導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇信用卡工資證明，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

茲證明______是我公司員工，在_____部門(mén)任______職務(wù)。至今為止，一年以來(lái)總收入約為_(kāi)_______元。

特此證明。

本證明僅用于證明我公司員工的工作及在我公司的工資收入，不作為我公司對(duì)該員工任何形勢(shì)的擔(dān)保文件。

蓋 章： 日 期：_年__月__日

這年頭沒(méi)有個(gè)信用卡，還真不好走出這個(gè)門(mén)，噶辦個(gè)信用卡要什么條件及手續(xù)呢?

1、中信銀行信用卡申請(qǐng)條件：身份證復(fù)印件;工資證明或者是名片和帶照片的胸卡任選一種。

2、農(nóng)業(yè)銀行信用卡申請(qǐng)條件：身份證復(fù)印件;工資證明或者是名片,社?？ǖ膹?fù)印件(農(nóng)行只接受如廈門(mén)航空類公司的名片和胸卡)，其他中小公司必須要工資證明。

3、工商銀行信用卡辦理?xiàng)l件：身份證復(fù)印件;工資證明或者是名片和帶照片的胸卡任選一種。

4、建設(shè)銀行信用卡辦理?xiàng)l件：身份證復(fù)印件;工資證明或者是名片和帶照片的胸卡任選一種，社保和醫(yī)療保險(xiǎn)必須是繳交6個(gè)月以上。

5、招商銀行信用卡申請(qǐng)條件：身份證復(fù)印件;工資證明或者是名片和帶照片的胸卡任選一種，公司有自己的網(wǎng)站(公司在百度里面能搜索的到)，服務(wù)行業(yè)的申請(qǐng)必須要有房產(chǎn)證復(fù)印件，在招商銀行開(kāi)一個(gè)儲(chǔ)蓄卡的帳戶。

6、交通銀行信用卡申請(qǐng)條件：身份證復(fù)印件;工資證明或者是名片和帶照片的胸卡任選一種,(還有青年卡,年齡在18周歲--29周歲,XX年-XX年畢業(yè)生,提供大專以上畢業(yè)證書(shū)復(fù)印件就可以辦理,當(dāng)然有工資證明是更好了)。

7、民生銀行信用卡申請(qǐng)條件：身份證復(fù)印件;工資證明或者是名片和帶照片的胸卡任選一種，身份證上有帶村的要社保和醫(yī)療保險(xiǎn)必須是繳交 6個(gè)月以上，或者是有自有房產(chǎn)證復(fù)印件;(已持有信用卡6個(gè)月以上的人員除外)，本地戶籍只要提供個(gè)人工資證明就可以了。

8、光大銀行信用卡申請(qǐng)條件：身份證復(fù)印件;工資證明或者是名片和帶照片的胸卡任選一種，非本市戶口請(qǐng)附上信用卡刷卡消費(fèi)的對(duì)帳單。

9、中國(guó)銀行信用卡申請(qǐng)條件：身份證復(fù)印件;工資證明，服務(wù)行業(yè)的除外，資信比較好的單位胸卡也可以。

篇2

海馬應(yīng)急廣告額度高門(mén)檻低利息低

這位卡友你好，有社保是可以辦理信用卡的。當(dāng)然，你還需要向銀行提交其它材料，具體材料如下：

1：身份證明材料：你的身份證復(fù)印件;

2：工作證明和收入證明材料：你的工作證和工資流水帳單;

篇3

工商信用卡工作證明范本一：茲證明___先生(女士)是我單位職工工作年限___年在我單位工作___年職務(wù)為_(kāi)__崗位為_(kāi)__工作性質(zhì)為(正式制__合同制___臨時(shí)制___其他___)職稱為XX該員工是否有違規(guī)違紀(jì)行為(有___無(wú)___)

其身份證號(hào)碼為_(kāi)__

其平均月收入為人民幣大寫(xiě)___元

填表人簽字___ 證明單位蓋公章___

單位聯(lián)系電話___

單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照編號(hào)___

單位辦公地址___

本單位承諾該職工的收入證明真實(shí)

本收入證明僅限于該職工辦理貸記卡用途我公司并不對(duì)該職工使用貸記卡可能造成的欠款承擔(dān)任何責(zé)任

填表日期___年___月___日

工商信用卡工作證明范本二：茲證明我公司(XXXX公司)員工XXX在我司工作XX年，任職XX部門(mén)XX經(jīng)理(職位)，每月總收入XXXXX.00元，為稅后(或稅前)薪金。

XXXX公司

20xx年X月X日

工商信用卡工作證明范本三：本證明僅限于該職工辦理____信用卡使用，我公司不對(duì)該職工使用信用卡可能造成的一切后果承擔(dān)任何責(zé)任。

特此證明

單位名稱(蓋章)：_____

日期：___年__月__日

工商信用卡工作證明范本四：________________：

茲證明________是我公司員工，在________部門(mén)任________職務(wù)。至今為止，一年以來(lái)總收入約為_(kāi)_________元。

特此證明。

本證明僅用于證明我公司員工的工作及在我公司的工資收入，不作為我公司對(duì)該員工任何形勢(shì)的擔(dān)保文件。

篇4

現(xiàn)如今，理財(cái)是一個(gè)很熱門(mén)的話題。借記卡也越來(lái)越多地成為人們?nèi)粘＠碡?cái)?shù)妮d體，那么，如何在使用信用卡時(shí)也融入理財(cái)?shù)闹腔勰兀?/p>

巧算免息還款期

今年25歲的張女士就是一名資深的持卡族。年輕漂亮的她追求時(shí)尚，酷愛(ài)打扮，經(jīng)常去商場(chǎng)瘋狂購(gòu)物。她嫌使用現(xiàn)金太麻煩，所以，她辦了兩張不同銀行的貸記卡。熟悉信用卡的使用流程和規(guī)律后，她總結(jié)出自己的信用卡使用“秘笈”。

“一張中行貸記卡能透支消費(fèi)5000元，一張農(nóng)行貸記卡能透支消費(fèi)一萬(wàn)元?！睂?duì)她來(lái)說(shuō)，獲取較高的授信額度是比較重要的，這決定了她可供支配的金額大小。

張女士說(shuō)，如果想申請(qǐng)更高的授信額度，可提供有關(guān)的資產(chǎn)證明，如：房產(chǎn)證明、股票持有證明以及銀行存款證明等。

她還告訴記者：“使用貸記卡一定要充分利用最長(zhǎng)的免息還款期，透支信用卡提供的信用額度。”

免息期是指貸款日（銀行記賬日）至到期還款日之間的時(shí)間。因?yàn)榭蛻羲⒖ㄏM(fèi)的時(shí)間有先后，所以享有的免息期長(zhǎng)短不同。

她說(shuō)，以農(nóng)行金穗貸記卡為例，該卡的免息還款期是25~56天。如該卡的賬單日是10日，如果你在九日消費(fèi)，那10日系統(tǒng)就會(huì)在賬單上打出你的消費(fèi)記錄，并提示你在25天后還款。

“但如果你在11日消費(fèi)，那么到下月10日，賬單上才會(huì)有你的消費(fèi)記錄，此時(shí)，系統(tǒng)還會(huì)提示你在25天后還款，但自消費(fèi)日到還款日，已經(jīng)是56天了?！睆埮空f(shuō)，這樣，就有時(shí)間用自己的本月或下月工資和獎(jiǎng)金去還款，手頭的資金使用就會(huì)更順暢，而不至于時(shí)常處于到了還款期還沒(méi)錢還款的“財(cái)政危機(jī)”中。

她告訴記者，有一次買手機(jī)就是“算準(zhǔn)日子”后持卡消費(fèi)的。

張女士說(shuō)，如果從事市場(chǎng)營(yíng)銷等工作，經(jīng)常與客戶進(jìn)行商務(wù)活動(dòng)，需要一定的營(yíng)銷資金，而所在的單位實(shí)行先墊付支出，憑發(fā)票報(bào)銷的規(guī)定，也可以充分利用貸記卡的免息期，也可以利用貸記卡較高的授信額度。

教你還款避年費(fèi)

別看小小一張信用卡，要想用好它，還真需要一些使用技巧。

如何避年費(fèi)？

記者了解到，我市各大銀行推出的貸記卡雖然明確標(biāo)有年費(fèi)，但在推廣期內(nèi)，基本上首年都免年費(fèi)，而且持卡消費(fèi)夠一定次數(shù)后免次年年費(fèi)。只要用戶持卡消費(fèi)到一定次數(shù)，就能成功避免上交年費(fèi)。但是，如果規(guī)定消費(fèi)五次，你只消費(fèi)了四次，那上百元的年費(fèi)你就得自己掏腰包了。

如何對(duì)賬單？

持卡者若想知道自己的用卡消費(fèi)情況，可以在ATM機(jī)上查詢，可以在銀行柜臺(tái)上查詢，也可以通過(guò)網(wǎng)上銀行查詢?，F(xiàn)在辦理信用卡，一般都會(huì)與手機(jī)綁定，如果持卡者動(dòng)賬，系統(tǒng)就會(huì)往手機(jī)上發(fā)信息進(jìn)行提示。當(dāng)月賬單出來(lái)后，除了給本人郵寄一份外，也會(huì)短信告之。

持卡者一定要注意最后還款日期和還款金額，以免因沒(méi)有按時(shí)還款而受到罰息。如果經(jīng)常不按時(shí)還款或者有惡意透支的行為，還會(huì)影響到個(gè)人今后的信貸活動(dòng)。

如何還款？

持卡人在到期還款日之前，可前往辦卡銀行的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)辦理現(xiàn)金還款，或通過(guò)轉(zhuǎn)賬方式辦理還款。

有些銀行還開(kāi)通了約定賬戶自動(dòng)還款功能，經(jīng)本人申請(qǐng)，可選擇指定的賬戶（如工資卡）作為貸記卡的約定還款賬戶，這樣，系統(tǒng)會(huì)按時(shí)從指定賬戶扣出本期應(yīng)還的欠款。

當(dāng)透支了一定數(shù)額的款項(xiàng)，而又無(wú)法在免息期內(nèi)全部還清時(shí)，還可以先根據(jù)所借的數(shù)額，繳付由發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額。這樣，又能夠重新使用授信額度，但不享受免息還款待遇。

如何分期還款？

以工行牡丹貸記卡為例，該卡具有分期付款功能。工行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部的工作人員給記者舉了個(gè)例子：

公司職員小張看上了一臺(tái)筆記本電腦，價(jià)格大約在6000元，他卡里的信用額度還有8000元，他刷卡購(gòu)買并申請(qǐng)了分期付款。小張的月工資是3000元，他根據(jù)自己的還款能力申請(qǐng)選擇信用卡三次分期付款，每期還款2000元。

這樣，他能在比較短的時(shí)間內(nèi)還款，而且手續(xù)費(fèi)相對(duì)較低，每月還有1000元的工資盈余供他日常生活。一般選擇分期還款的時(shí)間越長(zhǎng)，手續(xù)費(fèi)就越高。

萬(wàn)不得已再提現(xiàn)

各式各樣的銀行卡在給人們帶來(lái)消費(fèi)便利的同時(shí)，也帶來(lái)了一定的風(fēng)險(xiǎn)。記者整合了銀行工作人員的意見(jiàn)，總結(jié)出持卡人應(yīng)特別注意的五大方面：

一、領(lǐng)卡時(shí)當(dāng)場(chǎng)檢查密碼信封，并馬上修改密碼，最好不用電話號(hào)碼、生日等易被破譯的號(hào)碼做密碼。不要將密碼和卡號(hào)輕易示人。

二、信用卡保管要遠(yuǎn)離高溫、潮濕、強(qiáng)磁場(chǎng)（如書(shū)包磁扣、手機(jī)等），以免破壞信用卡磁條。信用卡應(yīng)放在本子里或帶硬皮的錢夾里，以免扭曲折壞。信用卡應(yīng)保持清潔干凈，以免影響用卡效果。

三、一定要按時(shí)還款：貸記卡提供免息期功能，但是只對(duì)透支消費(fèi)提供免息待遇，如果為透支取款或者不能按時(shí)全額還款（包括選擇最低還款額還款），都不能享受免息待遇，同時(shí)在人行征信系統(tǒng)（人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)是由央行發(fā)起，各商業(yè)銀行響應(yīng)，由2003年至今逐步建立的個(gè)人信用一套系統(tǒng)）也會(huì)有記載，影響日后的融資活動(dòng)。

四、信用卡一般都有有效期，過(guò)期失效。如果想繼續(xù)使用，銀行將在卡片到期前寄發(fā)新卡。如果卡片到期后不愿意繼續(xù)用卡，可在到期前一個(gè)月通知銀行客戶服務(wù)中心。

五、不到萬(wàn)不得已，最好別用貸記卡提取現(xiàn)金，因?yàn)槭掷m(xù)費(fèi)和利息比較高。以農(nóng)行金穗貸記卡為例，如果提現(xiàn)，將收取1%的手續(xù)費(fèi)和每天萬(wàn)分之五的利息。持卡者最好在緊急情況下再選擇用信用卡透支現(xiàn)金，并且盡快還款。

教你成功做“卡神”

一、量入為出2張足夠用

手中持有的信用卡并不是越多越好。一般根據(jù)信用卡的自身特點(diǎn)、銀行的還款網(wǎng)點(diǎn)、消費(fèi)服務(wù)是否令你滿意等選1-2張卡最適合。卡一多，東刷西刷，很容易在月底的時(shí)候一下子入不敷出。理財(cái)專家建議，一般來(lái)說(shuō)，錢包里留兩張信用卡就足夠了，一旦某張信用卡出現(xiàn)刷卡故障，還能有個(gè)"替補(bǔ)隊(duì)員"。

二、刷卡消費(fèi)用積分換禮品

千萬(wàn)不要小看這些"小恩小惠"。如今平均每月投資1000多元進(jìn)行購(gòu)物的姑娘們不在少數(shù)，每逢購(gòu)物都能享受到至少9折左右的優(yōu)惠，積分高了還有禮品拿，何樂(lè)而不為呢？再說(shuō)了，有了刷卡消費(fèi)，也不用成天帶著大筆現(xiàn)金在身上，出入也安全。

三、透支消費(fèi)，用足免息還款期

截至目前，好幾家銀行都推出了自己的貸記卡，如工行、建行、農(nóng)行等，這種卡在刷卡消費(fèi)后，客戶最長(zhǎng)可以擁有50多天的免息期。也就是說(shuō)，只要你在這50多天時(shí)間的任何時(shí)候把透支消費(fèi)的錢補(bǔ)上，銀行都不會(huì)收取你一分錢的費(fèi)用，相當(dāng)于無(wú)息貸款。

四、巧避年費(fèi)

篇5

銀行信用卡申請(qǐng)條件：

①年齡要求：本國(guó)居民年齡需在18-65歲之間，境外人士年齡需在25-65歲之間;

②工作要求：具有穩(wěn)定的工作單位、收入及固定住所;

③資信要求：無(wú)不良信用記錄。附屬卡申請(qǐng)人必須為主卡人的父母、配偶或子女，年齡在16-65歲之間。

銀行信用卡申請(qǐng)材料：

①身份證明資料：

居民身份證或者軍官證復(fù)印件;如果您是港澳同胞，則需提供來(lái)往內(nèi)地通行證及一年以上居住證明復(fù)印件;如果您是外籍人士，則提供護(hù)照及一年以上居住證復(fù)印件即可。

②工作及收入證明資料：

工資證明或者是名片和帶照片的胸卡任選一種。

篇6

凡是年滿18周歲，具有完全民事行為能力，有穩(wěn)定的工作以及收入來(lái)源，有良好信用記錄的個(gè)人，都可以向銀行申請(qǐng)visa信用卡，主卡支持年齡在18-65歲之間申請(qǐng)，附屬卡需要年齡在16周歲以上。一般來(lái)說(shuō)，只要你滿足條件，并提供以下的申請(qǐng)資料就可以辦理成功。

1、身份證明資料：身份證或者軍官證復(fù)印件；如果你是港澳同胞，則需提供來(lái)往內(nèi)地通行證及一年以上居住證明復(fù)印件；如果你是外籍人士，則提供護(hù)照及一年以上居住證復(fù)印件即可。

2、工作及收入證明資料：勞動(dòng)合同，工資證明或者是名片和帶照片的胸卡任選一種。

篇7

________________: 

茲證明________是我公司員工，在________部門(mén)任________職務(wù)。至今為止，一年以來(lái)總收入約為_(kāi)_________元。

特此證明。

本證明僅用于證明我公司員工的工作及在我公司的工資收入，不作為我公司對(duì)該員工任何形勢(shì)的擔(dān)保文件。

蓋章：

篇8

致招商銀行_______支行（部）：

茲證明_______先生/女士，系我單位（1正式工，2合同工，3臨時(shí)工），已在我單位工作_______年，現(xiàn)任職務(wù)_______;其身份證號(hào)碼為_(kāi)_____________;其個(gè)人收入為入為人民幣（大寫(xiě)）______________元。

以上情況屬實(shí)。

本單位對(duì)該證明的真實(shí)性負(fù)責(zé)！

單位地址：_____________________

單位電話______________;單位聯(lián)系人：_______

單位蓋章：

____年____月____日

辦信用卡工作證明（二）

員工工作及收入證明

________________:

茲證明________是我公司員工，在________部門(mén)任________職務(wù)。至今為止，一年以來(lái)總收入約為_(kāi)_________元。

特此證明。

本證明僅用于證明我公司員工的工作及在我公司的工資收入，不作為我公司對(duì)該員工任何形勢(shì)的擔(dān)保文件。

蓋 章：

日 期：______年___月___日

辦信用卡工作證明（三）

個(gè)人收入證明

茲有我公司（XXXX公司）員工XXX,身份證號(hào)碼：XXXXXX,在我司工作XX年，任職XX部門(mén)XX經(jīng)理（職位），年收入為人民幣XXXXX元。

特此證明！

XXXX公司（加蓋公章）

XXXX年X月X日

辦信用卡工作證明（三）

茲證明_______是我公司員工（身份證號(hào)碼_____________________），在________ 部門(mén)任________職務(wù)，已有_______年。

特此證明。

本證明僅用于證明我公司員工的工作，不作為我公司對(duì)該員工任何形式的擔(dān)保文件。

單位名稱（蓋章）：_________________________________________

日 期：______年___月___日

辦信用卡工作證明（四）

茲有我公司（XXX公司），員工XXX,身份證號(hào)碼：XXXXXXXXX,在我公司工作XX年，任職XX部門(mén)XX經(jīng)理（職位），年收入為人民幣XXXXX元。

特此證明！

XXXX公司（加蓋公章）

XXXX 年 XX 月XX日。

辦信用卡工作證明（五）

茲證明XXX先生（女士）是我單位職工，在我單位工作XX年，職務(wù)為XXXX,崗位為XXXX,工作性質(zhì)為（正式制；合同制；臨時(shí)制；其他），職稱為XXXX,該員工是否有違規(guī)違紀(jì)行為（有；無(wú)）。

其身份證號(hào)碼為：XXXXXXXX

其平均月收入為人民幣（大寫(xiě)）XXXX 元。

填表人簽字：XXX

證明單位（蓋公章）

單位聯(lián)系電話：

單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照編號(hào)：

單位辦公地址：

本單位承諾該職工的收入證明真實(shí)。

本收入證明僅限于該職工辦理貸記卡用途，我公司并不對(duì)該職工使用貸記卡可能造成的欠款承擔(dān)任何責(zé)任。

填表日期：XXXX 年XX 月XX 日。

注意事項(xiàng)

1、開(kāi)工作證明要注意必須的格式。

篇9

卡奴一家燒炭自殺

據(jù)《東方早報(bào)》報(bào)道，2014年6月4日，上海市虹口區(qū)光中五村一家三口被警方發(fā)現(xiàn)在屋內(nèi)燒碳自殺，花甲之齡的父母和25歲的兒子無(wú)一幸免，經(jīng)過(guò)初步勘查排除他殺。根據(jù)報(bào)警人提供的一份死亡女性的遺書(shū)，死因疑為信用卡透支導(dǎo)致自殺。

當(dāng)天下午13時(shí)左右，上海警方接到報(bào)警，報(bào)警人稱自己接到了姐姐發(fā)來(lái)的快遞，里面是一封遺書(shū)，遺書(shū)上稱無(wú)力償還信用卡大額欠款，透露了要自殺的意圖。報(bào)警人收到快遞后立即趕到姐姐家，叫門(mén)一直無(wú)人回應(yīng)，立刻報(bào)了警。隨后，四五輛警車和120急救車趕到事發(fā)現(xiàn)場(chǎng)。相關(guān)人員破門(mén)而入，發(fā)現(xiàn)一家三口均已身亡，屋內(nèi)有一個(gè)燒過(guò)的碳盆。經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)一步勘查，三名死者都是一氧化碳吸入過(guò)量死亡，系自殺，排出他殺。死者分別為父親張某69歲、母親林某62歲、兒子張某25歲，均為本市人。

據(jù)張某的鄰居說(shuō)，老兩口已經(jīng)退休，兒子剛剛大學(xué)畢業(yè)，幾年前拿了拆遷款就一直租住在這里，沒(méi)有買房子。母親把拆遷款用來(lái)炒期貨損失不少，隨后讓兒子用信用卡的錢繼續(xù)投資，誰(shuí)知越陷越深，最終無(wú)力償還。報(bào)警人在央行的征信系統(tǒng)中查詢后發(fā)現(xiàn)，母親和兒子持有10家銀行的19張信用卡，總額度52萬(wàn)元，已透支使用49.2萬(wàn)元，處于逾期未還狀態(tài)。

這個(gè)家庭悲劇令人扼腕痛心。銀行法資深專業(yè)律師瞿麗紅認(rèn)為：“這家人的信用卡總額度為52萬(wàn)元，透支使用了49.2萬(wàn)元。根據(jù)兩高關(guān)于信用卡的司法解釋，這個(gè)額度屬于惡意透支范圍，且數(shù)額巨大，應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任，當(dāng)事人可能被判5~10年有期徒刑并承擔(dān)5萬(wàn)~ 50萬(wàn)元罰金。另外，由于涉及信用卡詐騙罪，銀行可能還要追究卡用戶的民事責(zé)任。所以，這家人既面臨著銀行高額罰息的民事賠償，還有5~ 10年有期徒刑的刑事責(zé)任，再加上在期貨市場(chǎng)上可能還有更大一筆無(wú)法償還的欠額，因此導(dǎo)致這家人在絕望中選擇了自殺?！?/p>

七家銀行被罰款240萬(wàn)元

這個(gè)家庭悲劇發(fā)生后，上海銀監(jiān)局針對(duì)這個(gè)家庭中的兩名多張信用卡持卡人——母親和兒子的信用卡發(fā)卡行的相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查。

2014年11月14日，上海銀監(jiān)局對(duì)外消息稱，通過(guò)對(duì)轄區(qū)內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查，決定對(duì)轄區(qū)內(nèi)七家商業(yè)銀行作出240萬(wàn)元罰款的行政處罰。原因是這七家銀行的信用卡中心在給這個(gè)家庭中母親林某和兒子張某發(fā)放信用卡時(shí)，存在不同程度的沒(méi)有按規(guī)定審查資料、確定授信額度、過(guò)度授信和沒(méi)有采取有效措施管控異常交易等違規(guī)行為。這七家銀行包括六家中資行和一家外資行，分別為浦發(fā)銀行信用卡中心、興業(yè)銀行信用卡中心、交通銀行信用卡中心、民生銀行上海分行、中國(guó)銀行上海市分行、工商銀行上海市分行、花旗銀行（中國(guó)）。其中，工商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行和花旗銀行四家銀行各被罰款30萬(wàn)元，浦發(fā)銀行被罰款20萬(wàn)元，民生銀行和中國(guó)銀行各被罰款50萬(wàn)元。

這七家銀行最早的違規(guī)行為可追溯到2007年，在違規(guī)行為說(shuō)明中，未按規(guī)定審查資料和確定授信額度以及異常交易管控不力的出現(xiàn)頻率最高。上海銀監(jiān)局還提出信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控六條監(jiān)管要求，其中包括完善授信管理機(jī)制、倡導(dǎo)按需授信理念、加強(qiáng)調(diào)升固定授信額度和核給臨時(shí)授信額度管理、審慎處理持卡人頻繁上調(diào)臨時(shí)授信額度的申請(qǐng)。

被罰的七家銀行存在哪些違規(guī)行為呢？

瞿麗紅認(rèn)為這七家銀行的違規(guī)行為有以下兩方面：

第一，銀行存在沒(méi)有按規(guī)定審查資料的違規(guī)行為。如兒子張某于2012年12月向興業(yè)銀行信用卡中心申請(qǐng)辦理信用卡，但該中心未對(duì)其工作收入進(jìn)行嚴(yán)格核實(shí)，也未對(duì)其已有多家銀行高額授信的情況從嚴(yán)審核，于2013年1月向其核發(fā)額度為人民幣7萬(wàn)元的信用卡；其他幾家銀行最少的也給核發(fā)了1.5萬(wàn)元的額度。上海銀監(jiān)局認(rèn)為，七家銀行的信用卡中心存在沒(méi)有按規(guī)定審查資料的違規(guī)行為?！鞍匆?guī)定審查資料”是中國(guó)人民銀行早在1999年1月頒布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》中規(guī)定的內(nèi)容。商業(yè)銀行對(duì)客戶的授信首先要根據(jù)客戶的資產(chǎn)負(fù)債水平、償還能力、償債水平包括工資收入、資金來(lái)源進(jìn)行審查，不審查就屬于違規(guī)行為。審查包括對(duì)身份證明、工資證明、固定資產(chǎn)證明的審查。這不僅是授信的審查，而且也是額度的審查，即根據(jù)不同的資產(chǎn)負(fù)債水平、償還能力、償債水平應(yīng)該給予不同的額度。另外，這七家銀行也沒(méi)有進(jìn)行剛性的信用額度扣減、信用的及時(shí)調(diào)節(jié)。這兩個(gè)方面的過(guò)錯(cuò)責(zé)任是要承擔(dān)行政處罰責(zé)任的。

第二，銀行存在過(guò)度授信的違規(guī)行為。授信審查后接著就是額度給予，即銀行應(yīng)該根據(jù)申請(qǐng)人資產(chǎn)的真實(shí)情況謹(jǐn)慎地授予卡用戶一定的信用額度。銀監(jiān)會(huì)在審查中發(fā)現(xiàn)，這七家銀行因?yàn)闆](méi)有對(duì)張某和林某的真實(shí)資產(chǎn)情況進(jìn)行審查，所以給予兩人過(guò)度的授信額度。

銀行違規(guī)發(fā)卡的風(fēng)險(xiǎn)與危害

財(cái)經(jīng)媒體人韓澄宇認(rèn)為，銀監(jiān)會(huì)的處罰非常必要。過(guò)度授信是目前銀行業(yè)普遍存在的現(xiàn)象，而過(guò)度授信的風(fēng)險(xiǎn)與危害也愈演愈烈。

韓澄宇說(shuō)：“信用卡產(chǎn)業(yè)在國(guó)內(nèi)被視為朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。各家商業(yè)銀行信用卡中心忙于跑馬圈地、大量發(fā)卡。到目前為止，整個(gè)中國(guó)已經(jīng)發(fā)了3.9億張信用卡，其中擁有10張卡以上的人占2.3%，這導(dǎo)致大量僵尸卡的存在和信用卡套現(xiàn)行為屢見(jiàn)不鮮。2014年6月的信用卡白皮書(shū)中顯示，21%的信用卡用戶承認(rèn)參與過(guò)信用卡套現(xiàn)。上海這個(gè)家庭悲劇導(dǎo)致銀行第一次由于違反審慎原則不當(dāng)發(fā)卡被嚴(yán)厲處罰，這對(duì)于銀行是一個(gè)警示。同時(shí)也提醒我們信用危機(jī)正在加大，尤其最近又出現(xiàn)了一個(gè)新情況，很多人用信用卡做網(wǎng)貸，這邊貸出錢來(lái)那邊就投入做P2P(指對(duì)等網(wǎng)絡(luò))。萬(wàn)一崩盤(pán)，造成的損失是巨大的。這個(gè)家庭悲劇為所有行業(yè)的從業(yè)人員敲響了警鐘，如果你再粗放式經(jīng)營(yíng)，再野蠻式增長(zhǎng)，恐怕就不是罰240萬(wàn)元了?！?/p>

銀行擅自違規(guī)降低審查門(mén)檻的做法，類似于站在路邊，誰(shuí)借錢都給——不管對(duì)方的還款能力和信用程度。在銀行內(nèi)部管理中，銀行的業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)是兩個(gè)體系。也正因此，信用卡中心為了自身利益和指標(biāo)不斷追求擴(kuò)張，在銷售過(guò)程中忽視了審慎經(jīng)營(yíng)的原則和義務(wù)。

篇10

近兩年，各大銀行紛紛在原有基礎(chǔ)上拓展信用卡的功能，相繼推出了信用卡免息分期業(yè)務(wù)。這意味著同樣能夠即時(shí)享受到心儀的商品或服務(wù)，消費(fèi)者可以選擇將付款金額拆分、付款周期延長(zhǎng)，條件是額外支付一定的手續(xù)費(fèi)。那么，在什么樣的需求之下這項(xiàng)業(yè)務(wù)能夠?yàn)槲覀兎?wù)呢？下面來(lái)看一個(gè)賬單分期的例子。

王小姐，工薪階層，每月工資基本在5000元左右，除去基本日常開(kāi)支、房租和每月固定儲(chǔ)蓄之外大約能剩下2000元結(jié)余。有一天她通過(guò)報(bào)紙得知某商場(chǎng)剛推出大規(guī)模的節(jié)日打折活動(dòng)，剛好面臨換季，她感覺(jué)自己的衣柜比較“缺貨”。于是她沖進(jìn)商場(chǎng)一番拼殺之后滿載而歸。但是，當(dāng)收到一張相當(dāng)于她兩個(gè)月工資的信用卡賬單后，王小姐卻犯難了。她一是發(fā)現(xiàn)憑自己手上的余錢是不夠還這次賬單的，二又不想動(dòng)用已經(jīng)儲(chǔ)蓄的定存、定投等等。這時(shí)她想起自己手持的建行信用卡有賬單分期的功能。經(jīng)過(guò)咨詢得知，如果將信用卡賬單拆分成6個(gè)月（期）歸還的話，僅需支付低至4.2%的手續(xù)費(fèi)即可。

因此，如果按賬單分期最高限額90%即9000元，分6期來(lái)算，王小姐在當(dāng)期只需還可分期金額以外的1000元，下一個(gè)賬單周期需要支付的金額為每月分期的金額加一次性付清的手續(xù)費(fèi)，即9000/6+9000*4.20%=1500+378=1878元，再之后就只需每月付1500元即可。恰好每月（期）結(jié)余的工資能夠全額覆蓋每月還款額。這樣一來(lái)，王小姐就不需要在一兩個(gè)月之內(nèi)一次性付清10000元，從而減輕了付款壓力，對(duì)日常生活開(kāi)支和既定的儲(chǔ)蓄計(jì)劃也不會(huì)造成影響。于是她當(dāng)即決定致電信用卡中心提出賬單分期申請(qǐng)。批準(zhǔn)申請(qǐng)的消息很快就收到了，王小姐的燃眉之急也就解決了。

分期付款吸引用戶的價(jià)值在哪里？細(xì)心的朋友肯定會(huì)發(fā)現(xiàn)，因?yàn)槭掷m(xù)費(fèi)的存在，采用信用卡分期所要支付的總價(jià)實(shí)際比商品原價(jià)要高出一點(diǎn)，比如在上文的例子中，王小姐6個(gè)月實(shí)際支付的總價(jià)為10378元，名義上，略低于個(gè)人半年期貸款的利率。

實(shí)際上，在人們對(duì)某件商品存在一時(shí)迫切的需要甚至剛性需求的時(shí)候，價(jià)格的敏感程度會(huì)下降；而諸如房屋、裝修、家電等大宗商品，或是一時(shí)的大額消費(fèi)，價(jià)格往往是超越了普通消費(fèi)者的平均收入水平，一時(shí)不一定能籌措到足夠的資金。分期付款正是在這種情況下能夠發(fā)揮其分?jǐn)偢犊顗毫Φ淖饔谩?/p>

買房先付首付再按期還款早已成為社會(huì)共識(shí)，那么買車、裝修、家電等大宗商品或是臨時(shí)的大額消費(fèi)同樣可以采用分期付款的方式來(lái)解決手頭資金緊張的問(wèn)題?，F(xiàn)在建行針對(duì)這些多樣化的消費(fèi)需求也推出了不同的分期業(yè)務(wù)，有購(gòu)車、安居、商戶、郵購(gòu)、消費(fèi)、賬單分期等，其中不乏豐富多彩的優(yōu)惠措施，甚至在指定商戶可享受0利息0手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠（即分期購(gòu)買總價(jià)格與原本一次性付款購(gòu)買的價(jià)格一致）。這無(wú)疑是為消費(fèi)者提供了非常劃算的購(gòu)買方案。值得一提的是，建行的購(gòu)車、安居分期業(yè)務(wù)為申請(qǐng)者提供專享的分期額度，使用時(shí)不會(huì)占用信用卡本身的額度使用，更少束縛，購(gòu)車分期最高可達(dá)150萬(wàn)元。與傳統(tǒng)的銀行消費(fèi)貸款相比，建行的分期付款更具備免抵押、免擔(dān)保的優(yōu)勢(shì)，讓龍卡持卡人真正享受到信用消費(fèi)的便利。

如此貼心實(shí)用的功能，辦理起來(lái)會(huì)不會(huì)相當(dāng)繁瑣？答案當(dāng)然是否定的。對(duì)于建行的購(gòu)車和安居兩項(xiàng)分期業(yè)務(wù)，只需提供持卡人的財(cái)力證明并填寫(xiě)申請(qǐng)表即可；而賬單分期等只需通過(guò)短信、電話、網(wǎng)銀等渠道自助提出申請(qǐng)，無(wú)需任何材料。

不過(guò)，計(jì)劃使用分期業(yè)務(wù)之前，要注意仔細(xì)閱讀銀行公布的不同期的費(fèi)率，根據(jù)自身的狀況選擇分期的期數(shù)，控制每月還款金額與收入的一定比例，避免對(duì)生活造成影響。