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［摘要］深圳作為社會(huì)主義先行示范區(qū)，近年迅速成長為全球領(lǐng)先的金融科技中心。在金融科技領(lǐng)域，深圳進(jìn)行了頂層的布局與創(chuàng)新實(shí)踐。深圳科技金融創(chuàng)新的經(jīng)驗(yàn)有:金融科技產(chǎn)業(yè)規(guī)模超過百億元，打造全球領(lǐng)先的金融科技中心;搭建了本土金融科技支持政策架構(gòu)與國家頂層設(shè)計(jì)支持;引進(jìn)布局重要的金融科技基礎(chǔ)設(shè)施及頭部企業(yè)，大力扶持本土金融科技企業(yè)成長，金融科技產(chǎn)業(yè)群蓬勃發(fā)展;打造金融科技載體園區(qū)，扶持初創(chuàng)型金融科技企業(yè)集聚與成長;重視金融風(fēng)險(xiǎn)防控金融科技創(chuàng)新監(jiān)管先行先試;打造金融科技人才的專業(yè)體系，促進(jìn)金融科技融合規(guī)范發(fā)展，行穩(wěn)致遠(yuǎn)。文章思考和總結(jié)了先行示范區(qū)的金融科技創(chuàng)新實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，以促進(jìn)我國金融科技的發(fā)展。

［關(guān)鍵詞］先行示范區(qū);金融科技;創(chuàng)新實(shí)踐

1引言

在短短的幾年間，作為社會(huì)主義先行示范區(qū)的深圳一躍成為名列前茅的全球金融科技中心，深圳是如何進(jìn)行了金融科技的戰(zhàn)略布局與創(chuàng)新實(shí)踐?2017—2018年，筆者在國內(nèi)三大金融核心區(qū)的深圳市福田區(qū)金融署(目前已經(jīng)機(jī)構(gòu)改革為福田區(qū)金融局)掛職副署長兩年，參與了全國第一個(gè)由地方政府制定的金融科技政策，并提出了國內(nèi)第一個(gè)金融科技指數(shù)的設(shè)想并推動(dòng)付諸實(shí)施，對(duì)于深圳金融科技的創(chuàng)新發(fā)展，有了更切實(shí)的關(guān)注與體會(huì)。由大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等為特點(diǎn)的新一輪技術(shù)革命，正深刻改變著金融市場(chǎng)和金融服務(wù)業(yè)，各種新模式、新技術(shù)、新產(chǎn)品層出不窮，與金融場(chǎng)景的融合下使金融生態(tài)出現(xiàn)了質(zhì)的飛躍。金融科技的蓬勃發(fā)展，正在為金融的迅速發(fā)展提供連綿不絕的創(chuàng)新動(dòng)力。2019年央行印發(fā)的《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019～2021年)》(簡稱《規(guī)劃》)指出，金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新。要堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，加快金融科技戰(zhàn)略部署與安全應(yīng)用。

2深圳創(chuàng)新與實(shí)踐

2.1深圳金融科技產(chǎn)業(yè)規(guī)模超過百億元，打造全球領(lǐng)先的金融科技中心

在粵港澳大灣區(qū)和中國特色社會(huì)主義先行示范區(qū)“雙區(qū)驅(qū)動(dòng)”戰(zhàn)略下，2020年深圳市提出了建設(shè)“全球金融科技中心”和“全球可持續(xù)金融中心”的未來目標(biāo)。深圳金融業(yè)發(fā)達(dá)，金融科技的生態(tài)發(fā)展豐富，頭部與中小金融科技創(chuàng)新型企業(yè)集聚，技術(shù)應(yīng)用領(lǐng)先。根據(jù)2021年3月最新的29期全球金融中心指數(shù)(GFCI)排名中(該指數(shù)由英國Z/Yen集團(tuán)與中國(深圳)綜合開發(fā)研究院聯(lián)合)，深圳金融科技排名全球第4名，排在前3位的是紐約、上海和北京。在2020年全球金融科技中心城市報(bào)告中(該報(bào)告由浙大AIF、浙大ZIBS、浙江省IDR)，深圳市排名第6名。深圳的金融科技產(chǎn)業(yè)規(guī)模超過百億元，已初步形成了產(chǎn)業(yè)集聚特征。2019年，福田一個(gè)區(qū)的金融科技產(chǎn)業(yè)營收規(guī)模接近160億元。

2.2搭建本土金融科技支持政策架構(gòu)與國家頂層設(shè)計(jì)支持

深圳金融科技的蓬勃發(fā)展與政府的頂層設(shè)計(jì)支持密切相關(guān)。在本地政策中，作為三大全國金融集聚區(qū)的福田率先發(fā)力。2017年3月，深圳市福田區(qū)出臺(tái)國內(nèi)地方政府第一個(gè)金融科技專業(yè)政策———《關(guān)于促進(jìn)福田區(qū)金融科技快速健康創(chuàng)新發(fā)展的若干意見》(簡稱《意見》)。在此政策中，福田區(qū)提出了在5年內(nèi)打造成有國際影響力的金融科技中心發(fā)展目標(biāo)，成為國內(nèi)金融科技的研發(fā)核心、總部聚集、企業(yè)孵化、創(chuàng)新政策試驗(yàn)四大區(qū)，充分發(fā)揮在金融科技領(lǐng)域試驗(yàn)田、示范田、高產(chǎn)田的三大作用。2017年7月，福田政府出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)福田區(qū)金融科技發(fā)展的扶持措施(試行)》;2020年5月出臺(tái)《深圳市福田區(qū)支持金融科技發(fā)展若干措施》。2017年6月，深圳市福田區(qū)政府聯(lián)合深圳證券交易所的深圳證券信息公司，開發(fā)全國第一個(gè)金融科技指數(shù)———香蜜湖金融科技指數(shù)(399699)，在金融科技領(lǐng)域搶占了資本市場(chǎng)制高點(diǎn)，并將指數(shù)樣本的上市公司作為重點(diǎn)引入對(duì)象進(jìn)行政策支持，指數(shù)覆蓋了云計(jì)算、互聯(lián)與分布式技術(shù)、區(qū)塊鏈、網(wǎng)絡(luò)支付、金融安全等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。目前和煦智遠(yuǎn)基金已經(jīng)發(fā)行了國證香蜜湖金融科技指數(shù)證券投資基金LOF，首募資金5.32億元。深圳在全國率先設(shè)立金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)新獎(jiǎng)，包括深圳的金融科技創(chuàng)新獎(jiǎng)和福田區(qū)的香蜜湖金融科技獎(jiǎng)，獎(jiǎng)金總額超過1000萬元，用于獎(jiǎng)勵(lì)金融科技領(lǐng)域的各種重大創(chuàng)新等應(yīng)用項(xiàng)目。2020年，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)建立40周年之際，深圳市政府了金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的行動(dòng)方案，提出要“打造全球金融科技中心”，助力將粵港澳大灣區(qū)建成全球金融科技的創(chuàng)新高地。深圳金融科技的發(fā)展也得到了國家層面的大力支持。2019年，中共中央、國務(wù)院《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》，要求深圳“加強(qiáng)金融科技載體建設(shè)”。同年8月，《中共中央國務(wù)院關(guān)于支持深圳建設(shè)中國特色社會(huì)主義先行示范區(qū)的意見》明確提出“積極發(fā)展智能經(jīng)濟(jì)，打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)”。2020年5月，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)、國家外匯管理局出臺(tái)《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》，指出要進(jìn)一步提升粵港澳大灣區(qū)金融服務(wù)創(chuàng)新水平，深化粵港澳大灣區(qū)金融科技合作，支持粵港澳大灣區(qū)研究區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等創(chuàng)新技術(shù)及應(yīng)用推廣，聚焦金融科技創(chuàng)新。

2.3引進(jìn)布局重要的金融科技基礎(chǔ)設(shè)施及頭部企業(yè)，大力扶持本土金融科技企業(yè)成長，金融科技產(chǎn)業(yè)群蓬勃發(fā)展

2016年來，深圳市政府與福田等重要金融集聚區(qū)，引進(jìn)了一批重要的金融科技基礎(chǔ)設(shè)施，包括央行數(shù)字貨幣研究所建立的金融科技研究院;具有EID數(shù)字身份認(rèn)證創(chuàng)新技術(shù)的中信網(wǎng)安，全國唯一的金融科技測(cè)評(píng)中心、中國人民銀行當(dāng)時(shí)唯一批準(zhǔn)設(shè)立的市場(chǎng)化個(gè)人征信公司百行征信等。深圳還具有國內(nèi)兩大證券交易所之一的深圳證券交易所，已經(jīng)成為全球排名靠前的交易所，在促進(jìn)深圳成為創(chuàng)新資本中心上舉足輕重。這些重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施的布局，為深圳打造金融科技的全國數(shù)字經(jīng)濟(jì)先行示范區(qū)奠定了金融生態(tài)基礎(chǔ)。得益于深圳金融業(yè)的雄厚實(shí)力和創(chuàng)新的市場(chǎng)氛圍，深圳本土已培養(yǎng)出一批由金融業(yè)龍頭企業(yè)轉(zhuǎn)型而來的金融科技領(lǐng)軍企業(yè):進(jìn)入世界500強(qiáng)的中國平安近年已經(jīng)由傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型成為國內(nèi)的金融科技龍頭企業(yè);中國第一家互聯(lián)網(wǎng)民營銀行微眾銀行迅速發(fā)展，產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò);招商銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)上不斷創(chuàng)新;另外平安系的平安科技、招商系的招商金科兩家新設(shè)立的金融科技公司也集聚在深圳。這些大型的市場(chǎng)化金融龍頭企業(yè)在科技革命中與時(shí)俱進(jìn)，引領(lǐng)轉(zhuǎn)型，形成了深圳“打造全球金融科技中心”的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，是深圳金融科技的實(shí)質(zhì)載體。以平安為例，在《2020年全球金融科技專利排行榜TOP100》(以下簡稱“榜單”)中，中國平安遙遙領(lǐng)先，擁有1604項(xiàng)金融科技專利申請(qǐng)，排名全球第一。截至2019年末，整個(gè)集團(tuán)擁有8個(gè)研究院、57個(gè)實(shí)驗(yàn)室，還擁有2600名科學(xué)家和超過10萬名的科技人才隊(duì)伍。中國平安在10年間在金融科技領(lǐng)域投入超過500億元，未來投入超過1000億元。在前十名排名中，平安系公司占了半壁江山，平安科技與金融壹賬通分別以681項(xiàng)和363項(xiàng)專利申請(qǐng)進(jìn)入前三名，平安人壽、產(chǎn)險(xiǎn)和醫(yī)?？萍家策M(jìn)入了榜單的前十名。深圳市金融科技協(xié)會(huì)《2020年中國金融科技頭部企業(yè)調(diào)研分析報(bào)告》中，金融科技行業(yè)獨(dú)角獸公司基本分布于中國高新科技產(chǎn)業(yè)集群城市，主要包括北京、上海、深圳、杭州等城市?？偛课挥诒本┑慕鹑诳萍碱^部公司數(shù)量最多，共9家;深圳僅次于北京，共6家。企業(yè)的市場(chǎng)化創(chuàng)新+政府的有序引導(dǎo)，構(gòu)成了深圳金融科技的前沿力量，在金融支付、金融信息、供應(yīng)鏈金融、智慧金融、數(shù)字貨幣、跨境金融與個(gè)人征信等領(lǐng)域不斷創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景，組成了以頭部企業(yè)為引領(lǐng)、中小成長型企業(yè)為基石的金融科技產(chǎn)業(yè)群。

2.4打造金融科技載體園區(qū)，扶持初創(chuàng)型金融科技企業(yè)集聚與成長

為了進(jìn)一步優(yōu)化金融科技生態(tài)，福田區(qū)在2019年、2020年先后推出金融科技專業(yè)空間載體—灣區(qū)國際金融科技城(以下簡稱“金科城”)國際金融科技生態(tài)園，前者重點(diǎn)引入初創(chuàng)期成長期金融科技企業(yè)，后者主要引入金融持牌金融機(jī)構(gòu)設(shè)立金融科技公司和擬上市企業(yè)。行業(yè)協(xié)會(huì)為入駐企業(yè)提供優(yōu)惠空間、產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)融對(duì)接、行業(yè)培訓(xùn)交流等，使園區(qū)成為金融科技企業(yè)成長賦能的載體。目前園區(qū)已經(jīng)引進(jìn)全國首家券商金融科技子公司—山證科技，金融科技發(fā)展重要基礎(chǔ)設(shè)施—國家金融科技測(cè)評(píng)中心等。

2.5重視金融風(fēng)險(xiǎn)防控，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管先行先試

金融科技創(chuàng)新離不開金融風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)于金融監(jiān)管也提出了更高要求。2020年4月，深圳被納入中國人民銀行的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)。對(duì)金融科技進(jìn)行試點(diǎn)的創(chuàng)新監(jiān)管是人民銀行為了貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，推動(dòng)《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019—2021年)》落地的實(shí)質(zhì)性舉措。通過在試點(diǎn)先行先試、在局部進(jìn)行探索設(shè)計(jì)創(chuàng)新試錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制后，再復(fù)制成功經(jīng)驗(yàn)，更富有包容與彈性，更容易打造既有國際先進(jìn)水平又符合我國具體國情的金融科技領(lǐng)域創(chuàng)新監(jiān)管工具，探索出更透徹、更專業(yè)的創(chuàng)新監(jiān)管模式與路徑。2020年7月，深圳金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)首批創(chuàng)新應(yīng)用公示，試點(diǎn)項(xiàng)目涉區(qū)塊鏈、云計(jì)算等。首批創(chuàng)新應(yīng)用具有金融普惠、技術(shù)示范和風(fēng)險(xiǎn)可控等特性。第一批創(chuàng)新應(yīng)用企業(yè)包括華為、招商銀行、微眾銀行、中信銀行、百行征信等金融機(jī)構(gòu)與科技龍頭;創(chuàng)新應(yīng)用通過運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、智能終端安全芯片(SE)等信息技術(shù)手段，驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新，推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。2020年10月，深圳羅湖區(qū)在全國率先開展數(shù)字人民幣外部可控試點(diǎn)，取得了良好的效果。此后，深圳在羅湖、福田等區(qū)又進(jìn)行了多次多場(chǎng)景的測(cè)試，已落地試點(diǎn)場(chǎng)景覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、購物消費(fèi)、公共交通等領(lǐng)域，深圳的數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景生態(tài)日趨豐富完善。在深圳開展金融科技試點(diǎn)，有利于發(fā)揮深圳金融及科技優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)深圳探索金融科技創(chuàng)新的監(jiān)管之道。

2.6打造金融科技人才的專業(yè)體系，促進(jìn)金融科技融合規(guī)范發(fā)展，行穩(wěn)致遠(yuǎn)

深圳是科技創(chuàng)新型的年輕城市，這使得其在全球與全國人才集聚上更為年輕化、專業(yè)化，容易構(gòu)建創(chuàng)新型專業(yè)人才體系。2020年，為進(jìn)一步促進(jìn)三地金融人才融合，促進(jìn)金融科技人才培養(yǎng)，深圳市地方金融監(jiān)管局主導(dǎo)，與深圳市金融科技協(xié)會(huì)等合作，以國際CFA和FRM資格考試體系為參照，聯(lián)合港澳，率先啟動(dòng)“深港澳金融科技師”專才計(jì)劃，首次參考人數(shù)超過1800人。同年，深圳市福田區(qū)政府了全國第一個(gè)金融科技人才專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)政策，獲得“金融科技師”二級(jí)以上資格的相關(guān)人才，給予最高3萬元獎(jiǎng)勵(lì)。深圳市2020年還創(chuàng)辦了“金融科技”人才節(jié)，率先創(chuàng)建金融科技人才認(rèn)證中心的專業(yè)機(jī)構(gòu)，使深圳在金融科技人才技術(shù)培養(yǎng)、資格考試、資質(zhì)認(rèn)證等方面進(jìn)一步專業(yè)化。權(quán)威的行業(yè)認(rèn)證培訓(xùn)考試與專業(yè)性的獎(jiǎng)勵(lì)政策，將進(jìn)一步提升專才計(jì)劃的公信力，提升“金融+科技”復(fù)合人才的話語權(quán)和影響力，使金融科技專業(yè)人才在大灣區(qū)有了更受認(rèn)可的標(biāo)準(zhǔn)。在2020中國(深圳)金融科技全球峰會(huì)上，深圳市成立了全國第一個(gè)金融科技倫理組織———“深圳市金融科技倫理委員會(huì)”，并首個(gè)《深圳金融科技倫理宣言》，表明深圳不但重視金融科技的技術(shù)創(chuàng)新，也在金融科技秩序與道德上對(duì)創(chuàng)新進(jìn)行規(guī)范與約束，促進(jìn)技術(shù)、產(chǎn)業(yè)和道德的共同繁榮、共同進(jìn)步。

3結(jié)論

雙區(qū)戰(zhàn)略下的深圳，正在金融領(lǐng)域提出了系列改革創(chuàng)新舉措，包括粵港澳融互通、數(shù)字貨幣、移動(dòng)支付創(chuàng)新、跨境金融監(jiān)管、人民幣國際化等。以大數(shù)據(jù)、人工智能等為核心的新一代信息技術(shù)革命正在為深圳金融業(yè)帶來顛覆性的革命和變化。深圳是改革開放的前沿，是全球科技創(chuàng)新的領(lǐng)先城市，有中國最領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)扎根于此，也有中國在金融創(chuàng)新方面的優(yōu)質(zhì)金融機(jī)構(gòu)集聚?；浉郯拇鬄硡^(qū)是我國開放程度最高、經(jīng)濟(jì)活力最強(qiáng)的區(qū)域之一，更是推動(dòng)金融開放創(chuàng)新的前沿陣地，無論是技術(shù)創(chuàng)新還是應(yīng)用場(chǎng)景，深圳都有著獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，有助于實(shí)現(xiàn)金融科技資源要素高效流動(dòng)和有效配置。在政策引領(lǐng)和市場(chǎng)主體充分發(fā)展的基礎(chǔ)上，深圳必然在金融科技創(chuàng)新領(lǐng)域發(fā)揮更大更強(qiáng)的作用，形成可復(fù)制的創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，充分發(fā)揮國家創(chuàng)新型城市和先行示范區(qū)的引領(lǐng)作用。

作者：黃曉寧 單位：深圳市全景網(wǎng)絡(luò)有限公司