則認(rèn)為應(yīng)由自己向B廠提出賠償請求。啤酒商與保險公司為此發(fā)生糾紛，訴至法院。該案例把產(chǎn)品責(zé)任保險和補(bǔ)償原則中的代位追償?shù)葐栴}綜合在一起，需要全方位考慮。在組織學(xué)生討論時，可以首先從責(zé)任保險性質(zhì)和特點(diǎn)提問，為什么保險公司理賠并支付了責(zé)任限額內(nèi)的賠償金，然后再就爭議，提出后續(xù)問題：

（1）保險公司是否具有代位追償?shù)臋?quán)利，為什么；

（2）啤酒商是否可以就未獲賠償?shù)牟糠窒駼廠請求賠償，為什么?；赑BL的特點(diǎn)，應(yīng)選擇那些綜合性強(qiáng)、一案就包含多個問題、涉及多個知識點(diǎn)的案例。通過綜合分析，由點(diǎn)及面地把看似復(fù)雜的內(nèi)容理清，讓學(xué)生在輕松活躍的課堂氣氛中理解、掌握保險學(xué)原理和實(shí)務(wù)，培養(yǎng)學(xué)生解決問題的綜合能力，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣、積極性和主動性。

2基于PBL的案例教學(xué)組織

在PBL模式下，針對不同的授課內(nèi)容選擇適宜的案例，然后需要設(shè)計組織好案例教學(xué)過程。

2.1教學(xué)前準(zhǔn)備

（1）教師是整個教學(xué)過程的引導(dǎo)者和組織者，必須認(rèn)真做好課前準(zhǔn)備，熟悉案例，提出問題，設(shè)計好每個環(huán)節(jié)，充分考慮在討論中可能出現(xiàn)的各種情況，做好預(yù)案。

（2）對學(xué)生進(jìn)行合理分組。理論上應(yīng)根據(jù)學(xué)生的性別、性格、思維方式和知識結(jié)構(gòu)等因素進(jìn)行分組，但是在實(shí)際的教學(xué)過程中，尤其是首次和授課對象接觸，限于學(xué)時和人數(shù)等因素，可按學(xué)號對學(xué)生進(jìn)行分組，每組人數(shù)控制在5～7人。第一次討論效果可能不是很好，但隨著討論次數(shù)增加，小組成員間逐漸磨合，默契度會大大提高，學(xué)生的交流溝通和團(tuán)隊(duì)合作能力也會不斷增強(qiáng)。

（3）注意教學(xué)環(huán)節(jié)的銜接。提前充分考慮案例教學(xué)涉及的主要環(huán)節(jié)：熟悉案情，提出問題；小組討論，形成共識；結(jié)果展示，全班交流；總結(jié)點(diǎn)評，強(qiáng)化效果。

2.2組織課堂教學(xué)的主要環(huán)節(jié)

（1）插入案例

PBL的案例式教學(xué)作為傳統(tǒng)教學(xué)的有益補(bǔ)充，并不是完全割裂與傳統(tǒng)教學(xué)的聯(lián)系，而是在傳統(tǒng)講授基礎(chǔ)上適時地插入案例，提出問題，讓學(xué)生變被動學(xué)習(xí)為主動學(xué)習(xí)。因此，插入案例的時機(jī)把握很重要。一般主要有3種方法。

①課前插入。在引入一個新的保險概念時，可以選擇一個案例在講授前插入，讓學(xué)生們帶著導(dǎo)入案例中的問題，學(xué)習(xí)專業(yè)術(shù)語和基礎(chǔ)知識，從而找到答案。這種方法比較適用于保險學(xué)中簡單易懂的知識點(diǎn)。

②課中插入。由于保險學(xué)中有很多既有區(qū)別又有聯(lián)系的知識點(diǎn)，學(xué)生很容易混淆并張冠李戴。在講授中通常需要對比，此時插入案例有助于學(xué)生的理解。如講授原保險與再保險的問題，就最好在邊學(xué)概念、邊比較的過程中插入案例，讓學(xué)生通過思考實(shí)例中相似事物的不同之處，可以更好地掌握保險專業(yè)術(shù)語和操作原理的本質(zhì)。

③課后插入。很多現(xiàn)實(shí)的保險問題涉及廣泛的專業(yè)知識，對于綜合分析型案例最適合在主要知識點(diǎn)講授完畢后進(jìn)行案例分析。通?？梢栽谡n后安排案例，提出一個綜合問題，讓學(xué)生有充分的時間查閱相關(guān)資料，串聯(lián)起分散的知識點(diǎn)，總結(jié)討論，然后在下次課堂進(jìn)行分組展示。比如在講授保險合同時，包含合同主體、客體、要素、形式、訂立、生效、履行等多方面內(nèi)容，為了讓學(xué)生形成一個完整、系統(tǒng)的知識架構(gòu)，可以在講授后布置綜合案例———為客戶量身制定一份保險合同。

（2）分組討論

案例教學(xué)中成敗的關(guān)鍵還取決于案例分析和分組討論的情況。各小組成員根據(jù)老師提出的問題，進(jìn)行明確分工，各自查閱有關(guān)文獻(xiàn)資料，然后匯總交換意見，認(rèn)真討論，形成小組統(tǒng)一結(jié)論。根據(jù)案例插入的時機(jī)，可以隨堂分組討論，也可以課后討論。重點(diǎn)在于以問題為導(dǎo)向，以案例為基礎(chǔ)，引導(dǎo)學(xué)生主動參與，在討論中各抒己見，相互展開辯論，鍛煉溝通與合作的能力，強(qiáng)化學(xué)生對抽象概念與晦澀理論的理解。

（3）評價考核

對各個小組將討論的結(jié)果應(yīng)該給予及時、有效的評價考核，才能真正調(diào)動全體學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性?？己丝梢圆捎每陬^匯報、書面論文、幻燈展示、小品表演等多種形式，一般先由該小組進(jìn)行優(yōu)劣評價，然后小組之間進(jìn)行評價，最后由教師給予總結(jié)點(diǎn)評。教學(xué)實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，學(xué)生能夠充分發(fā)揮自己的聰明才智，如編輯各種保險視頻，利用角色扮演或新聞播報等方式，在課堂上向大家展示小組的討論結(jié)果。此外，在很多問題的討論中往往又會產(chǎn)生意想不到的新的問題，所以除了課堂的教學(xué)外，還可以利用QQ群、微信平臺、公共郵箱等現(xiàn)代信息手段，與學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)上互動，達(dá)到開放式教學(xué)的要求。

3應(yīng)用過程中需要注意的問題

基于PBL的案例式教學(xué)在保險教學(xué)中具有獨(dú)特優(yōu)勢，但在應(yīng)用中還需要注意一些問題才能更好地發(fā)揮提高教學(xué)質(zhì)量的作用。

3.1增強(qiáng)學(xué)生專業(yè)基礎(chǔ)知識學(xué)習(xí)

案例教學(xué)要求學(xué)生必須具備必要的基礎(chǔ)理論知識和專業(yè)基礎(chǔ)知識，這樣才能對案例所提出的問題給出合乎情理的分析和看法，從而取得較好的教學(xué)效果。《保險學(xué)》課程要求學(xué)生不僅具有一定的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)、金融貿(mào)易知識，還要有良好的數(shù)理基礎(chǔ)，比如可以開設(shè)《精算學(xué)基礎(chǔ)》等選修課程，以增強(qiáng)學(xué)生的數(shù)理功底。

3.2合理分配教學(xué)時間

目前，高校的保險學(xué)總學(xué)時總體控制在48～54學(xué)時。在有限的總學(xué)時范圍內(nèi)，展開PBL的案例教學(xué)就必須合理分配教學(xué)時間。首先，確定案例教學(xué)在總學(xué)時中的比重。然后，每學(xué)時中安排好插入案例、分組討論和評價考核各環(huán)節(jié)所需時間。如在課前插入導(dǎo)入案例不宜超過10分鐘，課中插入案例不宜超過1個學(xué)時?？傊?，應(yīng)保證學(xué)生有足夠時間開展案例討論，同時教師要留有總結(jié)點(diǎn)評的時間，才能達(dá)到事半功倍的教學(xué)效果。

3.3采用多媒體為核心的綜合教學(xué)手段

高效的教學(xué)方法必須與先進(jìn)的教學(xué)手段相結(jié)合。注意運(yùn)用多媒體教學(xué)手段，大力推廣網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，開發(fā)針對保險教學(xué)實(shí)際的教學(xué)軟件，整合校內(nèi)各類資源，為學(xué)生打通獲取教學(xué)信息的渠道，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)效率，使學(xué)生在課堂參與中充分與教師互動。

3.4注重提高教師綜合素質(zhì)

篇6

首屆中國經(jīng)濟(jì)管理基礎(chǔ)課程教學(xué)高層論壇將聘請教育部經(jīng)濟(jì)學(xué)類學(xué)科專業(yè)教學(xué)指導(dǎo)委員會主任委員逢錦聚、高等教育出版社社長劉志鵬擔(dān)任組委會主任，并邀請行業(yè)主管部門領(lǐng)導(dǎo)、教育主管部門領(lǐng)導(dǎo)、海內(nèi)外知名經(jīng)濟(jì)學(xué)專家、管理學(xué)專家、高等學(xué)校一線教師等共同交流我國高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)管理基礎(chǔ)課程教學(xué)的最新創(chuàng)新成果；研討課程教學(xué)內(nèi)容體系、教學(xué)方法和教學(xué)手段的改革與創(chuàng)新；促進(jìn)基于信息技術(shù)平臺的優(yōu)質(zhì)教學(xué)資源建設(shè)與共享等，大會同時將展示近年來各高校優(yōu)秀的課程教學(xué)資源成果。

本屆論壇主要內(nèi)容包括：

11論壇主報告：行業(yè)主管部門、教育主管部門領(lǐng)導(dǎo)講話，海內(nèi)外知名經(jīng)濟(jì)學(xué)專家、管理學(xué)專家介紹經(jīng)濟(jì)管理學(xué)科教學(xué)的最新進(jìn)展。

21論壇分報告：優(yōu)秀論文作者、優(yōu)秀課程資源主持人專題報告。

31高校優(yōu)秀課程教學(xué)資源成果展示。本屆大會將開辟專門場地，展示各高校優(yōu)秀的課程教學(xué)資源成果。優(yōu)秀的課程教學(xué)資源成果包括精品課程、數(shù)字化教學(xué)資源、教學(xué)仿真模擬系統(tǒng)等。

本屆論壇專題主要內(nèi)容：

(一)經(jīng)濟(jì)類基礎(chǔ)課程教學(xué)

11經(jīng)濟(jì)學(xué)課程教學(xué)

21金融、貿(mào)易、財稅、保險學(xué)課程教學(xué)

(二)管理類(含工商管理、公共管理、管理科學(xué)與工程)基礎(chǔ)課程教學(xué)

11管理學(xué)課程教學(xué)

21財務(wù)、會計學(xué)課程教學(xué)

31市場營銷學(xué)課程教學(xué)

(三)經(jīng)濟(jì)管理課程實(shí)驗(yàn)教學(xué)

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[論文關(guān)鍵詞]人才培養(yǎng)　創(chuàng)新　應(yīng)用型保險人才

我國自從1980年恢復(fù)保險業(yè)務(wù)以來，隨著國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，保險業(yè)得到了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，保險高等教育也取得了一定的進(jìn)步。一方面培養(yǎng)了許多保險專業(yè)人才；另一方面教育體系逐漸得到完善，初步形成了涵蓋專科、本科、碩士、博士的全方位多層次的教育體系。但是，保險人才在培養(yǎng)過程中仍存在著不容忽視的諸多問題。

一、我國保險人才培養(yǎng)現(xiàn)狀

1　保險人才數(shù)量供給不足。目前，我國有九十多所高校開辦了保險專業(yè)或設(shè)置了保險專業(yè)方向，每年畢業(yè)生約在兩萬人，但這與保險人才需求相比仍然存在較大的“缺口”。參照國外的統(tǒng)計資料，美國每1萬人中約有143人為保險從業(yè)人員，日本每1萬人中約有33人為保險從業(yè)人員，中國香港每1萬人中約有50人為保險從業(yè)人員，中國臺灣每1萬人中約有66人為保險從業(yè)人員。結(jié)合我國的情況，按每萬人中有20名保險從業(yè)人員推算，未來我國保險從業(yè)人員需求數(shù)量大約在200萬人。

2　保險人才供給出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性失衡。具體來講，我國保險高等教育在人才培養(yǎng)層次上呈橄欖形結(jié)構(gòu)，即普通理論型人才相對較多，高級經(jīng)營管理人才、精算人才和基層的應(yīng)用型、技能型人才缺乏，尤其是應(yīng)用型、技能型人才的缺乏。保險專業(yè)是實(shí)務(wù)性很強(qiáng)的學(xué)科，要求培養(yǎng)出來的學(xué)生除了具備一定的專業(yè)知識外，還要具有較強(qiáng)的實(shí)踐能力。但目前，大多數(shù)保險畢業(yè)生缺少保險經(jīng)營實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，對經(jīng)營管理中的實(shí)際操作知識流于表面化。

二、我國保險人才培養(yǎng)存在問題的原因

1　我國保險教育起步晚。我國從1959年商業(yè)保險停辦到1980年恢復(fù)，一直沒有任何保險專業(yè)教育，保險教育出現(xiàn)了20年的真空期。這意味著20年間我國保險人才在培養(yǎng)方面存在著一個很大的斷層。直到改革開放，社會主義市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)的需要促使保險業(yè)復(fù)蘇，保險人才的培養(yǎng)才重新提上議程。1983年，中國人民保險公司委托、資助西南財經(jīng)大學(xué)、南開大學(xué)、武漢大學(xué)和遼寧大學(xué)籌辦保險專業(yè)。保險專業(yè)人才的培養(yǎng)是一個漸進(jìn)、累積的過程，不可能一蹴而就，但我國保險業(yè)卻處在一個高速發(fā)展時期，對專業(yè)人才有著大量的需求，因此，不可避免地出現(xiàn)保險人才供給滿足不了需求的狀況。

2　各高校的保險教育缺乏差異性。目前各高校保險教育缺乏差異性，主要表現(xiàn)在各高校的保險專業(yè)課程設(shè)置非常相似。由于我國保險業(yè)的蓬勃發(fā)展，許多院校盲目開設(shè)保險專業(yè)，尤其是地方性本科院校及?？茖哟蔚脑盒！ｉ_設(shè)保險專業(yè)后，其課程設(shè)置也照搬其他院校，完全不結(jié)合自身的辦學(xué)特點(diǎn)、學(xué)生的層次設(shè)置課程，沒有應(yīng)有的特色。這種沒有差異的、趨同的專業(yè)教育。導(dǎo)致畢業(yè)生在就業(yè)時無法形成錯位競爭。在理論研究素養(yǎng)方面，一般高校的畢業(yè)生遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如一流名牌大學(xué)的畢業(yè)生，而動手操作能力又并不比名牌大學(xué)的畢業(yè)生強(qiáng)，這使得他們在就業(yè)時缺乏競爭力，找不到合適的工作崗位。而另一方面保險業(yè)卻存在操作性、技能型人才奇缺的現(xiàn)象。

3　實(shí)踐型師資嚴(yán)重缺乏。保險專業(yè)是實(shí)務(wù)性較強(qiáng)的專業(yè)，要求教師既要有一定的理論水平，又要有一定的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。但在保險專業(yè)教師中，絕大多數(shù)沒有保險公司從業(yè)經(jīng)歷，普遍存在實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足、教學(xué)脫離實(shí)際的現(xiàn)象，培養(yǎng)出來的學(xué)生自然實(shí)踐操作能力差。造成這種現(xiàn)象的主要原因在于：目前保險教師隊(duì)伍中，大多是理論型人才，很多教師是從“學(xué)?！钡健皩W(xué)?！?，從沒有從事過保險實(shí)務(wù)工作，雖然很多教師渴望實(shí)踐，但大量的教學(xué)科研任務(wù)，擠占了教師實(shí)踐進(jìn)修時間，使教師與業(yè)界之間缺乏有效的聯(lián)系、溝通與互動，無法了解業(yè)界動態(tài)，進(jìn)行教學(xué)改革。

三、創(chuàng)新保險教育，培養(yǎng)應(yīng)用型保險人才

1　準(zhǔn)確定位，特色培養(yǎng)。保險業(yè)界對保險人才的需求存在一定的層次性，一般來講對技術(shù)型、復(fù)合型、管理型、戰(zhàn)略型等高端精英人才的需求較小，而對基層應(yīng)用型、操作型、業(yè)務(wù)型人才的需求量較大。因此，從理論上講，各高校在人才培養(yǎng)時應(yīng)當(dāng)遵循這一規(guī)律，根據(jù)自身的資源和條件，準(zhǔn)確定位自身的人才培養(yǎng)目標(biāo)，并進(jìn)行有特色的培養(yǎng)，尤其要加強(qiáng)應(yīng)用型人才的培養(yǎng)。從我國目前開辦了保險專業(yè)或設(shè)置了保險專業(yè)方向的高校來看，除少數(shù)保險專業(yè)歷史悠久的大學(xué)可以致力于技術(shù)型、復(fù)合型、高級管理型、戰(zhàn)略型人才的培養(yǎng)外，其他的院校則應(yīng)注重應(yīng)用型、操作型、專業(yè)型人才的培養(yǎng)。通過保險課程改革，加強(qiáng)保險操作和實(shí)踐課程的開發(fā)設(shè)計，把本科生或?qū)？粕囵B(yǎng)成貼近市場、動手能力強(qiáng)、上手快的應(yīng)用型人才。而實(shí)際上這類人才也正是保險公司需求量最大的群體。

2　根據(jù)培養(yǎng)特色，進(jìn)行課程改革。各院校應(yīng)根據(jù)自身特色進(jìn)行課程改革。尤其是那些進(jìn)行應(yīng)用型人才培養(yǎng)的院校，一方面按照專業(yè)能力需要設(shè)置核心課程，將保險從業(yè)能力分解成知識、技能、素質(zhì)，按專業(yè)能力模塊設(shè)置課程模塊，并以培養(yǎng)應(yīng)用能力為主線，開發(fā)設(shè)計各門課程及教學(xué)內(nèi)容的廣度與深度；另一方面根據(jù)教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行專業(yè)課的課程整合。如“保險學(xué)概論”作為一門基礎(chǔ)理論課，在很多內(nèi)容上與后續(xù)“人身保險”“財產(chǎn)保險”等課程內(nèi)容存在重復(fù)現(xiàn)象，可將這三門課程進(jìn)行整合，將“人身保險”“財產(chǎn)保險”涉及保險基本原理的部分納入“保險學(xué)概論”。將兩門課程變成純粹的實(shí)務(wù)課程，講授保險條款、保險產(chǎn)品、承保、核保、保險理賠、保全等具體實(shí)務(wù)性內(nèi)容。這樣既不會出現(xiàn)重復(fù)講授的現(xiàn)象，也避免了教學(xué)資源的浪費(fèi)。另外，根據(jù)應(yīng)用型人才的培養(yǎng)要求，可適當(dāng)增加如“汽車保險”“健康保險”等實(shí)務(wù)性強(qiáng)的課程，并輔之以必要的實(shí)訓(xùn)。

3　探索開放式教學(xué)模式。倡導(dǎo)以學(xué)生為主體、以教師為主導(dǎo)的教學(xué)理念。在教學(xué)模式上，借鑒國外大學(xué)的成功經(jīng)驗(yàn)，將傳統(tǒng)的填鴨式教學(xué)轉(zhuǎn)變?yōu)殚_放式教學(xué)，采取案例教學(xué)、小組討論、同學(xué)互教、情景模擬等模式，改變傳統(tǒng)的以教師講授為主、學(xué)生被動接受的單向傳授模式，形成有互動、有交流、有思考的雙向?qū)W習(xí)模式。突出學(xué)生的主體地位，調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性與創(chuàng)造性，培養(yǎng)他們的溝通合作能力、表達(dá)能力、綜合運(yùn)用知識能力。

篇8

［關(guān)鍵詞］保險業(yè)；保險市場；保險專業(yè)學(xué)位碩士；新“國十條”

隨著中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，社會消費(fèi)模式日趨個性化、多樣化，新技術(shù)、新產(chǎn)品和新商業(yè)模式不斷涌現(xiàn)，企業(yè)升級換代、重組兼并趨勢方興未艾，經(jīng)濟(jì)增速的下調(diào)使傳統(tǒng)的隱性風(fēng)險顯性化，要將其化解尚須時日。在這種情況下，中國保險業(yè)面臨新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。2014年8月，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》（簡稱新“國十條”），進(jìn)一步明確了保險業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的重要地位，同時也對行業(yè)發(fā)展提出了新的要求。在這種新形勢下，保險業(yè)迫切需要高層次的人才，率領(lǐng)行業(yè)應(yīng)對新形勢、開拓新領(lǐng)域、帶來新突破，保險專業(yè)學(xué)位碩士的培養(yǎng)已成為現(xiàn)代保險業(yè)改革發(fā)展的迫切需要。

一、保險行業(yè)發(fā)展面臨的人才瓶頸

保險業(yè)的發(fā)展受到多種因素的影響，如保險需求、社會環(huán)境、經(jīng)濟(jì)形勢、科技發(fā)展水平、國家政策以及國際環(huán)境等，但是最主要的還是保險從業(yè)者的素質(zhì)水平和業(yè)務(wù)能力。人才是保險市場的主體，也是制約經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下保險業(yè)發(fā)展的首要因素。總體來看，當(dāng)前保險業(yè)的人力資源還不能適應(yīng)新形勢下保險業(yè)的發(fā)展需求。（一）高層次人才比例偏低高層次人才比例偏低，專業(yè)化程度不夠。新形勢下，無論是化解以高杠桿、泡沫化為主要特征的各類風(fēng)險，應(yīng)對質(zhì)量化、差異化為主的市場競爭，還是投資中的創(chuàng)新驅(qū)動，都需要保險行業(yè)推出具備精算、業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險合規(guī)等知識能力的高層次人才。同時，人們的保險需求檔次不斷提高，并且日益?zhèn)€性化、多樣化，需要進(jìn)一步創(chuàng)新保險產(chǎn)品和保險服務(wù)。這些工作由于其性質(zhì)和類型的特殊性，對學(xué)歷和專業(yè)能力有較高的要求。當(dāng)前我國保險業(yè)人才隊(duì)伍的情況如何呢？中保協(xié)的《2018年中國保險行業(yè)人力資源報告》顯示，當(dāng)前我國保險業(yè)人才隊(duì)伍總量不大，質(zhì)量不高。保險行業(yè)大專及以下學(xué)歷者占從業(yè)者的49%，碩士及以上學(xué)歷者僅占3%，保險行業(yè)較高學(xué)歷背景人才仍比較稀缺。同時，高校本科保險專業(yè)的培養(yǎng)定位缺乏鮮明的特色，多是作為金融學(xué)的分支，專業(yè)知識較為泛化。這種狀況難以滿足新形勢下保險業(yè)的發(fā)展需要。（二）偏重于學(xué)術(shù)型人才培養(yǎng)偏重于學(xué)術(shù)型人才培養(yǎng)，實(shí)踐能力培養(yǎng)不足?，F(xiàn)代保險市場的發(fā)展，要求從業(yè)者不僅要具有一定的專業(yè)知識，同時還必須擁有較強(qiáng)的研判、溝通和決策能力，以及比較豐富的保險行業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，能夠應(yīng)對數(shù)字化時代瞬息萬變的市場形勢，處理各類突發(fā)事件。但是，現(xiàn)有的保險本科教育和學(xué)術(shù)碩士教育，都存在著重理論而輕實(shí)踐的現(xiàn)象。一方面，教學(xué)方式仍以理論知識傳授為主，實(shí)踐訓(xùn)練不足；另一方面，實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容和形式往往比較陳舊，與當(dāng)下保險市場需求發(fā)展脫節(jié)，學(xué)生缺乏對保險實(shí)際業(yè)務(wù)操作的了解，更不用說大數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)化的市場研判和風(fēng)險管理了。高職、高專教育雖然側(cè)重于實(shí)踐能力培養(yǎng)，但是學(xué)制短、起點(diǎn)較低，難以培養(yǎng)出理論基礎(chǔ)堅(jiān)實(shí)、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富的人才。（三）知識結(jié)構(gòu)單一知識結(jié)構(gòu)單一，駕馭能力弱。目前的保險專業(yè)本?？平逃€存在如下問題。一方面，教學(xué)內(nèi)容主要局限于保險專業(yè)傳統(tǒng)知識領(lǐng)域，與當(dāng)代金融業(yè)密切相關(guān)的金融、經(jīng)濟(jì)、管理、投資、統(tǒng)計、心理、保健等領(lǐng)域的知識涉獵不夠；另一方面，對學(xué)生風(fēng)險管理與精算專業(yè)知識的培養(yǎng)依舊薄弱。這種單一的知識結(jié)構(gòu)，使保險從業(yè)者很難應(yīng)對保險業(yè)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，更不能引領(lǐng)數(shù)字化時代市場經(jīng)濟(jì)保險產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)的潮流。上述這些狀況，嚴(yán)重制約了保險業(yè)的發(fā)展，而保險專業(yè)學(xué)位碩士教育，恰恰是打破保險行業(yè)人才瓶頸、滿足保險業(yè)深入發(fā)展需求的有效途徑。近年來，部分高校開始招收保險專業(yè)學(xué)位碩士研究生，但人數(shù)較少，并且作為一種新的教育模式，其在人才定位和培養(yǎng)方向上，還需要進(jìn)一步探索總結(jié)。

二、保險專業(yè)學(xué)位碩士的鮮明特色

保險專業(yè)學(xué)位碩士作為一種新型的培養(yǎng)對象，是適應(yīng)保險業(yè)發(fā)展新形勢、新需求而量身定制的，它不同于傳統(tǒng)的保險專業(yè)本?？平逃膊煌趥?cè)重于學(xué)術(shù)研究的保險學(xué)碩士培養(yǎng)。這不僅表現(xiàn)在培養(yǎng)的水平和方向上，更表現(xiàn)在學(xué)生的知識結(jié)構(gòu)和能力素質(zhì)上。（一）培養(yǎng)定位——高層次。?！盵1]保險專業(yè)學(xué)位碩士培養(yǎng)目標(biāo)是高檔次的專業(yè)技術(shù)人才和管理人才。不同于普通保險專業(yè)本科教育，保險專業(yè)學(xué)位碩士一方面在專業(yè)知識深度、廣度等方面提出了更高的培養(yǎng)要求，另一方面在能力、視野和素質(zhì)方面也有著更高的標(biāo)準(zhǔn)，這樣才能勝任現(xiàn)代保險業(yè)不斷創(chuàng)新發(fā)展的需要。這樣的人才面對復(fù)雜數(shù)據(jù)資料能研判，能預(yù)見保險市場的發(fā)展潮流，面對多重利益沖突能果斷決策，遇到困難挫折能堅(jiān)韌不拔，有開放胸襟、全球目光和創(chuàng)新能力。（二）培養(yǎng)重點(diǎn)——應(yīng)用型。保險專業(yè)學(xué)位碩士教育直接面對保險市場。針對目前保險市場對業(yè)務(wù)經(jīng)營、保險中介人才的大量需求，尤其是對風(fēng)險管理、精算、核保、理賠等專業(yè)人員的需求，保險專業(yè)學(xué)位碩士培養(yǎng)不僅對專業(yè)基礎(chǔ)提出了更高的要求，而且以鮮明的應(yīng)用型為特色。吸取近年來各高校專業(yè)學(xué)位碩士研究生的培養(yǎng)經(jīng)驗(yàn)，保險專業(yè)學(xué)位碩士采取“學(xué)校學(xué)習(xí)與企業(yè)工作實(shí)踐相結(jié)合”的培養(yǎng)模式，“理論學(xué)習(xí)與實(shí)習(xí)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合”的教學(xué)模式，“聚焦創(chuàng)新與行業(yè)發(fā)展需求相結(jié)合”的教改模式[2]。緊密結(jié)合保險實(shí)務(wù)，注重實(shí)踐教學(xué)，鼓勵學(xué)生參與產(chǎn)品項(xiàng)目研發(fā)，同時提倡學(xué)生采用調(diào)研報告、案例分析和業(yè)務(wù)設(shè)計等形式完成課程論文。以保險實(shí)訓(xùn)基地為依托，保險專業(yè)學(xué)位碩士培養(yǎng)打破學(xué)習(xí)和見習(xí)的界限，學(xué)生學(xué)業(yè)完成即融入行業(yè)，“零過渡期”使其成為保險業(yè)的行家里手。（三）專業(yè)背景——復(fù)合型。當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和保險業(yè)的運(yùn)營實(shí)踐都表明，傳統(tǒng)的單一知識結(jié)構(gòu)培養(yǎng)出的保險專業(yè)學(xué)生，已經(jīng)不能滿足保險市場的發(fā)展需要。無論從維護(hù)社會安定、保障經(jīng)濟(jì)秩序，還是從滿足人民不斷增長的美好生活愿望來看，保險行業(yè)都需要復(fù)合型人才?？梢?，必須提倡高校根據(jù)培養(yǎng)方向和院校特色，打造不同類型的復(fù)合型保險人才。如“復(fù)合型經(jīng)營管理人才、復(fù)合型理財核保人才、復(fù)合型保險金融工程師、復(fù)合型投資管理人才”等[3]。保險專業(yè)學(xué)位碩士在招生時，可以通過鼓勵跨專業(yè)報考，吸納不同專業(yè)知識背景的學(xué)生進(jìn)入保險行業(yè)。例如，具有金融、經(jīng)濟(jì)、法律、會計、醫(yī)學(xué)等背景，到了保險專業(yè)學(xué)位碩士階段，都具有各自的獨(dú)特優(yōu)勢和可塑性?？梢?，保險專業(yè)學(xué)位碩士培養(yǎng)定位具有復(fù)合型的特色。

三、新形勢下保險專碩培養(yǎng)方向

圍繞著“高層次、應(yīng)用型、復(fù)合型保險業(yè)領(lǐng)軍人才”這個培養(yǎng)目標(biāo)，保險專業(yè)學(xué)位碩士在培養(yǎng)方向和途徑上也有著特殊的要求。筆者主要從專業(yè)技能、綜合素質(zhì)與品行操守三個方面談?wù)勛约旱睦斫?。（一）專業(yè)技能。保險專業(yè)知識、保險業(yè)務(wù)能力任何時候都是保險從業(yè)者的基本素質(zhì)要求。但是在新形勢下，有了這些基本知識技能還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。必須從經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下新“國十條”的要求來審視保險專業(yè)學(xué)位碩士的專業(yè)技能培養(yǎng)。1.掌握風(fēng)險管理與精算技能現(xiàn)代社會是一個風(fēng)險社會，市場經(jīng)濟(jì)是一個風(fēng)險聚散場，科學(xué)技術(shù)是一把雙刃劍。近年來，保險業(yè)的快速發(fā)展在業(yè)內(nèi)積聚了不少局部性風(fēng)險；同時，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和保險科技時代的來臨，產(chǎn)業(yè)融合、互聯(lián)網(wǎng)+、險資運(yùn)用等因素的沖擊，催生了行業(yè)新的風(fēng)險點(diǎn)。上述種種來自多方面的風(fēng)險挑戰(zhàn)，一方面要求保險公司進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險管理，健全體制機(jī)制，保證保險行業(yè)的健康發(fā)展；另一方面，也對保險公司精算人才供給提出了更高的要求。防范化解風(fēng)險需要以精算為手段。諸如保險產(chǎn)品的設(shè)計、相關(guān)費(fèi)率的計算、保費(fèi)和保額調(diào)整等，沒有精算寸步難行。新“國十條”將“堅(jiān)持完善監(jiān)管、防范風(fēng)險”列入基本原則，《上海金融領(lǐng)域“十三五”緊缺人才開發(fā)目錄》中，將風(fēng)險管理、精算人才列為緊缺人才。這些領(lǐng)域?qū)I(yè)性強(qiáng)、難度大，需要高層次學(xué)歷教育進(jìn)行專門培養(yǎng)，保險專業(yè)學(xué)位碩士正是上述緊缺人才的重要培養(yǎng)渠道。2.“一專多能”的知識架構(gòu)“一?！碑?dāng)然指的是保險領(lǐng)域的專業(yè)知識。但是，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下，保險公司產(chǎn)業(yè)融合是大勢所趨，保險業(yè)與其他金融行業(yè)以及保險業(yè)跨界融合，使保險行業(yè)的經(jīng)營管理日益復(fù)雜。在新形勢下，高層次保險人才不僅應(yīng)當(dāng)精通保險專業(yè)知識，而且還需要具備相關(guān)領(lǐng)域的綜合知識技能，這就是“多能”。保險專業(yè)本身就是綜合性學(xué)科，培養(yǎng)復(fù)合型人才的需要，使保險學(xué)學(xué)科融通進(jìn)一步強(qiáng)化，學(xué)科邊界更加模糊。必須鼓勵學(xué)生跨學(xué)科選課，除了保險學(xué)概論等核心課程外，還應(yīng)包括經(jīng)濟(jì)管理、統(tǒng)計學(xué)、法學(xué)、數(shù)理基礎(chǔ)、財務(wù)會計等相關(guān)課程，商業(yè)銀行經(jīng)營、證券投資、金融理財?shù)韧ㄗR課，以及醫(yī)療健康、心理學(xué)、社會人口、氣象災(zāi)害等方面的拓展課程[4]。有了“一專多能”的知識架構(gòu)，才能抓住機(jī)遇，適應(yīng)保險市場發(fā)展的潮流，創(chuàng)新保險產(chǎn)品，推進(jìn)保險業(yè)發(fā)展，有效監(jiān)管經(jīng)濟(jì)社會風(fēng)險，服務(wù)于國計民生。（二）綜合素質(zhì)。這里的綜合素質(zhì)，指未來保險業(yè)高端人才信念操守、方法手段、情感態(tài)度以及視野胸襟等品格，它制約著專業(yè)技能的發(fā)揮。在未來保險市場的廣袤空間里，專業(yè)技能和綜合素質(zhì)如鳥之雙翼。因此，保險專業(yè)學(xué)位碩士教育，還必須重視綜合素質(zhì)的養(yǎng)成。1.強(qiáng)化創(chuàng)新能力，培養(yǎng)能夠推動行業(yè)發(fā)展的高端人才新“國十條”明確提出，要增強(qiáng)保險產(chǎn)品、服務(wù)、管理UniversityEducation和技術(shù)創(chuàng)新能力，促進(jìn)市場主體差異化競爭，個性化服務(wù)。保險市場主體的消費(fèi)需求日趨多樣化，這要求從業(yè)者具備根據(jù)市場需求創(chuàng)新保險產(chǎn)品的能力，以客戶需求為導(dǎo)向，開發(fā)出各類更具有競爭力的保險產(chǎn)品，在激烈的市場競爭中占據(jù)優(yōu)勢。隨著人們的消費(fèi)需求層次不斷提高，從業(yè)者要創(chuàng)新服務(wù)理念，將市場需求進(jìn)一步深化、細(xì)化，為市場主體提供全方位、個性化的服務(wù)。創(chuàng)新保險產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)理念，其內(nèi)核是思維方式的創(chuàng)新。創(chuàng)新教育對于保險專業(yè)學(xué)位碩士的培養(yǎng)來說必不可少，可以通過案例領(lǐng)悟，哲學(xué)、心理學(xué)方法啟迪等進(jìn)行思維方式的優(yōu)化。創(chuàng)新教育還可以通過創(chuàng)新空間和平臺的設(shè)置，如建立保險產(chǎn)品創(chuàng)新虛擬實(shí)驗(yàn)室、選定保險服務(wù)創(chuàng)新試驗(yàn)基地等。根據(jù)近年來國內(nèi)專業(yè)學(xué)位碩士培養(yǎng)經(jīng)驗(yàn)，通過校企聯(lián)合、產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合組成人才孵化基地——“協(xié)同創(chuàng)新中心”，這也是一個好的選擇。它“提供了專業(yè)學(xué)位碩士研究生創(chuàng)新能力培養(yǎng)的外部條件支持，如學(xué)校制度、師資、創(chuàng)新平臺、資源環(huán)境等”[5]。2.注重科技引領(lǐng)，培養(yǎng)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融時代的高端人才近年來，中國的保險科技快速發(fā)展，這給整個行業(yè)帶來了顛覆性的變革。保險行業(yè)逐步向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，保險產(chǎn)品設(shè)計、保險流程管理、保險服務(wù)提供、保險營銷方式等各個環(huán)節(jié)的智能化趨勢日益明顯，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)正在使行業(yè)面貌煥然一新?；ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展不僅使保險業(yè)的運(yùn)行方式發(fā)生重大變革，也為保險科技的創(chuàng)新提出了新的要求。在新形勢下，我們需要培育的是能夠熟練掌握計算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用，具有一定信息處理能力的新型保險人才：一方面，這是為了適應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”時代保險市場的需要，提供更好的個性化服務(wù)；另一方面，通過保險專業(yè)學(xué)位碩士對保險科技的研究，形成產(chǎn)學(xué)研相互促進(jìn)的良好氛圍，可以推動行業(yè)改革發(fā)展，更好地服務(wù)社會。3.開拓國際視野，培養(yǎng)適應(yīng)保險業(yè)改革開放的高端人才新“國十條”明確指出，要提升保險業(yè)對外開放水平，以開放促改革、促發(fā)展。一方面，外資保險公司正在大規(guī)?！耙M(jìn)來”。截至2018年底，中國共有59家中外合資保險公司，省級分公司374個，共吸納6萬余名從業(yè)者[6]。另一方面，中資保險公司正在逐漸“走出去”。在政策的支持下，越來越多的中國保險公司通過多種渠道進(jìn)入海外市場，行業(yè)競爭日益國際化。同時，區(qū)域性、國際性合作已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主流，自貿(mào)區(qū)建設(shè)、“一帶一路”建設(shè)也需要保險業(yè)作為重要支撐。在新形勢下，需要大批具有全球視野、精通國際保險業(yè)務(wù)的領(lǐng)軍人才進(jìn)入這些領(lǐng)域，帶動保險行業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大開放，從而更好地提高我國保險行業(yè)的規(guī)模與影響力。要培養(yǎng)國際胸襟和開放視野，學(xué)生需學(xué)習(xí)世界歷史、文化和語言，學(xué)校應(yīng)開設(shè)世界經(jīng)濟(jì)和政治等選修課，和國外名校進(jìn)行培養(yǎng)交流。4.凸顯實(shí)踐能力，培養(yǎng)面對市場經(jīng)濟(jì)的高端應(yīng)用人才應(yīng)用性特色決定了保險專業(yè)學(xué)位碩士的培養(yǎng)不能以課堂教學(xué)作為單一渠道。學(xué)生入學(xué)后就要由學(xué)校和導(dǎo)師在相關(guān)實(shí)驗(yàn)基地安排見習(xí)崗位，在學(xué)習(xí)中工作，在工作中學(xué)習(xí)。導(dǎo)師的遴選，資深保險業(yè)務(wù)專家應(yīng)占一定的比例。實(shí)踐導(dǎo)師“為學(xué)生提供了實(shí)踐創(chuàng)新平臺”“有利于培養(yǎng)創(chuàng)新型高素質(zhì)人才”“是傳統(tǒng)研究生教育的一種創(chuàng)新”[7]。畢業(yè)考核方式，可以以保險產(chǎn)品創(chuàng)新報告、保險服務(wù)個性化創(chuàng)新報告的形式出現(xiàn)，并輔之以實(shí)績考核。這樣一方面可以很大程度上避免紙上談兵，另一方面能縮短從學(xué)生到保險從業(yè)者的轉(zhuǎn)化時間，及時有效推動保險事業(yè)的發(fā)展。（三）品行操守。職業(yè)道德是任何一個行業(yè)的行為底線，保險業(yè)也是如此。近年來，隨著監(jiān)管部門逐漸加強(qiáng)監(jiān)督和管理，保險從業(yè)人員的職業(yè)道德水平有了很大提高，但行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭、誤導(dǎo)銷售等問題仍存在，影響了保險行業(yè)的健康發(fā)展。新形勢下，我國要從保險大國向保險強(qiáng)國邁進(jìn)，這意味著我國保險業(yè)不再追求數(shù)量上的擴(kuò)張，更重要的是實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效的內(nèi)涵式發(fā)展。人人努力，誠信造福于民，塑造良好的行業(yè)形象，打造行業(yè)品牌，是保險業(yè)內(nèi)涵式發(fā)展的重要內(nèi)容。保險專業(yè)學(xué)位碩士教育的主要培養(yǎng)對象，是未來團(tuán)隊(duì)的領(lǐng)導(dǎo)者和管理者，在行業(yè)中處于核心位置，可以對其他的從業(yè)者起到引領(lǐng)和帶動作用。加強(qiáng)保險專業(yè)學(xué)位碩士職業(yè)道德的培養(yǎng)，有利于為其他保險從業(yè)者做出表率，提高行業(yè)的社會親和力和社會吸引力。這里的一個關(guān)鍵問題，是角色心理轉(zhuǎn)換和增強(qiáng)使命擔(dān)當(dāng)。要讓受教育者從“賣產(chǎn)品、賣人情、賣服務(wù)”的“跑街先生”角色意識，真正轉(zhuǎn)化到發(fā)揮社會穩(wěn)定支柱、服務(wù)社會民生的時代擔(dān)當(dāng)上來。在道德修養(yǎng)上，導(dǎo)師必須躬親垂范，通過課程思政等渠道，教育保險專業(yè)學(xué)位碩士成為踐行社會主義核心價值觀的模范。

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從營銷學(xué)的觀點(diǎn)出發(fā)，壽險營銷就是指通過挖掘人們對保險商品的需求，設(shè)計和開發(fā)滿足投保人需求的保險商品，并且通過各種溝通手段使投保人接受這種商品，并從中得到最大滿足的過程。具體包括：保險市場的調(diào)查和預(yù)測，營銷環(huán)境分析，投保人行為研究，新險種的開發(fā)，費(fèi)率的厘定，壽險營銷渠道的選擇，產(chǎn)品的推銷以及售后服務(wù)等一系列活動。

二、我國現(xiàn)有壽險營銷模式與面臨的問題

（一）我國現(xiàn)有的壽險營銷模式

所謂“模式”按字面理解是指“某種事物的標(biāo)準(zhǔn)形式或使人可以照著做的標(biāo)準(zhǔn)樣式”，具體到壽險營銷模式應(yīng)該是指較為成型的、大家都可運(yùn)用的銷售方式。決定壽險營銷模式的因素很多，如法律因素，歷史因素，市場需求因素及企業(yè)的產(chǎn)品、戰(zhàn)略因素和渠道的選擇及其組織等，但我們認(rèn)為，其中起決定作用的是渠道因素，因此本文將主要從渠道方面探討我國壽險營銷模式。

在美國友邦進(jìn)入上海之前，我國的壽險沒有真正意義上的營銷，也沒有個人壽險的概念，業(yè)務(wù)以團(tuán)險為主，銷售方式主要是公司的業(yè)務(wù)員和行業(yè)，由于計劃經(jīng)濟(jì)體制的影響，這一時期壽險的銷售還帶有大量的行政命令手段，并至今還在產(chǎn)生影響。1992年友邦進(jìn)入上海，將個人人這一行銷方式引入國內(nèi)，隨著平安及中國人壽和太保在全國推行個人人制度，這一銷售方式發(fā)展迅猛，并成為國內(nèi)壽險營銷的主要渠道。總體看，目前的壽險營銷已經(jīng)形成個人業(yè)務(wù)以個人人為主導(dǎo)，團(tuán)險業(yè)務(wù)以業(yè)務(wù)員直銷和兼業(yè)為主導(dǎo)的營銷模式，各公司沒有明確的市場區(qū)隔目標(biāo)，以圈地為主；產(chǎn)品沒有本質(zhì)區(qū)別；營銷以產(chǎn)品為中心而不是以客戶為中心。

（二）現(xiàn)有壽險營銷模式存在的主要問題

1．渠道單一。個人與團(tuán)險業(yè)務(wù)員在行業(yè)中占居絕對主導(dǎo)地位，而經(jīng)紀(jì)、直銷等渠道所占份額微不足道，既限制了保險業(yè)的發(fā)展，又不能滿足不同客戶的不同需求。2．以產(chǎn)品而不是以客戶為中心?，F(xiàn)有銷售模式下不同的渠道有不同的產(chǎn)品，出現(xiàn)同一客戶擁有同一公司不同銷售渠道的多張保單，同一公司多頭服務(wù)的現(xiàn)象，不僅浪費(fèi)企業(yè)成本，而且影響保險企業(yè)在客戶中的品牌形象，也不利于建立和培養(yǎng)長期忠誠客戶群。不以客戶為中心的銷售模式還造成保險企業(yè)間的經(jīng)營方式雷同，各保險企業(yè)間沒有明確的市場細(xì)分目標(biāo)，產(chǎn)品大同小異，以同一產(chǎn)品應(yīng)對各個層次的客戶，體現(xiàn)不了個性化的營銷特征。3．中介嚴(yán)重不發(fā)達(dá)、不規(guī)范。由于體制及觀念的原因，中介特別是經(jīng)紀(jì)人在我國一直處于空白，近年雖然開始發(fā)展，但舉步維艱。與國外相比，不僅數(shù)量少，而且由于成立時間短，經(jīng)驗(yàn)少、規(guī)模不大，專業(yè)人士缺乏，難以發(fā)揮其應(yīng)有的作用，大部分處于求生存的狀態(tài)。另一方面，由于壟斷因素等原因，中介的發(fā)展出現(xiàn)不規(guī)范的現(xiàn)象，如兼業(yè)的強(qiáng)制保險、亂收手續(xù)費(fèi)，經(jīng)紀(jì)人缺乏合理的傭金標(biāo)準(zhǔn)等，嚴(yán)重擾亂保險市場的公平競爭和發(fā)展。在現(xiàn)有營銷方式下，保險公司地級市以下的分支機(jī)構(gòu)主要行使展業(yè)職能，與保險公司和保險經(jīng)紀(jì)公司的職能重合，形成的是一種競爭，而不是合作關(guān)系。

4．個人人定位不明確。從法律定位講，個人人與保險公司屬委托關(guān)系而不是勞動合同關(guān)系，但由于個人人的特殊性，保險公司對個人人的管理方面采取了一些類似員工的管理形式，如培訓(xùn)和考勤等，有的公司為了留住特別優(yōu)秀的個人人，還采取了代為辦理養(yǎng)老保險的措施。這使得社會上對個人人的定位產(chǎn)生誤解，加大了保險企業(yè)對個人人的管理難度。5．人海戰(zhàn)術(shù)，經(jīng)營粗放。由于個人人隊(duì)伍的增長能迅速帶來保費(fèi)的增長，而目前各保險公司都采取了跑馬圈地的策略。令人擔(dān)憂的是，在保費(fèi)快速增長的壓力下，個險盲目增員的方式也開始波及到團(tuán)險隊(duì)伍的發(fā)展管理，對保險業(yè)良好的社會形象產(chǎn)生極為不利的影響。

三、壽險營銷模式創(chuàng)新的思路

（一）促進(jìn)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展

現(xiàn)在中國保監(jiān)會已經(jīng)放開了保險公司分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營區(qū)域的限制，使保險公司可以結(jié)合本公司實(shí)際，根據(jù)當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)情況，決定是采取設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，或通過保險中介機(jī)構(gòu)，還是采取組合各種銷售渠道的方式開展業(yè)務(wù)，而不是僅僅靠層層設(shè)機(jī)構(gòu)、鋪攤子、上人員來開展業(yè)務(wù)，這有利于保險公司，尤其是新公司在較短的時間內(nèi)拓展業(yè)務(wù)，有利于保險公司將核心競爭力轉(zhuǎn)到產(chǎn)品設(shè)計和服務(wù)創(chuàng)新上來。進(jìn)一步開放保險公司經(jīng)營區(qū)域?qū)⒂欣诠膭畋ｋU公司走集約化、效益化的發(fā)展道路，同時利用保險中介機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，大大地減輕了保險公司在營銷管理方面的壓力。顯然保監(jiān)會決心要改變目前保險中介弱小、保險公司分支機(jī)構(gòu)過多的局面，這個政策從客觀上給了保險中介機(jī)會，而對一些老牌公司的老網(wǎng)點(diǎn)有較大沖擊。

（二）發(fā)展網(wǎng)絡(luò)營銷

與傳統(tǒng)保險營銷模式相比，保險網(wǎng)絡(luò)營銷具有如下明顯的優(yōu)勢：1．經(jīng)營成本低。保險公司通過網(wǎng)絡(luò)銷售保單，可以省卻目前花費(fèi)在分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)及營銷員上的費(fèi)用。保險險種、公司評介等方面在信息電子化后可以節(jié)省印刷費(fèi)、保管費(fèi)。通過降低保險總成本可以降低保險費(fèi)率，更好地吸引客戶。2．信息量大，且具有互動性。網(wǎng)絡(luò)就如同一位保險專家，不僅隨時可以為客戶提供所需的資料，而且簡潔、迅速、準(zhǔn)確，大大地克服了傳統(tǒng)營銷方式的缺陷?？蛻粲惺裁匆蠛蛦栴}，可以在網(wǎng)上直接與保險公司聯(lián)系。借助互聯(lián)網(wǎng)，顧客足不出戶就可以方便、快捷地訪問保險公司的客戶服務(wù)系統(tǒng)，獲得諸如公司背景、保險產(chǎn)品及費(fèi)率的詳細(xì)情況，顧客可以隨意訪問多家保險公司的系統(tǒng)，比較其產(chǎn)品的價格。從中選擇最合適的險種。3．節(jié)省營銷時間，加速新產(chǎn)品的推出和銷售。新產(chǎn)品設(shè)計出來后，幾乎無需其他環(huán)節(jié)就可以立即進(jìn)網(wǎng)，供顧客選擇。由于網(wǎng)絡(luò)的存在，投保人也用不著等待銷售代表回復(fù)電話，可以自行查詢信息，了解保險產(chǎn)品的情況。而且保險網(wǎng)絡(luò)營銷還具有24小時隨時調(diào)用的優(yōu)勢，減少了市場壁壘，為保險公司提供了平等的競爭機(jī)會。

（三）大力拓展其他營銷渠道

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，一些新興的營銷模式正試圖重整游戲規(guī)則，如“媒體營銷”、“電話營銷”、“方案營銷”等全新的營銷模式將被中國壽險界首次引入。

1．媒體營銷。所謂媒體營銷是指保險公司利用大眾傳媒等工具傳遞公司和產(chǎn)品信息的一種營銷方式。這種方式一改壽險業(yè)過去幾乎不做廣告的傳統(tǒng)，通過高密集度的廣告投放吸引目標(biāo)客戶。2．電話營銷。這種方式將完全拋棄現(xiàn)在銀行保險、個人和團(tuán)險營銷模式，而引用“電話營銷”手段。保險公司擁有龐大的電話營銷隊(duì)伍，營銷人員將致電客戶、介紹保險并詢問是否有投保意愿。3．方案營銷。傳統(tǒng)的銷售是以產(chǎn)品為導(dǎo)向。而方案則創(chuàng)造了一種以客戶需求為導(dǎo)向的全新模式，即從賣產(chǎn)品到賣方案。客戶需要買什么樣的保險產(chǎn)品，什么的險種最適合你的家庭，公司提供這樣一個解決的方案給你。這就是所謂的“方案營銷”。

雖然個人制將在未來很長一段時間內(nèi)位居壽險營銷主流地位，但國際壽險界現(xiàn)有的各種營銷方式卻將在中國陸續(xù)出現(xiàn)。多層次營銷方式并存，借助科技手段營銷模式創(chuàng)新將成為壽險界的發(fā)展趨勢。

參考文獻(xiàn)

[1]小哈羅德著，荊濤等譯，《國際風(fēng)險與保險》，機(jī)械出版社，1999年9月第1版；

[2]魏華林，林寶清.保險學(xué)[M].北京：高等教育出版社，200

篇10

保險畢業(yè)論文

內(nèi)容提要:在財產(chǎn)保險中，保險理賠是經(jīng)營管理的一個重要環(huán)節(jié)。非車險理賠涵蓋了除車險以外所有險種的理賠，理賠質(zhì)量的好壞，直接關(guān)系到公司信譽(yù)和經(jīng)營效益。分析非車險理賠中存在的問題，掌握其特點(diǎn)，采取有效措施提高非車險理賠工作質(zhì)量，是做好理賠工作，維護(hù)保險合同的嚴(yán)肅性和當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的關(guān)鍵所在。

在財產(chǎn)保險的理賠中，非車險理賠通常是指財產(chǎn)險業(yè)務(wù)中除機(jī)動車輛保險以外的其他險種的理賠，包含企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、貨物運(yùn)輸保險、工程保險、責(zé)任保險、農(nóng)業(yè)保險等若干個險種。保險理賠工作質(zhì)量的好壞，直接影響到公司信譽(yù)和經(jīng)營效益。

一、問題的提出

近年來，由于保險覆蓋面的逐步擴(kuò)大和新險種的大量增加，以及人保公司市、縣兩級公司內(nèi)部機(jī)構(gòu)的整合，三個中心（業(yè)務(wù)處理中心、客戶服務(wù)中心、財務(wù)中心）的建立，理賠人員不足尤其是非車險理賠人員匱乏的問題日益顯現(xiàn)出來。理賠人員不適應(yīng)非車險理賠的矛盾越來越突出，工作中的失誤和延時現(xiàn)象時有發(fā)生，有些還因?yàn)樘幚聿划?dāng)造成保險糾紛，直接影響到保險合同當(dāng)事人以及保險中介機(jī)構(gòu)的利益，影響到保險合同的合法履行。同時，也影響到公司理賠工作的質(zhì)量和經(jīng)營管理水平。因此，找出非車險理賠工作的特點(diǎn)，采取有效措施提高保險理賠工作質(zhì)量，是當(dāng)前形勢下各級公司亟待解決的一個重要問題。

二、非車險理賠工作的特點(diǎn)

一）保源分散，涉及面廣。

在人保公司的業(yè)務(wù)總量中，車險業(yè)務(wù)占較大份額，人?？偣竞腿吮：幽鲜」窘甑能囯U保費(fèi)收入均達(dá)到業(yè)務(wù)總量的60%以上，而占份額不足40%的非車險業(yè)務(wù)，其保源較為分散，不同險種保額懸殊較大，涉及社會經(jīng)濟(jì)生活的各行各業(yè)、千家萬戶，可謂無所不及。這種保險覆蓋面廣、風(fēng)險多樣化的特點(diǎn)，要求保險從業(yè)人員的知識面要隨之拓寬，對涉及開辦險種的相關(guān)知識，不能僅簡單的了解，而應(yīng)是熟知和掌握。如在企財險中承保機(jī)械制造業(yè)的綜合險附加機(jī)損險，要了解房屋建筑物的結(jié)構(gòu)，了解和掌握從原材料購進(jìn)到產(chǎn)品出廠的生產(chǎn)過程和面臨的風(fēng)險，了解車、磨、刨、銑、鏜等工藝流程，了解配件、總裝、產(chǎn)品包裝和銷售渠道，了解制造成本中各項(xiàng)目各環(huán)節(jié)的構(gòu)成；在家財險中，要了解和掌握一般家庭和特殊家庭、貧困家庭和富裕家庭的財產(chǎn)構(gòu)成，了解房屋、裝修、家具用具、衣服被褥、家用電器、文化娛樂用品等物品的價值和使用特點(diǎn)；在貨運(yùn)險中，要了解和掌握貨物的種類，運(yùn)輸工具，啟運(yùn)地和目的地，標(biāo)的流動過程中的形態(tài)變化，保險合同的轉(zhuǎn)讓，被保險人、托運(yùn)人、承運(yùn)人、保管人的責(zé)任等；在責(zé)任險項(xiàng)下的產(chǎn)品責(zé)任險中，要了解和掌握該產(chǎn)品的生產(chǎn)過程和使用特點(diǎn)，產(chǎn)品的缺陷，制造商、批發(fā)商、零售商的責(zé)任，追溯期的應(yīng)用，消費(fèi)者的消費(fèi)行為與合法權(quán)益等。此外，理賠人員還應(yīng)掌握風(fēng)險管理知識，學(xué)會分析、研究相關(guān)的風(fēng)險源、風(fēng)險特點(diǎn)、規(guī)避和轉(zhuǎn)移風(fēng)險的手段等。

（二）案件集中，工作量大。

非車險理賠中遇到的一個棘手問題，就是風(fēng)險的發(fā)生和案件處理不像車險那樣頻繁，而是相對集中，大案和復(fù)雜案件較多。如發(fā)生重大意外事故、大面積自然災(zāi)害、自然災(zāi)害連續(xù)發(fā)生、保險標(biāo)的發(fā)生保險事故波及相鄰保險標(biāo)的等，這些都會給理賠工作帶來較大的壓力和工作量，且由于險種的特點(diǎn)所致，一些案件在理賠中的查證、鑒定、理算、追償?shù)拳h(huán)節(jié)耗時長、牽涉精力大。如2002年7月19日發(fā)生在我省的特大冰雹、龍卷風(fēng)災(zāi)害，涉及多個市、縣的多項(xiàng)險種，多個被保險人，僅鄭州市除車險外就有2711戶企業(yè)和家庭受損，賠款總金額高達(dá)1207萬元。這就要求理賠人員既要有過硬的本領(lǐng)、嫻熟的技術(shù)，又要有吃苦耐勞的精神和連續(xù)作戰(zhàn)的能力。

（三）案情復(fù)雜，技術(shù)含量高。

非車險案件的案情往往比較復(fù)雜，即使一個較小的案件，也會因涉及多方而復(fù)雜起來。如公眾責(zé)任險中，顧客在購物時因試用商品意外致傷，就與廠家、商家、銷售人員、共同購物人有關(guān)聯(lián)；在建筑工程險中，工程項(xiàng)目因暴雨受損，則同工程所有人、設(shè)計單位、承包人、分包人、監(jiān)理工程師有關(guān)聯(lián)。在企財險、貨運(yùn)險、農(nóng)業(yè)險中更是如此，既有出險原因（保險責(zé)任）、案情發(fā)展、定責(zé)定損的復(fù)雜性，又涉及相關(guān)責(zé)任方認(rèn)定、代位求償、仲裁訴訟等法律程序；既要求業(yè)務(wù)人員通曉保險產(chǎn)品的屬性，細(xì)分保險標(biāo)的和保險責(zé)任，又要求他們熟悉相關(guān)的法律知識、財務(wù)知識、行業(yè)知識、日常生活知識。如企財險中涉及不同行業(yè)計算存貨損失的增值稅抵扣問題、各級書店的圖書價差問題、藥材批發(fā)和零售企業(yè)的采購價與加工成本問題、零售商業(yè)中的代銷賒銷問題等，都需要把保險知識與之結(jié)合起來理解和應(yīng)用，才能知己知彼，心中有數(shù)，客觀公正地處理賠案。

（四）社會關(guān)注，影響力大。

非車險業(yè)務(wù)的保障對象與人們的生產(chǎn)生活息息相關(guān)，承保標(biāo)的一旦發(fā)生保險事故，往往會成為社會各界和新聞媒體關(guān)注的焦點(diǎn)，成為人們茶余飯后談?wù)摰脑掝}。所以，理賠質(zhì)量的好壞、速度的快慢，直接影響到客戶的利益和后續(xù)購買力，影響到公司的信譽(yù)，影響到保險資源的開發(fā)和利用。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，隨著經(jīng)濟(jì)全球化和保險經(jīng)營國際化，隨著保險供求關(guān)系的變化和保險產(chǎn)品的增多，這種影響將會進(jìn)一步擴(kuò)大。

三、提高非車險業(yè)務(wù)理賠工作質(zhì)量的對策保險公司是經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)，保險事故發(fā)生后，保險公司按照合同約定主動、迅速、準(zhǔn)確、合理的處理各類案件，維護(hù)被保險人的合法權(quán)益，是義不容辭的責(zé)任。保險消費(fèi)大眾化和保險理賠市場化（如公估行的介入）的趨勢，也對練好內(nèi)功、強(qiáng)化理賠工作質(zhì)量提出了新的要求。筆者認(rèn)為，做好非車險理賠工作，應(yīng)從以下幾方面人手：

（一）熟知保險條款和相關(guān)知識。保險條款和條款解釋是國家保險監(jiān)督管理部門頒布的保險產(chǎn)品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，是保險人和被保險人應(yīng)當(dāng)共同遵守的合同內(nèi)容，也是理賠人員處置理賠案件的準(zhǔn)則。因此，作為理賠人員，應(yīng)當(dāng)熟練掌握各險種的條款和條款解釋，既要合理區(qū)分已保財產(chǎn)和未保財產(chǎn)，又要掌握基本風(fēng)險責(zé)任和特殊風(fēng)險責(zé)任，還要把握條款解釋和行業(yè)解釋的共同點(diǎn)與不同點(diǎn)。此外，理賠人員要熟知與承保標(biāo)的相關(guān)的行業(yè)知識和生產(chǎn)生活常識。做到理論與實(shí)踐相結(jié)合、保險知識與非保險知識相結(jié)合、堅(jiān)持原則與靈活運(yùn)用相結(jié)合。

（二）增強(qiáng)法律意識和自我保護(hù)意識。由于風(fēng)險多樣化和案件多樣化，加之部分客戶在保險標(biāo)的受損后一味考慮自身利益，往往片面理解和誤解保險條款，因此保險人和被保險人之間有時不可避免地會出現(xiàn)較大意見分歧以致發(fā)生保險糾紛。理賠人員必須掌握相關(guān)法律知識，認(rèn)真學(xué)習(xí)《民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保障法》，在工作實(shí)踐中，自覺運(yùn)用法律武器，做好耐心細(xì)致的說服引導(dǎo)工作，把被保險人的認(rèn)識統(tǒng)一到保險合同內(nèi)容上來，客觀公正地商洽理賠事項(xiàng)。（三）提升專業(yè)技能培訓(xùn)的水平。保險行業(yè)是一個綜合性很強(qiáng)的行業(yè)，保險從業(yè)人員一般都經(jīng)過多次的崗前和在崗培訓(xùn)。隨著險種的增多、標(biāo)的的變化、風(fēng)險系數(shù)的增大、投保人和被保險人索賠意識的增強(qiáng)，對保險理賠工作和理賠人員也提出了更高的要求。因此，要在傳統(tǒng)培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，以集中進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)為主，選擇有較高理賠知識和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的教師，選定針對性強(qiáng)的教材，采取靈活的授課方式。不能就保險學(xué)保險，不能走“單打一”的老路子，要在學(xué)習(xí)保險專業(yè)知識的基礎(chǔ)上，拓寬知識面。通過培訓(xùn)達(dá)到理論水平同實(shí)戰(zhàn)能力相結(jié)合；保險理賠原則和權(quán)威認(rèn)定同工作中的疑點(diǎn)、難點(diǎn)相結(jié)合；保險產(chǎn)品性能、保險保障功能同保護(hù)保險合同當(dāng)事人利益、維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益相結(jié)合。從而使每個理賠環(huán)節(jié)都能體現(xiàn)“重合同、守信用、實(shí)事求是”的理賠原則，使每個理賠人員都能在工作中做到不惜賠、不濫賠、不錯賠。

（四）采取“走出去、請進(jìn)來”的方法，提高理賠人員的相關(guān)專業(yè)知識水平。一方面，組織理賠骨干人員到高等院校參加專業(yè)研修班，學(xué)習(xí)財務(wù)知識和成本核算知識，學(xué)習(xí)專業(yè)鑒定知識和種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)知識等。另一方面，可以聘請有關(guān)專家、行業(yè)權(quán)威人士、高等院校的教師到公司為理賠人員進(jìn)行短期專業(yè)培訓(xùn)，講解專業(yè)知識，傳授專業(yè)技能。此外，還可以到經(jīng)營某一險種時間長、業(yè)務(wù)量大的公司進(jìn)行專題學(xué)習(xí)、取長補(bǔ)短。