導(dǎo)語：沿海農(nóng)業(yè)保險效應(yīng)淺析一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

本文作者：顏廷武1,2王原雪3王丞3作者單位：1.華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院2.湖北農(nóng)村發(fā)展研究中心3.中國海洋大學(xué)

根據(jù)“七五”計劃提出的東部、中部、西部三大地區(qū)的經(jīng)濟(jì)區(qū)域概念，1982年5月，國家計委和國家統(tǒng)計局在“關(guān)于沿海與內(nèi)地劃分問題的通知”中，從宏觀經(jīng)濟(jì)的角度，綜合考慮發(fā)展的基本條件和潛力、現(xiàn)有生產(chǎn)力發(fā)展水平、地理位置特點、適當(dāng)考慮現(xiàn)行行政區(qū)劃的完整性，將中國大陸劃分為東、中、西部的方式，明確規(guī)定遼寧、河北、天津、北京、山東、江蘇、上海、浙江、福建、廣東、海南、廣西等12個省（區(qū)、市）自北向南排列在我國東部沿海地區(qū)，劃歸東部。近年來，對沿海地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展問題的探索，主要集中在沿海農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、沿海農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程、沿海農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率變動等方面［1－3］，盡管國內(nèi)對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展問題的研究成果豐碩［4－6］，但對有著鮮明地域特點的沿海農(nóng)業(yè)保險發(fā)展問題的探索較為薄弱。從沿海農(nóng)業(yè)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形勢及其在全國的地位來看，沿海地區(qū)對農(nóng)業(yè)保險的需求更為強(qiáng)烈，理應(yīng)在農(nóng)業(yè)保險的探索與發(fā)展中走在前列?？紤]到沿海12?。▍^(qū)、市）的經(jīng)濟(jì)發(fā)展整體水平差異和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)在全國的地位狀況，特別是各地農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展歷程和發(fā)育程度的不同，本文選取山東、江蘇、浙江、上海、福建、廣東等6個具有較強(qiáng)代表性的沿海?。ㄊ校┻M(jìn)行農(nóng)業(yè)保險發(fā)展效應(yīng)的理論分析，并選取山東省進(jìn)行實證研究，以期為國家農(nóng)業(yè)保險政策的制定提供有益的參考。

一、沿海地區(qū)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的條件與基礎(chǔ)

世界范圍內(nèi)，農(nóng)業(yè)是一個特殊的“弱質(zhì)”產(chǎn)業(yè)，對自然條件有著很強(qiáng)的依賴性，抵抗風(fēng)險能力差。作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險、彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失的一種機(jī)制，特別是作為對農(nóng)業(yè)進(jìn)行適度保護(hù)的國際慣例，農(nóng)業(yè)保險不僅是農(nóng)業(yè)保障體系中的一個重要組成部分，而且已成為國際上最重要的非價格農(nóng)業(yè)保護(hù)工具之一。與中西部內(nèi)陸地區(qū)相比較，沿海地區(qū)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的基礎(chǔ)和條件體現(xiàn)在如下4個方面。

（1）沿海地區(qū)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)實條件相對于中西部內(nèi)陸地區(qū)要好。東部沿海地區(qū)適合優(yōu)先發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的基礎(chǔ)條件可概括為3個方面。第一，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高。中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平區(qū)域差異明顯，東部沿海地區(qū)無論是經(jīng)濟(jì)總量還是人均值都要顯著高于中西部內(nèi)陸地區(qū)。經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)高速發(fā)展，可以為政府積累一定的經(jīng)濟(jì)資本，能在財政上給予農(nóng)業(yè)保險高度支持，為農(nóng)業(yè)保險進(jìn)一步發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能創(chuàng)造條件。第二，地區(qū)城鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)和區(qū)域發(fā)展格局適合農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。經(jīng)過多年的布局與調(diào)整，沿海地區(qū)基本呈現(xiàn)大工業(yè)小農(nóng)業(yè)格局，即農(nóng)業(yè)產(chǎn)值比重下降，符合發(fā)達(dá)國家發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的重要前提。第三，地區(qū)保險業(yè)發(fā)展水平試點良好。東部沿海地區(qū)保險模式創(chuàng)新水平高，保險的本地適應(yīng)性較強(qiáng)，農(nóng)戶參保積極性高，農(nóng)業(yè)保險試點相對成功，表明這類地區(qū)的保險市場已經(jīng)有了一定發(fā)展，具備發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的基礎(chǔ)。

（2）沿海地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展的不確定性相對于中西部內(nèi)陸地區(qū)要大。我國是世界上自然災(zāi)害最為嚴(yán)重的國家之一，自然災(zāi)害的發(fā)生對我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成了極大威脅，不同地區(qū)間的風(fēng)險類型、損失程度具有明顯的地域性。沿海地區(qū)與中西部地區(qū)自然條件、生態(tài)環(huán)境、氣候土壤差異很大，使得與此息息相關(guān)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)表現(xiàn)出不同的特點，農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨的不確定性因素更為突出。如在自然條件方面，我國東部沿海地區(qū)多為海相災(zāi)害，工業(yè)、農(nóng)業(yè)、交通運輸業(yè)和城市基礎(chǔ)設(shè)施常年受洪澇、干旱、臺風(fēng)、風(fēng)暴潮等的影響。相比中部和西部，沿海地區(qū)自然災(zāi)害的直接經(jīng)濟(jì)損失更大。這些客觀因素的存在，使得沿海地區(qū)對農(nóng)業(yè)保險的需求更為迫切。

（3）沿海地區(qū)農(nóng)業(yè)市場化程度和面臨的風(fēng)險相對于中西部內(nèi)陸地區(qū)要高。沿海地區(qū)農(nóng)業(yè)技術(shù)水平高，經(jīng)濟(jì)活動范圍廣，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)除了面臨自然風(fēng)險外，還面臨較強(qiáng)的市場風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險，農(nóng)產(chǎn)品消費者對產(chǎn)品質(zhì)量要求較高，該地區(qū)的農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的需求不僅包括自然風(fēng)險的分散，還包括市場風(fēng)險的分散，既包括農(nóng)產(chǎn)品風(fēng)險，還包括價格保險及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備價值保險?；诖?，沿海地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展的這種高市場化程度與高技術(shù)風(fēng)險并存的局面，使得沿海地區(qū)的保險模式在實踐中需要不斷推陳出新，以適應(yīng)沿海地區(qū)農(nóng)業(yè)保險所需技術(shù)含量高，賠付工作精細(xì)，保險工作量大，保險服務(wù)質(zhì)量高等的要求。

（4）沿海地區(qū)農(nóng)戶受教育程度和保險觀念相對于中西部內(nèi)陸地區(qū)要強(qiáng)。我國正處于知識經(jīng)濟(jì)興起和發(fā)展階段，知識的產(chǎn)生、積累、傳播可以轉(zhuǎn)變?yōu)樨敻?。受過高等教育的人知識面相對較廣，工作能力和職業(yè)適應(yīng)能力較強(qiáng)，而且更容易接受新生事物，學(xué)習(xí)能力更強(qiáng)，思考問題比較理性。統(tǒng)計分析表明，小學(xué)畢業(yè)的從業(yè)人員比文盲從業(yè)者的勞動生產(chǎn)率可提高47％，初中畢業(yè)從業(yè)者比文盲從業(yè)者的勞動生產(chǎn)率可提高1．08倍，大學(xué)畢業(yè)從業(yè)者比文盲從業(yè)者的勞動生產(chǎn)率可提高3倍［7］。東部沿海地區(qū)文化教育事業(yè)發(fā)達(dá)，農(nóng)戶受教育程度普遍比中西部地區(qū)高，人力資本投資觀念強(qiáng)烈，知識面寬，對農(nóng)業(yè)保險的重要性認(rèn)識相對較高，對農(nóng)業(yè)保險的接受能力較中西部地區(qū)強(qiáng)。

二、沿海地區(qū)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展效應(yīng)的理論分析

1．政府支持對沿海農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的推動效應(yīng)

農(nóng)業(yè)保險對于農(nóng)業(yè)的發(fā)展有著重要的作用，它可以有效地降低各種自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失，從而提高農(nóng)民的收入水平，改善農(nóng)民的生活，保持社會穩(wěn)定，農(nóng)業(yè)保險具有明顯的正外部性。此外，農(nóng)業(yè)保險普遍存在的較為嚴(yán)重的逆向選擇和道德風(fēng)險，進(jìn)一步使得單純依靠市場力量開辦農(nóng)業(yè)保險難以成功。Wright等的研究發(fā)現(xiàn)，在沒有政府支持的情況下，歷史上農(nóng)業(yè)保險的所有險種和多種農(nóng)作物保險的商業(yè)化經(jīng)營都未獲得成功［8］?？梢姡r(nóng)業(yè)保險與一般的商業(yè)性保險不同，具有高風(fēng)險、低收益的特性，純商業(yè)化的運作受到利潤水平的限制無法調(diào)動保險公司和農(nóng)戶的積極性。政府通過政策性農(nóng)業(yè)保險等方式介入和支持農(nóng)業(yè)保險可以有效地解決這一矛盾。

從國際上農(nóng)業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗來看，要發(fā)展好農(nóng)業(yè)保險離不開政府的政策支持。在我國農(nóng)業(yè)保險整體發(fā)展不暢的情況下，沿海地區(qū)各級政府考慮到其區(qū)域內(nèi)部保險市場需求，憑借其相對強(qiáng)大的財力支撐，為農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展探索和積累了一定的先行經(jīng)驗，較大程度上推動了沿海農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展進(jìn)程。具體體現(xiàn)如下：第一，政府為沿海農(nóng)業(yè)保險的再保險提供優(yōu)惠措施，鼓勵保險公司對沿海農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)進(jìn)行再保險，減輕保險公司的賠款壓力，保障沿海農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的持續(xù)經(jīng)營。第二，政府利用信息優(yōu)勢，為保險公司提供全方位的技術(shù)支持，通過沿海農(nóng)業(yè)災(zāi)害預(yù)測、產(chǎn)量估算等手段為保險公司提供宏觀指導(dǎo)。第三，為農(nóng)業(yè)保險公司提供稅收優(yōu)惠，包括減免沿海經(jīng)營種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險業(yè)務(wù)的營業(yè)稅和所得稅，這樣可以減輕保險公司的經(jīng)營負(fù)擔(dān)，增強(qiáng)其經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的積極性。第四，為農(nóng)業(yè)保險提供法律保障和有效監(jiān)管，使得沿海農(nóng)業(yè)保險的運行有法可依，保障農(nóng)業(yè)保險健康有序地開展。

2．財政補(bǔ)貼對沿海農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的拉動效應(yīng)

以沿海試點較好的政策性農(nóng)業(yè)保險為例，政策性農(nóng)業(yè)保險是政府為了實現(xiàn)特定的政策目標(biāo)，通過參與部分農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的運營，或?qū)ο嚓P(guān)農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)參與主體提供一定的扶持、優(yōu)惠或補(bǔ)貼等促進(jìn)政策的一種制度安排［9］。其主要特征之一在于政府通過財政手段，對農(nóng)業(yè)保險進(jìn)行政策性的財政補(bǔ)貼，其中包括投保農(nóng)戶的保費補(bǔ)貼，保險公司的農(nóng)業(yè)保險管理費用補(bǔ)貼，以及保險公司農(nóng)業(yè)保險賠付的分擔(dān)和虧損補(bǔ)貼。對農(nóng)業(yè)保險的財政補(bǔ)貼可以有效地提高農(nóng)民投保和保險公司開展保險業(yè)務(wù)的積極性，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險有效供給和有效需求的同步增長。

為了分析財政補(bǔ)貼對農(nóng)業(yè)保險的拉動效應(yīng)，對政府行為做2個基本假定：

（1）政府行為追求效用最大化。在通常情況下，政府各項政策的頒布和施行都是為了盡可能地實現(xiàn)整個社會的福利最大化。農(nóng)業(yè)保險本身可以有效地分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，具有社會效益的正效應(yīng)，但是農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險特征使得農(nóng)業(yè)保險的成本較高。政府在通過各種補(bǔ)貼等途徑支持農(nóng)業(yè)保險時會受到財政實力的限制，政府在有限的資源前提下會以追求整個社會福利最大化為目的確定對農(nóng)業(yè)保險的支持力度。

（2）政府行為是有限理性的。政府各項決策在產(chǎn)生過程中會受到外界多種因素的影響，面臨眾多不確定性。同時，由于社會普遍存在的信息不對稱以及政府認(rèn)知能力的局限性，政府的決策是有限理性的。這一點可以通過對農(nóng)業(yè)保險供需曲線來進(jìn)行分析（如圖1）。從圖1可知，D為無政府干預(yù)情況下農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)保險需求曲線，此時農(nóng)戶受到支付能力以及預(yù)期收益的限制，對農(nóng)業(yè)保險的需求較低。S為無政府干預(yù)情況下保險公司的農(nóng)業(yè)保險供給曲線，該曲線由保險公司根據(jù)其經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的成本和平均利潤確定。在無政府干預(yù)的條件下，S和D兩條曲線不相交，農(nóng)業(yè)保險市場處于失靈狀態(tài)。當(dāng)政府為農(nóng)戶提供一定比例的保費補(bǔ)貼時，農(nóng)戶實際支付的保費降低，農(nóng)業(yè)保險需求曲線將會向右上方平行移動至D1。該情況下，農(nóng)業(yè)保險需求曲線D1與農(nóng)業(yè)保險供求曲線S相交于E1，成交數(shù)量為Q1。同時，如果政府給予保險公司農(nóng)業(yè)保險管理費用補(bǔ)貼及虧損補(bǔ)貼，保險公司的實際成本將會降低，供給曲線將會向右下方平行移動至S1，并且與需求曲線D1相交于E2，此時成交數(shù)量為Q2。

政策性農(nóng)業(yè)保險對于農(nóng)業(yè)保險的需求與供給的影響分析可以看出，政府對于農(nóng)業(yè)保險的財政補(bǔ)貼有效地促進(jìn)了農(nóng)業(yè)保險的需求與供給的共同增長，使得農(nóng)業(yè)保險最終的交易量達(dá)到了一個較高的水平。已有研究也進(jìn)一步證明，相比直接的災(zāi)后財政救濟(jì)，利用政策性農(nóng)業(yè)保險機(jī)制能實現(xiàn)對財政投入效果的放大［10］。農(nóng)業(yè)保險具有很強(qiáng)的外部正效應(yīng)，其利益是社會性的，這反映了農(nóng)業(yè)保險的準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性。而農(nóng)業(yè)保險的準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性，又決定了政府支持的必然性。政府應(yīng)當(dāng)通過財政補(bǔ)貼的手段促進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，以保費補(bǔ)貼、管理費用補(bǔ)貼和虧損補(bǔ)貼來彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)保險相當(dāng)于外部社會效應(yīng)的那一部分成本。

3．沿海農(nóng)業(yè)保險發(fā)展對區(qū)域經(jīng)濟(jì)的促動效應(yīng)

東部沿海地區(qū)是我國經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的地區(qū)，其雄厚的經(jīng)濟(jì)實力是區(qū)域農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的主要推動力之一。通過對沿海六?。ㄊ校?003－2010年生產(chǎn)總值及人均生產(chǎn)總值進(jìn)行整理分析，發(fā)現(xiàn)東部沿海六?。ㄊ校┑纳a(chǎn)總值在國內(nèi)生產(chǎn)總值（grossdomesticproduct，GDP）中占有很大的比重，穩(wěn)定在GDP的45．5％～49．1％之間，詳見表1。沿海六?。ㄊ校┤司鵊DP要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全國人均GDP，是全國的1．6倍左右，詳見表2。沿海六省（市）在經(jīng)濟(jì)總量快速發(fā)展的同時，還保持了和國民經(jīng)濟(jì)基本同步的增長速度，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)保險持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展提供了資金保障。

東部沿海地區(qū)不僅經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，農(nóng)業(yè)也很發(fā)達(dá)，農(nóng)民的收入也要高于全國的平均水平。發(fā)達(dá)的農(nóng)業(yè)在形成了巨大保險需求的同時也促進(jìn)了農(nóng)業(yè)保險的健康發(fā)展。通過對沿海六?。ㄊ校?003－2010年農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值進(jìn)行整理分析，發(fā)現(xiàn)東部沿海六?。ㄊ校┺r(nóng)林牧漁業(yè)的總產(chǎn)值在逐年增長，但是其占全國比重在逐年下降，近幾年維持在28．5％左右，這一比例要低于六?。ㄊ校┛傮w經(jīng)濟(jì)占全國的比例，詳見表3。其原因在于沿海六?。ㄊ校┑慕?jīng)濟(jì)發(fā)展更偏向于第二和第三產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)在其經(jīng)濟(jì)總量中的貢獻(xiàn)降低。反過來講，正是由于農(nóng)業(yè)在其經(jīng)濟(jì)中的比重較小，沿海地區(qū)更能借助自身強(qiáng)大的財政實力大力扶持農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。

考察沿海六?。ㄊ校?003－2010年農(nóng)村人均純收入（如表4），可以看出沿海六?。ㄊ校┺r(nóng)村的人均純收入大約是全國平均水平的1．4～1．5倍，但是其年均增長速度（10．86％）不及全國年均增長速度（12．33％）。就目前狀況來看，沿海地區(qū)農(nóng)戶的風(fēng)險承受能力要高于全國其他地區(qū)。

對沿海六?。ㄊ校?003－2010年來的成災(zāi)面積的整理分析如表5。由表5可知，2003－2010年的8年間，沿海地區(qū)平均每年的成災(zāi)面積達(dá)到2584．75khm2，成災(zāi)面積占耕地面積的13．4％，略低于全國17．9％的平均水平。自然災(zāi)害頻發(fā)給農(nóng)戶造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，形成了強(qiáng)烈的農(nóng)業(yè)保險需求。進(jìn)而對山東、福建和廣東三省農(nóng)業(yè)保險保費收入、農(nóng)業(yè)保險賠償支出、農(nóng)業(yè)保險賠付率進(jìn)行了統(tǒng)計分析，得到表6、表7、表8。從山東、福建和廣東三省農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展情況來看，在2006年三省普遍開展政策性農(nóng)業(yè)保險試點之后，農(nóng)業(yè)保險的保費收入和賠償支出都有大幅度的增長，2003－2010年間，沿海三省農(nóng)業(yè)保險保費收入增長26．0倍，年均增長60．1％，略低于全國平均水平（如表6）；賠償支出增長30．0倍，年均增長63．2％，同樣稍低于全國平均水平（如表7）。從表8可以看出，由于受到地域和每年災(zāi)害情況不同的影響，農(nóng)業(yè)保險的賠付率初步表現(xiàn)出不規(guī)律的波動性，但是普遍處于一個很高的水平，平均賠付率達(dá)到71．3％，農(nóng)業(yè)保險業(yè)難以盈利。全國的平均賠付率為66．2％，比沿海地區(qū)略低，原因主要是沿海地區(qū)的災(zāi)害水平略高于全國。

三、沿海地區(qū)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展效應(yīng)的實證分析：以山東省為例

近年來，山東省政策性農(nóng)業(yè)保險取得了較快發(fā)展，在東部沿海地區(qū)各省份中具有一定的代表性。本文以山東省為例，通過建立農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值變動的影響模型，分析政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效應(yīng)。為體現(xiàn)不同農(nóng)業(yè)政策對山東省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值（Y）的影響，本文選取農(nóng)產(chǎn)品收購價格指數(shù)（X1）、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價格指數(shù)（X2）、農(nóng)業(yè)保險費用支出（X3）、成災(zāi)面積占耕地面積的百分比（X4）、地方財政支出（X5）等5個主要的變量建立模型：Y＝a＋b1X1－b2X2＋b3X3－b4X4＋b5X5（1）式（1）中，假設(shè)農(nóng)產(chǎn)品收購價格、農(nóng)業(yè)保險費用支出和財政支出對農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值具有正的效應(yīng)；自然災(zāi)害、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價格對農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的影響則是負(fù)的，由此整理出山東省2003－2010年農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值影響因素統(tǒng)計如表9所示。在對模型進(jìn)行回歸分析前，由于所選的變量均為時間序列數(shù)據(jù)，為滿足回歸要求，首先要對各個變量進(jìn)行單位根檢驗和因果關(guān)系檢驗。檢驗方法是ADF檢驗和Granger因果關(guān)系檢驗。檢驗結(jié)果見表10、表11。

由檢驗結(jié)果可知，各數(shù)據(jù)均為平穩(wěn)時間序列，模型中的自變量均為影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值的Granger原因，可以對上述數(shù)據(jù)進(jìn)一步進(jìn)行回歸分析。根據(jù)研究設(shè)計和數(shù)據(jù)檢驗，需要擬合的模型為：Y＝a＋b1X1－b2X2＋b3X3－b4X4＋b5X5（2）運用普通最小二乘法對自變量X1、X2、X3、X4、X5和因變量Y進(jìn)行多元回歸，估計結(jié)果見表12。

從表12可以看出，農(nóng)產(chǎn)品收購價格指數(shù)（X1）、農(nóng)業(yè)保險費用支出（X3）、成災(zāi)面積占耕地面積的百分比（X4）、地方財政支出（X5）通過了檢驗，其對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值（Y）的影響方向與理論預(yù)測方向相同。其中，農(nóng)業(yè)保險費用支出對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值的影響為正，且農(nóng)業(yè)保險費用支出每增加1萬元，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值增加50萬元，影響較大。

四、結(jié)論與建議

2003年以來沿海地區(qū)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，對規(guī)避和降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險、促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展等具有積極而顯著的影響。然而，相對于沿海地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及保險業(yè)在全國的發(fā)展情況，沿海地區(qū)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展規(guī)模仍然偏小，農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面依然不夠?qū)挘r(nóng)業(yè)保險的保障功能尚需進(jìn)一步拓展，沿海地區(qū)先行探索和完善農(nóng)業(yè)保險的道路依然漫長。結(jié)合近年來農(nóng)業(yè)保險發(fā)展面臨的現(xiàn)實問題，沿海地區(qū)政府在改進(jìn)和完善農(nóng)業(yè)保險政策時，特別需要注意以下幾點。

（1）沿海農(nóng)業(yè)保險與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險有較大區(qū)別，沿海地區(qū)在發(fā)展農(nóng)業(yè)保險時應(yīng)突出沿海農(nóng)業(yè)的特色與優(yōu)勢。不同區(qū)域農(nóng)業(yè)保險盡管在本質(zhì)上都是一種風(fēng)險分散機(jī)制，但在基礎(chǔ)條件、保險對象等方面沿海地區(qū)呈現(xiàn)出獨特的地域性。在開展農(nóng)業(yè)保險的基礎(chǔ)條件上，沿海地區(qū)要相對優(yōu)于內(nèi)陸地區(qū)；在農(nóng)業(yè)保險對象上，沿海地區(qū)除包括種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)外，還包括具有地域特征的漁業(yè)漁船漁工保險，農(nóng)機(jī)政策性保險，以及為保障農(nóng)業(yè)保險的正常開展，實行“以險養(yǎng)險”配套支持政策中的農(nóng)房保險等。

（2）沿海地區(qū)在建立和完善農(nóng)業(yè)保險體系的過程中，要始終明確政策性農(nóng)業(yè)保險的目的和原則，將運用政策性農(nóng)業(yè)保險保障農(nóng)業(yè)發(fā)展、提高農(nóng)民生活水平、加快農(nóng)村社會發(fā)展作為工作的重點。沿海地區(qū)農(nóng)業(yè)保險相關(guān)政策的制定應(yīng)當(dāng)遵循全國農(nóng)業(yè)保險政策的目標(biāo)和原則，并結(jié)合自身的發(fā)展?fàn)顩r和農(nóng)業(yè)需求。沿海地區(qū)只有明確了政策性農(nóng)業(yè)保險的目的和原則，才能夠在試點工作中做到有的放矢，有針對性地制定相關(guān)政策，保證政策的實施可行且有效。

沿海地區(qū)的發(fā)展實踐表明，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的區(qū)域差異性特征必然要求農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的區(qū)域分異，不同的區(qū)域具有各自的保險需求類型，在實踐中存在不一樣的保險供給模式。相對應(yīng)地，沿海與內(nèi)地不同區(qū)域的發(fā)展水平和發(fā)展階段的差異，使得農(nóng)業(yè)保險的供給形式呈現(xiàn)出了明顯的區(qū)域符號特征，農(nóng)業(yè)保險的區(qū)域化特征將長期存在［11］?；诖?，中國內(nèi)陸欠發(fā)達(dá)區(qū)域應(yīng)該根據(jù)地區(qū)實際狀況，結(jié)合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不同特征，走區(qū)域差異化的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展道路。同時，內(nèi)陸欠發(fā)達(dá)區(qū)域要確保農(nóng)業(yè)保險的快速和持續(xù)發(fā)展，也要及時出臺差異化的區(qū)域農(nóng)業(yè)保險政策及配套的農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)，比如信貸優(yōu)惠政策、財政優(yōu)惠政策、稅收優(yōu)惠政策、市場準(zhǔn)入政策，等，從而整體上保障農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展能夠盡快進(jìn)入快車道。