導(dǎo)語(yǔ)：中小企業(yè)貸款試點(diǎn)方案一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

為加快我縣中小企業(yè)貸款試點(diǎn)工作，經(jīng)與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行重慶市分行（以下簡(jiǎn)稱市分行）協(xié)商，制定本方案。

一、運(yùn)作模式

發(fā)揮市分行資金優(yōu)勢(shì)和大足縣政府的組織優(yōu)勢(shì)，在大足構(gòu)建融資平臺(tái)（專管機(jī)構(gòu)），負(fù)責(zé)企業(yè)信用建設(shè)，受理并組織民主評(píng)議和管理項(xiàng)目；分行對(duì)中小企業(yè)的貸款項(xiàng)目進(jìn)行審批；在我縣擔(dān)保公司未組建前暫由重慶市中小企業(yè)擔(dān)保有限責(zé)任公司為企業(yè)提供擔(dān)保。

（一）貸款對(duì)象

貸款對(duì)象指符合《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》(國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企業(yè)〔2003〕143號(hào))的企業(yè)，重點(diǎn)是科技型、就業(yè)型、資源綜合利用型、農(nóng)副產(chǎn)品加工型、出口創(chuàng)匯型和社區(qū)服務(wù)型企業(yè)。企業(yè)所有制不限。

（二）貸款額度、規(guī)模、期限、利率

1、額度。單筆貸款金額最高不超過(guò)3000萬(wàn)元。

2、規(guī)模。按照中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保資本金總額原則放大5倍，以后視運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制情況再動(dòng)態(tài)調(diào)整，實(shí)行增量控制。

3、期限。貸款期限一般在3年內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。

4、利率。中小企業(yè)貸款實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，同時(shí)體現(xiàn)政策性。

二、構(gòu)建平臺(tái)

（一）專管機(jī)構(gòu)?？h里成立大足縣中小企業(yè)貸款試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組及中小企業(yè)貸款管理辦公室。

（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)。在縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)籌建期間，為確保工作順利開(kāi)展，爭(zhēng)取由重慶市中小企業(yè)擔(dān)保有限責(zé)任公司為企業(yè)貸款向銀行提供擔(dān)保，并落實(shí)擔(dān)保資金；市分行按擔(dān)保機(jī)構(gòu)存入分行擔(dān)保資金的5倍貸款，并視貸款運(yùn)作情況動(dòng)態(tài)調(diào)整。

（三）評(píng)議小組。評(píng)議小組成員為20—30名，由縣計(jì)經(jīng)委、企業(yè)發(fā)展局推薦。評(píng)議小組由管理辦公室實(shí)施動(dòng)態(tài)管理，負(fù)責(zé)貸款評(píng)議工作，通過(guò)投票方式表達(dá)評(píng)議意見(jiàn)。評(píng)議員主要由工商、稅務(wù)等部門(mén)人員、行業(yè)技術(shù)專家、中小企業(yè)經(jīng)理以及專管機(jī)構(gòu)人員組成，實(shí)行聘用制。

（四）信用促進(jìn)會(huì)。成立大足縣中小企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)，營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的信用環(huán)境。

（五）商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。受托辦理貸款相關(guān)業(yè)務(wù)。

（六）會(huì)計(jì)師事務(wù)所。邀請(qǐng)有資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所負(fù)責(zé)為貸款企業(yè)提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)。

三、業(yè)務(wù)流程

（一）中小企業(yè)貸款管理辦公室受理項(xiàng)目。各企業(yè)向辦公室申報(bào)項(xiàng)目并提供相關(guān)資料，辦公室進(jìn)行初審。

（二）擔(dān)保公司審查。辦公室初審后，提交擔(dān)保公司審查，擔(dān)保公司提出審查意見(jiàn)。

（三）評(píng)議小組審議。擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意擔(dān)保的項(xiàng)目，管理辦公室組織評(píng)議小組按國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行中小企業(yè)貸款相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審議，通過(guò)投票方式表達(dá)審議意見(jiàn)。

（四）分行審批。管理辦公室匯總投票結(jié)果并綜合擔(dān)保公司意見(jiàn)后，分批報(bào)分行審批。

（五）合同簽訂。分行審批通過(guò)的項(xiàng)目，分行與借款企業(yè)簽訂借款合同，同時(shí)與擔(dān)保公司簽訂擔(dān)保合同。

（六）貸款發(fā)放。

（七）貸款本息回收。還款資金由辦公室和結(jié)算經(jīng)辦行負(fù)責(zé)催收。

四、信用建設(shè)

（一）建立大足縣中小企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)。由縣企業(yè)發(fā)展局牽頭建立，凡向分行申請(qǐng)貸款的企業(yè)應(yīng)是信用促進(jìn)會(huì)成員單位。

（二）縣政府建立中小企業(yè)信用征集系統(tǒng)和信用評(píng)價(jià)評(píng)分系統(tǒng)。通過(guò)企業(yè)提報(bào)、政府有關(guān)部門(mén)征集、管理辦公室調(diào)研、社會(huì)舉報(bào)等方式收集企業(yè)有關(guān)信息，建立并動(dòng)態(tài)維護(hù)企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫(kù)，定期對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)價(jià)。

（三）縣政府與分行共同建立激勵(lì)與約束機(jī)制。根據(jù)企業(yè)信用評(píng)價(jià)結(jié)果，對(duì)誠(chéng)實(shí)守信的企業(yè)，由分行、縣政府、中小企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)聯(lián)合向社會(huì)公示，對(duì)科技型中小企業(yè)，共同爭(zhēng)取科技部門(mén)的貼息獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)不守信用的企業(yè)，視情節(jié)輕重，采取在一定范圍內(nèi)曝光、開(kāi)除出信用促進(jìn)會(huì)、各部門(mén)（銀行、工商、稅務(wù)等部門(mén)）聯(lián)合制裁等措施予以警示或處罰。

五、風(fēng)險(xiǎn)控制

（一）通過(guò)政府主管部門(mén)及管理辦公室，把握貸款投向，合理選擇貸款項(xiàng)目，防止企業(yè)盲目發(fā)展。

（二）嚴(yán)格執(zhí)行民主評(píng)議制度，通過(guò)民主評(píng)議決策貸款。

（三）嚴(yán)格實(shí)行貸款限額管理。對(duì)運(yùn)作效果不好，不良貸款率高的企業(yè)，限制發(fā)放貸款，控制風(fēng)險(xiǎn)總量。當(dāng)不良貸款率達(dá)到5％時(shí)，停止發(fā)放新項(xiàng)目貸款。

（四）落實(shí)擔(dān)保措施。中小企業(yè)貸款以市場(chǎng)化運(yùn)作為主、政府入股資金為輔的股份制商業(yè)性擔(dān)保公司和企業(yè)互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保。中小企業(yè)反擔(dān)保以企業(yè)擔(dān)保能力為限，輔之以企業(yè)經(jīng)營(yíng)者個(gè)人信譽(yù)擔(dān)保。

（五）切實(shí)落實(shí)信用建設(shè)措施。通過(guò)信用促進(jìn)會(huì)形成“同業(yè)壓力”，通過(guò)獎(jiǎng)懲措施，鼓勵(lì)恪守信用者，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

（六）制定并嚴(yán)格執(zhí)行貸款業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度，對(duì)參與業(yè)務(wù)工作的機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行業(yè)績(jī)考核，杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)。

（七）逐步建立專項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。