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摘要：2009年，金融風暴的影響還將進一步深入，在這樣的經(jīng)濟形勢下，保險公司應(yīng)該采取的措施，正確認識金融風暴，更新經(jīng)營理念，提高從業(yè)人員素質(zhì)，注意風險的分擔，化被動為主動，化解金融風暴的不利影響，讓公司業(yè)績邁上一個新臺階。

關(guān)鍵詞：保險業(yè)；金融風暴

眼下，百年不遇的金融危機如同海嘯一般，迅速席卷至全球，眾多國家深切地感受到了金融海嘯的震撼力。受累于金融危機，國際上一些大型的保險公司或積極尋求救助，以避免崩潰之厄運，或已回天無力，悲壯倒下。與此同時，中國的保險公司也已感受到了大西洋彼岸肆虐海嘯的絲絲寒意。據(jù)有關(guān)部門預(yù)測，在2009年，金融風暴的影響還將進一步深入。在這樣的經(jīng)濟形勢下，保險公司應(yīng)該采取什么樣的措施，化被動為主動，化解金融風暴的不利影響，讓公司業(yè)績邁上一個新臺階？作為保險行業(yè)的一員，我認為在新的經(jīng)濟形勢下，保險公司應(yīng)該采取以下措施應(yīng)對金融風暴。

一、正確認識金融風暴

（一）短期有影響，長期是機會

由于我國保險業(yè)跨海投資起步較晚，步伐較小，直接影響一定不會很大，自然也就不會造成致命的重創(chuàng)，即便是投資富通而遭“巨虧”的平安，年底還是有望“保贏”的。大難不死，必有后福。巴菲特說“別人貪婪我恐懼，別人恐懼我貪婪”。他形象的告訴我們真正的機會所在。放眼全球看未來保險業(yè)的競爭與發(fā)展，金融危機后的中國保險業(yè)競爭優(yōu)勢會更加凸顯，前進的步伐會更加矯健。

（二）抓住機會，破浪前行

作為保險業(yè)來講除了要看到金融危機帶來的影響，還必須看到金融危機帶給我們的機會。這次金融風暴，雖然我國的保險業(yè)不能獨善其身，但依然可以笑看風云——美國國際集團(AIG)瀕臨破產(chǎn)險境，日本“大和生命保險”因深陷經(jīng)營困境正式宣布破產(chǎn)……這些一定會成為未來金融保險教科書上的生動案例，作為國內(nèi)的保險公司一定不會錯過這個難得的廉價“學習”和拓展的機會，因為它們既是警示，也是教訓，更是一筆巨大的財富，能否抓住這次機會，關(guān)系到我國保險業(yè)長遠發(fā)展的成敗。

二、更新經(jīng)營理念

（一）以金融風暴為契機，拓展保險業(yè)務(wù)

金融風暴不光影響“口袋”，更影響“腦袋”。這次金融風暴無疑會很大程度的提高國人的風險意識，拉升國人的保險需求，同時也會有助于國人對各種金融投資理財工具的全面認識和正確應(yīng)用，從而有利于保險業(yè)又快又好的發(fā)展。正是在這段時間里，以前聞所未聞的“存款保險”成了街談巷議的話題，一度“刀槍不入”的股民、基民居然破天荒的撥打起壽險營銷員的電話，健康保險、養(yǎng)老保險大單在城市鄉(xiāng)村頻頻出現(xiàn)……。作為保險行業(yè)來講，這是一次拓展業(yè)務(wù)的絕佳機會。

（二）以金融風暴為契機，加強保險業(yè)務(wù)管理

金融風暴召喚我國保險業(yè)保障回歸，管理回歸。當前，我國國內(nèi)幾家大型壽險公司紛紛調(diào)整險種結(jié)構(gòu)，重回保障本位，明確提出當前及今后一段時期的險種策略以10年期保障型險種為主。這樣的調(diào)整不但有利于突出保險的保障功能，發(fā)揮保險的社會職能，也有利于營銷員收入的提高，營銷隊伍的穩(wěn)定，還有利于保險公司創(chuàng)費能力的提高，還有利于保險業(yè)務(wù)管理的規(guī)范，總體上有利于長期穩(wěn)健經(jīng)營。同時，隨著金融危機對經(jīng)濟實體影響的進一步擴大，有利于保險公司管理的培養(yǎng)高素質(zhì)的營銷人才，提高營銷隊伍整體層次，提升專業(yè)化營銷水平，提升行業(yè)的社會認同度。

三、提高從業(yè)人員素質(zhì)

（一）全力吸納人才

早在1961年，美國著名經(jīng)濟學家舒爾茨就，系統(tǒng)闡述了人力資源開發(fā)、智力投資的經(jīng)濟意義，因此獲得了諾貝爾經(jīng)濟學獎。舒爾茨認為人力資本表現(xiàn)為人的能力和素質(zhì)，人的能力和素質(zhì)是通過對人力的各項投資形成的，對人力資本的投資收益率高于對物質(zhì)資本投資的收益率。因此，人才建設(shè)是一項系統(tǒng)、宏大、艱巨的社會工程。目前金融危機為保險行業(yè)提供了一個不可多得的招賢納才的機遇。因此，作為保險行業(yè)的各類公司，一定要有思想上的遠見，要有識才的慧眼、用才的氣魄、愛才的感情、聚才的方法，能知人善任，廣納群賢，同時要關(guān)心和信任各類人才，為他們創(chuàng)造良好的工作條件。

（二）全方位開發(fā)人才

保險行業(yè)要全方位開發(fā)人才一是要培養(yǎng)務(wù)實高效的營銷干部。營銷干部在保險營銷管理中，起著基礎(chǔ)管理和帶頭示范的作用，對有潛質(zhì)的營銷人員要強化服務(wù)的觀念，培養(yǎng)他們熟練掌握用各種手段解決問題，化解矛盾的本領(lǐng)。二是要培養(yǎng)業(yè)務(wù)精湛的營銷人員。營銷人員是營銷隊伍中的主體，是把推動保險業(yè)務(wù)發(fā)展的重要力量。營銷人員要注意學習、借鑒國外先進保險營銷技術(shù)和經(jīng)驗，要密切關(guān)注本行業(yè)領(lǐng)域的國際發(fā)展動態(tài)，利用一切機會，發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢，實現(xiàn)趕超戰(zhàn)略；要堅持理論聯(lián)系實際的原則，注意將外國的營銷經(jīng)驗“中國化”、“本地化”，爭取在本行業(yè)營銷領(lǐng)域有所發(fā)明、有所創(chuàng)新。

（三）留住人才，用好人才

保險行業(yè)的成敗很大程度上取決于能否用好人才。真正的人才所追求的是創(chuàng)業(yè)和實現(xiàn)人生價值的良好環(huán)境。因此，要培養(yǎng)、吸引和用好各方面的人才，必須切實營造有利于人才成長和發(fā)揮作用的環(huán)境機制。簡單地說：一、要加快建立有利于優(yōu)秀人才脫穎而出、人盡其才的收入分配機制，從制度上保證各類人才得到與他們的勞動和貢獻相適應(yīng)的報酬，進一步在全公司乃至全行業(yè)形成尊重知識、尊重人才、鼓勵創(chuàng)新的良好氛圍；二、完善對人才的激勵機制和考核監(jiān)督機制，為各類人才的創(chuàng)新和發(fā)揮才能創(chuàng)造更為寬松的環(huán)境，建立人才正常晉升的機制，為優(yōu)秀人才提供廣闊的天地。

四、注意風險的分擔

在金融風暴下，任何企業(yè)最理智的做法就是集體分擔風險，做為保險行業(yè)來講，最好的辦法就是再保險。所謂再保險，即“保險的保險”，是保險公司把自身承擔的風險責任部分或全部分攤給其他保險公司，達到分散風險、穩(wěn)定經(jīng)營的目的。它可以使保險人避免危險過于集中，不致因一次巨大事故的發(fā)生而無法履行支付賠款義務(wù)，在整個保險行業(yè)的全面風險管理中處于非常重要的地位，具有分散風險、擴大承保能力、改善償付能力、提高保險公司風險管理技術(shù)、促進保險市場的安全穩(wěn)健運行等方面的積極作用。

由于再保險在整個保險體系和經(jīng)濟金融領(lǐng)域所具有的極其重要的地位，人們對再保險在巨災(zāi)面前能否發(fā)揮其應(yīng)有作用的擔憂并不是沒有根據(jù)。據(jù)有關(guān)報道，世界第四大、德國第二大再保險公司漢諾威再保險2008年第三季度財報顯示，由于受到金融危機的不利影響，漢諾威再保險第三季度虧損了3．95億歐元，是公司自2005年以來首次出現(xiàn)季度虧損；世界第一大再保險公司瑞士再保險也公布了其第三季度季報，該公司出現(xiàn)了6年來首次季度虧損，11月19日，瑞士再保險宣布已為次級貸款相關(guān)的衍生品撇賬12億瑞士法郎，蘇黎世資產(chǎn)管理公司認為瑞士再保險的財報結(jié)果令人失望，因此將瑞士再保險的評級定為“減持”，并補充稱，該公司今天的資本減記只是“冰山一角——現(xiàn)狀陰霾密布，前景雷電交加”。事實上，蘇黎世資產(chǎn)管理公司對瑞士再保險的這一評價，也可以認為是對整個再保險業(yè)的評價?？梢哉f，這次全球金融震蕩讓人們看到了包括再保險在內(nèi)的保險業(yè)存在的問題，并對再保險業(yè)提出了更高的要求。

相對于瑞士再保險等老牌的再保險公司和西方發(fā)達的再保險市場，中國的再保險業(yè)無疑是比較年輕的，再保險市場潛力巨大，雖然由于中國整體上在這次全球金融震蕩中經(jīng)受影響較小，從而到目前為止保險業(yè)也沒有受到太大的沖擊，但是，在這場百年一遇的全球金融震蕩中，保險行業(yè)通過再保險來分擔分險將具有時代意義。

五、善于保護自己

隨著金融風暴影響的不斷深入，一些別有用心的人盯上保險索賠這一塊肥肉，保險行業(yè)的合同糾紛呈上升趨勢。2008年，中國保監(jiān)會處理的投訴案件比2007年同期增長40%。從違法違規(guī)類信訪件來看，壽險違規(guī)主要是銷售欺詐誤導，產(chǎn)險違規(guī)則主要表現(xiàn)為非理性價格競爭。理賠服務(wù)水平不高、“理賠難”依然是合同糾紛的突出問題。產(chǎn)險方面主要表現(xiàn)為查勘定損不及時，理賠程序不公開，理賠相關(guān)人員隨意拖賠、惜賠、無理拒賠，公司強行指定修理廠且修理質(zhì)量欠佳等。壽險方面主要表現(xiàn)為業(yè)務(wù)員誘導投保人帶病投保、未盡說明義務(wù)，客戶沒有了解清楚所投保險險種的保險責任及相關(guān)保障，公司、客戶對產(chǎn)品條款理解存在分歧引發(fā)理賠糾紛。這兩大類問題出現(xiàn)的主要原因是部分保險機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營，制度執(zhí)行力不強，服務(wù)質(zhì)量較差。而在這其中，一些素質(zhì)有待提高的保險業(yè)務(wù)員的行為也是導致客戶投訴以及引發(fā)客戶與保險公司發(fā)生糾紛的重要原因。因此作為保險公司來講，一是要通過提高廣大保險業(yè)務(wù)員的素質(zhì)、增強他們的法律意識，規(guī)范他們的業(yè)務(wù)行為，避免糾紛。二是一旦發(fā)現(xiàn)騙保行為，保險公司一定要關(guān)于利用法律武器來保護自己。

總之，金融風暴對保險行業(yè)來講，既是危機，也是一次千載難逢的機遇，關(guān)鍵在于我們?nèi)绾稳ッ鎸Α?/p>