導(dǎo)語：信用社反洗錢責(zé)任制一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

第一章總則

第一條為進一步加強對××市農(nóng)村信用社的反洗錢工作的管理，促進工作人員認真履行、規(guī)范柜面操作行為，防范洗錢風(fēng)險，依據(jù)《金融機構(gòu)洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑交易報告管理辦法》、《四川省金融機構(gòu)反洗錢工作暫行辦法》、《××市農(nóng)村信用社反洗錢內(nèi)控管理辦法》、《××市農(nóng)村信用社大額和可疑支付交易報告操作規(guī)程（試行）》等法律法規(guī)和行政規(guī)章及規(guī)范性文件的規(guī)定，特制訂本辦法。

第二條本辦法中所稱洗錢，是指將、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

第二章工作責(zé)任

第三條××市農(nóng)村信用社辦理柜面業(yè)務(wù)的操作人員、主管人員及聯(lián)社反洗錢管理部門的相關(guān)工作人員負責(zé)履行反洗錢工作責(zé)任。具體劃分如下：

（一）柜面操作人員：負責(zé)為客戶辦理大額轉(zhuǎn)帳支付交易和大額現(xiàn)金存取的操作人員。

（二）柜面主管人員：負責(zé)柜面甄別大額和可疑交易的主管人員。

（三）反洗錢管理人員：指承擔(dān)反洗錢審查和報送的管理人員。包括聯(lián)社反洗錢管理部門工作人員，管理人員。

（四）反洗錢責(zé)任制實行過錯與責(zé)任相對應(yīng)，教育與懲戒相結(jié)合的原則，并實行分崗責(zé)任制。

第三章責(zé)任追究

第五條柜面操作人員有下列行為之一者，將進行責(zé)任追究

（一）違反規(guī)定對開戶資料進行審查或?qū)彶椴粐?，致使單位開立虛假銀行結(jié)算帳戶的；

（二）違反規(guī)定要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進行核對并登記的；

（三）違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的；

（四）違反規(guī)定登記、報告大額交易或者可疑交易或記載內(nèi)容不完整的；

（五）對存取大額現(xiàn)金異常情況不及時報告的；

（六）未按規(guī)定建立客戶身份登記制度或登記出現(xiàn)重大失誤的；

（七）在辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)時未按規(guī)定認真審查核對客戶的身份并登記；

（八）參與偽造開戶資料。為存款人違規(guī)開立銀行結(jié)算帳戶，協(xié)助進行洗錢活動的；

第六條柜面主管人員適用范圍

（一）未按規(guī)定對個人和單位帳戶進行客戶盡職調(diào)查，致使虛假帳戶開立的；

（二）未按規(guī)定甄別和及時處理報送大額和可疑交易的；

（三）未按規(guī)定完整保留原始會計檔案資料的；

第七條反洗錢管理人員適用范圍

（一）未按規(guī)定設(shè)立專門反洗錢負責(zé)機構(gòu)，或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作，及配備管理人員和技術(shù)人員的；

（二）未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度的；

（三）未按規(guī)定開展反洗錢活動，對銀監(jiān)局，人民銀行和上級聯(lián)社的反洗錢精神未及時貫徹或落實不到位的；

（四）未按規(guī)定對反洗錢內(nèi)控制度執(zhí)行情況及其下屬分支機構(gòu)的執(zhí)行情況進行檢查的，對發(fā)現(xiàn)的缺陷、漏洞沒有完善的改進措施的；

（五）未按規(guī)定組織反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)的；

（六）未按規(guī)定甄別和報送可疑交易的。

第四章處罰

第八條追究反洗錢責(zé)任人分為以下方式：

（一）責(zé)令期限改正、書面檢查、誡勉談話、通報批評；

（二）罰款、扣發(fā)薪資、績效工作；

（三）承擔(dān)處罰損失；

（四）免職、解除勞動合同、辭退、除名；

（五）政紀(jì)處分：包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除；

（六）法律責(zé)任：責(zé)任人的違規(guī)行為構(gòu)成犯罪的，移送司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

以上責(zé)任方式，可單獨或合并采用。

第九條根據(jù)情節(jié)輕重、造成經(jīng)濟損失和影響大小，反洗錢責(zé)任分為一般過錯責(zé)任、嚴重過錯責(zé)任、特別嚴重過錯責(zé)任。

（一）情節(jié)輕微，造成的風(fēng)險和影響較小，能在規(guī)定期限內(nèi)通過一定的方式彌補的過錯，屬一般過錯。

（二）情節(jié)嚴重，違反反洗錢相關(guān)管理規(guī)定，造成的風(fēng)險和影響較大，人民銀行對其所在單位進行直接處罰，通過一定方式彌補，使信用社損失和社會影響降到最低，屬嚴重過錯責(zé)任。

（三）情節(jié)特別嚴重，違反反洗錢相關(guān)管理規(guī)定，造成嚴重后果和社會影響很大，人民銀行對其所在單位或責(zé)任人進行直接處罰，責(zé)任人已無力挽回和彌補經(jīng)濟損失，屬特別嚴重過錯責(zé)任。

第十一條對于一般過錯，視其情節(jié)對責(zé)任人單獨給予或者合并給予本辦法第八條（一）、（二）項中相關(guān)條款處理。

第十二條對于嚴重過錯，視其情節(jié)對責(zé)任人單獨給予或者合并給予本辦法第八條（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、項中相關(guān)條款問責(zé)；對于需追究政紀(jì)責(zé)任的，監(jiān)察部門依照相關(guān)紀(jì)律規(guī)定，按照程序?qū)ω?zé)任人給予政紀(jì)處分。

第十三條對于特別嚴重過錯，視其情節(jié)對責(zé)任人單獨給予或者合并給予本辦法第八條（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（六）項中相關(guān)條款責(zé)任追究；對于需追究政紀(jì)責(zé)任的，監(jiān)察部門依照相關(guān)紀(jì)律規(guī)定，按照程序?qū)ω?zé)任人給予政紀(jì)處分；對于需追究法律責(zé)任的，按規(guī)定將責(zé)任人移送司法機關(guān)追究責(zé)任。

第五章責(zé)任認定程序

第十四條反洗錢責(zé)任人認定按照分級管理、逐級認定的原則。聯(lián)社對信用社及相關(guān)職能部門的責(zé)任進行認定，××市聯(lián)社對我聯(lián)社進行責(zé)任認定。

（一）調(diào)查：在反洗錢工作中出現(xiàn)失誤必須進行責(zé)任追究時，首先由反洗錢的主管部門組織相關(guān)人員對反洗錢責(zé)任人反洗錢責(zé)任情況，影響范圍、損失情況進行調(diào)查、核實、評估，在15個工作日內(nèi)（如遇重大情況可適當(dāng)延長）形成書面報告上報市聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)小組，提出調(diào)查報告。

（二）認定：市聯(lián)社反洗錢主管部門做出責(zé)任調(diào)查建議后，自決定之日起7個工作日內(nèi)，由市聯(lián)社稽核部門根據(jù)調(diào)查報告進行復(fù)查，負責(zé)起草并以稽核處名義向責(zé)任人送達事實認定書，提出處理建議，按規(guī)定給予責(zé)任追究。涉及紀(jì)律處分的由紀(jì)檢監(jiān)察部門按照相關(guān)規(guī)定和程序進行紀(jì)律處分。責(zé)任人對事實認定不服的，可自收到事實認定書之日起15個工作日內(nèi)向市聯(lián)社反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組提出書面申訴，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組在收到申訴書后，應(yīng)當(dāng)在15個工作日內(nèi)（如遇重大情況可延長15個工作日）進行調(diào)查復(fù)核，形成書面報告。報經(jīng)市聯(lián)社研究，做出復(fù)核決定。

（三）處理：自復(fù)核決定之日起7個工作日內(nèi)，由市聯(lián)社稽核部門書面告知申訴人。涉及紀(jì)律處分的申訴由紀(jì)檢監(jiān)察部門按照相關(guān)規(guī)定和程序辦理。

第十六條市聯(lián)社反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組可根據(jù)實際情況責(zé)成聯(lián)社反洗錢管理部門對責(zé)任人進行一般過錯責(zé)任追究。一般過錯責(zé)任追究可不需通過市聯(lián)社反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，由聯(lián)社反洗錢管理部門直接進行責(zé)任追究。

第十七條反洗錢免責(zé)認定，由市聯(lián)社反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組依據(jù)下列情況對責(zé)任人進行免責(zé)認定：

（一）因突發(fā)事件、國家政策影響以及其他不可抗力造成反洗錢工作暫時不能落實，需要追究責(zé)任的。

（二）其他符合條件的免責(zé)認定。

第六章附則

第十八條本辦法由××市聯(lián)社制定、解釋和修改。

第十九條本辦法自2006年1月1日起開始施行。