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發(fā)展遇瓶頸

專業(yè)人才儲備不能滿足業(yè)務發(fā)展需要。中小商業(yè)銀行由于缺乏建立培訓體系的意識和方式方法，在培訓的內容上，重知識技能、輕心態(tài)與觀念的培養(yǎng)；在對培訓結果的理解上，重短期效率、輕長期效益。一些中小商業(yè)銀行習慣以立竿見影的思路來看待培訓，缺乏對人才培養(yǎng)的系統(tǒng)研究及對中遠期培訓的尊重和耐心。目前，對中小商業(yè)銀行，有能力的不愿來，沒能力的不敢來，造成中小銀行中懂現代商業(yè)銀行管理的專家學者型的高精尖人才奇缺，主要靠中等專業(yè)水平的人辦理外匯業(yè)務，很難實現外匯業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展。外匯業(yè)務營運資金成本相對偏高。中小銀行外幣營運資金一般不足，加之在人民幣升值的背景下，外匯存款幾乎為零，而自身吸納國外低成本資金的渠道又十分有限，外匯資金補給主要靠國內同業(yè)之間拆借，這就直接導致其資金緊張和運營成本加大。銀行外匯業(yè)務是一個相對復雜的業(yè)務體系，需要若干個子系統(tǒng)的支撐，隨著業(yè)務的擴大還需要建立一個外匯資金補給和供應的渠道。所有這些都需要一定的費用支出。而中小銀行普遍分支機構較少，部分內陸中小銀行甚至單點辦理外匯業(yè)務，導致相對成本較高。

缺乏科學的政策研究和風險預警機制。銀行外匯業(yè)務無論就其政策性、技術性還是就其與其他專業(yè)領域的關聯程度而言，都遠遠高于人民幣業(yè)務，其風險的識別和控制也就需要更多的手段，以獲取更多的信息。目前的中小銀行，至少在國際慣例的理解與運用、境外金融形勢的研究與判斷、外匯政策的解讀與把握、解決糾紛的途徑與技巧、新產品的研發(fā)與推廣等領域，與大型商業(yè)銀行存在差距，且在專業(yè)人才儲備和信息對稱性方面與地處金融中心的大型商業(yè)銀行總行也存在不平衡。據調查，目前中小銀行大多數沒有設立針對外匯政策和國際業(yè)務的專門研究機構，主要靠同業(yè)間的橫向溝通來實現信息交流、產品引進等，因此，風險識別和控制手段單一，具有明顯的盲目性和滯后性。獲得外匯衍生產品經營資格較難。目前的中小銀行一般只具有即期結售匯資格，而很少具有遠期結售匯、掉期、外匯期權等外匯衍生產品經營資格。2004年10月，外匯局決定擴大遠期結售匯業(yè)務試點，但在準入資格上仍要求“上年度全行結售匯業(yè)務量在200億美元（含）以上”。這導致國內絕大部分地方法人銀行由于不具備資格而無法參與。2005年8月,中國人民銀行《關于擴大外匯銀行對客戶遠期結售匯業(yè)務和開辦人民幣與外幣掉期業(yè)務有關問題的通知》，規(guī)定銀行辦理遠期結售匯業(yè)務應具備銀監(jiān)會核準的衍生產品交易的業(yè)務資格。鑒于金融衍生產品風險大，出于審慎監(jiān)管的考慮，銀監(jiān)會對衍生產品資格準入門檻高、報批手續(xù)復雜，地方法人銀行很少有獲批的案例。按照現行監(jiān)管政策，大多數中小銀行短期內不可能獲得衍生產品交易資格。這就意味著，中小銀行將難以推出如遠期結售匯、外匯掉期、外匯期權等增值和避險類業(yè)務。在人民幣持續(xù)升值和匯率波幅逐步增大的情況下，中小銀行因為自身產品及手段的缺陷會流失部分高端客戶和高端業(yè)務。

化解難題

如何消除劣勢，充分利用比較優(yōu)勢，完善外匯業(yè)務管理，化解外匯業(yè)務風險，是擺在中小銀行面前刻不容緩的課題。健全外匯業(yè)務風險防控體系。風險管理是中小銀行生存發(fā)展的基礎，但并不存在可以直接套用的最佳模式，只能根據自身實際進行有針對性的設計，并根據環(huán)境的變化實施動態(tài)調整。解決的關鍵應從理念和制度層面入手，通過持之以恒的實踐，逐步提升員工的風險意識，建立符合經營實際和外匯業(yè)務特點，以及自身管理要求的制度安排。提升經營管理層次。隨著人民幣國際化進程的加快，外匯交易難度加大，對中小銀行外匯交易是個考驗。這使交易員的交易能力顯得十分重要。因此，需要加強對交易員的專業(yè)化管理，包括建立專業(yè)外匯交易室，制定合適的交易策略和承受度，加強市場風險和流動性風險管理，理順交易員培訓機制、激勵機制，為交易員創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境等。同時，應加強交易清算、同業(yè)授信、風險管理、科技系統(tǒng)支持等基礎性建設，以適應匯率市場化的新形勢。堅持走可持續(xù)發(fā)展道路。由于中小銀行在發(fā)展過程中與中小企業(yè)有著長期的歷史淵源，對中小企業(yè)的經營狀況和特點非常熟悉，從而可以更準確地了解它們的業(yè)務需求，能夠有針對性地進行金融產品研發(fā)，因此，中小銀行無需像大型商業(yè)銀行那樣在外匯業(yè)務發(fā)展上面面俱到，而應充分發(fā)揮與中小企業(yè)天然親近的優(yōu)勢，以效率優(yōu)先和差別化為原則，準確地理解、把握中小企業(yè)的經營思路和外匯業(yè)務需求，圍繞服務在特色業(yè)務上構筑核心競爭力。加強政策扶持力度。外匯局應從服務地方經濟，促進貿易便利化出發(fā)，積極指導中小銀行的外匯業(yè)務經營，關注其在新業(yè)務拓展中外匯政策與業(yè)務運作的銜接，及時修訂、完善有關的政策法規(guī)，促進銀行合規(guī)經營；同時，可通過試點的方式，有計劃、有目的地逐步放寬對中小銀行外匯業(yè)務創(chuàng)新的管制，支持中小銀行通過合作制模式辦理遠期結售匯，為中小銀行創(chuàng)新發(fā)展創(chuàng)造更加寬松的環(huán)境。

本文作者：吳立國慕安良姜麗莉工作單位：阜新市中心支局