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南京愛立信事件”震動中國銀行業(yè)

今年春天對于剛剛加入世貿(mào)后的中國銀行業(yè)來說并不輕松，3月份突然曝出的“南京愛立信事件”，被新聞媒體“炒”得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，引起企業(yè)和金融界的廣泛關(guān)注。

3月21日，南京。中國人民銀行南京分行召開新聞通報會，有關(guān)負(fù)責(zé)人在談到目前信貸貨幣市場形勢時，列舉了南京愛立信通信有限公司離開交通銀行等中資銀行，向外資銀行申請貸款的例子。據(jù)稱，其中涉及貸款金額高達(dá)19.9億元。

4月12日，海南博鰲。正在這里出席“亞洲論壇”的央行行長戴相龍第一次對“南京愛立信倒戈風(fēng)波”做出解釋：第一，愛立信總部削減了貸款，所以它(南京愛立信公司)同時削減了在中資銀行和外資銀行的貸款。第二，由于花旗銀行開辦了一種新業(yè)務(wù)，叫作“無追索權(quán)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)”，中資銀行還做不了。

南京愛立信通信有限公司是1991年由愛立信與南京熊貓集團(tuán)聯(lián)手設(shè)立的合資公司，十余年間南京愛立信抓住了中國移動通信飛速發(fā)展的機(jī)遇，銷售收入從最初的每年數(shù)億元一路漲到2001年的135億元，凈利潤達(dá)到6億元，成為愛立信公司在亞洲最重要的研發(fā)與生產(chǎn)基地。南京愛立信公司不僅是江蘇省的利稅大戶，也是眾多銀行爭奪的黃金客戶。

十幾億元的貸款業(yè)務(wù)一夜間流向了外資銀行決不是一件小事，中資銀行的震驚不僅僅是因為失去了一個優(yōu)質(zhì)客戶，更主要的是由該事件所引發(fā)的“多米諾”骨牌效應(yīng)和對銀企關(guān)系的反思。

什么是“無追索權(quán)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)”

“南京愛立信事件”的焦點(diǎn)是在“無追索權(quán)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)”上。據(jù)介紹，為了轉(zhuǎn)移應(yīng)收賬款風(fēng)險、加速資金周轉(zhuǎn)，南京愛立信公司向中資銀行申請辦理無追索權(quán)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，就是由銀行買斷其應(yīng)收賬款，全部承擔(dān)信用風(fēng)險。由于國內(nèi)保險公司無法對銀行買斷的應(yīng)收賬款提供債權(quán)保險(國際慣例應(yīng)由保險公司與銀行共同分擔(dān)此項業(yè)務(wù)的權(quán)利和風(fēng)險)，中資銀行無法滿足愛立信的要求，于是愛立信公司就轉(zhuǎn)投承諾提供買斷性服務(wù)的外資銀行。

什么是“無追索權(quán)的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓”業(yè)務(wù)呢?實質(zhì)上，它是保理業(yè)務(wù)的一種。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的新興綜合性金融服務(wù)。通俗地說，就是企業(yè)把貨物或勞務(wù)賒銷給客戶，然后把應(yīng)收賬款的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給保理商(銀行)，由保理商(銀行)向企業(yè)提供資金，并向客戶收取賬款。

近年來隨著國際貿(mào)易競爭的日益激烈，國際貿(mào)易買方市場逐漸形成，對銷售商有利的現(xiàn)金、信用證等結(jié)算逐年下降，賒銷日益盛行。賒銷造成企業(yè)應(yīng)收賬款的大量上升，而通過保理業(yè)務(wù)，一方面可以降低企業(yè)的信用風(fēng)險，另一方面可以把應(yīng)收賬款迅速變?yōu)楝F(xiàn)金或銀行存款，進(jìn)行擴(kuò)大再生產(chǎn)或其它投資，使企業(yè)獲得市場競爭的先機(jī)。由于保理業(yè)務(wù)能夠很好地解決銷售商面臨的資金占壓和信用風(fēng)險問題，因而在世界各地迅速發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，1998年全球保理業(yè)務(wù)量已達(dá)5000億美元。

“愛立信”事件對中國銀行業(yè)的啟示

“南京愛立信事件”暴露出中資銀行在保理業(yè)務(wù)方面的弱點(diǎn)，同時也反映出中資銀行與外資銀行在整體實力方面的差距。

通過對中外銀行的公司理財業(yè)務(wù)的對比，可以看到它們在業(yè)務(wù)品種上大同小異，最大的差別是服務(wù)。中資銀行還沒有完全擺脫計劃經(jīng)濟(jì)體制，受金融政策和自身條件所限，產(chǎn)品開發(fā)乏力，客戶只能被動地接受和適應(yīng)銀行所提供的金融產(chǎn)品；而外資銀行則是以客戶為中心，根據(jù)客戶的需求和特點(diǎn)量體裁衣，提供企業(yè)所需要的金融產(chǎn)品。

另外，中資銀行從事的還大都是存貸等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，新業(yè)務(wù)尚處于起步階段。例如我國各商業(yè)銀行目前的收入中，利息收入所占的比例都在90％以上，有的銀行甚至超過99％。1997年美國大通曼哈頓銀行的總收入中，利息收入所占的比例只有69％，非利息收入所占比例達(dá)到31％。其中，結(jié)算性服務(wù)(結(jié)算、信用卡等)收入占21％，管理性服務(wù)(保管、等)收入占20％，咨詢性服務(wù)(財務(wù)顧問等)收入占19％，而表外業(yè)務(wù)(擔(dān)保、承諾、衍生工具等)收入占39％。我國商業(yè)銀行所提供的金融服務(wù)主要限于前兩類且極其有限，后兩類基本不存在。

外資銀行進(jìn)軍中國的戰(zhàn)鼓已經(jīng)敲響，按照我國承諾的銀行業(yè)對外開放時間表，中國將于入世后5年內(nèi)，取消所有現(xiàn)存的對外資銀行所有權(quán)、經(jīng)營和設(shè)立形式，包括對分支機(jī)構(gòu)和許可證發(fā)放進(jìn)行限制的非審慎性措施。盡管距完全開放還有一段時間的過渡期，但外資銀行憑借著自己的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢和綜合化服務(wù)，如花旗銀行、匯豐銀行等早已向周邊地區(qū)的客戶展開強(qiáng)勢營銷，向企業(yè)和個人開展外匯業(yè)務(wù)。中資銀行應(yīng)致力解決自身在經(jīng)營和管理上的問題，推出新產(chǎn)品提升競爭力。一些中資銀行的經(jīng)營觀念還很落后，手里有什么業(yè)務(wù)就機(jī)械地提供什么業(yè)務(wù)，不能按照客戶的需求去積極地開發(fā)新項目，缺乏qy的競爭產(chǎn)品，甚至有的老產(chǎn)品幾十年一貫制。因此，當(dāng)務(wù)之急是及早建立健全創(chuàng)新機(jī)制，以提高中資銀行的整體競爭實力。