導(dǎo)語：保險(xiǎn)法修改與商法現(xiàn)代化一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，原有的保險(xiǎn)法已逐步暴露出一些不完善，不適應(yīng)之處。這一方面表現(xiàn)出我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)存在許多的弊端，不好實(shí)際操作，另一方面也反映出我國(guó)法治大環(huán)境的進(jìn)步，人們迫切的要求更多的規(guī)范來規(guī)制商事生活中彼此的言行，為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供標(biāo)準(zhǔn)與正當(dāng)?shù)姆苫A(chǔ)。而這次新保險(xiǎn)法的出臺(tái)則不僅在條文上有了增改，更在立法精神上有了重大的調(diào)整，對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的利益投放了更多的關(guān)注。與此同時(shí)，更多具體的制度方面也有了變化，例如保險(xiǎn)監(jiān)管方面逐步向證券監(jiān)管方面靠攏，更好的體現(xiàn)出商法的統(tǒng)一性與完整性，逐步推進(jìn)實(shí)現(xiàn)中國(guó)商法的現(xiàn)代化。

一、保險(xiǎn)法修改后獨(dú)有的法律制度這些制度都注重投保人、被保險(xiǎn)人、收益人利益的維護(hù)，提高對(duì)保險(xiǎn)人要求。主要有以下幾個(gè)方面：

1、明確保險(xiǎn)利益的定義新保險(xiǎn)法明確區(qū)分人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益主體和時(shí)間，分別是合同訂立時(shí)和保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，并規(guī)定了保險(xiǎn)利益對(duì)合同效力的影響，即無保險(xiǎn)利益者合同無效。修改后的保險(xiǎn)法還擴(kuò)大了人身保險(xiǎn)的利益范圍，確定了雇主對(duì)雇員也具有保險(xiǎn)利益。

2、增設(shè)不可抗辯條款新保險(xiǎn)法借鑒國(guó)際慣例，增設(shè)了不可抗辯條款。法條明確規(guī)定：投保人故意或因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人才有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。由此，對(duì)投保人因一般過失沒有如實(shí)告知的，保險(xiǎn)人無權(quán)解除合同。若發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。同時(shí)，還明確了保險(xiǎn)人行使此項(xiàng)解除權(quán)的時(shí)限，即自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起超過三十日不行使而消滅；自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同。由此可見，新保險(xiǎn)法的此項(xiàng)規(guī)定，減輕了投保人未如實(shí)告知有關(guān)情況詢問的負(fù)擔(dān)，有利于穩(wěn)定保險(xiǎn)合同關(guān)系，保護(hù)被保險(xiǎn)人利益。同時(shí)也要求保險(xiǎn)人認(rèn)真核保，一旦發(fā)現(xiàn)有故意或重大過失的，及時(shí)行使合同解除權(quán)。

3、詳實(shí)保險(xiǎn)人的說明義務(wù)新保險(xiǎn)法第十七條要求保險(xiǎn)人對(duì)合同應(yīng)當(dāng)履行全部說明義務(wù)和提示義務(wù)，規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明，如果未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。這為投保人事先能知悉保險(xiǎn)合同內(nèi)容提供了制度保障。從另一方面來看，這也是合同法的相似規(guī)定，保險(xiǎn)合同逐步向合同法靠攏，使相應(yīng)的民商事生活更加便捷并能更好的適用，減少繁雜的形式。

4、明確理賠條款《保險(xiǎn)法》修改后對(duì)理賠程序和時(shí)限的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行了調(diào)整。要求保險(xiǎn)人按照合同的約定，應(yīng)當(dāng)"及時(shí)一次性"通知被保險(xiǎn)人補(bǔ)充索賠材料，以杜絕保險(xiǎn)人以此為由拖延理賠。在保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人索賠請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，同時(shí)保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人。還要求保險(xiǎn)人及時(shí)支付賠款，屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，要在賠付協(xié)議達(dá)成后十日內(nèi)支付賠款。保險(xiǎn)人即使未及時(shí)得到事故通知情形也不得隨意免責(zé)。這些條款可以有效約束保險(xiǎn)公司及時(shí)受理索賠，核定責(zé)任。及時(shí)保證投保人等的利益，更好的形成商事迅捷的態(tài)度。

二、保險(xiǎn)法修改后與其他法律趨同的法律制度不可否認(rèn)，這次新保險(xiǎn)法的修訂，一些制度在很大層面上都與相關(guān)法律制度類似甚至一致，這也反映了在現(xiàn)今時(shí)代，商法的大環(huán)境有了很大的完善。一方面要求各項(xiàng)商事行為特點(diǎn)突出，規(guī)則鮮明；另一方面也要求逐步趨于統(tǒng)一，不僅是商法整體法治的統(tǒng)一，還要求在具體規(guī)范中，能盡量趨同，合并"同類項(xiàng)"。具體制度則主要從兩個(gè)方面說明。

1、保險(xiǎn)合同與合同法的相關(guān)規(guī)定保險(xiǎn)合同，無疑是保險(xiǎn)法的重中之重，也是一種典型的商事合同，而保險(xiǎn)公司多以格式合同文本與保戶訂立合同。根據(jù)新保險(xiǎn)法的規(guī)定，對(duì)于其合同的訂立、格式條款、免責(zé)條款的說明義務(wù)、無效的格式條款、爭(zhēng)議格式條款的解釋方面，都與合同法的相關(guān)規(guī)定有很大的重合。首先，從合同的訂立來看，雙方自愿訂立保險(xiǎn)合同，并且成立生效的條件也基本一致。其次，從格式條款、免責(zé)條款的說明義務(wù)來看，保險(xiǎn)人向投保人提供保險(xiǎn)單時(shí)，即應(yīng)當(dāng)附格式條款并說明合同內(nèi)容。在訂立合同時(shí)，應(yīng)在保險(xiǎn)憑證上作"足以引起投保人注意"的提示，以口頭或者書面的形式就該條款內(nèi)容向投保人作出明確的說明。未盡到提示或者說明義務(wù)的，該條款不具有法律效力。再次，從無效的格式條款來看，直接借鑒了合同法的做法，規(guī)定了相應(yīng)的兩種情形無效。最后，從格式條款爭(zhēng)議的解釋規(guī)則來看，即先以通常理解予以解釋，在存在兩種以上解釋時(shí)，做有利于被保險(xiǎn)人、受益人的解釋。這些與舊法相比，都有了一些新的規(guī)定，并趨同于合同法，顯示了我國(guó)逐漸成熟的立法技術(shù)。

2、保險(xiǎn)監(jiān)管與證券法和公司法的相關(guān)規(guī)定我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管較為嚴(yán)格，對(duì)于保險(xiǎn)人來說，保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)中最基本的原則是接受政府的監(jiān)督管理，監(jiān)督與其經(jīng)營(yíng)密不可分。這一點(diǎn)與證劵業(yè)的監(jiān)管非常相似。首先，保險(xiǎn)監(jiān)管使保險(xiǎn)公司具有較為可靠的償付能力，這與證券法類似，保險(xiǎn)和證券兩種行為都與人們生活有直接影響。新保險(xiǎn)法還補(bǔ)充了償付能力監(jiān)管的具體措施。其次，對(duì)被保險(xiǎn)人或投保人進(jìn)行特別的保護(hù)，防止各種保險(xiǎn)欺詐。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同具有較為復(fù)雜的技術(shù)性，證券法亦然。同時(shí)新保險(xiǎn)法還賦予監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查權(quán)。再次，新保險(xiǎn)法還增加了股東關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管，規(guī)定保險(xiǎn)公司的股東利用關(guān)聯(lián)交易嚴(yán)重?fù)p害公司利益，危及公司償付能力的，應(yīng)做出相應(yīng)監(jiān)管措施，這又與公司法的相關(guān)規(guī)定類似。同時(shí)，原有的諸如提取公積金等制度也在一定程度上聯(lián)系于公司法。當(dāng)然，除了這幾方面比較明顯的制度外，保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定還有一些類似于其他法律的，這也在逐步凸顯了商法的統(tǒng)一性與完整性。

三、從保險(xiǎn)法的修改看中國(guó)商法的現(xiàn)代化中國(guó)商法的現(xiàn)代化，就是中國(guó)商法實(shí)現(xiàn)具有當(dāng)代先進(jìn)水平的運(yùn)動(dòng)發(fā)展過程，就是中國(guó)商法的與時(shí)俱進(jìn)，其根本是商法先進(jìn)性的問題。

商法與時(shí)代的關(guān)系，商法與社會(huì)的關(guān)系。它要求一國(guó)商法要在國(guó)際關(guān)系中不斷衡量調(diào)整自己并代表商法的世界最新發(fā)展。當(dāng)然，這是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，它不僅體現(xiàn)在我國(guó)商事法律的制定方面，還體現(xiàn)在我國(guó)商事思維，商事習(xí)慣方面。而在我國(guó)現(xiàn)處的環(huán)境之中，首要完善實(shí)現(xiàn)的就是商事法律的制定方面。這次保險(xiǎn)法的修改，可謂商事立法前進(jìn)的重要一步。不可否認(rèn)，就大框架而言看似這只是一小步，可是這次修改所轉(zhuǎn)變的立法精神和價(jià)值理念，則是我們需要重視的。

這是實(shí)現(xiàn)商法現(xiàn)代化的一個(gè)重要前提。首先，從商法的統(tǒng)一性與完整性來看，新保險(xiǎn)法的修改不僅凸顯了其獨(dú)有的法律制度，更在一些主要的制度上開始向其他相關(guān)法律靠攏逐步一致，這是社會(huì)法治環(huán)境的要求，更是商法自己的價(jià)值理念，這次保險(xiǎn)法的修改也使商事立法逐步完善，使商事行為更為便捷。其次，從商法的思想文化，即商法意識(shí)的形成方面來看，新保險(xiǎn)法修改的主要理念便是全面維護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的利益，維護(hù)訂立合同時(shí)、理賠時(shí)相對(duì)弱勢(shì)的一方，更好的關(guān)注社會(huì)生活中人們的實(shí)際需要，不僅在思想層面，更要在具體制度中有所體現(xiàn)。正如這次對(duì)于最大誠信原則的具體規(guī)定。因而，這次保險(xiǎn)法的修改可以說是為實(shí)現(xiàn)商事現(xiàn)代化的一小步，而我們?nèi)砸獮橹蟮囊淮蟛蕉Α?/p>