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摘要：在互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的今天，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了迅猛發(fā)展，并給人們的生活帶來了極大的改變，如投資理財方式與習(xí)慣等。但是投資理財本身伴有風(fēng)險，加強相應(yīng)風(fēng)險控制顯得尤為重要，尤其是大學(xué)生更是要切實意識到投資理財的風(fēng)險因素。本文立足互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，重點對大學(xué)生投資理財能力提升的意義與策略進(jìn)行了探究，以期助力大學(xué)生投資理財能力的提升。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融　；大學(xué)生；　投資理財能力

在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，傳統(tǒng)的金融模式已經(jīng)無法滿足新時代的發(fā)展需求，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的新型金融模式受到了越來越多人的青睞。相較于傳統(tǒng)金融模式，互聯(lián)網(wǎng)金融本身的種類非常豐富，體驗起來非常方便快捷，但是由于其本身是基于網(wǎng)絡(luò)平臺開展的一種新型金融業(yè)態(tài)，相關(guān)的法律及監(jiān)管尚不到位，容易使大學(xué)生等投資者很難分辨投資的風(fēng)險，進(jìn)而會增加他們出現(xiàn)投資損失問題。在這樣的背景下，如何有效增強大學(xué)生的投資理財能力，使他們可以活用互聯(lián)網(wǎng)金融來夯實自身人生財富的基礎(chǔ)積累值得深入探討。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)金融是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)利用信息通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來實現(xiàn)資金投資、融通、支付以及信息中介服務(wù)的一種全新的金融業(yè)態(tài)。但是互聯(lián)網(wǎng)金融并非是簡單地融合互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)金融，而是建立在云計算技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)、移動支付技術(shù)、社交網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等先進(jìn)信息技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)基礎(chǔ)上，可以對金融產(chǎn)品種類、金融交易方式以及金融業(yè)發(fā)展的環(huán)境等帶來重大的變革。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融本身的民主、高效與普惠特性使其可以切實將客戶放在金融服務(wù)的核心地位，并且可以展現(xiàn)出具有交互作用的營銷方式，如可以使客戶便捷地、高效地匹配自己所需的金融產(chǎn)品，降低金融交易成本以及降低金融交易風(fēng)險等等。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融理財

互聯(lián)網(wǎng)金融理財主要是基于互聯(lián)網(wǎng)所開展的一種全新的金融理財模式，具體就是有機(jī)融合傳統(tǒng)金融理財活動與互聯(lián)網(wǎng)時代快速發(fā)展的信息技術(shù)，可以使第三方理財機(jī)構(gòu)和潛在客戶基于網(wǎng)絡(luò)平臺來便捷地開展合作，為客戶提供符合他們本身需求的理財產(chǎn)品或理財服務(wù)，同時也可以借助大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計算技術(shù)等先進(jìn)科學(xué)技術(shù)來對時間序列數(shù)據(jù)進(jìn)行動態(tài)化實時分析，避免因為信息不對稱而增加投資理財?shù)娘L(fēng)險，這樣就可以使用戶獲取更為透明、便捷的理財渠道。相較于傳統(tǒng)金融理財，互聯(lián)網(wǎng)金融理財本身的最大優(yōu)勢體現(xiàn)在具有更低的理財產(chǎn)品運營成本，可以有效控制因為信息不對稱所造成的交易風(fēng)險，降低了相應(yīng)的交易門檻。但是其不等于將傳統(tǒng)金融申購程序直接搬到線上網(wǎng)絡(luò)平臺，而是將理財產(chǎn)品或服務(wù)逐步地向普通大眾進(jìn)行普及。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的大學(xué)生投資理財能力提升的意義

大學(xué)生是國家建設(shè)及社會發(fā)展的未來，同時也是“互聯(lián)網(wǎng)+”時代我國互聯(lián)網(wǎng)金融市場投資理財?shù)闹髁?，對拉動社會?jīng)濟(jì)發(fā)展會產(chǎn)生極大影響。但是由于大學(xué)生本身缺乏社會經(jīng)驗，社會閱歷尚淺，所以他們?nèi)菀自诨ヂ?lián)網(wǎng)金融投資理財實踐中碰到比較大的投資理財風(fēng)險。實際上，現(xiàn)階段大學(xué)生一般普遍沒有接受過理財方面的專業(yè)知識，獲取相關(guān)投資理財方面知識的渠道比較有限，缺乏投資理財方面的專業(yè)操作技巧與經(jīng)驗等，加之他們本身可支配的資金有限，容易傾向于投資“P2P”、債券以及股票等一些風(fēng)險比較高的理財產(chǎn)品，期望可以從中獲得比較理想的收益，但是最終卻可能會落得“血本無歸”的下場，如曾經(jīng)盛行的“P2P”金融在2020年走向了沒落，一時間全部平臺被國家和地方取締，造成了數(shù)千萬投資者無法及時收回自己投資的本金。由此可見，在互聯(lián)網(wǎng)金融給大眾帶來更為便捷、豐富投資體驗的同時，必須要深刻意識到其連帶著的投資風(fēng)險。為了可以使大學(xué)生養(yǎng)成正確的投資理財習(xí)慣，就必須要提升他們的投資理財能力。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的大學(xué)生投資理財能力提升的策略

（一）開設(shè)投資理財課程，營造良好的投資理財氛圍

為了可以有效提高高校大學(xué)生的投資理財能力，培養(yǎng)他們正確的投資理財習(xí)慣，必須首先發(fā)揮高校的教育作用，具體可以專門以選修課的方式在高校開設(shè)有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財方面的課程，并且要保證相應(yīng)課程內(nèi)容本身的豐富性與趣味性，力求可以有效吸引大學(xué)生對這些投資理財課程知識的關(guān)注。因此，在平時的大學(xué)課程設(shè)置及安排方面，都可以從課程設(shè)計、課堂授課以及講座培訓(xùn)等多方面入手來為高校學(xué)生構(gòu)建接受互聯(lián)網(wǎng)金融理財方面的專業(yè)教育培訓(xùn)渠道，有效地化解現(xiàn)階段高校大學(xué)生無法有效獲取相關(guān)方面知識的艱難局面。例如，高?？梢越Y(jié)合自身的實際情況來開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融方面的投資理財課程，使其可以成為高校常規(guī)課程體系構(gòu)成的重要組成部分，并要注重對投資理財課程的深度和廣度進(jìn)行有效拓展，如可以靈活地設(shè)置互聯(lián)網(wǎng)金融方面的基礎(chǔ)知識課程，國際結(jié)算業(yè)務(wù)以及銀行信貸模擬等等一些比較實用的互聯(lián)網(wǎng)金融知識，同時也要注意有計劃、有目的地強化大學(xué)生投資理財教育與培訓(xùn)。此外，高校也可以結(jié)合學(xué)校的課程安排情況，結(jié)合時下社會上有關(guān)投資理財方面的熱點新聞及時普及給在校學(xué)生，必要的時候可以通過設(shè)定各種各樣的投資理財比賽來促使學(xué)生積極參與到投資理財比賽活動當(dāng)中，逐步培養(yǎng)他們對互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財本身的敏感程度。但是在組織學(xué)生參與各種各樣的投資理財教育或培訓(xùn)活動期間不能夠一味地依賴于互聯(lián)網(wǎng)，也要注意積極鼓勵學(xué)生積極參與各種各樣的社會實踐活動，讓學(xué)生從中可以獲取豐富的投資理財知識與技能，積累更多寶貴的投資理財經(jīng)驗，這樣更有利于降低他們在后續(xù)投資理財過程中的風(fēng)險發(fā)生概率。

（二）注重學(xué)會開源節(jié)流，養(yǎng)成正確的投資理財習(xí)慣

在現(xiàn)階段的高校教育過程中，大多數(shù)大學(xué)生沒有接受過社會實習(xí)或者參加過工作，平時的錢財都是來源于自己的父母，這使得他們在花銷上常常表現(xiàn)得“大手大腳”，不懂得開源節(jié)流，消費上存在鋪張浪費、毫無計劃性的情況，許多大學(xué)生是典型的“月光族”，由于大學(xué)生存在的盲目消費行為也使得他們無法有效積累財富。因此，在平時要注意指導(dǎo)學(xué)生學(xué)會開源節(jié)流，使他們可以養(yǎng)成正確的投資理財習(xí)慣。例如，在平時日常生活當(dāng)中，可以鼓勵大學(xué)生積極參與社會實踐活動，開展勤工儉學(xué)活動，使他們可以在勞動的過程中切實體驗到金錢來之不易，這樣才能夠使他們在消費的時候更有計劃性，不會盲目消費，更不會過度消費。與此同時，要注意在平時要求學(xué)生做到理性消費和合理消費，對必需品和非必需品進(jìn)行有效區(qū)分，合理審視本身的消費觀，搞清楚自己現(xiàn)在花的錢都是來源于自己的父母，應(yīng)該懂得積攢結(jié)余，同時要懂得幫助學(xué)生養(yǎng)成正確的消費觀念，不能在同學(xué)或朋友間互相攀比，并且要善于編制預(yù)算和記賬，科學(xué)規(guī)劃本身的消費情況，合理設(shè)計消費計劃，最大程度強化大學(xué)生的投資理財意識，使他們養(yǎng)成正確的投資理財習(xí)慣。

（三）分散開展投資理財，規(guī)避投資理財風(fēng)險隱患

“不將雞蛋放在同一個籃子”是投資理財領(lǐng)域的基本原則之一，即在開展投資理財活動的過程中不能夠?qū)⑷康耐顿Y理財資金全部投入到某一個單一的理財產(chǎn)品上，這樣風(fēng)險會比較集中，并且出現(xiàn)投資理財風(fēng)險的時候常常會造成“血本無歸”。為了可以更好地規(guī)避大學(xué)生投資理財風(fēng)險隱患，就需要注意指導(dǎo)大學(xué)生開展投資理財?shù)倪^程中懂得進(jìn)行分散投資理財，靈活地應(yīng)用多樣化的投資組合方式方法來提升投資理財?shù)男Ч?。通過將資金分散在不同的投資理財平臺上，一旦其中某個理財平臺出現(xiàn)問題，那么也可以使大學(xué)生保留必要的剩余投資理財資金，大大降低了投資理財風(fēng)險隱患的發(fā)生概率。例如，在平時高校教育教學(xué)過程中，都可以有計劃地在投資理財相關(guān)課程上有意識地、有目的地向?qū)W生灌輸互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財方面的知識，使他們可以懂得通過有效組合投資理財產(chǎn)品，可以更好地規(guī)避投資理財風(fēng)險。特別是時下互聯(lián)網(wǎng)金融起步比較晚，相關(guān)的一些新型互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財產(chǎn)品種類也比較多，部分產(chǎn)品在起步的時候可能會伴有機(jī)制不穩(wěn)定或者其他不穩(wěn)定風(fēng)險，這些都容易被大學(xué)生所忽視。針對這種情況，高?？梢葬槍π缘叵蛩麄兺扑]一些互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財方面的多樣化投資組合產(chǎn)品，并且可以配套為學(xué)生開設(shè)投資理財產(chǎn)品普及課程，立足專業(yè)分析視角來幫助在校大學(xué)生可以盡早從客觀視角來明確時下發(fā)展迅猛的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品本身的優(yōu)劣勢所在，要懂得采取最優(yōu)化設(shè)計方式來確定互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財產(chǎn)品組合，降低大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財方面風(fēng)險的發(fā)生概率。

（四）豐富投資理財技巧，提高學(xué)生投資理財能力

為了可以有效地規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財風(fēng)險，降低投資理財風(fēng)險的發(fā)生概率，必須要注意將一些投資理財方面的常用經(jīng)驗、技巧與方法傳授給大學(xué)生，這也是提高大學(xué)生本身投資理財能力的一個有效手段。特別是對那些非金融類的大學(xué)專業(yè)，可以充分應(yīng)用當(dāng)下比較普遍的普惠互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，引導(dǎo)學(xué)生親身體驗，這樣可以有效鍛煉他們的投資理財能力。在此基礎(chǔ)上，針對那些有個人投資理財需求的大學(xué)生，可以鼓勵他們靈活地應(yīng)用基金定投，使學(xué)生懂得個人資產(chǎn)保值與增值的必要性。通過多樣化的教育與培訓(xùn)活動開展，可以有效鍛煉他們的投資理財能力，使他們可以更好地控制自己的投資理財風(fēng)險隱患發(fā)生。例如，在指導(dǎo)大學(xué)生開展投資理財?shù)倪^程中，要注意將一些互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財中常用的經(jīng)驗、技巧與方法傳授給大學(xué)生，具體的要點如下：其一，要明確基金挑選的基本原則，不選那些成立時間3年以下的短期經(jīng)營基金；不選擇那些頻繁更換基金經(jīng)理的基金；謹(jǐn)慎選擇封閉式基金；優(yōu)先選擇混合型基金；對基金的夏普指數(shù)、單位凈值增長率等有關(guān)收益指標(biāo)進(jìn)行提前觀察及分析。其二，要注意指導(dǎo)大學(xué)生及時止盈止損。鑒于市場行業(yè)具有不同的周期性，并且消費者進(jìn)入金融市場的時機(jī)也沒有保持一致，在某段投資理財過程中出現(xiàn)收益虧損的情況下應(yīng)該指導(dǎo)大學(xué)生保持頭腦冷靜，逐步等待度過周期頂峰階段。而在持續(xù)盈利期間，投資者也要注意提高自己的警惕，避免被卷入到一個全新的虧損周期中，這樣會極大地削弱投資理財資金本身的價值。其三，要注意強化定期投資管理，但是要避免選擇過長周期的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品。俗話說：“物極必反。”在大學(xué)生投資理財過程中要避免輕易放棄，同時也不能夠過于執(zhí)拗，一味地專注于投資的盈利上，卻忽視了貨幣本身存在的實踐價值。根據(jù)以往的相關(guān)工作經(jīng)驗，基金定投中最優(yōu)投資期限控制在4年左右，所以可以指導(dǎo)大學(xué)生結(jié)合自身的實際情況來進(jìn)行有效控制。其四，要使大學(xué)生切實懂得分散投資的重要價值，避免將投資理財資金投入到同一個互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財產(chǎn)品上，力求可以對相應(yīng)的投資理財風(fēng)險進(jìn)行分散，降低投資理財風(fēng)險的發(fā)生概率。

（五）構(gòu)建金融監(jiān)管機(jī)制，營造安全的投資理財環(huán)境

在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，投資理財環(huán)境比較復(fù)雜，尤其是缺乏互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面的健全法律條文及政策等，這會直接影響投資理財風(fēng)險的防控能力，增加大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的投資理財風(fēng)險發(fā)生概率。為了可以有效地控制大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的投資理財風(fēng)險，就必須要從為大學(xué)生營造一個安全的互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財環(huán)境出發(fā)，充分強化互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中的監(jiān)督及管理作用。發(fā)展至今，互聯(lián)網(wǎng)金融展現(xiàn)出了強大的活力與旺盛的生命力，是現(xiàn)階段中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中必不可少的一個部門。但是在現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中缺乏密切監(jiān)管，使得互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠性遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于傳統(tǒng)金融模式，同時互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面的法律法規(guī)機(jī)制不完善，監(jiān)管單位失責(zé)問題也頻繁出現(xiàn)，這使得大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下開展投資理財?shù)倪^程中容易因為法律漏洞而導(dǎo)致投資的錢財出現(xiàn)損失的情況。例如，在現(xiàn)階段的大學(xué)校園中經(jīng)常會出現(xiàn)網(wǎng)貸圈套、信息安全以及資金損失等投資理財方面的問題，但是相關(guān)部門卻無法按照明確的法律規(guī)定及條文來懲治相關(guān)的人員，這些問題的存在必然會對互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展以及大學(xué)生的安全投資理財帶來不利影響。因此，我國政府部門、互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管部門等都要注意發(fā)揮彼此的監(jiān)管作用，構(gòu)建健全的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制。比如，我國政府部門要高度重視加快構(gòu)建及完善互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)發(fā)展過程中的專門監(jiān)管機(jī)制，如可以制定互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財產(chǎn)品準(zhǔn)入制度，對投資理財方面的法律法規(guī)進(jìn)行完善，對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展秩序進(jìn)行持續(xù)性規(guī)范與約束，尤其是要切實高度重視對互聯(lián)網(wǎng)金融方面的投資理財犯罪行為及事件進(jìn)行嚴(yán)厲懲處，力求可以持續(xù)構(gòu)造公開、公正、有序的互聯(lián)網(wǎng)金融市場經(jīng)營環(huán)境。與此同時，我國政府部門要注意切實發(fā)揮自身的主導(dǎo)作用，積極指導(dǎo)、高效切實做好互聯(lián)網(wǎng)金融教育及培訓(xùn)工作，并且要注意切實指導(dǎo)及鼓勵大學(xué)生大膽地體驗互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，讓他們在多樣化體驗互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的過程中更好地提高自身的互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財能力，同時也有利于更好地促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展。此外，針對校園中出現(xiàn)的大學(xué)生投資理財風(fēng)險案件，國家要給予足夠重視，并要注意提供必要的指導(dǎo)及幫助，保證可以穩(wěn)定學(xué)校學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的看法及情緒，避免相應(yīng)風(fēng)險事件惡化?？傊顿Y理財能力是互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學(xué)生需要掌握的一種核心能力，會對他們未來的人生發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。但是為了可以切實提高大學(xué)生的投資理財能力，可以從開設(shè)投資理財課程，營造良好的投資理財氛圍出發(fā)，注重指導(dǎo)學(xué)生學(xué)會開源節(jié)流，養(yǎng)成正確的投資理財習(xí)慣，并要注重指導(dǎo)學(xué)生分散開展投資理財，規(guī)避投資理財風(fēng)險隱患，豐富他們的投資理財技巧，配合構(gòu)建金融監(jiān)管機(jī)制，力求可以為大學(xué)生營造安全的投資理財環(huán)境，不斷提高他們的投資理財能力。

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作者：劉希平