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為全面貫徹落實中央、省、市經(jīng)濟工作會議精神和穩(wěn)健的貨幣政策要求，充分發(fā)揮金融對全市經(jīng)濟社會轉型發(fā)展的支持作用，更好地服務于實體經(jīng)濟發(fā)展，積極推進殷實和諧經(jīng)濟文化強市建設，現(xiàn)提出如下意見，請結合實際貫徹執(zhí)行。

一、2012年貨幣信貸工作的總體思路和預期目標

（一）深刻認識金融與實體經(jīng)濟的關系。實體經(jīng)濟是金融業(yè)發(fā)展的堅強基石，健康的金融發(fā)展對經(jīng)濟發(fā)展具有重要的促進和推動作用。中央經(jīng)濟工作會議和全國金融工作會議均明確提出，要堅持金融服務實體經(jīng)濟的本質要求，牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟這一堅實基礎，這是在總結國際金融危機教訓和我國發(fā)展經(jīng)驗的基礎上得出來的正確方針。各金融機構要深刻認識金融與實體經(jīng)濟共存共榮、相互促進的辯證關系，認真貫徹貨幣信貸政策、產業(yè)政策等各項宏觀調控政策，堅持金融業(yè)與實體經(jīng)濟共同發(fā)展、和諧發(fā)展的理念，充分發(fā)揮自身在支持和服務實體經(jīng)濟發(fā)展中的主力軍作用，更好地支持全市實體經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。

（二）總體思路。根據(jù)中央、省、市經(jīng)濟工作會議和全國金融工作會議精神，2012年全市貨幣信貸工作的總體思路是：以科學發(fā)展觀為指導，堅持穩(wěn)中求進，堅持金融服務實體經(jīng)濟的本質要求，按照“總量適度、審慎靈活、定向支持”的總體要求，認真貫徹落實穩(wěn)健的貨幣政策，增強政策措施的針對性、靈活性和前瞻性，進一步深化金融產品和服務創(chuàng)新，加快金融市場發(fā)展，保持信貸投放節(jié)奏平穩(wěn)，突出支持擴大內需穩(wěn)增長，著力推進經(jīng)濟轉方式調結構，促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，不斷加強和改善民生，努力促進全市經(jīng)濟金融平穩(wěn)較快發(fā)展。

（三）預期目標。結合經(jīng)濟社會發(fā)展實際，按照全市經(jīng)濟工作會議提出的要求，考慮我市的發(fā)展基礎和支撐條件，2012年全市貨幣信貸主要預期目標為：全市信用總量增長14％左右；各項貸款增長14％左右，各項存款增長13％左右；全市銀行業(yè)金融機構對小型微型企業(yè)貸款的增速不低于全部貸款平均增速，增量不低于上年。

二、明確服務實體經(jīng)濟重點，促進全市經(jīng)濟結構調整

各金融機構要按照“區(qū)別對待、有扶有控”的原則，著力優(yōu)化信貸結構，加大對重點在建續(xù)建項目，符合產業(yè)政策、有市場有需求的企業(yè)的金融支持，加大對戰(zhàn)略性新興產業(yè)、文化產業(yè)、節(jié)能環(huán)保、淘汰落后產能、現(xiàn)代服務業(yè)、自主創(chuàng)新等方面的金融支持，積極發(fā)展民生金融，更好地服務實體經(jīng)濟發(fā)展，促進民生改善和經(jīng)濟社會和諧。重點加大九個方面的信貸支持力度。

（一）加大對重點項目建設支持力度，優(yōu)化投資結構。保持適度投資規(guī)模，優(yōu)化投資結構，對于保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長、促進產業(yè)結構調整具有重要作用。2012年全市已安排重點建設項目1220項、總投資3002.4億元，安排市重大項目50項左右、總投資650億元左右，百項工業(yè)重點項目102項、總投資509.8億元。各金融機構要積極做好對上政策、資金爭取工作，加大對這些重點工程項目和列入中央、省投資在建續(xù)建項目的支持力度，保障重大項目建設的信貸資金供應。

（二）加大對新興產業(yè)和傳統(tǒng)產業(yè)改造升級工程的支持力度，加快工業(yè)調整轉型。加大對新材料、精細化工、現(xiàn)代醫(yī)藥、電子信息、新能源及節(jié)能環(huán)保、汽車及機電裝備等6大新興產業(yè)的支持力度，重點支持總投資121.34億元的8個列入省戰(zhàn)略新興產業(yè)重點項目的建設。采取銀團貸款、搭橋貸款、技改貸款等各種形式，推進化工、建材、紡織、輕工等五大傳統(tǒng)產業(yè)的改造升級。大力拓展供應鏈融資，推動石油化工、氟硅材料、功能玻璃、電動汽車等特色產業(yè)鏈，盡快形成新的產業(yè)優(yōu)勢。按照人民銀行市中心支行、市經(jīng)信委、市財政局《關于實施“金成長”工程支持創(chuàng)新成長型企業(yè)加快發(fā)展的意見》（淄銀發(fā)〔2011〕54號）要求，深入落實對創(chuàng)新成長型企業(yè)的8條金融優(yōu)惠措施。

（三）加大對現(xiàn)代服務業(yè)支持力度，推動三次產業(yè)優(yōu)化協(xié)調。各金融機構要按照全市服務業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃要求，重點支持魯中商貿中心、魯中物流“旱碼頭”、魯中區(qū)域性金融中心和國內知名旅游目的地等四大現(xiàn)代服務業(yè)優(yōu)勢品牌建設。今年全市安排服務業(yè)重點項目70項左右、總投資60億元左右，各金融機構要提前做好項目對接工作。同時，要進一步拓展金融服務的廣度和深度，實現(xiàn)金融產業(yè)增長速度高于全市服務業(yè)平均增長水平，充分發(fā)揮金融業(yè)在服務業(yè)發(fā)展中的排頭兵作用。

（四）加大對文化產業(yè)的支持力度，支持文化強市建設。各金融機構要認真落實中共十七屆六中全會精神和省委關于加快建設文化強省的意見，加大對文化產業(yè)的支持力度，加快培育現(xiàn)代印刷發(fā)行、創(chuàng)意會展、工藝美術文博等三個文化產業(yè)基地。對于處于成熟期、經(jīng)營模式穩(wěn)定、經(jīng)濟效益較好的文化企業(yè)，要優(yōu)先給予信貸支持。對于融資規(guī)模較大、項目較多的文化企業(yè)，可以銀團貸款等方式提供金融支持。對于具有優(yōu)質商標權、專利權、著作權的企業(yè)，可通過權利質押貸款等方式，逐步擴大收益權質押貸款的適用范圍。

（五）加大對“三農”發(fā)展的支持力度，促進全市新農村建設。繼續(xù)實施金融支持新農村建設“十百千萬”工程，深入推進農村金融產品和服務方式創(chuàng)新，因地制宜、靈活多樣創(chuàng)新信貸模式，擴大貸款抵押擔保物范圍。要大力發(fā)展農村小額信用貸款和農戶聯(lián)保貸款，積極拓展生物資產抵押貸款、林權抵押貸款，探索開展農村土地承包經(jīng)營權和宅基地使用權抵押貸款。各涉農金融機構要繼續(xù)加大對農田水利基礎設施建設、農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)、農戶貸款等涉農信貸的投放力度。今年，農村合作金融機構新增涉農貸款占比要不低于全部新增貸款的60％。

（六）加大對中小企業(yè)特別是小型微型企業(yè)的支持力度，促進企業(yè)做精做強。各金融機構要逐步建立專營機構、專業(yè)人員、專享辦法、專屬產品、專用流程的“五?！狈漳Ｊ?，進一步優(yōu)化小型微型企業(yè)貸款的審批服務流程。重點加大對符合國家產業(yè)和環(huán)保政策、能夠吸納就業(yè)的科技、服務和加工業(yè)等小型微型企業(yè)的信貸投放。要加強貸款監(jiān)管和用戶監(jiān)測，確保信貸資金用于小型微型企業(yè)正常的生產經(jīng)營，確保小型微型企業(yè)貸款增速高于全部貸款平均增速。

（七）加大對外貿進出口的支持力度，促進開放型經(jīng)濟轉型升級。積極調整外貿進出口領域支持重點，充分發(fā)揮人民幣貿易融資在推動企業(yè)進出口貿易中的重要作用。在發(fā)展海外代付、保理、福費廷等傳統(tǒng)貿易融資產品的基礎上，積極創(chuàng)新各種跨境人民幣貿易融資產品，大力支持重要能源資源和關鍵設備進口，支持具有自主知識產權、自有技術和自有品牌的產品出口，提高出口產品附加值。大力開展對境外直接投資、對外承包工程等各類境外投資和合作項目的人民幣貸款業(yè)務，支持骨干企業(yè)的境外投資和資源開發(fā)項目，滿足企業(yè)“走出去”過程中對本幣貸款的需求。

（八）加大對縣域經(jīng)濟的支持力度，促進區(qū)域協(xié)調發(fā)展。各金融機構要深入研究高青縣列入黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟區(qū)、沂源縣享受國家支持沂蒙革命老區(qū)政策、淄川區(qū)列入國家資源枯竭型城市試點等重大政策，找準金融支持切入點、結合點。積極支持列入黃河三角洲總投資80億元的45個重點項目和4個海洋產業(yè)聯(lián)動基地總投資153.6億元的46個在建重點項目，推動融入“藍黃”兩區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略。落實有關財政獎勵政策和法定存款準備金率優(yōu)惠政策，鼓勵引導縣域金融機構將吸收的存款主要用于在當?shù)匕l(fā)放貸款。

（九）加大民生領域信貸投放，促進社會和諧穩(wěn)定。積極支持婦女、農民工、高校畢業(yè)生、大學生村官、殘疾人等群體創(chuàng)業(yè)促就業(yè)。推動有條件的區(qū)縣設立下崗失業(yè)人員小額貸款擔?；?，進一步擴大下崗失業(yè)人員小額擔保貸款覆蓋范圍。加強與政府部門、高校合作，保證符合條件的助學貸款及時足額發(fā)放?？偨Y推廣高青縣“金融支持＋掛職幫扶”模式，推進大學生村官創(chuàng)業(yè)富民工作。有針對性地開發(fā)消費信貸產品，改進消費信貸業(yè)務管理方式，擴大消費貸款占比，助推居民消費增長。繼續(xù)完善差別化住房信貸政策，切實提高首套住房金融服務水平，加大對保障性安居工程和普通商品住房建設的金融支持力度。

三、加強和改善金融服務，增強金融服務實體經(jīng)濟能力

（一）穩(wěn)步推進金融服務方式和產品創(chuàng)新。各金融機構要按照人民銀行市中心支行《關于進一步推進全市信貸創(chuàng)新工作的意見》（淄銀發(fā)〔2010〕77號）要求，針對金融服務實體經(jīng)濟的薄弱環(huán)節(jié)和重點領域，繼續(xù)抓好金融服務和產品創(chuàng)新，不斷完善創(chuàng)新機制、豐富金融產品、拓寬服務渠道、拓展服務功能。創(chuàng)新抵押擔保模式，靈活運用無形資產質押、供應鏈融資、聯(lián)?；ケ：托庞霉餐w等方式，為企業(yè)量身定做適合的金融產品。各涉農金融機構要按照《市生物資產抵押貸款管理辦法（試行）》、《市林權抵押貸款管理辦法（試行）》要求，積極在各區(qū)縣推進生物資產抵押貸款、林權抵押貸款業(yè)務。加強與政府部門、社會中介等合作，大力拓展“區(qū)域集優(yōu)”債務融資模式，推動符合條件的企業(yè)通過銀行間市場發(fā)行短期融資券、中小企業(yè)集合票據(jù)等直接融資方式募集資金。繼續(xù)探索通過股權、債權、保險相結合的形式做好企業(yè)融資服務，擴大社會融資總量。有條件的金融機構可增設產品研發(fā)中心，加強金融創(chuàng)新產品研發(fā)。

（二）優(yōu)化信貸業(yè)務流程，提高信貸審批效率。各金融機構要針對不同行業(yè)、企業(yè)的生產經(jīng)營、資金需求特點，制定差異化的授權授信管理辦法。進一步建立和完善內部與外部相結合的評級制度，健全貸款營銷的約束和激勵機制。要在確保信貸資產質量的前提下，適當簡化審核流程，下放審批權限，減少審批環(huán)節(jié)，縮短企業(yè)貸款申請發(fā)放時限，不斷提高貸款審批效率。特別是要針對小型微型企業(yè)的特點，實行有別于大企業(yè)的授信標準，建立科學合理、靈活高效、符合小型微型企業(yè)特點的授信管理體制；設立科學的小型微型企業(yè)信貸準入和審批標準，建立靈活高效的貸款審批模式。

（三）合理確定利率水平，降低企業(yè)融資成本。各金融機構要嚴格執(zhí)行人民銀行的利率政策規(guī)定，在綜合考慮企業(yè)成長周期、行業(yè)特點、區(qū)域集群、信用狀況、盈利水平等多重因素的基礎上，充分考慮企業(yè)的可承受能力和生產經(jīng)營狀況，切實履行社會責任，合理確定貸款利率水平。除正當?shù)馁J款利率上浮外，堅決禁止對企業(yè)審核、審批和發(fā)放貸款時隨意收取“咨詢費”、“財務顧問費”、“貸款額度使用費”等各種附加費用；堅決禁止強制要求借款企業(yè)將一定比例貸款資金返還貸款銀行或強制借款企業(yè)以貸款資金作為保證金辦理全額承兌匯票；杜絕發(fā)放貸款時強制搭售理財、基金、保險等產品的行為。

（四）大力加強金融基礎設施建設。各金融機構要進一步豐富支付工具體系，擴大非現(xiàn)金支付工具應用，加快全社會資金流轉。改善農村地區(qū)支付結算服務，穩(wěn)步試點、推廣助農取款業(yè)務。優(yōu)化進出口產品退稅的國庫業(yè)務流程，提高退稅資金到賬速度。適度增加POS網(wǎng)點、ATM的覆蓋面，穩(wěn)步發(fā)展信用卡業(yè)務，積極規(guī)范借記卡業(yè)務，進一步改善銀行卡受理環(huán)境。加強賬戶管理，杜絕在企業(yè)開立和使用銀行結算賬戶時，附加除正常開戶管理規(guī)定以外的其他條件。

（五）積極推進投資貿易便利化。扎實做好貨物貿易外匯管理改革，使合規(guī)企業(yè)實現(xiàn)收付匯資金直接在銀行辦理，將出口核銷與出口退稅脫鉤，便利企業(yè)貨物貿易收付匯。繼續(xù)給予服務外包企業(yè)、技術創(chuàng)新型企業(yè)等非貿易收付匯的便利。對近年來貿易融資業(yè)務發(fā)展較快、資金投向符合國家產業(yè)政策的銀行，外匯局在核定短期外債指標時，給予適當政策傾斜。進一步加強跨境資金流動監(jiān)測預警，將人民幣跨境資金流動納入國際收支統(tǒng)計監(jiān)測，全面反映全市國際收支狀況。

（六）加強信貸資金風險監(jiān)測預警，防范系統(tǒng)性金融風險。密切關注經(jīng)濟金融形勢的發(fā)展變化，關注影子銀行體系和實體經(jīng)濟風險對金融體系的影響，防范非正規(guī)金融及其他相關領域風險向金融體系傳導，防范跨行業(yè)、跨市場等系統(tǒng)性金融風險。進一步強化金融穩(wěn)定重大事項報告制度，各金融機構要及時、準確上報各類重大事項。落實銀證保聯(lián)席會議制度，加強銀行、證券、保險等金融機構之間的協(xié)調配合，多方采取措施，切實維護全市金融穩(wěn)定局面。充分發(fā)揮魯中金融穩(wěn)定協(xié)調機制的作用，防范區(qū)域性金融風險。

四、加強組織領導，完善考核激勵機制

（一）進一步提高認識，加強組織領導和落實工作。各金融機構要切實加強對金融服務實體經(jīng)濟的組織領導，結合各自業(yè)務特色，制定具體意見和措施，全面做好2012年貨幣信貸工作。要加強與發(fā)改、經(jīng)信、金融辦等經(jīng)濟金融主管部門的溝通協(xié)作，充分發(fā)揮市銀企合作信息網(wǎng)絡平臺的功能，通過銀企項目推介會、金融產品宣傳會等形式，多渠道搭建銀企合作平臺，更好地服務實體經(jīng)濟發(fā)展。各金融機構要進一步提高認識，增強社會責任感，處理好經(jīng)濟效益與社會效益的關系、金融創(chuàng)新與服務實體經(jīng)濟的關系，既要追求合理企業(yè)利潤，更要認真履行社會責任和義務，圍繞實體經(jīng)濟需求開展金融創(chuàng)新，千方百計降低服務成本，實現(xiàn)與企業(yè)的合作共贏。

（二）落實宏觀審慎管理要求，發(fā)揮貨幣政策工具的引導作用。人民銀行將綜合利用差別存款準備金率、利率、再貸款、再貼現(xiàn)等多種政策工具，按照總量適度、審慎靈活、定向支持的要求，保持合理的社會融資規(guī)模。在宏觀審慎政策框架內，組織實施好差別存款準備金動態(tài)調整政策，根據(jù)法人金融機構資本充足率、經(jīng)營穩(wěn)健性狀況和執(zhí)行信貸政策情況，合理確定具體調控參數(shù)；同時考慮新設和不同類型金融機構的特點，對主要服務“三農”、小微企業(yè)的中小金融機構適當傾斜。對于因支持“三農”、小微企業(yè)出現(xiàn)資金緊張的金融機構，優(yōu)先給予再貸款、再貼現(xiàn)支持。用足用好少數(shù)民族特需用品生產優(yōu)惠貸款利差補貼政策，積極為符合條件的企業(yè)辦理流動資金貸款貼息。

（三）繼續(xù)加強信用體系建設，提高全社會誠信水平。要把誠信建設擺在突出位置，加大對失信行為懲戒力度，在全社會廣泛形成守信光榮、失信可恥的氛圍。加強中小企業(yè)和農村信用體系建設，建立信用信息共享平臺，整合部門信用信息，推動第三方信用評級，探索實施“征信+評級+信貸”的一體化試點工作。堅持“以用促征”，加強對小微企業(yè)、農戶和農村經(jīng)濟組織的信用培植和增進，消除銀企間“信息不對稱”問題。

（四）加強對金融機構的考核評估，完善獎懲激勵機制。進一步完善對全市金融機構的綜合考核評價工作，對綜合評價結果較好的金融機構，人民銀行適當減少現(xiàn)場檢查頻率，并且在業(yè)務審批、準入方面給予傾斜。繼續(xù)做好對金融機構發(fā)放涉農貸款、小企業(yè)貸款、科技項目貸款的考核獎勵工作，探索建立市創(chuàng)新成長型企業(yè)貸款風險補償機制。逐步完善涉農、中小企業(yè)等信貸政策導向效果評估，研究建立包括利潤、風險管控、社會責任在內的綜合考核評估標準，加強貨幣政策、信貸政策與產業(yè)政策協(xié)調配合，科學評估金融機構服務實體經(jīng)濟的實際效果，并且將評估結果與貨幣政策工具運用，與全市信貸工作先進單位、先進個人評選表彰相結合。對于貫徹貨幣信貸政策不力的金融機構，人民銀行將進行窗口指導或約見談話，并加大綜合性監(jiān)督檢查力度。

請各市級銀行業(yè)金融機構于2012年3月16日前將本單位2012年度貨幣信貸方面的工作措施以正式文件形式報人民銀行市中心支行。