導(dǎo)語(yǔ)：信用證軟條款法律體制預(yù)防以及解決一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

隨著國(guó)際貿(mào)易的廣泛開(kāi)展,信用證在國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中已經(jīng)被各國(guó)銀行和絕大多數(shù)商人普遍使用而成為運(yùn)用最廣泛最重要的支付手段之一。然而,正如一把雙刃劍,信用證在受到各國(guó)貿(mào)易商青睞的同時(shí),也給它的使用者帶來(lái)許多風(fēng)險(xiǎn)。信用證軟條款問(wèn)題正是其中應(yīng)當(dāng)引起我們足夠重視的重要問(wèn)題之一,它已經(jīng)成為信用證正確發(fā)揮作用的重大障礙。

一、信用證軟條款概述

國(guó)際商會(huì)2007年最新實(shí)施的UCP600仍然沒(méi)有增加對(duì)信用證軟條款的規(guī)定,目前國(guó)際上也并沒(méi)有一部法律對(duì)信用證軟條款做出明確的定義,國(guó)外從事貿(mào)易實(shí)務(wù)者和學(xué)者一般將其表述為:Clausesinthedocumentarycreditwhichmakeitimpossibleforthebeneficiary(seller)tomeettheconditionsofthedocumentarycreditonhisownandindependentlyofthepurchaser.即在信用證中規(guī)定的使受益人(賣(mài)方)難以獨(dú)立于買(mǎi)方獨(dú)自實(shí)現(xiàn)信用證利益的條款。

二、信用證軟條款的特征及表現(xiàn)形式

信用證軟條款表現(xiàn)形式多樣。主要包括:

1.控制信用證生效的軟條款。如：

“Thisdocumentarycreditwillbecomeeffectiveprovidedyoureceivedtheauthorization.”

2.要求簽字或印鑒與樣本相符的軟條款。此類軟條款可以表現(xiàn)為貨物檢驗(yàn)證明或貨運(yùn)收據(jù)由進(jìn)口商或開(kāi)證人授權(quán)的人出具和簽署,其印鑒應(yīng)由開(kāi)證行證實(shí)方可議付;還有可能表現(xiàn)為商品檢驗(yàn)證書(shū)由特定的人或單位出具并簽署,但他們的印鑒必須由通知行證實(shí)等。

3.商檢中的軟條款。如：

“Inspectioncertificateissuedandsignedbytwoexpertsnominatedbytheapplicant,thespecimensignaturesoftheindividualwhowereauthorizedtosignthecertificatewerekeptbyus.”

4.裝運(yùn)中的軟條款。如:

“Shipmentcanonlybeeffecteduponreceiptofanamendmentofthiscreditadvisingnameofcarryingvesselandshipmentdate.”③此條款使開(kāi)證申請(qǐng)人完全控制貨物是否裝船、何時(shí)裝船,并且限定了運(yùn)輸船只,這對(duì)受益人是極其不利的。

5.要求受益人對(duì)發(fā)貨后無(wú)法掌控的情況負(fù)責(zé)的軟條款。如歐洲某銀行開(kāi)出的一信用證中規(guī)定,“如果貨物到達(dá)目的港,而進(jìn)口商沒(méi)有事先得到海關(guān)當(dāng)局頒發(fā)的進(jìn)口許可證,進(jìn)口商將保留撤銷與該信用證有關(guān)交易的權(quán)利,因?yàn)樵撔庞米C是以得到所需要的進(jìn)口許可證作為條件的,此時(shí),受益人應(yīng)承擔(dān)因運(yùn)送貨物和撤銷信用證所引起的一切費(fèi)用。”

信用證軟條款內(nèi)容不多,語(yǔ)句簡(jiǎn)潔,多具有隱蔽性,且通常不是信用證必要內(nèi)容,不易引起當(dāng)事人注意,極易疏忽。同時(shí)其表現(xiàn)形式多樣,沒(méi)有固定的模式,很難用一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)或者分類就完全概括。

三、信用證相關(guān)法律制度完善建議

1.國(guó)際商會(huì)應(yīng)對(duì)信用證軟條款問(wèn)題進(jìn)行明確界定。上文已經(jīng)提到,國(guó)際商會(huì)對(duì)信用證軟條款沒(méi)有明確界定,對(duì)其性質(zhì)沒(méi)有進(jìn)行定性,也沒(méi)有相應(yīng)的機(jī)制設(shè)計(jì),各國(guó)對(duì)于信用證軟條款的問(wèn)題還處于探討階段,這對(duì)于解決目前比較多的軟條款問(wèn)題十分不利。國(guó)際商會(huì)雖然是私人機(jī)構(gòu),①但它是制定信用證制度的權(quán)威,其所制定文件能得到各國(guó)的適用。

2.設(shè)置保障進(jìn)口商權(quán)利的信用證制度。信用證軟條款問(wèn)題產(chǎn)生的原因雖然是多方面的,但是有一點(diǎn)是最根本的,那就是信用證制度本身出現(xiàn)了缺陷。如果從信用證機(jī)制之外去尋找救濟(jì),無(wú)異于全盤(pán)否定經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間考驗(yàn)的信用證本身的生命力,也是不現(xiàn)實(shí)的。信用證制度之內(nèi)是解決信用證軟條款問(wèn)題的最好場(chǎng)所,因?yàn)橹挥性谛庞米C機(jī)制內(nèi)解決軟條款問(wèn)題,才能既兼顧信用證機(jī)制的基本原則,不會(huì)影響信用證的功能,同時(shí),還可以使這個(gè)問(wèn)題的解決更加直接和高效,并且還可以充分利用信用證機(jī)制約束雙方當(dāng)事人。

現(xiàn)行的UCP600對(duì)于賣(mài)方的權(quán)益保護(hù)比較充分,而對(duì)于買(mǎi)方的保護(hù)則不夠,主要是只要出口商提交了表面相符的單據(jù),議付行就有無(wú)條件放款的義務(wù),而進(jìn)口商卻不能通過(guò)信用證保證出口商的履約是否符合合同的約定,貨物是否裝船,是否符合合同的約定,進(jìn)口商根本無(wú)從知道,貿(mào)易實(shí)踐中也不乏利用單據(jù)進(jìn)行信用證欺詐的例子,有時(shí)即使是很快發(fā)現(xiàn)出口商欺詐,也為時(shí)已晚。正是由于以上原因,進(jìn)口商就開(kāi)出軟條款信用證來(lái)保障自己的權(quán)益。如果進(jìn)口商純粹是為了控制貨物質(zhì)量倒也無(wú)妨,但隨著信用證軟條款的應(yīng)用,很多進(jìn)口商從開(kāi)始只是單純地為了控制貨物質(zhì)量,逐漸發(fā)展為控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),甚至是進(jìn)行詐騙。開(kāi)具軟條款后,進(jìn)口商附帶有了控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)會(huì),商人是不會(huì)放過(guò)這個(gè)機(jī)會(huì)的,這就給國(guó)際貿(mào)易帶來(lái)了極大的不確定性,且將進(jìn)口商的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了出口商。更有甚者,有很多不法商人,也通過(guò)這個(gè)看起來(lái)合情合理的名義來(lái)騙取出口商高額的開(kāi)證保證金、傭金甚至貨物等。

要克服信用證的這種失衡,需要建立協(xié)調(diào)雙方權(quán)利義務(wù)的客觀標(biāo)準(zhǔn),也就是要設(shè)計(jì)一個(gè)平衡器,這個(gè)平衡器能使買(mǎi)賣(mài)雙方及時(shí)得到對(duì)方的有關(guān)信息,進(jìn)口方能夠在最短的時(shí)間內(nèi)了解到貨物的真實(shí)情況。如果信用證能夠平衡出口商和進(jìn)口商雙方的利益,就可以杜絕進(jìn)口商利用控制貨物質(zhì)量的理由而開(kāi)立信用證軟條款了。

有學(xué)者建議做如下的設(shè)計(jì)思路:“規(guī)定議付行在收到賣(mài)方提交的各種單據(jù)的同時(shí),應(yīng)將其復(fù)印件迅速地交給買(mǎi)方,使買(mǎi)方通過(guò)單據(jù)可以大致地了解賣(mài)方有沒(méi)有欺詐;與此同時(shí),應(yīng)該賦予買(mǎi)方一定的權(quán)利,即只要買(mǎi)方提出異議(以書(shū)面的形式作出),銀行就可以拒絕向賣(mài)方付款,但僅限于較短的時(shí)間內(nèi)。如果在這段時(shí)間內(nèi)買(mǎi)方未采取有效的司法救濟(jì)措施的話,銀行可以無(wú)條件放款,而且一旦買(mǎi)方指示錯(cuò)誤,則應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的費(fèi)用?！边@種設(shè)計(jì)有很好的借鑒意義,是一種較為科學(xué)的解決思路。在這種設(shè)計(jì)下,進(jìn)口商可以及時(shí)了解出口商的履約情況,有沒(méi)有信用證欺詐的嫌疑等,這樣進(jìn)口商的權(quán)利可以得到較多的保障,不至于使進(jìn)出口商權(quán)利義務(wù)懸殊太大。

3.統(tǒng)一信用證的格式和統(tǒng)一必須審核的信用證條款。目前,世界各地的信用證格式、內(nèi)容和措辭均缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),信用證條款約定的隨意性太強(qiáng),這樣進(jìn)口方就可以利用受益人的弱點(diǎn)或者疏忽大意,約定對(duì)自己有利的軟條款,以限制受益人權(quán)益,甚至利用信用證軟條款進(jìn)行欺詐。

學(xué)者和實(shí)務(wù)界在信用證的基本內(nèi)容和必備條件上已經(jīng)形成了較為一致意見(jiàn),主要是開(kāi)證行名稱、開(kāi)證日期地點(diǎn)、信用證號(hào)碼、受益人名稱和地址、開(kāi)證申請(qǐng)人、信用證性質(zhì)、匯票要求、貨物內(nèi)容、裝運(yùn)條款、信用證有效期、保證責(zé)任條款、開(kāi)證行簽字等。國(guó)際商會(huì)可以在信用證基本內(nèi)容和必備條件的基礎(chǔ)上,制定統(tǒng)一的信用證格式并加以推廣。國(guó)際商會(huì)自成立以來(lái),也一直致力于信用證格式的標(biāo)準(zhǔn)化,②制定統(tǒng)一格式的趨勢(shì)是不可阻擋的,而且在有些國(guó)家和有些領(lǐng)域已經(jīng)有所突破。

考慮到每個(gè)交易可能會(huì)涉及一些特殊情況,統(tǒng)一的信用證中可以規(guī)定一個(gè)區(qū)域?qū)ｉT(mén)用于規(guī)定信用證中的特殊條款。該區(qū)域中也只能規(guī)定單據(jù)條款,而且是出口商通過(guò)自己努力可以得到的條款,而不能規(guī)定在出口商控制之外的條款。由于所有特殊條款均規(guī)定在特定區(qū)域中,也方便出口商特別小心審查。如果國(guó)際商會(huì)能夠制定出盡可能統(tǒng)一的格式和必須審核的條款,不但能節(jié)省信用證當(dāng)事人在制定信用證上花費(fèi)的時(shí)間和精力,而且也對(duì)消除信用證軟條款有極其重要的意義。

雖然說(shuō)任何制度都不能防止欺詐,但一個(gè)好的、完整的制度應(yīng)該能夠盡可能地減少這種欺詐發(fā)生的幾率,因而,對(duì)信用證制度本身的完善才是解決問(wèn)題的根本出路。筆者認(rèn)為,信用證制度應(yīng)該在堅(jiān)持其獨(dú)立抽象性原則的前提下,一方面完善關(guān)于信用證的內(nèi)容、成立及生效方面的詳細(xì)規(guī)定,另一方面應(yīng)該平衡好買(mǎi)賣(mài)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系,在上述原則下對(duì)UCP600的有關(guān)規(guī)定加以補(bǔ)充和完善。

四、結(jié)語(yǔ)

信用證軟條款是困擾了國(guó)際貿(mào)易實(shí)務(wù)界和各國(guó)學(xué)者很長(zhǎng)時(shí)間的問(wèn)題,中外學(xué)者為解決軟條款問(wèn)題,進(jìn)行了激烈地論證和討論,信用證軟條款及其風(fēng)險(xiǎn)防范的研究是一個(gè)理論前沿問(wèn)題,其對(duì)目前中國(guó)進(jìn)出口業(yè)務(wù)中信用證支付方式的發(fā)展具有重要的指導(dǎo)意義。本文在分析和歸納前人理論成果的基礎(chǔ)上進(jìn)一步分析探討,希望能為規(guī)避信用證軟條款風(fēng)險(xiǎn)及完善信用證制度提供參考。