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[摘要]20世紀90年代，特別是近年來，外匯市場經(jīng)歷了深刻的結(jié)構(gòu)變化：國際市場上的銀行業(yè)并購浪潮，使得外匯市場主要參與者數(shù)量下降，致使外匯交易商間市場出現(xiàn)一定程度萎縮；1999年歐元的出現(xiàn)，消除了歐洲貨幣體系內(nèi)部的一些交易，導致國際外匯市場總體交易量的下降；此外，外匯交易技術(shù)也出現(xiàn)深刻變革，電子交易的興起、電子經(jīng)紀人地位的上升，對外匯市場造成巨大沖擊。在2008年的金融危機的影響下，外匯市場應如何求取合適的發(fā)展呢？本文將根據(jù)外匯市場的現(xiàn)狀進行研究。

[關鍵詞]外匯國際經(jīng)濟創(chuàng)新手法

一、金融危機對銀行創(chuàng)新業(yè)務發(fā)展的影響

改革開放十幾年來，我國金融體制發(fā)生了很大的變化，各專業(yè)銀行在以本業(yè)為主的基礎上，逐步向其他專業(yè)銀行業(yè)務滲透，非凡是在外匯業(yè)務上更為明顯。一是激烈的市場競爭和經(jīng)營范圍的放開，使中國銀行外匯業(yè)務市場份額逐漸萎縮，人民幣業(yè)務擴充困難重重。二是受計劃經(jīng)濟的影響，中國銀行作為經(jīng)營外匯業(yè)務的專業(yè)銀行，無須考慮市場競爭，更談不上營銷觀念，習慣于按傳統(tǒng)的經(jīng)營方式和業(yè)務品種來經(jīng)營，意識不到不斷變化的市場需要創(chuàng)新服務手段和增加業(yè)務品種來滿足客戶的需求，失去了不少顧客和業(yè)務。三是隨著金融市場結(jié)構(gòu)的多元化和金融產(chǎn)品的多樣化，使本來業(yè)務品種單一，貸款集中，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不盡合理的中國銀行，在競爭激烈的金融市場中更陷入困境。四是員工業(yè)務知識結(jié)構(gòu)單一，對銀行業(yè)務缺乏全面了解，整體意識、全局觀念不強，尤其缺乏具有創(chuàng)新和開拓業(yè)務能力的綜合型人才。五是缺乏有深度和超前意識的金融研究，一些戰(zhàn)略性決策和業(yè)務的開展明顯落后于其他專業(yè)銀行，如銀行業(yè)務電腦化問題，起步早，發(fā)展慢。因此，擺脫傳統(tǒng)計劃治理體制的束縛，迅速轉(zhuǎn)變自身治理體制和經(jīng)營方式，運用市場營銷理論和手段，尋求生存發(fā)展的機遇，對中國銀行來說勢在必行。

次貸危機對整個亞太地區(qū)的影響相對較小，由于中國的對外投資受到嚴格的限制，實際影響將會更小，中國銀行因持有次級債而遭受的損失也處在可控的范圍內(nèi)。中國國內(nèi)的商業(yè)銀行從未發(fā)放過次級貸款，正規(guī)的住房按揭貸款都需要30%左右的首付款，并且經(jīng)過嚴格的審查、抵押、公正，在目前的經(jīng)濟環(huán)境下出現(xiàn)大面積壞賬的可能性不大。中國政府緊縮的政策也僅僅是為了抑制過度的投機炒作，不會影響到正常的購房需求。雖然中國股市會通過香港受到次貸危機的波及，但心理影響遠遠大過于實際影響。

二、如何在外匯市場創(chuàng)新發(fā)展

a)在市場變化中求創(chuàng)新求發(fā)展

為了使外匯業(yè)務的發(fā)展適應市場的需要，近年來，國內(nèi)各家銀行都在思考外匯業(yè)務的經(jīng)營管理體制的改革，進行了一些有益的探索和試驗。將直接的市場營銷職能從總行國際部剝離，強化國際部對全行外匯業(yè)務的引領、指導和管理功能，改變了既是運動員也是裁判員的雙重角色。經(jīng)過調(diào)整，國際部成為全行外匯業(yè)務的指導中心、考核中心、產(chǎn)品中心、操作中心、外匯資金交易中心。在分行層面，打破了原來本外幣營銷相互割裂的局面，建立以市場為導向、以客戶為中心的本外幣一體化的客戶經(jīng)理制，實現(xiàn)本外幣業(yè)務的一體化營銷和服務。推動分行國際部成為分行外匯業(yè)務的管理中心與一線客戶經(jīng)理的產(chǎn)品支持服務中心。一方面加強了總分行外匯業(yè)務部門對外匯業(yè)務的管理和推動力度，適應了外匯業(yè)務專業(yè)性比較強的特點，聚集全行的外匯業(yè)務專業(yè)人才和經(jīng)驗，為廣發(fā)行外匯業(yè)務競爭力的培育打下了堅實的基礎；另一方面順應了本外幣一體化經(jīng)營的大趨勢，成功推行了本外幣一體化營銷。

市場的發(fā)展是在市場的交錯層中發(fā)展起來的，外匯市場要發(fā)展就要在市場中創(chuàng)新。國際外匯市場上，非銀行金融機構(gòu)的市場地位呈上升趨勢。我國也應積極引入更多其他類型的金融機構(gòu)進入外匯市場，并可考慮設立新型的專業(yè)性金融機構(gòu)，目前首先可作的是，盡早推出中外合資的貨幣經(jīng)濟公司，利用國際著名貨幣經(jīng)濟公司的管理經(jīng)驗與服務手段，為金融機構(gòu)的外匯買賣等業(yè)務提供世界一流的中介服務。增加金融機構(gòu)類型，為市場提供更多服務。國際外匯市場上，非銀行金融機構(gòu)的市場地位呈上升趨勢。我國也應積極引入更多其他類型的金融機構(gòu)進入外匯市場，并可考慮設立新型的專業(yè)性金融機構(gòu)，目前首先可作的是，盡早推出中外合資的貨幣經(jīng)濟公司，利用國際著名貨幣經(jīng)濟公司的管理經(jīng)驗與服務手段，為金融機構(gòu)的外匯買賣等業(yè)務提供世界一流的中介服務。

b)業(yè)務產(chǎn)品的創(chuàng)新

積極準備條件支持推出外匯衍生產(chǎn)品。美國芝加哥商業(yè)交易所（CME）在上世紀70年代初國際固定匯率體系崩潰之際，于1972年率先進行外匯期貨交易，成為國際衍生品交易所的領頭羊。我國目前僅有外匯遠期衍生品種，這顯然不能適應人民幣匯率不斷市場化的發(fā)展趨勢，應充分發(fā)揮中國外匯交易中心自身的優(yōu)勢，適時推出其他外匯衍生品，培育出我們自己的、能與國際同行競爭的衍生品交易所。

在金融監(jiān)管許可的情況下，根據(jù)客戶和市場需求的不斷變化，努力開發(fā)新的業(yè)務品種，領導金融市場新潮流。利用海外機構(gòu)多的優(yōu)勢，開展國際匯兌電子聯(lián)行業(yè)務，以吸攬更多的外匯存款和國際結(jié)算業(yè)務。目前外匯匯款主要通過電、傳真，一般需要二、三天甚至更長的時間，假如實現(xiàn)了電子聯(lián)行業(yè)務，不僅加快了結(jié)算時間，滿足客戶所需要的簡單快捷的服務，也必將使中國銀行國際結(jié)算業(yè)務量大大增加，以增強市場競爭力。開設“海外旅游費存款”，也就是利用中國銀行海外機構(gòu)，聯(lián)合國際旅游公司，規(guī)定存款多少和年限符合要求者，可由旅游公司以優(yōu)惠條件提供到你所喜歡的一個國家觀光，以此類推，還可以開設“留學學費存款”、“電子錢包”等業(yè)務新品種。

根據(jù)銀行外匯貸款業(yè)務量大，國際結(jié)算業(yè)務專業(yè)化程度高的特點，將貸款業(yè)務目標市場定位于由銀行支持的外商投資企業(yè)、合資合作企業(yè)和自營進出口企業(yè)，保證其生產(chǎn)需求，形成企業(yè)內(nèi)部的良性循環(huán)，最終達到銀行資產(chǎn)負債的優(yōu)化組合，形成特有的“黃金”客戶群體和支柱行業(yè)。在個人存款目標市場上，則應以僑胞、僑眷、僑屬和城鎮(zhèn)居民為主要服務對象，制定更加完善可行的便民措施，爭取更多的外匯、人民幣存款份額。

一方面為外商在中國大陸投資提供準確可靠的信息；另一方面為中國企業(yè)在海外投資分析投資環(huán)境，提出指導性意見，發(fā)展中介業(yè)務，改變只管放款，不管使用的傳統(tǒng)做法，督導貸款企業(yè)的資金投向。改革單一信用放款的做法，擴大擔保放款業(yè)務的比例。針對市場變化的需求，多開展“三抵一貼”業(yè)務，走一業(yè)為主、多元經(jīng)營的路子，在保證主要客戶資金需求的同時，盡可能地做信用證抵押貸款、有價證券抵押貸款、財產(chǎn)抵押貸款和貼現(xiàn)業(yè)務，實現(xiàn)銀行資產(chǎn)風險最小化。

c)思想觀念的創(chuàng)新

傳統(tǒng)的外匯管理已經(jīng)不適應新的外匯業(yè)務的管理模式，在思想上要根據(jù)市場的波動來調(diào)整整體的行為決策。借鑒歐美的管理經(jīng)驗，結(jié)合本國的特征進行改革創(chuàng)新，加大廣告、促銷、宣傳力度，創(chuàng)出自己的聲譽，形成自己的風格。目前國內(nèi)銀行的廣告多以宣傳實力和業(yè)務范圍為主，主要借助于紙和電視。如中行上海分行利用新聞和公共關系，推出“微笑服務月”活動，中行小姐優(yōu)雅的氣質(zhì)和和藹的笑臉，給人以溫馨的感覺。銀行嚴謹完美的組織結(jié)構(gòu)和文明整潔的全貌增強了客戶對銀行的信任度，很值得借鑒

d)市場營銷開拓的創(chuàng)新

大力培養(yǎng)金融人才隊伍，為國際金融中心建設提供智力支持。未來的國際外匯市場，是一個參與國際競爭的開放性平臺，需要高素質(zhì)的人才隊伍。應積極進行人才儲備，建立包括衍生品研發(fā)與交易方面的專業(yè)人才、交易系統(tǒng)開發(fā)與維護方面的技術(shù)人才、信息管理與財務管理等方面的決策人才庫。

建立完善的電子交易系統(tǒng)不僅是我國外匯市場發(fā)展要求，也是參與國際競爭的前提條件。我國外匯市場建立伊始，就以先進的計算機和通訊技術(shù)手段，建立起國內(nèi)一流、國際先進的電子競價交易系統(tǒng)。

e)加強監(jiān)管中的創(chuàng)新

加快國內(nèi)金融機構(gòu)運行機制改革，增強其市場競爭力。國內(nèi)金融機構(gòu)在開放過程中競爭力的提高，對我國金融命脈的掌控意義重大，應該充分利用現(xiàn)在有利的經(jīng)濟、金融環(huán)境，加快國內(nèi)金融機構(gòu)的股份制改造與公司治理，使重要城市的金融機構(gòu)能成為全國金融機構(gòu)的排頭兵，并著力培育幾個能與國際同行抗衡的中堅力量，應對國際市場上不斷兼并、強者恒強的競爭勢態(tài)。根據(jù)市場發(fā)育水平，適度放寬金融監(jiān)管。隨著外匯市場建設的推進，金融監(jiān)管應漸趨放松，市場的作用應不斷加大。在上海的金融市場發(fā)育水平比較高、金融機構(gòu)的自我經(jīng)營約束能力比較強、金融監(jiān)管部門的監(jiān)管水平比較高的前提下，可考慮適當放寬對部分領域的監(jiān)管，并可考慮在上海率先進行金融混業(yè)運營的試點。