導(dǎo)語：以種植業(yè)為例淺談農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：我國是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)的發(fā)展對(duì)于我國來說至關(guān)重要，這關(guān)系到了我國的生存大計(jì)，然而農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)常會(huì)因自然災(zāi)害，如洪水、地震、泥石流等風(fēng)險(xiǎn)遭受到很大的損害(尤其是種植業(yè))，因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要性盡然可知。努力發(fā)展好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一直是我國的重要政策，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有為農(nóng)民的收入提供穩(wěn)定性，可規(guī)避農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)社會(huì)公平與穩(wěn)定的作用。我國在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)上已經(jīng)取得了長足的進(jìn)步，但是與其他的一些發(fā)達(dá)國家相比來說，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的保費(fèi)收入少，覆蓋面窄，管理制度不健全，接受率低等問題，本文針對(duì)這些問題及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展作了闡述。

關(guān)鍵詞：種植業(yè)保險(xiǎn)；巨災(zāi)保險(xiǎn)；問題；發(fā)展方向

以甘肅的經(jīng)濟(jì)舉例來談，農(nóng)業(yè)是它的首要經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，同時(shí)它是自然災(zāi)害頻發(fā)，災(zāi)情面積極廣的省份，甘肅種植業(yè)的發(fā)展好與壞直接決定著他的農(nóng)民收入水平，穩(wěn)定性以及經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。種植業(yè)面臨著很多不確定的風(fēng)險(xiǎn)因素，自然災(zāi)害，意外事故，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等?，F(xiàn)如今甘肅的種植業(yè)保險(xiǎn)存在著很多問題有待去解決，農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知度不高，種植業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面窄，政府政策不健全，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨著風(fēng)險(xiǎn)不分散等問題，2004年年底，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅僅達(dá)到1.67億元。從這個(gè)小例子可看出我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營模式以及發(fā)展并不全面，所以在我看來農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的制度的完善刻不容緩。自我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)恢復(fù)設(shè)立以來，我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展遵循著產(chǎn)品生命周期的道路，幼稚，發(fā)展，緩慢發(fā)展，停滯。據(jù)我國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)發(fā)表統(tǒng)計(jì)2010年，全國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入為135.68億元，比2009年增長了1.89億元，其中種植業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入占據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大部分比例，約為79.54%，這說明我國的政策是取得一定進(jìn)步，但是我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值的0.04%，占全國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入較低比例。現(xiàn)如今的大經(jīng)濟(jì)環(huán)境下我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨的困境有如下幾個(gè)方面：

1.農(nóng)民對(duì)投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保意識(shí)不強(qiáng)

據(jù)統(tǒng)計(jì)，“十二五”期末，我國農(nóng)村人口已達(dá)到6.9億，農(nóng)業(yè)對(duì)我國的經(jīng)濟(jì)起到中流砥柱的作用，而這些人口中只有很少一部分比例投保保險(xiǎn)，1992到2004年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入下降了4.21億元，到2004年，人均保費(fèi)還不足0.5元。一旦風(fēng)險(xiǎn)不可避免，農(nóng)民的收入會(huì)受到很大損失，農(nóng)民將生活在水深火熱中，不利于社會(huì)穩(wěn)定。而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收入低的根本原因是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)率高，農(nóng)民的收入水平不支持他去投保一份保險(xiǎn)。

2.信息不對(duì)稱，易發(fā)生逆向選擇

保險(xiǎn)人自然沒有投保人對(duì)自己的土地，種植農(nóng)作物，環(huán)境條件那么了解，即便農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)人如實(shí)告知，保險(xiǎn)人對(duì)土地的地形，屬性都沒有數(shù)據(jù)來源去支持它對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)進(jìn)行有效的分析，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人對(duì)其的定損，理賠沒有依據(jù)。

3.政府的政策不夠完善

雖然農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)使得國家財(cái)政壓力小，但是政府不能不履行他的職能—宏觀調(diào)控，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不同于其他商業(yè)保險(xiǎn)，一旦遭遇自然災(zāi)害等風(fēng)險(xiǎn)因素，損失金額將會(huì)巨大，保險(xiǎn)賠付率過高賠付也會(huì)使保險(xiǎn)公司遭受很大的損失，所以商業(yè)保險(xiǎn)公司不愿經(jīng)營此項(xiàng)業(yè)務(wù)甚至停辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。這就更要求財(cái)政補(bǔ)貼發(fā)揮它的巨大作用。對(duì)于我國來說農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼是逐年提升的，足以顯示國家對(duì)農(nóng)民，農(nóng)業(yè)的重視，但是還是不足以維持保險(xiǎn)公司的經(jīng)營。政府的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推進(jìn)政策發(fā)展緩慢，沒有相關(guān)的立法和規(guī)章制度支持它去完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。而商業(yè)保險(xiǎn)公司以營利為目的更會(huì)使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展受到阻礙。

4.人才供給不足

眾所周知人才對(duì)一個(gè)行業(yè)的重要性，對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)也不例外，營銷人員對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳不夠完善，其次保險(xiǎn)人只注重保費(fèi)的收取，沒有關(guān)注業(yè)務(wù)的質(zhì)量及后續(xù)的服務(wù)，農(nóng)民是一個(gè)弱勢(shì)群體，不懂得如何爭(zhēng)取自己的利益。再者創(chuàng)新型人才不足，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種單一，保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)沒有很好的迎合當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。因此人才的培育應(yīng)是當(dāng)前形勢(shì)下的重要手段。當(dāng)前我國主要面臨上述的問題有很多可以解決的措施，捉住問題的關(guān)鍵，對(duì)癥下藥。首先，我們可以了解國家政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程，從中汲取經(jīng)驗(yàn)，增加財(cái)政補(bǔ)貼。根據(jù)新疆的各地州市2015年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保情況，國家財(cái)政撥付2015年自治區(qū)本級(jí)配套農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼資金1.58億元，進(jìn)一步推動(dòng)新疆保險(xiǎn)工作開展。我們國家一直在做出努力。其次國家應(yīng)出臺(tái)一些政策，對(duì)于在最近提出的巨災(zāi)保險(xiǎn)的出臺(tái)應(yīng)給予高度的重視,2015年10月14日，國務(wù)院法制辦的保險(xiǎn)法修改草案中也提出“國家建立有財(cái)政支持的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度”。據(jù)悉，地震巨災(zāi)保險(xiǎn)也會(huì)馬上出臺(tái)。什么是巨災(zāi)保險(xiǎn)？巨災(zāi)保險(xiǎn)即為因發(fā)生地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水等自然災(zāi)害，可能造成巨大財(cái)產(chǎn)損失和嚴(yán)重人員傷亡的風(fēng)險(xiǎn)，通過巨災(zāi)保險(xiǎn)制度達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用，如果不實(shí)行巨災(zāi)保險(xiǎn)，對(duì)我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展構(gòu)成了一個(gè)難題。目前我國已經(jīng)建立了多個(gè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的試點(diǎn)，包括寧波，深圳等多個(gè)城市，都取得了很大的成功。我們還應(yīng)以保險(xiǎn)人，投保人的共同利益為基礎(chǔ)，摒棄私欲，共同為國家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)做出犧牲與貢獻(xiàn)，達(dá)到雙贏的局面。與此同時(shí)國家可以將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給資本市場(chǎng)，發(fā)行關(guān)于巨災(zāi)保險(xiǎn)的證券，發(fā)揮市場(chǎng)的作用，由于我國缺少相關(guān)的法律基礎(chǔ)，所以應(yīng)加強(qiáng)宣傳，努力完善法律條文。最后，我想強(qiáng)調(diào)的是人才的力量，俗話說，人能盡其才則萬事興。強(qiáng)調(diào)了人才的重要，我國應(yīng)該大力培養(yǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的人才，作為國家的潛在力量的大學(xué)生更應(yīng)該學(xué)好自己的專業(yè)知識(shí)，用所學(xué)報(bào)效國家，政府可以在各大高校建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)大賽，講座，培養(yǎng)高素質(zhì)人才。

在我看來，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)取得了極大的進(jìn)步，近幾年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入逐年上升，國家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高度重視,2015年11月9日農(nóng)村金融時(shí)報(bào)報(bào)道，中國農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)人的法國“取經(jīng)之旅”成功進(jìn)行，我相信未來中國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)會(huì)更上一步。

作者:宋楠 單位:遼寧大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院

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