導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)業(yè)金融，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

近年來(lái)，隨著現(xiàn)代信息技術(shù)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等信息手段的不斷提高，金融改革的逐步深入和全面金融改革政策的放款，以P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)風(fēng)生水起。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)提供資金信息平臺(tái)，來(lái)滿(mǎn)足資金供給者與需求者的資金平衡的方式已被許多行業(yè)領(lǐng)域廣泛采用，但在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)發(fā)展中的影響似乎不是非常明顯。本文旨在通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融以及傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的特點(diǎn)分析，探究互聯(lián)網(wǎng)金融在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)中的發(fā)展空間。

【關(guān)鍵詞】

互聯(lián)網(wǎng)金融；農(nóng)業(yè)發(fā)展；普惠政策

一、互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)分析

(一)交易成本低廉互聯(lián)網(wǎng)金融模式依托云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)支付、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，只要是在線用戶(hù)，其工作、生活、消費(fèi)都是基于云計(jì)算的架構(gòu)與環(huán)境，每個(gè)用戶(hù)包括企業(yè)和個(gè)人，其消費(fèi)情況，信用情況等信息都在“云”中收集、計(jì)算，這使得資金的供應(yīng)方和需求方可以提前通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)收集自身所需要的信息，全面了解交易者的經(jīng)營(yíng)狀況，市場(chǎng)定位，社會(huì)信譽(yù)以及社會(huì)形象，并根據(jù)自身要求篩選出符合條件的交易者，減少了中介機(jī)構(gòu)，中間不再由銀行、券商、交易所等協(xié)調(diào)，自然降低了交易成本。除此之外，在信息透明的互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)上，交易雙方得到的信息也是透明的，雙方可以充分溝通，打破了信息的不對(duì)稱(chēng)性，減少了時(shí)間和精力的耗費(fèi)。

(二)覆蓋范圍極廣正如上述所言，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下資金交易成本低廉，并且互聯(lián)網(wǎng)金融沒(méi)有時(shí)間和地域的限制，資金交易雙方可以隨時(shí)隨地的在互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)上自行交易，所以互聯(lián)網(wǎng)金融比傳統(tǒng)金融聚集了更多的用戶(hù)，比如2013年作為互聯(lián)網(wǎng)和基金理財(cái)產(chǎn)品融合創(chuàng)新的最新成果的支付寶在上線六天內(nèi)就達(dá)到了百萬(wàn)用戶(hù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融使金融模式從極少數(shù)金融精英掌握的傳統(tǒng)模式發(fā)展成更加大眾化的公眾參與模式，公眾只需要通過(guò)網(wǎng)上注冊(cè)認(rèn)證就可以參與到交易中，同時(shí)享受著資金交易帶來(lái)的巨大收益，極大程度上提高了金融交易的覆蓋范圍和資金的有效配置，同時(shí)使普通公眾百姓得到好處。

(三)發(fā)展速度飛快基于大數(shù)據(jù)和電子商務(wù)的發(fā)展，秉承著讓客戶(hù)有極致的用戶(hù)體驗(yàn)的精神，從用戶(hù)的角度出發(fā)，以客戶(hù)需求為基準(zhǔn)，設(shè)計(jì)提供個(gè)性化，高靈活度產(chǎn)品，近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融吸引了大量用戶(hù)，發(fā)展速度極快。就拿支付寶來(lái)說(shuō)，從2013年6月到2015年4月22日支付寶錢(qián)包活躍用戶(hù)突破2.7億。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融與農(nóng)業(yè)結(jié)合發(fā)展

正如上述所言，互聯(lián)網(wǎng)有交易成本低、覆蓋范圍廣、發(fā)展迅速等優(yōu)點(diǎn)，憑借這些優(yōu)點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)在零售、醫(yī)療等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)發(fā)揮了巨大的作用，接下來(lái)互聯(lián)網(wǎng)將要改造的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)會(huì)是農(nóng)業(yè)。相比于其他行業(yè)而言，農(nóng)業(yè)有非常突出的特點(diǎn)：第一，中國(guó)農(nóng)村范圍大，市場(chǎng)空間大，但是產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式比較落后，農(nóng)民由于文化水平相對(duì)較低等原因不能及時(shí)了解農(nóng)業(yè)發(fā)展信息，這導(dǎo)致了嚴(yán)重的信息不對(duì)稱(chēng)性，融資困難；第二，就目前來(lái)看，農(nóng)村農(nóng)戶(hù)多分散少集中，產(chǎn)品規(guī)格不一，沒(méi)有形成產(chǎn)業(yè)規(guī)模，不能有效利用規(guī)模效應(yīng)，銷(xiāo)售渠道單一；第三，農(nóng)民生產(chǎn)資料交易環(huán)節(jié)多，大量的流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)和中間商的介入導(dǎo)致交易成本大幅度提高。由于歷年來(lái)全國(guó)“兩會(huì)”都聚焦農(nóng)業(yè)板塊，各項(xiàng)惠民政策不斷提出，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正加速進(jìn)軍中國(guó)農(nóng)村，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融及農(nóng)業(yè)信息化領(lǐng)域的個(gè)股表現(xiàn)強(qiáng)勢(shì)，但是互聯(lián)網(wǎng)金融如果想要在農(nóng)業(yè)發(fā)展方面取得成效則必須緩解這些問(wèn)題。

(一)解決農(nóng)民、農(nóng)資經(jīng)銷(xiāo)商融資問(wèn)題與大多數(shù)國(guó)家一樣，我國(guó)在農(nóng)村金融在整個(gè)金融體系中發(fā)展環(huán)節(jié)相對(duì)薄弱，農(nóng)村面積大，基礎(chǔ)設(shè)施落后，金融服務(wù)站點(diǎn)較少，農(nóng)村信用制度不健全等，這些都導(dǎo)致了農(nóng)民和農(nóng)資經(jīng)銷(xiāo)商融資困難，農(nóng)村金融發(fā)展相對(duì)落后等問(wèn)題。而互聯(lián)網(wǎng)金融恰好可以緩解這一類(lèi)現(xiàn)象。依靠大數(shù)據(jù)和云計(jì)算，農(nóng)民和農(nóng)資經(jīng)銷(xiāo)商的每一筆交易包括收付款、收發(fā)貨等信息都被有效收集，并以此為依據(jù)建立農(nóng)村信用體系，資金供給方與需求方通過(guò)收集用戶(hù)信息，篩選匹配符合自己要求的用戶(hù)并與其交易達(dá)到投資或者融資目的。除了阿里金融，新希望等，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)翼龍貸也是一個(gè)很好的例子。翼龍貸將目光聚焦在“三農(nóng)”和互聯(lián)網(wǎng)金融扶貧上，它以金融扶貧作為平臺(tái)發(fā)展定位，精準(zhǔn)扶貧，越是落后的農(nóng)村地區(qū)，也恰好是互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)終端可以達(dá)到的地區(qū)，金融需求也旺盛，同樣這些地區(qū)又是一片給互聯(lián)網(wǎng)那個(gè)金融留下廣闊發(fā)展空間的地區(qū)，到2016年九年來(lái)其交易額達(dá)到250億元，服務(wù)了50～60萬(wàn)農(nóng)戶(hù)，這其中包括合作社形式和家庭農(nóng)場(chǎng)模式。翼龍貸在農(nóng)村地區(qū)的成功實(shí)踐證明了互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)激活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可行性，互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)將會(huì)在為廣大農(nóng)村地區(qū)提供源源不斷的資金來(lái)源方面發(fā)揮巨大作用。

(二“)合作社+家庭農(nóng)場(chǎng)”模式實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)、銷(xiāo)售合作社是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的最佳載體，而家庭農(nóng)場(chǎng)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是以家庭成員為主要?jiǎng)趧?dòng)力，從事農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、集約化、商品化生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，并以農(nóng)業(yè)為主要收入來(lái)源的農(nóng)業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體?！昂献魃?家庭農(nóng)場(chǎng)”主要由四種呈現(xiàn)方式，“合作社+家庭農(nóng)場(chǎng)+公司”、“合作社+家庭農(nóng)場(chǎng)+超市”、“合作社+家庭農(nóng)場(chǎng)+直銷(xiāo)”、“家庭農(nóng)場(chǎng)+合作社+合作社自辦加工企業(yè)”。以家庭為單位進(jìn)行生產(chǎn)，然后集中到合作社，最后在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上進(jìn)行集中銷(xiāo)售，以合作社為依托與公司或者超市等簽署協(xié)議，達(dá)成交易。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)使產(chǎn)品規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化，同時(shí)合作社可以在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上進(jìn)行商品介紹和展示，吸引上游企業(yè)投資。

(三)電商模式：減少農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)資流通環(huán)節(jié)就目前而言，農(nóng)資等生產(chǎn)資料大多是由商線下銷(xiāo)售，化肥、尿素、碳胺等農(nóng)資產(chǎn)品從生產(chǎn)到到達(dá)農(nóng)戶(hù)手中要經(jīng)歷多個(gè)中間商，有中間商插入，就會(huì)增加成本。而互聯(lián)網(wǎng)一個(gè)最大的優(yōu)點(diǎn)即信息透明，可以直銷(xiāo)，降低信息的不對(duì)稱(chēng)性。農(nóng)戶(hù)可以在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)從生產(chǎn)商網(wǎng)站自主購(gòu)買(mǎi)所需要的農(nóng)資產(chǎn)品，直接送貨上門(mén)減少中間流通環(huán)節(jié)，降低成本。此外，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，資金短缺的農(nóng)戶(hù)，可以憑借信用記錄進(jìn)行賒銷(xiāo)，到約定日期還款付息。農(nóng)產(chǎn)品的銷(xiāo)售也是同樣的道理。這種電商模式在廣大農(nóng)村尚未普及，電商需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能被滿(mǎn)足，這也為互聯(lián)網(wǎng)金融留下了充分的發(fā)展空間。

三、結(jié)語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融模式是未來(lái)金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)，“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃的提出更是驅(qū)動(dòng)著各類(lèi)資源涌入農(nóng)業(yè)，在信息技術(shù)的推動(dòng)下，普惠政策利好的形勢(shì)下，互聯(lián)網(wǎng)金融與農(nóng)業(yè)會(huì)碰撞車(chē)更多火花，帶來(lái)更多社會(huì)效益，惠及更多百姓。在此過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)金融與農(nóng)業(yè)的碰撞也會(huì)遇到的問(wèn)題，只要及時(shí)給出對(duì)策，把握住普惠精神，相信互聯(lián)網(wǎng)金融能夠在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域健康發(fā)展，進(jìn)而推動(dòng)我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)的繁榮。

參考文獻(xiàn)

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篇2

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

doi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.15.007

1互聯(lián)網(wǎng)金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的迫切性分析

幾年來(lái)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展迅速，不光是在數(shù)量上取得了很大的進(jìn)步，在質(zhì)量方面也有所提升。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體與傳統(tǒng)農(nóng)戶(hù)相比，其資金及信貸需求較旺盛。并且要求低成本、快速、便捷的金融服務(wù)。2009年后，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)基本實(shí)現(xiàn)了基礎(chǔ)覆蓋，但是也存在著許多的問(wèn)題，各種金融服務(wù)辦理比較滯后，農(nóng)業(yè)信貸投入相對(duì)不足，農(nóng)村信用社、各個(gè)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)使農(nóng)村資金大量外流，致了農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體信貸難度增大，不利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體絕大多數(shù)為小規(guī)模企業(yè)，其抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較低，面對(duì)金融市場(chǎng)出現(xiàn)的新變化，受到諸多因素的制約，資金難以滿(mǎn)足自身的發(fā)展，難以抵抗市場(chǎng)的變化。綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)精神與金融行業(yè)的創(chuàng)新融合值得深入研究，進(jìn)而滿(mǎn)足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的需求?；?網(wǎng)金融因其方便快捷、門(mén)檻低等優(yōu)勢(shì)更能夠有效當(dāng)前的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體所面臨的信貸融資難等困難。

2保定市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展現(xiàn)狀

近年來(lái)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體快速發(fā)展，生產(chǎn)成本降低，農(nóng)民收入明顯增加，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展，帶動(dòng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。保定地區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的數(shù)量穩(wěn)健增長(zhǎng)，并形成了一批具有鮮明特色的專(zhuān)業(yè)大戶(hù)，增大了自身的輻射帶動(dòng)作用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，保定地區(qū)已累計(jì)興辦家庭農(nóng)場(chǎng)84家，農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社，專(zhuān)業(yè)大戶(hù)達(dá)到90多個(gè)。農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織在規(guī)范運(yùn)行、穩(wěn)步提高中逐漸進(jìn)入到新的發(fā)展階段。截至目前，保定市新建立的農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社多達(dá)1500余家，成員總數(shù)更是多達(dá)27.38萬(wàn)人。農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)不斷壯大。同時(shí)，市政府積極引導(dǎo)工商資本和民營(yíng)資本投資發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，整個(gè)保定地區(qū)已有各類(lèi)年銷(xiāo)售額500萬(wàn)元以上的農(nóng)業(yè)加工企業(yè)174家，新注冊(cè)從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的企業(yè)近70家?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)頗具規(guī)模，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)已經(jīng)達(dá)到20多個(gè)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)園區(qū)200個(gè)。近幾年間，保定市的新型經(jīng)營(yíng)主體帶動(dòng)能力逐步增強(qiáng)。經(jīng)營(yíng)主體規(guī)?；?、專(zhuān)業(yè)化、品牌化，合作形式日益多樣，形成了頗具特色的產(chǎn)業(yè)模式。

3互聯(lián)網(wǎng)金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展中存在的問(wèn)題

3.1農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體自身行為不規(guī)范

互聯(lián)網(wǎng)金融支農(nóng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體運(yùn)作模式起步較晚，相比較傳統(tǒng)模式還存在很多問(wèn)題，需要進(jìn)一步完善；另一方面，由于缺乏相關(guān)專(zhuān)業(yè)人才，無(wú)法形成科學(xué)的管理系統(tǒng)；商業(yè)信用比較低，存在著欺詐行為；新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體自身規(guī)模小、在實(shí)際的運(yùn)行過(guò)程中存在不規(guī)范行為，大多數(shù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在發(fā)展過(guò)程中不能正確利用互聯(lián)網(wǎng)金融，導(dǎo)致了融資難等情況；農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體自身管理存在問(wèn)題，沒(méi)有建立規(guī)范的財(cái)務(wù)體系和管理體制，更傾向于向傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)尋求金融支持，并沒(méi)有合理運(yùn)用這種新型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式；新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信息透明度低，金融機(jī)構(gòu)對(duì)其認(rèn)可度比較低，導(dǎo)致其貸款難，籌資難，發(fā)展收到了限制。

3.2金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有切實(shí)發(fā)揮作用

隨著農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)資金需求量越來(lái)越大，但農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平較低，金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施欠缺，融資受到阻礙，形成了經(jīng)營(yíng)主體融資難，信貸問(wèn)題依然突出的局面。同時(shí)，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體的貸款門(mén)檻設(shè)置過(guò)高，一般經(jīng)營(yíng)主體難以達(dá)到要求，農(nóng)業(yè)貸款途徑少，難度大，資金來(lái)源受限。阻礙了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的進(jìn)一步發(fā)展。

3.3政府支持效果不明顯

政府出臺(tái)的相關(guān)措施尚未與農(nóng)村的實(shí)際情況相結(jié)合，難以形成規(guī)模效益。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙行為在農(nóng)村地區(qū)普遍存在，這一問(wèn)題顯示出政府對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行過(guò)程監(jiān)管不力，需要進(jìn)一步加大監(jiān)管力度，提高服務(wù)水平，滿(mǎn)足農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的需求。

3.4信用體系尚未健全

近些年來(lái)，我國(guó)的信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)尚未形成，在農(nóng)村信用評(píng)級(jí)上尚無(wú)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，信用評(píng)級(jí)結(jié)果難以反映被評(píng)對(duì)象真實(shí)的償債能力和信用情況，在金融交易的實(shí)際過(guò)程中，線上線下交易存在信用業(yè)務(wù)交叉的現(xiàn)象，經(jīng)營(yíng)主體信用評(píng)級(jí)不被金融機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)可，影響了農(nóng)村信用體系建設(shè)工作的進(jìn)行，導(dǎo)致涉農(nóng)企業(yè)貸款難度加大。

4互聯(lián)網(wǎng)金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的政策建議

4.1加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)主體內(nèi)部制度建設(shè)

大多新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體處于起步和建設(shè)階段，其核心競(jìng)爭(zhēng)力也沒(méi)有較大優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、內(nèi)部管理粗放、組織文化程度低、勞動(dòng)力老齡化現(xiàn)象嚴(yán)重、整體運(yùn)營(yíng)機(jī)制也不夠成熟，難以在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得重要地位，不利于實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化、規(guī)模化的轉(zhuǎn)變。在這種情況下，要建立起與互聯(lián)網(wǎng)金融相適應(yīng)的管理機(jī)制首先要加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)主體內(nèi)部自身建設(shè)以提高自身整體實(shí)力參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)中獲得發(fā)展動(dòng)力和支持保障。就互聯(lián)網(wǎng)融資體系而言，各類(lèi)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體要盡快建立相應(yīng)的內(nèi)部管理制度，充分滿(mǎn)足發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的客觀需求，使企業(yè)向組織化、專(zhuān)業(yè)化、集約化、社會(huì)化轉(zhuǎn)變，逐步建立起現(xiàn)代管理制度，做好配合互聯(lián)網(wǎng)融資的基礎(chǔ)性工作。

4.2支持互聯(lián)網(wǎng)融資軟件的開(kāi)發(fā)

當(dāng)下正處于互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展時(shí)期，傳統(tǒng)的融資交易軟件難以滿(mǎn)足當(dāng)今新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的需求。保定市農(nóng)村占地面積較廣，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)成本較高，為促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)對(duì)農(nóng)業(yè)的有效支持，保障互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，必須營(yíng)造安全可靠的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境，加大技術(shù)投入，健全法律法規(guī)，依法有序創(chuàng)新，嚴(yán)明監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，完善信用體系、擔(dān)保體系，加快基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。保定市政府應(yīng)當(dāng)制定與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的政策，改善基礎(chǔ)環(huán)境，加大資金投入，組建專(zhuān)門(mén)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，專(zhuān)職履行監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)融資信用系統(tǒng)建設(shè)。為融資軟件的研發(fā)創(chuàng)造良好的環(huán)境。

4.3“產(chǎn)業(yè)鏈”與“大數(shù)據(jù)”相結(jié)合

金融機(jī)構(gòu)以新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體為核心，為其提供金融支持，例如原材料供應(yīng)商、與經(jīng)營(yíng)主體相關(guān)聯(lián)的水電供應(yīng)處、勞務(wù)公司、加工廠、批發(fā)商等等。為解決農(nóng)戶(hù)信息不對(duì)稱(chēng)情況，通過(guò)“信用推薦+大數(shù)據(jù)防控+生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)”的模式進(jìn)行篩選，解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體比較顧慮的欺詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)析、整體信用評(píng)估、資產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。通過(guò)篩選后，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)（銀行）再次實(shí)行貸前調(diào)查，對(duì)符合準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的單位發(fā)放適度貸款。貸款發(fā)放后，主要通過(guò)云端“大數(shù)據(jù)”的合作模式，解決銀行與農(nóng)戶(hù)間信息不對(duì)稱(chēng)的情況，這將有效為農(nóng)戶(hù)的產(chǎn)業(yè)化提供一種低成本、批量化、系統(tǒng)化的貸前調(diào)查和貸后監(jiān)控管理方案。切實(shí)提高融資風(fēng)險(xiǎn)的可控性，同時(shí)農(nóng)戶(hù)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的貸款成本也能降低，實(shí)現(xiàn)多方共贏。

4.4“金融機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)主體、互聯(lián)網(wǎng)”合作模式

在保定市的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域內(nèi)，大多數(shù)經(jīng)營(yíng)主體之間經(jīng)常進(jìn)行合作，其上下游產(chǎn)業(yè)之間的互相擔(dān)保，為彼此爭(zhēng)取了信貸支持，這對(duì)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，降低生?a成本、貸款成本產(chǎn)生了較大影響。三方合作模式在很大程度上解決了金融機(jī)構(gòu)（銀行）“為誰(shuí)提供貸款服務(wù)”、“服務(wù)對(duì)象資信狀況”經(jīng)營(yíng)主體“如何獲得更便利的金融支持”“如何擴(kuò)寬銷(xiāo)售渠道”等問(wèn)題。通過(guò)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，結(jié)合農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的內(nèi)部信息數(shù)據(jù)平臺(tái)，選擇關(guān)鍵性指標(biāo)，幫助金融機(jī)構(gòu)找到信用良好、生產(chǎn)狀況穩(wěn)定的客戶(hù)，解決農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資方面的困難。

4.5加快構(gòu)建農(nóng)村信用體系

“信用”對(duì)于現(xiàn)代市場(chǎng)有著非常重要的影響，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信用不僅在交易市場(chǎng)上發(fā)揮著巨大作用，在融資市場(chǎng)上也會(huì)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，因此，搭建良好的信用監(jiān)督管理體系，營(yíng)造良好的信用環(huán)境成為建設(shè)企業(yè)間融資市場(chǎng)的重中之重。以保定市為例，首先應(yīng)當(dāng)構(gòu)建全市（含所有區(qū)縣）統(tǒng)一的農(nóng)戶(hù)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)該信用信息庫(kù)就可隨時(shí)核查借貸雙方的信用記錄，做到風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效監(jiān)控；政府應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，積極推動(dòng)信用市場(chǎng)的建設(shè)，堅(jiān)持法制化、系統(tǒng)化、市場(chǎng)化的原則，促進(jìn)農(nóng)戶(hù)與金融支持機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，不斷培育信用文化；相關(guān)機(jī)構(gòu)可通過(guò)定期評(píng)選“保定市守信經(jīng)營(yíng)主體”，給予減免稅收、技術(shù)支持等一系列優(yōu)惠政策；對(duì)于失信的個(gè)體或企業(yè)，可采取限制發(fā)展、取消其互聯(lián)網(wǎng)融資資格并將其列入黑名單，封殺其日后任何形式的貸款活動(dòng)等懲罰措施。除以上措施外，最核心的一點(diǎn)，即農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體自身更應(yīng)該提高經(jīng)營(yíng)管理者的自身素質(zhì)，長(zhǎng)期培養(yǎng)良好的誠(chéng)信意識(shí)和融資意識(shí)，解放思想，不循規(guī)蹈矩。

篇3

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)；農(nóng)業(yè)；電子商務(wù)本文系2017年度遼寧省社科聯(lián)遼寧經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展立項(xiàng)課題：遼寧“互聯(lián)網(wǎng)+”鏈接農(nóng)業(yè)發(fā)展對(duì)策問(wèn)題研究(項(xiàng)目編號(hào)：2017lslktyb-109)的階段性成果。

一、互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展文獻(xiàn)綜述

（一）互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)業(yè)發(fā)展結(jié)合研究

當(dāng)移動(dòng)通信技術(shù)、計(jì)算機(jī)、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等先進(jìn)技術(shù)在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域廣泛應(yīng)用，原本在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域分散的線下銷(xiāo)售模式與原手工粗放式生產(chǎn)轉(zhuǎn)向線上銷(xiāo)售與智能化生產(chǎn)，信息、網(wǎng)絡(luò)和高科技慢慢融入農(nóng)業(yè)的整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條，包括產(chǎn)、供、銷(xiāo)等多個(gè)環(huán)節(jié)，并且?guī)?dòng)IT設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)金融、電子商務(wù)、大數(shù)據(jù)信息服務(wù)等產(chǎn)業(yè)鏈條的全面升級(jí)。在互聯(lián)網(wǎng)對(duì)農(nóng)業(yè)信息傳遞功能方面，汪雷、汪衛(wèi)霞（2010）以信息不對(duì)稱(chēng)理論為基本分析工具，通過(guò)重點(diǎn)分析農(nóng)業(yè)信息的傳播內(nèi)容、傳播途徑等方面存在的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，研究了我國(guó)農(nóng)業(yè)信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題導(dǎo)致農(nóng)業(yè)信息傳播滯礙的原因與機(jī)制[1]。嚴(yán)方（2006）、李志達(dá)（2011）、李亮（2013）對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”信息利用現(xiàn)狀、存在問(wèn)題、解決方案等方面進(jìn)行了系統(tǒng)研究[2][3][4]。從以上學(xué)者的研究中我們可以看出，“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”對(duì)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的意義，我們應(yīng)當(dāng)首先調(diào)動(dòng)農(nóng)民的積極性和參與性，同時(shí)調(diào)動(dòng)企業(yè)、社會(huì)、政府的參與，拓展“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”發(fā)展模式，從而打開(kāi)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新篇章。

（二）互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展對(duì)策建議研究

在利用互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展的對(duì)策建議方面，朱鏈萍、張建華、王澤天（2015）等學(xué)者從定性層面做出了探討，從“互聯(lián)網(wǎng)+金融”“互聯(lián)網(wǎng)+支農(nóng)”“互聯(lián)網(wǎng)+耕地寶”的多種模式出發(fā)，提出相應(yīng)的對(duì)策建議[5][6][7]。趙愛(ài)雪（2015）提出農(nóng)業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)方向[8]。萬(wàn)寶瑞（2015）認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)滲透到社會(huì)發(fā)展的各個(gè)方面，自然會(huì)帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，作為政府首先應(yīng)該在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上給予資金支持；其次在農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)發(fā)展方面，要注重物流、互聯(lián)網(wǎng)金融方面的建設(shè)；最后在提升農(nóng)村信息水平和農(nóng)民互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用能力的基礎(chǔ)上，將農(nóng)村基層應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化連接起來(lái)，將信息化滲透到農(nóng)業(yè)政務(wù)管理、農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等各個(gè)環(huán)節(jié)[9]。從眾多學(xué)者的研究中我們可以總結(jié)出，利用互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展的對(duì)策建議要結(jié)合本地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，從政策支持、頂層設(shè)計(jì)、互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)、電商平臺(tái)等多個(gè)角度來(lái)探索互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展的對(duì)策建議。

二、互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題

（一）農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)發(fā)展比較落后

互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)業(yè)的結(jié)合首先體現(xiàn)在信息技術(shù)方面，但是我國(guó)農(nóng)村信息技術(shù)的發(fā)展水平和普及率卻不盡人意。首先，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)并未徹底改造農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)以提高生產(chǎn)率。其次，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)并未運(yùn)用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中品質(zhì)監(jiān)督和管理過(guò)程。最后，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)并沒(méi)有將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的各個(gè)環(huán)節(jié)打通并整合成精煉而完善的產(chǎn)業(yè)鏈。

（二）農(nóng)村信息技術(shù)人才匱乏導(dǎo)致農(nóng)民積極性不高

農(nóng)村教育資源缺乏，對(duì)教育重視程度不夠?qū)е罗r(nóng)民普遍受教育程度低，學(xué)習(xí)理論知識(shí)的能力有限，專(zhuān)業(yè)素質(zhì)有待提高。農(nóng)業(yè)從業(yè)人員接受新事物的速度較慢且農(nóng)民對(duì)于“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”潛在價(jià)值和發(fā)展前景沒(méi)有正確的認(rèn)識(shí)，因此對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展的認(rèn)識(shí)不夠深刻，參與的積極性不高。

（三）“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”的相關(guān)配套服務(wù)發(fā)展滯后

完備的物流體系和金融支持是農(nóng)村“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”發(fā)展所必備的條件。而目前大部分農(nóng)村地區(qū)發(fā)展所需的農(nóng)村物流、金融服務(wù)等跟不上，如目前農(nóng)村物流已經(jīng)實(shí)現(xiàn)縣城和鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋，但是絕大多數(shù)行政村還沒(méi)有物流點(diǎn)，“最后一公里”問(wèn)題嚴(yán)重，農(nóng)民網(wǎng)上經(jīng)營(yíng)農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售面臨發(fā)貨難問(wèn)題。金融服務(wù)上更落后，目前大多數(shù)銀行只在縣城有網(wǎng)點(diǎn)，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)只有農(nóng)村信用社或者農(nóng)業(yè)銀行，而且大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)并沒(méi)有自動(dòng)存取款的ATM機(jī)，金融服務(wù)跟不上，影響農(nóng)民的網(wǎng)上交易。

三、互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展的對(duì)策

（一）加強(qiáng)“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”發(fā)展的頂層設(shè)計(jì)

用互聯(lián)網(wǎng)思維構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展新體系“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”的本質(zhì)是將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和思維全面融入農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全過(guò)程，而不是互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)業(yè)的簡(jiǎn)單拼接，是一個(gè)漸進(jìn)的、動(dòng)態(tài)的長(zhǎng)期過(guò)程，不可能一蹴而就，需要頂層設(shè)計(jì)、分階段推進(jìn)。因此，必須從全國(guó)層面加強(qiáng)和完善“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”的頂層設(shè)計(jì)，制定“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，從基礎(chǔ)設(shè)施、專(zhuān)項(xiàng)應(yīng)用和服務(wù)體系等方面入手，明確入手環(huán)節(jié)、支持重點(diǎn)、推進(jìn)措施，用互聯(lián)網(wǎng)思維方式，將互聯(lián)網(wǎng)有機(jī)融入現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的各個(gè)環(huán)節(jié)，對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”發(fā)展的建設(shè)任務(wù)進(jìn)行合理布局和優(yōu)化配置，形成全國(guó)統(tǒng)籌布局、部門(mén)協(xié)同推進(jìn)、各市分類(lèi)指導(dǎo)的“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”發(fā)展新體系。

（二）加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)覆蓋面，注重發(fā)展延伸

要發(fā)展農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)，首先，是要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行全面覆蓋，考慮到目前互聯(lián)網(wǎng)金融的覆蓋速度，傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融還需要發(fā)揮主力作用，要不斷地投入，并且在原有的基礎(chǔ)上進(jìn)行優(yōu)化、培養(yǎng)、發(fā)展農(nóng)村金融的主體，并且還要向相對(duì)落后的地區(qū)進(jìn)行推進(jìn)、延伸等，要更大程度地發(fā)揮傳統(tǒng)金融的作用，增加其規(guī)模，有利于將來(lái)傳統(tǒng)金融向互聯(lián)網(wǎng)金融的過(guò)渡，擴(kuò)大金融服務(wù)的范圍，為將來(lái)的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融打下基礎(chǔ)。

（三）利用互聯(lián)網(wǎng)打通農(nóng)業(yè)各個(gè)環(huán)節(jié)

農(nóng)村基層應(yīng)根據(jù)本地區(qū)的特點(diǎn)，把自己本地區(qū)的優(yōu)勢(shì)與農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)連接起來(lái)，將互聯(lián)網(wǎng)滲透到農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、銷(xiāo)售的各個(gè)環(huán)節(jié)。農(nóng)業(yè)只有把金融、物流、銷(xiāo)售各個(gè)環(huán)節(jié)都打通，搭建電子商務(wù)平臺(tái)，給予參與的農(nóng)戶(hù)以政策、資金的支持，以促進(jìn)當(dāng)?shù)鼗ヂ?lián)網(wǎng)行業(yè)和農(nóng)業(yè)的相互協(xié)調(diào)發(fā)展，才會(huì)促進(jìn)我國(guó)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的建設(shè)。

作者:李宏暢 單位:遼寧師范大學(xué)

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關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展;可行性

互聯(lián)網(wǎng)金融是依托大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上開(kāi)展的金融服務(wù)，包括眾籌、第三方支付、P2P網(wǎng)貸、金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化等模式。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融興起于20世紀(jì)90年代，以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化為主要發(fā)展模式；到2005年前后，第三方支付逐漸興起并迅速占領(lǐng)市場(chǎng)；2010年以后，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸從發(fā)展走向成熟，呈現(xiàn)實(shí)質(zhì)性的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。隨著城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程的加快，我國(guó)農(nóng)村正處于向城鎮(zhèn)化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，而是否達(dá)到城鎮(zhèn)標(biāo)準(zhǔn)最為重要的判斷依據(jù)則是人口指標(biāo)和經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。我們應(yīng)該注意到，不論是人口指標(biāo)還是經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，都與農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民人均收入密切相關(guān)。當(dāng)農(nóng)村地區(qū)發(fā)展資金不足時(shí)，地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展將滯緩，而多種模式的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)為農(nóng)村地區(qū)發(fā)展提供了資金便利，也為農(nóng)民增收提供了渠道。

一、在農(nóng)村發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的必要性

我國(guó)農(nóng)村地區(qū)資金使用模式一般是將往年農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的收入作為今年進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所需要資金的來(lái)源，以資本積累滿(mǎn)足生產(chǎn)、生活所需；這種模式最大的弊端是將對(duì)再生產(chǎn)擴(kuò)大產(chǎn)生嚴(yán)重影響。社會(huì)的不斷發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的不斷變革，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式遭受到挑戰(zhàn)?，F(xiàn)代化農(nóng)業(yè)不僅對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效益和質(zhì)量都提出了更高的要求，傳統(tǒng)手工作業(yè)的生產(chǎn)模式無(wú)法滿(mǎn)足現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求，農(nóng)民需要引進(jìn)更先進(jìn)、更具技術(shù)含量的現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備，于是，資金就成為阻礙現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵性因素。雖然國(guó)有金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)有一定數(shù)量的金融貸款業(yè)務(wù)，但總體而言，尚處于供需嚴(yán)重不平衡的狀態(tài)。究其原因，有以下幾個(gè)方面：影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的不可確定因素較多，例如氣候。農(nóng)民資金的最大來(lái)源則是依靠銷(xiāo)售農(nóng)產(chǎn)品獲得，一旦某年因自然因素、氣候因素受災(zāi)，嚴(yán)重影響農(nóng)產(chǎn)品的收成，農(nóng)民將無(wú)法按期還款。貸款可抵押物缺乏或價(jià)值較低。農(nóng)村土地是集體共同所有，無(wú)法進(jìn)行抵押，而用來(lái)進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的廠房或設(shè)備價(jià)值又較低，無(wú)法進(jìn)行大筆數(shù)額的貸款?；趥鹘y(tǒng)國(guó)有銀行借貸渠道的苛刻，互聯(lián)網(wǎng)金融借貸模式則是彌補(bǔ)其不足，進(jìn)一步拓寬了農(nóng)村金融借貸市場(chǎng)。

二、農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式

眾籌是一種借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)籌款項(xiàng)目并向公眾籌集資金的模式，其具有低門(mén)檻、多樣性、對(duì)大眾依賴(lài)性較強(qiáng)、注重創(chuàng)意等特點(diǎn)。眾籌不分身份、地位、性別、年齡，只要是具有創(chuàng)造力、能夠吸引大眾進(jìn)行投資的項(xiàng)目都能夠進(jìn)行眾籌。其資金來(lái)源既包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，也包括民間資本。其中，民間資本是最主要的來(lái)源，公司、企業(yè)或風(fēng)險(xiǎn)投資人較少參與。P2P，英文是person-to-person，意為點(diǎn)對(duì)點(diǎn)融資，是一種新型的民間小額借貸模式。它將小額的民間資本積聚起來(lái)借給有籌資需求的人群。P2P最大的優(yōu)勢(shì)是避免了現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)體系在選擇貸款對(duì)象時(shí)可能出現(xiàn)歧視等弊端，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的體系進(jìn)行了補(bǔ)充和完善。2016年P(guān)2P網(wǎng)貸平臺(tái)成交額排名第一的紅嶺創(chuàng)投投資近80億元，排名前十位的平臺(tái)共投資近300億元。與前兩種籌資模式不同的是，第三方支付是支付結(jié)算模式。具體來(lái)說(shuō)，第三方支付就是具備良好信譽(yù)和較強(qiáng)實(shí)力的第三方，在與國(guó)內(nèi)外各大銀行進(jìn)行簽約后，成為買(mǎi)賣(mài)雙方進(jìn)行支付的中介。買(mǎi)方在購(gòu)買(mǎi)商品后，將貨款打到第三方賬戶(hù)中；當(dāng)買(mǎi)方確認(rèn)收貨后并通知第三方后，作為中介的第三方方可將錢(qián)款轉(zhuǎn)至賣(mài)方賬戶(hù)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村發(fā)展的可行性分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融滿(mǎn)足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需求

互聯(lián)網(wǎng)為農(nóng)業(yè)金融行為提供了一個(gè)新的平臺(tái)，和傳統(tǒng)融資平臺(tái)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融更加平等、便捷，門(mén)檻也更低。在這個(gè)平臺(tái)中，需要進(jìn)行融資貸款行為的農(nóng)業(yè)中小企業(yè)，只需在平臺(tái)中進(jìn)行注冊(cè)即可獲取發(fā)展所需要的資金。眾籌模式中，需要籌資的中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)中自己的項(xiàng)目與創(chuàng)意，資金擁有者或金融企業(yè)選擇自己感興趣的項(xiàng)目進(jìn)行投資。而P2P融資模式中，P2P企業(yè)在接受到農(nóng)村中小企業(yè)的貸款申請(qǐng)后，對(duì)其進(jìn)行審核后即可進(jìn)行貸款發(fā)放。審核的關(guān)鍵點(diǎn)時(shí)申請(qǐng)企業(yè)的管理水平以及經(jīng)濟(jì)效益等方面。無(wú)論是哪一種互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，更加注重的是項(xiàng)目的可行性和經(jīng)濟(jì)效益，而非抵押物，從這一點(diǎn)上看，有效避免了傳統(tǒng)金融信貸平臺(tái)的弊端，信譽(yù)良好的農(nóng)民或農(nóng)業(yè)企業(yè)可以簡(jiǎn)單便捷的獲取發(fā)展所需資金，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有積極作用。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈的完善

互聯(lián)網(wǎng)金融模式中的第三方支付能夠借助電子商務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)資料到農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售全過(guò)程。傳統(tǒng)的農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售模式是農(nóng)民或農(nóng)業(yè)企業(yè)將農(nóng)產(chǎn)品運(yùn)輸至農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)進(jìn)行銷(xiāo)售，或是直接將農(nóng)產(chǎn)品出售給中間商，自己僅能夠賺取很少的利潤(rùn)。借助電子商務(wù)平臺(tái)，農(nóng)民或農(nóng)業(yè)企業(yè)能夠略過(guò)中間商將產(chǎn)品直接出售給消費(fèi)者，通過(guò)省略中間環(huán)節(jié)獲取最大的利潤(rùn)；消費(fèi)者也能購(gòu)買(mǎi)到物美價(jià)廉的農(nóng)產(chǎn)品。在對(duì)當(dāng)前各大電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)行分析研究后，我們不難發(fā)現(xiàn)，越來(lái)越多的平臺(tái)開(kāi)始涉獵農(nóng)產(chǎn)品。無(wú)論是以圖書(shū)起家的當(dāng)當(dāng)網(wǎng)，還是以電器著稱(chēng)的蘇寧易購(gòu)，都在逐步轉(zhuǎn)型升級(jí)，增加農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售。

四、結(jié)語(yǔ)

農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開(kāi)資金的支持，但是由于征信難、缺乏信用記錄、抵押物價(jià)值小等原因，農(nóng)民或農(nóng)業(yè)企業(yè)難以通過(guò)傳統(tǒng)金融平臺(tái)獲取資金支持或服務(wù)。而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了新的思路。農(nóng)民或農(nóng)業(yè)企業(yè)規(guī)劃出有吸引力的項(xiàng)目，并在眾籌上進(jìn)行展示，吸引有興趣和投資意愿的投資者進(jìn)行投資；或是在P2P平臺(tái)上進(jìn)行注冊(cè)并資金需求，投資者通過(guò)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)以獲取較高收益；也有一些地區(qū)有條件的地區(qū)，借助電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)一步擴(kuò)大銷(xiāo)售渠道，并獲取較大的利潤(rùn)。綜上所述，我們可以看出，在農(nóng)村發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融不僅有助于促進(jìn)農(nóng)業(yè)資金的良性循環(huán)，而且有助于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。但同時(shí)，我們也必須認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融仍應(yīng)以征信作為支撐，并且需要控制好融資風(fēng)險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)第三方支付風(fēng)險(xiǎn)，才能真正促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)、健康發(fā)展。

作者:彭洪 單位:重慶市中山外國(guó)語(yǔ)學(xué)校

參考文獻(xiàn):

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家庭農(nóng)場(chǎng)信貸創(chuàng)新活動(dòng)漸現(xiàn)新突破。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)步入高投入、高成本、高風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展時(shí)期，國(guó)家出臺(tái)政策大力支持以家庭農(nóng)場(chǎng)為主的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸投放，鼓勵(lì)創(chuàng)新符合農(nóng)村特點(diǎn)的擔(dān)保方式和融資工具，建立多形式的農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保體系，同時(shí)要求各金融機(jī)構(gòu)合理確定農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的利率水平和額度，適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限，拓寬抵質(zhì)押擔(dān)保范圍。傳統(tǒng)信貸初步建立以新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的抵押、擔(dān)保、信用體系滿(mǎn)足早期的小額信貸，支持著家庭農(nóng)場(chǎng)的孕育與誕生，為家庭農(nóng)場(chǎng)這一新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)組織形式的成長(zhǎng)與壯大提供重要資金保障。截至2015年一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款（不含票據(jù)融資）余額24.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.9%。

傳統(tǒng)信貸不適應(yīng)家庭農(nóng)場(chǎng)融資發(fā)展。不同于小農(nóng)家庭和雇工農(nóng)場(chǎng)，家庭農(nóng)場(chǎng)主要是從事農(nóng)業(yè)規(guī)?；⒓s化、產(chǎn)業(yè)化的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體，在成長(zhǎng)壯大過(guò)程中其融資需求逐步向規(guī)?；⒕C合化、特色化轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)信貸模式由于信貸準(zhǔn)入門(mén)檻高、融資配套服務(wù)體系缺失、風(fēng)險(xiǎn)管控要求嚴(yán)等原因已經(jīng)無(wú)法滿(mǎn)足家庭農(nóng)場(chǎng)融資發(fā)展需求，家庭農(nóng)場(chǎng)融資需求活動(dòng)遭遇傳統(tǒng)信貸制度性、機(jī)制性、主觀性等因素的嚴(yán)重制約，傳統(tǒng)信貸服務(wù)成效并不顯著。

互聯(lián)網(wǎng)金融與家庭農(nóng)場(chǎng)的契合性分析

家庭農(nóng)場(chǎng)積極融入“互聯(lián)網(wǎng)+”的變革

在互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新浪潮的推動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)以終端用戶(hù)為中心，以?xún)r(jià)值創(chuàng)造為主線，迅速滲透到各行各業(yè)，給傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)帶來(lái)一系列化學(xué)反應(yīng)，催生“互聯(lián)網(wǎng)+家庭農(nóng)場(chǎng)”的發(fā)展新機(jī)遇。

互聯(lián)網(wǎng)+新型農(nóng)業(yè)組織。互聯(lián)網(wǎng)在與農(nóng)業(yè)結(jié)合中創(chuàng)造新的價(jià)值，改變傳統(tǒng)農(nóng)戶(hù)分散、交易成本高、信息不對(duì)稱(chēng)的洼地，重構(gòu)原有農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，改變產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)者行為，倒逼農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的集中化發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)業(yè)向生產(chǎn)自動(dòng)化、精準(zhǔn)化、可追溯性的家庭農(nóng)場(chǎng)轉(zhuǎn)型。

互聯(lián)網(wǎng)+新型產(chǎn)業(yè)鏈。家庭農(nóng)場(chǎng)以客戶(hù)為中心借助互聯(lián)網(wǎng)對(duì)市場(chǎng)、產(chǎn)品、技術(shù)、資源等信息的廣泛收集和專(zhuān)業(yè)分析，重塑整個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，升級(jí)農(nóng)資銷(xiāo)售模式以電商模式銷(xiāo)售優(yōu)勢(shì)釋放市場(chǎng)效應(yīng)，聚集消費(fèi)群體，擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模，以?xún)?yōu)質(zhì)的農(nóng)產(chǎn)品、低廉的銷(xiāo)售渠道和完善的售后服務(wù)，增加市場(chǎng)紅利。

互聯(lián)網(wǎng)+新型農(nóng)業(yè)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)新型經(jīng)營(yíng)模式的生產(chǎn)、流通、交易、融資的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行改造，以互聯(lián)網(wǎng)信息采集能力以及大數(shù)據(jù)分析能力提升生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)效率，以高額流入的預(yù)期收益吸引更多的社會(huì)資本注入，形成家庭農(nóng)場(chǎng)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)模式。

互聯(lián)網(wǎng)金融契合家庭農(nóng)場(chǎng)融資需求

家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)濟(jì)組織經(jīng)營(yíng)運(yùn)作特征直接決定其金融需求數(shù)量、期限、用途、內(nèi)容等特點(diǎn)。新常態(tài)環(huán)境下，融入互聯(lián)網(wǎng)思維的融資服務(wù)新模式在目標(biāo)定位和技術(shù)條件上具有鮮明的電子化、信息化、在線化、便捷化的特征，契合家庭農(nóng)場(chǎng)融資需求。

資源集聚滿(mǎn)足規(guī)?；Y金需求。區(qū)別于自給自足的傳統(tǒng)小農(nóng)家庭，家庭農(nóng)場(chǎng)多是在集中租賃的土地上以專(zhuān)業(yè)化、規(guī)?；约皹?biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)的方式進(jìn)行大規(guī)模的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)明顯，融資體量相對(duì)較大。受資源動(dòng)員能力、經(jīng)營(yíng)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)防范能力的限制家庭農(nóng)場(chǎng)往往不被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所優(yōu)先考慮，互聯(lián)網(wǎng)金融以集聚效應(yīng)產(chǎn)生與傳統(tǒng)金融相匹敵的市場(chǎng)新能量。一方面，開(kāi)拓服務(wù)渠道。另一方面，資源配置去中介化。

成本低廉保證周期性資金周轉(zhuǎn)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的周期長(zhǎng)，農(nóng)產(chǎn)品需求彈性小，生產(chǎn)的周期性和季節(jié)性決定家庭農(nóng)場(chǎng)在不同的時(shí)間點(diǎn)上應(yīng)收應(yīng)付賬款同樣表現(xiàn)出周期性特征，承擔(dān)著高額的資金周轉(zhuǎn)成本?；ヂ?lián)網(wǎng)金融一定程度上代表著邊際成本遞減的趨勢(shì)。

數(shù)據(jù)技術(shù)規(guī)范多元化資金管理。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，家庭農(nóng)場(chǎng)兼具農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的雙重主體身份，資金用途與需求內(nèi)容呈現(xiàn)出多元化需求的特點(diǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)應(yīng)用與信息處理技術(shù)在解決傳統(tǒng)的家庭農(nóng)場(chǎng)資金管理以及風(fēng)險(xiǎn)管理上優(yōu)勢(shì)突出。在資金配置上，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)聯(lián)合電子商務(wù)平臺(tái)、第三方支付等組織，將互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)資源、搜索引擎技術(shù)與金融咨詢(xún)、在線服務(wù)等金融專(zhuān)業(yè)技術(shù)相互融合，通過(guò)清單式篩選準(zhǔn)確核定家庭農(nóng)場(chǎng)新技術(shù)的研發(fā)與新品種的投入需求，為季節(jié)性閑置資金尋找保值增值服務(wù)的短期理財(cái)業(yè)務(wù)，規(guī)范家庭農(nóng)場(chǎng)資金使用。在風(fēng)險(xiǎn)管理上，互聯(lián)網(wǎng)金融借助互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，利用交易記錄、買(mǎi)家評(píng)價(jià)、交易價(jià)格等代表性指標(biāo)，識(shí)別不可控制性因素所引發(fā)的突發(fā)性事件以及連鎖性風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)公開(kāi)違約和降低評(píng)級(jí)信息等方式，增加違約成本，有效控制金融風(fēng)險(xiǎn)。

創(chuàng)新家庭農(nóng)場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)融資模式的措施

家庭農(nóng)場(chǎng)是實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化生產(chǎn)、規(guī)模化經(jīng)營(yíng)、社會(huì)化運(yùn)作、市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)的新型微觀經(jīng)濟(jì)組織，其資金需求特征與融資現(xiàn)實(shí)決定有必要打通互聯(lián)網(wǎng)渠道?；诩彝マr(nóng)場(chǎng)的基本界定，準(zhǔn)確把握融資需求特點(diǎn)，利用互聯(lián)網(wǎng)思維從思維、客戶(hù)、產(chǎn)品、渠道、風(fēng)控、科研等方面推進(jìn)融資服務(wù)模式的改革創(chuàng)新，實(shí)施更直接和更具針對(duì)性的支持措施，對(duì)于突破家庭農(nóng)場(chǎng)融資發(fā)展瓶頸至關(guān)重要。

發(fā)散思維，開(kāi)拓思路。在創(chuàng)新渠道發(fā)展的時(shí)代主題下，互聯(lián)網(wǎng)思維以其穿透力推動(dòng)傳統(tǒng)金融改革，利用互聯(lián)網(wǎng)思維分析家庭農(nóng)場(chǎng)融資發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境，思考變革融資模式思路，是未來(lái)金融支持家庭農(nóng)場(chǎng)融資發(fā)展先導(dǎo)理念。

分類(lèi)核定，框定等級(jí)。家庭農(nóng)場(chǎng)融資行為的市場(chǎng)性需要依據(jù)市場(chǎng)規(guī)律運(yùn)作，因?yàn)榘l(fā)展程度參差不齊，所以首先需要厘清家庭農(nóng)場(chǎng)所屬的層次。根據(jù)農(nóng)業(yè)部門(mén)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格框定準(zhǔn)入條件，按照家個(gè)體所處的行業(yè)類(lèi)別、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、勞動(dòng)力數(shù)量、經(jīng)營(yíng)成效等有重點(diǎn)分層次的制定互聯(lián)網(wǎng)融資服務(wù)方案。首先，核實(shí)基本情況。其次，認(rèn)定行業(yè)類(lèi)型。再次，核定經(jīng)營(yíng)情況。最后，核定資金情況。

優(yōu)選客戶(hù)，提質(zhì)增量。在家庭農(nóng)場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)融資體系中客戶(hù)是維系生存發(fā)展的基礎(chǔ)與最重要的戰(zhàn)略資源，提高家庭農(nóng)場(chǎng)線上金融的使用率重在發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)思維優(yōu)選客戶(hù)，深度挖掘農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)以及上下游潛力農(nóng)場(chǎng)，夯實(shí)強(qiáng)大的客戶(hù)基礎(chǔ)創(chuàng)造規(guī)模效應(yīng)。

線上線下，升級(jí)產(chǎn)品。在激烈競(jìng)爭(zhēng)的同業(yè)市場(chǎng)上，產(chǎn)品是金融機(jī)構(gòu)參與競(jìng)爭(zhēng)的根本命脈，根據(jù)家庭農(nóng)場(chǎng)所處的行業(yè)門(mén)類(lèi)，線上線下同步聯(lián)動(dòng)，全面升級(jí)特色金融產(chǎn)品，滿(mǎn)足家庭農(nóng)場(chǎng)生產(chǎn)設(shè)施投入高的特點(diǎn)。第一，以信息技術(shù)為基礎(chǔ)工具，以網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)為基本載體，加大對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)融資需求的分析研究，突破傳統(tǒng)抵質(zhì)押融資模式，開(kāi)發(fā)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的線上產(chǎn)品。第二，明確區(qū)分線下融資路徑的拓展工作，按經(jīng)營(yíng)規(guī)模提供大額信貸資金支持。

多重手段，管控風(fēng)險(xiǎn)。從金融供給的角度看，金融風(fēng)險(xiǎn)的管控必是根據(jù)具體產(chǎn)品類(lèi)別的現(xiàn)狀進(jìn)行，抓住家庭農(nóng)場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)融資特點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制是增強(qiáng)穩(wěn)定性的重中之重。第一，客戶(hù)準(zhǔn)入上，加強(qiáng)對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)所處行業(yè)門(mén)類(lèi)、產(chǎn)品質(zhì)量、價(jià)格波動(dòng)、市場(chǎng)行情等情況的全面把握，重點(diǎn)審查交易流程、銷(xiāo)售方式、交貨方式、付款周期等，防范集中性的自然風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。第二，信用評(píng)價(jià)上，突破傳統(tǒng)的推薦評(píng)價(jià)，在考察單筆家庭農(nóng)場(chǎng)線上融資業(yè)務(wù)的自我清償力的同時(shí)還需要將融資項(xiàng)下資產(chǎn)、資金使用、交易對(duì)手運(yùn)營(yíng)狀況等指標(biāo)納入信用評(píng)價(jià)體系，防止交叉?zhèn)魅拘燥L(fēng)險(xiǎn)。第三，操作管理上，消除傳統(tǒng)系統(tǒng)操作過(guò)程中信息推送有限的弊病，打通與龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場(chǎng)個(gè)體的信息對(duì)接端口;通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)收集、整理、分析包含龍頭企業(yè)上下游客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)以及財(cái)務(wù)指標(biāo)，提高線上金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。第四，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)上，與龍頭企業(yè)簽訂合作協(xié)議，按照比例交納保證金建立線上風(fēng)險(xiǎn)資金池，明確補(bǔ)充機(jī)制以及違約責(zé)任;鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)優(yōu)先為參加銀行制度保險(xiǎn)的家庭農(nóng)場(chǎng)主體提供融資擔(dān)保，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

加大研發(fā)，推新增智。發(fā)展家庭農(nóng)場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)融資并非簡(jiǎn)單的將傳統(tǒng)信貸嫁接于互聯(lián)網(wǎng)之上，在互聯(lián)網(wǎng)融資模式發(fā)展的潛力就在于不斷更新?lián)Q代的信息技術(shù)與研發(fā)水平。構(gòu)建家庭農(nóng)場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系重在商業(yè)銀行、龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場(chǎng)個(gè)體、第三方平臺(tái)、政府等信息對(duì)接系統(tǒng)的配套研發(fā)開(kāi)發(fā)。

加強(qiáng)培育，提升資質(zhì)。歸根究底，家庭農(nóng)場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的持久發(fā)展力還是在于家庭農(nóng)場(chǎng)資質(zhì)的培養(yǎng)。聯(lián)合社會(huì)群體組織力量培養(yǎng)家庭農(nóng)場(chǎng)的市場(chǎng)適應(yīng)力與風(fēng)險(xiǎn)抵御力是創(chuàng)新家庭農(nóng)場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中不可或缺的重要部分。

篇6

1.順應(yīng)新常態(tài)

長(zhǎng)久以來(lái)，作為服務(wù)地方“三農(nóng)”事業(yè)的金融主力軍，農(nóng)村信用社堅(jiān)持為農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村發(fā)展提供量豐、質(zhì)優(yōu)、普惠的金融服務(wù)。當(dāng)前農(nóng)信社服務(wù)的“三農(nóng)”市場(chǎng)正顯現(xiàn)出一系列發(fā)展新常態(tài)：

首先是互聯(lián)網(wǎng)金融不斷深入農(nóng)村市場(chǎng)，農(nóng)村金融服務(wù)將不斷多樣化。一方面農(nóng)村市場(chǎng)已被互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)鎖定。如：阿里已經(jīng)進(jìn)駐黑龍江，擬構(gòu)建農(nóng)村電商，為進(jìn)一步提供金融服務(wù)提供基礎(chǔ)。另一方面部分銀行已開(kāi)始了農(nóng)村電商項(xiàng)目。

其次城鎮(zhèn)化加速推進(jìn)，帶來(lái)農(nóng)村居民向城鎮(zhèn)居民的持續(xù)轉(zhuǎn)化。

再次新農(nóng)村建設(shè)引領(lǐng)，帶來(lái)農(nóng)村地區(qū)全面發(fā)展的時(shí)代機(jī)遇。當(dāng)前，黑龍江省持續(xù)推進(jìn)“四在農(nóng)家?美麗鄉(xiāng)村”創(chuàng)建活動(dòng)，實(shí)施農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，著力打造“生活宜居、環(huán)境優(yōu)美、設(shè)施完善”的新農(nóng)村。

最后是農(nóng)業(yè)發(fā)展提速，帶來(lái)了經(jīng)營(yíng)主體和生產(chǎn)方式的全新升級(jí)。在國(guó)家和地方政策鼓勵(lì)下，黑龍江本地專(zhuān)業(yè)種養(yǎng)大戶(hù)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化示范基地及龍頭企業(yè)等新型生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體成長(zhǎng)迅速。

如何在新常態(tài)中搶抓機(jī)遇、謀求跨越，就意味著需要順應(yīng)新常態(tài)、開(kāi)拓新思路、踐行新方法。結(jié)合當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日臻成熟，手機(jī)、計(jì)算機(jī)、移動(dòng)終端等設(shè)備在農(nóng)村加速普及的大環(huán)境，農(nóng)村信用社充分融入“互聯(lián)網(wǎng)+”理念的金融服務(wù)才能夠更科學(xué)、高效、精準(zhǔn)地滿(mǎn)足農(nóng)村地區(qū)、涉農(nóng)主體的金融新需求，才能夠切實(shí)將普惠金融深入引向黑龍江“三農(nóng)”發(fā)展事業(yè)。

2.后發(fā)優(yōu)勢(shì)明顯

黑龍江農(nóng)信社自2003年邁出深化改革步伐，在地處東北部、服務(wù)三農(nóng)、二級(jí)架構(gòu)等特有背景下，日益體現(xiàn)出后發(fā)趕超優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，在大力探索“互聯(lián)網(wǎng)+”金融服務(wù)的清晰戰(zhàn)略導(dǎo)向下，“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)信社”這一領(lǐng)先理念與傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)的巧妙融合在黑龍江有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。

在體制建設(shè)方面，農(nóng)信社特有的二級(jí)法人體系，近年來(lái)，大力打造“小銀行+大平臺(tái)”發(fā)展戰(zhàn)略。其中，省聯(lián)社引導(dǎo)各行社始終以“三農(nóng)”、小微、社區(qū)為市場(chǎng)定位，努力發(fā)展各行社成為現(xiàn)代化精品小銀行。省聯(lián)社自身以加速提升信息科技的支撐服務(wù)水平為第一驅(qū)動(dòng)，促進(jìn)系統(tǒng)資源整合，進(jìn)一步豐富面向各行社的資金、業(yè)務(wù)、風(fēng)控、協(xié)調(diào)等服務(wù)功能，持續(xù)提升“大平臺(tái)”的綜合支撐能力。

黑龍江農(nóng)信社的金融產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品在近年來(lái)，經(jīng)歷了市場(chǎng)的檢驗(yàn)，被廣大客戶(hù)所認(rèn)可。由于已經(jīng)在黑龍江經(jīng)營(yíng)多年，黑龍江聯(lián)社的營(yíng)銷(xiāo)優(yōu)勢(shì)是其他機(jī)構(gòu)不能達(dá)到的。黑龍江農(nóng)信充分發(fā)揮二級(jí)法人靈活、快捷等特點(diǎn)，在營(yíng)銷(xiāo)手段上充分實(shí)現(xiàn)了多樣化和本地化，尤其是工作人員熟悉當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)，在產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)中具有良好的人脈資源。

3.市場(chǎng)定位要準(zhǔn)確

農(nóng)信社應(yīng)牢固堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”市場(chǎng)定位，始終姓“農(nóng)”?！叭r(nóng)”是農(nóng)信社的生存發(fā)展基石，農(nóng)信社根在農(nóng)村、情在農(nóng)民、命在農(nóng)業(yè)，一生都與“農(nóng)”字打交道。農(nóng)信社要統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，始終傳承信合文明，發(fā)揚(yáng)吃苦耐勞、一心為農(nóng)的敬業(yè)精神，堅(jiān)持從農(nóng)民中來(lái)，到農(nóng)民中去，在支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金上做到早安排、早部署、早落實(shí)，爭(zhēng)取工作的主動(dòng)性，消除“惜貸、恐貸”的思想，簡(jiǎn)化放貸程序，為農(nóng)民提供及時(shí)、方便的金融服務(wù)。發(fā)揮信貸杠桿作用，積極引導(dǎo)和支持農(nóng)民發(fā)展特色農(nóng)業(yè)，重點(diǎn)突破，帶動(dòng)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

4.服務(wù)方式要?jiǎng)?chuàng)新

農(nóng)信社可以利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式，深度整合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與銀行核心業(yè)務(wù)，拓展服務(wù)渠道，從以往前后臺(tái)分離、集約化管理模式中跳脫出來(lái)，逐步轉(zhuǎn)向一體化運(yùn)營(yíng)，將客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品定制、風(fēng)險(xiǎn)管控、財(cái)務(wù)處理等集中到IT層面統(tǒng)一設(shè)計(jì)。同時(shí)也應(yīng)認(rèn)識(shí)到，傳統(tǒng)商業(yè)銀行模式在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代仍具備不可替代的優(yōu)勢(shì)。要充分發(fā)揮農(nóng)信社實(shí)體銀行資金實(shí)力雄厚、認(rèn)知和誠(chéng)信度高、基礎(chǔ)設(shè)施完善、物理網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛等優(yōu)勢(shì)，利用已建立的看得見(jiàn)、摸得著的信任，與互聯(lián)網(wǎng)銀行相結(jié)合，從而滿(mǎn)足客戶(hù)全方位的需求。積極嘗試推進(jìn)以金融便利店、村頭服務(wù)點(diǎn)為方向的渠道建設(shè)，立足遍布城鄉(xiāng)的物理網(wǎng)絡(luò)，多層次、多形式、多元化的設(shè)立金融便利店，確保廣大客戶(hù)享受到便捷普惠的金融服務(wù)，大力改善農(nóng)村支付環(huán)境。

5.服務(wù)客戶(hù)要精準(zhǔn)。當(dāng)前，客戶(hù)越來(lái)越要求服務(wù)的個(gè)性化和集成化，如何滿(mǎn)足每一名客戶(hù)的個(gè)性化需求，是農(nóng)信社需要思考的問(wèn)題。農(nóng)信社要積極探索“人工網(wǎng)點(diǎn)+電子銀行+客戶(hù)經(jīng)理”的“三位一體”網(wǎng)絡(luò)建設(shè)服務(wù)模式，通過(guò)立體化服務(wù)體系建設(shè)服務(wù)客戶(hù)鏈條，網(wǎng)點(diǎn)設(shè)計(jì)應(yīng)更貼近客戶(hù)、更溫馨、更人性化，人工客戶(hù)服務(wù)要更溫馨，對(duì)不同客戶(hù)區(qū)別對(duì)待，差異服務(wù)，對(duì)現(xiàn)有的信貸管理制度進(jìn)行創(chuàng)新，針對(duì)不同客戶(hù)推出不同信貸產(chǎn)品，同時(shí)提高效率和質(zhì)量，做到方便、快捷、高效，以此提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。同時(shí)要通過(guò)精準(zhǔn)定位客戶(hù)的偏好，推送包括金融產(chǎn)品在內(nèi)的各種產(chǎn)品和服務(wù)，打好“親情牌”和“感情牌”，真正做到每一位員工帶著感情去服務(wù)。

總之，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開(kāi)始應(yīng)用于金融業(yè)，并且出現(xiàn)了大量新的金融組織形式，各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)及產(chǎn)品迅猛發(fā)展，引起了很大的轟動(dòng)，農(nóng)信系統(tǒng)作為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)中的中堅(jiān)力量，既要意識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的沖擊，又要努力抓住這次機(jī)遇，完善自己的服務(wù)，多樣化自身的服務(wù)方式，優(yōu)化管理模式，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，特別是非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的金融經(jīng)營(yíng)，對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)已經(jīng)造成了不小的沖擊，在這些沖擊面前，農(nóng)信系統(tǒng)理應(yīng)提高認(rèn)識(shí)，積極應(yīng)對(duì)，提升自己、完善服務(wù)，穩(wěn)住客戶(hù)將是農(nóng)信系統(tǒng)長(zhǎng)期的任務(wù)。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 劉慶全.淺析當(dāng)前農(nóng)信社應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)策[J].山西信合，2015.12.

篇7

在信息技術(shù)催生的互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)期,以電商平臺(tái)、支付寶、財(cái)付通為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)異軍崛起,正在扭轉(zhuǎn)著商業(yè)銀行的金融生態(tài),對(duì)于商業(yè)銀行承載的交易媒介、支付手腕等金融功能帶來(lái)沖擊以及挑戰(zhàn)。

商業(yè)銀行如何轉(zhuǎn)型立異,以應(yīng)答互聯(lián)網(wǎng)時(shí)期新的金融格局?如何實(shí)現(xiàn)立異思路、產(chǎn)品利用、營(yíng)銷(xiāo)策略?繚繞這1話題,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行湖北分行副行長(zhǎng)李新平近期接受了本刊記者專(zhuān)訪。

打破傳統(tǒng),精準(zhǔn)服務(wù)

《支點(diǎn)》:農(nóng)行湖北分行率先利用E商管家、掌e付挪動(dòng)商務(wù)產(chǎn)品,體現(xiàn)出對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融充沛的市場(chǎng)敏感性,其立異思路是怎么的?

李新平:互聯(lián)網(wǎng)金融其實(shí)不簡(jiǎn)單是金融電子化技術(shù)以及渠道革新,而是商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式的1種全新的金融業(yè)態(tài)。傳統(tǒng)銀行面對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)期的挑戰(zhàn),必需以立異轉(zhuǎn)型的思路加以應(yīng)答,其實(shí)不斷加快互聯(lián)網(wǎng)金融立異利用步伐。

最近幾年來(lái),農(nóng)行湖北分行高度注重互聯(lián)網(wǎng)金融立異與利用工作,在推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融利用實(shí)踐方面作了1些有利探索。

1是立足客戶(hù)體驗(yàn)晉升,立異金融產(chǎn)品。不僅主導(dǎo)客戶(hù)習(xí)氣的培育以及跨行業(yè)利用合作,并將之體現(xiàn)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)中。例如咱們不但在柜面擺滿(mǎn)信譽(yù)卡、理財(cái)或者者其他產(chǎn)品,還給客戶(hù)提供1個(gè)全天候使用終端(PC、手機(jī)、IPAD、自助服務(wù)終端),除了最基本的使用功能外,還能依據(jù)客戶(hù)的個(gè)性化需求增添功能模塊。

2是精準(zhǔn)服務(wù)提高效力,立異管理模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)帶來(lái)了開(kāi)放合作的契機(jī)。1些電商企業(yè)通過(guò)精準(zhǔn)定位零售客戶(hù)的偏好,向其推送包含金融產(chǎn)品在內(nèi)的各種消費(fèi)品以及服務(wù),可以降低銀行微零售本錢(qián),或者間接帶來(lái)銀行日常涵蓋不到的客戶(hù)?！坝囝~寶”的勝利就是實(shí)例。

立異探索,“網(wǎng)”上掘金

《支點(diǎn)》:湖北農(nóng)行在互聯(lián)網(wǎng)金融的立異與利用上有哪些具體實(shí)踐?

李新平:互聯(lián)網(wǎng)金融催生了大量新的產(chǎn)品以及新的業(yè)務(wù)模式,從而增進(jìn)銀行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的扭轉(zhuǎn)。湖北分行以電商金融、挪動(dòng)金融、門(mén)戶(hù)金融為突破口,踴躍探索發(fā)展新模式,不斷挖掘新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。

在電商金融利用方面,今年四月,農(nóng)行“E商管家”全渠道電子商務(wù)服務(wù)平臺(tái)率先在湖北推出,為傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型電商提供集供應(yīng)鏈管理、多渠道支付結(jié)算、線上線下1體化、云服務(wù)等于1體的定制化商務(wù)金融綜合服務(wù)。到九月末,已經(jīng)有一九七家企業(yè)勝利上線利用了“E商管家”電商平臺(tái),新增電子商務(wù)客戶(hù)數(shù)系統(tǒng)內(nèi)排名第1,累計(jì)交易金額達(dá)二二.六億元。

在挪動(dòng)金融利用方面,湖北農(nóng)行與銀聯(lián)公司合作,在今年八月正式推出“掌e付”等挪動(dòng)商務(wù)產(chǎn)品。作為“E商管家”電商平臺(tái)的延伸,“掌e付”能全面買(mǎi)通實(shí)體渠道與網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售、定單采集與資金收付、出產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo),有助于客戶(hù)實(shí)現(xiàn)對(duì)于本身和供應(yīng)鏈上下游財(cái)務(wù)結(jié)算、采購(gòu)銷(xiāo)售、營(yíng)銷(xiāo)配送等全方位管理。

在門(mén)戶(hù)金融利用方面,為提高營(yíng)銷(xiāo)效力以及電子銀行為戶(hù)率,我行依靠數(shù)據(jù)發(fā)掘以及信息平臺(tái),開(kāi)創(chuàng)精準(zhǔn)直銷(xiāo)管理平臺(tái)。通過(guò)這些系統(tǒng)平臺(tái),咱們對(duì)于六0萬(wàn)貴賓客戶(hù)、一萬(wàn)高端客戶(hù)以及一0萬(wàn)對(duì)于公客戶(hù)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析,提供差異化服務(wù),展開(kāi)網(wǎng)銀理財(cái)營(yíng)銷(xiāo),培養(yǎng)客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)銀自助購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品交易習(xí)氣。

截至九月末,我行電子銀行客戶(hù)總量一七六九萬(wàn)戶(hù),同比增長(zhǎng)二九%,網(wǎng)銀動(dòng)戶(hù)率晉升四個(gè)百分點(diǎn),實(shí)現(xiàn)短佩服務(wù)收入八七九0萬(wàn)元,同比增長(zhǎng)四五%,網(wǎng)銀理財(cái)銷(xiāo)售占比達(dá)六二%,同比晉升四二個(gè)百分點(diǎn)。

夯實(shí)推行,有效傳布

《支點(diǎn)》:互聯(lián)網(wǎng)金融的利用推行離不開(kāi)營(yíng)銷(xiāo),如何讓農(nóng)行電子商務(wù)與傳統(tǒng)企業(yè)對(duì)于接并融入經(jīng)營(yíng),湖北分行在這方面的營(yíng)銷(xiāo)策略是怎么的?

李新平:農(nóng)業(yè)銀行如果能及早地融入到互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字技術(shù)的飛速發(fā)展過(guò)程,找到企業(yè)傳統(tǒng)需求與網(wǎng)絡(luò)化數(shù)字化技術(shù)的對(duì)于接法子以及解決方案,勢(shì)必博得市場(chǎng)以及未來(lái)發(fā)展的先機(jī)。為此,湖北分行踴躍推動(dòng)電子商務(wù)營(yíng)銷(xiāo),應(yīng)用E商管家將現(xiàn)在的農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)與企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展高度融會(huì)。

篇8

8月12日，呼倫貝爾田田圈農(nóng)場(chǎng)聯(lián)盟大會(huì)在內(nèi)蒙古呼倫貝爾市海拉爾區(qū)召開(kāi)，呼倫貝爾豐益經(jīng)貿(mào)有限責(zé)任公司攜手田田圈扎根呼倫貝爾，開(kāi)啟了“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”的新篇章。會(huì)上，有超過(guò)100位馬鈴薯種植大戶(hù)到田田圈馬鈴薯全程植保示范田觀摩，田田圈馬鈴薯區(qū)域負(fù)責(zé)人魏景龍?jiān)谙蚍N植大戶(hù)講解示范田用藥、用肥綜合管理方案時(shí)說(shuō)：“田田圈農(nóng)場(chǎng)聯(lián)盟大會(huì)的目標(biāo)是在當(dāng)?shù)貥?gòu)建農(nóng)業(yè)技術(shù)、金融、信息、農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售等完整的農(nóng)業(yè)服務(wù)鏈條，更好地為農(nóng)民服務(wù)?！?/p>

在互聯(lián)網(wǎng)逐步提升傳統(tǒng)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的大趨勢(shì)下，諾普信一方面擁抱互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，另一方面探索O2O、B2B營(yíng)銷(xiāo)模式和P2P融資模式，建立田田圈、農(nóng)集網(wǎng)、農(nóng)金圈，并以“兩圈一網(wǎng)”為基點(diǎn)，發(fā)展農(nóng)資物流配送體系，逐漸開(kāi)發(fā)新的農(nóng)業(yè)服務(wù)領(lǐng)域，打造完整的互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)業(yè)服務(wù)生態(tài)鏈。田田圈將過(guò)去的“從廠商到經(jīng)銷(xiāo)商、再到零售店、最后到農(nóng)民”的4級(jí)體系變?yōu)楝F(xiàn)在的“從廠商、經(jīng)銷(xiāo)商、零售店聯(lián)盟直接到農(nóng)民”的扁平化銷(xiāo)售結(jié)構(gòu)，這樣的轉(zhuǎn)變吸引了大量經(jīng)銷(xiāo)商和農(nóng)戶(hù)。

豐益公司董事長(zhǎng)呂文彬說(shuō)：“田田圈是整合‘互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)’上游資源的服務(wù)品牌，將國(guó)內(nèi)外最優(yōu)秀的種子、機(jī)械、化肥、農(nóng)藥、農(nóng)業(yè)金融等資源，一站式高效、可靠地配送給種植戶(hù)，促進(jìn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)快速發(fā)展?！焙魝愗悹柼锾锶⒁院魝愗悹枀^(qū)域最優(yōu)秀的農(nóng)場(chǎng)主為合作基石，這里匯聚了具有多年種植經(jīng)驗(yàn)、較高種植水平的當(dāng)?shù)剞r(nóng)場(chǎng)主為核心，面對(duì)面服務(wù)所有農(nóng)場(chǎng)，為農(nóng)場(chǎng)主提供最本地化的技術(shù)服務(wù)。

據(jù)了解，截至8月底田田圈農(nóng)集網(wǎng)注冊(cè)零售店已達(dá)7800多家，交易額突破了4.3億元；線下擬深度合作經(jīng)銷(xiāo)商達(dá)400多家，已簽約232家，并在20多個(gè)?。ㄖ陛犑校┑?00多個(gè)農(nóng)業(yè)縣，開(kāi)設(shè)了1100多家田田圈農(nóng)業(yè)服務(wù)中心店。

篇9

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 農(nóng)村金融 發(fā)展 策略

一、引言

由于互聯(lián)網(wǎng)得到廣泛應(yīng)用，人們對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)的接受度與認(rèn)可度越來(lái)越高，無(wú)論是理財(cái)、投資或者融資，或者簡(jiǎn)單地掌握或管理部分金融產(chǎn)品，人們更傾向于呆在家里利用互聯(lián)網(wǎng)或優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)服務(wù)實(shí)現(xiàn)上述內(nèi)容，并且成為了現(xiàn)階段眾多產(chǎn)品和行業(yè)轉(zhuǎn)型的方向。本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展會(huì)受到農(nóng)村地區(qū)是否建立了健全的金融體系、完善的金融門(mén)戶(hù)、人們是否樹(shù)立正確的財(cái)富管理觀念等方面的影響，例如，經(jīng)營(yíng)個(gè)體規(guī)模、特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展等等，人們?cè)絹?lái)越關(guān)心與重視這些能良好地適應(yīng)農(nóng)村地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)展的形式，同時(shí)在金融監(jiān)管的實(shí)踐過(guò)程中獲得有效的支撐，所以，在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，農(nóng)村金融體系發(fā)揮著重要的作用。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)

（一）范圍廣并且產(chǎn)品多

在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，客戶(hù)所獲得的金融產(chǎn)品與服務(wù)不再受到時(shí)空的現(xiàn)狀，具有廣闊的覆蓋范圍。存在網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、支付寶、余額寶、財(cái)付通、微信錢(qián)包等各種豐富的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，這些產(chǎn)品與服務(wù)能適應(yīng)客戶(hù)多元化與個(gè)性化的需要，實(shí)現(xiàn)雙方的互惠互利。

（二）成本低并且效率高

互聯(lián)網(wǎng)金融利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)結(jié)合客戶(hù)需求，通過(guò)簡(jiǎn)單的操作程序自動(dòng)確定信息的價(jià)格，完成交易，擺脫了傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)人工操作的制約，客戶(hù)不需要進(jìn)行長(zhǎng)時(shí)間的排隊(duì)，高效便捷，成本低廉且無(wú)壟斷利潤(rùn)。由于互聯(lián)網(wǎng)金融在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與固定成本上不需要投入資金，在資本與管理上節(jié)省了大量的成本。

（三）發(fā)展快并且存在潛在風(fēng)險(xiǎn)

在國(guó)內(nèi)，作為新興產(chǎn)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融獲得迅猛發(fā)展，然而也埋下了一些安全隱患。我國(guó)當(dāng)前尚未制定嚴(yán)格的法律政策與監(jiān)管模式對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行規(guī)范。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融安全與信用問(wèn)題、不規(guī)范的金融行為均會(huì)嚴(yán)重影響互聯(lián)網(wǎng)金融的正常運(yùn)行，進(jìn)而成為客戶(hù)信息與利益的安全隱患。

三、我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展存在的問(wèn)題

（一）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)缺乏

農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等屬于我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)類(lèi)型，它們?nèi)狈Χ嘣姆?wù)業(yè)務(wù)，商業(yè)性金融層次不夠，服務(wù)基本上局限在農(nóng)業(yè)企業(yè)與農(nóng)業(yè)項(xiàng)目上，缺乏充足的農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)與健全的金融基礎(chǔ)設(shè)施，難以實(shí)現(xiàn)農(nóng)村客戶(hù)在金融方面的需要，因而造成金融市場(chǎng)參與率不高的后果。農(nóng)民文化素質(zhì)不高，未能樹(shù)立正確的金融理念，缺乏產(chǎn)品意識(shí)與法律觀念，再加上民間借貸服務(wù)管理存在混亂，進(jìn)而也造成進(jìn)行民間借貸時(shí)對(duì)自身的利益產(chǎn)生不利影響。

（二）政府扶持力度不夠

國(guó)家對(duì)三農(nóng)問(wèn)題越來(lái)越重視，積極建設(shè)新農(nóng)村。然而對(duì)于現(xiàn)代金融的發(fā)展，僅僅政府僅僅針對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)提供資金支持，未能涉及民間金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶(hù)企業(yè)，因而對(duì)金融支農(nóng)作用造成限制，并且政府長(zhǎng)期扶持政策性金融機(jī)構(gòu)，也削弱了民間金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力。農(nóng)村金融的資金流動(dòng)在三農(nóng)建設(shè)上的利用率不足。

（三）農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)單一

農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)不夠多元化，面對(duì)日益增長(zhǎng)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融需求，傳統(tǒng)金融產(chǎn)品與服務(wù)逐漸淘汰，而開(kāi)始發(fā)展貸款、期貨、保險(xiǎn)、證券等金融業(yè)務(wù)，未能充分融合農(nóng)村金融與民間金融。與此同時(shí)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)人員未能接受專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，對(duì)于現(xiàn)代信息化金融服務(wù)的知識(shí)與技能掌握不足，由于現(xiàn)代農(nóng)村市場(chǎng)主體日益增加，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化趨勢(shì)加強(qiáng)，因而必須提供多元化的金融服務(wù)。因此，亟待進(jìn)一步健全目前的金融服務(wù)體系。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融下農(nóng)村金融發(fā)展策略

（一）提升農(nóng)村人們金融資本管理意識(shí)

目前，人們承認(rèn)依然存在城鄉(xiāng)差距，同時(shí)對(duì)城鄉(xiāng)均衡發(fā)展帶來(lái)制約作用，然而，針對(duì)當(dāng)前有關(guān)政策與各個(gè)行業(yè)不斷進(jìn)軍農(nóng)村的現(xiàn)狀來(lái)看，人們必須大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，尤其要堅(jiān)信互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將獲得良好的發(fā)展，這主要是由于該方面存在巨大的潛在發(fā)展與改革空間。過(guò)去大部分農(nóng)村家庭資本管理意識(shí)不強(qiáng)，人們對(duì)最基礎(chǔ)的儲(chǔ)蓄都不夠重視，就更不用說(shuō)保險(xiǎn)、股票及證券等金融產(chǎn)品了。2013年僅有40%的家庭擁有活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，大多數(shù)人未能缺乏儲(chǔ)蓄觀念，更沒(méi)有形成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。面對(duì)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大趨勢(shì)，若要將資本管理的作用與相關(guān)金融產(chǎn)品知識(shí)傳遞給群眾，幫助其樹(shù)立良好的思享意識(shí)是首要任務(wù)。人們可以在普及教育期間潛移默化地培養(yǎng)金融管理意識(shí)，教授資本管理手段與方法，向人們傳遞管理財(cái)富的使用觀念，普及金融機(jī)構(gòu)與金融門(mén)戶(hù)有關(guān)的知識(shí)。在此基礎(chǔ)上，使得接受能力較強(qiáng)的年輕人能逐漸形成理財(cái)理念，樹(shù)立財(cái)富管理意識(shí)，以便其將來(lái)合理運(yùn)用持有的資金進(jìn)行創(chuàng)業(yè)、投資或者其他金融運(yùn)作。唯有首先幫助人們樹(shù)立其金融管理意識(shí)，才能在結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的過(guò)程中進(jìn)一步研究與努力，借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，才能進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)村金融多元化的發(fā)展。

（二）積極尋求合作與政策支持

推動(dòng)一個(gè)地區(qū)的金融發(fā)展水平僅僅借助一方面的力量是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須各個(gè)方面和行業(yè)相互合作，進(jìn)而促進(jìn)整個(gè)金融業(yè)的發(fā)展。金融行業(yè)其實(shí)是較為繁復(fù)且分工明確的資本管理系統(tǒng)。在國(guó)內(nèi)利率市場(chǎng)化改革和金融管制較為寬松的環(huán)境下，目前各個(gè)地區(qū)與各個(gè)經(jīng)濟(jì)個(gè)體獲得了嶄新的發(fā)展機(jī)遇，并且?guī)?lái)了新的利益增長(zhǎng)點(diǎn)，做為有目標(biāo)且有經(jīng)濟(jì)頭腦的人們也應(yīng)當(dāng)越來(lái)越重視農(nóng)村這一巨大的金融市場(chǎng)，挖掘其潛在的市場(chǎng)價(jià)值。就國(guó)家政策宏觀角度來(lái)看，由于稅收政策、金融政策的不斷改革，再加上互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體的促進(jìn)作用，開(kāi)始重點(diǎn)扶持和幫助農(nóng)村地區(qū)的部分小微企業(yè)，建設(shè)綠色通道，提供財(cái)政資金扶持，為個(gè)體經(jīng)營(yíng)者與小微企業(yè)主等帶來(lái)了發(fā)展后勁與支持。除此之外，由于頒布了相關(guān)政策，目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展越來(lái)越集中在由經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市帶動(dòng)欠發(fā)達(dá)的城鎮(zhèn)鄉(xiāng)村的發(fā)展，固定區(qū)域之間相互幫助，行業(yè)之間展開(kāi)良好的交流合作，均為農(nóng)村地區(qū)的特色經(jīng)濟(jì)與金融行業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展提供了動(dòng)力。其實(shí)，這一地域間、行業(yè)間的合作發(fā)展是適應(yīng)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要而采用的全新模式，各個(gè)個(gè)體間互幫互助，通過(guò)人為方式拉近聯(lián)系，均能在相互作用之中產(chǎn)生新的利益增長(zhǎng)點(diǎn)，極大影響群眾的思想觀念，就未來(lái)發(fā)展而言，每一次的合作均帶有鮮明的現(xiàn)實(shí)意義。

（三）創(chuàng)建個(gè)性金融發(fā)展模式

和城市相比，通常農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制約因素較多，包括交通不便、自然條件不佳或者人為因素等。人們只有對(duì)農(nóng)村地區(qū)的現(xiàn)狀有全面透徹的把握，才能在本地區(qū)更好地引入互聯(lián)網(wǎng)金融概念以及具體形態(tài)，以此保證在將來(lái)探索金通發(fā)展體系的過(guò)程中，有針對(duì)性、有目的、有序地開(kāi)展。就以部分農(nóng)村地區(qū)為例，其經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)為農(nóng)業(yè)，缺乏大量的經(jīng)營(yíng)主體，人們掌握資本安全性不強(qiáng)，難以獲得農(nóng)村貸款，缺乏完善的保險(xiǎn)體系，因而對(duì)金融的發(fā)展均產(chǎn)生限制作用。因此，對(duì)于這些地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方案的制定，首先必須廣泛普及互聯(lián)網(wǎng)，改革地區(qū)的個(gè)性問(wèn)題，促進(jìn)農(nóng)民家庭正確使用合法網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)與電子商務(wù)平臺(tái)等，積極投入到融資、投資與儲(chǔ)蓄活動(dòng)之中，并且要提高人們的風(fēng)險(xiǎn)防范與控制意識(shí)，正確管理資金，避免上當(dāng)受騙，帶來(lái)資金上的嚴(yán)重?fù)p失。對(duì)于經(jīng)常發(fā)生自然災(zāi)害的地區(qū)的人們，可指導(dǎo)其講自身的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)，利用高收益增加資本，保證自身財(cái)富的穩(wěn)定與安全。政府部門(mén)相關(guān)人員或村鎮(zhèn)地區(qū)領(lǐng)導(dǎo)必須在獲得廣大民眾的同意后，幫助各個(gè)家庭制定合理的規(guī)劃方案管理家庭資本，還可以結(jié)合本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展優(yōu)勢(shì)，遵循法律法規(guī)進(jìn)行資本融通，指導(dǎo)廣大村民共同發(fā)家致富，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，提高金融發(fā)展水平，合理拓展的金融發(fā)展空間。

五、總結(jié)

由于國(guó)家越來(lái)越重視建設(shè)與發(fā)展新農(nóng)村，利用信息網(wǎng)絡(luò)、大力建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施、調(diào)整通訊方式等途徑，逐漸縮小了城鄉(xiāng)差距，未來(lái)，城鄉(xiāng)居民對(duì)于保險(xiǎn)、證券、基本存款等財(cái)富和理財(cái)產(chǎn)品上的管理上將無(wú)任何差別，利用互聯(lián)網(wǎng)就能完成所有的操作與管理，與此同時(shí)，將極大推動(dòng)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)朝著現(xiàn)代化方向發(fā)展。

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篇10

以電子商務(wù)為例，中國(guó)電子商務(wù)平臺(tái)中和農(nóng)村有涉及的數(shù)量已超過(guò)30000，此中農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)平臺(tái)已增長(zhǎng)到了有三千。

據(jù)統(tǒng)計(jì)部門(mén)調(diào)查研究，將來(lái)5年我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品電商交易額、涉外農(nóng)產(chǎn)品電商交易額、農(nóng)產(chǎn)品移動(dòng)商務(wù)交易額分別將占農(nóng)產(chǎn)品交易額的5%、1%、2%。同時(shí)，“互聯(lián)網(wǎng)+”在農(nóng)業(yè)信息服務(wù)體系、農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、農(nóng)業(yè)新型銷(xiāo)售平臺(tái)等多個(gè)方面也有了初步起色。

我國(guó)“互聯(lián)網(wǎng)+生態(tài)農(nóng)業(yè)”觀念提出較晚、起步落后，商業(yè)發(fā)展模式仍不成熟。第一，我國(guó)部分農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)不足，計(jì)算機(jī)普及力度不強(qiáng)，水平不高，應(yīng)用能力較低；第二，我國(guó)大部分農(nóng)村勞動(dòng)力處于文化程度相對(duì)較低的水平，專(zhuān)業(yè)水平的局限使引進(jìn)新技術(shù)受到阻礙；第三，生態(tài)農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)很難得到充足的資金保證，互聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)作和經(jīng)營(yíng)所需資金缺乏。

總體而言，我國(guó)的農(nóng)業(yè)總體結(jié)構(gòu)仍然存在許多不合理的地方，農(nóng)業(yè)的整體經(jīng)濟(jì)效益較低。

1.互聯(lián)網(wǎng)的普及和電子產(chǎn)品的流行

至2015年12月為止，中國(guó)網(wǎng)民總數(shù)已接近6.9億，全年網(wǎng)民增長(zhǎng)了3951萬(wàn)人，互聯(lián)網(wǎng)普及率在全國(guó)已過(guò)半。同時(shí)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)運(yùn)而生，移動(dòng)設(shè)備已成為人們生活中最重要的科技產(chǎn)品之一，智能手機(jī)逐漸改變著人們的消費(fèi)方式。

除了傳統(tǒng)消費(fèi)、娛樂(lè)之外，移動(dòng)金融和移動(dòng)醫(yī)療等移動(dòng)客戶(hù)應(yīng)用也為用戶(hù)的上網(wǎng)需求開(kāi)辟了新的領(lǐng)域，推進(jìn)著人們消費(fèi)形式的互聯(lián)網(wǎng)化。

2.“互聯(lián)網(wǎng)+”向農(nóng)村、農(nóng)業(yè)的滲透

我國(guó)“十三五”規(guī)劃建議中提出，在“十三五”期間推進(jìn)農(nóng)業(yè)信息化，“互聯(lián)網(wǎng)+”在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面，使農(nóng)作物生長(zhǎng)情況的信息化和數(shù)字化越來(lái)越多，帶動(dòng)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向精準(zhǔn)化農(nóng)業(yè)快速轉(zhuǎn)變。

“互聯(lián)網(wǎng)+”對(duì)農(nóng)村農(nóng)業(yè)的滲透還體現(xiàn)在物流方面，電子商務(wù)的出現(xiàn)也帶動(dòng)了一部分農(nóng)民成為電商，由傳統(tǒng)的生產(chǎn)定消費(fèi)，轉(zhuǎn)為消費(fèi)定生產(chǎn)，同時(shí)也使農(nóng)產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道更加豐富多樣。

在“互聯(lián)網(wǎng)+”，云計(jì)算和大數(shù)據(jù)的滲透作用下，一定程度上促進(jìn)了農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量水平和農(nóng)業(yè)科技水平的提高。

3.產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化

一方面現(xiàn)代生態(tài)農(nóng)業(yè)在“互聯(lián)網(wǎng)+”的作用下，也開(kāi)始引用O2O這種新型的電子商務(wù)的商業(yè)模式。農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)者在線支付購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)實(shí)商品，生產(chǎn)者提供線下基地、公司和線下服務(wù)。在這種模式下，消費(fèi)者可以獲取更豐富更全面的農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)和價(jià)格等信息；對(duì)于農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)資料供給方或者農(nóng)資服務(wù)商有更大的宣傳平臺(tái)來(lái)吸引更多的顧客，同樣可以節(jié)省成本。另一方面現(xiàn)代生態(tài)農(nóng)業(yè)在“互聯(lián)網(wǎng)+”模式下，正在為農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)新的機(jī)遇。一是加速了農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的分化，促使傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向小型的精準(zhǔn)化農(nóng)業(yè)發(fā)展，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展網(wǎng)上直銷(xiāo)或者線下線下相結(jié)合的銷(xiāo)售模式，前者離不開(kāi)銀行卡和結(jié)算業(yè)務(wù)，后者加速了多種金融終端服務(wù)。

1.推動(dòng)智慧農(nóng)業(yè)的發(fā)展

智慧農(nóng)業(yè)：在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)中運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)，進(jìn)而對(duì)農(nóng)作物進(jìn)行科學(xué)的檢測(cè)和管理，有效地解決農(nóng)產(chǎn)品生長(zhǎng)中出現(xiàn)的問(wèn)題，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供智能化決策的現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)。智慧農(nóng)業(yè)是將現(xiàn)代化信息技術(shù)運(yùn)用到農(nóng)業(yè)可視化遠(yuǎn)程管理的一種高級(jí)農(nóng)業(yè)管理模式。

2.推進(jìn)農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展

目前我國(guó)“互聯(lián)網(wǎng)+生態(tài)農(nóng)業(yè)”的主要代表形式是農(nóng)村電子商務(wù)。與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)模式相比，互聯(lián)網(wǎng)可以令農(nóng)戶(hù)和消費(fèi)者充分共享供求信息，線上直接交易降低了簡(jiǎn)化了農(nóng)產(chǎn)品的流通環(huán)節(jié)，幫助農(nóng)產(chǎn)品信息在消費(fèi)者和農(nóng)戶(hù)間更加對(duì)稱(chēng)。電子商務(wù)的流行最終使農(nóng)產(chǎn)品交易快捷簡(jiǎn)便，交易成本降低，農(nóng)戶(hù)勞動(dòng)生產(chǎn)率隨之提升。

3.完善現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈

農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來(lái)臨，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的流程悄然改變，互聯(lián)網(wǎng)思維能有效地幫助解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展中的各種問(wèn)題。互聯(lián)網(wǎng)正全方面，全過(guò)程地影響改造著農(nóng)業(yè)，包括農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)，分配、銷(xiāo)售等環(huán)節(jié)，在確保農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)的情況下，最終將生態(tài)農(nóng)業(yè)的各個(gè)環(huán)節(jié)聯(lián)合打通，形成完整的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，這也是現(xiàn)代生態(tài)農(nóng)業(yè)今后的發(fā)展方向。在互聯(lián)網(wǎng)逐漸改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的今天，形成集生產(chǎn)、加工、銷(xiāo)售、服務(wù)為一體的完整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，是現(xiàn)今農(nóng)業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路。

4.設(shè)立農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量的追溯體系