導(dǎo)語：如何才能寫好一篇重大風(fēng)險分析和研判制度，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

文/許云東 山東青島農(nóng)商銀行

今年以來，青島區(qū)域內(nèi)的大宗商品貿(mào)易騙貸、民營擔(dān)保圈集體違約、中小企業(yè)主跑路失聯(lián)、房地產(chǎn)企業(yè)違約等問題逐漸顯現(xiàn)。在外部形勢整體困難的情況下，青島農(nóng)商銀行在風(fēng)險管理流程中加強“四個結(jié)合”，不良占比逆勢下降，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，成為青島金融同業(yè)中的一道亮麗“風(fēng)景線”。

風(fēng)險識別：及時識別與準(zhǔn)確識別相結(jié)合

通過持續(xù)盯防和定期排查，提高風(fēng)險信息的及時性。完善預(yù)警信號傳導(dǎo)機(jī)制，打通總行、管轄支行、二級支行之間的風(fēng)險報告渠道，加快了風(fēng)險信息的傳遞速度。根據(jù)市場環(huán)境變化，加大風(fēng)險提示強度，每月通報欠息企業(yè)和貸款逾期企業(yè)，并針對行業(yè)風(fēng)險、單一客戶風(fēng)險、擔(dān)保方式風(fēng)險、財務(wù)報表識別等及時編發(fā)風(fēng)險提示和風(fēng)險專報，切實提高防范風(fēng)險的警惕性。針對風(fēng)險等級的不同，圍繞重點區(qū)域、風(fēng)險行業(yè)和高?？蛻舻蕊L(fēng)險領(lǐng)域，建立潛在風(fēng)險客戶名單，制定專項貸后檢查計劃，加大常規(guī)檢查和突擊檢查頻率，確保第一時間獲取企業(yè)風(fēng)險信號。同時，對大額貸款客戶進(jìn)行逐戶梳理，做到每旬一檢查、每月一督導(dǎo)，始終掌握客戶的真實經(jīng)營狀況和還款能力；對集團(tuán)客戶和關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行專項排查，實行統(tǒng)一授信管理，主動規(guī)避集中度過高、預(yù)警監(jiān)測不及時導(dǎo)致的信用風(fēng)險；對公司類客戶進(jìn)行集中檢查，全面摸底排查公司類貸款的信貸資金使用情況、借款人經(jīng)營情況、對外擔(dān)保情況等，提前化解風(fēng)險貸款19筆、金額3.25億元。

通過流程再造和預(yù)警分析，提高風(fēng)險信息的準(zhǔn)確性。積極開展信貸流程再造工程，設(shè)立審查中心、審批中心、放款中心、貸后檢查中心和檔案管理中心五大信貸管理中心，推行獨立審批人與信貸管理部總經(jīng)理“雙簽”審批、授信評審委員會審批、授信審批委員會審批“三級審批”制度，并對公司類貸款實行扁平化、集中制和貸前調(diào)查分級制管理，實現(xiàn)了審查、審批及檔案管理的專業(yè)化，有效提高了風(fēng)險識別的準(zhǔn)確性。同時，加強對關(guān)鍵風(fēng)險預(yù)警和重要風(fēng)險提示的落實督導(dǎo)和信息反饋，由總行明確信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控措施、授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理政策，管轄支行將風(fēng)險監(jiān)測的重點具體到行業(yè)、客戶和產(chǎn)品，確?？蛻麸L(fēng)險評級授信管理、合作機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)入退出管理、關(guān)聯(lián)交易和統(tǒng)一授信管理、新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品評估管理等核心風(fēng)險管理政策的落地。針對經(jīng)濟(jì)形勢下行和區(qū)域風(fēng)險頻發(fā)的實際，密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，專項調(diào)研政策調(diào)整過程中可能出現(xiàn)的重大風(fēng)險，及時組織業(yè)務(wù)管理部門進(jìn)行風(fēng)險研判和管理調(diào)整，制定業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管控的指導(dǎo)性意見，引導(dǎo)管轄支行主動調(diào)整和科學(xué)決策。

風(fēng)險預(yù)警：縱向預(yù)警與橫向預(yù)警相結(jié)合

青島農(nóng)商銀行在信用風(fēng)險管理尚未上線運行的情況下，通過暢通預(yù)警傳導(dǎo)渠道、拓展風(fēng)險信息來源等措施，搭建起了縱橫結(jié)合的預(yù)警體系，有效提升了風(fēng)險管理的主動性。

在縱向預(yù)警上，建立了總行政策傳達(dá)和基層信號反饋的雙向預(yù)警傳導(dǎo)機(jī)制。一方面，由總行風(fēng)險管理部門建立年度信用風(fēng)險管理政策，制定主要行業(yè)的準(zhǔn)入退出標(biāo)準(zhǔn)，確定各個行業(yè)的授信控制目標(biāo)，明確不同行業(yè)的風(fēng)險防控重點，確?；鶎又刑崆罢莆諛I(yè)務(wù)發(fā)展導(dǎo)向和規(guī)避風(fēng)險隱患。根據(jù)實際經(jīng)營情況，針對不同行業(yè)、不同產(chǎn)品、不同環(huán)節(jié)的風(fēng)險動態(tài)，及時向全行印發(fā)風(fēng)險提示，提高風(fēng)險預(yù)警的及時性和針對性。另一方面，管轄支行在深入排查的基礎(chǔ)上，對存在高風(fēng)險隱患的客戶實施名單式管理，按月進(jìn)行貸后管理和監(jiān)測預(yù)警。同時，堅持審慎的風(fēng)險評定原則，本著預(yù)警信號“寧可放大、不能縮小，寧可錯報、不能漏報”的導(dǎo)向，突出基層支行了解客戶和市場的優(yōu)勢，建立自下而上的風(fēng)險信息報送機(jī)制，指定專人收集業(yè)務(wù)轄區(qū)內(nèi)的風(fēng)險信息，及時向總行傳遞風(fēng)險預(yù)警信號。對于未及時報告風(fēng)險信息、錯過最佳處置時間的，相關(guān)責(zé)任人員要承擔(dān)信息傳遞失職和信貸資產(chǎn)損失雙重責(zé)任。

在橫向預(yù)警上，搭建了總行部門之間和相關(guān)機(jī)構(gòu)之間的預(yù)警信息共享平臺。與風(fēng)險管理部門相比，具體業(yè)務(wù)部門在信息的收集和分析上具有更加明顯的便利條件。青島農(nóng)商銀行在突出風(fēng)險管理部門預(yù)警作用的同時，加強了業(yè)務(wù)條線之間的信息交流和預(yù)警協(xié)作，專門建立了跨部門的風(fēng)險信息預(yù)警機(jī)制和風(fēng)險決策協(xié)調(diào)機(jī)制，覆蓋了客戶現(xiàn)金流量、結(jié)算頻率、賬戶余額、擔(dān)保關(guān)系、經(jīng)營狀態(tài)等信息，實現(xiàn)了事前風(fēng)險識別、事中風(fēng)險監(jiān)測、事后風(fēng)險分析的全流程管理。與此同時，青島農(nóng)商銀行將相關(guān)機(jī)構(gòu)之間的信息共享，作為解決信息不對稱問題的重要方式，主動對接監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融同業(yè)、行業(yè)協(xié)會、司法機(jī)關(guān)、工商稅務(wù)等單位，定期交流風(fēng)險預(yù)警信息，隨時通報重大風(fēng)險事件，有效拓展了風(fēng)險信息的獲取渠道，提高風(fēng)險預(yù)警的及時性和風(fēng)險處置的主動性。

風(fēng)險處置：事前控制與事后處置相結(jié)合

對于存在風(fēng)險隱患的，青島農(nóng)商銀行力求盡量緩釋風(fēng)險。一方面，提高風(fēng)險行業(yè)的審批權(quán)限和放款標(biāo)準(zhǔn)，將產(chǎn)能過剩行業(yè)融資、民營企業(yè)信用融資、大額貿(mào)易融資等高風(fēng)險客戶的審批權(quán)限上收至總行，仔細(xì)甄別風(fēng)險客戶的增加授信需求，審慎介入他行退出的信貸客戶，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)口。另一方面，持續(xù)跟蹤潛在風(fēng)險客戶，按月進(jìn)行貸款檢查和監(jiān)測預(yù)警，密切關(guān)注涉及民間借貸、關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜、資金流動頻繁、提供異地?fù)?dān)保等高風(fēng)險客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況和資金使用情況，始終保持高度的風(fēng)險敏感度。同時，針對押品評估價值虛高、實際風(fēng)險敞口超限的風(fēng)險貸款，通過追加抵質(zhì)押物等措施，增強風(fēng)險緩釋效力；對于無法追加合理抵質(zhì)押物或無法找到合適擔(dān)保公司的風(fēng)險貸款，則制定明確的貸款規(guī)模壓縮計劃，直至風(fēng)險敞口降至客戶償債能力和風(fēng)險可控范圍之內(nèi)。加強對貸款分類偏離度、遷徙變化和不良貸款余額的監(jiān)控，密切關(guān)注客戶經(jīng)營動態(tài)和貸款風(fēng)險動向。

針對風(fēng)險已經(jīng)暴露的，青島農(nóng)商銀行力求盡快清收處置。扎實開展“不良貸款清淤攻堅”活動，通過現(xiàn)金清收、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、追加擔(dān)保、司法、經(jīng)偵催收等多種手段，加大不良貸款的清收盤活力度，努力減少風(fēng)險損失。

文化構(gòu)建：全面推進(jìn)與重點突破相結(jié)合

篇2

隨著新開通線路的增多，線網(wǎng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，廣州地鐵線路運營面臨著巨大的風(fēng)險和挑戰(zhàn)。一是線路客流量越來越大。從1999年地鐵1號線開通的日均17萬人次，到2014年的日均620萬人次，客流量飛速翻倍上升。二是地鐵運營場所處于地下，形成封閉的環(huán)境，聚集密集的人員，通風(fēng)和疏散都受到極大限制。近幾年，地鐵又成為破壞與恐怖襲擊的主要目標(biāo)之一，地鐵安全工作的特殊性和脆弱性日益突出。三是運營設(shè)備系統(tǒng)復(fù)雜，導(dǎo)致故障的潛在環(huán)節(jié)和因素多。地鐵內(nèi)部有車輛、信號、電力、環(huán)控、火災(zāi)、自動售檢票、屏蔽門、防淹門等多個專業(yè)系統(tǒng)，任何一個系統(tǒng)故障都會產(chǎn)生嚴(yán)重的后果。隨著建設(shè)規(guī)模和經(jīng)營規(guī)模的不斷擴(kuò)大，廣州地鐵安全隱患和風(fēng)險也呈現(xiàn)了上升的趨勢，安全形勢越來越嚴(yán)峻。

為了進(jìn)一步加強安全生產(chǎn)管理工作，強化應(yīng)急處置能力，推動廣州地鐵安全生產(chǎn)管理向科學(xué)化、制度化、信息化方向發(fā)展，提高安全預(yù)警和應(yīng)急處置的管理水平，廣州地鐵提出從傳統(tǒng)安全管理模式向科學(xué)安全管理模式的轉(zhuǎn)變，于2010年開始進(jìn)行安全預(yù)警與應(yīng)急平臺的工程建設(shè)。

體系結(jié)構(gòu)介紹

廣州地鐵安全預(yù)警與應(yīng)急平臺是以城市軌道交通安全科技為核心，以信息技術(shù)為支撐，以應(yīng)急管理流程為主線，軟硬件相結(jié)合的突發(fā)公共事件應(yīng)急保障技術(shù)系統(tǒng)，是實施應(yīng)急預(yù)案的工具。該系統(tǒng)具備風(fēng)險分析、信息報告、監(jiān)測監(jiān)控、預(yù)測預(yù)警、綜合研判、輔助決策、綜合協(xié)調(diào)與總結(jié)評估等功能。

廣州地鐵安全預(yù)警與應(yīng)急平臺的建設(shè)從城市軌道交通行業(yè)應(yīng)急管理的特點出發(fā)，具有軌道交通行業(yè)特點。遵循國家應(yīng)急平臺體系建設(shè)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，建設(shè)中力求符合國家及省市對安全與應(yīng)急管理的要求，支持異地、異域、異構(gòu)數(shù)據(jù)交換，能夠與上級政府部門實現(xiàn)互聯(lián)互通；全面涵蓋城市軌道交通安全與應(yīng)急管理的業(yè)務(wù)范圍；“大系統(tǒng)、小機(jī)構(gòu)”的建設(shè)與管理工作模式，為城市軌道交通行業(yè)應(yīng)急管理提出了新思路；為城市軌道交通行業(yè)應(yīng)急管理提出了技術(shù)平臺和應(yīng)用示范，提供了更加科學(xué)、更加完善、更加實用的技術(shù)管理手段和方法。

廣州地鐵安全預(yù)警與應(yīng)急平臺的體系結(jié)構(gòu)如圖1所示。

依托于該體系，應(yīng)急指揮場所內(nèi)設(shè)大屏幕顯示系統(tǒng)、應(yīng)急通信系統(tǒng)、數(shù)字會商系統(tǒng)、圖像接入系統(tǒng)、綜合控制系統(tǒng)、音響系統(tǒng)、視頻會議系統(tǒng)等。并接入各條運營線路的綜合監(jiān)控系統(tǒng)、視頻監(jiān)控系統(tǒng)，以及建設(shè)線路的各工點視頻監(jiān)控系統(tǒng)，實現(xiàn)建設(shè)與運營現(xiàn)場視頻等信息的實時監(jiān)視，各安全監(jiān)測子系統(tǒng)信息的實時查看；通過網(wǎng)絡(luò)、電話、傳真、短信息等多種方式，實現(xiàn)預(yù)警與應(yīng)急處置信息的準(zhǔn)確、快捷傳遞。如圖2所示。

綜合應(yīng)用軟件系統(tǒng)的總體功能架構(gòu)可概述為“九五一”模式，遵循國家應(yīng)急平臺體系建設(shè)技術(shù)要求，按照突發(fā)事件應(yīng)急管理“事前――事中――事后”的處理主線，劃分為9個核心功能模塊：預(yù)警預(yù)測、日常事務(wù)、預(yù)案管理、資源管理、應(yīng)急值守、應(yīng)急處置、事態(tài)評估、模擬演練和系統(tǒng)維護(hù)。結(jié)合廣州地鐵日常安全檢測子系統(tǒng)的建設(shè)情況，實現(xiàn)5個安全監(jiān)測子系統(tǒng)的無縫接入：建設(shè)安全管理子系統(tǒng)、設(shè)施安全監(jiān)測子系統(tǒng)、運營機(jī)電設(shè)備安全檢測子系統(tǒng)、運營關(guān)鍵設(shè)備安全檢測自系統(tǒng)、安防子系統(tǒng)。此外，基于滿足政府的需要和企業(yè)管理的需要，依據(jù)廣州市各類重大活動，應(yīng)急平臺還可定制不同專題功能，如“春運專題”“廣交會專題”等。如2010年亞運會期間，廣州地鐵結(jié)合特殊安保要求，設(shè)置了1個針對亞運安全保障的亞運專題模塊，實現(xiàn)亞運期間場館周邊、亞運搶險組織、資源配置、救援點布置等的管理。安全預(yù)警與應(yīng)急平臺綜合應(yīng)用軟件系統(tǒng)的總體功能架構(gòu)如圖3所示，綜合應(yīng)用軟件系統(tǒng)的實現(xiàn)界面如圖4所示。

創(chuàng)新和探索

應(yīng)急平臺綜合應(yīng)用軟件系統(tǒng)建設(shè)中遵循SOA（面向服務(wù)的）體系架構(gòu)，集成了當(dāng)前先進(jìn)的各類軟、硬件及通信技術(shù)，主要在以下9個方面做出了創(chuàng)新和探索。

實現(xiàn)了建設(shè)期應(yīng)急和運營期應(yīng)急統(tǒng)一管理，打造了新線從建設(shè)期到運營期的全生命周期的一體化應(yīng)急管理模式。

符合國家、住建部及省市對安全與應(yīng)急管理的要求，具有軌道交通行業(yè)特點，遵循國家應(yīng)急平臺體系建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，可以實現(xiàn)與上級政府部門間的平滑對接和互聯(lián)互通。

解決了多個監(jiān)控系統(tǒng)間的海量異地、異域、異構(gòu)信息的共享，實現(xiàn)重大風(fēng)險源預(yù)警和應(yīng)急處置的緊密結(jié)合。

集成了電話、語音、短信、圖片、視頻等各類應(yīng)急通信技術(shù)，實現(xiàn)了突發(fā)事件信息的快速，提高應(yīng)急通知的效率。

探索了城市軌道交通行業(yè)應(yīng)急資源的分類和圖符標(biāo)準(zhǔn)，并基于WebGIS（網(wǎng)絡(luò)地理信息系統(tǒng)）技術(shù)，實現(xiàn)了城市軌道交通行業(yè)各類應(yīng)急資源的統(tǒng)一管理、快速定位和動態(tài)調(diào)度。

探索了城市軌道交通行業(yè)突發(fā)事件的分級分類處理標(biāo)準(zhǔn)，采用數(shù)字化預(yù)案技術(shù)，實現(xiàn)應(yīng)急預(yù)案的動態(tài)生成。

建立了覆蓋“突發(fā)事件接報――視頻會商――處置――總結(jié)”這一全過程的應(yīng)急管理，實現(xiàn)了事件相關(guān)的數(shù)據(jù)、話音、圖像等各類信息的留痕管理，為事后總結(jié)和統(tǒng)計分析提供了基礎(chǔ)。