導(dǎo)語(yǔ)：銀行犯罪防控對(duì)策研究論文一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

內(nèi)容摘要：

從銀行誕生之日起，銀行安全與保衛(wèi)就像一對(duì)孿生子，也同時(shí)誕生了。隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融國(guó)際化進(jìn)程的加快，我國(guó)銀行業(yè)加快市場(chǎng)化和金融創(chuàng)新步伐的同時(shí)，作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)由于諸多原因日益成為經(jīng)濟(jì)犯罪的首選目標(biāo)，銀行犯罪逐年遞增，犯罪活動(dòng)之猖獗，影響之大可以說(shuō)居各類經(jīng)濟(jì)犯罪之首。不僅給國(guó)家造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失而且社會(huì)影響極壞，給廣大群眾的生活帶來(lái)強(qiáng)烈的不安全感，銀行信用、利益受到極大的威脅。金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的命脈，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融安全穩(wěn)定事關(guān)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定大局。已經(jīng)引起了黨中央、國(guó)務(wù)院及公安機(jī)關(guān)的高度重視，防范和打擊銀行犯罪刻不容緩。鑒于罪犯處于主動(dòng)態(tài)勢(shì)，而與犯罪斗爭(zhēng)處于被動(dòng)態(tài)勢(shì)，有效地預(yù)防和調(diào)查這些犯罪，是對(duì)我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和公檢法有關(guān)方面的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。違法犯罪行為是侵害銀行因素中的主要因素，也是保衛(wèi)力量與之斗爭(zhēng)的主要對(duì)象。因此，在新的社會(huì)背景下，新形勢(shì)、新任務(wù)對(duì)現(xiàn)代銀行的安全保衛(wèi)工作提出了更高的要求。也使銀行安全保衛(wèi)工作的范圍更廣，內(nèi)容更寬，難度更大。而同銀行犯罪行為作斗爭(zhēng)的最有效手段是防范。結(jié)合工作實(shí)踐加強(qiáng)理論研究，對(duì)于執(zhí)法打擊和預(yù)防這類犯罪有重要作用。筆者不揣冒昧以防范為出發(fā)點(diǎn)和歸宿，針對(duì)銀行犯罪發(fā)生發(fā)展的規(guī)律特點(diǎn)、上升的主要原因及如何依法防范控制等四個(gè)方面，以期探求標(biāo)本兼治良策，提出粗淺的看法，敬請(qǐng)方家批評(píng)指正。

關(guān)鍵詞：銀行犯罪金融犯罪經(jīng)濟(jì)犯罪市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)金融法制風(fēng)險(xiǎn)防范

一、銀行犯罪的概念及其法律特征

（一）“銀行犯罪”的概念

針對(duì)銀行的犯罪并不是一種普通的犯罪，而往往屬于金融犯罪。1995年6月30日第八屆全國(guó)人大常委會(huì)第十四次會(huì)議通過(guò)的《關(guān)于嚴(yán)懲破壞金融秩序犯罪的決定》，第一次使用了金融犯罪的概念，金融犯罪應(yīng)是指自然人或者單位，破壞金融秩序，侵犯金融財(cái)產(chǎn)利益，依照刑法的規(guī)定應(yīng)當(dāng)受刑罰處罰的行為。并在第一段開(kāi)宗明義地表明了立法的目的，是“為了懲治偽造貨幣和金融票據(jù)詐騙、信用證詐騙、非法集資詐騙等破壞金融秩序的犯罪”。1997年修訂的新刑法典對(duì)破壞金融秩序的犯罪又做了重要修改，在第三章中用兩節(jié)的篇幅分別規(guī)定了破壞金融秩序的犯罪和金融詐騙罪，加上后來(lái)的刑法修正案，目前關(guān)于金融犯罪的罪名達(dá)33個(gè)。[1]

顧名思義，銀行犯罪就是圍繞著銀行所發(fā)生的犯罪，包括危害銀行管理秩序和詐騙銀行的犯罪。將此類犯罪稱之為銀行犯罪，主要是從犯罪客體和犯罪對(duì)象的角度考慮。犯罪客體是犯罪分類的基礎(chǔ)，決定犯罪性質(zhì)。這類犯罪與其他犯罪的最大區(qū)別也在于犯罪客體以及犯罪對(duì)象的不同。其所侵犯的犯罪客體都是銀行的正常管理秩序和財(cái)產(chǎn)權(quán)利等利益。還有一個(gè)共同特征是，都以銀行為犯罪的目標(biāo)和犯罪對(duì)象。

法學(xué)理論研究中，設(shè)概念、下定義通常采用屬加種差的邏輯方法。依此方法給銀行犯罪下概念，我們看到，銀行犯罪的屬是犯罪。它與其他種類犯罪的差別(種差）主要是犯罪對(duì)象的不同，銀行犯罪的絕大多數(shù)是故意犯罪。據(jù)此，可以下這樣一個(gè)概念：銀行犯罪，是指行為人為牟取非法利潤(rùn)，違反銀行管理法規(guī)，妨礙銀行正常業(yè)務(wù)，破壞銀行管理秩序，損害銀行利益，情節(jié)嚴(yán)重，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。[2]

（二）“銀行犯罪”的法律特征

與其他犯罪相比較，銀行犯罪的最顯著特征（或稱本質(zhì)特征）就在于它的犯罪客體和犯罪對(duì)象。所謂犯罪客體，就是被犯罪所侵害的、而為國(guó)家刑法所保護(hù)的社會(huì)關(guān)系。由于穩(wěn)定、合法的社會(huì)關(guān)系遭受破壞時(shí)，總是伴隨著關(guān)系主體（個(gè)人、組織、國(guó)家）的各種合法權(quán)利和利益的被損害，因此犯罪客體往往又被理解為遭受犯罪侵害的、刑法保護(hù)的利益和權(quán)利。銀行犯罪的犯罪客體是，國(guó)家管理銀行的活動(dòng)所形成的銀行管理秩序和因此產(chǎn)生的利益以及銀行的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，犯罪行為對(duì)犯罪客體的侵害總是通過(guò)對(duì)具體的人、具體的物的侵害和破壞來(lái)實(shí)現(xiàn)的。犯罪行為侵害的人與物就叫做犯罪對(duì)象。銀行犯罪的犯罪對(duì)象限于銀行及其財(cái)產(chǎn)。

在犯罪主體的特征方面，實(shí)施銀行犯罪的行為人大多是自然人，也有單位犯罪。有幾種銀行犯罪只能由特殊主體構(gòu)成，要求行為人具備特定的身份條件。例如違法發(fā)放貸款罪，用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪，只限于銀行或其工作人員，其他人不能單獨(dú)構(gòu)成該罪。但是，如果銀行工作人員以外的其他行為人，與銀行工作人員相勾結(jié)，利用銀行工作人員的工作便利共同作案，則因成為共犯，因而也可構(gòu)成該種銀行犯罪。近年來(lái)，金融系統(tǒng)內(nèi)部工作人員與社會(huì)上不法分子相勾結(jié)、合伙作案逐漸增多。許多罪犯是熟悉銀行業(yè)務(wù)知識(shí)、工作程序和管理法規(guī)，掌握計(jì)算機(jī)技術(shù)等高科技技能的智能化、專業(yè)化人員。

銀行犯罪在客觀方面主要表現(xiàn)為，行為人實(shí)施破壞銀行管理制度、侵害銀行利益、涉案金額較大、情節(jié)嚴(yán)重的行為。其犯罪手段特征明顯，且?guī)в幸欢ㄐ袠I(yè)性和普遍性特點(diǎn)，社會(huì)危害性特別大。

二、當(dāng)前銀行犯罪的趨勢(shì)及其特點(diǎn)

（一）銀行犯罪的趨勢(shì)

銀行案件的發(fā)展趨勢(shì)和社會(huì)治安案件的發(fā)展趨勢(shì)是緊密相聯(lián)的。社會(huì)犯罪的發(fā)展趨勢(shì)受著政治的、經(jīng)濟(jì)的、社會(huì)的、歷史的、國(guó)內(nèi)國(guó)外等復(fù)雜因素影響。因此對(duì)銀行犯罪發(fā)展趨勢(shì)的分析，必須在一定歷史條件和社會(huì)環(huán)境中進(jìn)行。

自1985年以來(lái)，全國(guó)刑事案件的發(fā)案狀況出現(xiàn)了引人注目的變化，即一般案件持平或穩(wěn)中有降，而大案卻逐年增加。

在全國(guó)刑事案件中，大案要案逐年增加的趨勢(shì)下，銀行案件大幅度上升之后，一直居高不下，持續(xù)上升，犯罪分子的膽子越來(lái)越大；造成的損失越來(lái)越多；犯罪分子的作案手段越來(lái)越殘忍。那么，今后銀行的案件是一個(gè)什么樣的發(fā)展趨勢(shì)呢？據(jù)有關(guān)研究社會(huì)治安的犯罪學(xué)專家的預(yù)測(cè)：在今后一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)，一般刑事案件的情況比較平穩(wěn)，或有一定程度的下降。但重大刑事案件將持續(xù)上升，可能將呈居高不下的趨勢(shì)。因此，我們認(rèn)為，銀行的案件，特別是重大刑事案件，在今后一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)會(huì)居高不下，并很可能日趨上升。種種跡象顯示，金融案件正在朝著“高職務(wù)、高科技、高案值；發(fā)案數(shù)量基層多、內(nèi)外勾結(jié)作案多、作案手法多”的“三高三多”趨勢(shì)發(fā)展，并呈現(xiàn)出“同類案件屢次發(fā)生”的特點(diǎn)[3]。面對(duì)銀行界問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康曾總結(jié)出“三個(gè)80%”和“三個(gè)一”現(xiàn)象，即職務(wù)犯罪80%，尤其是一把手犯罪問(wèn)題嚴(yán)重，案發(fā)在基層的80%，內(nèi)外勾結(jié)作案的80%;一把手紛紛落馬，內(nèi)部環(huán)節(jié)一路打通，犯罪分子一跑了之。[4]

（二）銀行犯罪的特點(diǎn)

以侵害銀行巨額資金為目標(biāo)的犯罪分子，作案目的和動(dòng)機(jī)十分明確，就是為了錢。因此，從案件到作案分子都具有鮮明的特點(diǎn)。

1、貪婪性。這是侵害銀行的犯罪分子突出的特點(diǎn)之一。由于西方生活方式的影響，加上“高消費(fèi)”、“超前消費(fèi)”意識(shí)的影響，幾十元，幾百元乃至上千元的“小錢”已滿足不了極少數(shù)人揮霍無(wú)度的貪欲。于是，他們對(duì)銀行的巨額資金垂涎欲滴，作案一旦得逞，將是“終身受用”。因此，幾萬(wàn)元、幾十萬(wàn)元的銀行現(xiàn)金遭搶、被盜案件屢見(jiàn)不鮮。

2、殘忍性。犯罪分子受金錢欲的驅(qū)使，不惜以身試法，鋌而走險(xiǎn)，孤注一擲。為搶劫、盜竊銀行的現(xiàn)金，極其殘忍地殺死、殺傷銀行職工，甚至焚尸滅跡。

3、預(yù)謀性。從已破獲的案件看，絕大部分都有較長(zhǎng)時(shí)間的犯罪預(yù)備階段，是經(jīng)過(guò)深思熟慮，周密計(jì)劃的。有的甚至為選定作案目標(biāo)，對(duì)幾個(gè)、幾十個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行觀察、比較和了解。

4、突發(fā)性。犯罪分子預(yù)謀已久，一旦付諸行動(dòng)，就會(huì)以迅雷不及掩耳之勢(shì)完成作案的全過(guò)程。如有兩個(gè)犯罪分子，搶劫一個(gè)儲(chǔ)蓄所的上萬(wàn)元現(xiàn)金，僅用了兩分多鐘，這么快的速度，要目擊者提供案犯特征是十分困難的。

5、向智能型發(fā)展。有些犯罪分子為逃避打擊，減少作案風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)始利用智能作案。詐騙銀行案件的增多就是例證。詐騙的基本手段是偽造、涂改憑證。就其手法來(lái)看，大部分比較低劣，但有些手段詭秘，幾乎達(dá)到了以假亂真的程度。近年來(lái)國(guó)內(nèi)連續(xù)發(fā)生的多起利用計(jì)算機(jī)作案貪污現(xiàn)金的案件就是有力的例證。

6、內(nèi)部作案或內(nèi)外勾結(jié)作案。由于銀行職工對(duì)銀行的情況比較熟悉，掌握銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)規(guī)律，而且易出易進(jìn)，不易防范。不論是內(nèi)部還是內(nèi)外勾結(jié)作案，成功率高，危害性更大。[5]

三、銀行案件大幅度上升的主要原因

從犯罪學(xué)的角度看，犯罪有激情(偶然)犯罪和預(yù)謀犯罪之分，犯罪原因有犯罪分子的主觀原因和外部環(huán)境原因共同促成。外因是促使銀行犯罪的重要條件。只有犯罪動(dòng)機(jī)而沒(méi)有犯罪的條件，不會(huì)有犯罪的發(fā)生。犯罪心理的形成正是客觀世界消極因素在主體行為上的反映，并從而借助于自身的和外部的條件去侵犯自己需要的對(duì)象和客體。犯罪分子非法占有巨額金錢的主觀原因只是一個(gè)方面，更重要的是外部原因，包括銀行自身體制、管理制度、內(nèi)部監(jiān)管和外部監(jiān)管等多方面存在著嚴(yán)重漏洞，使犯罪分子有機(jī)可乘。

（一）社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件方面的原因

1、金融體制轉(zhuǎn)型時(shí)期法律規(guī)章制度的缺陷，是滋生銀行犯罪的直接原因。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建立和發(fā)展過(guò)程中，銀行系統(tǒng)由機(jī)關(guān)式的工作體制轉(zhuǎn)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，在法律、法規(guī)、體制、機(jī)制、規(guī)章制度等方面出現(xiàn)一些脫節(jié)、不適應(yīng)現(xiàn)象，甚至?xí)霈F(xiàn)一時(shí)的紊亂，給不法分子進(jìn)行犯罪活動(dòng)留下可乘之機(jī)，從而誘發(fā)案件的大量增加。

2、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的消極因素是滋生銀行犯罪的溫床，是誘發(fā)犯罪的主觀原因。在商品經(jīng)濟(jì)生活中，貨幣成為衡量一切商品的價(jià)值尺度，從一定意義上講，占有貨幣量的多少往往成為社會(huì)評(píng)價(jià)個(gè)人能力、地位或成功與否的標(biāo)準(zhǔn)，貨幣在這個(gè)時(shí)候就充滿了銅臭味，這就使一些人的心理天平失去平衡，向金錢物質(zhì)方面傾斜，受拜金主義的影響，投機(jī)心理增加，非法占有欲望惡性膨脹，大肆從事犯罪活動(dòng)，試圖在短期暴富。一旦得逞，往往將資金轉(zhuǎn)移到境外、國(guó)外，不法分子即逃往國(guó)外，以逃避打擊。

（二）社會(huì)環(huán)境因素方面的原因

1、損人利已，化公為私的主觀動(dòng)機(jī)是銀行犯罪的思想根源。當(dāng)前我國(guó)正處在一個(gè)重要的歷史發(fā)展時(shí)期，隨著改革的不斷深化，商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使人、財(cái)、物處在大流動(dòng)的狀態(tài)中，在商品經(jīng)濟(jì)流通中表現(xiàn)出來(lái)的形形色色的利益，形成了一種強(qiáng)烈的刺激，以及一段時(shí)期內(nèi)宣傳媒介不適當(dāng)?shù)剡M(jìn)行高消費(fèi)宣傳的影響，不可避免地誘發(fā)了一些人產(chǎn)生極強(qiáng)的金錢和物質(zhì)欲，已致利令智昏。他們置道德規(guī)范及國(guó)家法律于不顧，鋌而走險(xiǎn)，致使追求金錢物質(zhì)的侵財(cái)型違法犯罪急劇增加，這是幾年來(lái)銀行案件上升的基本原因之一。

2、社會(huì)不良現(xiàn)象、不良文化的影響是銀行犯罪的客觀因素。隨著國(guó)際經(jīng)濟(jì)技術(shù)、文化的交流，反映國(guó)外一些腐朽文化及剝削階級(jí)生活方式的書刊、畫報(bào)、影視等源源不斷傳入我國(guó)，侵蝕了一部分人的思想，為造成犯罪創(chuàng)造了一定的思想條件。由于我國(guó)國(guó)民文化素質(zhì)比較差，對(duì)腐朽文化、沒(méi)落意識(shí)缺乏辨別和抵御能力，特別是青少年很快被卷入其中，深受那些渲染暴力，鼓吹金錢至上的影視、書刊的影響，為他們仿效提供了“樣板”。凡此種種，腐蝕了人民，毒害了社會(huì)，毒害了人們的心靈，這是導(dǎo)致銀行案件上升的又一因素。

3、新舊體制交替所產(chǎn)生的負(fù)效應(yīng)成為誘發(fā)銀行業(yè)金融犯罪的一個(gè)重要因素。由于新舊體制的交替，必然沖擊原有的經(jīng)濟(jì)體制和人們傳統(tǒng)的價(jià)值觀念，帶來(lái)不同階層和社會(huì)集團(tuán)利益的再分配，出現(xiàn)了機(jī)會(huì)不均等，收入差別大，導(dǎo)致辭職以及被解聘、解雇等現(xiàn)象的大量發(fā)生；一些人的投機(jī)、賭博造成了經(jīng)濟(jì)上的畸貧畸富等等，必然產(chǎn)生大量的新的社會(huì)矛盾。同時(shí)，新體制尚未完善，舊體制又在許多方面失去效應(yīng)，結(jié)果使社會(huì)宏觀控制難度增大，微觀調(diào)節(jié)機(jī)制不順，勢(shì)必出現(xiàn)社會(huì)管理方面的漏洞，某些不法分子利用這個(gè)機(jī)會(huì)和條件，進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)。在目前銀行轉(zhuǎn)型期，原有的傳統(tǒng)企業(yè)文化在削弱或流失，而現(xiàn)代銀行文化體系的建立又需要一個(gè)過(guò)程，所以就會(huì)出現(xiàn)“企業(yè)文化真空”。使高犯罪率成為轉(zhuǎn)型期銀行的明顯特征。[6]

（三）社會(huì)管理因素方面的原因

1、市場(chǎng)機(jī)制不健全，金融法制建設(shè)尚需加強(qiáng)。當(dāng)前我國(guó)金融創(chuàng)新活躍，金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，盡管金融法律、法規(guī)體系基本形成，但金融業(yè)的法律、法規(guī)、規(guī)章、制度和執(zhí)行方面仍有一定的滯后性，特別是與國(guó)際金融存在著明顯的差異，某些金融業(yè)務(wù)的監(jiān)督無(wú)法可依，這給不法分子以有機(jī)可乘。政府等有關(guān)部門存在疏于管理，監(jiān)控不力的問(wèn)題。一些行政領(lǐng)導(dǎo)特別是少數(shù)地方政府的領(lǐng)導(dǎo)缺乏金融知識(shí)，以行政手段干涉金融業(yè)務(wù)，往往被不法分子所利用。

2、少數(shù)金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)對(duì)于打擊和預(yù)防金融犯罪重視不夠，重經(jīng)營(yíng)、輕防范，沒(méi)有建立起有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，規(guī)章制度不落實(shí)，業(yè)務(wù)操作不規(guī)范，使銀行犯罪屢屢得逞。出現(xiàn)的腐敗之風(fēng)、官僚主義為金融犯罪推波助瀾，這是金融犯罪的又一重要原因。

3、銀行職工隊(duì)伍不純。隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷開(kāi)拓，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不斷增加，銀行職工隊(duì)伍日益擴(kuò)大。由于用人把關(guān)不嚴(yán)等原因，難免有少數(shù)政治素質(zhì)差：甚至有前科劣跡的人員混入，這必然造成“家賊”潛伏。這也是當(dāng)前銀行案件上升不可忽略的一個(gè)原因。特別是有的機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)不高，用人不當(dāng)，重業(yè)務(wù)、輕隊(duì)伍建設(shè)，重使用、輕管理，成為案事件的隱患。

（四）防范機(jī)制不健全這是導(dǎo)致銀行犯罪有增無(wú)減的根本原因

由于銀行的個(gè)別領(lǐng)導(dǎo)對(duì)銀行的安全防范工作不重視，疏于防范，疏于管理，加之少數(shù)職工的防范意識(shí)和遵章意識(shí)淡薄，思想麻痹，有章不循，安全設(shè)施不牢固，因而不能有效地阻止和預(yù)防犯罪。凡此種種，強(qiáng)化了犯罪分子的犯罪動(dòng)機(jī)，使其膽大妄為，屢屢得逞。

四、銀行犯罪的防控對(duì)策

開(kāi)創(chuàng)銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管工作新局面，就是要繼續(xù)狠抓銀行業(yè)案件治理和防范工作。銀行對(duì)犯罪的預(yù)防是全社會(huì)預(yù)防犯罪的一個(gè)組成部分，是在全社會(huì)預(yù)防犯罪的基礎(chǔ)上進(jìn)行的局部性預(yù)防。只有預(yù)防工作做得好，才能將各種案件、事故降到最低限度，保證銀行工作的安全開(kāi)展。

（一）預(yù)防犯罪的可能性和科學(xué)依據(jù)

犯罪能否預(yù)防？預(yù)防犯罪是否有科學(xué)依據(jù)？建國(guó)幾十年來(lái)的實(shí)踐證明，犯罪案件是能夠預(yù)防的。只要掌握了犯罪案件的一般規(guī)律和特殊規(guī)律，有的放矢地采取綜合治理手段超前預(yù)防，相當(dāng)數(shù)量的案件是可以預(yù)防和減少的。必須樹立信心，摸索規(guī)律，采取措施，減少和杜絕侵害銀行的重大惡性案件。為什么犯罪案件可以預(yù)防呢？這是因?yàn)椋?/p>

1、預(yù)防犯罪有規(guī)律可循。任何事物的發(fā)生、發(fā)展都具有一定的規(guī)律性。犯罪也是一樣，不管這種現(xiàn)象多么復(fù)雜，也是有規(guī)律可循的，只要我們抓住規(guī)律，就可以找到預(yù)防的辦法。從安全保衛(wèi)工作的角度來(lái)看，侵害因素基本上具有兩大特點(diǎn)：一是可防范和制止。其主要原因是，侵害因素具有可認(rèn)識(shí)性、可防備性及可轉(zhuǎn)化性，所以存在可以防范和制止的一面。二是難以消除和杜絕的方面，這也是我們要重點(diǎn)研究、探討的方面。

（1）作案時(shí)間。搶劫案件多發(fā)生在休息時(shí)間和取送款途中。

（2）作案地點(diǎn)。特大搶劫案件多發(fā)生在偏僻地區(qū)的儲(chǔ)蓄所或地處鬧市疏于防備、易于乘機(jī)逃竄的營(yíng)業(yè)部門。

（3）作案人員。特大搶劫案件的作案分子都是有犯罪前科的勞改、勞教釋放人員。銀行職工內(nèi)外勾結(jié)作案也十分突出。

（4）作案目的。犯罪分子的作案目的一是盜搶現(xiàn)金和債券。二是盜搶槍支彈藥。

（5）發(fā)案原因。公安部門在分析銀行歷年發(fā)生的特大案件原因時(shí)，認(rèn)為銀行方面的原因是：一是有些領(lǐng)導(dǎo)重業(yè)務(wù)輕安全，安全防范制度不健全或流于形式。二是有些職工防范意識(shí)淡薄，有章不循，安全防范設(shè)施不落實(shí)，使犯罪分子有機(jī)可乘。三是少數(shù)單位內(nèi)部人員嚴(yán)重不純，監(jiān)守自盜或勾結(jié)社會(huì)上不法之徒作案。

2、國(guó)家權(quán)威的威懾性。犯罪具有巨大的社會(huì)危害性。為了確保社會(huì)秩序的穩(wěn)定，創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境，進(jìn)行社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)，國(guó)家專門設(shè)置了預(yù)防犯罪、震懾和處置犯罪的司法機(jī)構(gòu)及相應(yīng)的法律規(guī)范。這些震懾性機(jī)構(gòu)，包括軍隊(duì)、警察、法庭、監(jiān)獄以及完備的法律、法令、法規(guī)等。

3、社會(huì)的戒備性。犯罪行為侵害受我國(guó)法律所保護(hù)的各種社會(huì)關(guān)系。被害人、受害單位均會(huì)遭到不同程度的損害，嚴(yán)重的甚至釀成重大的、無(wú)可挽回的損失，給個(gè)人、家庭、單位甚至國(guó)家造成了極大的危害。正因?yàn)槿绱耍鐣?huì)成員都對(duì)犯罪深惡痛絕，因而會(huì)自發(fā)地采取防范措施，預(yù)防各種犯罪分子的侵害。這種自我防范意識(shí)和自我防范行為，構(gòu)成了預(yù)防犯罪的社會(huì)屏障。一旦社會(huì)成員發(fā)現(xiàn)犯罪苗頭，就會(huì)采取遏制措施，同時(shí)也使犯罪分子的侵害行為難以實(shí)施，使預(yù)防犯罪工作成為現(xiàn)實(shí)。

4、銀行內(nèi)部有較強(qiáng)的防范能力。銀行的特殊性，要求必須確保安全。為了達(dá)到這個(gè)要求，各級(jí)銀行機(jī)構(gòu)都在安全保衛(wèi)工作上投入了巨大的人力、物力和財(cái)力，以保障銀行運(yùn)營(yíng)機(jī)制的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。其主要原因是：

（1）對(duì)安全保衛(wèi)工作的領(lǐng)導(dǎo)力量較強(qiáng)。近幾年由于銀行功能不斷完善，社會(huì)治安形勢(shì)嚴(yán)峻，各級(jí)金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)對(duì)安全保衛(wèi)工作十分重視，增加了對(duì)保衛(wèi)工作的各種投入，都能采取得力措施提高銀行的安全系數(shù)，使銀行保衛(wèi)工作大大加強(qiáng)，抵御犯罪侵害的能力也有所提高，為預(yù)防犯罪奠定了基礎(chǔ)。

（2）銀行職員素質(zhì)較高。銀行屬于國(guó)家重要的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)部門，是要害部位，銀行職員知識(shí)結(jié)構(gòu)較高。所以，銀行職工的素質(zhì)，包括政治素質(zhì)、法律素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)都比較好，加之思想政治工作、黨團(tuán)建設(shè)等各項(xiàng)工作較為活躍，使銀行職工在教育中思想覺(jué)悟不斷提高。絕大多數(shù)人能夠遵紀(jì)守法，自覺(jué)同各種危害社會(huì)的犯罪行為作斗爭(zhēng)，關(guān)鍵時(shí)刻能夠挺身而出，制止犯罪，保衛(wèi)國(guó)家財(cái)產(chǎn)和職工生命安全。

（3）嚴(yán)密的規(guī)章制度。為了保證銀行運(yùn)營(yíng)機(jī)制的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，有效地預(yù)防犯罪，各級(jí)金融機(jī)構(gòu)都普遍制定了嚴(yán)密而完整的規(guī)章制度，并采取各種措施保障這些規(guī)章制度的落實(shí)。這些嚴(yán)密完整的規(guī)章制度，有效地堵塞了可能發(fā)生各種案件和事故的隱患和漏洞，為預(yù)防犯罪奠定了良好的基礎(chǔ)。

（4）銀行具有犯罪預(yù)防的物質(zhì)基礎(chǔ)。銀行對(duì)安全保衛(wèi)工作具有特殊的要求，并且為了滿足確保安全的需要，各級(jí)金融機(jī)構(gòu)都對(duì)安全工作投入了大量的人力、物力和財(cái)力。建立保衛(wèi)機(jī)構(gòu)，配備保衛(wèi)人員，購(gòu)置技術(shù)防范設(shè)施，撥出必需的安全經(jīng)費(fèi)等等。這些措施都大大地提高了銀行預(yù)防犯罪侵害的能力，使銀行安全保衛(wèi)工作落到了實(shí)處。

（二）犯罪預(yù)防的指導(dǎo)思想

犯罪預(yù)防是一項(xiàng)艱巨復(fù)雜的工作，為了達(dá)到預(yù)防犯罪的目的，在預(yù)防工作中必須注意合法性、整體性、主動(dòng)性，以及與社會(huì)治安的相適應(yīng)性，這樣才能真正做好預(yù)防犯罪的工作。

1、犯罪預(yù)防的合法性。銀行是國(guó)家機(jī)關(guān)的組成部分，在預(yù)防犯罪工作中采取的一切措施、手段和方法都必須按照法律規(guī)定，嚴(yán)格依法辦事，不得超越法律范圍。為了嚴(yán)格依法辦事，銀行保衛(wèi)部門必須認(rèn)真學(xué)習(xí)法律法規(guī)，熟悉銀行安全保衛(wèi)工作所涉及到的所有法律法規(guī)，凡是把握不住的地方，要及時(shí)向司法機(jī)關(guān)咨詢，確認(rèn)無(wú)誤后方可行事。只有這樣，才能保證預(yù)防犯罪工作的合法性、落實(shí)預(yù)防工作。

2、犯罪預(yù)防的整體性。所謂整體性，就是使防范工作的措施、方法等手段形成一個(gè)有機(jī)的整體，互相聯(lián)系，互相制約，互相補(bǔ)充，以提高防范工作的有效性。要做到防范工作的整體性，首先要充分熟悉整個(gè)防范體系，明確防范工作的重點(diǎn)，有的放矢地采取防范措施。其次，要在微觀防范上做到周密、細(xì)致，對(duì)每一個(gè)要害部位，每一個(gè)重要環(huán)節(jié)，每一個(gè)細(xì)微末節(jié)都不得有一絲一毫的粗疏，以確保萬(wàn)無(wú)一失。再次，要注意發(fā)現(xiàn)體系的缺陷，并及時(shí)采取措施，消除隱患，堵塞漏洞，確保體系的完整性。

3、犯罪預(yù)防的主動(dòng)性。犯罪預(yù)防切忌消極被動(dòng)，它必須是積極主動(dòng)的預(yù)防。只有這樣才能把握預(yù)防工作的主動(dòng)權(quán)，否則就防不勝防。為了掌握預(yù)防工作的主動(dòng)權(quán)，一是要嚴(yán)密掌握犯罪動(dòng)態(tài)信息，及時(shí)采取超前防范措施；二是采取嚴(yán)密的防范措施，不能有絲毫的懈怠粗疏。

4、預(yù)防犯罪要與社會(huì)治安工作相適應(yīng)。銀行預(yù)防犯罪工作是社會(huì)治安工作的一個(gè)組成部分，其預(yù)防水平必須與社會(huì)治安水平相同，只能超前，不能落后。防范水平落后于社會(huì)治安水平，就不可能有效的預(yù)防犯罪。而過(guò)于超前，則超過(guò)了銀行所能負(fù)擔(dān)的人力、財(cái)力，增大投入，不能充分發(fā)揮應(yīng)有的防衛(wèi)投資效益。

（三）犯罪預(yù)防的方法和措施

針對(duì)銀行犯罪的不同種類、表現(xiàn)形式、特點(diǎn)和成因，有的放矢地采取防范措施，對(duì)防范和打擊犯罪是非常必要的。防范的主要措施有：

1、戰(zhàn)略性預(yù)防。所謂戰(zhàn)略性預(yù)防，通常指整個(gè)系統(tǒng)，以總行或省行為整體的預(yù)防規(guī)劃。包括預(yù)防的方針和政策的確定以及預(yù)防措施中總體應(yīng)達(dá)到的水平：包括組織機(jī)構(gòu)、人員配備、安全設(shè)施、器材裝備、機(jī)動(dòng)能力等等。應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況制定出短期、中期和長(zhǎng)期規(guī)劃，使預(yù)防工作納入計(jì)劃軌道。在制定戰(zhàn)略性預(yù)防規(guī)劃時(shí)，一是要注意規(guī)劃的整體性，使規(guī)劃的各個(gè)要素協(xié)調(diào)發(fā)展，防止偏重某一個(gè)方面而產(chǎn)生疏漏、空缺的現(xiàn)象，從而失去了計(jì)劃的有效性；二是要注意規(guī)劃的層次性，上級(jí)行制定的規(guī)劃要注意根據(jù)各級(jí)行在金融工作中所承擔(dān)的責(zé)任，在計(jì)劃中實(shí)行分層次管理。下級(jí)行要根據(jù)上級(jí)行的部署，根據(jù)本單位的實(shí)際情況確定工作的職責(zé)，使規(guī)劃切實(shí)可行。三是要注意規(guī)劃的結(jié)構(gòu)性，使規(guī)劃內(nèi)容結(jié)構(gòu)搭配合理，分清主次和輕重緩急，確保重點(diǎn)。

2、加強(qiáng)對(duì)銀行職工的思想教育和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高防范銀行犯罪的能力。銀行保衛(wèi)工作牽涉面很廣，影響安全的因素很多，僅僅依靠銀行保衛(wèi)部門是不夠的，必須依靠行內(nèi)的綜合力量和社會(huì)力量，才能確保安全。把保衛(wèi)工作與金融業(yè)務(wù)融為一體，兩項(xiàng)工作一起抓，做好本系統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的安全保衛(wèi)工作。

（1）以人為本，加強(qiáng)思想教育，提高銀行職工政治思想素質(zhì)，筑起堅(jiān)實(shí)的思想道德防線，增強(qiáng)職工思想道德的純潔性。要充分認(rèn)識(shí)到防范和打擊銀行犯罪工作的長(zhǎng)期性和復(fù)雜性，克服松懈和厭戰(zhàn)情緒，把防范工作與金融機(jī)構(gòu)的改革、管理、班子和隊(duì)伍建設(shè)結(jié)合起來(lái)，并滲透到各項(xiàng)工作中去。[7]

（2）加強(qiáng)銀行職工的金融業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高職工業(yè)務(wù)水平，增強(qiáng)識(shí)別銀行犯罪的能力。通過(guò)對(duì)金融典型案件的分析說(shuō)明，某些案件之所以能夠得逞，除不法分子手段狡詐外，銀行職工責(zé)任心不強(qiáng)，業(yè)務(wù)生疏是直接原因。因此，加強(qiáng)銀行從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，鼓勵(lì)從業(yè)人員鉆研業(yè)務(wù)，苦練其基本功，掌握精湛的業(yè)務(wù)技能，是預(yù)防工作的重要環(huán)節(jié)。

（3）制定防范預(yù)案，提高處置金融案件的能力。統(tǒng)計(jì)表明，銀行案件大多發(fā)生在金融機(jī)構(gòu)的基層，因此，要結(jié)合有關(guān)金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展，制定縝密的防范預(yù)案，要把防范金融案件的措施和規(guī)章制度落實(shí)到經(jīng)營(yíng)部門，特別是基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，提高一線職工處置突發(fā)性事件的能力，是各級(jí)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)重要而緊迫的工作。

3、加強(qiáng)銀行現(xiàn)代化建設(shè)，提高運(yùn)用高科技手段防范銀行案件的能力?，F(xiàn)代化建設(shè)是金融事業(yè)發(fā)展的方向，也是從技術(shù)上實(shí)現(xiàn)防范的有效途徑。銀行要加快金融現(xiàn)代化建設(shè)。要積極開(kāi)展科技攻關(guān)，建立完整的技術(shù)防范網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，使預(yù)防工作邁向現(xiàn)代化。確保重點(diǎn)要害部位的安全。銀行位于城市的各個(gè)角落，屬于國(guó)家的重點(diǎn)安全防范單位，它具有規(guī)模多樣、重要設(shè)施繁多、出入人員復(fù)雜、管理涉及領(lǐng)域廣等特點(diǎn)。它作為當(dāng)今社會(huì)貨幣的主要流通場(chǎng)所、國(guó)家經(jīng)濟(jì)運(yùn)作的重要環(huán)節(jié)，以其獨(dú)特的功能和先進(jìn)的技術(shù)廣泛服務(wù)于國(guó)內(nèi)各行業(yè)中，因此，提高銀行系統(tǒng)的科學(xué)性和安全防范能力顯得尤為重要。[8]

4、銀行要與公安司法機(jī)關(guān)密切配合，是做好預(yù)防、打擊銀行犯罪的重要保障。

（1）銀行保衛(wèi)部門要加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)的聯(lián)系，經(jīng)常分析研究金融系統(tǒng)的治安情況，摸索銀行犯罪新的規(guī)律和特點(diǎn)，從而超前預(yù)防，增強(qiáng)銀行反擊銀行犯罪的能力。

（2）銀行要做到及時(shí)報(bào)案，為公安機(jī)關(guān)偵破案件贏得時(shí)間，爭(zhēng)取工作主動(dòng)權(quán)。銀行單位一旦懷疑或已發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，就要立即向上級(jí)主管領(lǐng)導(dǎo)和公安機(jī)關(guān)及時(shí)報(bào)案。只有及時(shí)報(bào)案，公安機(jī)關(guān)才能迅速依法采取措施，積極偵破，將損失減少到最低程度，將犯罪分子繩之以法。

（3）銀行要積極、及時(shí)地協(xié)助公安司法機(jī)關(guān)偵破案件，配合調(diào)查取證，控制資金的轉(zhuǎn)移，特別是對(duì)涉及金額巨大和國(guó)際案件，銀行可以和公安機(jī)關(guān)組成專門班子，密切配合，組織力量辦案。凡犯罪案件涉及銀行單位的，單位應(yīng)依法給予協(xié)助，深挖違法犯罪分子，給予違法犯罪分子以應(yīng)有的懲罰和處理，以震懾罪犯，教育群眾。

（4）網(wǎng)絡(luò)式預(yù)防，即以銀行為中心，宣傳動(dòng)員社會(huì)力量，組織毗鄰的公安、武警、部隊(duì)、廠礦等企事業(yè)單位，簽訂聯(lián)防協(xié)議，建立聯(lián)防網(wǎng)絡(luò)，使銀行有一個(gè)安全良好的外部環(huán)境，確保在突遭犯罪侵害的情況下，這些單位能夠迅速支援銀行的抗災(zāi)制敵斗爭(zhēng)，共同保護(hù)銀行的安全。

5、加強(qiáng)金融法制建設(shè)，創(chuàng)造良好法制環(huán)境，提高對(duì)金融犯罪的預(yù)防和打擊能力。我國(guó)銀行業(yè)的改革發(fā)展在很大程度上取決于法律環(huán)境的改善。尤其需要指出的是，健全的金融法治環(huán)境，不僅體現(xiàn)在立法完備、司法獨(dú)立、執(zhí)法有效方面，還包括廣大民眾法治精神與法律意識(shí)的提高。[9]

（1）從立法進(jìn)程看，我國(guó)金融法治建設(shè)是與金融體制改革和金融業(yè)的發(fā)展同步進(jìn)行的，這些年金融法制建設(shè)的最大成就是為整個(gè)金融業(yè)的發(fā)展提供了一個(gè)基本的法律框架，建立了比較完善的金融行政、刑事法律體系，實(shí)現(xiàn)了由無(wú)法可依到基本有法可依的重大轉(zhuǎn)變。但是，隨著我國(guó)金融改革的深化，金融市場(chǎng)化和國(guó)際化加深，金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式不斷變化，新的法律問(wèn)題將會(huì)越來(lái)越多。建立一個(gè)良好的金融法制環(huán)境，仍然是一項(xiàng)緊迫的任務(wù)和持久的使命。

（2）密切關(guān)注并積極改善我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的法律環(huán)境。從完整的意義上看，金融法律制度包括三個(gè)方面，即維系金融市場(chǎng)正常運(yùn)作的金融監(jiān)管法律規(guī)范、各種民商事法律規(guī)范和打擊金融犯罪的刑事法律規(guī)范。后兩者是金融部門賴以生存和發(fā)展的外部環(huán)境，一定程度上決定了金融法治的持續(xù)性和有效性。

6、加強(qiáng)國(guó)際合作，共同預(yù)防和打擊金融犯罪活動(dòng)。為有效打擊國(guó)際金融犯罪，加強(qiáng)國(guó)際合作非常必要。近年來(lái)，我們通過(guò)與國(guó)際合作，有效地打擊了國(guó)際金融犯罪活動(dòng)。隨著我國(guó)加入WTO后，這種國(guó)際合作應(yīng)進(jìn)一步地加強(qiáng)，開(kāi)展預(yù)防和打擊金融犯罪的信息交流和人員培訓(xùn)，分析研究國(guó)際金融犯罪的特點(diǎn)和規(guī)律，借鑒、學(xué)習(xí)其他國(guó)家防范金融犯罪的成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)金融工作的實(shí)際采取積極有效的應(yīng)對(duì)措施。我國(guó)已經(jīng)加入了《聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》和《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》，但是還需要國(guó)內(nèi)法的銜接、配合，需要處理好國(guó)內(nèi)法與國(guó)際法的關(guān)系。因此，加強(qiáng)刑事法律與國(guó)際的合作和接軌，是當(dāng)前打擊金融犯罪特別是涉外金融犯罪的一個(gè)重要方面。

總之。在整個(gè)預(yù)防金融犯罪的監(jiān)管體系和法律體系中，銀行內(nèi)部監(jiān)管是基礎(chǔ)，外部監(jiān)管是關(guān)鍵，刑法制裁是后盾。隨著金融形勢(shì)的發(fā)展，要進(jìn)一步完善金融法律體系和強(qiáng)化金融監(jiān)管職能，要進(jìn)一步鞏固和提高案件治理成果，按照“標(biāo)本兼治、綜合治理，多管齊下、防范在先”的要求，制定全面系統(tǒng)的內(nèi)控政策、制度和程序，保證內(nèi)控制度覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。要把各項(xiàng)工作的應(yīng)對(duì)應(yīng)急措施制度化，切實(shí)做好推進(jìn)銀行業(yè)建立防范案件的長(zhǎng)效機(jī)制的工作。行政監(jiān)管部門和司法部門應(yīng)該形成打擊和預(yù)防金融犯罪的共識(shí)，形成合力，做到行政和司法手段并重，共同狙擊金融犯罪案件的發(fā)生，最大限度地降低金融風(fēng)險(xiǎn)。[10]

注釋與參考文獻(xiàn)：

[1]游小勇：金融犯罪案件的特點(diǎn)及其偵防對(duì)策，中國(guó)法律信息網(wǎng)，2004年07月.

[2]何全民、姜紀(jì)元：銀行犯罪芻議[J]，《財(cái)經(jīng)問(wèn)題研究》（大連），2000，6.

[3]張吉光：銀行操作風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)五大誤區(qū)（關(guān)注國(guó)內(nèi)銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)之一）[J]，《國(guó)際金融報(bào)》，2004年11月05日第八版.

[4]謝久：誰(shuí)來(lái)堵住銀行的漏洞？[J]，《三聯(lián)生活周刊》總350期2005-08-29出版.

[5]周福玉：現(xiàn)代銀行安全保衛(wèi)工作手冊(cè)[M]，銀聲音像出版社2003年4月.

[6]注：銀行轉(zhuǎn)型時(shí)期金融犯罪問(wèn)題研究，中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào).

[7]周仲非：“以人為本”：金融立法的基本價(jià)值觀[J]，《政治與法律》，第期第2頁(yè).

[8]注：銀行監(jiān)控報(bào)警解決方案，中國(guó)安防網(wǎng).

[9]唐雙寧：大力推進(jìn)金融法治環(huán)境建設(shè)，[銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站]2005-12

[10]注：開(kāi)創(chuàng)銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管工作新局面，金時(shí)網(wǎng)金融時(shí)報(bào)社，2006-01.