導(dǎo)語：民間資本走入金融域綜述一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

民間資本投資是保持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長的重要保證。針對(duì)民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域特別是微型金融領(lǐng)域的實(shí)踐探索及國家最新金融改革政策，筆者建議健全和完善民間資本進(jìn)入微型金融領(lǐng)域的市場機(jī)制和政策扶持。

細(xì)化市場準(zhǔn)入。我國有關(guān)微型金融領(lǐng)域民間資本準(zhǔn)入的法律制度主要是行業(yè)管理性文件，亟須細(xì)化與完善。一是要提高微型金融市場準(zhǔn)入制度的立法層級(jí)，加強(qiáng)準(zhǔn)入監(jiān)管行為的法律建設(shè)，明確監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)的權(quán)力范圍、具體時(shí)限以及有關(guān)申請(qǐng)人對(duì)審查無果或?qū)彶榫芙^提出異議的監(jiān)督程序。二是細(xì)化并合理調(diào)整微型金融領(lǐng)域的市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。在主體資信審查方面，法律應(yīng)明確規(guī)定禁止成為發(fā)起人或控股股東的各種情況，并審查微型金融組織經(jīng)營管理者的信用程度和金融從業(yè)資格，防止動(dòng)機(jī)不純資質(zhì)不足的投資人進(jìn)入這一領(lǐng)域。金融控股股東以及具有實(shí)質(zhì)影響力股東的資本總額、資本充足率、資本流動(dòng)性必須達(dá)到合理標(biāo)準(zhǔn)，能夠較好地實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的風(fēng)險(xiǎn)隔離。在最低注冊資本調(diào)控方面，鑒于我國地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展差別十分明顯，應(yīng)當(dāng)建立起差異化的最低注冊資本調(diào)控機(jī)制，允許微型金融組織的注冊資本根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度而有所區(qū)別，在填補(bǔ)落后地區(qū)金融服務(wù)空白的同時(shí)也防止發(fā)達(dá)地區(qū)的金融過度競爭。

重視可持續(xù)發(fā)展。逐步放開微型金融領(lǐng)域的資金價(jià)格管制，修改相關(guān)法律規(guī)定賦予其利率水平的自由決定權(quán)，以保證其收益覆蓋成本，吸引民間資本不斷進(jìn)入微型金融領(lǐng)域。加強(qiáng)關(guān)聯(lián)貸款的法律控制，防范微型金融組織的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，申請(qǐng)報(bào)批的微型金融組織應(yīng)主動(dòng)做出不進(jìn)行關(guān)聯(lián)貸款的承諾，建立貸款的股東回避與特別審查制度。拓寬微型金融組織的后續(xù)資金來源，保障其健康可持續(xù)發(fā)展。在加強(qiáng)宏觀調(diào)控的前提下適當(dāng)放寬金融同業(yè)拆借限制，對(duì)微型金融組織的銀行借款給予利率優(yōu)惠，允許其從多家金融機(jī)構(gòu)獲得后續(xù)資金，并提高其資本金與融資額的比例。同時(shí)，還可通過在國家層面設(shè)立專門的資金供應(yīng)機(jī)構(gòu)、允許微型金融組織公開發(fā)行股票及債券、放開私募股權(quán)基金限制等方式，全方位突破微型金融發(fā)展的資金瓶頸。健全市場退出機(jī)制。鑒于微型金融組織的規(guī)模特點(diǎn)和節(jié)約監(jiān)管成本的需要，我國應(yīng)根據(jù)組織類型的差異決定具體退出模式。對(duì)于吸收存款的銀行類微型金融組織適合采用行政機(jī)關(guān)主導(dǎo)型退出模式，適用關(guān)于銀行的特別法;對(duì)于不吸收存款的非銀行類微型金融組織則宜采用法院主導(dǎo)型退出模式，一般適用普通的破產(chǎn)法即可。建立微型金融組織的市場化退出規(guī)則，完善金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，合理確定并定期考核民營金融組織的資本充足率、逾期貸款率等風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，強(qiáng)化微型金融組織日常運(yùn)營的總體監(jiān)督；盡快制定“存款保險(xiǎn)法”，建立科學(xué)合理的存款保險(xiǎn)制度；健全微型金融組織的重組、接管、救助和終止的法律規(guī)范，實(shí)現(xiàn)金融市場良性競爭下的優(yōu)勝劣汰。

創(chuàng)新金融管理模式。我國需構(gòu)建中央牽頭監(jiān)管、地方協(xié)同監(jiān)管、行業(yè)自律監(jiān)管的金融監(jiān)管格局，避免單一主體監(jiān)管下的利益重合、監(jiān)管真空、監(jiān)管過度等問題，保障微型金融的規(guī)范經(jīng)營與健康發(fā)展?？茖W(xué)把握監(jiān)管力度，對(duì)微型金融組織實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管框架下的差別化分類監(jiān)管。村鎮(zhèn)銀行等吸收存款的微型金融組織，涉及存款人等社會(huì)公眾利益，具有一定的外部性，應(yīng)當(dāng)通過相應(yīng)法律法規(guī)所確定的資本充足率、不良貸款率、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)比率、法定存款準(zhǔn)備金率及風(fēng)險(xiǎn)集中度等一系列審慎性指標(biāo)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，從而積極有效地控制、分散、規(guī)避及防范運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。就其監(jiān)管力度而言，雖然較非審慎性監(jiān)管更為嚴(yán)格，但又應(yīng)普遍低于對(duì)大中型金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，以避免增加不必要的政府干預(yù)和監(jiān)管成本，造成資源配置效率與金融監(jiān)管效率的雙重?fù)p失。對(duì)非吸儲(chǔ)類微型金融組織只需采用非審慎性監(jiān)管。

小額貸款公司等不吸收存款或僅吸納借款人擔(dān)保性儲(chǔ)蓄的微型金融組織，雖然從事融通資金的金融業(yè)務(wù)卻多半沒有金融牌照并堅(jiān)持“只貸不存”，不涉及社會(huì)公眾，也沒有太大的外部性，可以交給地方政府對(duì)其進(jìn)行非審慎性監(jiān)管。完善配套扶持制度。強(qiáng)化針對(duì)微型金融組織的財(cái)政稅收支持，充分發(fā)揮財(cái)政的杠桿作用，加大對(duì)弱勢群體、貧困地區(qū)的轉(zhuǎn)移支付力度，為微型金融服務(wù)的擴(kuò)展創(chuàng)造必要的條件。有條件地減征營業(yè)稅、免征所得稅、給予稅前撥備優(yōu)惠、實(shí)行梯次性稅收減免等政策，為微型金融組織創(chuàng)造公平合理的稅收環(huán)境，促進(jìn)其突破瓶頸繁榮發(fā)展。同時(shí)，建立健全征信法律制度，完善社會(huì)信用擔(dān)保體系。應(yīng)當(dāng)盡快出臺(tái)“征信管理?xiàng)l例”及相關(guān)操作細(xì)則，明確微型金融組織的基本信息,提供全面、真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)的登記與查詢服務(wù)，實(shí)現(xiàn)由非市場化的縱向信用秩序向市場化的橫向信用秩序的實(shí)質(zhì)性轉(zhuǎn)變。