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2020年11月29日，中國共產(chǎn)黨北京市第十二屆委員會第十五次全體會議提出，要提升都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展水平。在都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展進(jìn)程中，可能因水災(zāi)、旱災(zāi)、風(fēng)雹、冷凍等自然災(zāi)害以及非洲豬瘟等動物疫病遭受巨大損失。農(nóng)業(yè)保險作為分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險的重要手段，對保障北京都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展具有重要意義?！笆奈濉睍r期，都市農(nóng)業(yè)保險發(fā)展將進(jìn)一步為北京現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。本文將分析北京市農(nóng)業(yè)和都市型農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀，研究其存在的問題，提出相關(guān)政策建議。

北京市都市農(nóng)業(yè)發(fā)展特點

北京市作為政治、經(jīng)濟(jì)、文化中心，于2003年開始致力于發(fā)展都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。通過近二十年的發(fā)展，北京都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展取得了較大成效。一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)布局清晰。北京市不斷優(yōu)化調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與空間布局，效果顯著。從空間布局來看，北京市對種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)各劃分了重點生產(chǎn)區(qū)域，同時在種植養(yǎng)殖行業(yè)內(nèi)部也進(jìn)行了產(chǎn)業(yè)細(xì)分。目前，大興區(qū)的蔬菜產(chǎn)量、順義區(qū)的生豬出欄數(shù)、通州區(qū)種業(yè)發(fā)展各約占全市三分之一。二是農(nóng)業(yè)科技賦能效果顯著。北京擁有得天獨厚的高校、科研院所等資源優(yōu)勢，北京農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的科技應(yīng)用水平高。2019年，北京市設(shè)施農(nóng)業(yè)實際利用占地12900公頃，播種27068公頃，產(chǎn)值47.1億元。三是農(nóng)業(yè)功能不斷拓展。北京市全面探索農(nóng)業(yè)的功能，不斷發(fā)展有機(jī)農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)、旅游農(nóng)業(yè)、文化農(nóng)業(yè)、都市農(nóng)業(yè)、會展農(nóng)業(yè)等。據(jù)統(tǒng)計，2019年，北京市農(nóng)業(yè)觀光園有948個，經(jīng)營總收入達(dá)23.2億元；從事鄉(xiāng)村旅游實際經(jīng)營接待戶有7345戶，高峰期從業(yè)人員23720人，接待人次1920.1萬人次，鄉(xiāng)村旅游總收入達(dá)14.4億元。

北京市都市型農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

農(nóng)業(yè)保險種類豐富

2007年，北京市開始發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險，并結(jié)合都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)特點，形成了以“政府推動、政策支持、市場運(yùn)作、農(nóng)民自愿”為運(yùn)作方式的北京農(nóng)險模式。此后，北京農(nóng)業(yè)保險市場規(guī)模不斷擴(kuò)大。一是承辦農(nóng)險的保險公司數(shù)量逐漸增加。目前，北京農(nóng)險市場經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的保險公司有：中國人保財險、中華聯(lián)合財險、中國太平洋財險、華農(nóng)財險、安華保險、國壽財險、平安財險。二是北京市政策性農(nóng)業(yè)保險品種不斷擴(kuò)大。2007年，北京市開辦的政策性農(nóng)業(yè)險種有12種，主要有：小麥、玉米、蘋果、梨、桃、葡萄、露地蔬菜、溫室園藝、西瓜、奶牛、肉雞、豬。2020年，政策性農(nóng)業(yè)保險險種已擴(kuò)大到36種。其中種植業(yè)保險的品種有水稻、豆類、葉類、根莖類蔬菜、茄果類及其他類蔬菜等19個品種，畜牧養(yǎng)殖類有能繁母豬、生豬、種豬、仔豬、肉鴨、漁業(yè)、蛋雞、蛋種雞、肉種雞、肉牛等12個品種，農(nóng)業(yè)財產(chǎn)類有溫室、大棚、果樹樹體、密植園樹體、農(nóng)機(jī)綜合等4個品種以及生豬價格指數(shù)保險等。

農(nóng)業(yè)保險政策環(huán)境良好

北京市良好的政策環(huán)境為農(nóng)險發(fā)展提供了有利條件。首先，國家重視農(nóng)險的發(fā)展。2007年至今，每年中央一號文件都提及農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展問題。近三年的中央一號文件均提出要推進(jìn)稻谷、小麥、玉米完全成本保險和收入保險試點。其次，北京市政府出臺了一系列政策文件推動農(nóng)險的發(fā)展。2011年，北京市了全國首部政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的地方性規(guī)劃文件《北京市“十二五”時期政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)劃》。2019年，北京市《北京市鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2018-2022年）》，提出要完善農(nóng)業(yè)保險政策體系，建立政府相關(guān)部門與農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)共享機(jī)制，擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險保障范圍。最后，北京市的財政資金為農(nóng)業(yè)保險保費補(bǔ)貼政策起了重要支撐作用。2019年，北京市財政一般預(yù)算收入達(dá)5817.10億元，位居全國前列。因此，在國家大政方針指引下和充足的財政資金支持下，農(nóng)險呈現(xiàn)出補(bǔ)貼品種多，保費補(bǔ)貼比例高的特點。農(nóng)業(yè)保險保障水平位居全國前列近年來，北京市農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)業(yè)提供的保障能力不斷提高。據(jù)統(tǒng)計，2015—2019年，北京市財產(chǎn)保險公司農(nóng)業(yè)保險保費收入和賠款及給付量逐年增加，保費收入累計34.06億元，賠款及給付28.92億元。其中，2019年，北京市財產(chǎn)保險公司農(nóng)業(yè)保險保費收入8.16億元，賠款及給付7.64億元。北京市農(nóng)險保障水平位居全國前列。從北京市種植業(yè)保險的保障程度來看，主糧作物小麥、玉米、水稻的保險金額分別為600元、600元、700元。目前大多數(shù)省份的小麥、玉米、水稻農(nóng)業(yè)保險的保險金額約為400元、400元、650元。從畜牧業(yè)養(yǎng)殖保險的保障程度來看，北京市育肥豬保險金額已高達(dá)1300元，而大多數(shù)省份育肥豬保險金額僅約為800元。

農(nóng)業(yè)保險推進(jìn)平臺搭建充分

北京市政府建立了較為系統(tǒng)的組織框架來支持農(nóng)險的發(fā)展，成立了由主管副市長任組長，市農(nóng)委、財政局、銀保監(jiān)局等有關(guān)部門參加的政策性農(nóng)業(yè)保險工作協(xié)調(diào)小組，搭建了農(nóng)業(yè)保險的相關(guān)平臺與機(jī)制。一方面，北京市引入科技信息管理手段，率先建立了農(nóng)險管理信息系統(tǒng)及平臺。農(nóng)險信息平臺的建立對農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展意義重大。另一方面，北京市率先建立起了大災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制，這也是北京農(nóng)險模式創(chuàng)新性特點之一。其大災(zāi)風(fēng)險防范機(jī)制是由農(nóng)民、保險公司、再保險公司和政府四方主體組成的“多方參與、風(fēng)險共擔(dān)、多層分散”的保障體系。

北京市都市型農(nóng)業(yè)保險發(fā)展面臨的突出問題

農(nóng)險產(chǎn)品與都市農(nóng)業(yè)發(fā)展新需求匹配度不高

雖然北京市農(nóng)險產(chǎn)品品種不斷擴(kuò)大，但是農(nóng)險產(chǎn)品仍不能隨都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險需求的變化而進(jìn)行升級創(chuàng)新。一方面，保險產(chǎn)品對高效設(shè)施農(nóng)業(yè)、高科技農(nóng)業(yè)等都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)潛在保險需求探索不足。比如北京市發(fā)展了大量的設(shè)施農(nóng)業(yè)、溫室大棚等現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，其風(fēng)險正由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的水災(zāi)、旱災(zāi)等自然風(fēng)險為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐栽O(shè)施風(fēng)險、農(nóng)產(chǎn)品價格風(fēng)險為主。但是北京市這方面保險產(chǎn)品的開發(fā)試點還較少。另一方面，保險產(chǎn)品不能有效解決企業(yè)融資難的問題。由于農(nóng)業(yè)設(shè)施等資產(chǎn)不能作為貸款抵押物，北京市大多數(shù)農(nóng)業(yè)企業(yè)依舊面臨著融資難、融資貴的問題。這說明北京市農(nóng)險產(chǎn)品未能有效拓展其增信功能，對“保險+信貸”“保險+信貸+擔(dān)?！钡饶Ｊ降膶嵺`較少。都市農(nóng)業(yè)發(fā)展政策與保險政策銜接性較弱在推進(jìn)北京都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中，國家和地方政府出臺了一系列支持政策，但是政策間的銜接性弱給北京市農(nóng)險發(fā)展帶來了新的問題。例如，2014年，為疏解北京非首都功能，解決北京“大城市病”的問題，國家提出推進(jìn)京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略。2016年，為促進(jìn)畜牧業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展，京津冀三地農(nóng)業(yè)部門簽訂了《京津冀畜牧業(yè)協(xié)同發(fā)展合作框架協(xié)議》。為響應(yīng)政策號召，北京市建立了一大批畜牧業(yè)外埠基地，實現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)疏解和首都市場畜產(chǎn)品安全供應(yīng)的有機(jī)結(jié)合。但是，企業(yè)面臨在京外的養(yǎng)殖基地不能享受在京同等財政補(bǔ)貼的政策困境。這種困境說明北京市農(nóng)業(yè)支持政策與農(nóng)業(yè)保險政策之間存在著脫節(jié)現(xiàn)象。農(nóng)業(yè)保險保障范圍不廣北京市農(nóng)業(yè)保險的范圍隨其承保險種的擴(kuò)大和保險責(zé)任的拓展而不斷擴(kuò)大。但是，其農(nóng)險保障范圍的廣度仍不足。首先，農(nóng)險產(chǎn)品未能為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的風(fēng)險提供保障。都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的風(fēng)險已不僅僅停留在農(nóng)產(chǎn)品層面，而是向整個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游不斷延伸。例如，目前生豬不僅面臨著非洲豬瘟等動物疫病的疾病風(fēng)險，還面臨著生豬產(chǎn)業(yè)上游的飼養(yǎng)成本高以及下游生豬市場價格波動的風(fēng)險，但是目前生豬產(chǎn)業(yè)鏈上下游的保險產(chǎn)品仍發(fā)展不足。其次，農(nóng)業(yè)保險覆蓋率不高。就蔬菜保險行業(yè)而言，北京市要求應(yīng)保盡保，但是由于蔬菜保險金額以及農(nóng)戶逆向選擇等問題的存在，北京市蔬菜保險承保率處于較低的水平。再次，農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品成本保障程度較低。雖然北京市農(nóng)業(yè)保險金額位居全國前列，但是目前保險金額還停留在保物化成本階段，保障水平尚低，使得投保農(nóng)戶積極性不高。農(nóng)業(yè)保險費率分區(qū)理念不強(qiáng)從農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)、政策環(huán)境來看，北京市具備了風(fēng)險區(qū)劃、費率分區(qū)的條件。2017年，北京市人民政府印發(fā)《北京市“十三五”時期都市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，提出推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。目前，在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)上，北京市農(nóng)業(yè)的種植業(yè)、畜牧業(yè)、漁業(yè)、林果業(yè)均實現(xiàn)了一定的產(chǎn)業(yè)細(xì)分；在空間布局上，北京市按照平原、山地的特點作出了適宜農(nóng)作物的空間布局，逐漸形成了以順義區(qū)的農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)基地和高新技術(shù)區(qū)以及通州區(qū)的種業(yè)產(chǎn)業(yè)為核心的發(fā)展格局。北京市較早地開展了風(fēng)險區(qū)劃、費率分區(qū)的研究。但是，北京市農(nóng)業(yè)保險至今仍是統(tǒng)一費率，費率分區(qū)的研究成果尚未落地?？萍假x能農(nóng)業(yè)保險效果不佳北京市都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技水平已全國領(lǐng)先，但是農(nóng)業(yè)科技與農(nóng)業(yè)保險結(jié)合情況還不夠。主要體現(xiàn)在：一是農(nóng)業(yè)保險查勘定損難。例如，受非洲豬瘟的影響，為達(dá)到一定的防疫要求，養(yǎng)豬基地禁止生豬保險從業(yè)人員進(jìn)入豬廠實地勘察，這給農(nóng)業(yè)保險公司查勘定損造成難題。二是農(nóng)險相關(guān)信息平臺建設(shè)不足。雖然北京早年率先在全國建立起了農(nóng)險信息平臺，但是目前農(nóng)險市場產(chǎn)品設(shè)計普遍存在相關(guān)基礎(chǔ)信息平臺建設(shè)不足的問題。例如，設(shè)計指數(shù)類或收入類保險時，需要權(quán)威的氣象信息和價格信息，但相關(guān)信息積累不夠。

北京市都市農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的建議

加大農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新力度

都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展為北京市農(nóng)業(yè)保險提供了發(fā)展契機(jī)。為更好地發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險服務(wù)農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的能力，農(nóng)業(yè)保險需不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新升級。加快種業(yè)保險產(chǎn)品的開發(fā)力度。為打好種業(yè)翻身仗，種業(yè)的發(fā)展成為北京農(nóng)業(yè)發(fā)展的重中之重。由于在種子研發(fā)、繁育等環(huán)節(jié)面臨較大的風(fēng)險，因此，保險公司應(yīng)注重制種保險的產(chǎn)品研發(fā)。加大高效設(shè)施農(nóng)業(yè)保險的開發(fā)力度。北京市大量的設(shè)施農(nóng)業(yè)、溫室大棚等面臨著大量風(fēng)險。將企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)納入農(nóng)業(yè)保險的產(chǎn)品設(shè)計中，拓展農(nóng)業(yè)保險的新功能，滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)的需求。加強(qiáng)政策間的銜接加強(qiáng)政策間的銜接是充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險政策效應(yīng)的重要途徑。農(nóng)業(yè)保險的“供需雙冷”決定了政府參與農(nóng)業(yè)保險的必要性，因此，需注重農(nóng)業(yè)保險政策之間以及農(nóng)業(yè)支持政策與農(nóng)業(yè)保險政策之間的銜接度。一方面，要加強(qiáng)國家政策與地方政策的銜接性。針對在京企業(yè)在河北、天津的養(yǎng)殖基地不能享受在京同等支持政策的問題，可以在深入實施京津冀協(xié)同發(fā)展的國家戰(zhàn)略方針基礎(chǔ)上，改進(jìn)地方政策對外埠基地的扶持策略。另一方面，要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)政策與農(nóng)業(yè)保險政策間的銜接度。農(nóng)業(yè)政策的貫徹實施通常會對農(nóng)業(yè)保險政策的實施產(chǎn)生一定影響，建議農(nóng)業(yè)保險政策要及時與農(nóng)業(yè)政策做好銜接。例如，在給予北京外埠基地資金扶持政策后，要及時調(diào)整外埠基地享受政策性農(nóng)業(yè)保險的政策，建議以農(nóng)業(yè)保險主體為中心解決保險標(biāo)的跨區(qū)域問題。

擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險保障范圍

北京市應(yīng)加大農(nóng)業(yè)保險的保障范圍。一是應(yīng)從保產(chǎn)品擴(kuò)大到保產(chǎn)業(yè)。農(nóng)業(yè)企業(yè)一體化、規(guī)?；陌l(fā)展以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游風(fēng)險的增大對農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險保障范圍提出了更高要求，這也是北京市農(nóng)業(yè)保險新的增長點。二是應(yīng)從保成本擴(kuò)大到保收入。2018年的中央一號文件提出要開展稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險和收入保險試點。這說明，農(nóng)業(yè)保險從保成本到保收入的轉(zhuǎn)變符合國家政策的方向，是北京市農(nóng)業(yè)保險重要發(fā)展方向之一。三是應(yīng)繼續(xù)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋率。尤其是北京市瓜果蔬菜類保險的覆蓋率，這需要保險公司做好產(chǎn)品升級、政府做好財政補(bǔ)貼的優(yōu)化和農(nóng)戶加強(qiáng)保險意識三方主體的共同努力。

貫徹農(nóng)業(yè)保險費率分區(qū)理念

由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨風(fēng)險環(huán)境的差異和生產(chǎn)力水平的不同，不同區(qū)域農(nóng)作物損失情況也不同。因此，要根據(jù)不同區(qū)域風(fēng)險程度在各區(qū)域?qū)嵤┎煌馁M率水平。一方面，依據(jù)經(jīng)濟(jì)理論中的風(fēng)險分散理論和等價交換原則，以及自然理論中的農(nóng)業(yè)地域分異規(guī)律和農(nóng)業(yè)氣象學(xué)理論，在清晰的產(chǎn)業(yè)布局基礎(chǔ)上，做好風(fēng)險區(qū)域的劃分。另一方面，北京市應(yīng)在現(xiàn)有的關(guān)于風(fēng)險區(qū)劃和費率分區(qū)下，加強(qiáng)貫徹農(nóng)業(yè)保險各方主體的保險費率分區(qū)的理念，使北京市農(nóng)業(yè)保險向著更加科學(xué)合理的方向發(fā)展，走出一條費率分區(qū)之路。

提高農(nóng)業(yè)保險科技應(yīng)用水平

在“互聯(lián)網(wǎng)+、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)”的背景下，都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與科技聯(lián)系得愈加緊密，同時新一輪的科技變革也為農(nóng)業(yè)保險提供了新的機(jī)遇?？萍伎蓱?yīng)用于農(nóng)業(yè)保險的產(chǎn)品設(shè)計、銷售以及農(nóng)作物的查勘定損等環(huán)節(jié)中，提高農(nóng)業(yè)保險的服務(wù)效率。建議將農(nóng)業(yè)保險與科技更好地融合，提高農(nóng)險科技應(yīng)用水平，更好地發(fā)揮出科技賦能作用。農(nóng)業(yè)保險公司可以利用3S（RS、GIS、GPS）技術(shù)進(jìn)行農(nóng)作物精準(zhǔn)定位和播種面積測量來更好監(jiān)測農(nóng)作物實況；也可以依托“大數(shù)據(jù)”平臺，加快建立農(nóng)業(yè)保險基礎(chǔ)信息平臺。

作者：鄧曉玲 田耿勝