導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇互聯(lián)網(wǎng)研究發(fā)展報(bào)告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

以下為米克爾報(bào)告中10個(gè)主題的介紹：

2011年市值前十互聯(lián)網(wǎng)公司

1. 全球化問(wèn)題

盡管亞馬遜、蘋(píng)果、Facebook與谷歌仍然保持著領(lǐng)導(dǎo)者地位，但來(lái)自中國(guó)和俄羅斯的互聯(lián)網(wǎng)公司正在崛起，比如百度、騰訊、Yandex，都在變得越來(lái)越成功，越來(lái)越有影響力。

米克爾表示，2011年互聯(lián)網(wǎng)公司市值排名前十中已有兩家中國(guó)公司（百度第5、騰訊第7），而且這10家網(wǎng)站的用戶(hù)中81%都不在美國(guó)。

而且，不少其他國(guó)家的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)也已經(jīng)在美國(guó)落地生根，比如音樂(lè)服務(wù)就有來(lái)自英國(guó)的Shazam、來(lái)自瑞典的Spotify、來(lái)自德國(guó)的SoundCloud等。

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)處于起步階段

2.移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)處于起步階段

iPhone、iPad、Android等移動(dòng)設(shè)備已經(jīng)帶來(lái)了一場(chǎng)革命，但這只是開(kāi)始。根據(jù)電視等技術(shù)普及的規(guī)律，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)也將出現(xiàn)快速發(fā)展的趨勢(shì)。

米克爾引用了一個(gè)數(shù)據(jù)：在美國(guó)與歐洲市場(chǎng)，智能機(jī)的出貨量已經(jīng)超越了功能手機(jī)。2011年第二季度，全球3G用戶(hù)數(shù)同比增長(zhǎng)35%，該季度手機(jī)用戶(hù)有56億，而智能手機(jī)用戶(hù)才8億多，發(fā)展空間巨大。

3.界面問(wèn)題：下一個(gè)發(fā)展重點(diǎn)是音頻

米克爾認(rèn)為下一代重大突破是音頻：“聲音將比視頻更重要，錄音會(huì)是下一代的鍵盤(pán)?！?/p>

米克爾表示，在喬布斯以前的時(shí)代，計(jì)算機(jī)是功利的計(jì)算工具。在喬布斯出現(xiàn)之后，電腦變成越來(lái)越美麗的事物，我們可以使用成千上萬(wàn)的方法來(lái)讓生活更加美好。

過(guò)去幾十年中，用戶(hù)界面的發(fā)展目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)自然用戶(hù)界面。80年代時(shí)是文字，90年代時(shí)是圖形。在iPhone與iPad誕生的時(shí)候，我們就有了一個(gè)革命性的與電腦交互的方式：在手機(jī)中通過(guò)觸摸與聲音。

4. 電子商務(wù)

2011年第二季度，在美國(guó)市場(chǎng)，電子商務(wù)占了整個(gè)零售行業(yè)的8%，而且從2003年第一季度到2011年第二季度美國(guó)電商一直保持著遠(yuǎn)高于零售行業(yè)整體的增長(zhǎng)率。

米克爾指出，電子商務(wù)與移動(dòng)商務(wù)仍將保持成長(zhǎng)，獲取更大的份額。從2009年到2011年，eBay、PayPal、塔吉特、亞馬遜、Square這些零售商與支付服務(wù)的移動(dòng)購(gòu)物或移動(dòng)支付總額都有了大幅提升，eBay的移動(dòng)購(gòu)物金額已經(jīng)上升到40億美金。

米克爾稱(chēng)，在智能手機(jī)用戶(hù)中，放棄店內(nèi)購(gòu)物的原因之一就是他們通過(guò)應(yīng)用在網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)有更好的價(jià)錢(qián)（占受訪者52%），第二大原因是發(fā)現(xiàn)另一個(gè)場(chǎng)所的價(jià)格更為

5. 廣告

上圖所示的是各類(lèi)媒體中，用戶(hù)花費(fèi)在上面的時(shí)間和從客戶(hù)拿到的廣告支出份額。

紙媒的廣告價(jià)格看起來(lái)被嚴(yán)重高估了，它只占據(jù)了用戶(hù)8%的時(shí)間，卻得到客戶(hù)們27%的廣告支出。廣播是16%的時(shí)間對(duì)應(yīng)11%的支出，電視是43%的時(shí)間和43%的支出。

用戶(hù)有25%的時(shí)間用在互聯(lián)網(wǎng)媒體上，后者也拿到廣告客戶(hù)們19%的支出。

與紙媒一樣，移動(dòng)設(shè)備媒體也占據(jù)用戶(hù)8%的時(shí)間，卻只拿到0.5%的廣告支出。

Google的付費(fèi)點(diǎn)擊的增長(zhǎng)仍在加速，從2010年第二季度與2011年第二季度之間的15%到18%增長(zhǎng)到2011年第三季度的28%。Facebook的情況也同樣樂(lè)觀，而且用戶(hù)在社交網(wǎng)絡(luò)上花費(fèi)的時(shí)間比門(mén)戶(hù)網(wǎng)站更多。

內(nèi)容的制作正呈現(xiàn)廉價(jià)商品化的趨勢(shì)

6. 內(nèi)容創(chuàng)作：呈現(xiàn)廉價(jià)商品化趨勢(shì)

內(nèi)容創(chuàng)作有望商品化：近五年來(lái)，報(bào)紙營(yíng)收一直在下降，然而谷歌的營(yíng)收卻在穩(wěn)步增長(zhǎng)。從中可以看出，只要版權(quán)官司和新的法案不禁止谷歌這種做法的話，類(lèi)似于谷歌的信息聚合者就需要為內(nèi)容支付費(fèi)用。

7.美國(guó)領(lǐng)導(dǎo)移動(dòng)創(chuàng)新領(lǐng)域

盡管美國(guó)現(xiàn)在總體經(jīng)濟(jì)低迷，但是美國(guó)公司仍然在全球范圍內(nèi)領(lǐng)導(dǎo)著移動(dòng)領(lǐng)域的創(chuàng)新。美國(guó)制造的智能手機(jī)操作系統(tǒng)——谷歌安卓、蘋(píng)果IOS和微軟WM系統(tǒng)，已經(jīng)從2005年占市場(chǎng)份額的5%上升到如今的65%?！案镄碌牟椒ピ诠韫日?jīng)歷著前所未有的時(shí)期，”瑪麗米克說(shuō)。

8. 移動(dòng)設(shè)備正在造福人民

世界上約85%的人可以接觸到無(wú)線網(wǎng)格，超過(guò)使用電力的人數(shù)。在印度，超過(guò)2億農(nóng)民通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)收到付款?，旣惷卓酥赋觯苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)在日本大地震和海嘯的救援中發(fā)揮了巨大的作用。“當(dāng)人們回顧現(xiàn)在這個(gè)時(shí)代，我們會(huì)想到因?yàn)橐苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)，我們的生活更美好了?！爆旣惷卓苏f(shuō)。

9. 實(shí)名制

身份實(shí)名制將仍然是一個(gè)大問(wèn)題，現(xiàn)在Facebook有超過(guò)8億用戶(hù)，約一半的人每天都會(huì)登錄?，F(xiàn)在大約有8.35億名智能手機(jī)用戶(hù)，這個(gè)數(shù)量在兩年內(nèi)預(yù)期將增加到14億。不管怎樣，能讓這些用戶(hù)都成為社交網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的使用者，這是很大的認(rèn)可和鼓勵(lì)。

10. 經(jīng)濟(jì)不確定性

全球經(jīng)濟(jì)可能會(huì)下跌。只有一件事是確定的，大家都沒(méi)法預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)會(huì)如何走向。股票市場(chǎng)的波動(dòng)是其歷史平均水平的兩倍。消費(fèi)者信心遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于平均水平。

篇2

>> 關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展探析 關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究 “互聯(lián)網(wǎng)+”背景下跨境電子商務(wù)發(fā)展對(duì)策研究 “互聯(lián)網(wǎng)+”背景下陜西農(nóng)業(yè)電子商務(wù)發(fā)展策略研究 關(guān)于中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)的應(yīng)用探析 “互聯(lián)網(wǎng)+”背景下的電子商務(wù) 關(guān)于“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的困境”等 關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)分組交換技術(shù)的發(fā)展分析 關(guān)于發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的建議和對(duì)策 關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的探究 關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問(wèn)題探析 關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)丟包的技術(shù)研究 關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)治理策略研究 關(guān)于“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下物流行業(yè)的發(fā)展分析 關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)背景下實(shí)體畫(huà)廊發(fā)展的新思考 關(guān)于新媒體互聯(lián)網(wǎng)背景下的產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計(jì)發(fā)展 電子商務(wù)發(fā)展背景下的互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用與創(chuàng)新 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)背景下電子商務(wù)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì) 關(guān)于“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下創(chuàng)新稅源管理的研究 關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代背景下的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)變化研究 常見(jiàn)問(wèn)題解答 當(dāng)前所在位置：l，2015-06-03/2016-10-01

[3]劉助忠，龔荷英.“互聯(lián)網(wǎng)+”概念下的“O2O”型農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈流程集成優(yōu)化[J].求索，2015（6）

[4]駱毅.我國(guó)發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)的若干思考：基于一組多案例的研究[J].中國(guó)流通經(jīng)濟(jì)，2012（9）

[5]張永強(qiáng)，高延雷，王剛毅，單宇.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)兩種典型模式分析[J].探討與研究，2015（11）

[6]中國(guó)電子商務(wù)研究中心.2014年（上）中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)報(bào)告[DB/OL].，2015-10-08/2016-10-01

篇3

IT互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)與傳統(tǒng)行業(yè)有很大的區(qū)別，商業(yè)和運(yùn)營(yíng)管理模式需要不斷的探索和創(chuàng)新，這就要求行業(yè)人力資源管理的理念和實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)也不斷的改進(jìn)和發(fā)展。在IT互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中，由于從業(yè)人員年齡較低、學(xué)歷較高使得這個(gè)層級(jí)的人群是離職率較高的群體，而且他們對(duì)企業(yè)文化、工作環(huán)境、溝通交流和薪酬待遇的要求也很高，這就給IT互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)人力資源管理者的管理工作帶來(lái)了很大的挑戰(zhàn)。尤其是企業(yè)激勵(lì)機(jī)制建設(shè)環(huán)節(jié)，更應(yīng)該體現(xiàn)企業(yè)優(yōu)勢(shì)，施行差異化管理。在當(dāng)前行業(yè)薪酬水平不斷攀升的情形下，人力資源管理者應(yīng)該掌握行業(yè)人力資源管理實(shí)踐趨勢(shì)，尤其是薪酬管理的趨勢(shì)。那么目前IT互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的薪酬現(xiàn)狀如何呢，我們將通過(guò)薪酬調(diào)查報(bào)告詳細(xì)解析。

 

獲風(fēng)投企業(yè)薪酬競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)明顯

據(jù)人力資源解決方案服務(wù)公司Kelly Services中國(guó)西北地區(qū)運(yùn)營(yíng)總監(jiān)宋一杰先生介紹，當(dāng)企業(yè)拿到一份薪酬調(diào)查報(bào)告時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解這份報(bào)告來(lái)源的背景及調(diào)查的企業(yè)群作為參考，不能盲目的去使用各種報(bào)告?；ヂ?lián)網(wǎng)行業(yè)薪酬水平處于全行業(yè)中的高位，每年薪酬增長(zhǎng)幅度也高于軟件開(kāi)發(fā)、硬件制造等關(guān)聯(lián)行業(yè)。在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中，核心部門(mén)的員工對(duì)企業(yè)的發(fā)展方向和發(fā)展速度起著決定性的影響，他們承擔(dān)著更大的責(zé)任和壓力，因此其薪酬也會(huì)相應(yīng)地高一些。而網(wǎng)站內(nèi)容等互聯(lián)網(wǎng)傳統(tǒng)部門(mén)已不是互聯(lián)網(wǎng)公司贏利重點(diǎn)，所以其薪酬增長(zhǎng)相對(duì)較慢，導(dǎo)致了其部門(mén)員工薪酬處于同層級(jí)員工較低水平。但是隨著風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的介入，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)人力資源戰(zhàn)略和薪酬策略的影響很大，不僅體現(xiàn)在長(zhǎng)期激勵(lì)層面，也體現(xiàn)在年度總現(xiàn)金收入層面?；ヂ?lián)網(wǎng)公司得到風(fēng)險(xiǎn)投資前后，薪酬水平差異明顯。另?yè)?jù)Kelly Services IT行業(yè)中國(guó)區(qū)負(fù)責(zé)人劉威女士介紹，由于互聯(lián)網(wǎng)公司與國(guó)內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)投資者有著密切的聯(lián)系，能制定公司財(cái)務(wù)戰(zhàn)略和洽談融資事務(wù)的財(cái)務(wù)總監(jiān)在人才市場(chǎng)一直是稀缺人才，所以企業(yè)紛紛加大了財(cái)務(wù)部門(mén)的人力成本，除了財(cái)務(wù)總監(jiān)之外，業(yè)務(wù)總監(jiān)、業(yè)務(wù)拓展總監(jiān)和人力資源總監(jiān)這幾個(gè)職位被稱(chēng)為IT互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)最有潛力的職位。人力資源總監(jiān)在企業(yè)戰(zhàn)略中處于重要地位，隨著互聯(lián)網(wǎng)公司多元化的發(fā)展，其會(huì)要求員工具備更高的能力，所以公司對(duì)人才的招聘、培訓(xùn)、績(jī)效考核等制度也會(huì)有更高的要求，同時(shí)，出于促進(jìn)公司發(fā)展和有效控制人力資源成本的目的，公司對(duì)人力資源戰(zhàn)略和薪酬體系的制定也會(huì)更加嚴(yán)格，這就要求負(fù)責(zé)統(tǒng)籌管理這方面工作的人力資源總監(jiān)具備更高的能力，反映在薪酬上就是公司愿意為有能力的人力資源總監(jiān)提供更誘人的薪酬。

 

薪酬報(bào)告能幫助企業(yè)調(diào)整薪酬政策

在高速增長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，其薪酬體系則表現(xiàn)出了混亂的狀態(tài)。在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)背景下，薪酬政策的制定不能光看自己的企業(yè)內(nèi)部情況，而是要看本企業(yè)在整個(gè)行業(yè)的定位停留在哪一個(gè)水平上。宋一杰先生稱(chēng)，企業(yè)在參考薪酬報(bào)告的時(shí)候，要考慮到拿這份報(bào)告做什么，是用來(lái)解決人員的穩(wěn)定性還是作為第二年公司薪酬結(jié)構(gòu)系統(tǒng)改善的參考，或者是用來(lái)吸引人才，只有有目的的合理看待薪酬調(diào)查報(bào)告才能真正讓薪酬報(bào)告起到作用。劉威女士則表示，如果一家企業(yè)定位在這個(gè)行業(yè)的前幾位，那工資水平也要相應(yīng)的在同一水平上，否則人才就會(huì)流失。因此，薪酬調(diào)查報(bào)告對(duì)企業(yè)而言，可以通過(guò)這個(gè)報(bào)告所顯示的工資增長(zhǎng)率來(lái)調(diào)整自己公司來(lái)年的工資預(yù)算政策。要通過(guò)薪酬調(diào)查報(bào)告了解市場(chǎng)情況，進(jìn)行內(nèi)外部比較，其中要把崗位職責(zé)、需求等因素考慮進(jìn)去。例如一個(gè)研發(fā)部門(mén)的領(lǐng)導(dǎo)職位，有的是表現(xiàn)在管理方面，有的是表現(xiàn)在技術(shù)方面，這樣的需求就會(huì)導(dǎo)致薪酬的差異。像研發(fā)部門(mén)的研發(fā)工程師，同樣的職位不同的工作經(jīng)驗(yàn)也會(huì)有不同的薪酬體現(xiàn)。企業(yè)應(yīng)該參考行業(yè)薪酬調(diào)查報(bào)告，進(jìn)行合理的比對(duì)之后調(diào)整薪酬政策，進(jìn)行必要的調(diào)研在符合市場(chǎng)條件下滿足企業(yè)員工的個(gè)人需求，避免成本的浪費(fèi)或者人才的流失。

 

IT互聯(lián)網(wǎng)三大最稀缺典型的熱門(mén)職位浮出

除了財(cái)務(wù)總監(jiān)、業(yè)務(wù)總監(jiān)、業(yè)務(wù)發(fā)展總監(jiān)和人力資源總監(jiān)這幾個(gè)關(guān)鍵職位外，在IT互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)中，很多關(guān)系到具體業(yè)務(wù)的崗位越來(lái)越多的受到企業(yè)的重視，這些人才在市場(chǎng)上也有極大的競(jìng)爭(zhēng)力，由于行業(yè)的特殊性，這些職位的薪酬幅度也較大。劉威女士稱(chēng)，Kelly Services的報(bào)告中顯示，IT互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)薪酬差異化較大、市場(chǎng)需求大的三個(gè)典型職位分別是用戶(hù)研究工程師、商業(yè)咨詢(xún)顧問(wèn)（BI）、算法研究員。

 

崗位之一：用戶(hù)研究工程師

職位條件：

1.熱衷于體驗(yàn)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，對(duì)用戶(hù)體驗(yàn)有深刻的認(rèn)識(shí)；2.喜歡主動(dòng)思考，并對(duì)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品有自己的見(jiàn)解；3.觀察力敏銳，有較強(qiáng)的邏輯思維能力，有很強(qiáng)的口頭及書(shū)面表達(dá)能力；4.良好的審美能力，了解互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)邏輯；5.心理學(xué)、工業(yè)設(shè)計(jì)、軟件工程相關(guān)專(zhuān)業(yè)優(yōu)先。

 

職責(zé)內(nèi)容：

1.理解設(shè)計(jì)方案中的問(wèn)題，并由此給出用戶(hù)研究方案；2.發(fā)現(xiàn)方案設(shè)計(jì)中的問(wèn)題，通過(guò)各種用戶(hù)研究來(lái)論證；3.通過(guò)訪談、調(diào)研、數(shù)據(jù)挖掘等手段，發(fā)掘網(wǎng)站現(xiàn)存的問(wèn)題；4.有能力刨深根源 總結(jié)各類(lèi)用戶(hù)問(wèn)題，給設(shè)計(jì)提出建議，并協(xié)助來(lái)論證設(shè)計(jì)結(jié)果。

 

薪酬結(jié)構(gòu)：

基本工資+年終獎(jiǎng)

薪酬組成情況：

基本工資（90%）+年終獎(jiǎng)（10%）

收入水平：

本科學(xué)歷，5年工作經(jīng)驗(yàn)/研究生學(xué)歷，3年工作經(jīng)驗(yàn)以上：18k/月～25k/月

本科學(xué)歷，5年工作經(jīng)驗(yàn)/研究生學(xué)歷，3年工作經(jīng)驗(yàn)左右：15k/月～18k/月

本科學(xué)歷，5年工作經(jīng)驗(yàn)/研究生學(xué)歷，3年工作經(jīng)驗(yàn)以下：9k/月～15k/月

職位的特點(diǎn)：現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品以交互體驗(yàn)為導(dǎo)向，用戶(hù)研究越來(lái)越重要和受重視；

而這類(lèi)職位偏向于選擇心理學(xué)背景的候選人，但是心理學(xué)人才大部分流向其他工作崗位如人力資源，心理咨詢(xún)等等，有互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)驗(yàn)的候選人在市場(chǎng)上較為有限。這個(gè)職位的薪酬差異性較大，不同互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品都有較大差異性，例如搜索引擎和社交網(wǎng)站的差異化就很大，用戶(hù)研究的重點(diǎn)也很不一樣。

崗位之二：商業(yè)咨詢(xún)顧問(wèn)（BI）

職位條件：

要求專(zhuān)業(yè)能力強(qiáng)，有數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)等專(zhuān)業(yè)背景，有數(shù)據(jù)分析、建模和數(shù)據(jù)庫(kù)工作經(jīng)驗(yàn)，偏于前端；有數(shù)年互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，偏于后端。

職責(zé)內(nèi)容：

能系統(tǒng)的建模，進(jìn)行商業(yè)分析，對(duì)運(yùn)營(yíng)和銷(xiāo)售起指導(dǎo)性作用。對(duì)于不同企業(yè)，以及企業(yè)發(fā)展的不同階段、不同的部門(mén)，BI的作用往往不同。比如說(shuō)在運(yùn)營(yíng)部門(mén)，BI用來(lái)指導(dǎo)運(yùn)營(yíng)總監(jiān)的關(guān)注對(duì)象，對(duì)某個(gè)產(chǎn)品的投入或者刪減；在廣告部門(mén)，以增加廣告投放的回報(bào)率；或者集團(tuán)戰(zhàn)略部門(mén)，以指導(dǎo)公司的并購(gòu)。

 

薪酬結(jié)構(gòu)：

月薪12K+年底獎(jiǎng)金

收入水平：

30w～100w.

篇4

(訊)2月24日上午，湖北省政府新聞辦在武昌召開(kāi)了關(guān)于《湖北省互聯(lián)網(wǎng)省情報(bào)告》的新聞會(huì)。

據(jù)獲悉，為了解湖北省互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的基本情況，2011年湖北省網(wǎng)絡(luò)文化協(xié)會(huì)、湖北省互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)聯(lián)合武漢大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)科學(xué)研究中心開(kāi)展了湖北互聯(lián)網(wǎng)省情調(diào)研，調(diào)研采用了網(wǎng)上問(wèn)卷以及相關(guān)單位提供數(shù)據(jù)等方法，從而形成了湖北省首份有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)省情的《報(bào)告》。

報(bào)告顯示：2011年湖北省網(wǎng)民總數(shù)達(dá)2129萬(wàn)人，增長(zhǎng)率11.9%，網(wǎng)民增長(zhǎng)速度在全國(guó)排名第11位，規(guī)模居全國(guó)第七；參與調(diào)查的網(wǎng)民獲取最新資訊的渠道中，電腦上網(wǎng)的比重最高，高達(dá)到91.35%，其次網(wǎng)民使用最多的是手機(jī)上網(wǎng)及手機(jī)報(bào)，約占41.41%；對(duì)于信息信任度的調(diào)查中顯示，當(dāng)涉及政府相關(guān)部門(mén)的謠言時(shí)，約有22.86%的參與調(diào)查的湖北網(wǎng)民信任相關(guān)部門(mén)新聞發(fā)言人，相較于此，參與調(diào)查的網(wǎng)民更信任官方媒體采訪報(bào)道(約占40.54%)；近年來(lái)，中國(guó)電信湖北分公司的移動(dòng)電話用戶(hù)數(shù)量不斷增加，截至2011年10月，全省電信公司移動(dòng)電話用戶(hù)增至652萬(wàn)人，相比2009年全年增長(zhǎng)近101%；2011年作為湖北省政務(wù)微博大發(fā)展之年，騰訊平臺(tái)湖北政務(wù)微博數(shù)量迅猛增長(zhǎng)，根據(jù)騰訊?大楚網(wǎng)數(shù)據(jù)中心提供的數(shù)據(jù)，截至2011年10月底，騰訊微博平臺(tái)共有438個(gè)實(shí)名認(rèn)證的湖北政務(wù)微博，比2010年增長(zhǎng)1804%；新浪平臺(tái)湖北政務(wù)微博數(shù)量增長(zhǎng)同樣迅速，截至2011年10月底，新浪微博平臺(tái)共有394個(gè)實(shí)名認(rèn)證的湖北政務(wù)微博，約是2010年的26倍。

此次湖北省互聯(lián)網(wǎng)省情調(diào)研共歷時(shí)五個(gè)多月，報(bào)告內(nèi)容從互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)資源、網(wǎng)民調(diào)查、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用、湖北省移動(dòng)通信市場(chǎng)、微博應(yīng)用與發(fā)展以及網(wǎng)絡(luò)文化建設(shè)等六個(gè)方面進(jìn)行闡述，報(bào)告還針對(duì)網(wǎng)民的信息傳播行為開(kāi)展了問(wèn)卷調(diào)查，從信息收、發(fā)兩個(gè)維度呈現(xiàn)了網(wǎng)民在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的信息傳播特征。本次報(bào)告重點(diǎn)調(diào)研了湖北省網(wǎng)民信息傳播行為以及政務(wù)微博發(fā)展情況，包含政務(wù)微博數(shù)量、政務(wù)微博構(gòu)成以及機(jī)構(gòu)和官員微博比較。

此次湖北省互聯(lián)網(wǎng)省情調(diào)研尚屬首次，報(bào)告調(diào)研得到的數(shù)據(jù)和研究結(jié)果，對(duì)相關(guān)單位、政府機(jī)構(gòu)以及社會(huì)公眾具有參考意義和研究借鑒價(jià)值。（文/尹彥宏；編選：）

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>> 我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)信息管理研究 互聯(lián)網(wǎng)對(duì)我國(guó)政府管理的雙重效應(yīng) 新媒體時(shí)代政府危機(jī)中信息管理的困境與對(duì)策 機(jī)遇與挑戰(zhàn):互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的政府管理 我國(guó)政府績(jī)效管理的困境與對(duì)策建議 我國(guó)政府危機(jī)管理中的溝通困境與對(duì)策 從雪災(zāi)看我國(guó)政府的危機(jī)信息管理 “互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的政府信息安全 “互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代企業(yè)的創(chuàng)新困境與驅(qū)動(dòng) 基于“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的政府信息化管理轉(zhuǎn)型研究 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代實(shí)體書(shū)店的困境與對(duì)策 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代廣播廣告經(jīng)營(yíng)的困境與對(duì)策 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代新聞?lì)怉PP的發(fā)展困境與應(yīng)對(duì)策略 我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的困境及對(duì)策 我國(guó)政府部門(mén)績(jī)效管理的困境、原因及對(duì)策分析 淺議我國(guó)政府績(jī)效管理面臨的困境及對(duì)策 我國(guó)政府績(jī)效預(yù)算的現(xiàn)狀與困境 “互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的我國(guó)醫(yī)院微信信息服務(wù)研究 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代我國(guó)文化安全面臨的挑戰(zhàn)和對(duì)策 我國(guó)政府危機(jī)管理中信息公開(kāi)存在問(wèn)題與對(duì)策 常見(jiàn)問(wèn)題解答 當(dāng)前所在位置：.

［2］人民日?qǐng)?bào).政務(wù)指數(shù)微博影響力報(bào)告［R/OL］.(2016-11-09)［2016-11-30］..cn.

［3］騰訊.柴靜紀(jì)錄片成新現(xiàn)象級(jí)視頻,網(wǎng)絡(luò)播放量迅速破億［EB/OL］.(2015-03-01)［2016-11-30］./a/20150301/022132.htm.

［4］［美］詹姆斯?N?羅西瑙.沒(méi)有政府的治理［M］.張勝軍,劉小林,等,譯.南昌:江西人民出版社,2001.

［5］翟光勇.網(wǎng)絡(luò)計(jì)量學(xué)視角下的政府網(wǎng)站“信息孤島”實(shí)證研究［J］.新聞與傳播研究,2010(6)

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自2015年總理在政府工作報(bào)告中明確提出“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃以來(lái)，“互聯(lián)網(wǎng)+”已逐漸深入應(yīng)用

>> 信息化背景下電信運(yùn)營(yíng)商的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展戰(zhàn)略分析 運(yùn)營(yíng)商推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”的體系架構(gòu)及轉(zhuǎn)型舉措研究 大數(shù)據(jù)背景下運(yùn)營(yíng)商移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展對(duì)策 淺談運(yùn)營(yíng)商互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型 運(yùn)營(yíng)商入侵互聯(lián)網(wǎng) 運(yùn)營(yíng)商重返互聯(lián)網(wǎng) 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代：運(yùn)營(yíng)商的黃昏？ “互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的超級(jí)運(yùn)營(yíng)商 不會(huì)上網(wǎng)的互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)商 運(yùn)營(yíng)商的互聯(lián)網(wǎng)掘金術(shù) 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)模式下通信運(yùn)營(yíng)商支付業(yè)務(wù)的發(fā)展 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代通信運(yùn)營(yíng)商客戶(hù)服務(wù)系統(tǒng)的構(gòu)建與管理 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)背景下電信運(yùn)營(yíng)商產(chǎn)業(yè)鏈延伸合作模式及策略研究 運(yùn)營(yíng)商移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)策略思考 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展背景下移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商轉(zhuǎn)型路徑探析 電信運(yùn)營(yíng)商運(yùn)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的思考 互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代的運(yùn)營(yíng)商線上線下一體化營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)研究 電信運(yùn)營(yíng)商轉(zhuǎn)型移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng) 運(yùn)營(yíng)商發(fā)力移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng) 電信運(yùn)營(yíng)商向互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)放 常見(jiàn)問(wèn)題解答 當(dāng)前所在位置：l.

[3] 王華超. 新形勢(shì)下運(yùn)營(yíng)商移動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)策略研究[J]. 移動(dòng)通信， 2015，39（1）： 22-23.

[4] 藺海榮. ICT時(shí)代運(yùn)營(yíng)商電渠系統(tǒng)的研究與設(shè)計(jì)[J]. 移動(dòng)通信， 2016，40（14）： 89-92

[5] 李林鋒. 華為實(shí)施微服務(wù)架構(gòu)的五大軍規(guī)[EB/OL]. （2016-08-29）[2017-04-17]. http：//chuansong.me/n/605616624542.

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為何要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展？

吳曉求認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起是金融結(jié)構(gòu)發(fā)展的客觀規(guī)律，不可阻擋。他說(shuō)，目前互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品主要涉及四方面：“一是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的支付體系，比如‘支付寶’等可以利用移動(dòng)終端進(jìn)行支付的產(chǎn)品；二是互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理產(chǎn)品，比如‘余額寶’；三是對(duì)小微企業(yè)和小客戶(hù)的貸款，比如‘人人貸’、‘阿里貸款’等；四是利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)形成的透明、低成本的銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)?！?/p>

在吳曉求看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)體現(xiàn)的功能是將金融鏈條拉長(zhǎng)，使金融服務(wù)覆蓋全社會(huì)，尤其是中低收入階層?！氨热缯f(shuō)，小商戶(hù)、個(gè)人想貸款三萬(wàn)、五萬(wàn)的，銀行會(huì)理他嗎？但是，他能求助于互聯(lián)網(wǎng)金融，解燃眉之急?；ヂ?lián)網(wǎng)金融充分利用了網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，服務(wù)覆蓋面是傳統(tǒng)商業(yè)銀行無(wú)法企及的?！敝詿o(wú)法企及，除了長(zhǎng)期以來(lái)的壟斷利益滋養(yǎng)，還存在“力所不能及”的問(wèn)題。吳曉求認(rèn)為：“銀行如果擴(kuò)大覆蓋面，沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，銀行難以支付成本，而互聯(lián)網(wǎng)金融則具備了成本優(yōu)勢(shì)。”

互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管問(wèn)題一直以來(lái)也備受關(guān)注。吳曉求對(duì)此提出了自己的意見(jiàn)：“都說(shuō)加強(qiáng)監(jiān)管、規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，可是誰(shuí)知道到底應(yīng)該怎樣規(guī)范？如果說(shuō)是拿商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)規(guī)范它，我絕對(duì)不贊成?！眳菚郧笳J(rèn)為，現(xiàn)在我們要做的是加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的研究，只有研究透了，才能了解它的特性、風(fēng)險(xiǎn)究竟在什么地方。

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關(guān)鍵詞：營(yíng)銷(xiāo)理論；情感；交叉銷(xiāo)售

一、互聯(lián)網(wǎng)對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的影響

根據(jù)保監(jiān)會(huì)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》的定義，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信等技術(shù)，通過(guò)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等訂立保險(xiǎn)合同、提供保險(xiǎn)服務(wù)的業(yè)務(wù)。曲速資本的《2016互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告》指出，2015年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)整體保費(fèi)規(guī)模達(dá)到了2234億元，同比增長(zhǎng)160.1%，開(kāi)通互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司數(shù)量已超過(guò)100家，2013-2015年的滲透率分別為1.7%、4.2%和9.2%。互聯(lián)網(wǎng)對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的影響主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是營(yíng)銷(xiāo)渠道互聯(lián)網(wǎng)化，二是業(yè)務(wù)操作互聯(lián)網(wǎng)化，三是客戶(hù)服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化。傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的客戶(hù)服務(wù)多基于線下模式，人為因素容易影響服務(wù)質(zhì)量，導(dǎo)致服務(wù)效率較低，客戶(hù)滿意度不高，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)客戶(hù)服務(wù)、報(bào)案、查勘、理賠等方面進(jìn)行了業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化升級(jí)，建立起靈活高效的運(yùn)營(yíng)機(jī)制，迅速提高了參?？蛻?hù)的滿意度。可見(jiàn)，傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)已受到互聯(lián)網(wǎng)的深刻影響，其中移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)正成為金融資本的新戰(zhàn)場(chǎng)，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)該緊跟時(shí)代步伐探索新的營(yíng)銷(xiāo)模式。

二、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)理論

1、營(yíng)銷(xiāo)理論

McCarthy（1960）提出了著名的營(yíng)銷(xiāo)學(xué)4P理論，即成功的營(yíng)銷(xiāo)組合應(yīng)包含Product（產(chǎn)品）、Price（價(jià)格）、Place（渠道）和Promotion（推廣）這4個(gè)因素。Kotler（1986）認(rèn)為企業(yè)能夠而且應(yīng)當(dāng)影響自己所在的營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境，要運(yùn)用政治力量和公共關(guān)系，打破國(guó)際或國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上的貿(mào)易壁壘，為企業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)辟道路。因此他在4P理論基礎(chǔ)上，引入PoliticalPower（政治權(quán)力）與PublicRelations（公共關(guān)系）因素，形成6P營(yíng)銷(xiāo)理論。本文在傳統(tǒng)4P營(yíng)銷(xiāo)理論的基礎(chǔ)上，針對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)壟斷多不利于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)消息傳播快需要危機(jī)公關(guān)的問(wèn)題，提出沿用6P營(yíng)銷(xiāo)理論的政治權(quán)力和公共關(guān)系因素；同時(shí)，針對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)體驗(yàn)影響產(chǎn)品口碑、傳統(tǒng)險(xiǎn)企營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍龐大效率低下的特點(diǎn)，引入情感（Emotion）與效率（Efficiency）因素，形成了適合移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的6P-2E營(yíng)銷(xiāo)理論。產(chǎn)品，在本文代指保險(xiǎn)產(chǎn)品。傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品一般會(huì)將保險(xiǎn)保障和投資理財(cái)捆綁銷(xiāo)售，但是以企業(yè)利潤(rùn)為核心的業(yè)務(wù)已經(jīng)不適合移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的客戶(hù)利益。只有從客戶(hù)需求角度出發(fā)，營(yíng)造碎片化應(yīng)用場(chǎng)景，針對(duì)細(xì)分人群設(shè)計(jì)創(chuàng)新產(chǎn)品才能滿足客戶(hù)需求，增加后續(xù)業(yè)務(wù)的可持續(xù)性。價(jià)格。傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)準(zhǔn)則是客戶(hù)能夠接受的最高價(jià)格，以及企業(yè)銷(xiāo)售的利潤(rùn)總量，但是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代企業(yè)優(yōu)先考慮客戶(hù)流量作為后續(xù)發(fā)展的入口，因此移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的定價(jià)準(zhǔn)則應(yīng)該是企業(yè)能夠接受的最低價(jià)格。依賴(lài)大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)個(gè)性化費(fèi)率的制定和最優(yōu)產(chǎn)品定價(jià)，數(shù)據(jù)量越大、維度越廣，定價(jià)的精確度就越高。渠道，指客戶(hù)了解到保險(xiǎn)產(chǎn)品的途徑。當(dāng)目標(biāo)客戶(hù)人群確定后，就應(yīng)該利用多條通道讓客戶(hù)人群接觸保險(xiǎn)產(chǎn)品，傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售以龐大的經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍為代表，傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)以險(xiǎn)企自建官網(wǎng)和綜合電商網(wǎng)站作為平臺(tái)，而移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)則以客戶(hù)手持移動(dòng)設(shè)備為入口。

渠道越多，可實(shí)現(xiàn)的營(yíng)銷(xiāo)效果就越好。推廣，也稱(chēng)為促銷(xiāo)，是市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的必要手段。推廣的具體方案應(yīng)根據(jù)渠道情況來(lái)實(shí)現(xiàn)。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，以官方微信、微博等移動(dòng)端APP為平臺(tái)推廣，以支付寶、小米運(yùn)動(dòng)等移動(dòng)端APP為平臺(tái)交易保險(xiǎn)產(chǎn)品，已成為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的新增長(zhǎng)點(diǎn)。政治權(quán)力，是破除保險(xiǎn)業(yè)壟斷的重要手段。僅靠自律公約無(wú)法杜絕行業(yè)內(nèi)部的價(jià)格壟斷，只有破除壟斷規(guī)范市場(chǎng)，才能維護(hù)市場(chǎng)正常秩序，保護(hù)消費(fèi)者的利益。同時(shí)，為了促進(jìn)鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的規(guī)范化發(fā)展，從2005年4月至2016年4月，國(guó)務(wù)院和保監(jiān)會(huì)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)一共出臺(tái)了17份監(jiān)管政策細(xì)則。公共關(guān)系。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)在于可以精準(zhǔn)定位客戶(hù)，提高商家與客戶(hù)溝通的效率。《第37次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》指出，2015年34.0%的企業(yè)設(shè)置了互聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)職崗位，在開(kāi)展過(guò)移動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的企業(yè)中，微信營(yíng)銷(xiāo)推廣使用率達(dá)75.3%。企業(yè)不僅能獲取更多有價(jià)值數(shù)據(jù)，還能及時(shí)應(yīng)對(duì)負(fù)面消息進(jìn)行危機(jī)公關(guān)。情感，要求在售前、購(gòu)買(mǎi)和售后三個(gè)階段提升客戶(hù)體驗(yàn)。保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)在售前平臺(tái)傳遞險(xiǎn)種價(jià)值；購(gòu)買(mǎi)時(shí)根據(jù)客戶(hù)穿戴設(shè)備的運(yùn)動(dòng)數(shù)據(jù)，推薦不同保額檔位的保險(xiǎn)服務(wù)，并按照客戶(hù)運(yùn)動(dòng)數(shù)據(jù)給予續(xù)交保費(fèi)優(yōu)惠；售后收集互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)在各種社交媒體上對(duì)產(chǎn)品的評(píng)論內(nèi)容。這種客戶(hù)-企業(yè)間的情感吸引增強(qiáng)了客戶(hù)黏性。效率，即企業(yè)管理的工作效率。在當(dāng)前人口紅利退卻的市場(chǎng)環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司應(yīng)該從集中目標(biāo)提升效率的角度出發(fā)，考慮人員工資和管理效率，以銷(xiāo)售和管理費(fèi)用占保費(fèi)比例這個(gè)指標(biāo)來(lái)衡量管理效率，戰(zhàn)略放棄如個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品和渠道等目標(biāo)，反而可能是一種投入產(chǎn)出更優(yōu)的選擇。

2、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)特點(diǎn)

隨著智能終端和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，諸如郵件廣告、網(wǎng)絡(luò)新聞、微信推送、微拍視頻等新媒體介質(zhì)已經(jīng)明顯區(qū)別于傳統(tǒng)媒體時(shí)代，各大保險(xiǎn)企業(yè)紛紛在傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行布局。易觀智庫(kù)的《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展模式專(zhuān)題研究報(bào)告2015》認(rèn)為，2011-2015年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入連續(xù)五年高增長(zhǎng)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)意愿已經(jīng)達(dá)到20.2%，相比線下用戶(hù)的4.7%有顯著提高的趨勢(shì)。安信證券研究中心推出的《安信互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告系列之一：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)3.0及眾安保險(xiǎn)探究》指出，眾安在線作為我國(guó)第一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，其經(jīng)營(yíng)思路不再局限于在網(wǎng)上賣(mài)保險(xiǎn)，而是要基于互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)環(huán)境開(kāi)發(fā)創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，并提供完整的線上的服務(wù)。本文在整理12家機(jī)構(gòu)的16份報(bào)告的基礎(chǔ)上，總結(jié)了傳統(tǒng)保險(xiǎn)、傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)特點(diǎn)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品更為個(gè)性化，訪問(wèn)高頻化和場(chǎng)景碎片化特征明顯，影響保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的因素更加復(fù)雜。因此，有必要進(jìn)一步研究互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的細(xì)分市場(chǎng)及營(yíng)銷(xiāo)模式。

三、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式分析

1、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)細(xì)分市場(chǎng)現(xiàn)狀

一般來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)主要分為財(cái)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)兩大類(lèi)。其中，財(cái)險(xiǎn)細(xì)分市場(chǎng)包括：財(cái)險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)和貨運(yùn)險(xiǎn)；人身險(xiǎn)細(xì)分市場(chǎng)包括：人身險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。據(jù)艾瑞咨詢(xún)統(tǒng)計(jì)，2011年美國(guó)壽險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)觸發(fā)的份額在35%左右，車(chē)險(xiǎn)總保費(fèi)收入中網(wǎng)絡(luò)觸發(fā)約占40%。而英國(guó)早在2010年車(chē)險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)的網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保費(fèi)比例就達(dá)到了47%和32%。與國(guó)際水平相比，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展仍處于起步階段，雖然車(chē)險(xiǎn)有6000億的巨大市場(chǎng)，但是超過(guò)30%的行業(yè)利潤(rùn)被傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介所侵蝕，只有通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)才能從本質(zhì)上加強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)渠道的掌控能力。以國(guó)內(nèi)新成立的車(chē)車(chē)車(chē)險(xiǎn)為例，2014年12月至2016年2月已經(jīng)擁有260多萬(wàn)客戶(hù)，成交保費(fèi)超過(guò)2億元人民幣，成為互聯(lián)網(wǎng)細(xì)分車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)第一。雖然未來(lái)可通過(guò)車(chē)聯(lián)網(wǎng)由傳統(tǒng)按車(chē)型定價(jià)向按使用行為定價(jià)（Us-ageBasedInsurance）轉(zhuǎn)變，但是專(zhuān)職大數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)成本很高，中小型保險(xiǎn)企業(yè)更傾向于采購(gòu)大數(shù)據(jù)產(chǎn)品。2016年3月25日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的《2015年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行情況分析報(bào)告》指出，2015年互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1465.6億元，同比增長(zhǎng)4.2倍。互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)件均保費(fèi)達(dá)到690.8元，同比大幅提升105.4%。共有61家人身險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，占人身險(xiǎn)公司總數(shù)的八成。

2、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式

從上述內(nèi)容可知，傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)模式已不適應(yīng)新的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境。而Kotler（2011）認(rèn)為經(jīng)過(guò)水平營(yíng)銷(xiāo)和垂直營(yíng)銷(xiāo)兩種模式的發(fā)展，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的營(yíng)銷(xiāo)模式已經(jīng)演變?yōu)閿?shù)字營(yíng)銷(xiāo)?；ヂ?lián)網(wǎng)與保險(xiǎn)業(yè)融合之后，企業(yè)需要充分考慮政策法規(guī)、危機(jī)公關(guān)、管理效率和客戶(hù)情感，因此本文引入了政治權(quán)力、公共關(guān)系、效率和情感這四個(gè)要素，將6P-2E理論與數(shù)字營(yíng)銷(xiāo)相結(jié)合，強(qiáng)調(diào)重視客戶(hù)體驗(yàn)過(guò)程中透露出的情感。比如寶潔公司將35%的營(yíng)銷(xiāo)預(yù)算用在了社交媒體；IBM研究表明26%的首席營(yíng)銷(xiāo)官在跟蹤博客，42%在跟蹤第三方評(píng)論，48%在跟蹤客戶(hù)點(diǎn)評(píng)。這是因?yàn)槔么髷?shù)據(jù)和自然語(yǔ)言處理技術(shù)，能夠從評(píng)論主題和點(diǎn)評(píng)內(nèi)容中的情感信息，描繪客戶(hù)畫(huà)像并自動(dòng)分類(lèi)人群，還可以分析出產(chǎn)品、價(jià)格、公共關(guān)系等因素產(chǎn)生的增值信息。由此可見(jiàn)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式應(yīng)該是：客戶(hù)誕生數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)定制產(chǎn)品，產(chǎn)品創(chuàng)造渠道，渠道交叉銷(xiāo)售，閉環(huán)服務(wù)客戶(hù)。

四、企業(yè)經(jīng)營(yíng)策略

保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波表示，截止到2016年3月13日，保監(jiān)會(huì)只發(fā)放了4張互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照，但是有近200家保險(xiǎn)公司仍在排隊(duì)申請(qǐng)牌照。可見(jiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”已納入保險(xiǎn)企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃的重要組成部分。筆者認(rèn)為，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)做到理論聯(lián)系實(shí)際，抓住移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的發(fā)展機(jī)遇，利用信息技術(shù)搶占互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)細(xì)分市場(chǎng)。

1、客戶(hù)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃

在6P-2E營(yíng)銷(xiāo)理論的指導(dǎo)下，根據(jù)客戶(hù)數(shù)據(jù)定制產(chǎn)品，通過(guò)移動(dòng)平臺(tái)推廣險(xiǎn)種，強(qiáng)調(diào)以客戶(hù)利益推動(dòng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)，以客戶(hù)流量搶占細(xì)分市場(chǎng)入口，將保險(xiǎn)保障與投資理財(cái)分開(kāi)，回歸保險(xiǎn)本質(zhì)，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)，主要是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理，其根本來(lái)自于客戶(hù)大數(shù)據(jù)的占有量。為此，筆者建議中小型保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)主動(dòng)爭(zhēng)取互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)細(xì)分市場(chǎng)的客戶(hù)數(shù)據(jù)，通過(guò)跨界融資和客戶(hù)數(shù)據(jù)積累驅(qū)動(dòng)運(yùn)營(yíng)管理；而大型險(xiǎn)企則應(yīng)該考慮與大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)加強(qiáng)合作，獲取資產(chǎn)、信用和健康狀況等數(shù)據(jù)。一方面從低價(jià)或免費(fèi)的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新險(xiǎn)種爭(zhēng)取客戶(hù)流量，另一方面吸引這些客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)高價(jià)值的長(zhǎng)期保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2、交叉銷(xiāo)售和經(jīng)紀(jì)人并重

雖然通過(guò)大數(shù)據(jù)和云計(jì)算可以推動(dòng)交叉銷(xiāo)售降低保費(fèi)，但是具有長(zhǎng)期保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的優(yōu)秀營(yíng)銷(xiāo)員仍然是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。尤其是在2015年8月《關(guān)于保險(xiǎn)中介從業(yè)人員管理有關(guān)問(wèn)題的通知》后，保監(jiān)會(huì)已不再要求保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員持證上崗，這就需要企業(yè)規(guī)范準(zhǔn)入制度甄別從業(yè)人員，精簡(jiǎn)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，壓縮渠道成本提高管理效率。加快低素質(zhì)經(jīng)紀(jì)人淘汰速度，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等新知識(shí)培訓(xùn)力度，推動(dòng)經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍向“移動(dòng)柜面經(jīng)理”轉(zhuǎn)型。以美國(guó)為例，保險(xiǎn)銷(xiāo)售員多是成績(jī)優(yōu)異的大學(xué)生，這是因?yàn)槊绹?guó)強(qiáng)調(diào)的是交叉銷(xiāo)售，而保險(xiǎn)本來(lái)就是個(gè)人金融投資資產(chǎn)里的重要又復(fù)雜的環(huán)節(jié)，所以只有高端的金融人才才能從投資組合的角度，為消費(fèi)者推介量身定做的綜合產(chǎn)品。

3、積累技術(shù)控制企業(yè)成本

由于建設(shè)大數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)所需成本較高，企業(yè)更應(yīng)該注重專(zhuān)利技術(shù)積累。大型險(xiǎn)企可以與互聯(lián)網(wǎng)公司合作研發(fā)大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，而中小型險(xiǎn)企也可考慮自建模型或購(gòu)買(mǎi)大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，以此優(yōu)化公司各業(yè)務(wù)板塊，包括擴(kuò)大承保范圍、優(yōu)化核保理賠、提升反欺詐績(jī)效、助力風(fēng)險(xiǎn)管控等。同時(shí)在確保風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)核心定價(jià)能力和面對(duì)面客戶(hù)服務(wù)能力的基礎(chǔ)上，應(yīng)考慮將非核心業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化、外包化，降低“萬(wàn)元標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)”的固定資產(chǎn)成本和人力成本。2015年8月，美國(guó)前進(jìn)保險(xiǎn)公司投資三千多萬(wàn)美元建設(shè)“自動(dòng)理賠管理系統(tǒng)”，使其從保險(xiǎn)業(yè)平均理賠周期的42天縮短為只需6天，客戶(hù)流失率下降三分之二，續(xù)保率達(dá)到了90%以上。

4、線上線下推動(dòng)業(yè)務(wù)升級(jí)

打造線上閉環(huán)客戶(hù)服務(wù)，嘗試線上引流線下銜接，或線下引流線上承接，通過(guò)跨界合作和主體多元化，進(jìn)一步推動(dòng)企業(yè)發(fā)展，充分調(diào)動(dòng)線上和線下資源整合。企業(yè)必須要有意識(shí)地鞏固傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，尤其是大型保險(xiǎn)公司可發(fā)揮強(qiáng)大的營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍優(yōu)勢(shì)，通過(guò)優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得客戶(hù)口碑，以客戶(hù)口碑贏得營(yíng)銷(xiāo)機(jī)會(huì)。成立于1995年的美國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站InsWeb，曾是全球最大的保險(xiǎn)中介平臺(tái)。但是由于保險(xiǎn)產(chǎn)品大多較為復(fù)雜，往往需要經(jīng)紀(jì)人面對(duì)面的講解，而互聯(lián)網(wǎng)難以迅速了解產(chǎn)品性質(zhì)，這導(dǎo)致絕大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品無(wú)法依靠互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售。因此InsWeb主要銷(xiāo)售的還是相對(duì)簡(jiǎn)單的車(chē)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)規(guī)模的受限造成網(wǎng)站長(zhǎng)期虧損，最終在2011年被美國(guó)著名個(gè)人理財(cái)網(wǎng)站Bankrate收購(gòu)。

五、結(jié)束語(yǔ)

國(guó)內(nèi)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)研究剛剛起步，有必要分析影響保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的主要因素，結(jié)合實(shí)際情況探索新的營(yíng)銷(xiāo)模式。本文在傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)理論的基礎(chǔ)上，提出了適合移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的6P-2E營(yíng)銷(xiāo)理論，將傳統(tǒng)保險(xiǎn)、傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)特點(diǎn)進(jìn)行對(duì)比，不僅討論了數(shù)字營(yíng)銷(xiāo)在閉環(huán)服務(wù)中的適用性，還從營(yíng)銷(xiāo)理論、業(yè)務(wù)基礎(chǔ)、技術(shù)前沿和發(fā)展趨勢(shì)四個(gè)方面為企業(yè)經(jīng)營(yíng)提出了建議。

參考文獻(xiàn)

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篇9

CNNIC互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展研究部分析師、《第23次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》總執(zhí)筆陳建功在接受網(wǎng)易科技采訪時(shí)表示，如果按目前的增長(zhǎng)速度來(lái)推算，中國(guó)網(wǎng)民總數(shù)的確已經(jīng)超過(guò)了3億。不過(guò)陳建功表示，CNNIC官方每半年才一次數(shù)據(jù)，不會(huì)另外超過(guò)3億的數(shù)據(jù)。

據(jù)CNNIC統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2008年底，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)普及率以22.6%的比例首次超過(guò)21.9%的全球平均水平，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到2.98億。與此同時(shí)，調(diào)查顯示，過(guò)去半年來(lái)，90.6%的中國(guó)網(wǎng)民使用過(guò)寬帶接入互聯(lián)網(wǎng)，也就是說(shuō)，2.7億中國(guó)網(wǎng)民使用了寬帶訪問(wèn)互聯(lián)網(wǎng)，較2007年增長(zhǎng)一個(gè)多億。

不過(guò)，相比發(fā)達(dá)國(guó)家60％以上的互聯(lián)網(wǎng)普及率，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展仍有很大的提升空間。為了進(jìn)一步提高互聯(lián)網(wǎng)的普及率，讓更多中國(guó)民眾享受互聯(lián)網(wǎng)給生活帶來(lái)的便捷和歡樂(lè)，網(wǎng)易科技特別發(fā)起一項(xiàng)“我有一個(gè)夢(mèng)想：2009年底中國(guó)網(wǎng)民人數(shù)達(dá)到6億”的大型網(wǎng)友互動(dòng)活動(dòng)，鼓勵(lì)現(xiàn)有的3億網(wǎng)民采取“一幫一”的方式，每個(gè)網(wǎng)民一年內(nèi)發(fā)展一個(gè)新網(wǎng)民，爭(zhēng)取中國(guó)網(wǎng)民數(shù)量在年底達(dá)到6億。

此前CNNIC數(shù)據(jù)還顯示，隨著運(yùn)營(yíng)商的重視和手機(jī)硬件成本的不斷降低，以及山寨手機(jī)在2008年度迅速發(fā)展，使得2008年使用手機(jī)上網(wǎng)的網(wǎng)民較2007年翻了一番還多，達(dá)到1.17億。

報(bào)告同時(shí)也強(qiáng)調(diào)，盡管中國(guó)的網(wǎng)民規(guī)模和普及率持續(xù)快速發(fā)展，但是由于中國(guó)的人口基數(shù)大，互聯(lián)網(wǎng)普及率在全球各個(gè)國(guó)家和地區(qū)中只能排在第87位。

截至2008年底，我國(guó)農(nóng)村網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到8460萬(wàn)，較2007年增長(zhǎng)3190萬(wàn)，增長(zhǎng)率超過(guò)60%，增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)城鎮(zhèn)。農(nóng)村網(wǎng)民規(guī)模的大幅提升，城鄉(xiāng)差距有望逐步縮小。

篇10

[關(guān)鍵詞]：互聯(lián)網(wǎng)金融 金融機(jī)構(gòu)變革 農(nóng)村

互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)譜系概念，涵蓋由互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)精神的影響從傳統(tǒng)金融到無(wú)中介或市場(chǎng)的所有交易組織形式。自2013年互聯(lián)網(wǎng)金融元年以來(lái)，政府對(duì)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融保持一種肯定態(tài)度；2014年10月，總理在國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上強(qiáng)調(diào)擴(kuò)大互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展。隨著城市電子商務(wù)市場(chǎng)逐漸飽和，電子商務(wù)企業(yè)開(kāi)始進(jìn)軍農(nóng)村市場(chǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融也逐漸走進(jìn)農(nóng)村。據(jù)統(tǒng)計(jì)在農(nóng)村領(lǐng)域，到2014年6月農(nóng)村網(wǎng)民數(shù)共1.78億，手機(jī)網(wǎng)民數(shù)1.45億。農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)技術(shù)的發(fā)展，為互聯(lián)網(wǎng)金融融入農(nóng)村領(lǐng)域奠定了基礎(chǔ)。

一、我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

熊德平提出“農(nóng)村金融交易通過(guò)‘規(guī)模經(jīng)濟(jì)’獲得的收益大于交易的風(fēng)險(xiǎn)損失和用于減少不確定性、降低交易風(fēng)險(xiǎn)的交易成本之和，即農(nóng)村金融交易的規(guī)模凈收益為正時(shí)，農(nóng)村金融交易就擴(kuò)張”。因此，農(nóng)村金融發(fā)展的關(guān)鍵在于把握“規(guī)模經(jīng)濟(jì)”與農(nóng)村金融交易成本之間的關(guān)系。

隨著農(nóng)村金融交易規(guī)模擴(kuò)張帶來(lái)“規(guī)模經(jīng)濟(jì)”同時(shí)，農(nóng)村金融交易不確定性增加、交易雙方信息不對(duì)稱(chēng)程度的提高，農(nóng)村金融交易成本逐漸增加。我國(guó)農(nóng)村地廣人稀，農(nóng)村金融交易分散、規(guī)模小、次數(shù)頻繁，又缺乏抵押品，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后，信用體系不完善，金融交易信息收集成本高，加之農(nóng)業(yè)屬于投資周期長(zhǎng)，收益不穩(wěn)定、自然風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)高的行業(yè)，導(dǎo)致農(nóng)村金融市場(chǎng)交易成本居高不下。

隨著農(nóng)村金融交易規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)張，委托產(chǎn)生的效率難以覆蓋交易成本的增加，農(nóng)村金融發(fā)展受到了阻礙，商業(yè)性金融開(kāi)始撤離農(nóng)村領(lǐng)域，合作性金融在支農(nóng)方面也出現(xiàn)問(wèn)題，農(nóng)村金融問(wèn)題進(jìn)一步惡化。為支持農(nóng)村金融發(fā)展，政府對(duì)支農(nóng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行補(bǔ)貼，據(jù)統(tǒng)計(jì)從2008年政策實(shí)施以來(lái)，中央財(cái)政在五年內(nèi)累計(jì)符合要求的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)撥付補(bǔ)貼資金120億元。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的農(nóng)村金融發(fā)展

2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融元年，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)受到了嚴(yán)重挑戰(zhàn)。然而互聯(lián)網(wǎng)金融也是金融，其本質(zhì)都是關(guān)于金錢(qián)跨時(shí)間、空間的流動(dòng)與分配。

技術(shù)創(chuàng)新引發(fā)金融形態(tài)的變化，互聯(lián)網(wǎng)金融作為新型金融模式，對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的地位產(chǎn)生了巨大挑戰(zhàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)建設(shè)虛擬平臺(tái)，節(jié)約了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)布設(shè)、營(yíng)運(yùn)物理網(wǎng)點(diǎn)和分支機(jī)構(gòu)的成本

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融在城市發(fā)展較快，而在農(nóng)村領(lǐng)域還處于摸索階段?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的崛起源于電子商務(wù)發(fā)展，隨著城市電子商務(wù)市場(chǎng)趨于飽和，電子商務(wù)企業(yè)開(kāi)始進(jìn)軍農(nóng)村市場(chǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融也逐漸走進(jìn)農(nóng)村。據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心統(tǒng)計(jì)，截止2014年6月底我國(guó)農(nóng)村網(wǎng)民數(shù)已達(dá)1.78億人，占總網(wǎng)民數(shù)的28.2%，手機(jī)網(wǎng)民數(shù)達(dá)1.45億人，手機(jī)成為農(nóng)戶(hù)上網(wǎng)必備工具。據(jù)阿里研究院報(bào)告顯示，截至2014年底全國(guó)已發(fā)現(xiàn)各種類(lèi)型的淘寶村211個(gè)，其預(yù)測(cè)到2016年全國(guó)農(nóng)村網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)規(guī)模將增長(zhǎng)到4600億元，成為網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)新增長(zhǎng)點(diǎn)。正如電子商務(wù)的崛起帶給互聯(lián)網(wǎng)金融的爆發(fā)式發(fā)展一般，農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村金融領(lǐng)域帶來(lái)了無(wú)限可能。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的農(nóng)村金融發(fā)展策略

（一）健全科學(xué)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系

為加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，面深化農(nóng)村金融改革，不斷健全科學(xué)的金融機(jī)構(gòu)體系，擴(kuò)大農(nóng)村金融在農(nóng)村區(qū)域的覆蓋范圍，積極引導(dǎo)農(nóng)村金融組織發(fā)展，深化政策性金融機(jī)構(gòu)改革，增加資金來(lái)源渠道，加強(qiáng)政策性金融和民間金融的合作，拓展農(nóng)村金融新領(lǐng)域，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)拓展金融新形式，優(yōu)化金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，開(kāi)發(fā)多樣化的金融產(chǎn)品滿足農(nóng)戶(hù)需求，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融支持農(nóng)村金融發(fā)展。

（二）加強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)和服務(wù)創(chuàng)新

在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新是發(fā)展農(nóng)村金融需要改革的重點(diǎn)。農(nóng)村金融應(yīng)充分利用信息數(shù)據(jù)、云計(jì)算等計(jì)算機(jī)手段搭建電子商務(wù)平臺(tái)，利用電商平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)來(lái)吸

引農(nóng)戶(hù)，為農(nóng)戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化的指導(dǎo)和服務(wù)，開(kāi)拓新的客戶(hù)渠道發(fā)展農(nóng)村金融。此外，農(nóng)村金融要加強(qiáng)服務(wù)的水平，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化和人性化的個(gè)來(lái)創(chuàng)造無(wú)形中的效益，以此來(lái)提升農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的水平。

（三）加強(qiáng)政府政策的扶持和監(jiān)管力度

政府在互聯(lián)網(wǎng)金融背景和“三農(nóng)”發(fā)展的背景下，加強(qiáng)財(cái)政和金融政策的扶持，創(chuàng)新并完善互聯(lián)網(wǎng)金融政策的考核評(píng)價(jià)制度，完善支持農(nóng)村金融發(fā)展的統(tǒng)計(jì)和稅收政策。提供惠農(nóng)支農(nóng)的信貸業(yè)務(wù)，支持“三農(nóng)”融資和銀擔(dān)合作機(jī)制。在監(jiān)管上，也要落實(shí)政府與地方之間的監(jiān)管責(zé)任，健全互聯(lián)網(wǎng)金融與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督機(jī)制，有效規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，為農(nóng)村金融的發(fā)展提供良好的政策環(huán)境。

（四）加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)構(gòu)建新型農(nóng)村金融網(wǎng)絡(luò)

為進(jìn)一步構(gòu)建新型農(nóng)村金融網(wǎng)絡(luò)，大力加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，運(yùn)用新技術(shù)手段創(chuàng)新發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融體系，通過(guò)建立和健全有效的信用評(píng)價(jià)體系，滿足農(nóng)戶(hù)多方面的金融服務(wù)需求，加快互聯(lián)網(wǎng)金融與“三農(nóng)”良性互動(dòng)，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，解決農(nóng)民融資問(wèn)題，加快城鎮(zhèn)化建設(shè)。

四、結(jié)語(yǔ)

作為電商巨頭的阿里巴巴、京東等企業(yè)紛紛開(kāi)始將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向農(nóng)村市場(chǎng)，大力發(fā)展農(nóng)村電商，拓寬農(nóng)村市場(chǎng)是2015年，甚至是未來(lái)幾年內(nèi)電商們勢(shì)在必行的舉措。發(fā)展農(nóng)村電商，不管是對(duì)電商企業(yè)還是對(duì)農(nóng)村，都有著巨大的利益，因此從農(nóng)村電商的各方參與者角度來(lái)說(shuō)，發(fā)展農(nóng)村電商是民心所向，是大勢(shì)所趨。

伴隨著農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入農(nóng)村領(lǐng)域。互聯(lián)網(wǎng)金融具有降低交易成本的特點(diǎn)，對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的生存帶來(lái)了巨大威脅。鑒于此，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)必須樹(shù)立危機(jī)意識(shí)，結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，以此來(lái)應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的沖擊。

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