導語：GIE融資平臺系統(tǒng)架構設計研究一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：gie融資平臺，是一種由政府主導，金融機構和企業(yè)共同參與建立的一種利用互聯(lián)網(wǎng)技術和手段，整合現(xiàn)有平臺資源搭建的，專注服務于科技型中小企業(yè)、解決其自身發(fā)展瓶頸的一種創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。本文基于該平臺理念，對平臺架構進行了初步設計。

關鍵詞：GIE;融資平臺;互聯(lián)網(wǎng)金融;系統(tǒng)架構

互聯(lián)網(wǎng)金融具有效率高、交易成本低、傳播廣的優(yōu)勢，雖然起步較晚，但由于寬松的發(fā)展環(huán)境，近年來發(fā)展迅速，截至目前，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺已累計達到5萬余家，形成了第三方支付、P2P、眾籌、信息化金融機構、大數(shù)據(jù)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶六大模式[1]，由于缺乏統(tǒng)一的共享機制，平臺間彼此孤立，缺乏合作，未能做到互聯(lián)互通。這就要求創(chuàng)新一種新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式，對現(xiàn)有平臺資源整合，將線上、線下資源對接，建立一種基于合作共贏基礎上的互金平臺。GIE(Government+Investors+Enterprises)融資平臺，就是基于這一理念設計的一種政府主導，金融機構和企業(yè)共同參與建立的一種利用互聯(lián)網(wǎng)技術和手段，整合現(xiàn)有平臺資源搭建的，專注服務于科技型中小企業(yè)、解決其自身發(fā)展瓶頸的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式。

1平臺設計思路

借貸雙方信息不對稱是互聯(lián)網(wǎng)金融信任危機的主要根源，也是科技型中小企業(yè)融資難的主要原因。如何讓金融機構或投資者敢貸、愿意貸、主動貸是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺創(chuàng)新的關鍵。1.1整合現(xiàn)有平臺，做到資源、信息共享。從技術層面，信息共享容易實現(xiàn)。政府部門、企業(yè)和銀行等金融機構都搭建了自己的信息共享平臺，小范圍內實現(xiàn)了“政銀企”對接，一定程度上緩解了中小企業(yè)的經(jīng)營困境，但是，由于參與部門少，對企業(yè)授信評價指標單一，不能最大限度的滿足企業(yè)的資金需求，一個政府部門要對接多家金融機構，由于平臺間缺乏共享機制，彼此孤立，信息資源不能做到真正意義上的互聯(lián)互通。這就需要統(tǒng)一平臺接口標準，實現(xiàn)平臺間的無縫對接，才能做到真正意義上的信息共享，如圖1、圖2所示。1.2平臺實行資格準入制度，確保信息真實、安全、有效。信息的真實、安全、有效是降低企業(yè)違約、消除投資者顧慮一條有效途徑。信息要從源頭進行把控，平臺采用資格準入制度，經(jīng)認定的河北省內科技型中小企業(yè)和域內合規(guī)的金融機構可申請入駐平臺。平臺對企業(yè)提交、政府審核后的資料信息及企業(yè)平臺活動記錄，形成動態(tài)企業(yè)征信報告，為金融機構、投資者對企業(yè)信用評估做參考。利用大數(shù)據(jù)、AI技術，自動篩選、甄別風險信息，為政府監(jiān)管、決策提供依據(jù)。1.3利用區(qū)塊鏈技術，確保資金的可追溯。融資平臺的初衷，是讓金融借助互聯(lián)網(wǎng)工具，更好地服務實體經(jīng)濟。近幾年，以P2P為代表的互金平臺“跑路”頻發(fā)，部分平臺演變成龐氏騙局，給投資者帶來巨大損失，一個主要原因是平臺資金的不可溯，資金流向，許多平臺資金并未真正流入實體，反而推升了企業(yè)的融資成本，加大了企業(yè)的融資難度。平臺采用區(qū)塊鏈和分布式記賬技術，可以解決資金可追溯問題。1.4項目認定管理，實時動態(tài)跟蹤。企業(yè)融資項目通過平臺向政府進行申請認定，平臺通過審查系統(tǒng)，對企業(yè)申請項目及企業(yè)信譽、資質進行綜合評估認定，通過認定的項目，平臺融資信息。金融機構、投資者在平臺開放融資渠道，建立企業(yè)、金融機構及投資者的雙向選擇機制。1.5針對性重點扶持、引入政策性擔保。針對處于成立初期、符合國家產(chǎn)業(yè)政策導向的企業(yè)，由于這類企業(yè)剛剛起步，創(chuàng)收能力弱，信用水平低，風險系數(shù)高，很難獲得銀行貸款支持。這類企業(yè)，可以通過平臺向政府提出項目融資申請，根據(jù)平臺系統(tǒng)綜合評估，對符合條件的項目由政府聯(lián)同金融機構和企業(yè)按比例平攤風險。通過平臺審核，銀行再評價，政銀企風險共擔機制，一方面可以為確有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)解決資金問題；另一方面，也可以消除銀行等金融機構的顧慮，解決不愿貸、不敢貸的問題。

2GIE平臺業(yè)務架構初步設計

GIE融資平臺是基于現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺模式的各自特點及優(yōu)勢，將河北省現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、政務公共服務平臺和融資企業(yè)對接的、以服務于科技型中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展為核心的一種創(chuàng)新型企業(yè)融資平臺模式。GIE平臺根據(jù)現(xiàn)有的科技型中小企業(yè)融資產(chǎn)品，結合其自身特點、融資渠道及創(chuàng)新發(fā)展需求，進行平臺業(yè)務架構設計?？萍夹椭行∑髽I(yè)的創(chuàng)新發(fā)展需求，主要有四個方面，即資金、人才、技術及客戶需求，所以，GIE融資平臺在設計初，其融資的“資”就不再局限于資金而是指資源。平臺功能，不僅是幫助企業(yè)解決企業(yè)短期資金缺乏的問題，更重要的是解決企業(yè)長遠創(chuàng)新發(fā)展的問題。如圖3所示，形成了平臺初步架構設計。GIE融資平臺業(yè)務架構分為4個基本層次，最底為平臺基礎架構層，包括平臺整體架構的軟硬件資源。數(shù)據(jù)層包括企業(yè)信用評價數(shù)據(jù)、安全認證系統(tǒng)(CA認證、電子簽章管理)和電子交易支付系統(tǒng)三部分。為上一層應用層提供數(shù)據(jù)支撐，利用AI人工智能技術并對平臺活動進行智能管理和監(jiān)控。展示層利用大數(shù)據(jù)、云計算，實現(xiàn)融資項目智能推薦，拓展企業(yè)的融資渠道，采用區(qū)塊鏈技術，實現(xiàn)實時線上交易，確保交易資金可追溯。GIE融資平臺，擬采用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈和AI技術，平臺系統(tǒng)包括大數(shù)據(jù)、電子商務、金融服務和投融資項目4個云平臺，和企業(yè)信用、安全認證、電子支付3個體系。為降低企業(yè)違約，消除投資者顧慮，GIE融資平臺實行企業(yè)準入制度，企業(yè)用戶登錄信息可以和河北省科技型中小企業(yè)(小巨人)認定管理系統(tǒng)對接，免去企業(yè)重復認證的程序。

3結語

2018年5月16日，馬云在第二屆世界智能大會上講，區(qū)塊鏈技術是解決數(shù)據(jù)安全和隱私問題的有效手段，是金融數(shù)據(jù)、政府、企業(yè)的一個解決方案[2]。利用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、AI技術，整合本省現(xiàn)有平臺資源，搭建統(tǒng)一平臺接口，使本省現(xiàn)有的互金平臺、金融機構在政府主導下與企業(yè)實現(xiàn)無縫對接，是解決科技型中小企業(yè)融資難、融資貴的一條可以嘗試的途徑。

作者:姚飛飛 袁麗偉 單位:河北旅游職業(yè)學院