導(dǎo)語：獨家原創(chuàng):保險業(yè)推動藏區(qū)經(jīng)濟建設(shè)論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

【摘要】作為國民經(jīng)濟的重要組成部分，保險產(chǎn)業(yè)在促進藏區(qū)經(jīng)濟建設(shè)方面具有重要的地位和作用。為此，本文在分析保險業(yè)對于藏區(qū)經(jīng)濟建設(shè)的直接推動作用和間接貢獻的基礎(chǔ)上，提出了加快發(fā)展保險業(yè)，促進藏區(qū)經(jīng)濟建設(shè)的五個方面對策：深化認識，運用保險為經(jīng)濟建設(shè)全局服務(wù)；創(chuàng)新服務(wù)舉措，努力提升保險產(chǎn)業(yè)服務(wù)水平；完善市場體系，積極探索保險產(chǎn)業(yè)化政策；營造良好外部環(huán)境，促進保險業(yè)健康發(fā)展；加強人才隊伍建設(shè)，為藏區(qū)保險產(chǎn)業(yè)健康順利發(fā)展提供智力保障。

【關(guān)鍵詞】保險業(yè)藏區(qū)經(jīng)濟建設(shè)關(guān)系對策

隨著市場經(jīng)濟體制改革的不斷深入推進，藏區(qū)經(jīng)濟社會呈現(xiàn)出持續(xù)、快速發(fā)展的良好勢頭，藏區(qū)的保險業(yè)從起步到形成一定規(guī)模也取得了很大進展：保險業(yè)務(wù)快速增長，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，整體實力明顯增強，在促進改革、保障經(jīng)濟、穩(wěn)定社會、造福藏區(qū)人民等方面發(fā)揮著愈來愈重要的作用。作為國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的組成部分，保險業(yè)在推動經(jīng)濟建設(shè)方面起著十分重要的推動和促進作用。作為一個新興產(chǎn)業(yè)，隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的不斷完善，保險產(chǎn)業(yè)對藏區(qū)經(jīng)濟建設(shè)的推動作用和促進作用還將日益突出。

一、保險業(yè)對藏區(qū)經(jīng)濟建設(shè)的直接推動作用

保險業(yè)是國民經(jīng)濟發(fā)展的“助動器”和社會“穩(wěn)定器”。保險業(yè)是通過分散和防范風(fēng)險，為經(jīng)濟發(fā)展提供支持。近年來，藏區(qū)省級保險機構(gòu)(含保險控股公司)、各級保險公司分支機構(gòu)、保險營銷服務(wù)部快速發(fā)展，逐步向覆蓋藏區(qū)城鄉(xiāng)的保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)方向邁進。尤其是“十一五”以來，藏區(qū)保險業(yè)保費收入逐年成倍增長，保險行業(yè)所承擔(dān)的風(fēng)險保障也逐年大幅增長，保險深度(保費收入占GDP的比重)、保險密度(人均保費支出)年均增長均在20%以上。由此可見，保險業(yè)已經(jīng)成為藏區(qū)國民經(jīng)濟中發(fā)展最快、最具活力的行業(yè)之一。

（一）保險業(yè)已成為藏區(qū)國民經(jīng)濟的重要組成部分。以青海為例，目前保險業(yè)企業(yè)法人單位數(shù)占金融業(yè)企業(yè)法人單位總量的比例已超過了10%；保險業(yè)企業(yè)法人單位全年營業(yè)收人占金融業(yè)企業(yè)法人單位營業(yè)收入的比例幾近20%，占第三產(chǎn)業(yè)企業(yè)法人單位營業(yè)收入的3%。由此可見，作為現(xiàn)代金融體系重要組成部分的保險業(yè)，已經(jīng)成為藏區(qū)國民經(jīng)濟組成的重要行業(yè)之一。

（二）保險業(yè)已成為藏區(qū)經(jīng)濟建設(shè)的重要保障。保險業(yè)在保障經(jīng)濟平穩(wěn)運行、健康發(fā)展等方面發(fā)揮著重要作用。以青海為例，2008年，保險業(yè)為企業(yè)、家庭及個人提供的風(fēng)險保障比十年前增長了10倍以上。保險行業(yè)及時支付各類賠款和給付資金，有效緩解了自然災(zāi)害事故等風(fēng)險對藏區(qū)經(jīng)濟發(fā)展所造成的震動，保障了人民生命財產(chǎn)安全和經(jīng)濟的健康穩(wěn)定運行，促進了藏區(qū)經(jīng)濟又快又好發(fā)展。

（三）保險業(yè)已成為推動藏區(qū)經(jīng)濟增長的重要力量。一方面，作為國民經(jīng)濟的組成部門之一，保險業(yè)也會新創(chuàng)造價值。以青海為例，近年來，藏區(qū)保險業(yè)保費收入年均增速高于同期青海GDP增速10個百分點以上。保險業(yè)創(chuàng)造增加值占第三產(chǎn)業(yè)增加值的比重逐年上升，反映出保險業(yè)對國民經(jīng)濟增長的貢獻越來越大，保險業(yè)的發(fā)展已經(jīng)成為藏區(qū)經(jīng)濟增長不容忽視的重要推動因素。另一方面，保險保險業(yè)上繳的營業(yè)稅金及附加、個人所得稅等已成為藏區(qū)重要的稅收來源之一，保險業(yè)已經(jīng)成為藏區(qū)財富創(chuàng)造的重要支柱。

（四）保險業(yè)已成為帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要龍頭。保險業(yè)通過產(chǎn)業(yè)鏈的帶動，促進了藏區(qū)經(jīng)濟的進一步發(fā)展壯大。作為一個產(chǎn)業(yè)，保險與國民經(jīng)濟其他部門和產(chǎn)業(yè)發(fā)生著交換、往來關(guān)系，不僅僅只通過風(fēng)險保障延伸產(chǎn)業(yè)鏈條、開拓新型產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，而且還通過自身產(chǎn)業(yè)鏈條帶動其他相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，逐步培養(yǎng)出一些新興產(chǎn)業(yè)。保險產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，不僅帶動了汽車修理、醫(yī)療服務(wù)、信息通信等相關(guān)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，而且通過產(chǎn)業(yè)鏈條的延伸，還促進了與保險相關(guān)的中介、經(jīng)紀索賠、咨信評估、保險培訓(xùn)、風(fēng)險管理、廣告裝潢等行業(yè)的快速發(fā)展。保險業(yè)對于藏區(qū)經(jīng)濟增長至關(guān)重要的第二、三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有較大的誘發(fā)作用，尤其是對能源、原材料、建筑、交通等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)以及部分傳統(tǒng)和現(xiàn)代新興服務(wù)業(yè)的帶動效應(yīng)明顯。

二、保險業(yè)對藏區(qū)經(jīng)濟建設(shè)的間接推動作用

保險業(yè)除了對國民經(jīng)濟增長的直接貢獻外，還對藏區(qū)經(jīng)濟、社會發(fā)展具有間接促進作用，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）刺激消費和支持出口，促進藏區(qū)經(jīng)濟增長。保險有利于穩(wěn)定人們對未來支出的預(yù)期，減少全社會用于預(yù)防意外和風(fēng)險事件的儲蓄，擴大了當(dāng)期消費。保險還可以通過促進消費信貸拉動消費增長，目前，保險業(yè)推出的汽車、住房按揭消費信貸保險，為促進汽車產(chǎn)業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展起到了有力的推動作用。在支持出口方面，出口信用保險具有十分重要的作用，出口信用保險公司通過為出口企業(yè)提供收匯保障、融資便利和擔(dān)保等，積極支持了藏區(qū)對外貿(mào)易發(fā)展。

（二）優(yōu)化金融資源配置，完善市場經(jīng)濟體制。保險所具有的資金融通功能使其可以優(yōu)化金融資源配置，提高金融整體運行效率。首先，保險業(yè)發(fā)展可以降低對銀行等間接融資工具的過度依賴，適當(dāng)降低銀行類金融機構(gòu)的風(fēng)險。其次，保險業(yè)發(fā)展可以為資本市場提供長期可靠的資金支持。再者，保險業(yè)發(fā)展有力地支持了商業(yè)銀行的股份制改造。

（三）優(yōu)化投資環(huán)境，促進科技創(chuàng)新。完善的保險服務(wù)是優(yōu)化投資環(huán)境、吸引境外資本的一個重要因索，據(jù)外經(jīng)貿(mào)部門的調(diào)查顯示，跨國公司尤其是世界500強在選擇投資地點時都將是否擁有良好的保險服務(wù)作為一個重要條件。此外，保險是提高社會創(chuàng)造活力、促進科技創(chuàng)新的重要制度保障，通過保險可以有效地轉(zhuǎn)移創(chuàng)新風(fēng)險，解決創(chuàng)新者的后顧之憂，激發(fā)人們的創(chuàng)新熱情和創(chuàng)造活力，從而加速整個社會科技創(chuàng)新、科技進步的進程。

（四）積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)。近年來，藏區(qū)保險業(yè)開辦的“三農(nóng)”保險業(yè)務(wù)在增強農(nóng)業(yè)抵御自然災(zāi)害的能力、健全農(nóng)村社會保障體系等方面取得了顯著成績。一是陸續(xù)開展了多個種、養(yǎng)業(yè)保險試點，扭轉(zhuǎn)了農(nóng)業(yè)保險多年來連續(xù)萎縮的勢頭，取得了良好的社會效益。二是大力推進縣域保險業(yè)務(wù)，完善農(nóng)村養(yǎng)老、醫(yī)療保障體系，切實提高農(nóng)牧民的保障水平。

三、加快發(fā)展保險產(chǎn)業(yè)促進藏區(qū)經(jīng)濟建設(shè)的對策

綜上可見，保險作為經(jīng)濟社會重要的保障力量，與地方經(jīng)濟社會發(fā)展唇齒相依。我們更要重視保險業(yè)的發(fā)展及其演變規(guī)律，加快保險產(chǎn)業(yè)化進程，促進藏區(qū)經(jīng)濟建設(shè)。

（一）深化對保險產(chǎn)業(yè)的認識，運用保險為經(jīng)濟建設(shè)全局服務(wù)。保險產(chǎn)業(yè)是國民經(jīng)濟的一個組成部分，具有產(chǎn)業(yè)運行的一般特征，諸如有自己的產(chǎn)品與服務(wù)，有本行業(yè)的專有經(jīng)營技術(shù)和基本運營規(guī)則等。同時，保險產(chǎn)業(yè)又是特殊的產(chǎn)業(yè)，其產(chǎn)出的產(chǎn)品——保險保障具有非及時性、射幸性、非物質(zhì)形態(tài)和人力密集性等特征。一般來講，衡量保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展程度和發(fā)展?jié)摿Φ闹笜酥饕潜ｋU密度和保險深度，這兩個指標隨經(jīng)濟發(fā)展而呈現(xiàn)逐漸上升的趨勢。以青海為例，目前這一數(shù)值遠遠低于全國平均水平，說明藏區(qū)保險業(yè)正處于起步階段，還沒有進入到貢獻階段，因此，藏區(qū)保險業(yè)的發(fā)展還具有相當(dāng)巨大的提升空間。保險不僅是市場經(jīng)濟條件下風(fēng)險管理的基本手段，而且還是現(xiàn)代金融體系和社會保障體系的重要組成部分，隨著近年來藏區(qū)保險業(yè)的發(fā)展，保險所具有的經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理功能日益顯現(xiàn)和完善。因此，已經(jīng)不能僅把保險作為一個工具使用，更應(yīng)從國民經(jīng)濟的全局認識保險業(yè)的地位，確立保險業(yè)是藏區(qū)經(jīng)濟重要產(chǎn)業(yè)部門的發(fā)展思想，實施保險產(chǎn)業(yè)化發(fā)展戰(zhàn)略，用產(chǎn)業(yè)化的思路和辦法，整合、開發(fā)和利用各種保險資源。通過推動保險產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，促進藏區(qū)經(jīng)濟發(fā)展和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，構(gòu)建新型的現(xiàn)代化保險支撐體系。

（二）創(chuàng)新服務(wù)經(jīng)濟建設(shè)的舉措，努力提升保險產(chǎn)業(yè)服務(wù)水平。保險公司要牢固樹立“服務(wù)至上”的經(jīng)營思想，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式和服務(wù)內(nèi)容，提高服務(wù)效率，改進服務(wù)質(zhì)量，積極探索多樣化的服務(wù)形式，針對不同的客戶提供不同的保險服務(wù)，不斷延伸保險的保障功能，擴大為客戶提供與保險服務(wù)相關(guān)聯(lián)的超值服務(wù)，同時向國民經(jīng)濟的各個領(lǐng)域滲透，將保險服務(wù)和社會經(jīng)濟發(fā)展聯(lián)系在一起，并力求在服務(wù)的深度、廣度、精度上下功夫，不斷加強自身建設(shè)，提升服務(wù)水平，創(chuàng)新服務(wù)舉措，用最便捷、最周到、最熱忱、最滿意的保險服務(wù)來贏得社會和客戶的信任，積極為藏區(qū)的經(jīng)濟建設(shè)創(chuàng)造良好的保險環(huán)境。

（三）完善保險產(chǎn)業(yè)市場體系，積極探索保險產(chǎn)業(yè)化政策。保險業(yè)成長發(fā)展的動力機制主要包括兩個方面：市場需求和政策驅(qū)動。前者表現(xiàn)為保險產(chǎn)業(yè)為了實現(xiàn)自身利益最大化，主動考慮盈利、風(fēng)險和效率等要素，合理確定其投入數(shù)量并提升各項產(chǎn)出效率。而后者則表現(xiàn)為在國家相關(guān)部門的綜合性宏觀管理下，通過制定保險產(chǎn)業(yè)政策、保險行業(yè)法規(guī)和行為準則等，對保險產(chǎn)業(yè)的增長速度、市場結(jié)構(gòu)、發(fā)展方向等進行適時和適事的調(diào)控。以青海為例，當(dāng)前我們應(yīng)當(dāng)積極探索保險產(chǎn)業(yè)政策方向：一是分層次制訂各種保險業(yè)發(fā)展規(guī)劃，積極發(fā)展公司制、相互制、合作制等多元化的市場主體，以適應(yīng)多類型、多層次保險資源配置的需要。二是大力扶持養(yǎng)老保險、健康保險、責(zé)任保險、農(nóng)業(yè)保險等專業(yè)保險公司發(fā)展，引導(dǎo)其專業(yè)化、精細化經(jīng)營；繼續(xù)支持保險、保險經(jīng)紀、保險公估等中介機構(gòu)走專業(yè)化、職業(yè)化的發(fā)展道路。三是加強省會城市的中心帶動和輻射作用，不斷吸引各類保險機構(gòu)尤其是境外保險機構(gòu)、法人保險機構(gòu)的進駐、設(shè)立，不斷健全保險市場體系，完善現(xiàn)代保險功能，提高保險服務(wù)水平，增強中心城市保險產(chǎn)業(yè)對周邊地區(qū)的輻射和帶動效應(yīng)，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟建設(shè)服務(wù)。

（四）營造保險業(yè)良好外部環(huán)境，促進藏區(qū)保險業(yè)健康發(fā)展。今年2月28日，十一屆全國人大常委會第七次會議審議通過了《中華人民共和國保險法》（修訂案），并將于10月1日開始施行。這是我國保險業(yè)的一件大事，是我國保險法制建設(shè)邁向完善和成熟的重要標志。新《保險法》的頒布實施，必將對推進我國保險業(yè)的改革發(fā)展產(chǎn)生重大而深遠的影響。當(dāng)前和今后一個時期，我們要借貫徹落實新《保險法》的東風(fēng)，繼續(xù)把營造保險業(yè)外部良好環(huán)境作為促進保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要途徑，積極建立良性互動的政府支持、企業(yè)發(fā)展、社會參與的保險體系?？傮w上應(yīng)把握以下幾點：一是各級政府和相關(guān)部門要努力提高運用保險機制促進社會主義和諧社會建設(shè)的能力和水平，學(xué)保險、懂保險、用保險，將保險業(yè)納入地方或行業(yè)性發(fā)展規(guī)劃中通盤考慮。二是要形成有利于藏區(qū)保險業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境，從法規(guī)建設(shè)、財政支持、稅收優(yōu)惠等方面共同形成對保險公司、保險中介機構(gòu)和廣大投保人的政策支持體系。三是加強保險誠信建設(shè)，并將其納入整個社會信用體系進行建設(shè)，形成多層次、全方位的，能為整個保險業(yè)和全社會共享使用的保險信用體系。四是進一步加強保險宣傳教育活動，增強全民的風(fēng)險與保險意識。國民保險意識的強弱、保險觀念的新舊直接影響著保險消費行為是否理性化、主動化，直接影響著保險消費的進一步擴大。只有具有較強的、成熟的、健康的保險意識，才會有購買動機，潛在的保險需求才能轉(zhuǎn)化為有效的、現(xiàn)實的保險需求。目前藏區(qū)保險消費的規(guī)模與經(jīng)濟社會的發(fā)展不相適應(yīng)，保險消費遠未滲透到生產(chǎn)、生活的各個領(lǐng)域，重要的原因之一就是國民的保險意識過于淡薄。面對這種情況，大力宣傳保險工作就顯得格外重要。為此，要著力加強全社會風(fēng)險意識、保險意識的培養(yǎng)工作，將保險教育納入中小學(xué)課程，發(fā)揮新聞媒體等的正面宣傳和引導(dǎo)作用，大力普及保險知識，努力提高全社會的風(fēng)險意識和保險意識。

（五）加強保險人才隊伍建設(shè)，為藏區(qū)保險產(chǎn)業(yè)提供智力保障。要加快保險業(yè)人才隊伍建設(shè)，建立起保險監(jiān)管部門倡導(dǎo)推動、保險業(yè)界積極參與、社會力量努力配合的三位一體的保險人才建設(shè)體系，著力緩解當(dāng)前藏區(qū)保險人才供需緊張的矛盾，促進保險業(yè)的快速發(fā)展。既要建設(shè)專業(yè)化、職業(yè)化的從業(yè)人員隊伍，也要建設(shè)高素質(zhì)、高起點的研究分析隊伍，更要打造“思想過硬、業(yè)務(wù)精湛、作風(fēng)優(yōu)良”的監(jiān)管人員隊伍。要堅持走可持續(xù)發(fā)展道路，從體制、機制上為實施藏區(qū)保險人才資源開發(fā)戰(zhàn)略提供各種制度保障。要充分利用當(dāng)?shù)氐母鞣N優(yōu)勢資源，不斷培養(yǎng)、引進各種中高級保險人才。要統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、引導(dǎo)各方，充分發(fā)揮教育部門、保險部門和勞動技術(shù)部門等單位的主觀能動性，在保險人力資源建設(shè)中發(fā)揮各自的優(yōu)勢，形成合力，著力培養(yǎng)一支數(shù)量充裕、素質(zhì)較高、結(jié)構(gòu)合理的人才隊伍，促進和保證藏區(qū)保險業(yè)又快又好發(fā)展。

綜上所述，近年來藏區(qū)保險業(yè)緊緊圍繞經(jīng)濟社會發(fā)展全局，較好地發(fā)揮了經(jīng)濟補償、資金融通的功能，在促進經(jīng)濟建設(shè)方面發(fā)揮了積極的作用，但由于發(fā)展基礎(chǔ)差、覆蓋面不寬、整體水平不高，與發(fā)達地區(qū)、與經(jīng)濟社會發(fā)展需求相比，與保險業(yè)可以發(fā)揮的功能相比，還有很大差距。為此，保險業(yè)要立足服務(wù)藏區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展，緊緊圍繞藏區(qū)經(jīng)濟建設(shè)的發(fā)展目標，依托藏區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展規(guī)劃，搶抓機遇，加快發(fā)展，又快又好做大做強，努力發(fā)揮好對藏區(qū)經(jīng)濟建設(shè)的服務(wù)和促進作用。

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