導(dǎo)語(yǔ)：廣西鄉(xiāng)村金融服務(wù)系統(tǒng)的現(xiàn)狀與對(duì)策研究一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

廣西是一個(gè)以山區(qū)為主的農(nóng)業(yè)省區(qū)，農(nóng)業(yè)人約占總?cè)丝?4%，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的情況千差萬(wàn)別，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的內(nèi)容和規(guī)模不同牞對(duì)資金的需求呈多樣化，分散性和層次性。主要有傳統(tǒng)的購(gòu)買農(nóng)資產(chǎn)品的小額資金需求，產(chǎn)業(yè)調(diào)整所需的大額資金需求，住房求學(xué)等消費(fèi)資金需求，各類風(fēng)險(xiǎn)災(zāi)害保險(xiǎn)需求，隨農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來的各類理財(cái)需求等。

目前，廣西農(nóng)村金融服務(wù)狀況卻堪憂。一是縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)大量撤并導(dǎo)致縣城金融嚴(yán)重萎縮以至呈現(xiàn)“空洞化”現(xiàn)象，導(dǎo)致農(nóng)村金融服務(wù)缺位，金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的功能有弱化的趨勢(shì)。二是銀行信貸資金投放不足，農(nóng)村資金大量外流。三是面向縣域及廣大農(nóng)村的保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)嚴(yán)重缺乏，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入呈現(xiàn)逐年下降的趨勢(shì)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)日趨萎縮，嚴(yán)重滯后于農(nóng)民對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的需求和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。四是農(nóng)村金融服務(wù)層次差，金融產(chǎn)品缺乏，投融資渠道單一。五是農(nóng)村信用社成為金融支農(nóng)主力軍，但存在增資擴(kuò)股后資金運(yùn)用成本高、效率低及股金結(jié)構(gòu)不夠合理等隱性風(fēng)險(xiǎn)。六是郵政儲(chǔ)蓄分流農(nóng)村資金，加劇了農(nóng)村資金“體外循環(huán)”，但此問題將隨著中國(guó)儲(chǔ)蓄銀行的成立而得到解決。以上問題亟需得到有效解決。

一、增加民間監(jiān)督的監(jiān)管體制有效防范風(fēng)險(xiǎn)

確立“民間監(jiān)督為主、官方（縣級(jí)）監(jiān)督為輔”的監(jiān)管體制，引導(dǎo)民間的機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)金融環(huán)境的治理。發(fā)揮金融管理部門政策引導(dǎo)和窗口指導(dǎo)作用，進(jìn)一步引導(dǎo)農(nóng)貸方向，增加農(nóng)貸投入。加快利率市場(chǎng)化步伐，逐步發(fā)展農(nóng)村資本市場(chǎng)，規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸，在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，發(fā)揮其活躍民間經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的積極作用和市場(chǎng)配置資源的基礎(chǔ)作用，改善農(nóng)村金融生態(tài)

二、完善農(nóng)村金融市場(chǎng)主體的改革

一是繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革。建立農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社的農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶作用，不斷深化改革，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，增強(qiáng)自身支農(nóng)的實(shí)力，制定工作規(guī)劃，努力改進(jìn)服務(wù)方式，完善服務(wù)功能，提高服務(wù)水平。二是進(jìn)一步發(fā)揮農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策性金融功能。繼續(xù)完善農(nóng)發(fā)行農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)融資功能，積極參與農(nóng)業(yè)扶貧貸款業(yè)務(wù)，主要支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、開發(fā)性貸款以及水電路資金需要。三是繼續(xù)發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用，切實(shí)提高農(nóng)業(yè)銀行對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)的信貸支持質(zhì)量和效益。四是積極推進(jìn)郵政儲(chǔ)蓄改革。建立郵政儲(chǔ)蓄銀行以后，按照商業(yè)化原則，擴(kuò)大郵政儲(chǔ)蓄資金的自主運(yùn)用范圍，引導(dǎo)郵政儲(chǔ)蓄資金支持“三農(nóng)”。五是通過改革，在農(nóng)村形成政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、合作金融和郵政儲(chǔ)蓄并存、服務(wù)功能和手段完善的金融體系，形成財(cái)政資金政策性銀行資金、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)資金以及民間資金、私有資金、外資等多層次、細(xì)分工的強(qiáng)大資金支持體系。

三、改善農(nóng)村金融的發(fā)展環(huán)境，大力培育誠(chéng)信環(huán)境

通過建立失信懲戒制度，對(duì)違約失信行為給予必要的制裁，通過加快信用村、鎮(zhèn)制度建設(shè)，獎(jiǎng)勵(lì)守信為，培育企業(yè)和個(gè)人良好的信用意識(shí)。運(yùn)用信息技術(shù)手段，準(zhǔn)確記錄各類客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、收入來源、違約情況等重要數(shù)據(jù)，改善農(nóng)村借貸雙方信息不對(duì)稱的狀況，切實(shí)防范信用風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)提高社會(huì)公眾素質(zhì)。同時(shí)，積極探索建立農(nóng)村征信體系，努力創(chuàng)造條件，建立、完善農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案和賬戶管理，建立農(nóng)戶、個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)組織信用咨詢系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)與人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)和企業(yè)咨詢系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，提高全社會(huì)信用意識(shí)。

四、農(nóng)村金融體系的建立地方政府應(yīng)該有所為但不越位

廣西乃至全國(guó)的農(nóng)村金融服務(wù)體系缺失根源來說是因?yàn)檗r(nóng)村金融市場(chǎng)的資金回報(bào)率與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)比例失衡。政府相關(guān)部門要支持金融機(jī)構(gòu)著力解決農(nóng)村業(yè)務(wù)范圍過窄，業(yè)務(wù)品種單一，投入大而回報(bào)周期長(zhǎng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，著力打造誠(chéng)實(shí)守信的金融生態(tài)環(huán)境，出重拳重點(diǎn)整治逃廢金融債務(wù)的行為；推進(jìn)金融創(chuàng)新，合理有序地引進(jìn)一批有實(shí)力、有創(chuàng)新能力、能夠與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展緊密結(jié)合的國(guó)內(nèi)股份制商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司和外資金融

機(jī)構(gòu)；加快地方中小金融機(jī)構(gòu)改革發(fā)展步伐，支持條件具備的城市信用社組建城市商業(yè)銀行；整合地方金融資源，深化農(nóng)村信用社改革，加快向農(nóng)村合作銀行過渡；鼓勵(lì)非公有制企業(yè)投資保險(xiǎn)業(yè)，鼓勵(lì)區(qū)域外金融企業(yè)兼并轄內(nèi)弱小金融企業(yè)，吸引發(fā)達(dá)地區(qū)戰(zhàn)略投資者和民間資本的資金注入，改善融資結(jié)構(gòu)。

五、積極鼓勵(lì)農(nóng)村金融創(chuàng)新

支持適應(yīng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)需要的業(yè)務(wù)品種和金融工具的開展，不斷進(jìn)行金融服務(wù)創(chuàng)新。一是創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種。積極開發(fā)適合“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)、多樣化、有特色的金融產(chǎn)品，充分借助網(wǎng)點(diǎn)及人緣、地緣優(yōu)勢(shì)，加大與政策性銀行業(yè)務(wù)合作，廣泛開展各類代收代付等中間業(yè)務(wù)。二是創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式。對(duì)農(nóng)戶和個(gè)體工商戶貸款，可積極探索實(shí)行經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押、養(yǎng)殖水面使用權(quán)抵押、土地權(quán)抵及農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)＋農(nóng)戶聯(lián)保等擔(dān)保方式；針對(duì)中小企業(yè)融資需求，推出應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押、法定代表人擔(dān)保、中小企業(yè)聯(lián)戶聯(lián)保和信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保等多種擔(dān)保方式，有效解決有貸款需求的農(nóng)戶和企業(yè)擔(dān)保抵押不落實(shí)的問題。

六、大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)自然風(fēng)險(xiǎn)

廣西的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要政府部門從宏觀上為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。一是進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的法律法規(guī)。以地方法規(guī)的形式明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性屬性、各級(jí)政府的管理職能和作用、保險(xiǎn)費(fèi)率形成機(jī)制、經(jīng)營(yíng)主體應(yīng)享之政策支持、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償體制框架、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)機(jī)制，各級(jí)政府部門的協(xié)調(diào)機(jī)制等內(nèi)容，避免地方各級(jí)政府支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的隨意性，或因財(cái)力問題而忽視對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持，并以此提高農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)。二是在財(cái)力可承受的范圍內(nèi)，擴(kuò)大地方政府的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼政策和稅收優(yōu)惠政策支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。三是建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金。構(gòu)建同業(yè)分層保險(xiǎn)制度，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)機(jī)制分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障基金和專門的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)，分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。四是發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨，建立農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制。充分發(fā)揮農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)價(jià)格發(fā)現(xiàn)、套期保值、資源配置等經(jīng)濟(jì)功能；加強(qiáng)大宗農(nóng)產(chǎn)品期貨的上市論證工作，擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品期貨品種；盡快取消部分行業(yè)資金的準(zhǔn)入限制和投資者準(zhǔn)入限制，引導(dǎo)相關(guān)企業(yè)利用期貨市場(chǎng)規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；積極推動(dòng)成立商品期貨投資基金，擴(kuò)大資金來源，提高市場(chǎng)流動(dòng)性；擴(kuò)大期貨市場(chǎng)信息的傳播，積極引導(dǎo)農(nóng)民獲取農(nóng)產(chǎn)品現(xiàn)貨與期貨兩個(gè)市場(chǎng)的信息，形成期現(xiàn)一體化的信息服務(wù)體系。