導(dǎo)語(yǔ)：央行數(shù)字貨幣對(duì)經(jīng)濟(jì)的有利探討一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：2014年我國(guó)已開(kāi)始對(duì)央行數(shù)字貨幣（DCEP）進(jìn)行研究。隨著經(jīng)濟(jì)和科技的發(fā)展，數(shù)字貨幣的適用場(chǎng)景，目標(biāo)受眾越來(lái)越廣。在電子支付發(fā)達(dá)的時(shí)代，為何要推行央行數(shù)字貨幣，央行數(shù)字貨幣對(duì)經(jīng)濟(jì)有何益處。

關(guān)鍵詞：央行數(shù)字貨幣；經(jīng)濟(jì)；外匯

一、引言

北宋時(shí)期，為了方便商品交易，在四川出現(xiàn)了世界上最早的紙幣———交子。而如今，數(shù)字貨幣在經(jīng)濟(jì)和科技日益發(fā)展的條件下也顯現(xiàn)出了它的眾多優(yōu)勢(shì)。2020年4月，中國(guó)已在深圳、成都、蘇州、雄安四地進(jìn)行央行數(shù)字貨幣（DCEP）試點(diǎn)測(cè)試。中國(guó)極有可能成為首個(gè)進(jìn)入數(shù)字貨幣時(shí)代的國(guó)家。

二、央行數(shù)字貨幣解讀

央行數(shù)字貨幣，是具有法定地位、具有國(guó)家主權(quán)背書(shū)、具有發(fā)行責(zé)任主體的一類數(shù)字貨幣。在現(xiàn)行的法律框架下，央行數(shù)字貨幣運(yùn)用了區(qū)塊鏈、密碼學(xué)加密等新技術(shù)。目前，很多國(guó)家研發(fā)或計(jì)劃推行央行數(shù)字貨幣（CBDC），理由主要是以下幾點(diǎn)：降低紙幣成本；推動(dòng)普惠金融發(fā)展；加強(qiáng)國(guó)家支付系統(tǒng)的安全性及效率；推動(dòng)區(qū)域集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

三、央行數(shù)字貨幣對(duì)經(jīng)濟(jì)的有利分析

（一）國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)

1.促進(jìn)貨幣數(shù)字化，加速對(duì)M0的取代。電子支付使貿(mào)易中的紙幣使用減少。我國(guó)的電子支付處于世界前列并遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)先于第二名。根據(jù)調(diào)查，我國(guó)電子支付市場(chǎng)上微信和支付寶處于壟斷地位，份額超過(guò)90%。但是這兩種支付方式能夠?qū)崿F(xiàn)的必要條件就是網(wǎng)絡(luò)；因?yàn)樵O(shè)備、網(wǎng)絡(luò)、商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等一系列原因，支付方式會(huì)受到限制?，F(xiàn)金雖然方便快捷，但是不適合大金額支付，運(yùn)輸也有一定難度，一方面央行無(wú)法實(shí)時(shí)掌控現(xiàn)金的流向，另一方面，現(xiàn)金的使用也為偷稅漏稅、洗錢(qián)這些非法行為做了“掩護(hù)”，不利于維持社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，對(duì)于央行的監(jiān)管也提出了更高的要求。央行數(shù)字貨幣與人民幣紙幣的作用一般無(wú)二。根據(jù)我國(guó)《人民幣管理?xiàng)l例》，任何單位或者個(gè)人不得拒收。這是人民幣法償性的體現(xiàn)。央行數(shù)字貨幣不會(huì)因?yàn)樯虡I(yè)競(jìng)爭(zhēng)、觀念等原因出現(xiàn)不得使用央行數(shù)字貨幣支付的情況。其次，央行數(shù)字貨幣支持雙盲支付，這也就實(shí)現(xiàn)了買(mǎi)賣(mài)雙方在無(wú)網(wǎng)的情況下完成交易。再者，目前我國(guó)市場(chǎng)上多采用電子支付，現(xiàn)金支付率和往年相比明顯下降了很多，這也為我國(guó)央行數(shù)字貨幣降低了公民接受的難度，同時(shí)央行數(shù)字貨幣與很多公司達(dá)成合作，促進(jìn)央行數(shù)字貨幣多領(lǐng)域、多方面的推行；而且在電子支付廣泛使用的基礎(chǔ)上，央行數(shù)字貨幣的使用會(huì)更為普遍，有利于加速其對(duì)于M0的取代。2.保障公民個(gè)人隱私以及監(jiān)管資金流動(dòng)在信息化的時(shí)代，個(gè)人隱私泄露更加嚴(yán)重。例如支付寶微信等需要關(guān)聯(lián)眾多小程序或其他APP，交易信息收錄到其公司數(shù)據(jù)庫(kù)，再如某些APP或者網(wǎng)頁(yè)會(huì)強(qiáng)制使用者開(kāi)放某些權(quán)限以此獲取使用者信息，更甚者是利用使用者的貪婪心理，使使用者分享一些無(wú)病毒的鏈接給熟識(shí)的人使之打開(kāi)以獲取除本有使用者之外的其他相關(guān)人員的信息，這不僅利用了使用者的貪婪心理，更利用了中國(guó)注重人情的優(yōu)秀文化，因此保護(hù)公民隱私成了當(dāng)前不可忽視的任務(wù)。這對(duì)公民的個(gè)人隱私產(chǎn)生潛在風(fēng)險(xiǎn)。而且電子貨幣存在一定的封閉性，例如，公民將自己的現(xiàn)金存入某企業(yè)的資金池中，以其規(guī)定的支付方式完成交易。因?yàn)槭窃谝粋€(gè)封閉的系統(tǒng)中完成的交易，所以該企業(yè)資金池的總量是不變的，而且因?yàn)橘Y金池的不公開(kāi)性，所以交易無(wú)法追蹤，不能確定資金的流向，所以加大了資金的監(jiān)管難度，而且巨大的金額增加了金融風(fēng)險(xiǎn)。央行數(shù)字貨幣在實(shí)現(xiàn)交易時(shí)，因?yàn)槠渚哂懈蟮男畔⒊休d量，不需要第三方信息傳遞的支持，所以公民的信息泄露風(fēng)險(xiǎn)會(huì)大大減小。央行通過(guò)對(duì)資金去向的追蹤，有利于打擊洗錢(qián)、貪污、恐怖主義資金支持等非法交易。央行數(shù)字貨幣可實(shí)現(xiàn)可控匿名，這樣央行可以掌握不正當(dāng)交易雙方的信息，有利于對(duì)貨幣的監(jiān)管，有利于對(duì)打擊非法行動(dòng)給予足夠的信息支持。3.有利于提高效率，降低成本央行數(shù)字貨幣目前已與美團(tuán)，滴滴等多個(gè)平臺(tái)達(dá)成合作，目標(biāo)受眾也日益廣泛。央行數(shù)字貨幣交易具有實(shí)時(shí)性，數(shù)字貨幣依托區(qū)塊鏈，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)，加密等技術(shù)，一個(gè)節(jié)點(diǎn)出現(xiàn)問(wèn)題，不會(huì)影響整體的運(yùn)營(yíng)；再者數(shù)字貨幣可實(shí)現(xiàn)跨境交易。所以央行數(shù)字貨幣的效率體現(xiàn)在個(gè)人交易，銀行業(yè)務(wù)，跨境交易。即個(gè)體或企業(yè)之間的商品交易的實(shí)時(shí)性；辦理銀行業(yè)務(wù)的及時(shí)性以及銀行內(nèi)部資金業(yè)務(wù)的高效率；實(shí)時(shí)實(shí)現(xiàn)本幣與外幣之間的兌換結(jié)算以及跨境交易。而且在日常生活中，“雙盲支付”、央行數(shù)字貨幣可實(shí)現(xiàn)去傳統(tǒng)賬戶交易（一般的電子支付依托于傳統(tǒng)的銀行賬戶）也會(huì)促進(jìn)效率的提高。央行數(shù)字貨幣相對(duì)于紙幣來(lái)說(shuō)，降低成本也是一大優(yōu)勢(shì)。首先人民幣需要高額的制造成本，除此之外，還需要運(yùn)輸成本，日常管理成本，損耗成本，回收成本。央行數(shù)字貨幣的使用會(huì)減少市場(chǎng)中紙幣的使用，有利于減少紙幣的發(fā)行量，從而降低紙幣的成本。而且減少發(fā)行貨幣時(shí)不必要的麻煩。4.有利于貨幣政策的有效性，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)一體化央行數(shù)字貨幣將采用雙層投放體系，即中央銀行-投放的商業(yè)機(jī)構(gòu)。有利于促進(jìn)資源整合達(dá)到充分利用，加強(qiáng)國(guó)家對(duì)于貨幣的把控，促進(jìn)普惠金融的發(fā)展。央行數(shù)字貨幣能夠優(yōu)化資金的使用結(jié)構(gòu)，降低中小型企業(yè)融資難等問(wèn)題，更好地促進(jìn)中小型企業(yè)的發(fā)展，從而增強(qiáng)貨幣政策的有效性和科學(xué)性。數(shù)字經(jīng)濟(jì)就是人工智能和升級(jí)版的計(jì)算機(jī)技術(shù)與3D打印，是與實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密融合的經(jīng)濟(jì)。央行數(shù)字貨幣可以加強(qiáng)金融設(shè)施建設(shè)，增強(qiáng)金融服務(wù)，促進(jìn)各地經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)各地經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展。目前，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)重心在珠三角，長(zhǎng)三角區(qū)域，西部經(jīng)濟(jì)較為落后，金融設(shè)施不夠完善。我國(guó)東西部地區(qū)人口密度、基礎(chǔ)設(shè)施、地形等都存在明顯差異，導(dǎo)致地方經(jīng)濟(jì)較難聯(lián)系到一起，很難促進(jìn)經(jīng)濟(jì)貧困地區(qū)的發(fā)展。央行數(shù)字貨幣的發(fā)行可以實(shí)現(xiàn)支點(diǎn)效應(yīng)。以一個(gè)相對(duì)發(fā)達(dá)城市為支點(diǎn)，輻射周邊城市甚至省份，激發(fā)整個(gè)地區(qū)的市場(chǎng)潛力并促進(jìn)整個(gè)地區(qū)的金融設(shè)施的完善和發(fā)展，縮小各個(gè)地區(qū)的貧富差距。中小企業(yè)能夠更加便捷地獲取資金支持，降低資金鏈斷裂、破產(chǎn)清算的風(fēng)險(xiǎn)。區(qū)域間企業(yè)加強(qiáng)合作、個(gè)人消費(fèi)能力提高，區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展。各區(qū)域因?yàn)檎w水平的提升而產(chǎn)生業(yè)務(wù)擴(kuò)張而發(fā)展成區(qū)域與區(qū)域經(jīng)濟(jì)聯(lián)系增強(qiáng)，或者一區(qū)域因其較強(qiáng)的水平形成支點(diǎn)撬動(dòng)更多區(qū)域的發(fā)展，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)一體化。

（二）國(guó)外經(jīng)濟(jì)

1.加速人民幣的國(guó)際化進(jìn)程人民幣跨境清算依賴紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)和環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)，即人民幣國(guó)際化進(jìn)程受到美元霸權(quán)的嚴(yán)重阻礙。目前美元在世界貨幣中的主導(dǎo)地位長(zhǎng)時(shí)間很難改變，所以我國(guó)的外貿(mào)經(jīng)濟(jì)會(huì)因?yàn)槊涝膬r(jià)值而受到影響。在一帶一路建設(shè)中，我國(guó)已提出貨幣互換來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)，央行數(shù)字貨幣的推行，可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)，便捷，更加能滿足互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代經(jīng)濟(jì)交易的需要。面對(duì)一帶一路各國(guó)不同程度的互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)水平，交通運(yùn)輸水平，基礎(chǔ)設(shè)施水平，央行數(shù)字貨幣所具備的高信息承載量，雙盲支付等優(yōu)勢(shì)可以有效解決雙方貿(mào)易問(wèn)題。央行數(shù)字貨幣也帶給海內(nèi)外人民更多的選擇權(quán)，有利于促進(jìn)邊境國(guó)家之間的商品貿(mào)易，促進(jìn)邊境旅游業(yè)的發(fā)展，為我國(guó)和周邊國(guó)家之間的經(jīng)濟(jì)往來(lái)提供了便利，開(kāi)拓更為廣闊的市場(chǎng)，提高人民幣的國(guó)際支付能力。央行數(shù)字貨幣與其他數(shù)字貨幣不同的是堅(jiān)持中心化，這就意味著央行數(shù)字貨幣具有實(shí)體支撐，面值即幣值，不可買(mǎi)賣(mài)，所以央行數(shù)字貨幣價(jià)值穩(wěn)定。央行數(shù)字貨幣一定程度上促進(jìn)人民幣的國(guó)際流通，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)新的機(jī)遇，吸引外來(lái)資金來(lái)華投資，同時(shí)也推動(dòng)本國(guó)資金海外投資，降低因?yàn)閰R率而帶來(lái)的投資風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)人民幣的國(guó)際清償力。2.增強(qiáng)外匯政策的有效性，有利于穩(wěn)定匯率我國(guó)外匯政策可以根據(jù)跨境交易的央行數(shù)字貨幣的去向進(jìn)行調(diào)整，使之更符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展的條件。根據(jù)資金去向來(lái)分析評(píng)估金融風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)外匯政策使風(fēng)險(xiǎn)降到最低，減少不必要的經(jīng)濟(jì)損失。通過(guò)對(duì)貨幣的有效監(jiān)管，央行數(shù)字貨幣不僅便捷中外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易，還便捷個(gè)人跨境業(yè)務(wù)。隨著全球市場(chǎng)上參與者不斷增加，人民幣在國(guó)際上的使用更加廣泛，提高了貨幣的流動(dòng)性；央行根據(jù)貨幣流向等信息可以預(yù)估風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取措施避免匯率大幅度浮動(dòng)，保持匯率的相對(duì)穩(wěn)定。3.增強(qiáng)中國(guó)在全球范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)整合能力，捍衛(wèi)貨幣主權(quán)目前，世界經(jīng)濟(jì)不僅呈現(xiàn)全球化的特點(diǎn)，同時(shí)還反映出區(qū)域化。經(jīng)濟(jì)實(shí)力的競(jìng)爭(zhēng)不只是國(guó)家個(gè)體之間的競(jìng)爭(zhēng)，還有各個(gè)區(qū)域經(jīng)濟(jì)實(shí)力的競(jìng)爭(zhēng)。在多個(gè)區(qū)域集團(tuán)參與經(jīng)濟(jì)合作，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)話語(yǔ)權(quán)則在世界經(jīng)濟(jì)中的競(jìng)爭(zhēng)力更強(qiáng)。首先，央行數(shù)字貨幣在一帶一路建設(shè)中對(duì)促進(jìn)國(guó)家之間的合作，推動(dòng)各國(guó)二三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有極大的優(yōu)勢(shì)。其次，海外其他國(guó)家對(duì)中國(guó)的投資，中國(guó)資本輸出都可在中國(guó)主導(dǎo)的平臺(tái)上進(jìn)行。如此可密切各國(guó)與中國(guó)的經(jīng)濟(jì)合作，提高人民幣的號(hào)召力，以更強(qiáng)的話語(yǔ)權(quán)使未來(lái)經(jīng)濟(jì)的規(guī)則更加符合中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方式，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的未來(lái)發(fā)展錦上添花。央行數(shù)字貨幣支持可控匿名。能夠最大程度提高效率追溯逃匯，倒賣(mài)外匯，非法套利等一系列不正當(dāng)行為。國(guó)內(nèi)外敵對(duì)勢(shì)力以散播假幣，肆意抹黑等行為損害人民幣的國(guó)際形象。央行數(shù)字貨幣在跨境交易中的作用正面面對(duì)質(zhì)疑，也以其完善的信息承載量促進(jìn)我國(guó)貨幣的規(guī)范使用。4.有利于規(guī)范外匯交易，降低監(jiān)管成本很多虛擬貨幣被利用作為洗錢(qián)，信息買(mǎi)賣(mài)，恐怖行動(dòng)交易等非法交易的媒介，因?yàn)楸姸嗵摂M貨幣完全匿名，而且去中心化，缺少法律的監(jiān)管。央行可以通過(guò)信息追蹤來(lái)監(jiān)管外匯交易，維護(hù)本國(guó)資金的安全，對(duì)于打擊非法經(jīng)濟(jì)活動(dòng)有重要作用。中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)后，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯和售匯的業(yè)務(wù)。央行得到的眾多商業(yè)銀行的外匯業(yè)務(wù)信息較為分散，對(duì)于外匯的監(jiān)管和資金的流向產(chǎn)生了眾多不確定性。央行數(shù)字貨幣，其較高的信息承載量完善了整個(gè)的信息鏈，能夠了解到資金流向的過(guò)程，提高了監(jiān)管效率，降低監(jiān)管成本。

四、結(jié)語(yǔ)

目前我國(guó)四大行已開(kāi)始大規(guī)模內(nèi)測(cè)數(shù)字貨幣APP，部分內(nèi)部員工已開(kāi)始用央行數(shù)字貨幣繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等。在移動(dòng)信息化時(shí)代，法定數(shù)字貨幣是一個(gè)趨勢(shì)。央行數(shù)字貨幣在發(fā)展的初級(jí)階段會(huì)面臨各種的問(wèn)題，但是不得否認(rèn)的是其具有未來(lái)發(fā)展的無(wú)限可能。為了應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，應(yīng)采取以下措施：加強(qiáng)央行數(shù)字貨幣的知識(shí)普及；完善相關(guān)法律法規(guī)；加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)，提高網(wǎng)絡(luò)承載量和交易處理能力；加強(qiáng)國(guó)際協(xié)作推廣數(shù)字貨幣。

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作者：張璐璐