導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

“十二五”規(guī)劃著力強(qiáng)調(diào)強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)，加快社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。在推進(jìn)“三農(nóng)”改革發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，金融行業(yè)融通和杠桿作用也逐漸地凸顯。龍江銀行結(jié)合豐富的資源和股東的優(yōu)勢(shì)，探索開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，有力地支持了差異化、特色化目標(biāo)的落實(shí)，有效控制了農(nóng)業(yè)金融的貸款風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)提升農(nóng)民的組織化程度，解放農(nóng)村勞動(dòng)生產(chǎn)力，推動(dòng)土地集約化經(jīng)營(yíng)和拓寬農(nóng)民收入渠道都發(fā)揮了積極的作用，也為探索實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展開辟了一條新路。

確定發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融為戰(zhàn)略方向

從外部環(huán)境來(lái)看，隨著我國(guó)工業(yè)化和城鎮(zhèn)化進(jìn)度的加快，以工促農(nóng)、以農(nóng)帶工的發(fā)展，產(chǎn)業(yè)協(xié)同和新農(nóng)村建設(shè)蓬勃發(fā)展，也需要金融的支持。黑龍江省耕地豐富，糧食貿(mào)易非常活躍，農(nóng)業(yè)機(jī)械化水平比較高，農(nóng)業(yè)深加工日益發(fā)達(dá)，而傳統(tǒng)的農(nóng)貸模式授信額度不足，導(dǎo)致業(yè)務(wù)規(guī)模無(wú)法滿足農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈個(gè)性化的需要，黑龍江農(nóng)民25%左右貸款得不到滿足。這就迫切需要有一種創(chuàng)新的金融模式，能夠跟上地方產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

從龍江銀行內(nèi)部的條件來(lái)看，龍江銀行是2009年底掛牌，用了半年時(shí)間，使原有四家城市商業(yè)銀行重組成功，注冊(cè)資本金30.8億元，股東主要有大正集團(tuán)、中糧集團(tuán)、北大荒集團(tuán)、上海上實(shí)和上海國(guó)際等股東。這種股東構(gòu)成決定了龍江銀行研究農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融具有先天優(yōu)勢(shì)，尤其是中糧和北大荒集團(tuán)這兩家涉農(nóng)企業(yè)股東，是龍江銀行農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力。另外，龍江銀行還有比較好的體制優(yōu)勢(shì)，一級(jí)法人決策鏈短，機(jī)制靈活，對(duì)客戶需求能夠迅速反應(yīng)。

龍江銀行沒有按照傳統(tǒng)農(nóng)村授信業(yè)務(wù)單戶考察、單筆監(jiān)測(cè)、自上而下的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)模式，而是站在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈全局高度，根據(jù)當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)和優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品，以供應(yīng)鏈的核心企業(yè)為中心，捆綁上下游中小企業(yè)、農(nóng)戶和消費(fèi)者，逐步探索支持農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的系統(tǒng)性金融解決方案。這種運(yùn)作方式，加強(qiáng)了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村客戶、產(chǎn)品和渠道的建設(shè)，落實(shí)了以“實(shí)貸實(shí)付”為核心的信貸管理變革要求，特別是通過(guò)供應(yīng)鏈的信用轉(zhuǎn)移作用來(lái)支持供應(yīng)鏈各個(gè)成員，既有助于解決處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套中小企業(yè)和農(nóng)戶的融資難問(wèn)題，更有助于提升整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)行效率和競(jìng)爭(zhēng)能力。

差異化經(jīng)營(yíng)、專業(yè)化發(fā)展，打造農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)銀行

探索差異化經(jīng)營(yíng)。通過(guò)核心企業(yè)加農(nóng)戶，龍頭企業(yè)加農(nóng)戶的方式帶動(dòng)，形成一種鏈條，用訂單模式做批發(fā)業(yè)務(wù)，專門成立了項(xiàng)目組，研究供應(yīng)鏈金融如何為供應(yīng)鏈全產(chǎn)業(yè)鏈提供專業(yè)化服務(wù)。目前，龍江銀行已經(jīng)形成了核心企業(yè)+上下游企業(yè)+保險(xiǎn)+農(nóng)戶+政府+銀行+科技+信托的完整的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式。針對(duì)具體情況，開發(fā)不同的的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。比如涉及土地流轉(zhuǎn)，黑龍江雖已形成很多信用社、農(nóng)信合作社，但土地始終無(wú)法流轉(zhuǎn)。龍江銀行引進(jìn)信托，和中糧做產(chǎn)業(yè)結(jié)合。中糧信托把土地使用權(quán)設(shè)立一個(gè)信托產(chǎn)品，并將其讓度給銀行，銀行最后是受益人，農(nóng)民無(wú)需擔(dān)保和抵押物。

標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化控制系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。一方面按照銀監(jiān)會(huì)“三法一引”，供應(yīng)鏈模式采用實(shí)貸實(shí)付，只發(fā)放農(nóng)民生產(chǎn)資料，避免挪用，確保農(nóng)民把貸款用到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)上。另一方面，在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)上，鎖定核心企業(yè)的能力，制定核心企業(yè)準(zhǔn)入機(jī)制；針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，引進(jìn)科技指導(dǎo)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；對(duì)于客戶違約的風(fēng)險(xiǎn)，確定核心企業(yè)的連帶貸款責(zé)任。針對(duì)中小企業(yè)，引進(jìn)擔(dān)保公司等。此外，充分調(diào)研，完善農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，使之更人性化。比如，一改以往貸款的期限定在農(nóng)民賣糧之前，而是根據(jù)農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)周期去確定貸款的期限和定價(jià)。

篇2

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈 金融風(fēng)險(xiǎn) 調(diào)研

一、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)論述

國(guó)外文獻(xiàn)研究中關(guān)于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的觀點(diǎn)有：米勒等人重點(diǎn)研究了價(jià)值鏈的發(fā)展給農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)綜合企業(yè)帶來(lái)的潛在利益及引發(fā)的新問(wèn)題，并提出了解決對(duì)策?？死锼苟〉热颂岢?，在發(fā)展中國(guó)家的農(nóng)民可以參與現(xiàn)代供應(yīng)鏈，并表明現(xiàn)有的研究集中在農(nóng)場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)代供應(yīng)鏈。

國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)研究中關(guān)于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈管理觀點(diǎn)有：張晟義等人在《供應(yīng)鏈管理：21世紀(jì)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化競(jìng)爭(zhēng)利器》（中國(guó)農(nóng)業(yè)科技導(dǎo)報(bào). 2002，4）一文中認(rèn)為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是一種全新的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，供應(yīng)鏈管理是一種創(chuàng)新管理模式。將供應(yīng)鏈管理導(dǎo)入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，有利于提高農(nóng)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和績(jī)效，供應(yīng)鏈管理導(dǎo)入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化意義重大。

國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)研究中關(guān)于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的觀點(diǎn)有：賈彥樂(lè)在《供應(yīng)鏈金融在服務(wù)“三農(nóng)”中的應(yīng)用》（現(xiàn)代金融.2008，4）一文中將供應(yīng)鏈金融理念引入服務(wù)“三農(nóng)”中，從更寬泛的角度，闡釋了服務(wù)“三農(nóng)”的內(nèi)涵。王影等人在《供應(yīng)鏈金融在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的應(yīng)用研究》（特區(qū)經(jīng)濟(jì).2010，4）一文中對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面臨的困難進(jìn)行了研究，提出了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)利用供應(yīng)鏈金融開展微型金融服務(wù)的觀點(diǎn)，加強(qiáng)供應(yīng)鏈建設(shè)和管理是基礎(chǔ)，控制供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)是關(guān)鍵，改善信用環(huán)境是保障的解決措施。賈俊萍等人在《農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)金融供應(yīng)鏈管理研究》（農(nóng)村金融研究.2011，7）一文提出以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化為主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)應(yīng)以客戶供應(yīng)鏈及資金流、信息流為核心，以電子商務(wù)平臺(tái)為依托強(qiáng)化資金管理的效率，以價(jià)值鏈管理為核心開展節(jié)點(diǎn)企業(yè)的融資服務(wù)，提升供應(yīng)鏈整體流動(dòng)性，逐步建立核心企業(yè)、銀行、上下游客戶之間的戰(zhàn)略合作，實(shí)現(xiàn)渠道融資一體化。馬九杰等人在《土地流轉(zhuǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)信托與農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新―龍江銀行“五里明模式”剖析》（銀行家.2011，11）一文中從應(yīng)用角度探索了龍江銀行開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的典型模式，對(duì)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的探索研究有十分重要的意義。

另外，樊雪志在《如何有效規(guī)避農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)》（人民論壇.2011，27）一文中提出：農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)主要由核心企業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)、中小企業(yè)物權(quán)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、農(nóng)戶的信用風(fēng)險(xiǎn)、供應(yīng)鏈金融的操作風(fēng)險(xiǎn)等四個(gè)方面構(gòu)成。

二、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)研概況

（一）調(diào)研背景

在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)格局由零星分布、單戶生產(chǎn)，向區(qū)域化分布、規(guī)?；N植（養(yǎng)）、訂單化轉(zhuǎn)變的形勢(shì)下，形成了“企業(yè)+協(xié)會(huì)+基地+農(nóng)戶”、“龍頭企業(yè)+基地+農(nóng)戶”、“專業(yè)合作組織+農(nóng)戶”等模式，為發(fā)展供應(yīng)鏈金融貸款模式創(chuàng)造了條件。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈種類繁多，每種產(chǎn)品都擁有各具特點(diǎn)的產(chǎn)業(yè)鏈。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈鏈條越長(zhǎng)，其農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)化程度就越高，價(jià)值活動(dòng)就越多，融資需求就越大。為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的參與者提供適合他們需要的融資服務(wù)意味著可以提高整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的效益，進(jìn)而提高各個(gè)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)活動(dòng)參與者的收入。結(jié)合農(nóng)業(yè)、農(nóng)村發(fā)展的新趨勢(shì)，依托新型農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈，有針對(duì)性的分析不同供應(yīng)鏈的內(nèi)在結(jié)構(gòu)特點(diǎn)和融資需求，向資金需求者提供靈活的融資產(chǎn)品和服務(wù)，使部分農(nóng)村融資企業(yè)和農(nóng)戶獲得信貸支持，這種創(chuàng)新的融資模式有重要的作用。為促進(jìn)“三農(nóng)”健康良性發(fā)展，分析與控制農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)就顯得尤為重要。

（二）調(diào)研基本情況

我們采用實(shí)地走訪的方法，進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查。課題調(diào)研小組到臺(tái)州市玉環(huán)縣九山聯(lián)合社及其旗下合作社進(jìn)行調(diào)研，參觀學(xué)習(xí)了九山聯(lián)合社旗下的優(yōu)+農(nóng)產(chǎn)品超市，實(shí)地考察了玉環(huán)縣山里畜禽養(yǎng)殖專業(yè)合作社和樟農(nóng)果蔬專業(yè)合作社。經(jīng)過(guò)與工作人員接觸，我們實(shí)地了解了九山聯(lián)合社及旗下合作社的現(xiàn)狀、結(jié)構(gòu)和運(yùn)轉(zhuǎn)模式等相關(guān)情況，重點(diǎn)了解九山聯(lián)合社及旗下合作社的現(xiàn)狀和未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。

調(diào)研過(guò)程中，我們將設(shè)計(jì)好的調(diào)研問(wèn)卷發(fā)放給聯(lián)合社及旗下合作社的相關(guān)人員，指相關(guān)人員填寫。我們共發(fā)出并回收問(wèn)卷100份，問(wèn)卷涉及的內(nèi)容及回收信息作為本文重要的分析資料。

三、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)研分析

根據(jù)走訪、訪談和問(wèn)卷調(diào)查，我們對(duì)調(diào)研結(jié)果進(jìn)行了整理分析，提取了一些主要問(wèn)題，具體情況如下：

（一）農(nóng)戶在生產(chǎn)生活出現(xiàn)融資難問(wèn)題

問(wèn)題1：在生產(chǎn)生活中是否曾經(jīng)出現(xiàn)融資難的問(wèn)題？其中出現(xiàn)過(guò)融資難問(wèn)題的占70%。

問(wèn)題2：出現(xiàn)融資難問(wèn)題的主要原因是什么？其中認(rèn)為是資金成本高的占20%，認(rèn)為手續(xù)繁瑣的占33%，剩下47%的人則認(rèn)為是授信審批速度慢，取得資金時(shí)間過(guò)長(zhǎng)。

由此可見，在當(dāng)前激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中，農(nóng)戶在現(xiàn)實(shí)生活中融資實(shí)屬不易。

（二）農(nóng)戶當(dāng)前選擇的主要理財(cái)方式及存款機(jī)構(gòu)

問(wèn)題1：您當(dāng)前選擇的主要理財(cái)方式？其中選擇存款的占57%，民間放貸的占15%，購(gòu)買債券、基金的占15%，購(gòu)買股票的占7%，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的占6%。

問(wèn)題2：當(dāng)前您的存款機(jī)構(gòu)是什么？其中選擇在農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)存款的占66%，剩余34%則選擇在商業(yè)銀行存款。

可見農(nóng)戶的理財(cái)意識(shí)薄弱，對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的依賴性較強(qiáng)，當(dāng)然這也反映了大部分農(nóng)民思想保守，安于現(xiàn)狀，因循守舊的性格特點(diǎn)，但也不乏一些敢于創(chuàng)新的人。

（三）農(nóng)戶對(duì)當(dāng)前農(nóng)村金融的認(rèn)知分析

通過(guò)調(diào)查，47%的受訪者表示農(nóng)村金融的總體風(fēng)險(xiǎn)略高，但只有25%的受訪者對(duì)其有所重視，且有48%的受訪者認(rèn)為農(nóng)村金融的風(fēng)險(xiǎn)管理水平較低，由此可見，農(nóng)村金融還有很多的欠缺與不足。

（四）農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的認(rèn)知分析

關(guān)于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，當(dāng)問(wèn)及當(dāng)前農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的實(shí)施情況如何時(shí)，有45%的受訪者表示不清楚，只有20%的受訪者認(rèn)為很好，可盡管如此卻有63%的受訪者對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)金融+三農(nóng)”的前景持肯定態(tài)度，有40%的受訪者認(rèn)為實(shí)體的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量對(duì)于解決三農(nóng)資金需求的作用很大。下圖為發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷后得到的相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)。

四、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)研結(jié)論

綜上所述，傳統(tǒng)的個(gè)別農(nóng)企競(jìng)爭(zhēng)模式逐漸弱化，新的模式將是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈競(jìng)爭(zhēng)。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新拋棄了傳統(tǒng)的個(gè)體授信模式，它將視角放在整個(gè)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的層面上，發(fā)揮鏈條內(nèi)的結(jié)構(gòu)及貿(mào)易優(yōu)勢(shì)，用核心企業(yè)的信用實(shí)力、具體貿(mào)易資金的自償性和貨物的流通價(jià)值做擔(dān)保，向整個(gè)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中的融資企業(yè)和農(nóng)戶提供靈活的金融產(chǎn)品和服務(wù)，不僅有效的調(diào)節(jié)了貿(mào)易及資金的不平衡，緩解了農(nóng)村融資企業(yè)和農(nóng)戶的資金問(wèn)題，而且提高了供應(yīng)鏈中信貸產(chǎn)品的使用效率。整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈憑借核心企業(yè)的主導(dǎo)，配合其他企業(yè)和農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，形成了高效的、持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)的有機(jī)生產(chǎn)組織結(jié)構(gòu)，使得原來(lái)許多不符合銀行信貸標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)和農(nóng)戶也能夠獲得信貸資金。推廣農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，為三農(nóng)的發(fā)展提供良好的金融環(huán)境，已刻不容緩。

參考文獻(xiàn)

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篇3

摘 要：金融是經(jīng)濟(jì)的劑，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融的支持。農(nóng)業(yè)這樣一個(gè)高成本、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)更需要現(xiàn)代金融創(chuàng)新的支持。為了探尋供應(yīng)鏈金融對(duì)農(nóng)業(yè)的支持情況，本文定義了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，通過(guò)對(duì)崇義縣農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的現(xiàn)狀的調(diào)查，分析了其存在問(wèn)題及形成這些問(wèn)題的原因，最后得出了促進(jìn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞 ：農(nóng)業(yè) 供應(yīng)鏈金融 運(yùn)行機(jī)制

眾所周知，農(nóng)業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。然而由于農(nóng)業(yè)具有弱質(zhì)性和高風(fēng)險(xiǎn)性，以及農(nóng)企大多為小微企業(yè)的緣故，農(nóng)業(yè)發(fā)展中金融資源短缺的現(xiàn)象嚴(yán)重，廣大的農(nóng)戶和農(nóng)企融資困難。本文通過(guò)對(duì)崇義縣農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的運(yùn)行機(jī)制的研究，了解供應(yīng)鏈金融對(duì)崇義縣農(nóng)業(yè)的支持情況，分析崇義縣供應(yīng)鏈金融目前主要存在的問(wèn)題，并提出相關(guān)的對(duì)策和建議。

一、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵

供應(yīng)鏈金融是指商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)產(chǎn)業(yè)的單個(gè)企業(yè)或上下游多個(gè)企業(yè)提供全面的服務(wù),在真實(shí)的特定產(chǎn)品交易背景下以供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)的信用狀況為依據(jù),以企業(yè)間的交易行為所能產(chǎn)生的確定的未來(lái)的現(xiàn)金流為還款資金,采用相關(guān)的動(dòng)產(chǎn)保護(hù)措施為供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)進(jìn)行融資[1]。

而農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融指的是通過(guò)把農(nóng)業(yè)和優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈上的企業(yè)或個(gè)人與其上下游中小企業(yè)、農(nóng)戶或消費(fèi)者利益進(jìn)行捆綁，結(jié)合擔(dān)保和第三方物流的監(jiān)督，科學(xué)合理設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，來(lái)滿足農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上各環(huán)節(jié)融資需求，推進(jìn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈整體協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的系統(tǒng)性解決方案[2]。和傳統(tǒng)農(nóng)村授信業(yè)務(wù)的單對(duì)單和點(diǎn)對(duì)點(diǎn)模式相比，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融從全局出發(fā)，以當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)或特色農(nóng)產(chǎn)品為依托，以供應(yīng)鏈的核心企業(yè)為中心，聯(lián)接上下游中小農(nóng)企和農(nóng)戶，提供支持整個(gè)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的融資方案。這不僅能解決中小農(nóng)企和農(nóng)戶的融資難題，同時(shí)能提高農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的效率和競(jìng)爭(zhēng)力。

二、崇義縣農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀

1、崇義縣農(nóng)戶聯(lián)保和中小企業(yè)聯(lián)保的發(fā)展現(xiàn)狀

為解決農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶之間的信息不對(duì)稱和由此無(wú)形中增加了貸款成本的問(wèn)題，我國(guó)在1994年引入孟加拉聯(lián)保貸款的模式[3]。該類貸款目前在我國(guó)發(fā)行多年，大多數(shù)商業(yè)銀行都會(huì)從事此類業(yè)務(wù)。崇義縣從事農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)主要包括：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行崇義縣支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行崇義縣支行、農(nóng)村信用合作社崇義縣分社、贛州農(nóng)商銀行等。開展農(nóng)戶聯(lián)保、中小企業(yè)聯(lián)保的情況（見表1），在崇義縣，開展農(nóng)戶聯(lián)保業(yè)務(wù)很普遍，但中小企業(yè)聯(lián)保業(yè)務(wù)的開展很少。農(nóng)信社最先開展農(nóng)戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)，并取得了較好的業(yè)績(jī)（如表2）：

2、農(nóng)村合作社主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀

崇義縣農(nóng)業(yè)合作社主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融僅有贛州農(nóng)商銀行開展（如表3），其余多為銀行等金融機(jī)構(gòu)直接向有往來(lái)的農(nóng)業(yè)組織提供貸款，不屬于農(nóng)業(yè)合作社主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式。

總體而言，崇義縣農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀是：以農(nóng)戶聯(lián)保和中小企業(yè)聯(lián)保為主，農(nóng)業(yè)合作社主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融為輔的一個(gè)局面。

三、崇義縣農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融存在的癥結(jié)

1、金融機(jī)構(gòu)缺乏提供農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的動(dòng)力

目前在崇義縣開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的金融機(jī)構(gòu)，主要有農(nóng)村信用社崇義縣分社、郵政儲(chǔ)蓄銀行崇義縣支行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行崇義縣支行和其他一些地方性商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)，如贛州銀行開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的相關(guān)業(yè)務(wù)，而大多實(shí)力雄厚的股份制商業(yè)銀行開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的鮮有耳聞。即使是已經(jīng)開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)多年的一些金融機(jī)構(gòu)，如農(nóng)業(yè)銀行，因?yàn)槌杀竞惋L(fēng)險(xiǎn)的原因也表達(dá)出想退出相關(guān)業(yè)務(wù)的想法，金融機(jī)構(gòu)缺乏開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的動(dòng)力。

2、農(nóng)戶和中小企業(yè)聯(lián)保貸款的支持額度不夠

目前崇義縣開展農(nóng)戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)多于開展中小企業(yè)聯(lián)保貸款的金融機(jī)構(gòu)，但是貸款額度小，相對(duì)成本而言并不劃算。而且崇義縣目前正在加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的建設(shè)步伐，需要更大數(shù)量的資金支持，但是農(nóng)戶貸款和中小企業(yè)聯(lián)保貸款的支持額度不夠，很難對(duì)崇義縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展起到更大的支持作用。

3、農(nóng)村合作社主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展面較窄

崇義縣的農(nóng)村合作組織提供支持的金融服務(wù)較少，而且農(nóng)村合作組織提供的金融服務(wù)的對(duì)象也多為有往來(lái)業(yè)務(wù)的客戶，通過(guò)農(nóng)村合作組織為農(nóng)戶提供服務(wù)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)較少，相關(guān)金融產(chǎn)品缺乏，資金量更是十分有限，制度尚不完善。

四、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融運(yùn)行中存在的問(wèn)題的原因分析

1、崇義縣金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)理念和管理制度落后

目前，崇義縣的金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力不夠，創(chuàng)新能力弱，經(jīng)營(yíng)理念也落后于其它地區(qū)。這些都具體體現(xiàn)在以下兩點(diǎn)中：

（1）不能準(zhǔn)確評(píng)估中小企業(yè)物權(quán)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈金融十分重視債項(xiàng)評(píng)價(jià)，對(duì)存貨和應(yīng)收賬款等廣義的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)尤為重視。這些擔(dān)保資產(chǎn)的專用性強(qiáng)，需要金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確評(píng)估其價(jià)值，達(dá)到降低潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)的目的[4]。而目前，崇義縣的金融機(jī)構(gòu)除了不動(dòng)產(chǎn)的估價(jià)外，還做不到準(zhǔn)確的評(píng)估中小企業(yè)物權(quán)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。因此造成授信過(guò)程中“一刀切”的局面，限制了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的作用與發(fā)展。

（2）片面規(guī)避農(nóng)戶的信用風(fēng)險(xiǎn)

崇義縣的金融機(jī)構(gòu)，如農(nóng)業(yè)銀行對(duì)農(nóng)戶貸款等業(yè)務(wù)的管理不善，不能正確評(píng)估農(nóng)戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，并通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新來(lái)弱化有機(jī)農(nóng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。是在國(guó)家政策的干預(yù)下才開展此類業(yè)務(wù)，看不到農(nóng)業(yè)發(fā)展的良好前景，未曾主動(dòng)去開展此類業(yè)務(wù)，甚至打算取消這類業(yè)務(wù)的開展，經(jīng)營(yíng)理念落后，片面的規(guī)避農(nóng)戶信用風(fēng)險(xiǎn)。

2、崇義縣農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融缺乏真正意義上的核心企業(yè)

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資實(shí)質(zhì)上是依賴核心企業(yè)的信用，將核心企業(yè)的信用轉(zhuǎn)化為上下游成員的融資能力，幫助供應(yīng)鏈中各成員的解決融資問(wèn)題。所以核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和規(guī)模實(shí)力對(duì)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資起到了決定性的作用。

崇義縣農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)數(shù)量雖多，如新視野公司，齊云山集團(tuán)等等，但經(jīng)營(yíng)狀況和實(shí)力一般，實(shí)際上起不到我們所預(yù)期的核心企業(yè)應(yīng)該起到的作用。目前崇義縣農(nóng)業(yè)的核心企業(yè)本身都更多的依賴于企業(yè)內(nèi)部的生產(chǎn)管理，帶動(dòng)不了供應(yīng)鏈中的中小農(nóng)企。而且，由于這些企業(yè)管理不規(guī)范，財(cái)務(wù)體制不健全等問(wèn)題突出，崇義縣開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的有關(guān)金融機(jī)構(gòu)出于對(duì)龍頭企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的擔(dān)心，在提供農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資上多持保守態(tài)度。

3、崇義縣農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融保障體系建設(shè)不足

農(nóng)業(yè)具有投資大、見效慢、周期長(zhǎng)等特點(diǎn)，這些加大了農(nóng)業(yè)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)性，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)正好是降低分散該風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。雖然崇義縣農(nóng)業(yè)發(fā)展的不錯(cuò)，設(shè)立了相關(guān)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。然而投保成本高、保障程度低，一直以來(lái)并沒有起到應(yīng)有的作用。崇義縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的缺位阻礙了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的進(jìn)程，也影響了金融機(jī)構(gòu)開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的動(dòng)力及效率。

五、推進(jìn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的對(duì)策建議

1、金融機(jī)構(gòu)提高農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)能力

（1）加強(qiáng)組織管理。銀行需要設(shè)立專門的供應(yīng)鏈金融管理機(jī)構(gòu)。目前銀行內(nèi)職能部門分散，缺乏協(xié)調(diào)，很難形成統(tǒng)一的指揮，大大降低了供應(yīng)鏈金融的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理流程缺乏規(guī)范化管理，減少審批環(huán)節(jié)，能提高銀行業(yè)務(wù)的辦理效率。

（2）構(gòu)建信息服務(wù)平臺(tái)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)要求銀行和企業(yè)之間實(shí)現(xiàn)高度的物流，資金流鏈接和實(shí)時(shí)的信息共享，構(gòu)建融資信息服務(wù)平臺(tái)可以有效的減少銀行和企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問(wèn)題，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展

（3）建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。目前大部分銀行主要以融資信息的簡(jiǎn)單靜態(tài)分析為主，再加以很難獨(dú)立的收集和分析供應(yīng)鏈中所有企業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)信息，使得銀行對(duì)供應(yīng)鏈金融很難有個(gè)全面的把握。銀行有必要建立一套即使準(zhǔn)確的預(yù)警評(píng)價(jià)系統(tǒng)，以便于銀行能夠有效快速的獲得供應(yīng)鏈的相關(guān)信息，及時(shí)的做出反應(yīng)，最大程度的減少風(fēng)險(xiǎn)，保證供應(yīng)鏈的有效運(yùn)行。

2、強(qiáng)化核心企業(yè)在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中的作用

核心企業(yè)作為供應(yīng)鏈金融中最重要的環(huán)節(jié)之一，在供應(yīng)鏈的運(yùn)轉(zhuǎn)中起著不可或缺的作用。核心企業(yè)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮自己的作用，為自己的上下游的相關(guān)企業(yè)和農(nóng)戶提供資金，以維持供應(yīng)鏈整體的良性發(fā)展。核心企業(yè)需要利用自己的大企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，向銀行推薦與自己長(zhǎng)期合作的有信用的供應(yīng)商或者銷售商，并為其做擔(dān)保，幫助上下游企業(yè)和農(nóng)戶們獲得銀行的貸款，來(lái)解決他們資金不足的問(wèn)題。或者自身向銀行借用于維持供應(yīng)鏈金良性運(yùn)作的貸款，并且自己根據(jù)上下游企業(yè)與自己的合作項(xiàng)目的大小來(lái)給他提供短期資金，并且簽訂相關(guān)協(xié)議，并且加以嚴(yán)格規(guī)定交貨日期、還款日期等，以確保貸款的風(fēng)險(xiǎn)。這樣核心企業(yè)不僅使得自身的供應(yīng)鏈更加牢固，提高了自身資金管理的效率，而且也解決與核心企業(yè)相關(guān)的中小企業(yè)和農(nóng)戶們的資金問(wèn)題。

3、政府主導(dǎo)、多方參與完善農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的保障和配套措施

（1）加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)建設(shè)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民來(lái)說(shuō)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)工具,對(duì)政府來(lái)說(shuō)是進(jìn)行保護(hù)和發(fā)展農(nóng)業(yè)的一個(gè)重要手段。政府應(yīng)實(shí)行統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式，一方面既確保了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)覆蓋免，另一方面避免了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程的逆向選擇問(wèn)題。同時(shí)，充分發(fā)揮基層服務(wù)組織的作用，充分發(fā)揮基層服務(wù)組織的作用,實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠到戶,確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)范經(jīng)營(yíng)。并借助基層服務(wù)組織的力量,不斷加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策、產(chǎn)品知識(shí)、操作流程的宣傳力度,不斷提高農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)和政策水平。

（2）良好的信用環(huán)境和法治建設(shè)

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展需要一個(gè)良好的信用環(huán)境。為了建設(shè)良好的信用環(huán)境，有關(guān)部門首先要對(duì)企業(yè)會(huì)計(jì)制度的監(jiān)督，堅(jiān)決打擊企業(yè)做假賬、假報(bào)表的違法行為。其次要對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和信用狀況進(jìn)行真實(shí)準(zhǔn)確的評(píng)估，嚴(yán)格監(jiān)管企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，減少企業(yè)的虛假信息。

在法制方面，政府應(yīng)該加快修訂和完善相關(guān)的法律法規(guī)，為供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)防范提供法律保障，促其健康有序發(fā)展；同時(shí)，從法律角度保護(hù)相關(guān)主體合法的權(quán)利，盡力簡(jiǎn)化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的操作程序，明確各方的權(quán)利義務(wù)，降低合同談判成本。

參考文獻(xiàn)：

[1] 陳曉梅.農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的運(yùn)行機(jī)制研究[J].河南工程學(xué)院院報(bào)，2013.9.P14.

篇4

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資；農(nóng)民合作社；農(nóng)超對(duì)接

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2016年3月3日

一、農(nóng)民合作社農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資

農(nóng)民合作社供應(yīng)鏈融資是在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈基礎(chǔ)上，農(nóng)民合作社以特色農(nóng)產(chǎn)品為紐帶，把農(nóng)資供應(yīng)、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品加工和銷售同農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)組成有序的產(chǎn)業(yè)鏈條和運(yùn)作體系，銀行等金融機(jī)構(gòu)通過(guò)評(píng)估整條農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的信用和風(fēng)險(xiǎn)管理程度，整合農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上不同經(jīng)營(yíng)主體之間的商業(yè)關(guān)系，為農(nóng)民合作社提供靈活的融資產(chǎn)品和服務(wù)的一種新模式。

二、農(nóng)民合作社融資困境分析

（一）成員異質(zhì)性顯著。農(nóng)民合作社成員擁有的貨幣資本、社會(huì)資本、區(qū)域聲望等稀缺要素的差異導(dǎo)致合作社產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)異化，合作社內(nèi)部社員之間的權(quán)力分配不平等，形成核心社員和普通社員的角色差異。由于在農(nóng)村地區(qū)貨幣資本的稀缺性，少部分具有資金優(yōu)勢(shì)的核心成員控制了合作社的決策權(quán)和分配權(quán)，普通社員出于資金約束和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的衡量，僅愿意繳納少量的會(huì)費(fèi)獲取會(huì)員資格，導(dǎo)致合作社內(nèi)源融資動(dòng)力不足。

（二）合作社產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不清晰。農(nóng)民合作社按照入社自愿、退社自由的原則組建，其民主治理模式不健全，內(nèi)部治理機(jī)制不完善和社員剩余索取權(quán)方面的約束，降低普通社員投資合作社的積極性，農(nóng)民合作社內(nèi)源融資受到限制；由于合作社內(nèi)源融資不足，致使其信貸主體缺位，金融機(jī)構(gòu)難以評(píng)估其信用等級(jí)和信貸風(fēng)險(xiǎn)，出于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的衡量，金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村信貸的抑制有增無(wú)減，農(nóng)民合作社獨(dú)特的產(chǎn)權(quán)安排加劇了其內(nèi)源融資和外源融資困境。

（三）抵押擔(dān)保資產(chǎn)缺失。農(nóng)民合作社盈利能力不足、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，用于信貸抵押擔(dān)保的優(yōu)質(zhì)固定資產(chǎn)缺失，合作社擁有的最主要的抵押資產(chǎn)來(lái)自農(nóng)產(chǎn)品銷售收入、農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)用房和農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備等。由于農(nóng)業(yè)本身屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)受到自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等多重因素制約，農(nóng)產(chǎn)品銷售收入隨市場(chǎng)供求關(guān)系等相關(guān)因素波動(dòng)，難以產(chǎn)生穩(wěn)定的現(xiàn)金流為信貸支持提供還款保障，導(dǎo)致農(nóng)民合作社難以獲得信貸支持。

（四）正規(guī)金融供給不足。農(nóng)民合作社受到抵押物缺乏、盈利能力不穩(wěn)定等諸多因素影響，在資本逐利性的驅(qū)使下，金融機(jī)構(gòu)的信貸供給不足，現(xiàn)有金融支農(nóng)產(chǎn)品的金額和期限難以滿足農(nóng)民合作社的融資需求。同時(shí)，由于農(nóng)民合作社與金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱，金融機(jī)構(gòu)缺乏與農(nóng)民合作社的溝通和交流，對(duì)農(nóng)民合作社的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況缺乏了解，出于信貸風(fēng)險(xiǎn)的考慮，金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)創(chuàng)新動(dòng)力不足和對(duì)農(nóng)民合作社貸款的抑制，形成了農(nóng)民合作社外部融資困境。

三、農(nóng)民合作社農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資特殊性

（一）融資需求受農(nóng)產(chǎn)品生長(zhǎng)周期影響。農(nóng)民合作社是生產(chǎn)同類農(nóng)產(chǎn)品或者提供同類服務(wù)的互經(jīng)濟(jì)組織，農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)有不同的生長(zhǎng)周期，糧食、蔬菜和養(yǎng)殖類的農(nóng)產(chǎn)品生長(zhǎng)周期基本上在一年以內(nèi)，而藥材、茶葉、果樹等經(jīng)濟(jì)類農(nóng)產(chǎn)品生長(zhǎng)周期基本上在三年以上，農(nóng)產(chǎn)品不同的生長(zhǎng)周期造成不同性質(zhì)的資金需求，處于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資核心節(jié)點(diǎn)的農(nóng)民合作社應(yīng)遵循農(nóng)作物生長(zhǎng)規(guī)律合理安排融資結(jié)構(gòu)。

（二）自然風(fēng)險(xiǎn)影響顯著。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資以農(nóng)產(chǎn)品銷售產(chǎn)生的現(xiàn)金流為擔(dān)保，而農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)受到病蟲害、自然災(zāi)害等人為不可抗拒因素影響，例如一場(chǎng)病蟲害可能導(dǎo)致農(nóng)作物大量減產(chǎn)、一場(chǎng)冰雹可能導(dǎo)致果樹掛果率大幅降低。自然災(zāi)害的不可抗拒性在一定程度上削弱了農(nóng)產(chǎn)品銷售收入的穩(wěn)定性，而農(nóng)產(chǎn)品作為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資的承載體，自然災(zāi)害導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品銷售產(chǎn)生現(xiàn)金流的波動(dòng)性，影響到農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資鏈條的穩(wěn)定性。

（三）農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資的抵押物一般是農(nóng)民合作社生產(chǎn)的農(nóng)產(chǎn)品銷售收入，而農(nóng)民合作社是由生產(chǎn)同類農(nóng)產(chǎn)品的農(nóng)戶聯(lián)合組建，由于農(nóng)產(chǎn)品供求信息系統(tǒng)建設(shè)滯后，農(nóng)戶違背市場(chǎng)供求規(guī)律的無(wú)序生產(chǎn)，可能造成農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格大幅波動(dòng)，如果農(nóng)產(chǎn)品供求失衡現(xiàn)象通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈傳遞，農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)將全部由農(nóng)民合作社承擔(dān)，這種情況惡化了農(nóng)民合作社的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資中農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)性加劇了供應(yīng)鏈融資鏈條的不穩(wěn)定性。

四、農(nóng)民合作社農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資途徑分析

（一）基于利益共享機(jī)制構(gòu)建的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈內(nèi)部融資模式。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈內(nèi)部融資的關(guān)鍵是獲取普通成員的支持，普通成員入社的主要目的是獲得合作社提供的產(chǎn)品銷售渠道。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，單一的農(nóng)產(chǎn)品銷售經(jīng)濟(jì)附加值較低，農(nóng)戶增收有限，合作社通過(guò)延伸農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品深加工項(xiàng)目，使農(nóng)戶享受農(nóng)產(chǎn)品深加工帶來(lái)的增值收益，提高了農(nóng)戶投資的積極性。合作社在組織農(nóng)戶進(jìn)行日常農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的同時(shí)，發(fā)展以利益共享為導(dǎo)向的農(nóng)產(chǎn)品深加工，組建農(nóng)民資金互助組織，有效解決了合作社農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈內(nèi)部融資問(wèn)題。例如，河北省遷安縣富嶺板栗種植合作社在2013年初建設(shè)鮮栗貯存庫(kù)和聽裝栗仁建設(shè)項(xiàng)目，該合作社成立于2008年，年產(chǎn)板栗1，500噸，合作社由6名板栗種植大戶領(lǐng)辦，出資額在30萬(wàn)元到50萬(wàn)元不等，其余300名農(nóng)戶以各自種植板栗的面積和土地入社，社員每年繳納300元會(huì)費(fèi)作為合作社管理費(fèi)用，合作社負(fù)責(zé)統(tǒng)一收購(gòu)和銷售板栗，按照板栗交易額的85%進(jìn)行返利，按照15%對(duì)出資額進(jìn)行返利，顯然合作社內(nèi)部收益分配處于不均衡狀態(tài)。

但是，合作社在經(jīng)營(yíng)運(yùn)作中，由于貯藏手段不科學(xué)和未及時(shí)深加工，合作社運(yùn)營(yíng)和銷售風(fēng)險(xiǎn)較大，據(jù)北京市農(nóng)林科學(xué)院的調(diào)查顯示，由于采后貯藏不當(dāng)使板栗失水、霉?fàn)€、蟲害等造成的損失可達(dá)15%～20%，為解決該難題，富嶺板栗種植合作社擬建設(shè)1，000噸鮮栗貯存庫(kù)及300噸聽裝栗仁小包裝生產(chǎn)線項(xiàng)目，為解決投資建設(shè)項(xiàng)目所需基金，富嶺板栗合作社以板栗貯藏和深加工項(xiàng)目為依托，成立農(nóng)民互助資金，在該項(xiàng)目共同利益的導(dǎo)向下，項(xiàng)目建設(shè)資金的50%由6名種植大戶協(xié)商各自出資比例，其余50%由300名普通社員各自認(rèn)繳出資份額，合作社按照同期銀行貸款利率向社員支付年利息，同時(shí)按照各自出資比例，將板栗銷售收入的3%向社員進(jìn)行利潤(rùn)分配，截至2014年1月份，合作社已籌集項(xiàng)目建設(shè)資金600萬(wàn)元，項(xiàng)目當(dāng)年投資建設(shè)，于2014年12月底竣工驗(yàn)收，其中，1，000噸鮮栗貯存庫(kù)投資165萬(wàn)元，300噸聽裝栗仁小包裝生產(chǎn)線投資382萬(wàn)元，剩余53萬(wàn)元作為項(xiàng)目營(yíng)運(yùn)資金使用，項(xiàng)目于2015年正式投產(chǎn)生產(chǎn)，產(chǎn)品投放國(guó)際市場(chǎng)后，頗受消費(fèi)者歡迎，與其他同類產(chǎn)品相比具有明顯的競(jìng)爭(zhēng)能力。合作社通過(guò)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈向內(nèi)部成員融資，解決了項(xiàng)目建設(shè)資金不足問(wèn)題，同時(shí)基于利益共享機(jī)制的農(nóng)產(chǎn)品深加工項(xiàng)目使農(nóng)戶獲得豐厚的經(jīng)濟(jì)利益。

（二）大型超市主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈外部融資模式。農(nóng)民合作社基于農(nóng)超對(duì)接模式的供應(yīng)鏈融資，合作社與大型超市簽訂的農(nóng)產(chǎn)品訂單是融資環(huán)節(jié)的起點(diǎn)，農(nóng)民合作社與大型超市簽訂農(nóng)產(chǎn)品采購(gòu)訂單，超市按照協(xié)議約定向合作社采購(gòu)農(nóng)產(chǎn)品，大型超市作為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資的核心企業(yè)，以銷售農(nóng)產(chǎn)品獲得的銷售額度為限替農(nóng)民合作社向金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，同時(shí)合作社以農(nóng)產(chǎn)品銷售款向超市提供反擔(dān)保，當(dāng)合作社不能夠償還金融機(jī)構(gòu)的融資本息時(shí)，大型超市將農(nóng)產(chǎn)品銷售款直接支付給金融機(jī)構(gòu)，其中大型超市委托第三方物流為其提供物流運(yùn)輸，金融機(jī)構(gòu)按照擔(dān)保額度的一定比例向農(nóng)民合作社提供貸款，當(dāng)農(nóng)民合作社得到生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金后投入農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)，農(nóng)產(chǎn)品成熟后向超市及時(shí)供貨，超市委托第三方物流公司提供物流運(yùn)輸，當(dāng)超市將農(nóng)產(chǎn)品銷售后，支付農(nóng)民合作社貨款和第三方物流運(yùn)費(fèi)，農(nóng)民合作社收到超市支付的農(nóng)產(chǎn)品銷售款后，歸還金融機(jī)構(gòu)貸款本息，農(nóng)民合作社通過(guò)參與農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資，保證生產(chǎn)的順利進(jìn)行。

農(nóng)超對(duì)接在運(yùn)轉(zhuǎn)過(guò)程中，合作社與大型超市組成了基本的鏈條，金融機(jī)構(gòu)和大型超市建立合作關(guān)系，超市憑借農(nóng)超合作協(xié)議為合作社提供擔(dān)保，金融機(jī)構(gòu)向合作社提供貸款。例如，河北省保定樂(lè)購(gòu)超市與涿州綠緣蔬菜合作社開展農(nóng)超對(duì)接項(xiàng)目，委托涿州順達(dá)物流公司負(fù)責(zé)農(nóng)產(chǎn)品運(yùn)輸，綠緣合作社主要生產(chǎn)西紅柿、黃瓜、西葫蘆和青椒等蔬菜，由于與樂(lè)購(gòu)超市簽訂了農(nóng)產(chǎn)品訂單，需要擴(kuò)建蔬菜大棚，但是受到自有資金的限制，需要從外部獲取資金，該合作社進(jìn)行融資創(chuàng)新，以農(nóng)產(chǎn)品訂單為保證，委托大型超市提供擔(dān)保，向農(nóng)村信用社貸款?；跇?lè)購(gòu)超市與綠緣合作社簽訂蔬菜采購(gòu)協(xié)議，每日向樂(lè)購(gòu)超市提供西紅柿和西葫蘆2，000千克，黃瓜和青椒1，500千克，收購(gòu)價(jià)在市價(jià)基礎(chǔ)上加成3%，年采購(gòu)300萬(wàn)元農(nóng)產(chǎn)品，貨款每月結(jié)算一次，綠緣合作社自有流動(dòng)資金為25萬(wàn)元，投資蔬菜大棚需要80萬(wàn)元，相應(yīng)農(nóng)用物資采購(gòu)、聘用臨時(shí)工費(fèi)用20萬(wàn)元，綠緣合作社委托樂(lè)購(gòu)超市進(jìn)行擔(dān)保，向農(nóng)村信用社貸款100萬(wàn)元，同時(shí)以300萬(wàn)元蔬菜銷售款向樂(lè)購(gòu)超市進(jìn)行反擔(dān)保，農(nóng)村信用社在樂(lè)購(gòu)超市擔(dān)保的前提下，經(jīng)過(guò)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和信用審查，向合作社提供100萬(wàn)元金融支持，合作社獲得資金后，迅速擴(kuò)建蔬菜大棚，驗(yàn)收后進(jìn)行蔬菜生產(chǎn)，按照協(xié)議向樂(lè)購(gòu)超市提供蔬菜，按時(shí)收回貨款，通過(guò)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈外部融資，實(shí)現(xiàn)多方共贏。

五、結(jié)論

農(nóng)民合作社作為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，由于受其獨(dú)特的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和成員異質(zhì)性等多重因素影響，資金缺乏和融資難是其可持續(xù)發(fā)展面臨的重大問(wèn)題。面對(duì)發(fā)展中的制約因素，合作社對(duì)融資困境進(jìn)行創(chuàng)新，將自身融入農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中進(jìn)行融資，結(jié)合農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資的特殊性，開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈內(nèi)部融資和供應(yīng)鏈外部融資，在供應(yīng)鏈內(nèi)部融資模式下，合作社通過(guò)構(gòu)建基于利益共享機(jī)制的農(nóng)產(chǎn)品深加工項(xiàng)目進(jìn)行融資，在供應(yīng)鏈外部融資模式下，合作社在農(nóng)超對(duì)接基礎(chǔ)上，形成金融機(jī)構(gòu)、大型超市和農(nóng)民合作社參與的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈，構(gòu)建以大型超市為合作社融資提供擔(dān)保，合作社以農(nóng)產(chǎn)品銷售額向大型超市提供反擔(dān)保的產(chǎn)業(yè)鏈外部融資模式。農(nóng)民合作社通過(guò)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資，破解了融資困境，獲得自身發(fā)展所需資金，促進(jìn)農(nóng)民合作社可持續(xù)發(fā)展。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]潘婷，何廣文.基于利益共享機(jī)制構(gòu)建的異質(zhì)性合作社內(nèi)部融資路徑分析[J].金融理論與實(shí)踐，2015.2.

篇5

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；供應(yīng)鏈金融；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)；金融監(jiān)管

中圖分類號(hào)：F323.9 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2016）14-0106-03

引言

進(jìn)入21世紀(jì)，尤其是“十二五”以來(lái)，在黨和政府努力下，我國(guó)農(nóng)村居民收入增速連續(xù)多年高于城鎮(zhèn)居民收入增速，對(duì)于改善社會(huì)收入結(jié)構(gòu)起到了良好的作用。但這是建立在農(nóng)民收入基數(shù)較低的條件上的，實(shí)際上農(nóng)民收入與城鎮(zhèn)居民收入的絕對(duì)值差距仍在不斷擴(kuò)大，這在構(gòu)建和諧社會(huì)的背景下尤為突出，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)仍然有很大發(fā)展空間，而且必須得到更快發(fā)展。解決三農(nóng)問(wèn)題是我國(guó)實(shí)現(xiàn)全面小康的重要組成部分，創(chuàng)造條件，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)業(yè)社會(huì)穩(wěn)定和農(nóng)民收入提高是“十三五”期間的重要任務(wù)。

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)大部分屬于小微經(jīng)濟(jì)，具有生產(chǎn)規(guī)模小、現(xiàn)金流動(dòng)不頻繁、信息化水平和規(guī)范化程度低、信用記錄不易采集，受關(guān)注度低等特點(diǎn)，一直受到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的“歧視”，在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中普遍存在融資難、融資貴等問(wèn)題，而作為主要生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的一般農(nóng)產(chǎn)品又存在風(fēng)險(xiǎn)高、收益低、周期長(zhǎng)等特點(diǎn)，更加劇了融資的困難，成為我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。近年來(lái)，部分地區(qū)甚至出現(xiàn)越發(fā)展越落后的局面，融資未能有效發(fā)揮作用是重要的原因。

由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)未能獲得良好的金融支持，使得農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)流通部分環(huán)節(jié)的成本畸形增高，在一定程度上導(dǎo)致近年來(lái)物價(jià)的持續(xù)上漲。尤其是作為基礎(chǔ)生活用品的農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格不斷上漲，其上漲速度甚至超過(guò)居民收入增長(zhǎng)速度和GDP增長(zhǎng)速度，導(dǎo)致居民生活壓力不斷增大。

可見，金融未能對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供良好的支撐作用，帶來(lái)了多方面的不良后果，這引起了社會(huì)和學(xué)術(shù)界的普遍關(guān)注。十七屆三中全會(huì)明確提出“農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心”。解決農(nóng)村金融實(shí)施中的瓶頸問(wèn)題，更好地發(fā)揮農(nóng)村金融的效用，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，成為學(xué)界關(guān)注的熱點(diǎn)。

Christin，Martin[1]指出，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的優(yōu)勢(shì)，提出現(xiàn)代農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈發(fā)展過(guò)于重視農(nóng)場(chǎng)主等大規(guī)模的參與者，忽視了中小規(guī)模農(nóng)戶的參與。Suzuki[2]等指出，出口型供應(yīng)鏈可以提高農(nóng)戶的收入，但是生產(chǎn)效率偏低且易發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)使得市場(chǎng)傾向選擇垂直整合種植生產(chǎn)，以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)的胡婉儀[3]等人研究溫州農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資模式，發(fā)現(xiàn)存在違約和監(jiān)管問(wèn)題，所以提出應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)企信用意識(shí)，銀行也應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。鄭文杰[4]研究了供應(yīng)鏈融資對(duì)“三農(nóng)”信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制，總結(jié)了所采取的風(fēng)險(xiǎn)控制的措施。

一、我國(guó)的農(nóng)村金融實(shí)踐和發(fā)展

我國(guó)的農(nóng)村金融實(shí)踐主要面臨以下問(wèn)題。

（一）信貸體系的關(guān)鍵機(jī)制不完善

第一，缺乏信用觀念。我國(guó)信用體系建立時(shí)間尚短，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比存在很多不足，雖然近年來(lái)發(fā)展迅速，但是主要是城市地區(qū)建立了較為完善的信用評(píng)價(jià)和使用體系，農(nóng)村地區(qū)的信用體系建設(shè)進(jìn)展緩慢。

第二，尚無(wú)完善跟蹤服務(wù)機(jī)制。在現(xiàn)有農(nóng)村金融體系中還沒有一個(gè)健全的跟蹤機(jī)制，缺乏持續(xù)深度調(diào)查，在實(shí)際存在貸款逾期未償還時(shí)，未能及時(shí)采取行動(dòng)。因此，盡快形成信息收集和跟蹤的制度，降低農(nóng)業(yè)信貸中存在的道德風(fēng)險(xiǎn)，是當(dāng)前農(nóng)村金融創(chuàng)新的關(guān)鍵。

第三，落后的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。我國(guó)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障制度也是近幾年也剛開始發(fā)展，補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)不夠細(xì)化，補(bǔ)償額度不夠高，理賠手續(xù)復(fù)雜，難以在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)及時(shí)足額補(bǔ)償農(nóng)民損失，農(nóng)業(yè)收入穩(wěn)定性仍然較為脆弱，還款能力不穩(wěn)定。

（二）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后

第一，中國(guó)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平較低[5]，契約精神不強(qiáng)，履約水平不高。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平的高低與履約意識(shí)的高低有著明顯的關(guān)聯(lián)，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)生產(chǎn)交易缺乏合約精神，易發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)。

第二，農(nóng)民的文化水平低，思想保守。通過(guò)多年的教育提升計(jì)劃，我國(guó)居民的平均受教育水平已經(jīng)有了很大提高。但是，隨著城市化建設(shè)的浪潮的到來(lái)，受過(guò)教育的高學(xué)歷人才向城市集中，農(nóng)村留守人群受教育水平仍然偏低，思想保守，不易接受新鮮觀念和服務(wù)。

供應(yīng)鏈金融是伴隨著供應(yīng)鏈分工和供應(yīng)鏈管理的發(fā)展而產(chǎn)生的[6]，基于真實(shí)存在的貿(mào)易信息，以訂單或產(chǎn)品為抵押，以核心企業(yè)的信用和付款能力為擔(dān)保，對(duì)供應(yīng)鏈中的小微企業(yè)提供流動(dòng)資金。這種創(chuàng)新的金融模式解決了以往授信模式對(duì)小微企業(yè)的歧視，提高了小微企業(yè)的生存能力，也顯著地降低了供應(yīng)鏈的成本，提高了整個(gè)供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力。隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)由零星分布轉(zhuǎn)向區(qū)域化生產(chǎn)、由單戶生產(chǎn)轉(zhuǎn)向規(guī)?；a(chǎn)、由自由生產(chǎn)轉(zhuǎn)向訂單化生產(chǎn)，為供應(yīng)鏈金融模式的推廣和發(fā)展提供了更大的發(fā)展空間。

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融能夠有效解決在授信審批過(guò)程中農(nóng)戶與金融機(jī)構(gòu)存在的信息不對(duì)稱問(wèn)題[7]。通過(guò)核心企業(yè)或組織的擔(dān)保和資金流監(jiān)控，既緩解了農(nóng)戶提供抵押的壓力，又減輕了信貸人員的工作壓力，而且通過(guò)節(jié)約人力、時(shí)間成本，減少了金融機(jī)構(gòu)開展授信工作的成本。同時(shí)，這種模式有利于批量化處理核心企業(yè)相關(guān)大批客戶的貸款需求，大幅提高授信工作效率。

二、國(guó)外農(nóng)村金融發(fā)展

本部分通過(guò)研究部分發(fā)達(dá)國(guó)家的農(nóng)村金融體系建設(shè)，以期能夠?qū)ξ覈?guó)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展提供新思路。

（一）美國(guó)

作為主要的發(fā)達(dá)國(guó)家，美國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平高，金融體系完善。由政府主導(dǎo)的政策性金融體系、以美聯(lián)儲(chǔ)為核心的商業(yè)性金融體系以及覆蓋全國(guó)的農(nóng)業(yè)信貸合作體系構(gòu)成，實(shí)現(xiàn)了全方位和多層次金融支持。

美國(guó)政策性金融體系[8]彌補(bǔ)了商業(yè)性金融體系和信貸合作體系運(yùn)營(yíng)中的市場(chǎng)空白，并通過(guò)政府的直接或間接干預(yù)避免無(wú)效率的市場(chǎng)配置，兼顧了農(nóng)業(yè)規(guī)劃和農(nóng)業(yè)政策的順利實(shí)施。美國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)分工明確，并互相合作。農(nóng)民家計(jì)局主要針對(duì)高投入、高風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)戶和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)提供無(wú)償?shù)墓嫘詭椭＾r(nóng)村電氣化管理局則主要圍繞電網(wǎng)布局、基礎(chǔ)水利建設(shè)、改善生態(tài)環(huán)境等水電基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供金融服務(wù)。商品信貸公司對(duì)農(nóng)戶或農(nóng)場(chǎng)因系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)遭受的損失進(jìn)行補(bǔ)貼，并對(duì)農(nóng)產(chǎn)品提供必要的價(jià)格支持。最后，針對(duì)性為涉農(nóng)的中小企業(yè)服務(wù)的工作主要由小企業(yè)管理局完成，并為它們的生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)提供必要的資金支持。

農(nóng)業(yè)信貸合作體系是美國(guó)農(nóng)村金融體系的重要組成部分。第一層次是以中央信用聯(lián)社為核心，按照股份制的形式，統(tǒng)領(lǐng)全國(guó)的農(nóng)村信用社，集中進(jìn)行資金清算、融通業(yè)務(wù)。第二層次則是由三類合作性金融機(jī)構(gòu)覆蓋 12 個(gè)區(qū)域，各司其職。聯(lián)邦土地銀行主要針對(duì)轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)場(chǎng)主和其他農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者進(jìn)行放貸；聯(lián)邦中期信貸銀行則通過(guò)中期動(dòng)產(chǎn)的質(zhì)押向農(nóng)場(chǎng)主提供信貸服務(wù)；合作社銀行通過(guò)對(duì)地方合作銀行提供信貸支持，再由基層合作銀行向個(gè)人提供信貸服務(wù)。這些金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源既包括吸儲(chǔ)、借款、債券業(yè)務(wù)，還有相當(dāng)部分資金來(lái)自政府撥款。第三層次則是由金融機(jī)構(gòu)的基層組織構(gòu)成，一方面向農(nóng)戶進(jìn)行直接授信服務(wù)，另一方面作為基層網(wǎng)點(diǎn)承擔(dān)著普及金融知識(shí)，提供金融咨詢的服務(wù)。

（二）日本

日本的農(nóng)村金融服務(wù)體系中商業(yè)金融體系所占的比例較低，所以這里將主要圍繞政策性金融體系和合作性金融體系展開討論。

農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)是日本政策金融體系的主要主體，主要滿足農(nóng)、林、漁業(yè)生產(chǎn)者的資金需求，為其提供中長(zhǎng)期的金融服務(wù)。在業(yè)務(wù)的形式上，農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)一方面可以自行開展政策性金融服務(wù)，向特定農(nóng)業(yè)行業(yè)、產(chǎn)業(yè)的組織和個(gè)人提供貸款，另一方面也可以委托合作性金融體系來(lái)開展相應(yīng)的政策性金融服務(wù)，如委托農(nóng)林中央金庫(kù)，并經(jīng)由基層合作組織開展相應(yīng)的金融服務(wù)。

經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，日本形成了一種自下而上由農(nóng)林中央金庫(kù)，農(nóng)業(yè)信用聯(lián)合會(huì)和基層農(nóng)協(xié)三級(jí)組織組成的合作性金融體系。農(nóng)林中央金庫(kù)處于日本合作性金融體系的頂端，統(tǒng)領(lǐng)合作性金融機(jī)構(gòu)，除了偶爾直接對(duì)農(nóng)村客戶開展信貸業(yè)務(wù)外，主要通過(guò)對(duì)農(nóng)業(yè)信用聯(lián)合會(huì)提供金融支持發(fā)揮作用。農(nóng)業(yè)信用聯(lián)合會(huì)處于這個(gè)合作性金融體系的中間，協(xié)調(diào)上游的農(nóng)林中央金庫(kù)和下游的基層農(nóng)協(xié)之間的金融活動(dòng)，并為基層農(nóng)協(xié)提供金融咨詢、資本融通等服務(wù)。農(nóng)戶可以通過(guò)加入基層農(nóng)協(xié)參與金融活動(dòng)，基層農(nóng)協(xié)對(duì)其會(huì)員以及其他農(nóng)戶和涉農(nóng)組織提供金融咨詢和等服務(wù)。

（三）英國(guó)和法國(guó)

在英國(guó)，發(fā)達(dá)的商業(yè)銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體現(xiàn)在其遍布城鄉(xiāng)的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，它保證了商業(yè)性金融體系在農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)中主導(dǎo)作用的發(fā)揮。商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)信貸抵押公司、土地改良公司等商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)提供中短期或者長(zhǎng)期的信貸服務(wù)。其中，商業(yè)銀行主要提供中短期貸款，其龐大的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)使得商業(yè)銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)可以降低對(duì)抵押和擔(dān)保的要求，從而使得農(nóng)村居民獲得貸款更為便利；農(nóng)業(yè)信貸抵押公司和土地改良公司則主要提供長(zhǎng)期貸款，并傾向于選擇不動(dòng)產(chǎn)抵押的方式向資金需求者提供最長(zhǎng)可達(dá)60年的抵押貸款。英國(guó)政府會(huì)對(duì)這些涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)給予一定資金支持和稅收優(yōu)惠，以激勵(lì)這些商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融服務(wù)。

法國(guó)農(nóng)村合作性金融服務(wù)體系在農(nóng)村金融服務(wù)中發(fā)揮了重要作用，其主要由法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行、大眾銀行、戶主信貸聯(lián)合銀行以及對(duì)應(yīng)的農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)組織構(gòu)成。歷經(jīng)數(shù)次變革，起源于早期的農(nóng)村信用合作組織的法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行，現(xiàn)在已經(jīng)具備政策性和合作性金融的多重屬性。其農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的金融業(yè)務(wù)主要包括農(nóng)產(chǎn)品加工制造貸款、農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)貸款和基礎(chǔ)設(shè)施貸款等。主要向本組織的會(huì)員、中小企業(yè)和自由職業(yè)者提供中短期貸款的大眾銀行，受政府控制，其業(yè)務(wù)以涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)為主。法國(guó)土地信貸銀行以利率優(yōu)惠的長(zhǎng)期貸款為主，將資金應(yīng)用于農(nóng)戶土地、設(shè)備投資以及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中，其資金主要通過(guò)吸儲(chǔ)、發(fā)放債權(quán)以及募股的形式籌措。由中央和基層兩個(gè)層次組成的農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)組織，一方面向其它合作性金融機(jī)構(gòu)提供保險(xiǎn)和擔(dān)保服務(wù)，另一方面則通過(guò)直接向組織和個(gè)人提供保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)自營(yíng)業(yè)務(wù)。

三、對(duì)策和建議

通過(guò)對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融實(shí)踐中遇到的問(wèn)題進(jìn)行分析，并參考美日等發(fā)達(dá)國(guó)家的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，提出以下建議。

（一）完善多層次金融支持體系

我國(guó)的農(nóng)村金融體系是由政府為核心的政策性金融體系、銀行，保險(xiǎn)為主的商業(yè)性金融體系以及民間互助信貸體系組成，但是受限于監(jiān)管要求，民間金融機(jī)構(gòu)發(fā)展困難，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中難以發(fā)揮更大作用，目前主要依靠政府和政府主導(dǎo)的銀行、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)，普遍存在工作人員較少，難以有效服務(wù)小微客戶，因此應(yīng)該培育建立第三方，與農(nóng)戶等進(jìn)行溝通和服務(wù)。

（二）創(chuàng)新信用評(píng)價(jià)方式

一方面是創(chuàng)新信用評(píng)價(jià)單位。

針對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)戶信用記錄缺失導(dǎo)致信用等級(jí)偏低的問(wèn)題，以家庭、區(qū)域或者生產(chǎn)活動(dòng)關(guān)聯(lián)度為標(biāo)準(zhǔn)，由金融機(jī)構(gòu)組織或者自發(fā)成立團(tuán)體，團(tuán)體以一定方式進(jìn)行擔(dān)保，金融機(jī)構(gòu)不是對(duì)單個(gè)用戶進(jìn)行授信，而是對(duì)團(tuán)體授信，團(tuán)體在金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督下進(jìn)行資金的使用。另一方面，可以參考企業(yè)實(shí)際控制人的信用對(duì)企業(yè)進(jìn)行授信，這樣就可以借助人行征信平臺(tái)和第三方征信平臺(tái)較為完善的個(gè)人信用記錄對(duì)企業(yè)進(jìn)行初始信用評(píng)價(jià)。

（三）多渠道拓展農(nóng)村金融的資金來(lái)源

第一，建設(shè)中小型融資平臺(tái)，滿足農(nóng)村多樣化資金需求，讓更多社會(huì)閑余資金進(jìn)入農(nóng)村資本市場(chǎng)。第二，讓有條件的企業(yè)或農(nóng)戶，以債券或股權(quán)形式獲得直接融資。

（四）金融同業(yè)進(jìn)行密切合作

如保險(xiǎn)公司通過(guò)加大產(chǎn)品開發(fā)力度，創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行強(qiáng)有力的保障，可以顯著降低農(nóng)戶償還貸款違約的風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)揮不同類型金融機(jī)構(gòu)專業(yè)能力優(yōu)勢(shì)和渠道優(yōu)勢(shì)，如保險(xiǎn)公司和金融類金融公司，在對(duì)同一客戶進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)信貸服務(wù)時(shí)，都要涉及到客戶信息調(diào)查、經(jīng)營(yíng)狀況調(diào)查等環(huán)節(jié)，可以采取信息共享的方式節(jié)約成本，并且能夠獲得各自渠道不能得到的資料。

（五）完善法律和政策環(huán)境，創(chuàng)新監(jiān)管方式

完善的法律環(huán)境和政策環(huán)境，不僅可以幫助農(nóng)民規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，而且有利于金融機(jī)構(gòu)開展支農(nóng)業(yè)務(wù)。鑒于市場(chǎng)發(fā)展快速，政府也應(yīng)該創(chuàng)新金融監(jiān)管方式，以更大程度地激活金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)企業(yè)的創(chuàng)新活力。

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篇6

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；發(fā)展趨勢(shì)；風(fēng)險(xiǎn)防控

本文系黑龍江省哲學(xué)社會(huì)科學(xué)研究規(guī)劃項(xiàng)目：“新型城鎮(zhèn)化視角下黑龍江省農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展策略研究”（編號(hào)：15JYD06）

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2016年12月20日

現(xiàn)代供應(yīng)鏈金融發(fā)端于20世紀(jì)80年代，供應(yīng)鏈金融是指商業(yè)銀行依托供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)，將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，通過(guò)對(duì)供應(yīng)鏈上相關(guān)企業(yè)的信息獲取和資金流、物流的控制，降低資金風(fēng)險(xiǎn)，為供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)提供綜合性金融服務(wù)。自深圳發(fā)展銀行最早開始從事供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)起，供應(yīng)鏈金融在我國(guó)得到了迅速發(fā)展。近年來(lái)，“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融”的全新運(yùn)作模式進(jìn)一步拓寬了供應(yīng)鏈金融應(yīng)用的廣度和深度。

一、供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生與發(fā)展

中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的中堅(jiān)力量。然而，中小企業(yè)融資難在當(dāng)下中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中仍然是一個(gè)十分棘手的問(wèn)題。自身信用級(jí)別較低、社會(huì)公信力不足、固定資產(chǎn)等抵押擔(dān)保品少、經(jīng)營(yíng)管理不善、財(cái)務(wù)信息不透明等原因使得中小企業(yè)不受銀行等金融機(jī)構(gòu)青睞。供應(yīng)鏈金融為中小企業(yè)融資提供了新思路。

2000年深圳發(fā)展銀行在國(guó)內(nèi)開始開展貨押業(yè)務(wù)，可以視為我國(guó)供應(yīng)鏈金融的最早形態(tài)。2003年7月，該銀行率先推出了“1+N”供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，成為我國(guó)首先推出供應(yīng)鏈金融的商業(yè)銀行。2005年7月，提出“面向中小企業(yè)，面向貿(mào)易融資”的業(yè)務(wù)策略，2006年深圳發(fā)展銀行，推出“供應(yīng)鏈金融”品牌，當(dāng)年榮獲深圳市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)，成為我國(guó)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的拓新者。

隨著深圳發(fā)展銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)取得的成功，眾多商業(yè)銀行紛紛利用金融產(chǎn)品同質(zhì)性、易復(fù)制等特點(diǎn)，改良出符合自身的供應(yīng)鏈金融。例如，華夏銀行的“N+1+N”模式、廣東發(fā)展銀行的“N+1+M”模式等，至今為止，95%以上的商業(yè)銀行都擁有帶有自己特色的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)。

2008年之后，由于全球性金融危機(jī)的爆發(fā)，較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，無(wú)論是國(guó)外還是國(guó)內(nèi)都處于銀根緊縮、信貸業(yè)務(wù)收縮的狀態(tài)，但供應(yīng)鏈金融憑借自身的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，卻呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的態(tài)勢(shì)。以深圳發(fā)展銀行為例，在2010年末供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的授信規(guī)模達(dá)到1，755億元，不良率僅占0.32%，這既體現(xiàn)出供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)較低的優(yōu)勢(shì)，也彰顯出供應(yīng)鏈金融作為商業(yè)銀行一個(gè)重要利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)具有極大的開發(fā)潛力。

二、“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代供應(yīng)鏈金融新發(fā)展

當(dāng)下供應(yīng)鏈已由傳統(tǒng)模式，發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融與供應(yīng)鏈金融的結(jié)合，實(shí)現(xiàn)了信息與產(chǎn)業(yè)透明化。金融機(jī)構(gòu)與核心企業(yè)及中小企業(yè)的有機(jī)結(jié)合，帶動(dòng)物流企業(yè)等第三方企業(yè)的發(fā)展。以互動(dòng)、協(xié)同、可視為理念，利用成熟互聯(lián)網(wǎng)和IT技術(shù)構(gòu)建平臺(tái)，鏈接供應(yīng)鏈的上下游及各參與方，包括核心企業(yè)、中小企業(yè)、商業(yè)銀行、物流服務(wù)商、保險(xiǎn)公司等，為企業(yè)提供準(zhǔn)確及時(shí)的在線融資、在線結(jié)算等投資理財(cái)服務(wù)。

相對(duì)于電商領(lǐng)域企業(yè)，實(shí)體企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈金融的需求更加的渴望，在當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)電商飛速發(fā)展，像淘寶、京東等對(duì)實(shí)體企業(yè)的沖擊越來(lái)越嚴(yán)重，實(shí)體企業(yè)希望通過(guò)完善的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，加強(qiáng)實(shí)體企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

較之傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融，“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下的供應(yīng)鏈金融可以利用成熟的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和IT技術(shù)構(gòu)建平臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)與核心企業(yè)密切合作，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云平臺(tái)等技術(shù)實(shí)現(xiàn)資源共享，并且通過(guò)對(duì)相關(guān)各方經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所產(chǎn)生的商流、物流、資金流、信息流的歸集和整合，提供適應(yīng)供應(yīng)鏈全鏈條的在線融資、結(jié)算、投資理財(cái)?shù)染C合金融與增值服務(wù)。這就擴(kuò)展了供應(yīng)鏈金融的規(guī)模，由原來(lái)的“鏈”逐漸擴(kuò)大為“網(wǎng)”，這張“網(wǎng)”覆蓋的范圍更大，參與的主體更多，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下，供應(yīng)鏈金融變得更為復(fù)雜和高效。

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都在供應(yīng)鏈金融這一領(lǐng)域努力發(fā)展，京東就是其中的典型代表之一。京東現(xiàn)在已經(jīng)不單單是電商，而且集京東物流、京東金融于一身，已經(jīng)形成了一條較為完整的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融。在京東企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略中，已將供應(yīng)鏈金融作為產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)，京東自身建設(shè)的物流給它帶來(lái)了很大的優(yōu)勢(shì)，經(jīng)過(guò)京東不斷的發(fā)展，已經(jīng)形成了一套較為完善的供應(yīng)鏈金融，為上游企業(yè)提供資金與理財(cái)服務(wù)，為下游消費(fèi)者提供分期付款模式。同時(shí)，京東擁有優(yōu)質(zhì)的上游供應(yīng)商、下游消費(fèi)者的精準(zhǔn)大數(shù)據(jù)，成功搭建了較完善的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)框架。

未來(lái)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展將更加依靠大數(shù)據(jù)、云平臺(tái)等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，體系也將越來(lái)越完善，企業(yè)發(fā)展也必將依靠供應(yīng)鏈金融這條道路，誰(shuí)能使體系更加完善且成熟，誰(shuí)就會(huì)在發(fā)展的道路上越走越遠(yuǎn)。

三、“互聯(lián)網(wǎng)+”供應(yīng)鏈金融運(yùn)行模式

供鏈金融要實(shí)現(xiàn)物流、商流、資金流、信息流的“四流合一”，互聯(lián)網(wǎng)則是實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的最佳方式?；ヂ?lián)網(wǎng)與供應(yīng)鏈金融結(jié)合的優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)化、精準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)化方面。從目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀看，存在著幾種比較主流的“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融”的運(yùn)行模式。

第一種是電商平臺(tái)發(fā)展模式。電商平臺(tái)發(fā)展模式是指電商平臺(tái)通過(guò)獲取買賣雙方在其交易平臺(tái)上的大量交易信息，并且根據(jù)客戶的需求為上下游供應(yīng)商和客戶提供金融產(chǎn)品與融資服務(wù)。即電商平臺(tái)憑借在商流、信息流、物流等方面的優(yōu)勢(shì)，扮演擔(dān)保角色（資金來(lái)源主要是商業(yè)銀行）或者通過(guò)自有資金幫助供應(yīng)商解決資金融通問(wèn)題，并從中獲取收益。電商平臺(tái)能夠方便并快速地獲取整合供應(yīng)鏈內(nèi)部交易和資金流等核心信息，由于積累了大量的真實(shí)交易數(shù)據(jù)，電商平臺(tái)可以通過(guò)不斷積累和挖掘交易行為數(shù)據(jù)，分析、歸納借款人的經(jīng)營(yíng)與信用特征，通過(guò)云計(jì)算和大數(shù)據(jù)技術(shù)電商平臺(tái)可以做到合理的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)控制，且相關(guān)成本很低。電商模式包括綜合電商模式和垂直電商模式兩大類。目前，國(guó)內(nèi)綜合電商模式的成功案例包括阿里、京東、蘇寧等，垂直電商模式主要有上海鋼聯(lián)、生意寶等。

第二種是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展模式。P2P網(wǎng)貸的供應(yīng)鏈金融是網(wǎng)貸平臺(tái)圍繞供應(yīng)鏈核心企業(yè)，平臺(tái)直接接觸此類企業(yè)的經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)，通過(guò)數(shù)據(jù)共享、實(shí)時(shí)監(jiān)控、產(chǎn)品抵押等手段，把企業(yè)通過(guò)平臺(tái)的融資風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)由其生產(chǎn)活動(dòng)化大幅降低，從而為投資人提供低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的標(biāo)的項(xiàng)目。P2P的供應(yīng)鏈模式面對(duì)的是整個(gè)行業(yè)而非單個(gè)核心企業(yè)，行業(yè)存量、市場(chǎng)空間將會(huì)給互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供更為巨大的成長(zhǎng)空間。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)處理和整合信息能力以及審批效率、創(chuàng)新速度都遠(yuǎn)超商I銀行，貼合市場(chǎng)、機(jī)動(dòng)靈活，且資金來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)偏好多元化，可以滿足產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)的個(gè)性化需求，P2P平臺(tái)把相應(yīng)債權(quán)標(biāo)的可以打包設(shè)計(jì)成短期產(chǎn)品，符合目前P2P線上投資人的短期投資偏好，且收益率相比銀行理財(cái)產(chǎn)品要高出很多。一些國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的P2P平臺(tái)在自身豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)累積和專業(yè)的風(fēng)控能力的基礎(chǔ)上，紛紛深度介入能源、農(nóng)業(yè)、旅游、珠寶等產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈領(lǐng)域。目前，國(guó)內(nèi)成功切入供應(yīng)鏈金融的P2P平臺(tái)主要有寶象金融、銀湖網(wǎng)、農(nóng)發(fā)貸等。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及防范

因搭上“互聯(lián)網(wǎng)+”快車而飛速發(fā)展的供應(yīng)鏈金融仍然面對(duì)著很多嚴(yán)峻的問(wèn)題。首先，與供應(yīng)鏈金融相關(guān)的法律法規(guī)比較滯后，在供應(yīng)鏈金融飛速發(fā)展的同時(shí)，急需一套完善的法律法規(guī)來(lái)保駕護(hù)航，這樣才會(huì)使供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)走得更加長(zhǎng)遠(yuǎn)；其次，一些行業(yè)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，也影響著供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，像一些O2O平臺(tái)的虛假融資信息等；再次，供應(yīng)鏈本身內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)也日益突出?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展使供應(yīng)鏈金融由“鏈”向“網(wǎng)”發(fā)展，在更多企業(yè)享受到供應(yīng)鏈金融利益的同時(shí)，供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加；最后，當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融需要較為先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，對(duì)從業(yè)人員業(yè)務(wù)技術(shù)也有較高的要求。由于產(chǎn)業(yè)發(fā)展不是很完善，一些體制中還有很多漏洞，近些年互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙越來(lái)越頻發(fā)，建立完善的管理體制迫在眉睫。

商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的發(fā)揮在于創(chuàng)新，而與產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新相伴而來(lái)的各種風(fēng)險(xiǎn)必須得到有效控制和防范。因此，商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，它需要在整個(gè)商業(yè)銀行的范圍內(nèi)建立一個(gè)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，只有這樣才能使商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融所面臨的風(fēng)險(xiǎn)減弱到最低程度，從而提高商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率。對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的方法主要是通過(guò)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)信息的了解和溝通，對(duì)潛在的意外和損失進(jìn)行識(shí)別、衡量和分析，以最小成本、最優(yōu)化組合對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行有效規(guī)避、實(shí)時(shí)監(jiān)控，以保證供應(yīng)鏈金融的安全。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]趙燕.互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2014.11.

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篇7

關(guān) 鍵 詞：供應(yīng)鏈融資；中小微企業(yè)；綜合服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)

中圖分類號(hào)：F830.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-3544（2013）02-0018-03

供應(yīng)鏈融資是指在供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的供、產(chǎn)、銷活動(dòng)中，金融機(jī)構(gòu)靈活運(yùn)用金融產(chǎn)品將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，使物流產(chǎn)生價(jià)值增值的一種融資模式。利用供應(yīng)鏈融資模式，可以將銀行信用和資金注入核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)，以此提升供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力，還可為中小微企業(yè)開辟一條新的融資渠道。

一、河北省供應(yīng)鏈融資基本情況

（一）河北省供應(yīng)鏈融資規(guī)模

近年來(lái)，河北省銀行系統(tǒng)以支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展為中心，依托產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。針對(duì)河北省鋼鐵、化工、制造、紡織、糧油加工等產(chǎn)業(yè)鏈條完整、上下游企業(yè)聯(lián)系緊密的情況，河北省銀行系統(tǒng)緊密結(jié)合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保和信貸政策，積極篩選、培育相關(guān)產(chǎn)業(yè)的核心企業(yè)及上下游中小企業(yè)，研究制定供應(yīng)鏈融資模式，優(yōu)化產(chǎn)品組合，創(chuàng)新融資擔(dān)保方式，促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。根據(jù)對(duì)河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查，截至2012年6月末，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已開辦各類供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品47項(xiàng)。2012年上半年，中小微企業(yè)通過(guò)供應(yīng)鏈及相關(guān)融資模式獲得貸款1263億元。

（二）河北省供應(yīng)鏈融資的主要產(chǎn)品

國(guó)家開發(fā)銀行河北省分行通過(guò)與龐大集團(tuán)、隆基泰和集團(tuán)等大型民營(yíng)企業(yè)合作，建立了“龍頭企業(yè)+附屬中小企業(yè)”的上下游產(chǎn)業(yè)鏈融資模式，2011年末，產(chǎn)業(yè)鏈融資余額13.3億元。同時(shí)，通過(guò)“四臺(tái)一會(huì)”模式積極支持中小企業(yè)發(fā)展。

工商銀行河北省分行以114個(gè)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資核心企業(yè)和優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目供應(yīng)鏈、120個(gè)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群、網(wǎng)上商品交易市場(chǎng)為三大重點(diǎn)，在汽車、鋼鐵、石化、糧油等產(chǎn)業(yè)鏈推出了“網(wǎng)貸通”、“置業(yè)通”、“互助通”、“糧貸通”等供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，形成了品種豐富的小企業(yè)融資“超市”，2011年末，僅小企業(yè)“網(wǎng)貸通”貸款余額就達(dá)96.2億元。

中國(guó)銀行河北省分行推出了“中銀信貸工廠”服務(wù)模式，圍繞辛集皮革、永年標(biāo)準(zhǔn)件、安國(guó)中藥材、石家莊北國(guó)商城商圈、白溝箱包等16個(gè)國(guó)內(nèi)知名的特色商圈和經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)集群， 開辦了系列供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。其中，“銀商通達(dá)”、“貨貸通寶”、“應(yīng)收通寶”、“ 羊絨通寶”產(chǎn)品為800多家小企業(yè)融資18.2億元。

建設(shè)銀行河北省分行實(shí)施“信貸工廠”標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)營(yíng)，推出10大類供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，涵蓋了整個(gè)供應(yīng)鏈上的各個(gè)環(huán)節(jié)和全部過(guò)程。如針對(duì)上游企業(yè)的應(yīng)收賬款特點(diǎn)推出了“賬易融”產(chǎn)品，已為200余家小企業(yè)融資10億元。針對(duì)下游企業(yè)的預(yù)付貨款特點(diǎn)推出了“貨易通”產(chǎn)品，為87家小企業(yè)累計(jì)融資8億元。

浦發(fā)銀行石家莊分行以工業(yè)園區(qū)、流通市場(chǎng)、供應(yīng)鏈為重點(diǎn)推出了“銀元寶”、“銀通寶”、銀鏈寶”的“吉祥三寶”融資產(chǎn)品，2012年1季度小企業(yè)貸款新增12.5億元。

中信銀行石家莊分行圍繞“一鏈兩圈三集群”即供應(yīng)鏈上下游、商貿(mào)制造業(yè)集聚圈以及市場(chǎng)、商會(huì)、園區(qū)集群，推出了組合貸、聯(lián)保貸、訂單貸、市場(chǎng)貸、商會(huì)貸、園區(qū)貸、貨權(quán)貸等10類小企業(yè)“成長(zhǎng)貸”產(chǎn)品，支持中小企業(yè)513戶，貸款余額91.2億元。

民生銀行石家莊分行推出了易捷貸、循環(huán)貸、組合貸、聯(lián)保貸、動(dòng)產(chǎn)貸、中小企業(yè)e管家、訂單貸等10類“商貸通”產(chǎn)品。2012年3月末，“商貸通”貸款余額68億元。

招商銀行石家莊分行圍繞河北鋼鐵集團(tuán)、冀中能源集團(tuán)、開灤集團(tuán)開展了“1+N”貿(mào)易金融業(yè)務(wù)。

（三）河北省供應(yīng)鏈融資的主要效果

供應(yīng)鏈融資通過(guò)對(duì)完整產(chǎn)業(yè)鏈條或部分節(jié)點(diǎn)給予金融支持，不僅有利于增強(qiáng)核心企業(yè)及龍頭企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，更有助于上下游中小微企業(yè)的健康發(fā)展，并能增加銀行中間業(yè)務(wù)收入、穩(wěn)定結(jié)算性存款，收到了一項(xiàng)創(chuàng)新三方受益的顯著成效。

1. 核心企業(yè)全面受益。對(duì)核心企業(yè)來(lái)說(shuō)，供應(yīng)鏈融資方式擴(kuò)大了核心企業(yè)的生產(chǎn)和銷售，可使企業(yè)從供應(yīng)鏈整體增值的部分直接獲利，實(shí)現(xiàn)“零成本融資”甚至“負(fù)成本融資”，同時(shí)還可加強(qiáng)與上下游企業(yè)的聯(lián)系并增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。近兩年來(lái)，中國(guó)銀行河北省分行與河北鋼鐵集團(tuán)、冀東發(fā)展集團(tuán)分別簽署了總額為300億元、100億元的《供應(yīng)鏈金融戰(zhàn)略聯(lián)盟合作協(xié)議》，利用多元化、國(guó)際化業(yè)務(wù)平臺(tái)，為企業(yè)提供更加具有針對(duì)性、創(chuàng)新性的產(chǎn)品和服務(wù)。在金融機(jī)構(gòu)有針對(duì)性的支持下，河北鋼鐵集團(tuán)2011年粗鋼產(chǎn)量居國(guó)內(nèi)第一、世界第二，連續(xù)三年躋身世界500強(qiáng)。 冀東發(fā)展集團(tuán)已擁有51家控股子公司、2家分公司、4家合營(yíng)公司，水泥年產(chǎn)能1億噸，綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力走在行業(yè)前列。農(nóng)業(yè)銀行河北省分行與廊坊新奧集團(tuán)簽署“銀企戰(zhàn)略合作協(xié)議”，給予新奧清潔能源戰(zhàn)略項(xiàng)目100億元以上的金融業(yè)務(wù)支持，固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款及創(chuàng)新的供應(yīng)鏈融資、節(jié)能減排融資、并購(gòu)貸款等。新奧集團(tuán)目前總資產(chǎn)已超過(guò)400億元人民幣， 機(jī)構(gòu)分布在國(guó)內(nèi)100多座城市及亞洲、歐洲、美洲、大洋洲等地區(qū)。三河匯福糧油集團(tuán)也是一家有潛力的龍頭企業(yè)，河北省內(nèi)多家金融機(jī)構(gòu)為其進(jìn)行供應(yīng)鏈融資，金額累計(jì)達(dá)50多億元。目前，匯福糧油集團(tuán)已發(fā)展成為國(guó)家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)，具有全國(guó)最大的現(xiàn)代糧食物流，年中轉(zhuǎn)能力達(dá)1200萬(wàn)噸。

2. 上下游中小微企業(yè)獲得信貸支持。 供應(yīng)鏈融資項(xiàng)目為上下游中小微企業(yè)提供了一個(gè)穩(wěn)定且成本合理的融資渠道，密切了其與核心企業(yè)的關(guān)系，有助于企業(yè)得到全方位的銀行服務(wù)，利于企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。如，國(guó)家開發(fā)銀行河北省分行就是通過(guò)供應(yīng)鏈融資模式， 來(lái)探索與中小企業(yè)的金融合作，破解“三農(nóng)”融資難題。該行在承德市灤平縣，通過(guò)“龍頭企業(yè)+政府合作機(jī)構(gòu)+農(nóng)民促進(jìn)會(huì)+養(yǎng)殖農(nóng)戶” 的新模式，向?yàn)雌饺A都肉雞公司發(fā)放項(xiàng)目貸款3億元，同時(shí)發(fā)放農(nóng)戶貸款1.7億元， 直接幫助2.73萬(wàn)人口脫貧，帶動(dòng)10萬(wàn)貧困人口增收， 解決了該縣的貧困問(wèn)題，推進(jìn)了當(dāng)?shù)赝涝住⑹称芳庸ば袠I(yè)的發(fā)展，促進(jìn)了完整產(chǎn)業(yè)鏈的形成。 農(nóng)業(yè)銀行廊坊市分行以富沃德實(shí)業(yè)有限公司為核心，通過(guò)“融易達(dá)”產(chǎn)品，為其36家上下游企業(yè)解決了流動(dòng)資金問(wèn)題。 廊坊市農(nóng)村信用社出臺(tái)了小企業(yè)聯(lián)保、應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨物及貨權(quán)質(zhì)押等管理辦法，2011年支持供應(yīng)鏈上下游企業(yè)86家，累計(jì)發(fā)放供應(yīng)鏈融資貸款17.2億元。其中為核心企業(yè)貸款1.9億元、上下游企業(yè)貸款15.3億元。

3. 增加銀行業(yè)務(wù)新渠道。 供應(yīng)鏈融資為銀行提供了一個(gè)穩(wěn)定可靠的業(yè)務(wù)渠道， 也增加了銀行的利潤(rùn)。具體表現(xiàn)在：（1）突破資本約束。商業(yè)銀行在為上下游企業(yè)提供資金支持的同時(shí)， 對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈中企業(yè)資源進(jìn)行優(yōu)化配置， 調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)， 分散客戶風(fēng)險(xiǎn)，使資金流在銀行體系內(nèi)部實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)，有利于突破資本約束的限制。（2）優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。銀行根據(jù)企業(yè)交易行為設(shè)計(jì)產(chǎn)品營(yíng)銷方案，通過(guò)掌握供應(yīng)鏈信息，了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，并通過(guò)營(yíng)銷活動(dòng)帶動(dòng)存款、結(jié)算和新興業(yè)務(wù)的發(fā)展，改良了商業(yè)銀行的盈利模式。（3）構(gòu)筑銀行、企業(yè)和商品供應(yīng)鏈良性互動(dòng)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，達(dá)到銀行與供應(yīng)鏈系統(tǒng)成員的多方共贏。如建設(shè)銀行廊坊市分行2009～2011年，開辦供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)分別為4家、8家和9家，開辦機(jī)構(gòu)近3年，利潤(rùn)總額分別為0.7億元、2.6億元、4.4億元。

二、河北省供應(yīng)鏈融資中存在的主要問(wèn)題

1. 完整成熟產(chǎn)業(yè)鏈條少。實(shí)施供應(yīng)鏈融資，需要融資的中小企業(yè)必須和一家值得銀行信賴的大型企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，以達(dá)到銀行認(rèn)可的資信水平，從而獲得銀行貸款。因此，中小企業(yè)必須是處于某產(chǎn)業(yè)鏈上核心企業(yè)的上下游配套企業(yè)，并以大型企業(yè)為交易對(duì)手，具有穩(wěn)定、真實(shí)的貿(mào)易背景，才能通過(guò)供應(yīng)鏈模式獲得融資。但由于河北省產(chǎn)業(yè)集群多以自發(fā)形成為主，且處在發(fā)展的初級(jí)階段，大部分產(chǎn)業(yè)鏈條還不成熟。目前，供應(yīng)鏈融資僅限于前述鋼鐵、化工、制造、紡織、糧油加工等幾個(gè)傳統(tǒng)行業(yè)，比較有限。即便在有些完整的產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)，多數(shù)企業(yè)對(duì)于供應(yīng)鏈融資方式認(rèn)識(shí)不足，對(duì)供應(yīng)鏈內(nèi)的核心企業(yè)歸屬感不強(qiáng)，加之，核心企業(yè)對(duì)上下游企業(yè)缺乏制度化的約束手段，鏈內(nèi)成員之間處于一種松散狀態(tài)，供應(yīng)鏈融資體系還不成熟。

2. 金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品創(chuàng)新、信息技術(shù)、流程設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等方面存在局限性。（1）產(chǎn)品和技術(shù)上存在局限性。供應(yīng)鏈融資方式屬于貿(mào)易融資，大多數(shù)貿(mào)易融資集中于信用證下業(yè)務(wù)，其他品種很少，而且金融產(chǎn)品多是針對(duì)供應(yīng)鏈單一節(jié)點(diǎn)，整體方案較少。同時(shí)，商業(yè)銀行技術(shù)支持相對(duì)薄弱，信息技術(shù)和電子商務(wù)發(fā)展滯后，供應(yīng)鏈融資中信息技術(shù)含量偏低，如有些銀行在單證、文件傳遞、出賬、贖貨、應(yīng)收賬款確認(rèn)等環(huán)節(jié)還需要人工確認(rèn)，這不僅嚴(yán)重影響了供應(yīng)鏈融資的效率，也在一定程度上增加了銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)。（2）業(yè)務(wù)流程亟待改善。按照一般的信貸業(yè)務(wù)流程處理供應(yīng)鏈融資，每一筆業(yè)務(wù)都要逐級(jí)上報(bào)，每一層級(jí)有幾個(gè)部門審查，有的還需要信貸委員會(huì)集體審議后簽批，環(huán)節(jié)多、鏈條長(zhǎng)，不能適應(yīng)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)頻率高、時(shí)效性強(qiáng)的特點(diǎn)。（3）供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)控制體系尚不完善。從各商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置看，大部分銀行的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)并未單設(shè)部門，不便發(fā)揮營(yíng)銷優(yōu)勢(shì)，而且存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

3. 配套信用體系、評(píng)估體系等不完善。（1）信用體系不夠完備。由于銀行與供應(yīng)鏈上多數(shù)的中小企業(yè)之前沒有業(yè)務(wù)往來(lái)，而且供應(yīng)鏈上的很多企業(yè)相互之間也存在類似問(wèn)題，因此，銀行很難得到可靠的信用保證，不便于銀行做出正確、及時(shí)的信貸決策。（2）流動(dòng)資產(chǎn)評(píng)估體系不夠完善。銀行開展供應(yīng)鏈融資，第三方物流企業(yè)是重要參與者，負(fù)責(zé)監(jiān)管在途貨物、存貨等抵押物品。由于流動(dòng)資產(chǎn)易受到一些自然因素的影響，或者市場(chǎng)需求變化會(huì)引起其價(jià)格變動(dòng)，因此要對(duì)流動(dòng)資產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確、權(quán)威評(píng)估。目前，對(duì)流動(dòng)資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估存在多種標(biāo)準(zhǔn)，難以保證信貸資金的安全，也加大了銀行貸款回收的難度。

三、推動(dòng)供應(yīng)鏈融資發(fā)展的措施建議

1. 營(yíng)造良好的供應(yīng)鏈金融生態(tài)環(huán)境。 發(fā)展供應(yīng)鏈金融，涉及誠(chéng)信體系、銀行監(jiān)管系統(tǒng)和金融電子系統(tǒng)等多方面的建設(shè)， 因此需要營(yíng)造一個(gè)良好的供應(yīng)鏈金融生態(tài)環(huán)境。 要盡快建立與國(guó)際接軌的法律法規(guī)，同時(shí)盡可能完善合同文本，明確各方的權(quán)利與義務(wù)，降低法律風(fēng)險(xiǎn)。要建立健全社會(huì)信用系統(tǒng)以及企業(yè)、個(gè)人信用登記制度。

2. 構(gòu)建多部門共同參與的綜合服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，為供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)提供全方位、多層次的服務(wù)。（1）搭建公共金融服務(wù)平臺(tái)，解決信息不對(duì)稱問(wèn)題，促使參與方對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和有效管理， 促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)模效應(yīng)，提升供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力。（2）建立產(chǎn)、供、銷的完整供應(yīng)鏈信息系統(tǒng)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，建立起不同行業(yè)、產(chǎn)品的基礎(chǔ)供應(yīng)鏈信息管理平臺(tái)， 為供應(yīng)鏈整體管理創(chuàng)造條件。（3）可借鑒、推廣廊坊市研發(fā)的《廊坊市金融綜合服務(wù)系統(tǒng)》。該系統(tǒng)以人民銀行征信系統(tǒng)為基礎(chǔ)， 全面整合散落在稅務(wù)、環(huán)保、繳費(fèi)、行政監(jiān)督等社會(huì)各部門的企業(yè)和個(gè)人信息， 數(shù)據(jù)采集范圍為34大類796項(xiàng)指標(biāo)。其具有信用檔案、信息查詢、報(bào)表分析、綜合評(píng)價(jià)、信息、互動(dòng)交流等10項(xiàng)功能，并據(jù)此每年篩選300戶優(yōu)秀企業(yè)給予政策扶持。目前，該系統(tǒng)已為2萬(wàn)多家中小企業(yè)建立了信用檔案，整合信息50多萬(wàn)條。

篇8

天膠供應(yīng)鏈的貿(mào)易環(huán)節(jié)拉長(zhǎng)了供應(yīng)鏈，引發(fā)橡膠供應(yīng)鏈的波動(dòng)。大量的投機(jī)資金介入橡膠的期現(xiàn)貨交易，橡膠現(xiàn)貨和期貨貿(mào)易商利用供應(yīng)鏈的影響因素，伺機(jī)大肆進(jìn)貨囤貨，做高價(jià)格，加劇了天膠市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)。同時(shí)，融資膠盛行，通過(guò)貿(mào)易融資獲取資金的使用權(quán)來(lái)獲利。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前青島保稅區(qū)的37萬(wàn)噸庫(kù)存中，有20萬(wàn)噸左右是融資膠。橡膠貿(mào)易商們通常會(huì)以20%左右的保證金從銀行開到90天的信用證，然后迅速買入橡膠船貨，繼而迅速賣出，以套取資金，除去船貨在途的路程，貿(mào)易商至少可獲得80天以上的資金支配權(quán)。天氣的變動(dòng)，外貿(mào)政策的變動(dòng)，下游輪胎汽車產(chǎn)銷的不穩(wěn)定性等都給天膠貿(mào)易商在期現(xiàn)貨市場(chǎng)投機(jī)炒作的機(jī)會(huì)，造成天膠價(jià)格的大幅波動(dòng)，給天膠上下游的穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)造成嚴(yán)重困擾。

2天然橡膠供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理措施

針對(duì)天膠供應(yīng)鏈上的風(fēng)險(xiǎn)因素，供應(yīng)鏈上下游企業(yè)可以通過(guò)保險(xiǎn)、期貨以及供應(yīng)鏈整合協(xié)調(diào)等方法進(jìn)行管理應(yīng)對(duì)。

2.1運(yùn)用天氣保險(xiǎn)規(guī)避天氣災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)

天氣災(zāi)害對(duì)天然橡膠種植、收割影響巨大，應(yīng)逐步建立天然橡膠保險(xiǎn)體系，在農(nóng)場(chǎng)建立基層的相互保險(xiǎn)合作社。政府可以在財(cái)政上參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，以支持我國(guó)農(nóng)業(yè)的具體規(guī)定。政府對(duì)天然橡膠保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)貼，可以將保費(fèi)降至大部分農(nóng)場(chǎng)可以接受的水平，讓天然橡膠產(chǎn)業(yè)得到發(fā)展。實(shí)踐表明，天氣災(zāi)害保險(xiǎn)發(fā)揮了災(zāi)害補(bǔ)償和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的功能，是傳統(tǒng)的抗災(zāi)自救與借助市場(chǎng)分散風(fēng)險(xiǎn)的有益結(jié)合。

2.2建立期貨套期保值機(jī)制規(guī)避庫(kù)存價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)

天膠生產(chǎn)和貿(mào)易企業(yè)通常持有天膠大量成品庫(kù)存。面對(duì)天膠市場(chǎng)的劇烈波動(dòng)，天膠種植、生產(chǎn)和貿(mào)易商可以通過(guò)在期貨市場(chǎng)進(jìn)行套期保值，有效地規(guī)避或分散現(xiàn)貨市場(chǎng)上價(jià)格波動(dòng)對(duì)所持有庫(kù)存造成的貶值風(fēng)險(xiǎn)。天膠供應(yīng)鏈上游企業(yè)可以通過(guò)適度參與期貨市場(chǎng)的賣出和買入，達(dá)到指導(dǎo)和掌握現(xiàn)貨定價(jià)和銷售節(jié)奏的目的。通過(guò)期貨市場(chǎng)的交易，獲取大量的生產(chǎn)、銷售、天氣、價(jià)格等信息，根據(jù)市場(chǎng)提供的價(jià)格信號(hào)作出經(jīng)營(yíng)決策。利用期貨市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，把握好市場(chǎng)節(jié)奏，在高價(jià)位區(qū)間進(jìn)行供給銷售，從而提高整體的售價(jià)。

2.3供應(yīng)鏈整合協(xié)調(diào)

天膠供應(yīng)鏈較長(zhǎng)，供應(yīng)鏈信息從最終客戶到原料供應(yīng)商傳遞的時(shí)候，由于無(wú)法有效的實(shí)現(xiàn)信息的共享，使得信息扭曲而逐漸放大，導(dǎo)致了需求信息在向上游傳遞時(shí)出現(xiàn)越來(lái)越大的波動(dòng)。供應(yīng)鏈整合可以縮短天膠供應(yīng)鏈的環(huán)節(jié)和長(zhǎng)度，以便天膠供應(yīng)鏈上下游更加緊密的合作。隨著橡膠和銅等大宗商品價(jià)格的下跌，以及銀行意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)之后對(duì)貿(mào)易融資有差別地停貸，大宗商品的去金融化將拉開序幕。未來(lái)天膠貿(mào)易商尤其是天膠融資貿(mào)易將逐漸萎縮，并向兩個(gè)方向轉(zhuǎn)化:一個(gè)是向上游發(fā)展，自己做膠廠，另一個(gè)則是做類金融公司，結(jié)合利用期貨期權(quán)工具來(lái)做天膠貿(mào)易，做天膠供應(yīng)鏈上的信息溝通者和風(fēng)險(xiǎn)管理者。

天膠供應(yīng)鏈上的貿(mào)易環(huán)節(jié)將被壓縮，原先的多環(huán)節(jié)供應(yīng)鏈:膠農(nóng)—原料二盤商—橡膠加工廠—貿(mào)易商—輪胎廠—汽車制造及輪胎經(jīng)銷，將縮減環(huán)節(jié)成為:天膠種植—天膠加工—輪胎生產(chǎn)。上游橡膠廠和下游輪胎廠將跨越傳統(tǒng)貿(mào)易商，進(jìn)行一對(duì)一的交易，個(gè)性化的定制，以實(shí)現(xiàn)下游產(chǎn)品品類多樣化的需求。由橡膠廠負(fù)責(zé)橡膠生產(chǎn)和管理庫(kù)存，為輪胎廠提供VMI和JIT的物流服務(wù)，來(lái)降低輪胎廠買方的倉(cāng)儲(chǔ)和運(yùn)輸成本。通過(guò)建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作，及時(shí)響應(yīng)供應(yīng)鏈終端市場(chǎng)變化，協(xié)同應(yīng)對(duì)供應(yīng)鏈上的風(fēng)險(xiǎn)。

3結(jié)論

篇9

應(yīng)鏈金融已經(jīng)有很長(zhǎng)的發(fā)展歷史，其中票據(jù)貼現(xiàn)、保理等金融產(chǎn)品即為供應(yīng)鏈金融的代表。在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的大背景下，供應(yīng)鏈金融也逐漸開始運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和大數(shù)據(jù)方法來(lái)提高自身的交易效率，并成為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的重要領(lǐng)域。

供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)存量可觀

“供給側(cè)改革”無(wú)疑是今年全國(guó)兩會(huì)的熱詞。供給側(cè)改革，金融端是關(guān)鍵，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融?？偫韺?duì)互聯(lián)網(wǎng)金融乃至整個(gè)金融行業(yè)的要求，是降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資門檻，亦或刺激用戶消費(fèi)潛力，以拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。而新型供應(yīng)鏈金融服務(wù)無(wú)疑是最能體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融供給側(cè)改革的創(chuàng)新之一。

供應(yīng)鏈金融是近年興起的新產(chǎn)業(yè)。大量的小微企業(yè)以及小企業(yè)如雨后春筍般出現(xiàn)。它們?cè)诮?jīng)營(yíng)過(guò)程中缺乏穩(wěn)定的資金來(lái)源，即便國(guó)家出臺(tái)了諸多扶持政策，但是由于體量輕、可質(zhì)押資產(chǎn)少，所以難以獲得銀行貸款。因此，迫切需要新的金融業(yè)態(tài)來(lái)支持這些小微企業(yè)的發(fā)展，產(chǎn)業(yè)鏈上的供應(yīng)鏈金融就應(yīng)運(yùn)而生。

“我國(guó)中小微企業(yè)有4000多萬(wàn)家，中小微企業(yè)對(duì)GDP的貢獻(xiàn)超過(guò)了65%，稅收貢獻(xiàn)占到了50%以上，出口超過(guò)了68%，吸收了75%以上的就業(yè)，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)中占據(jù)舉足輕重的地位。但中小企業(yè)在銀行貸款比例中占比較低，且貸款成功率極低。其中，中小企業(yè)普遍運(yùn)營(yíng)時(shí)間較短、財(cái)務(wù)賬目不清晰、信用記錄空白是導(dǎo)致融資難的關(guān)鍵因素?！鄙虾ＷC券分析師虞婕雯向《經(jīng)濟(jì)》記者表示，供應(yīng)鏈金融為解決中小企業(yè)信用記錄獨(dú)辟蹊徑，互聯(lián)網(wǎng)將解決線下成本相對(duì)過(guò)高的問(wèn)題。

那么什么是供應(yīng)鏈金融？供應(yīng)鏈金融模式，是指供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)利用其在供應(yīng)鏈上的信息優(yōu)勢(shì)和樞紐地位，整合上游供應(yīng)商與下游客戶資源，從而為相關(guān)參與方提供融資解決方案的金融模式。供應(yīng)鏈金融還包括為上下游企業(yè)的融資提供擔(dān)保，或者提供其他方式的支持，或者通過(guò)應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押等方式，為供應(yīng)鏈上的企業(yè)盤活資金，解決賬期問(wèn)題。

對(duì)此，大豐收金融總經(jīng)理謝海青向《經(jīng)濟(jì)》記者表示，對(duì)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展前景非常看好。

據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院此前的《2016-2021年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》統(tǒng)計(jì)，我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模目前已經(jīng)超過(guò)10萬(wàn)億元，預(yù)計(jì)到2020年可達(dá)近20萬(wàn)億元，市場(chǎng)空間存量可觀，且處于非常高速的增長(zhǎng)過(guò)程中。

供應(yīng)鏈金融主要模式是以核心企業(yè)的上下游企業(yè)為服務(wù)對(duì)象，根據(jù)不同的核心企業(yè)不同的行業(yè)，為其設(shè)計(jì)的金融產(chǎn)品也會(huì)不同?！艾F(xiàn)在有很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)都會(huì)為自己熟悉并能掌控的不同的細(xì)分行業(yè)企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，這不但能為金融平臺(tái)帶來(lái)大量的風(fēng)險(xiǎn)可控的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，也能為核心企業(yè)及其上下游供應(yīng)鏈企業(yè)的業(yè)務(wù)擴(kuò)張?zhí)峁┵Y金的保證，滿足不同的小微企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中不同的融資需求，提供更加靈活和個(gè)性化的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，并且供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的控制流程能大大提高核心企業(yè)對(duì)其上下游企業(yè)的掌控度，降低企業(yè)在迅速發(fā)展過(guò)程中由于上下游鏈條的不可控性帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)?！敝x海青表示，這也符合我國(guó)近年要發(fā)展扶持小微企業(yè)的政策。

由此可見，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品是多元的，一改銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)單一企業(yè)主體的授信模式，轉(zhuǎn)而圍繞某一家核心企業(yè)，整合了原材料采購(gòu)、銷售網(wǎng)絡(luò)、消費(fèi)者等供應(yīng)鏈的主要環(huán)節(jié)，集供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商于一體，從而為供應(yīng)鏈上的多家企業(yè)提供融資服務(wù)。這無(wú)疑擴(kuò)大了融資對(duì)象的范圍。

工業(yè)企業(yè)供應(yīng)鏈金融獲力挺

供給側(cè)改革，商業(yè)銀行是一大關(guān)鍵。供給側(cè)改革對(duì)商業(yè)銀行而言，是改變過(guò)往基于需求側(cè)的粗放式經(jīng)營(yíng)方式，提高商業(yè)銀行服務(wù)質(zhì)量和效率，優(yōu)化金融資源配置，最終完成銀行的變革發(fā)展轉(zhuǎn)型。

對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，未來(lái)如何找尋適合自己的發(fā)展成長(zhǎng)途徑，更好實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合，亟須加快探索。自平安銀行在2006年推出“供應(yīng)鏈金融”品牌后，目前國(guó)內(nèi)主要的大型銀行和股份制銀行都已經(jīng)完成了旗下供應(yīng)鏈金融的互聯(lián)網(wǎng)化改造。例如，工商銀行的易融通，農(nóng)業(yè)銀行的e商管家，中國(guó)銀行的融信達(dá)、融易達(dá)、銷易達(dá)、融貨達(dá)、融通達(dá)等系列供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，建設(shè)銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行“e貸款”系列產(chǎn)品以及交通銀行的蘊(yùn)通供應(yīng)鏈，招行的U-BANK電子供應(yīng)鏈金融平臺(tái)和光大銀行的陽(yáng)光貿(mào)易融資等，這些創(chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品都已經(jīng)借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)了升級(jí)。

但目前供應(yīng)鏈金融更多的還是“中小銀行的游戲”。四大國(guó)有銀行依然沿襲著行政區(qū)的管理，因此一旦涉及異地授信，各家分行之間難以協(xié)調(diào)。供應(yīng)鏈金融則多服務(wù)于貿(mào)易行業(yè)，上下游企業(yè)涉及全國(guó)各地，四大行由于業(yè)務(wù)管理流程長(zhǎng)、效率偏低，始終做得一般。

整體而言，雖然各家銀行擅長(zhǎng)的領(lǐng)域不同，但熱度還是集中在產(chǎn)業(yè)鏈成熟、核心企業(yè)明顯的幾個(gè)行業(yè)，如汽車、鋼鐵、快消等。

與此同時(shí)，傳統(tǒng)工業(yè)企業(yè)也正在成為這輪供應(yīng)鏈金融的踏浪兒。供應(yīng)鏈金融的電商大佬、供應(yīng)鏈管理企業(yè)等，都在加大這一領(lǐng)域的開發(fā)力度。

2016年2月14日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合保監(jiān)會(huì)了《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見》。該文件除了支持工業(yè)企業(yè)以傳統(tǒng)方式拓寬融資、優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)、提高融資效益外，還對(duì)供應(yīng)鏈金融進(jìn)行了專門表述，提到了兩點(diǎn)相關(guān)內(nèi)容：一是大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資，推動(dòng)更多供應(yīng)鏈加入應(yīng)收賬款質(zhì)押融資服務(wù)平臺(tái)；二是探索推進(jìn)產(chǎn)融對(duì)接融合，探索開展企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)試點(diǎn)。

這一規(guī)定，為大型企業(yè)財(cái)務(wù)公司轉(zhuǎn)型為以供應(yīng)鏈為核心的金控集團(tuán)創(chuàng)造了良好的政策環(huán)境。

對(duì)此，上海錦天城律師事務(wù)所高級(jí)合伙人吳衛(wèi)明向《經(jīng)濟(jì)》記者表示，本次八部委的表態(tài)，體現(xiàn)了政府對(duì)于供應(yīng)鏈金融的支持態(tài)度，“質(zhì)押、債務(wù)人確認(rèn)應(yīng)收賬款等問(wèn)題，恰恰是長(zhǎng)期以來(lái)困擾供應(yīng)鏈金融的難點(diǎn)”。

吳衛(wèi)明認(rèn)為，現(xiàn)代金融的重要發(fā)展趨勢(shì)之一是產(chǎn)融結(jié)合。在國(guó)家強(qiáng)調(diào)供給側(cè)改革的背景下，工業(yè)企業(yè)利用金融工具扶持其主業(yè)，增加社會(huì)新產(chǎn)品、新技術(shù)的供給，是金融支持實(shí)業(yè)的應(yīng)有之義?！敖鹑谧陨淼膭?chuàng)新，也能夠創(chuàng)造新供給，從而增強(qiáng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的整體活力。供應(yīng)鏈金融是實(shí)業(yè)與金融的結(jié)合?！?/p>

在他看來(lái)，供應(yīng)鏈上占據(jù)優(yōu)勢(shì)的大型工業(yè)企業(yè)，將成為本輪互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新后半階段的重要參與力量?！半S著大型工業(yè)企業(yè)逐漸進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)市場(chǎng)，供應(yīng)鏈金融也將迎來(lái)快速發(fā)展?！?/p>

事實(shí)上，傳統(tǒng)領(lǐng)域的眾多產(chǎn)業(yè)巨頭正紛紛搶灘供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)。據(jù)《經(jīng)濟(jì)》記者觀察，五糧液、海爾、格力、TCL、美的、聯(lián)想、新希望等行業(yè)大佬均開始搶灘互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)，從而催生出新的供應(yīng)鏈金融模式。

“現(xiàn)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)的日子不好過(guò)，產(chǎn)業(yè)巨頭開始把目光盯上了供應(yīng)鏈金融，通過(guò)導(dǎo)入供應(yīng)鏈金融來(lái)改善上下游緊繃的資金鏈關(guān)系，現(xiàn)代商業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)不再是單個(gè)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，而是供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)，”吳衛(wèi)明表示，只有整個(gè)供應(yīng)鏈鏈條上的企業(yè)資金流順暢后整條供應(yīng)鏈才會(huì)具備競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

供應(yīng)鏈金融除了正從銀行業(yè)向傳統(tǒng)行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)滲透外，也實(shí)現(xiàn)了從國(guó)內(nèi)到國(guó)外的路徑延伸。

跨境電商正風(fēng)起云涌，而一批專注于跨境電商供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的公司也異軍突起。除了大量資本和企業(yè)投入到跨境電商領(lǐng)域外，國(guó)家也出臺(tái)了一系列政策，并推出了跨境電商綜合試驗(yàn)區(qū)進(jìn)行支持?！耙粠б宦贰眹?guó)家戰(zhàn)略的推進(jìn)，更成為跨境電商的新機(jī)遇?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)外貿(mào)”，催生了跨境電商的崛起，掀起了全球貿(mào)易資源的再分配。而供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的導(dǎo)入將為廣大跨境電商商家解決資金短缺難題。

二級(jí)市場(chǎng)有不俗表現(xiàn)

在過(guò)去一個(gè)月中，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)股的表現(xiàn)不俗，涉足供應(yīng)鏈的個(gè)股頻頻沖擊漲停板。如此的賺錢效應(yīng)也就驅(qū)動(dòng)著越來(lái)越多的熱錢將供應(yīng)鏈金融板塊拉入到股票池中。供應(yīng)鏈金融板塊的未來(lái)走勢(shì)值得期待。

《經(jīng)濟(jì)》記者了解到，目前在金融行業(yè)，租賃、小貸、保理、典當(dāng)、擔(dān)保、P2P等細(xì)分行業(yè)共同構(gòu)建了供應(yīng)鏈金融大平臺(tái)，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的融資渠道提供了多樣性的選擇，促進(jìn)了供應(yīng)鏈生態(tài)圈的形成。供應(yīng)鏈金融平臺(tái)將供應(yīng)鏈中的商流、物流、信息流、資金流進(jìn)行了有機(jī)整合。

“不少上市公司計(jì)劃通過(guò)非公開發(fā)行、資產(chǎn)并購(gòu)、資產(chǎn)剝離等方式進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，進(jìn)軍供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域?！迸d業(yè)證券研究員吳畏向《經(jīng)濟(jì)》記者表示，供應(yīng)鏈金融作為產(chǎn)融結(jié)合的大藍(lán)海，未來(lái)發(fā)展空間巨大，一些轉(zhuǎn)型力度大、切入點(diǎn)準(zhǔn)確合理的公司在二級(jí)市場(chǎng)的表現(xiàn)都還不錯(cuò)。

據(jù)介紹，在當(dāng)前A股市場(chǎng)的供應(yīng)鏈金融模式主要有兩種，一是行業(yè)資訊門戶網(wǎng)站轉(zhuǎn)型做供應(yīng)鏈金融，二是大型物流公司轉(zhuǎn)身從事電商進(jìn)而延伸至供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)業(yè)態(tài)流露出的旺盛生命力，有望成為A股市場(chǎng)未來(lái)高成長(zhǎng)股的搖籃。2016年開年以來(lái)，與房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)相關(guān)聯(lián)的供應(yīng)鏈金融相關(guān)上市公司的業(yè)績(jī)成長(zhǎng)勢(shì)頭更為迅猛，一方面是因?yàn)榉康禺a(chǎn)市場(chǎng)的強(qiáng)勁復(fù)蘇，另一方面也應(yīng)該注意到，供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)量在迅速增強(qiáng)。

而在二級(jí)市場(chǎng)，隨著中國(guó)已成為全球GDP排名第二的大國(guó)，宏觀經(jīng)濟(jì)年GDP體量超10萬(wàn)億美元，供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)空間巨大。

篇10

牛眾信息科技有限公司成立于2015年，總部設(shè)在上海，在上海南京兩地均設(shè)立了研發(fā)中心，在云南投資了農(nóng)業(yè)云數(shù)據(jù)中心和農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)公司。公司注冊(cè)商標(biāo)為“e批購(gòu)”，以“e批購(gòu)優(yōu)品”為核心品牌，以“溯源優(yōu)品、同城拼單采購(gòu)、農(nóng)村金融服務(wù)”為定位，主要從事高原特色農(nóng)產(chǎn)品B2B供應(yīng)鏈服務(wù)。以及開展高原特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)和農(nóng)業(yè)科技云服務(wù)、有機(jī)綠色無(wú)公害農(nóng)產(chǎn)品全程可追溯技術(shù)服務(wù)、B2B（企業(yè)對(duì)企業(yè)）和B2C（企業(yè)對(duì)個(gè)人）農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)平臺(tái)研發(fā)與運(yùn)營(yíng)服務(wù)等業(yè)務(wù)。該平臺(tái)立足高原特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，面向北京、上海、廣州等大中城市，為產(chǎn)地提品溯源、訂單農(nóng)業(yè)和數(shù)據(jù)歸集等服務(wù)，為銷地提供同城拼單、物流協(xié)同和一鍵采購(gòu)等服務(wù)，連接綠色有機(jī)無(wú)公害農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)者、銷售者和消費(fèi)者。

在展會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，記者見到了親力親為的云南牛眾信息科技有限公司的總經(jīng)理李女士，談及此次南博會(huì)，她告訴記者，這是公司成立之后參與的重要展銷會(huì)之一，對(duì)于他們這樣一個(gè)剛起步不久的年輕公司來(lái)說(shuō)，南博會(huì)是他們向其他成熟的大企業(yè)學(xué)習(xí)和取經(jīng)的絕佳機(jī)會(huì)，希望通過(guò)南博會(huì)能夠幫助企業(yè)推廣品牌、擴(kuò)大知名度。

“云南發(fā)展農(nóng)業(yè)有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，氣候條件好，自然資源豐富，但是由于大部分農(nóng)業(yè)種植區(qū)消息閉塞，農(nóng)民的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化意識(shí)不高，還在沿用傳統(tǒng)的銷售方式，導(dǎo)致銷路打不開，價(jià)格提不上去，農(nóng)民增收成問(wèn)題，嚴(yán)重制約了地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；而經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的一線大城市對(duì)優(yōu)質(zhì)環(huán)保的農(nóng)產(chǎn)品有較大需求，但是由于地域限制，運(yùn)輸成本較大，源頭產(chǎn)品質(zhì)量也難以保證，消費(fèi)者購(gòu)買價(jià)格也普遍偏高。”李女士這樣跟記者講述的公司的創(chuàng)業(yè)緣起，正是看到了市場(chǎng)上存在的這個(gè)問(wèn)題，“牛眾”應(yīng)運(yùn)而生，“‘?！硎疚覀?cè)谛畔⒒瘯r(shí)代要做互聯(lián)網(wǎng)的脫耕牛，而非傳統(tǒng)的耕牛；‘眾’意味著集眾人之力并肩創(chuàng)造，共同推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)的發(fā)展。通俗來(lái)說(shuō)，我們致力于搜集各地農(nóng)產(chǎn)品信息，融匯到平臺(tái)上，幫農(nóng)戶和購(gòu)買方或者經(jīng)銷商解決信息不對(duì)稱的問(wèn)題，幫生產(chǎn)者打開銷路的同時(shí)，也使得銷售者和消費(fèi)者獲得綠色有機(jī)無(wú)公害農(nóng)產(chǎn)品的放心農(nóng)產(chǎn)品，可謂是實(shí)現(xiàn)了三方共贏”。

作為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù)商，牛眾信息以創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、誠(chéng)品、共享為理念，借助云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，提供“幫你種”、“幫你管”、“幫你賣”的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈綜合服務(wù)。李女士進(jìn)一步透露，未來(lái)牛眾致力于做成4個(gè)平臺(tái)――電商平臺(tái)：為供應(yīng)商或區(qū)域研發(fā)“前端多樣化，后臺(tái)一體化”的B2B信息平臺(tái)，為品質(zhì)經(jīng)銷商或門店搭建自主可控的B2C交易平臺(tái)；技術(shù)平臺(tái)：運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代信息技術(shù)，幫助區(qū)域或企業(yè)搭建高原特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的云數(shù)據(jù)中心，沉淀數(shù)據(jù)資源，開發(fā)數(shù)據(jù)價(jià)值；金融平臺(tái)：依據(jù)供應(yīng)鏈交易數(shù)據(jù)，幫助銀行、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)開展農(nóng)村征信和風(fēng)控服務(wù)；農(nóng)村綜合服務(wù)平臺(tái)：金融和技術(shù)促進(jìn)科技新農(nóng)業(yè)、智慧新農(nóng)村建設(shè)，助力城鄉(xiāng)要素平等交換和公共服務(wù)均衡化，發(fā)展遠(yuǎn)程醫(yī)療、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合及大健康產(chǎn)業(yè)。

采訪即將結(jié)束，李女生表達(dá)了企業(yè)的愿景和對(duì)南博會(huì)的美好祝福，“我們會(huì)一直專注高原特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，讓更多的人享用有機(jī)綠色無(wú)公害農(nóng)產(chǎn)品。希望在牛眾的努力下，能實(shí)現(xiàn)人與自然的交融，城與鄉(xiāng)的均衡，也希望南博會(huì)能越辦越好！”