導語：我國保險機構規(guī)范化發(fā)展探討論文一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：保險機構是保險中介市場重要的組成部分，我國保險機構持續(xù)、快速發(fā)展，在保險業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用，但是其發(fā)展過程中出現的負面現象成為其良性發(fā)展的桎梏，本文從保險機構的現狀出發(fā)，分析其發(fā)展中存在的一些主要問題，提出我國保險機構的規(guī)范化、專業(yè)化發(fā)展的有效措施。

關鍵詞：保險機構法人治理保險中介市場

保險機構是指符合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，經中國保監(jiān)會批準取得經營保險業(yè)務許可證，根據保險公司的委托，向保險公司收取保險手續(xù)費，在保險公司授權的范圍內專門代為辦理保險業(yè)務的單位。

一、保險機構發(fā)展現狀

1.保險機構是保險中介市場的重要組成部分，發(fā)展空間不斷擴大。我國保險機構雖然起步較晚，但是發(fā)展迅速，機構數量不斷增加，2001年底，中國保險監(jiān)督管理委員會共批準成立的保險機構121家，截至2008年3月31日，保險機構已經達到1752家，占到保險中介市場的74.71%。保險機構連續(xù)幾年仍處于虧損狀態(tài)，但是業(yè)務規(guī)模快速增長。2005年，全國保險機構累計全年虧損3572萬元。2006年，全年虧損2361萬元；2007年，全年虧損4830.08萬元。

保險機構準入和退出機制初步建立。截至到2008年1季度末，保險專業(yè)機構共設立2105家，退出353家，進入數量比去年同期減少27家，退出數量比去年同期增加28家。

二、保險機構發(fā)展過程中存在的問題

1.保險機構保費收入占全國總保費收入比例較低。在成熟的市場經濟國家，保險機構是與保險市場同時產生、共同發(fā)展起來的，但是在我國保險機構規(guī)模小、效益差，相對于我國巨大的保險市場和快速發(fā)展的保費收入，保險機構發(fā)展嚴重滯后，已成為制約我國保險業(yè)飛速發(fā)展的“瓶頸”，特別是在壽險市場，保險機構實現的保費收入占比較低。保險機構法人治理結構不完善，管理尚不規(guī)范。我國還處于起步階段，沒有建立起完善有效的法人治理結構和內部控制制度，缺乏依法合規(guī)經營意識。一些保險機構缺乏成熟的經營理念，經營行為不夠規(guī)范，沒有把主要精力放在服務技能和專業(yè)水平的提高上，而是放在不正當的經營手段上，市場調研、客戶分析、內部制度建設、人員選聘培訓等基礎性工作存在明顯的短期行為。保險機構專業(yè)化優(yōu)勢不明顯。《保險機構管理規(guī)定》明確規(guī)定了保險機構及其分支機構可以經營的保險業(yè)務?！抖稹鸢四暌患径缺ｋU中介市場發(fā)展報告》顯示，截至08年3月底，我國保險機構持證率為76.35%，雖然高于全國保險中介機構平均71.96%的持證率，但仍然和專業(yè)化服務的要求不符。

三、我國保險機構規(guī)范化、專業(yè)化發(fā)展的有效措施

保險機構的發(fā)展，降低了保險公司的經營成本，提高了保險市場的運作效率，促進了保險產品的銷售，更好地滿足了經濟社會發(fā)展對保險的需求，是我國保險市場發(fā)展的主要方向，對于在發(fā)展過程中遇到的各種問題引起我們的足夠重視，及時解決和完善，為保險機構的健康發(fā)展掃清障礙。

1.加強監(jiān)管，營造保險機構健康發(fā)展的制度環(huán)境。我國的保險市場還處在初級階段，底子薄固然是事實，但是可以不斷借鑒國外市場成熟發(fā)展經驗，構建和完善我國的保險制度，為保險業(yè)健康發(fā)展打下良好基礎。監(jiān)管部門進一步促進保險相關法則和政策的完善，根據現代企業(yè)制度要求，建立股權清晰、責任明確的法人治理結構，完善規(guī)章制度和有效的內控機制，確保保險機構的規(guī)范運作，對保險機構的經營進行嚴格監(jiān)控，防止違規(guī)行為的出現，按照市場化、專業(yè)化、規(guī)范化、國際化的要求，繼續(xù)擴大保險機構市場準入，推進市場競爭。繼續(xù)探索保險機構與保險公司的良性共生關系。從長遠來看，這是保險公司持續(xù)健康發(fā)展的必然趨勢。保險公司是保險商品和服務的最終提供者，而保險機構則是介于保險人與投保人之間，促使雙方達成保險合同或者協(xié)助履行保險合同的第三方。簡而言之，保險機構的基本作用是為保單當事人和保險人提供服務。當保險公司的經營實力達到一定的規(guī)模，保險公司會從成本和效益的辯證關系角度，從經營利潤最大化的角度出發(fā)，將相對程序化、規(guī)范化、技術固定化的展業(yè)和產品銷售環(huán)節(jié)轉托出去。加強保險機構自身建設，提高專業(yè)化優(yōu)勢。首先，要樹立保險機構守法觀念和自律意識，形成規(guī)范經營、公平競爭的市場秩序。其次，努力提高服務質量、增強品牌意識、樹立誠信的行業(yè)形象，形成在保險業(yè)務經營上的核心競爭力，逐步擴大社會影響面；再次，建立一支高素質的保險機構專業(yè)人才，在人事、薪酬、培訓等方面采取更為靈活的機制，創(chuàng)新管理手段，搞好自身業(yè)務和營銷管理，制定一套嚴格的執(zhí)業(yè)和品行規(guī)范，用保險中介的職業(yè)特征、職業(yè)水準、職業(yè)操守和職業(yè)形象贏得投保人、保險人與社會各界的廣泛認可，提升專業(yè)化服務水平，強化專業(yè)化服務意識。公務員之家

2.當壽險業(yè)發(fā)展到以經濟效益為目標的集約化經營之后，專業(yè)的優(yōu)勢日漸顯現，而個人的作用則相對減弱，專業(yè)將逐漸取代個人而成為市場的主體，這是專屬保險公司再向內控合規(guī)、法人治理完善的機構發(fā)展。

參考文獻：

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