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摘要：互聯(lián)網(wǎng)已近深度滲透到生活、經(jīng)濟(jì)、管理等的各個領(lǐng)域，不斷影響和改變著個人以及組織的方方面面。營收資金管理作為企業(yè)管理的重要組成部分，也意味著這一管理體系也需要順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)展，做出相應(yīng)的體系化變革。資金線上線下的協(xié)同整合，擴(kuò)展資金流入觸點(diǎn)和通道，通過互聯(lián)網(wǎng)手段將營收資金拉到線上，迅速歸集回攏；將互聯(lián)網(wǎng)作為工具和出口，通過電子化兌換券等方式將客戶單一化定向使用的資金連接到各生活場景的多樣化應(yīng)用，提升資金價值，也實(shí)現(xiàn)了客戶與企業(yè)的共贏。

關(guān)鍵詞：“互聯(lián)網(wǎng)+”；營收資金；管理體系；線上線下一體化；重構(gòu)

在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代背景下，企業(yè)組織架構(gòu)、經(jīng)營理念、管理模式乃至各層級的運(yùn)營方法均不同程度受到互聯(lián)網(wǎng)深刻的影響，企業(yè)經(jīng)營不再局限于線下經(jīng)營，并且線上經(jīng)營規(guī)模極速擴(kuò)展，如何突破傳統(tǒng)資金結(jié)算的局限，在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)中吸金，實(shí)現(xiàn)線上線下資金的安全、快速回流運(yùn)轉(zhuǎn)，提升公司造血和活血能力，這是當(dāng)下企業(yè)營收資金管理亟待思考的問題。本文針對以上問題提出對營收資金管理體系進(jìn)行重構(gòu)，并對如何構(gòu)建進(jìn)行了初步探討，旨在提供一個可實(shí)行的解決方案。

一、背景

營收資金是企業(yè)現(xiàn)金流入的主要來源，為企業(yè)持續(xù)正常運(yùn)營提供保障，因此資金安全收回與否關(guān)系著企業(yè)的生存。在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，傳統(tǒng)的依賴手工操作和層級管理，重資金歸集、輕作業(yè)流程的傳統(tǒng)營收體系已經(jīng)不適應(yīng)時代的發(fā)展，重塑營收資金管理體系，既有內(nèi)部管理的現(xiàn)實(shí)矛盾提出的變革需求，也是外部客戶提出的服務(wù)升級需求。

二、“互聯(lián)網(wǎng)+”的營收資金管理體系重構(gòu)：線上線下一體化

（一）建立業(yè)務(wù)辦理與營收資金的一一對應(yīng)關(guān)系，營收責(zé)任控制點(diǎn)前移統(tǒng)一線上線下所有業(yè)務(wù)的生產(chǎn)訂單，將訂單作為信息流轉(zhuǎn)的唯一標(biāo)識，如同個人的“身份證”，從業(yè)務(wù)發(fā)生起在營業(yè)生成系統(tǒng)生成，至業(yè)務(wù)交付客戶，再到資金從客戶手中收取并交回到企業(yè)，訂單從生成到完結(jié)的全過程均形成對應(yīng)的痕跡，做到資金可回溯到業(yè)務(wù)訂單。建立起這樣一套端到端細(xì)化的營收管理流程，將資金歸集管理能穿透到業(yè)務(wù)源點(diǎn)，這樣也能更清晰了解營收款項在哪個環(huán)節(jié)，哪個層級、哪個來源出現(xiàn)了問題，責(zé)任得以準(zhǔn)確落定。（二）打通系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)傳遞通道，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動化的營收資金稽核打通營業(yè)端、收款端、資金歸集端的系統(tǒng)接口，通過系統(tǒng)實(shí)時接口將各來源的營業(yè)日扎數(shù)據(jù)、收款平臺的實(shí)收明細(xì)數(shù)據(jù)以及企業(yè)實(shí)體銀行賬戶實(shí)際到賬數(shù)據(jù)按訂單進(jìn)行匹配，自動對賬，由系統(tǒng)進(jìn)行資金稽核的日清日結(jié)。實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)支撐后，明細(xì)數(shù)據(jù)對賬工作由系統(tǒng)完成，極大減輕營業(yè)一線人員和稽核人員的工作量，至此資金稽核的生產(chǎn)力得以最大化釋放，可以將節(jié)約的人力資源投放到生產(chǎn)發(fā)展、管理提升等價值創(chuàng)造活動中去。（三）拓展客戶繳費(fèi)渠道，引導(dǎo)客戶使用線上服務(wù)的習(xí)慣廣泛開拓線上支付的渠道，如電子網(wǎng)上營業(yè)廳、手機(jī)營業(yè)廳、短信營業(yè)廳、進(jìn)駐電商平臺、在客戶活躍、認(rèn)可度高的移動APP嵌入企業(yè)業(yè)務(wù)的繳費(fèi)功能，同時通過制定相應(yīng)的線上業(yè)務(wù)辦理的激勵政策，包括對客戶的激勵以及對線下營業(yè)人員的激勵，雙向引導(dǎo)客戶轉(zhuǎn)到線上支付，逐步培養(yǎng)客戶的線上消費(fèi)習(xí)慣。（四）創(chuàng)新支付工具，提升線上線下統(tǒng)一支付能力打造集成傳統(tǒng)銀行刷卡、互聯(lián)網(wǎng)支付方式功能的POS終端，為線下渠道提供新的收款方式。POS終端與營業(yè)生產(chǎn)系統(tǒng)強(qiáng)關(guān)聯(lián)，實(shí)現(xiàn)線下業(yè)務(wù)訂單與支付收款單號的一一對應(yīng)，為后續(xù)系統(tǒng)自動稽核打下基礎(chǔ)；屏蔽手工錄入或修改收款終端與生產(chǎn)系統(tǒng)關(guān)聯(lián)關(guān)系的功能，避免人為干預(yù)，確保訂單準(zhǔn)確性，為提高稽核準(zhǔn)確性提供保障；統(tǒng)一在所有線下營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布放線上線下支付功能集于一身的POS機(jī)具，加載微信、支付寶等掃碼支付、招聯(lián)信用分期付等，豐富了支付手段，也為客戶線下辦理業(yè)務(wù)提供了更多的支付方式，同時還有效地將線下業(yè)務(wù)收款向線上劃轉(zhuǎn)歸集。線上與線下支付能力均已具備，對于業(yè)務(wù)而言，無論是在線上還是線下發(fā)展，支付結(jié)算均能適用，且模式多樣，線上支付、線上支付或者線上+線下支付均可。（五）建立統(tǒng)一支付平臺，打造一點(diǎn)收付能力，實(shí)現(xiàn)資金歸集扁平化，賬戶一點(diǎn)管理以統(tǒng)一支付平臺為樞紐，聚合企業(yè)各類客戶、各類渠道，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一支付觸點(diǎn)，達(dá)到資金一點(diǎn)收付。（六）互聯(lián)網(wǎng)化的支付產(chǎn)品迭代升級，不斷尋求新的客戶體驗和觸點(diǎn)，通過資金價值提升實(shí)現(xiàn)客戶與企業(yè)的雙贏。

三、營收資金管理體系重構(gòu)的現(xiàn)實(shí)意義

一是通過營業(yè)系統(tǒng)、資金管理系統(tǒng)以及沃支付平臺數(shù)據(jù)的對接，將應(yīng)收-實(shí)收-到賬數(shù)據(jù)的對接，實(shí)現(xiàn)營收稽核自動化，提高了數(shù)據(jù)核對的精準(zhǔn)性，確保了資金安全，同時系統(tǒng)支撐簡化了一線員工與資金稽核的工作，效率提升，為財務(wù)轉(zhuǎn)型釋放了勞動力。二是嵌入具備互聯(lián)網(wǎng)性質(zhì)集成化的支付工具，將資金從線下向線上遷移，通過系統(tǒng)平臺的數(shù)據(jù)對接實(shí)現(xiàn)資金一點(diǎn)集中，扁平歸集。三是搭建起從資金歸集走向業(yè)務(wù)源點(diǎn)——端到端的全流程管理，營收各環(huán)節(jié)責(zé)任清晰；四是整合資源，提供了多樣靈活的資金繳費(fèi)方式，支撐業(yè)務(wù)發(fā)展，提升客戶感知，吸引更多的現(xiàn)金流入，加快資金回流。五是以資金為切入點(diǎn)，打破系統(tǒng)和資源壁壘，實(shí)現(xiàn)線上線下資源協(xié)同，促使客戶線上線下交易、物流、支付感知一體化，無縫銜接，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

四、結(jié)語

基于上述探討，營收資金管理體系的重構(gòu)是通過營業(yè)系統(tǒng)、流程的改造，平臺的搭建以及一些列支付能力的培育與提升等一系列探索實(shí)踐活動實(shí)現(xiàn)的，后續(xù)還需要根據(jù)市場等因素的變化適時優(yōu)化調(diào)整，以最終實(shí)現(xiàn)線上線下資金的加速回流，為企業(yè)再投入儲備充足現(xiàn)金流，并最終不斷提升企業(yè)價值。

參考文獻(xiàn)

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作者:農(nóng)眉 單位:中國聯(lián)通廣西分公司