導(dǎo)語(yǔ)：農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

農(nóng)村信用社的可持續(xù)發(fā)展

可持續(xù)發(fā)展是指既滿足現(xiàn)代人的需求以不損害后代人滿足需求的能力。換句話說(shuō)，就是指經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、資源和環(huán)境保護(hù)協(xié)調(diào)發(fā)展。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革的不斷深入和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)村城市化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、農(nóng)民市民化的發(fā)展要求需要與之相適應(yīng)的現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系。作為“農(nóng)村金融主力軍”和“聯(lián)系農(nóng)民的最好的金融紐帶”——農(nóng)村信用社，在進(jìn)一步深化改革中，如何發(fā)揮職能作用更好地服務(wù)于“三農(nóng)”，實(shí)現(xiàn)社農(nóng)“雙贏”和自身的可持續(xù)發(fā)展是我們當(dāng)前面臨的也是迫切需要解決的一項(xiàng)重大課題。本文擬對(duì)新形勢(shì)下，農(nóng)村信用社如何實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展發(fā)表幾點(diǎn)淺見。查閱最全面的金融信息和最有價(jià)值的金融資源請(qǐng)登陸中國(guó)金融資源總庫(kù)

一、強(qiáng)化法人治理意識(shí)。法人治理結(jié)構(gòu)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下任何公司制企業(yè)都必須建立的較為規(guī)范的企業(yè)治理制度，其核心在于通過(guò)權(quán)力制衡，監(jiān)督管理者的績(jī)效，保證股東和其他利益相關(guān)主體的權(quán)利，對(duì)農(nóng)村信用而言，是實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)管理的基礎(chǔ)，而從我國(guó)農(nóng)村信用社的整體運(yùn)作情況看，法人治理結(jié)構(gòu)還很不完善、權(quán)力制衡機(jī)制還很薄弱。目前我國(guó)農(nóng)村信用社大多還未完成商業(yè)化改革，即使已完成商業(yè)化改革，成立農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的農(nóng)村信用社，其法人治理大多存在股東會(huì)對(duì)經(jīng)營(yíng)管理層的委任權(quán)缺位、董事會(huì)和股東對(duì)農(nóng)村信用社的發(fā)展要求缺位、信用社經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)與經(jīng)管層的收入及升遷等關(guān)聯(lián)缺位、對(duì)經(jīng)管層的監(jiān)督評(píng)價(jià)缺位等現(xiàn)象，從本質(zhì)上看，則是農(nóng)村信用社所有權(quán)的缺位，其后果必然是經(jīng)營(yíng)權(quán)凌駕于所有權(quán)之上，和被角色扭曲，股東權(quán)利虛化，經(jīng)管層的經(jīng)營(yíng)權(quán)異化為經(jīng)營(yíng)特權(quán)；資金來(lái)源于各類儲(chǔ)戶，權(quán)利來(lái)源于各家股東，只要不出大問(wèn)題，信用社業(yè)績(jī)好壞誰(shuí)也沒(méi)責(zé)任，對(duì)其經(jīng)管能力、績(jī)效缺乏客觀評(píng)價(jià)，在符合監(jiān)管要求下的企業(yè)利潤(rùn)最大化目標(biāo)實(shí)際常常流于空談。

因此，首先必須加快完成農(nóng)村信用社的商業(yè)化改革，盡快建立農(nóng)村信用社法人治理結(jié)構(gòu)，建立內(nèi)部權(quán)力制衡機(jī)制。其次法人治理結(jié)構(gòu)建立后，讓董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和股東大會(huì)充分發(fā)揮職能，通過(guò)確定農(nóng)村信用社高管任職、對(duì)信用社經(jīng)營(yíng)管理層做出包括年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、遠(yuǎn)景發(fā)展目標(biāo)等在內(nèi)的具體要求，并建立健全自我約束自我監(jiān)督機(jī)制，通過(guò)嚴(yán)格的監(jiān)督檢查和績(jī)效評(píng)價(jià)，將農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理的責(zé)、權(quán)、利關(guān)系明晰化，讓農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理層的任職、收入甚至職業(yè)生涯與其經(jīng)營(yíng)管理能力及所經(jīng)管信用社的業(yè)績(jī)掛起鉤來(lái)，強(qiáng)化其經(jīng)管職責(zé)和動(dòng)力，并在規(guī)范的法人治理體制基礎(chǔ)上，形成農(nóng)村信用社的發(fā)展戰(zhàn)略和有效運(yùn)營(yíng)機(jī)制。

二、強(qiáng)化全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展意識(shí)。發(fā)展是規(guī)模、結(jié)構(gòu)、速度、效益的動(dòng)態(tài)組合，是一個(gè)持續(xù)不斷的過(guò)程。金融業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，因此，防范風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理不僅是各級(jí)管理部門的監(jiān)管要求，也是農(nóng)村信用社自身發(fā)展的需要，其根本目的是要追求發(fā)展的高質(zhì)量。但在實(shí)際運(yùn)作過(guò)程中，出于種種原因，常常會(huì)走入把上速度、上規(guī)模當(dāng)做是發(fā)展的誤區(qū)，甚至把發(fā)展與擴(kuò)張沖動(dòng)等同起來(lái)，片面追求資產(chǎn)負(fù)債規(guī)?；虼尜J款等業(yè)務(wù)指標(biāo)的高增長(zhǎng)速度，出現(xiàn)了重整體規(guī)模擴(kuò)張輕盈利能力提高、重總量輕結(jié)構(gòu)、重速度輕效果、重業(yè)務(wù)發(fā)展輕風(fēng)險(xiǎn)防范、重眼前利益輕長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展等種種問(wèn)題，歸結(jié)起來(lái)，就是缺乏擴(kuò)張與質(zhì)量并重的科學(xué)發(fā)展觀。

因此，與整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)，形成適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)負(fù)債規(guī)模，包括客戶結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)種類、期限和業(yè)務(wù)量結(jié)構(gòu)、收支及利潤(rùn)結(jié)構(gòu)等在內(nèi)的合理的結(jié)構(gòu)，占有能夠支撐繼續(xù)有力參與競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)份額，確保盈利水平和能力，并以適當(dāng)?shù)乃俣炔粩鄶U(kuò)大、創(chuàng)新、調(diào)整、優(yōu)化，應(yīng)成為農(nóng)信社高質(zhì)量經(jīng)營(yíng)的基本標(biāo)準(zhǔn)，也應(yīng)成為評(píng)價(jià)農(nóng)信社經(jīng)管水平高低、效果好壞的重要依據(jù)。農(nóng)村信用社高質(zhì)量運(yùn)營(yíng)的過(guò)程，實(shí)際就是動(dòng)態(tài)協(xié)調(diào)規(guī)模、結(jié)構(gòu)、速度、效益的優(yōu)化平衡過(guò)程，也是有效配置有限資源保證長(zhǎng)足、長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的過(guò)程，歸結(jié)起來(lái)，就是要樹立全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的科學(xué)發(fā)展意識(shí)。

三、樹立經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略意識(shí)。企業(yè)管理理論和企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)告訴我們：總體的、長(zhǎng)遠(yuǎn)的企業(yè)戰(zhàn)略都是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理和生存發(fā)展的基本出發(fā)點(diǎn)，農(nóng)村信用社作為特殊的企業(yè)，要保證自身協(xié)調(diào)的可持續(xù)發(fā)展，并在為社會(huì)創(chuàng)造財(cái)富的同時(shí)，有效維護(hù)地區(qū)金融安全和穩(wěn)定，更需要有“精密”的戰(zhàn)略管理。但在農(nóng)村信用社幾十年的實(shí)際運(yùn)作過(guò)程中，重戰(zhàn)術(shù)輕戰(zhàn)略的現(xiàn)象普遍存在，結(jié)果是發(fā)展方向不夠明晰，定位不夠準(zhǔn)確，發(fā)展重點(diǎn)不夠突出，經(jīng)營(yíng)管理的自發(fā)性強(qiáng)而自覺性弱，經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中貫穿始終的核心理念少、延續(xù)性差而因人因事而異的變化多且隨機(jī)性強(qiáng)，在競(jìng)爭(zhēng)中被動(dòng)反應(yīng)多而主動(dòng)布局出擊少，競(jìng)爭(zhēng)手段以“散打”多而“組合拳”少，有限資源優(yōu)化配置更是無(wú)從談起。

因此，農(nóng)村信用社必須從戰(zhàn)略部署的高度出發(fā)，制定具有可行性操作的總體戰(zhàn)略、運(yùn)營(yíng)戰(zhàn)略以及職能戰(zhàn)略三個(gè)層級(jí)在內(nèi)的企業(yè)戰(zhàn)略。一是總體戰(zhàn)略。即制定農(nóng)村信用社的遠(yuǎn)景發(fā)展目標(biāo)，人財(cái)物等各類資源配置原則，及對(duì)職能單位、業(yè)務(wù)領(lǐng)域相互支持、相互協(xié)調(diào)和相互滲透的依存推動(dòng)關(guān)系的總體要求；二是運(yùn)營(yíng)戰(zhàn)略。是將總體戰(zhàn)略所包括的遠(yuǎn)景發(fā)展目標(biāo)、發(fā)展方向和措施具體化的過(guò)程，期間形成農(nóng)村信用社獨(dú)有的、包括戰(zhàn)略規(guī)劃、資產(chǎn)負(fù)債管理、風(fēng)險(xiǎn)防范、產(chǎn)品創(chuàng)新及研發(fā)、品牌建設(shè)等在內(nèi)的具體的競(jìng)爭(zhēng)或經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略；三是職能戰(zhàn)略或服務(wù)運(yùn)營(yíng)戰(zhàn)略。具體涉及內(nèi)部經(jīng)營(yíng)的管理，如財(cái)務(wù)收支、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、產(chǎn)品定價(jià)、客戶細(xì)分、信貸投放、市場(chǎng)營(yíng)銷、考核激勵(lì)、企業(yè)文化等具體領(lǐng)域。把農(nóng)村信用社的發(fā)展從容易漂移搖擺的狀態(tài)規(guī)范到相對(duì)持續(xù)、相對(duì)系統(tǒng)的戰(zhàn)略目標(biāo)管理上來(lái)，從而保證經(jīng)營(yíng)管理主線明朗、目標(biāo)明確，經(jīng)營(yíng)策略不朝令夕改且具有相對(duì)的連貫性，有效提高經(jīng)營(yíng)管理效率，并使全員真正歸屬于信用社及其發(fā)展目標(biāo)。

四、強(qiáng)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)意識(shí)。隨著入世后各項(xiàng)承諾的不斷兌現(xiàn)，我國(guó)的金融市場(chǎng)正在逐步開放，銀行業(yè)是其中競(jìng)爭(zhēng)激烈的行業(yè)之一，因此，中外商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)正在全面展開。尤其是知識(shí)產(chǎn)權(quán)方面的問(wèn)題并未引起同行的足夠重視，花旗銀行自1992年開始就在我國(guó)不斷提出商業(yè)方法類專利注冊(cè)申請(qǐng)，去年以共達(dá)19項(xiàng)的具有前瞻性的配合網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的金融服務(wù)系統(tǒng)方法中電子貨幣系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)及操作系統(tǒng)等獲得注冊(cè)，在國(guó)內(nèi)及業(yè)內(nèi)引起熱烈反響，但除了工商銀行完成了一卡雙幣信用卡系統(tǒng)專利注冊(cè)、招商銀行完成了信用卡申請(qǐng)表專利注冊(cè)外，商業(yè)銀行（或農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行）開發(fā)、保護(hù)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)方面的實(shí)質(zhì)性舉措還并不多。從過(guò)去幾十年的經(jīng)營(yíng)來(lái)看，信用社在他行的管理中經(jīng)營(yíng)，過(guò)多依賴他行的支持，自主開發(fā)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的意識(shí)無(wú)從談起，即使是目前成立了省級(jí)聯(lián)社、省級(jí)行業(yè)管理組織，但以前的老觀念一時(shí)難以改變，缺乏自主開發(fā)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的意識(shí)，目前為數(shù)不多的自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)也都是在競(jìng)爭(zhēng)的壓力下被動(dòng)和滯后的開發(fā)，其結(jié)果是使農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足，競(jìng)爭(zhēng)缺乏有力的武器。

筆者認(rèn)為農(nóng)村信用社強(qiáng)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)意識(shí)應(yīng)從兩方面入手：一、樹立開發(fā)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的意識(shí)?；谀壳艾F(xiàn)狀，農(nóng)村信用社可在加快培養(yǎng)自有開發(fā)人員的同時(shí)與其他部門、企業(yè)進(jìn)行合作加快開發(fā)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，增加信用社市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。二、在加快開發(fā)的同時(shí)，農(nóng)村信用社要增強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)的意識(shí)。缺乏知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)，其結(jié)果一是自有商業(yè)方法得不到法律保護(hù)，二是如果為他人搶注，需要支付巨額的專利使用費(fèi)，從而使農(nóng)村信用社在競(jìng)爭(zhēng)起點(diǎn)就在知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的戰(zhàn)役中留于不利地位。因此，各農(nóng)村信用社或農(nóng)商行在開發(fā)應(yīng)用技術(shù)成果的同時(shí)，要注意對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。

五、培育企業(yè)文化意識(shí)。與其他金融企業(yè)相比，目前農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)尚存在以下差距：其一，文化理念含糊不清。由于農(nóng)村信用社長(zhǎng)期以來(lái)體制不清、產(chǎn)權(quán)不明、行政分割，缺少統(tǒng)一的規(guī)劃，導(dǎo)致在文化理念的表達(dá)上含糊不清，不能給客戶留下深刻的印象。除了“中國(guó)信合”標(biāo)識(shí)和“農(nóng)村信用社是農(nóng)民自己的銀行”宣傳語(yǔ)之外，其他的都難以體現(xiàn)農(nóng)村信用社自身的特征，形象建設(shè)明顯滯后于其業(yè)務(wù)發(fā)展。其二，文化氛圍難以營(yíng)造。突出表現(xiàn)在人才的使用和管理上，農(nóng)村信用社多年來(lái)沿襲的是過(guò)去國(guó)有商業(yè)銀行模式，沒(méi)有樹立“以人為本”理念，沒(méi)能做到事業(yè)留人、待遇留人、感情留人，未能使員工與農(nóng)村信用社同步成長(zhǎng)。其三，文化內(nèi)涵不深不透。由于農(nóng)村信用社長(zhǎng)期以來(lái)服務(wù)對(duì)象狹小、人才缺乏，五十年來(lái)沿襲的是傳統(tǒng)的存、貸、匯業(yè)務(wù)，與商業(yè)銀行相比，農(nóng)村信用社現(xiàn)有服務(wù)功能已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村地區(qū)居民日益增長(zhǎng)的金融需求，文化內(nèi)涵急待挖深挖透。

其四，文化功能未能發(fā)揮。目前，農(nóng)村信用社文化營(yíng)銷中最為緊缺的便是知名的服務(wù)品牌，金融服務(wù)過(guò)于同質(zhì)化，企業(yè)文化沒(méi)有發(fā)揮其應(yīng)有的功能作用。因此，如何借助企業(yè)文化這一載體，做好做足文化營(yíng)銷這一文章，就顯得十分重要。

“人才就在信用社，與信用社一起成長(zhǎng)”的觀念是構(gòu)建以人為本企業(yè)文化的關(guān)鍵。一、要加強(qiáng)培訓(xùn)，開發(fā)人力資源。加強(qiáng)員工教育培訓(xùn)，提高員工隊(duì)伍整體素質(zhì)，使農(nóng)村信用社人力資源管理和企業(yè)文化建設(shè)真正有機(jī)結(jié)合。一方面全面加強(qiáng)員工的素質(zhì)教育，既要提高科學(xué)文化素質(zhì)，又要提高思想道德素質(zhì)，尤其要加強(qiáng)政治思想教育和職業(yè)理想教育。進(jìn)而實(shí)現(xiàn)每個(gè)人的能力、興趣與工作三位一體的和諧統(tǒng)一。二要加快職業(yè)化的領(lǐng)導(dǎo)隊(duì)伍建設(shè)，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理向戰(zhàn)略管理和文化管理發(fā)展。農(nóng)村信用社的價(jià)值觀、道德觀、責(zé)任感等思想意識(shí)與精神將在其領(lǐng)導(dǎo)身上集中體現(xiàn)。為進(jìn)一步提高領(lǐng)導(dǎo)隊(duì)伍的素質(zhì)，應(yīng)逐步建立領(lǐng)導(dǎo)資格認(rèn)定制度、任職收入制度、培訓(xùn)培養(yǎng)制度、市場(chǎng)化評(píng)價(jià)制度及監(jiān)督制度等一系列配套制度。另一方面創(chuàng)建激勵(lì)約束機(jī)制，開發(fā)和利用員工的積極性和創(chuàng)造性。建立和實(shí)行公開、公平、公正的人才選拔機(jī)制，為優(yōu)秀青年人才的成長(zhǎng)、使用提供均等的機(jī)遇。逐步實(shí)行專業(yè)技術(shù)崗位等級(jí)管理，為不同類型的專業(yè)人才提供人盡其才的發(fā)展空間。探索人才開放政策，加快吸納國(guó)內(nèi)外一流人才的步伐。完善績(jī)效考核目標(biāo)體系，嚴(yán)格按績(jī)用人、按績(jī)付酬，形成員工能進(jìn)能出、干部能上能下、收入能多能少的激勵(lì)約束機(jī)制。三要通過(guò)專題研究與學(xué)術(shù)交流相結(jié)合，社際交流與本單位業(yè)務(wù)崗位交流相結(jié)合，境內(nèi)考察與海外培訓(xùn)相結(jié)合，學(xué)歷教育與資質(zhì)考試相結(jié)合等形式，培養(yǎng)和造就農(nóng)村信用社發(fā)展所需要的高級(jí)專門人才隊(duì)伍。從而構(gòu)建農(nóng)村信用社卓越的企業(yè)文化、實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展。公務(wù)員之家版權(quán)所有

六、強(qiáng)化創(chuàng)新意識(shí)。不斷實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新是農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展的有力手段。金融創(chuàng)新是正確處理防范金融風(fēng)險(xiǎn)和支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展的必然要求。目前農(nóng)村信用社金融創(chuàng)新存在以下問(wèn)題及制約因素：一、抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。由于諸多因素的制約，農(nóng)村信用社尚面臨資產(chǎn)質(zhì)量較差、經(jīng)營(yíng)效益不好、資本充足率低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等問(wèn)題。這些問(wèn)題的存在，使其金融創(chuàng)新遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于商業(yè)銀行。二、服務(wù)觀念更新慢。

目前，農(nóng)村信用社還沒(méi)有真正樹立起金融服務(wù)觀念，安于現(xiàn)狀、保守求穩(wěn)的心態(tài)導(dǎo)致其經(jīng)營(yíng)核算意識(shí)不強(qiáng)，工作開拓性差，不能積極主動(dòng)地去尋找金融創(chuàng)新的切入點(diǎn)，更多的是考慮如何應(yīng)付上級(jí)的考核，缺乏金融創(chuàng)新觀念。三、金融創(chuàng)新人才缺。對(duì)于農(nóng)村信用社來(lái)講，最大的危機(jī)是人才危機(jī)。由于農(nóng)村信用社地處廣闊的農(nóng)村，對(duì)計(jì)算機(jī)、國(guó)際金融、企業(yè)管理、投資、保險(xiǎn)等高素質(zhì)人才缺乏吸引力，而現(xiàn)有的高素質(zhì)人才又大部分向城市集中，高素質(zhì)人才的匱乏嚴(yán)重影響了農(nóng)村信用社金融創(chuàng)新的開展。四、電子化建設(shè)滯后。由于管理體制的不穩(wěn)定性、科技人才的缺乏，加上農(nóng)村信用社觀念上的差異，不舍得在電子化建設(shè)上投入，導(dǎo)致農(nóng)村信用社電子化建設(shè)明顯滯后于其他金融機(jī)構(gòu)。

為此，農(nóng)村信用社應(yīng)從以下幾方面入手，強(qiáng)化信用社金融創(chuàng)新：一是產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新。當(dāng)前最主要的是要按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，建立起符合農(nóng)村信用社實(shí)際的使農(nóng)村信用社和“三農(nóng)”都能持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)代企業(yè)制度；二是經(jīng)營(yíng)體制創(chuàng)新。要積極轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，激發(fā)內(nèi)部活力。三是市場(chǎng)結(jié)構(gòu)創(chuàng)新。市場(chǎng)是金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的起點(diǎn)和終點(diǎn)，也是金融業(yè)賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。因此，金融創(chuàng)新必須面向市場(chǎng)，在增加市場(chǎng)主體、創(chuàng)新市場(chǎng)結(jié)構(gòu)上著力，協(xié)調(diào)好貨幣市場(chǎng)與證券、外匯、票據(jù)、資本等市場(chǎng)的關(guān)系；四是技術(shù)創(chuàng)新。要大力實(shí)施技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略，廣泛應(yīng)用現(xiàn)代科技，加快高新技術(shù)的推廣和應(yīng)用，以技術(shù)創(chuàng)新促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，從而促進(jìn)金融生產(chǎn)力的提高；五是工具創(chuàng)新。大力開拓中間業(yè)務(wù)，開發(fā)新的金融工具，不斷培植新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)；六是產(chǎn)品創(chuàng)新。加快開發(fā)網(wǎng)上銀行、電話銀行、信用借記卡、代客理財(cái)設(shè)計(jì)、對(duì)外擔(dān)保等新的金融產(chǎn)品。積極開發(fā)期權(quán)、互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議、組合保險(xiǎn)、零息債券、可互換債券等高科技含量的新型金融產(chǎn)品；七是服務(wù)創(chuàng)新。突破傳統(tǒng)的柜面服務(wù)，朝金融服務(wù)技術(shù)的電子化和信息化、服務(wù)形式的多樣化和全方位化發(fā)展；八是隊(duì)伍創(chuàng)新。加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有從業(yè)人員的知識(shí)培訓(xùn)和提高，增強(qiáng)其現(xiàn)代金融意識(shí)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，創(chuàng)新用人機(jī)制，吸引、開發(fā)和留住人才，注重建立人才流動(dòng)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，充分發(fā)揮人才的使用效能。

隨著我國(guó)加入WTO、市場(chǎng)化改革進(jìn)一步深入，金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)將日趨激烈，農(nóng)村信用社要在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中穩(wěn)住陣腳，并進(jìn)一步取得可持續(xù)發(fā)展，信用社管理層及員工就應(yīng)不斷強(qiáng)化法人治理意識(shí)、全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的發(fā)展意識(shí)、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略意識(shí)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)意識(shí)，企業(yè)文化意識(shí)、創(chuàng)新意識(shí)，從而使農(nóng)村信用社走進(jìn)更輝煌的明天。