導(dǎo)語：探析金融產(chǎn)品營銷策略一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：文章從個人理財產(chǎn)品出發(fā)，借助SWOT的分析方式，從機(jī)遇、優(yōu)勢、劣勢、挑戰(zhàn)等四角度出發(fā)分析建行金融產(chǎn)品的營銷環(huán)境，針對建行理財產(chǎn)品的競爭環(huán)境，有目的地提出農(nóng)村地區(qū)的營銷策略，以應(yīng)對農(nóng)民日益增長的理財需求。通過合理的營銷策略規(guī)劃，立足市場視距需求，促進(jìn)金融產(chǎn)品的推廣與轉(zhuǎn)型升級，不斷提升和加強(qiáng)建行金融產(chǎn)品在同質(zhì)產(chǎn)品中的競爭力。

關(guān)鍵詞：建行；金融產(chǎn)品；營銷策略；轉(zhuǎn)型升級

一、緒論

20時期中葉始，歐美國家的金融機(jī)構(gòu)開始對個人理財業(yè)務(wù)的探索，并在短期內(nèi)得到長做的發(fā)展，此后的一段時期內(nèi)，個人理財業(yè)務(wù)一度成為歐美各金融機(jī)構(gòu)的利潤增長的重要組成部分。隨著我國改革開放政策的實施，國外先進(jìn)理財理念被引入國內(nèi)，但市場對理財產(chǎn)品的認(rèn)可度始終不高，直至居民解決溫飽問題后，隨著社會經(jīng)濟(jì)不斷地發(fā)展，人民擁有了一定的原始積累，但出于安全穩(wěn)健的貨幣政策，2015年我國個人存款余額達(dá)到502336萬億元，居民可支配收入為1978年的15倍，這成為個人理財產(chǎn)品發(fā)展與推廣的有效助理。同時由于近年我國金融市場持續(xù)穩(wěn)定，國家債券發(fā)行量有限，而CPI的持續(xù)增長，加劇了居民對個人資金保質(zhì)和升值的訴求。此時各大商業(yè)銀行推出各類個人金融理財產(chǎn)品，導(dǎo)致各類理財產(chǎn)品的層出不窮，以國有四大行為第一集團(tuán)的金融機(jī)構(gòu)，迅速瓜分市場，且彼此間競爭迅速進(jìn)入白熱化。中國建設(shè)銀行(以下簡稱“建行”)早期僅將發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的側(cè)重點放在城市，而忽略了廣大的農(nóng)村市場，近幾年隨著美麗鄉(xiāng)村、鄉(xiāng)村振興政策的推廣和城鎮(zhèn)化的不斷深入，農(nóng)村潛在的金融市場逐漸顯現(xiàn)，現(xiàn)已成為各大商業(yè)金融機(jī)構(gòu)關(guān)注的焦點。

二、基于SWOT的建行在農(nóng)村金融市場競爭環(huán)境分析

1.優(yōu)勢

建行作為國有四大行之一，擁有雄厚的資金基礎(chǔ)和法制保障，營造了良好的市場認(rèn)可度，人民對建行品牌的信任成為建行金融產(chǎn)品推廣的先決保障。同時，我國經(jīng)濟(jì)保持高速、穩(wěn)定、健康的發(fā)展趨勢，一定程度上加快了金融產(chǎn)品升值的步伐，而人民可支配收入的不斷增加，為個人理財產(chǎn)品的推廣提供了良好的潛在市場。建行的服務(wù)體系成為建行推廣的有力保障，建行僅在國內(nèi)便設(shè)有約18647家分支機(jī)構(gòu)，涵蓋全國34個省、市、自治區(qū)和直轄市，基本覆蓋全國各個城鎮(zhèn)、鄉(xiāng)村。如此大體量的分支機(jī)構(gòu)并沒有降低建行的服務(wù)的質(zhì)量，反而倒逼建行自身服務(wù)質(zhì)量的不斷升級、優(yōu)化，使其社會認(rèn)可度不斷上升。

2.劣勢

營銷機(jī)制落后，建行實行的是“上不封頂、下不保底”的營銷鼓勵機(jī)制，相比于其他理財產(chǎn)品，個人理財產(chǎn)品的掛價普遍較低，無法刺激市場和銷售部門的銷售動力。同時，個人理財產(chǎn)品的更新速度較其他國有商業(yè)銀行較慢，無法及時針對市場環(huán)境變化進(jìn)行調(diào)整，同時由于較低的獎勵績效，導(dǎo)致金融產(chǎn)品的創(chuàng)新有限，無法在“同質(zhì)”產(chǎn)品競爭中脫穎而出。

3.機(jī)遇

國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，經(jīng)過初期的陣痛，我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)保持平穩(wěn)高速的增長趨勢，這為金融機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品增值提供了環(huán)境保障。同時十八大后，國家加快了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級，大力發(fā)展鄉(xiāng)村振興建設(shè)，從而加劇了社會資金向農(nóng)村市場流動?？勺龊侠淼氖袌鲱A(yù)期，農(nóng)村人均可支配收入增速將大幅提升，可曾為內(nèi)未來個人理財產(chǎn)品的新增長點。

4.挑戰(zhàn)

內(nèi)部競爭日趨激烈，國有銀行擁有雄厚的資金保障，使它們可以迅速完成對市場的瓜分，而隨著我國對外資金融機(jī)構(gòu)限制的不斷放寬，外資金融機(jī)構(gòu)在個人理財產(chǎn)品的創(chuàng)新和營銷方面均具有獨特的優(yōu)勢，是對國有金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)烈沖擊。同時隨著移動客戶端的不斷推廣，支付寶等、余額寶等線上金融平臺逐漸得到公眾的認(rèn)可，實現(xiàn)了對公眾資金的吸納和分流。由此可見，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)和線上金融平臺均稱為建行個人理財產(chǎn)品推廣的有力競爭對手。

三、建行農(nóng)村市場金融產(chǎn)品的營銷策略規(guī)劃

通過對建行的SWOT分析，針對建行自身的實際情況，嘗試建立營銷戰(zhàn)略體系，建構(gòu)具有廣泛性的營銷戰(zhàn)略。

1.目標(biāo)和市場的細(xì)分。針對城市、農(nóng)村等目標(biāo)環(huán)境分別制定產(chǎn)品營銷策略，對市場需求進(jìn)行細(xì)化，能更好地滿足市場的實際需求。如通過城市規(guī)模、區(qū)位差異、居民消費(fèi)水平等條件的劃分，將目標(biāo)市場進(jìn)行細(xì)化，根據(jù)地區(qū)的實際需要制定相應(yīng)的個人理財產(chǎn)品。

2.創(chuàng)新收益構(gòu)成。緊隨國家政策導(dǎo)向，對個人理財資金進(jìn)行科學(xué)穩(wěn)健的投資，將資金“化整為零”的分別投向收益市場，即可有效保障資金的安全，同時也可增長個人理財產(chǎn)品的投資收益，從而增加市場競爭力。

四、結(jié)語

本文通過對建行個人理財金融產(chǎn)品競爭環(huán)境的SWOT分析，從競爭環(huán)境出發(fā)，分析了當(dāng)今建行發(fā)展所面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。我國個人金融產(chǎn)品的不斷推廣和豐富，建行在結(jié)合自身的實際情況前提下，通過對其營銷策略的改革創(chuàng)新，試圖在日趨激烈的市場競爭中占有一席之地。

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作者:蔡雅娜 單位:沈陽大學(xué)