導語：農(nóng)村金融改革與建設現(xiàn)代農(nóng)村金融體系一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、保定市農(nóng)村金融改革取得的成績

近年來，保定市響應中央政策，積極推動了農(nóng)村改革的發(fā)展、農(nóng)村經(jīng)濟和社會的全面進步，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟進入了一個新的發(fā)展階段。在農(nóng)村金融方面的改革也取得了一定的成效，已經(jīng)形成了以中國農(nóng)業(yè)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社為主體，還包括郵政儲蓄銀行、貸款公司和保險公司等金融機構組成的正規(guī)農(nóng)村金融體制。1993年10月成立了易縣扶貧經(jīng)濟合作社，2003年成立了淶水縣扶貧經(jīng)濟合作社，創(chuàng)造性地開展了以“扶貧社＋小額信貸＋貧苦戶”為主要形式的小額信貸開發(fā)式扶貧的實踐。2010年初，保定轄區(qū)共有24個金融機構空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)，占河北省的44％，全部位于革命老區(qū)8縣。2011年，經(jīng)過保定市銀監(jiān)局等各相關部門的努力，消除了這些空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)，并且成立了保定市第一家村鎮(zhèn)銀行———唐縣匯澤村鎮(zhèn)銀行，已經(jīng)于2011年11月30日正式開業(yè)，資產(chǎn)14479萬元，存款8810萬元，貸款4501萬元，為縣域經(jīng)濟發(fā)展提供了新的融資渠道。

二、保定市農(nóng)村金融體系存在的問題

1．農(nóng)村金融機構的網(wǎng)點數(shù)量相對較少，無法完全滿足農(nóng)村的金融需求。由于農(nóng)業(yè)的高風險、低收益等特點，國有商業(yè)銀行逐步退出了農(nóng)村市場；原本作為農(nóng)村金融體系主力的農(nóng)業(yè)銀行也調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，將業(yè)務重點向大中城市轉移，大量撤并縣及縣以下的分支機構，大大削弱了對農(nóng)村金融的支持力度；村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構由于還處于嘗試或探索階段，還面臨著盈利能力差、社會認知度低等缺點，業(yè)務規(guī)模也比較小。同時，雖然消除了金融空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)，但是，在農(nóng)村地區(qū)仍然是一個網(wǎng)點要輻射好多個村莊，給離網(wǎng)點相對較遠的村民辦理業(yè)務帶來不便。此外，業(yè)務量大、工作人員效率低等會導致農(nóng)民為辦一筆業(yè)務需要花費大量等候時間，這些都有可能抑制他們的金融需求。

2．金融產(chǎn)品種類比較單一，不能滿足農(nóng)戶的多樣化需求。長期以來保定市的農(nóng)村金融機構主要只辦理存款、貸款等最基本的業(yè)務，貸款的種類也比較單一，主要是聯(lián)保和小額貸款，消費信貸、理財產(chǎn)品等基本出于空白狀態(tài)，近幾年，在國家惠農(nóng)政策的感召下，農(nóng)民的收入水平有了很大提高，隨之而來的必然是生活的改善或者理財需求的出現(xiàn)，農(nóng)村信用社還沒有適應這些需求的產(chǎn)品。

3．資金外流比較嚴重，涉農(nóng)資金投入比例較小。由于金融機構的商業(yè)化取向，為了追求高收益，農(nóng)村現(xiàn)有的為數(shù)不多的金融機構也多把在農(nóng)村吸收的存款投向城市，比如郵政儲蓄，在農(nóng)村只吸收存款，不發(fā)放貸款。作為農(nóng)村金融市場的主力的保定市農(nóng)村信用社由于存在經(jīng)濟規(guī)模小、貸款手續(xù)繁瑣、員工素質(zhì)較差的諸多缺陷，難以滿足農(nóng)戶的資金需求，支農(nóng)作用有限。

三、完善保定市農(nóng)村金融體系的建議

1．進一步引入新的農(nóng)村金融組織，促進農(nóng)村金融體系的多層次化。一方面，在前期已有經(jīng)驗的基礎上可以進一步擴大試點范圍。如果唐縣匯澤村鎮(zhèn)銀行能夠順利運營并得到農(nóng)民的認可，那么可以考慮在其他地區(qū)增設新的村鎮(zhèn)銀行，以滿足農(nóng)村資金需求規(guī)模小、時間急、頻率高的特點。同時，可以合理疏導和利用民間資本，在當前這種農(nóng)村金融需求無法通過正規(guī)金融機構得以滿足的情況下，民間金融必然會大量存在，與其一味的打擊、取締，不如因勢利導，民間金融有其存在的合理性和優(yōu)勢，在某種程度上起到了農(nóng)村金融的有益補充作用，國家正在試圖以溫州為試點推行民間金融的改革，如果試點成功的話，我們也可以在實施細則的指引下嘗試將民間金融正規(guī)化，發(fā)揮其了解當?shù)厍闆r、便利融資的優(yōu)勢，構建多層次的農(nóng)村金融體系。

2．完善金融服務，開發(fā)多樣化的金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)民的不同需求。銀監(jiān)會相關負責人表示，加快推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新，是全面改進和提升農(nóng)村金融服務的重要抓手，是新形勢下緩解農(nóng)村和農(nóng)民“貸款難”的有效手段。農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融的支持，而目前，保定市的農(nóng)村金融服務種類比較單調(diào)，服務針對性不強，難以適應農(nóng)村傳統(tǒng)經(jīng)濟向高科技、高收益、高競爭能力的現(xiàn)代化農(nóng)村經(jīng)濟轉型，隨著新農(nóng)村建設的逐漸推進，農(nóng)民對金融服務的要求有了明顯提高。各金融機構應該貼近農(nóng)村實際，“量身定制”符合農(nóng)村實際的新產(chǎn)品，探索適合我市農(nóng)村實際情況的金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)村種養(yǎng)業(yè)、個體私營加工、外出務工等多方資金需求。

3．農(nóng)村信用社要完善自身業(yè)務，發(fā)揮支農(nóng)的主體作用。作為農(nóng)村金融主力軍的農(nóng)信社，如何加強文明規(guī)范化服務建設，提升服務文化內(nèi)涵，增強核心競爭力，已成為農(nóng)信社發(fā)展中亟待研究解決的重要課題。與其他金融機構相比，農(nóng)村信用社具有得天獨厚的網(wǎng)點優(yōu)勢，而且因為貼近農(nóng)村，可謂是天時、地利、人和，因此農(nóng)村信用社要充分發(fā)揮自己的優(yōu)勢，積極拉攏農(nóng)民成為自己穩(wěn)固的客戶群體。盡快推進信用社改革，吸引農(nóng)戶、工商戶、私營企業(yè)主等多種經(jīng)濟主體投資入股，增強信用社自身資金實力和營運能力，增強信用社對縣域經(jīng)濟發(fā)展的支持力度，拓寬服務領域和業(yè)務范圍。

4．培養(yǎng)和引進金融人才。在某種程度上說，金融工作者的水平和素質(zhì)直接決定了金融機構的業(yè)務水平。由于農(nóng)村條件較差，很難吸引金融人才，有扎實理論基礎和熟練業(yè)務操作能力的金融人才是非常短缺的，隨著農(nóng)民金融需求的多樣化，農(nóng)村金融機構不僅要辦理為農(nóng)民辦理存貸款業(yè)務，還要充當他們的“理財顧問”，成為推廣金融業(yè)務的宣傳員，這就對工作人員提出了更高的要求，他們必須具備一定的專業(yè)背景，有足夠的知識儲備才可以為農(nóng)民提供專業(yè)的服務和建議，因此要采取各種措施吸引人才、培養(yǎng)人才、留住人才。

5．完善農(nóng)業(yè)保險制度。由于農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中，存在多種自然風險和市場風險。農(nóng)業(yè)保險可以為農(nóng)民提供風險保障，讓他們安心搞生產(chǎn)，對確保農(nóng)民增收有著至關重要的作用。因此要在政府引導、政策支持、市場運作、農(nóng)民自愿的原則指導下，進一步擴大農(nóng)業(yè)保險的范圍。市財政要對參加農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶給予保費補貼，采取多種方式鼓勵商業(yè)性保險機構開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，擴大承保主體，積極鼓勵龍頭企業(yè)中介組織幫助農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險。

6．加強農(nóng)村金融監(jiān)管。監(jiān)管部門要按照銀監(jiān)會的要求，加強涉農(nóng)信貸投向監(jiān)管，確保涉農(nóng)信貸資金投入實體經(jīng)濟。實行差別化的監(jiān)管政策，對“三農(nóng)”、小微企業(yè)金融服務等涉農(nóng)金融機構，在資本管理、流動性管理、準備金提取等方面，實行差別化的金融監(jiān)管政策，引導更多信貸資金投向“三農(nóng)”和小微企業(yè)，加大對農(nóng)業(yè)科技和農(nóng)村基礎設施等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，增強銀行業(yè)金融機構的持續(xù)支農(nóng)能力。