導(dǎo)語(yǔ)：對(duì)于金融公司股份控制法律監(jiān)管論文一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：目前，我國(guó)金融業(yè)實(shí)行的是“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的模式，但是在世界金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的大背景下，我國(guó)金融控股公司也在不斷打破分業(yè)的壁壘，走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)。但金融控股公司在運(yùn)營(yíng)中往往具有行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、資本風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)的傳遞等額外風(fēng)險(xiǎn)。因此，我國(guó)有必要借鑒和把握各國(guó)金融控股公司監(jiān)管的立法，制定和完善相關(guān)法律，以期規(guī)范金融控股公司的運(yùn)營(yíng)，維護(hù)金融安全與秩序，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。本文就是通過(guò)對(duì)各國(guó)金融控股公司監(jiān)管立法及相關(guān)國(guó)際組織文件的介紹，分析金融控股公司的內(nèi)涵及其監(jiān)管法律制度的主要內(nèi)容，并根據(jù)我國(guó)金融控股公司發(fā)展的狀況，為我國(guó)金融控股公司監(jiān)管法律制度的構(gòu)建提出建議。

關(guān)鍵詞：金融控股公司監(jiān)管模式市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管市場(chǎng)退出監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

隨著世界范圍內(nèi)金融自由化和金融市場(chǎng)一體化的發(fā)展，主要國(guó)家的金融體系先后由分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。而且在這一過(guò)程中美國(guó)、日本和我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)等國(guó)家和地區(qū)都選擇金融控股公司作為實(shí)施混業(yè)經(jīng)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)組織形式，這一選擇并非巧合，主要是基于各國(guó)和地區(qū)對(duì)金融控股公司這一組織形式具有優(yōu)勢(shì)的共同認(rèn)識(shí)。但是由于金融控股公司同時(shí)也引發(fā)特殊風(fēng)險(xiǎn)，各國(guó)在鼓勵(lì)金融控股公司發(fā)展的同時(shí)，也通過(guò)相關(guān)立法建立了相對(duì)完善的監(jiān)管體系。我國(guó)現(xiàn)在采取嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管原則，但是由于對(duì)金融控股公司沒(méi)有嚴(yán)格的法律限制，金融控股公司成為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則下實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的必然選擇。近年我國(guó)的金融控股公司取得巨大的發(fā)展，國(guó)有商業(yè)銀行和各大非銀行類金融機(jī)構(gòu)紛紛將金融控股公司作為其改革目標(biāo)，同時(shí)各類產(chǎn)業(yè)資本控制的企業(yè)集團(tuán)也通過(guò)參股和控股方式滲入金融行業(yè)，形成實(shí)際的金融控股公司。

一金融控股公司在世界的發(fā)展

金融控股公司這一概念最早出現(xiàn)在美國(guó)。在1933年美國(guó)格拉斯一斯蒂格爾法通過(guò)之前美國(guó)就存在銀行控股公司。因?yàn)槊绹?guó)1927年麥克費(fèi)登法案禁上國(guó)民銀行跨州設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，但是沒(méi)有限制銀行控股公司跨州收購(gòu)子公司銀行，因此大量的銀行通過(guò)銀行控股公司方式實(shí)現(xiàn)跨州經(jīng)營(yíng)。1929年由華爾街開(kāi)始的大危機(jī)給美國(guó)金融體系造成幾乎致命的打擊。美國(guó)政府認(rèn)為危機(jī)的根源是銀行業(yè)和證券業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)。美國(guó)國(guó)會(huì)于1933年通過(guò)銀行法，禁止銀行從事證券業(yè)務(wù)、證券公司從事銀行業(yè)務(wù)，銀行也不能通過(guò)設(shè)立以經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)為主的公司，確立了分業(yè)經(jīng)營(yíng)的基本原則。隨著世界金融市場(chǎng)一體化發(fā)展，分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則嚴(yán)重影響美國(guó)金融機(jī)構(gòu)相對(duì)于采取混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的歐洲金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。1999年美國(guó)總統(tǒng)正式簽署《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》。標(biāo)志著美國(guó)正式轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。該法并不是重新立法，而是對(duì)1933年《銀行法》、1965年《銀行控股公司法》等相關(guān)立法修改的綜合?！督鹑诜?wù)現(xiàn)代化法》廢除1933年銀行法關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)的主要規(guī)定，明確規(guī)定允許符合條件銀行控股公司可以轉(zhuǎn)為金融控股公司，規(guī)定金融控股公司可以從事金融業(yè)務(wù)、相關(guān)的附屬業(yè)務(wù)及輔助性的金融業(yè)務(wù)。金融服務(wù)現(xiàn)代化法還確立了對(duì)金融控股的監(jiān)管模式，規(guī)定由聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)是金融控股公司的綜合監(jiān)管者，其他聯(lián)邦和州的監(jiān)管機(jī)關(guān)依照功能監(jiān)管的原則負(fù)責(zé)其他相關(guān)業(yè)務(wù)的監(jiān)管。

在二戰(zhàn)以后，日本受美國(guó)立法的影響在證券交易法中確立了銀行和證券的分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則。這一立法模式也影響了日本金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力提高。為了提高金融業(yè)經(jīng)營(yíng)效率，日本于1992年通過(guò)《金融制度改革法》，放寬限制而允許銀行得以投資目的或基于信托從事證券業(yè)務(wù)，允許銀行以設(shè)立子公司的方式經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)，從而確立了金融機(jī)構(gòu)得以子公司的模式跨業(yè)經(jīng)營(yíng)。1997年12月日本通過(guò)了《金融控股公司整備法》，使得日本可以設(shè)立和經(jīng)營(yíng)純粹控股公司，更進(jìn)一步放寬了金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)多元化經(jīng)營(yíng)的選擇自由。

2001年7月我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)“金融控股公司法”正式公布，以進(jìn)一步開(kāi)創(chuàng)金融跨業(yè)經(jīng)營(yíng)及組織再造有利環(huán)境，提升臺(tái)灣金融競(jìng)爭(zhēng)力，以達(dá)成金融跨業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)代化、國(guó)際化之目標(biāo)。其主要內(nèi)容包括：透過(guò)金融控股公司擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模與范圍，發(fā)揮金融綜合經(jīng)營(yíng)效益；對(duì)金融控股公司提供稅收優(yōu)惠，加速金融機(jī)構(gòu)合并；訂立金融控股公司成立的標(biāo)準(zhǔn)；建立防火墻制度，規(guī)范金融控股公司人員、信息與資金的流動(dòng)，保護(hù)客戶利益；強(qiáng)化金融合并監(jiān)管，有效管理金融控股公司及其關(guān)聯(lián)子公司。

歐洲大陸的德國(guó)、荷蘭等國(guó)傳統(tǒng)上采取全能銀行組織形式，銀行可以從事幾乎所有的金融業(yè)務(wù)。而英國(guó)在1987年進(jìn)行了被稱為“大爆炸”的金融改革，放松金融管制，允許混業(yè)經(jīng)營(yíng)，但英國(guó)銀行提供多元化服務(wù)的方式是由銀行及其直接投資的子公司，提供銀行、證券、保險(xiǎn)等綜合金融服務(wù)。德國(guó)的全能銀行、英國(guó)的銀行母子公司和美國(guó)的金融控股公司被認(rèn)為是實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的三種模式。但是，我認(rèn)為英美兩國(guó)的模式并不是互相排斥的，因?yàn)槊绹?guó)一方面允許以金融控股公司方式實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，同時(shí)也允許符合條件的國(guó)民銀行通過(guò)投資設(shè)立投資銀行、保險(xiǎn)公司方式實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，也就是具有英國(guó)模式的某些特征。而且在英國(guó)，組建金融控股公司并沒(méi)有法律上的障礙，如英國(guó)著名的匯豐集團(tuán)就是在匯豐控股有限公司為核心形成的。

二我國(guó)金融控股公司發(fā)展與監(jiān)管現(xiàn)狀

1993年以前我國(guó)金融體制改革過(guò)程中一些金融機(jī)構(gòu)曾嘗試混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，但由于缺乏相關(guān)法律再加上監(jiān)管水平低下，一度導(dǎo)致金融秩序十分混亂。1993年，我國(guó)正式確立了“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”原則，并在以后制定的《保險(xiǎn)法》、《商業(yè)銀行法》、《中國(guó)人民銀行法》、《證券法》有明確的體現(xiàn)。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，特別是2001年我國(guó)加入WTO，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)將面臨以金融控股公司為后盾，享有混業(yè)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)的國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)，因此我國(guó)金融機(jī)構(gòu)紛紛通過(guò)各種方式組建金融控股公司，各種產(chǎn)業(yè)資本也滲入金融行業(yè)。目前我國(guó)的金融控股公司主要包括三類，以非銀行性金融機(jī)構(gòu)為主體設(shè)立金融控股公司，國(guó)有商業(yè)銀行合資和獨(dú)資設(shè)立其他金融機(jī)構(gòu)形成的金融控股公司，以產(chǎn)業(yè)企業(yè)集團(tuán)為主體形成的金融控股公司。

在我國(guó)仍然堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則的前提下，金融控股公司是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的唯一方式。和我國(guó)金融控股公司的迅猛發(fā)展相比較，我國(guó)金融控股公司的監(jiān)管法律和監(jiān)管制度發(fā)展相對(duì)滯后。因此，我國(guó)金融控股公司發(fā)展中已經(jīng)出現(xiàn)一些問(wèn)題，針對(duì)實(shí)踐中存在的問(wèn)題，2003年9月18日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)召開(kāi)首次聯(lián)席會(huì)議，聯(lián)席會(huì)議討論通過(guò)了《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》（以下簡(jiǎn)稱《金融監(jiān)管分工合作的備忘錄》）?！督鹑诒O(jiān)管分工合作的備忘錄》確立了對(duì)金融控股公司的主監(jiān)管制度，即對(duì)金融控股公司內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)的監(jiān)管，按照業(yè)務(wù)性質(zhì)實(shí)施分業(yè)監(jiān)管，而對(duì)金融控股公司的集團(tuán)公司可依據(jù)其主要業(yè)務(wù)性質(zhì)，歸屬相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。明確三大監(jiān)管機(jī)關(guān)建立對(duì)其監(jiān)管對(duì)象的信息收集與交流制度，就金融控股集團(tuán)的監(jiān)管中復(fù)雜問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行磋商。建立每季度召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議的工作機(jī)制和討論、協(xié)商具體專業(yè)監(jiān)管問(wèn)題的經(jīng)常聯(lián)系機(jī)制。但是，由于《備忘錄》不屬于規(guī)范性文件，對(duì)外不具有法律約束力，因此遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能解決我國(guó)金融控股公司發(fā)展中面臨的監(jiān)管問(wèn)題。我國(guó)修訂后的《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》及現(xiàn)行《證券法》對(duì)金融控股公司成立沒(méi)有設(shè)定法律障礙，但是對(duì)于現(xiàn)實(shí)存在的金融控股公司缺乏法律基礎(chǔ)，而且監(jiān)管制度尚未建立，這嚴(yán)重影響我國(guó)金融控股公司的發(fā)展。我認(rèn)為我國(guó)應(yīng)當(dāng)參考美國(guó)、日本和我國(guó)臺(tái)灣等國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)相關(guān)立法進(jìn)行修訂，并制定《金融控股公司法》，允許并鼓勵(lì)通過(guò)金融股公司方式實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，并在上述立法中對(duì)金融控股公司監(jiān)管做出明確規(guī)定。

三金融控股公司監(jiān)管法律制度

金融控股公司能夠?qū)崿F(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)，并有效分散風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)生巨大的協(xié)同效應(yīng)，但是金融控股公司也可能引發(fā)特殊風(fēng)險(xiǎn)，包括：金融控股公司將引發(fā)內(nèi)部和外部的利益沖突；導(dǎo)致受控制金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)傳遞；影響金融機(jī)構(gòu)的透明度；并可能損害受控制金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益等。因此各國(guó)通常都設(shè)立金融控股公司監(jiān)管法律制度，加強(qiáng)對(duì)金融控股公司監(jiān)管。

金融控股公司監(jiān)管法律制度包括監(jiān)管主體、內(nèi)容、客體等內(nèi)容。對(duì)金融控股公司監(jiān)管主體來(lái)說(shuō)，核心是金融控股公司監(jiān)管體制的選擇。金融控股公司的監(jiān)管內(nèi)容包括行政監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管兩個(gè)方面。關(guān)于金融控股公司的設(shè)立、更名、撤銷、法人資格審查等屬于金融控股公司行政監(jiān)管，而有關(guān)資本充足性的監(jiān)管、對(duì)集團(tuán)內(nèi)交易的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)集中的監(jiān)管等內(nèi)容則屬于金融控股公司業(yè)務(wù)監(jiān)管?？腕w是金融控股公司?，F(xiàn)在，各國(guó)金融控股公司監(jiān)管的重心在于維護(hù)穩(wěn)定健全和高效的金融制度，主要包括以下幾個(gè)方面：（1）金融控股公司監(jiān)管體制的選擇；（2）金融控股公司市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出監(jiān)管；（3）金融控股公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。

進(jìn)入21世紀(jì)，世界金融業(yè)的一個(gè)最重要的動(dòng)向是各國(guó)金融制度的趨同化。各國(guó)都在為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)一體化而修改本國(guó)與之不相適應(yīng)的金融立法和制度。誰(shuí)能適應(yīng)世界潮流，誰(shuí)就是勝者，而不適應(yīng)者將面臨淘汰。我國(guó)已經(jīng)加入WTO，金融業(yè)將開(kāi)放，我們從現(xiàn)在起就必須考慮如何適應(yīng)世界潮流，如何面對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的外國(guó)金融機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)的問(wèn)題?，F(xiàn)在著手建立和規(guī)范我國(guó)的金融控股公司，進(jìn)行金融主體的多元化經(jīng)營(yíng)，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力以應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，是我國(guó)金融業(yè)面臨的重大選擇。金融控股公司是我國(guó)現(xiàn)階段在“分業(yè)經(jīng)營(yíng)”體制下實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的最主要方式，并且是我國(guó)金融業(yè)將來(lái)走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式之一。完善金融控股公司立法和監(jiān)管制度是促進(jìn)我國(guó)金融控股公司健康發(fā)展的基本前提。公務(wù)員之家

構(gòu)建我國(guó)金融控股公司監(jiān)管法律制度時(shí)，首先是監(jiān)管體制要通過(guò)制定金融控股公司法并對(duì)相關(guān)立法進(jìn)行系統(tǒng)修訂的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)。在混業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下，金融控股公司最佳的監(jiān)管模式應(yīng)當(dāng)是一元化的監(jiān)管體制，但是在現(xiàn)階段下，我國(guó)金融控股公司監(jiān)管體制是多元的，因此加強(qiáng)監(jiān)管的關(guān)鍵是建立和監(jiān)管機(jī)關(guān)信息共享機(jī)制和監(jiān)管合作機(jī)制，明確主監(jiān)管人和一般監(jiān)管人的職責(zé)。

其次，金融控股公司市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是對(duì)金融控股公司進(jìn)入金融市場(chǎng)的監(jiān)督，它是實(shí)施全面金融控股公司監(jiān)管的第一環(huán)，是保證金融控股公司安全穩(wěn)定發(fā)展的有效的預(yù)防性措施。市場(chǎng)退出監(jiān)管是指監(jiān)管主體對(duì)金融控股公司退出金融業(yè)、破產(chǎn)倒閉或合（兼）并等實(shí)施監(jiān)管。我國(guó)在構(gòu)建金融控股公司市場(chǎng)準(zhǔn)入和市場(chǎng)退出監(jiān)管機(jī)制時(shí)，應(yīng)注意兩者之間的均衡。我國(guó)金融控股公司市場(chǎng)準(zhǔn)入的條件主要應(yīng)包括資本充足、有完善的經(jīng)營(yíng)管理制度、有符合條件的高級(jí)管理人員、對(duì)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)沒(méi)有不良影響等。而我國(guó)金融控股公司市場(chǎng)退出的基礎(chǔ)是監(jiān)管機(jī)關(guān)能夠及時(shí)評(píng)估金融控股公司整體財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。市場(chǎng)退出的關(guān)鍵是賦予監(jiān)管機(jī)關(guān)在存款機(jī)構(gòu)安全運(yùn)營(yíng)受到嚴(yán)重威脅時(shí)采取適當(dāng)措施的權(quán)力，要求金融控股公司對(duì)存款機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助，限制其行使對(duì)存款機(jī)構(gòu)的控制權(quán)，甚至要求金融控股公司轉(zhuǎn)讓其對(duì)存款機(jī)構(gòu)的控制權(quán)。由于金融控股公司在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的特殊地位，不能像一般公司企業(yè)破產(chǎn)那樣，取決于是否符合法定的破產(chǎn)必要條件。

還有，針對(duì)金融控股公司引發(fā)的特定風(fēng)險(xiǎn)，金融控股公司監(jiān)管制度的核心是對(duì)金融控股公司資本充足性監(jiān)管和集團(tuán)內(nèi)部交易和風(fēng)險(xiǎn)集中的監(jiān)管。資本充足性監(jiān)管的重點(diǎn)是消除資本重復(fù)計(jì)算和杠桿率過(guò)高，對(duì)集團(tuán)內(nèi)部交易和風(fēng)險(xiǎn)集中監(jiān)管不但要注意控股公司是否符合法律數(shù)額要求，更主要的是要求其建立完善監(jiān)督管理制度和內(nèi)部控制制度。為保護(hù)消費(fèi)者利益；監(jiān)管機(jī)關(guān)應(yīng)要求金融控股公司建立和完善信息“防火墻”和人員“防火墻”等機(jī)制。

近年來(lái)，隨著國(guó)際金融一體化和金融制度、金融技術(shù)的不斷完善，金融集中度進(jìn)一步提高，金融控股公司發(fā)展空前活躍，使金融控股公司監(jiān)管法律制度需要研究的問(wèn)題越來(lái)越多?，F(xiàn)在，至少還有這樣的一些問(wèn)題需要進(jìn)行進(jìn)一步的研究：金融控股公司機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能性監(jiān)管的選擇；金融控股公司監(jiān)管內(nèi)容的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化；金融控股公司的公司治理與自律監(jiān)管；金融控股公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度的監(jiān)管；金融控股公司內(nèi)外結(jié)合的監(jiān)管；市場(chǎng)對(duì)金融控股公司的監(jiān)管等。

金融控股公司是我國(guó)現(xiàn)階段在“分業(yè)經(jīng)營(yíng)”體制下實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的最主要方式，并且是我國(guó)金融業(yè)將來(lái)走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式之一。完善金融控股公司立法和監(jiān)管制度是促進(jìn)我國(guó)金融控股公司健康發(fā)展的基本前提。構(gòu)建我國(guó)金融控股公司監(jiān)管體制必須通過(guò)制定金融控股公司法并對(duì)相關(guān)立法進(jìn)行系統(tǒng)修訂的基礎(chǔ)要實(shí)現(xiàn)。在混業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下，金融控股公司最佳的監(jiān)管模式應(yīng)當(dāng)是一元化的監(jiān)管體制，但是在現(xiàn)階段下，我國(guó)金融控股公司監(jiān)管體制是多元的，因此加強(qiáng)監(jiān)管的關(guān)鍵是建立和監(jiān)管機(jī)關(guān)信息共享機(jī)制和監(jiān)管合作機(jī)制，明確主監(jiān)管人和一般監(jiān)管人的職責(zé)。針對(duì)金融控股公司引發(fā)的特定風(fēng)險(xiǎn)，金融控股公司監(jiān)管制度的核心是對(duì)金融控股公司資本充足性監(jiān)管和集團(tuán)內(nèi)部交易和風(fēng)險(xiǎn)集中的監(jiān)管。資本充足性監(jiān)管的重點(diǎn)是消除資本重復(fù)計(jì)算和杠桿率過(guò)高，對(duì)集團(tuán)內(nèi)部交易和風(fēng)險(xiǎn)集中監(jiān)管不但要注意控股公司是否符合法定數(shù)額要求，更主要的是要求其建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度。為保護(hù)消費(fèi)者利益；監(jiān)管機(jī)關(guān)應(yīng)要求金融控股公司建立和完善信息“防火墻”和人員“防火墻”等機(jī)制。

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