導(dǎo)語：淺析網(wǎng)絡(luò)企業(yè)金融風(fēng)險控制一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)迅速普及，網(wǎng)絡(luò)和金融相互融合，金融借助網(wǎng)絡(luò)迅速發(fā)展已成為大勢所趨，一股金融創(chuàng)新的浪潮洶涌襲來，而網(wǎng)絡(luò)金融也成為社會關(guān)注的熱點。國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)金融經(jīng)過近幾年的快速發(fā)展，其創(chuàng)新的形式和內(nèi)容日益豐富。然而，運轉(zhuǎn)過程中所暴露出的風(fēng)險也越來越大，成為制約其可持續(xù)發(fā)展的瓶頸。對此，本文提出一些網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)風(fēng)險控制的有效措施。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)金融；模式；風(fēng)險控制

1第三方支付

1.1內(nèi)部控制。第三方支付的內(nèi)部控制措施主要是依靠高科技手段加強(qiáng)第三方支付信息系統(tǒng)的安全性。第三方支付抵御風(fēng)險的核心就是系統(tǒng)自身的安全性能，所以第三方支付機(jī)構(gòu)要非常重視平臺安全系統(tǒng)建設(shè)。1.2外部控制。（1）對第三方支付平臺進(jìn)行評級。對第三方支付平臺進(jìn)行評級，就是要求官方金融機(jī)構(gòu)對第三方支付平臺開展評級工作，將第三方支付平臺涉及平臺安全性的各項指標(biāo)作為評級標(biāo)準(zhǔn)，建立一個完整的第三方支付平臺評級體系。在評級過程中來自各方壓力必然會逼迫第三方支付平臺之間相互競爭，不斷改進(jìn)技術(shù)，從而降低平臺網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險，提高服務(wù)質(zhì)量。（2）對第三方支付平臺采取反洗錢監(jiān)控。為了更好的進(jìn)行反洗錢監(jiān)控，官方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須要求第三方支付平臺正式注冊在案，并提交和妥善保存大額、可疑支付的交易報告，交易資料。另外，對第三方支付機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管的重點放在監(jiān)督其交易過程上，對可疑交易重點監(jiān)管，提高反洗錢監(jiān)控水平。（3）推進(jìn)立法，加強(qiáng)監(jiān)管。由于第三方支付也存在著魚龍混雜的情況，我們必須推進(jìn)立法加強(qiáng)監(jiān)管。首先，提高第三方支付機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻。這要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)對企業(yè)進(jìn)入第三方支付領(lǐng)域時的審核力度大幅增加，并從注冊資本金、規(guī)模等各方面進(jìn)行嚴(yán)格限制。其次，加強(qiáng)對第三方支付平臺沉淀資金的監(jiān)管。這要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)對第三方支付平臺嚴(yán)格監(jiān)管，使其執(zhí)行央行出臺的諸如《支付辦法》《實施細(xì)則》《備付金辦法》等的各項政策。最后，加快相關(guān)立法進(jìn)程。希望監(jiān)管機(jī)構(gòu)盡快對第三方支付平臺所面臨的沉淀資金的利息歸屬問題、第三方支付的外部監(jiān)管問題等做出合理有效規(guī)定。

2眾籌

2.1內(nèi)部控制。（1）模式選擇。眾籌平臺從一開始可以先采用法律風(fēng)險最小的獎勵模式進(jìn)行嘗試性運營，并隨著項目運作經(jīng)驗、風(fēng)險控制經(jīng)驗的不斷積累，逐步嘗試風(fēng)險較大的眾籌模式。（2）風(fēng)險提示和信息披露。為了最大限度地降低風(fēng)險，眾籌平臺有義務(wù)在網(wǎng)站上對各眾籌項目的具體運作流程進(jìn)行詳細(xì)介紹，在顯眼位置向出資者明確指出該項目可能存在的各種風(fēng)險，對眾籌項目開展過程中各方的法律責(zé)任和義務(wù)要詳盡說明，保證發(fā)生爭議時各方的權(quán)利都能得到最大的保障。（3）加強(qiáng)與相關(guān)政府部門的溝通。眾籌作為一種網(wǎng)絡(luò)金融的新型模式，原先傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所適用的法律法規(guī)并不一定適合眾籌模式，同時專門針對眾籌模式的監(jiān)管政策、法律條款目前都不健全。所以在眾籌平臺與政府部門或監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通時可能會存在一定的難度，但如果主動與政府、監(jiān)管部門積極溝通，努力獲得其支持與指導(dǎo)，將大大降低眾籌平臺在法律模糊地帶摸索的法律風(fēng)險。2.2外部控制。（1）法律制度的與時俱進(jìn)。目前，國內(nèi)與眾籌相關(guān)的法律法規(guī)還不夠完善，這給眾籌平臺帶來了很大的法律風(fēng)險。為此，我們期待國內(nèi)與眾籌相關(guān)的法律法規(guī)和政策能夠盡早出臺，為眾籌平臺合法的項目發(fā)起者和支持者，以及籌平臺自身提供政策上和法律上的保護(hù)。同時，我們也期待能夠早日健全眾籌行業(yè)的監(jiān)管體制，加強(qiáng)對眾籌平臺的有效監(jiān)管。（2）建立健全我國的信用體制。要想提升社會整體信用度，信用體制的完善至關(guān)重要。對現(xiàn)階段的眾籌平臺而言，而一套健全的信用體制對根治經(jīng)濟(jì)交易過程中的信用風(fēng)險意義重大，一套健全的信用體制能大幅降低眾籌平臺的交易成本和信用風(fēng)險。至于眾籌平臺的自身信用也應(yīng)該由監(jiān)管部門進(jìn)行監(jiān)管控制以防止眾籌平臺的操作風(fēng)險。

3P2P網(wǎng)貸

3.1內(nèi)部控制。（1）清算、結(jié)算相互分離。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺將客戶進(jìn)行交易所使用的資金全部存放在第三方托管機(jī)構(gòu)，在交易過程中，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺只負(fù)責(zé)信用交易信息的匹配和釋放資金結(jié)算指令，資金結(jié)算由專業(yè)的清結(jié)算系統(tǒng)完成。在整個網(wǎng)貸交易過程中，P2P網(wǎng)貸平臺要實現(xiàn)清算與結(jié)算相互分離，平臺絕不接觸客戶資金，最大限度地保障客戶資金的安全。（2）對接央行征信系統(tǒng)，實現(xiàn)信用信息共享。實現(xiàn)P2P網(wǎng)貸與央行征信系統(tǒng)對接，一方面平臺在審核數(shù)據(jù)真實性時，不再需要花費大量的人力、物力、財力，可以大大縮短平臺業(yè)務(wù)處理時間，大幅度提高工作效率；另一方面實現(xiàn)對接后，因為借款人在平臺上的借貸行為將被納入央行的征信系統(tǒng)，其信用行為可能會對其今后在銀行系統(tǒng)的借貸行為產(chǎn)生影響，故而可以大幅增加借款人的違約成本，降低違約率。3.2外部控制。（1）盡快設(shè)立準(zhǔn)入門檻。P2P網(wǎng)貸平臺有運營成本小、利潤空間大的特點，所以平臺在聚集了大量的人才與資金，但由于P2P網(wǎng)貸的進(jìn)入門檻很低，導(dǎo)致平臺也積累了大量的風(fēng)險，要控制這些風(fēng)險，很重要的一項措施就是從準(zhǔn)入環(huán)節(jié)就開始對平臺進(jìn)行管制，早一點納入政府監(jiān)管并出臺從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)對P2P網(wǎng)貸平臺風(fēng)險控制有重要意義。（2）健全法律法規(guī)。為了有效控制P2P網(wǎng)貸平臺可能存在的風(fēng)險，我國應(yīng)盡快出臺相關(guān)法律法規(guī)，規(guī)范網(wǎng)貸平臺的業(yè)務(wù)流程和資金存管方式，并根據(jù)目前網(wǎng)貸平臺的實際情況，對其可能存在的非法行為進(jìn)行明確界定，從而促進(jìn)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化運作，有效保護(hù)廣大出借人的合法利益，防止系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生。

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作者:孫庚澤 單位:沈陽師范大學(xué)國際商學(xué)院