導語：房地產(chǎn)金融風險及防范措施一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：現(xiàn)如今，隨著經(jīng)濟全球化的趨勢越來越明顯，科技與經(jīng)濟的不斷發(fā)展，而金融的變化呈現(xiàn)出一種較大的態(tài)勢。在這種背景之下，我國的金融體制不斷趨于完善，但是我國房地產(chǎn)行業(yè)金融風險卻是影響我國地產(chǎn)經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵因素。本文著重對房地產(chǎn)金融風險進行分析，并結(jié)合具體問題提出一系列措施，希望能夠?qū)Ψ康禺a(chǎn)行業(yè)的發(fā)展有一定借鑒意義。

關(guān)鍵詞：房地產(chǎn)；金融風險；風險防范

1引言

在我國，房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展的極為迅速，尤其是在最近幾年，呈現(xiàn)出一種迅猛的發(fā)展趨勢。在城市之中，房價仍然是人們熱衷的話題，為穩(wěn)定房地產(chǎn)市場，我國政府相繼頒布一系列措施，但其中的問題仍然沒有有效將其解決。房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展與金融行業(yè)密不可分，其中所隱藏的金融風險，不僅會抑制房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，甚至會影響到我國經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。所以，分析金融風險出現(xiàn)的原因，總結(jié)出具體的防范措施便顯得尤為重要。

2房地產(chǎn)金融風險

2.1政策風險。在房地產(chǎn)行業(yè)之中，政府所取得作用，以及影響不容忽視，政策風險，也便是政府的宏觀調(diào)控，此種宏觀調(diào)控會對房地產(chǎn)產(chǎn)生最為根本的影響。（1）宏觀調(diào)控對房地產(chǎn)的影響。目前，最為普遍的問題仍然是房價，房價過高導致樓市出現(xiàn)泡沫風險。所以，我國政府便需要從中進行調(diào)控，頒布相關(guān)的法律法規(guī)，但是正是政府的這些調(diào)控措施，對房地產(chǎn)行業(yè)金融造成一定風險，比如房地產(chǎn)在政府的調(diào)控之下，交易量會出現(xiàn)明顯的下降趨勢，在一小部分房地產(chǎn)企業(yè)之中，因流動資金不足，其內(nèi)的資金鏈便會發(fā)生斷裂的情況，此為宏觀調(diào)控所導致的結(jié)果。（2）宏觀調(diào)控對房地產(chǎn)上游的影響。除上述出現(xiàn)的情況之外，在一些房地產(chǎn)行企業(yè)之中，會出現(xiàn)違規(guī)買地、用地的情況。因此，我國政府根據(jù)此種現(xiàn)象的發(fā)生，對價格進行限制，當價格受到限制，房地產(chǎn)金融風險也便會相應(yīng)的增加。2.2市場風險。（1）在我國，經(jīng)濟發(fā)展方式為重視投資而輕視消費，所以大量資金會被應(yīng)用到房地產(chǎn)行業(yè)之中，致使供給與需求不成正比，而房地產(chǎn)價格也無法將其真實地反映出來，人民群眾在這種情形之下，只能依靠金融市場。（2）當前，在我國城市之中，不論是一些新開發(fā)的小區(qū)，還是近幾年開發(fā)的小區(qū)，都會出現(xiàn)入住率不足的情況，這是一種極為普遍的現(xiàn)象。除此之外，有些房地產(chǎn)企業(yè)在圈地之后，卻沒有足夠的資金進行建設(shè)，建設(shè)之后，無人居住也是常有的情況。以上三種情況的發(fā)生，房地產(chǎn)行業(yè)資金無法回籠，加之大量的銀行貸款，破產(chǎn)危機極為嚴重。（3）熱錢與外資的加入，而兩者的加入，只為能夠在短期之內(nèi)實現(xiàn)價值、盈利，而這種情況的發(fā)生，卻在一定程度上加大房地產(chǎn)金融風險發(fā)生的概率。2.3誠信風險。誠信風險主要來自于我國信用體系的不完善，而這種不完善普遍對體現(xiàn)在土地方面。（1）政府買地為生的情況時有發(fā)生，因地價直接關(guān)系到政府的收入，并運用競價、拍賣等方式將土地價格抬高。當土地都集中在開發(fā)商手中時，“地王”便也隨之產(chǎn)生，在其背后的權(quán)錢交易中，確也能夠滋生房地產(chǎn)金融風險。在銀行方面，貸款主要看信譽與是否具有償還能力，所以銀行的信用風險也是不容忽視的關(guān)鍵因素。（2）土地價格的持續(xù)增長，因受到我國政府宏觀調(diào)控的影響，土地價格變動次數(shù)增多，是加大風險的關(guān)鍵因素，房地產(chǎn)企業(yè)資金鏈因調(diào)控會發(fā)生斷裂，易發(fā)生風險。2.4實施風險。（1）我國銀行屬于國有制經(jīng)濟，所以自身的行政性質(zhì)則比較突出，沒有現(xiàn)代企業(yè)運營氣息，雖然銀行已進行改制，但是銀行與政府之間的聯(lián)系仍然密不可分。比如，前幾年的錢荒問題，銀行首先想到的不是怎么樣能夠通過市場盤活流動資金，而是祈求中央銀行將儲備金下調(diào)。由此可見，我國商業(yè)銀行對政府的依賴性，即便是市場變化也可忽略不計。所以，一旦房地產(chǎn)市場發(fā)生改變，我國銀行對房地產(chǎn)的發(fā)展方向便無法進行明確與掌握，在實際造作的過程當中存在風險。（2）銀行自身沒有一定的風險意識，雖然在一些行業(yè)銀行之中，擁有具體的風險處理措施，但這些風險處理方法已無法與當前的市場環(huán)境相契合，所以便無法有效對房地產(chǎn)金融風險進行管理。

3房地產(chǎn)風險防范措施

3.1建立住房供應(yīng)體系。在房地產(chǎn)市場中，最為突出的問題便是住房供給結(jié)構(gòu)問題，比如，其中最為突出的問題便是，高檔房屋過多，而普通商品房，以及一般性的保障性住房則出現(xiàn)嚴重供給不足的現(xiàn)象。所以，為優(yōu)化房屋供給結(jié)構(gòu)，需要對其總量進行控制，使區(qū)域房屋達到平衡的狀態(tài)，大力發(fā)展普通商品房屋，對于經(jīng)濟適用房與廉租房需有效加強建設(shè)，建立合理的住房供應(yīng)體系，可將商品房、經(jīng)濟適用房、廉租房最為體系的主體。除此之外，緩解房價上漲、住房市場供給不足，需要健全二手房市場，以及房屋租賃市場。針對當前房屋租賃市場的現(xiàn)象，所以便需要對其進行大力整頓，從而使住房市場秩序保持良好。3.2嚴格控制銀行信貸風險。房地產(chǎn)市場資金的主要來源是商業(yè)銀行貸款，因此需要有效控制商業(yè)銀行貸款，抑制房地產(chǎn)投資。為有效達成目的，需要政府的強力干預(yù)，加強商業(yè)銀行信貸的監(jiān)管力度，從而將房地產(chǎn)信貸風險降低。除此之外，銀行信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度也需進行加強，將房地產(chǎn)貸款進行有效控制，使其能夠銀行全部貸款之中所占有的比重下降，并對銀行的進行監(jiān)管，主要圍繞資金、資產(chǎn)流動，以及風險管理與控制能力方面，并對商業(yè)銀行做出積極引導，使其能夠運用正確的金融手段對房地產(chǎn)的信貸業(yè)務(wù)進行規(guī)范，并對房地產(chǎn)開發(fā)商動態(tài)管理進行有效加強，甄別出房地產(chǎn)投機需求人，將渠道隔斷，用以將投機行為控制在合理的范圍之內(nèi)。3.3強化金融監(jiān)管。金融系統(tǒng)容易受到外部的沖擊，其本身較為脆弱，由此便可引發(fā)金融風險。在微觀層面之中，若金融機構(gòu)出現(xiàn)不合理的行為，若其他金融機構(gòu)相繼運用采用此行為，便會形成金融風險。所以，便需要政府出面，將金融宏觀審慎監(jiān)督思路進行加強，建立監(jiān)管機制，并對金融機構(gòu)提出新要求，使其能夠采用審慎的經(jīng)營態(tài)度，有效將金融創(chuàng)新，以及金融風險控制在安全的范圍之內(nèi)。最后，對金融機構(gòu)進行風險評估，將處在的階段凸顯出來，制定相應(yīng)的補救措施。與此同時，為有效保證金融安全，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需進行加強，比如將支付體系進行完善、將社會心痛征信體系進行完善、將法律體系進行完善等，從這三個方面入手，從而建立良好的金融環(huán)境。3.4強化土地市場管理。高房價在我國一直存在，個別城市更甚，這與地價的提升密不可分。所以，便需要將現(xiàn)有的土地供給與儲備制度進行強化，省各級政府需要從中建立土地儲備庫，并加以完善，對于城市之中不同用處的土地差異化進行管理。將市場的發(fā)展方向作為土地價格控制的導向，合理劃分土地的使用以及供給人，消除地方政府多土地的壟斷權(quán)，將土地供給的主體增加。在城市經(jīng)營性建設(shè)之中，會出現(xiàn)土地出讓的情況，其招標方式需公平、公正、公開，將農(nóng)村集體土地，加入到城市建設(shè)用地市場之中，在優(yōu)化土地結(jié)構(gòu)的同時，也能夠在一定程度上提升土地供給量。3.5建立長效調(diào)控機制。本文所指的長效機制，具體是指運用三方手段，將我國經(jīng)濟發(fā)展中不相適應(yīng)的機制進行解決，將房地產(chǎn)市場的整體環(huán)境進行改變，而其中三方手段為土地制度、財稅體制，以及我國的利率制度。我國政府我有效抑制房價過度上漲，頒布一系列調(diào)控制度，以及政策，但房地產(chǎn)的矛盾始終沒有得到有效的解決。對此，政府需大力建設(shè)房地產(chǎn)市場的調(diào)控機制，發(fā)揮其長效性，并運用差異化調(diào)控手段進行調(diào)控，將作為重點實施對象。政府應(yīng)將原有的調(diào)控手段進行革新，將房地產(chǎn)體制機制改革制度進行深化，并有效將其落實。在此基礎(chǔ)之上，將工作的重點放在建設(shè)保障房屋之上，以及增加土地供應(yīng)，不可將政府干預(yù)進行過度強調(diào)，并從中發(fā)揮引導作用，使市場能夠有效、有序地對房地產(chǎn)斤進行調(diào)整。3.6嚴格控制投資。在房地產(chǎn)行業(yè)之中，最為普遍的現(xiàn)象便是投資，這種投資不僅造成供給小于需求的局面，而且也在一定程度上將房屋價格提升。所以，政府需要對其采取一定措施，用以降低房地產(chǎn)投機，以及投資需求人，從而穩(wěn)定房價。比如，商業(yè)銀行在制定與實施信貸政策方面，央行需針對在房屋購買者在購買房屋的過程中，所出現(xiàn)的第一套房、第二套房以及第n+1套房，需制定不同的信貸政策，提升房地產(chǎn)貸款首付比例、提升房地產(chǎn)貸款利率，運用兩種方式對其進行控制，而對于一些城市中非常住人口，這些人口中出現(xiàn)購買多套房屋的，不可進行貸款，用以限制炒房。最后，買賣房屋投機行為，所得稅需相應(yīng)的提升，對空房，政府應(yīng)收取相應(yīng)的房屋控制稅，以及物業(yè)稅、投機者的成本和購房成本相應(yīng)提升，從而使購房者的成本相應(yīng)減小，還能夠起到穩(wěn)定房價的作用。

4結(jié)語

綜上所述，有效防范房地產(chǎn)金融風險，首先，需要將金融體制進行改革并進行深化，將金融機構(gòu)，以及內(nèi)控制度進行完善，有效加強金融監(jiān)控與管理制度。從以上幾個方面入手，可在一定程度上有效防范房地產(chǎn)金融風險，對于金融體系的維護具有積極影響。

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作者:于亞寧 單位:對外經(jīng)濟貿(mào)易大學