導語：票據(jù)詐騙的形成與預防思索一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展與市場交易手段的多樣化，銀行票據(jù)已成為人們現(xiàn)代生活交易中最重要的信用支付工具。但近些年來，社會不法分子將犯罪矛頭指向了銀行，金融詐騙的案件已時常成為新聞版的熱點話題。銀行票據(jù)的詐騙案件更是屢見不鮮，犯罪不斷，不僅給銀行與客戶造成了重大的經(jīng)濟利益損失，而且嚴重影響了社會主義市場經(jīng)濟的和諧發(fā)展與金融秩序的穩(wěn)定。因此，了解銀行票據(jù)犯罪類型、犯罪手段的慣常運用與形成因素，對加大對銀行票據(jù)犯罪的打擊力度，加強銀行的業(yè)務風險防范能力，整肅金融行業(yè)秩序，穩(wěn)定金融市場的健康長遠發(fā)展顯得尤為重要。

一、票據(jù)詐騙的類型與常用犯罪手段分析

1.偽造票據(jù)。它的表現(xiàn)形式是無權限的人假冒他人或者以虛構的人的名義進行不正當?shù)钠睋?jù)行為，一般分為偽造票據(jù)與偽造票據(jù)上的印簽兩種情況。而犯罪份子慣常使用的是偽造銀行匯票與銀行承兌匯票達到非法占有銀行資金或他人財物的目的。

2.變造票據(jù)。表現(xiàn)為無權更改票據(jù)內(nèi)容的人，對票據(jù)上簽章以外的記載事項或內(nèi)容進行變更的行為。犯罪分子往往會采取高科技手段進行票據(jù)的變造，令人不易察覺。防不勝防。

3.犯罪分子在非法取得他人票據(jù)后，對根據(jù)正常商品交易簽發(fā)出的合法有效票據(jù)，辦理非正常止付手續(xù)，騙取銷貨方的貨物或銀行資金。犯罪分子一慣常用的做法是向銀行申請簽發(fā)一份銀行匯票。隨后以“該匯票丟失”為由向法院申請公示催告，法院通過后就會向出票行出具止付通知。如果止付成功，受損失的是銷貨方；如果止付失敗，則有相當大的因素是付款收不到止付通知。如此一來責任就得銀行來負。

4.冒充身份非法提款。有調查發(fā)現(xiàn)，某些票據(jù)詐騙分子在非法取得他人票據(jù)后。利用事先偽造或者盜竊等非法途徑得來的票據(jù)合法持有人的身份證件、印章或其他身份證明材料。冒充持票人到銀行行使付款請求權，進行非法提款。

二、票據(jù)詐騙的形成因素

1.金融業(yè)對票據(jù)的相關法制體系尚未完善。目前我國現(xiàn)行的票據(jù)法制體系主要有《票據(jù)法》、《支付結算辦法》，相關的法律法規(guī)內(nèi)容過于籠統(tǒng)，并沒有明晰的防治規(guī)范，漏洞甚多，使犯罪分子有機可乘。尤其是對貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務中涉及銀行承兌匯票的相關法規(guī)根本不到位，不僅缺乏實際可操作性。而且監(jiān)管不易，難以把握。

2.社會對銀行票據(jù)詐騙的防范意識較差。由于對銀行票據(jù)防偽、防詐騙的宣傳力度不夠，人們對相關詐騙防治的重要性認識不夠。導致風險意識的淡薄。尤其是一些金融機構對票據(jù)的風險管理存在僥幸心理，平時不主動學習票據(jù)反假知識，識假能力差；管理松懈。甚至存在與不法分子內(nèi)外勾結這樣的惡性管理事故。這些都給不法分子制造了寬松的犯罪環(huán)境。

3.銀行機構賬戶管理工作不到位，有章不循，違規(guī)操作；且相關部門在某些證件辦理的環(huán)節(jié)中存在漏洞。某些銀行工作人員在實際工作中存在著輕視規(guī)章制度，只憑經(jīng)驗辦理業(yè)務的問題，往往容易讓不法分子有犯罪空子可鉆。我們講，業(yè)務的靈活處理并不是指無視規(guī)章制度，而是要在工作過程中在遵章守制的情況下靈活謹慎地運用相關的業(yè)務手段。同樣的，相關部門在辦理業(yè)務時需要個人或單位提供有效證件時，也應嚴格按規(guī)章制度與合法程序來進行。比如，相關部門在對開立單位銀行結算賬戶前也需要對公民所持證件——進行多部門的仔細審核，不讓相關法規(guī)程序流于形式，斷絕不法分子的可乘之機。

4.銀行的相關技術手段落后，票據(jù)辨別防偽水平不高，且票據(jù)查詢程序不規(guī)范。銀行對信息化技術的運用雖然日臻成熟。但從許多的票據(jù)犯罪案例來看，銀行對票據(jù)的辨別技術手段仍處于低水平階段。而且票據(jù)的相關處理過程中由于查詢等方面電子化程度的低下，不僅易導致銀行與客戶業(yè)務上的糾紛，也更輕易讓犯罪分子慣常使用高科技手段達到非法目的。

三、票據(jù)犯罪的相關防范措施

1.建立健全相關的票據(jù)管理法制法規(guī)。法律制度是穩(wěn)定市場經(jīng)濟秩序的堅強后盾，完善的法制法規(guī)可減小不法犯罪的機率。一方面要根據(jù)目前票據(jù)的實際發(fā)展特點與票據(jù)犯罪的主要特點、手段及成因進行法制法規(guī)的建立健全，堅持實際適用性與可操作性雙向并重的原則，對現(xiàn)有的與票據(jù)相關的法律法規(guī)進行修訂與完善。另一方面要借鑒國外關于票據(jù)管理方面先進制度的優(yōu)點，對如何更好更全而地防范票據(jù)風險有一個全局的把握，構筑堅固的法律平臺。

2.在全社會進行銀行票據(jù)詐騙的防范意識宣傳教育，提高全民防騙防范意識與認知水平。比如，可利用報紙、電視與網(wǎng)絡等大眾傳媒結合實際的相關案例對與票據(jù)相關的知識進行廣泛全面地宣傳教育。銀行等金融機構可定期或不定期舉辦形式多樣的通報會、培訓班等。向員工與客戶通報宣布典型的票據(jù)詐騙案件，并介紹詐騙風險易發(fā)環(huán)節(jié)。傳授如何鑒別真假票據(jù)的技巧等，長期堅持不松懈地進行全民式的教育宣傳與提醒，營造良好的防范氛圍。

3.完善銀行內(nèi)控機制，強化銀行內(nèi)部管理：嚴格管理程序與操作流程。建立相關票據(jù)審核責任制，同時在銀行內(nèi)部加強對業(yè)務人員業(yè)務與服務思想上的教育，提高其職業(yè)道德，提升其業(yè)務水平。杜絕規(guī)章制度之外的辦事現(xiàn)象的出現(xiàn)?？山⒁惶转剳捅O(jiān)督機制。對不按規(guī)章制度來的進行懲罰，反之則進行鼓勵。同時必須防治內(nèi)外人員的勾結犯罪與協(xié)同作案。

4.加強票據(jù)防偽技術的研究，充分利用信息核心技術手段規(guī)范榭關業(yè)務程序。這就要求。一方面要加強對防偽技術的研究，增強票據(jù)的防偽性能與安全系數(shù)。另一方面要利用現(xiàn)代計算機網(wǎng)絡技術進行銀行的票據(jù)管理，降低管理風險。