導(dǎo)語(yǔ)：創(chuàng)新文化企業(yè)信貸服務(wù)建議一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢(xún)客服老師，歡迎參考。

近年來(lái),我國(guó)政府對(duì)文化產(chǎn)業(yè)重視程度不斷提升,文化產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了長(zhǎng)足的發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì),2004年到2008年,我國(guó)文化產(chǎn)業(yè)增加值從3439億元增長(zhǎng)到7600億元,年均增長(zhǎng)率超過(guò)15%,高于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的整體增速。與此同時(shí),由于融資渠道不暢,束縛了文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展步伐。銀行信貸作為文化產(chǎn)業(yè)融資的核心渠道來(lái)源,在推動(dòng)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的過(guò)程中發(fā)揮著重要作用。下面我們就銀行信貸與文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展之間的關(guān)系及其運(yùn)作機(jī)理進(jìn)行分析。

1銀行信貸支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀

隨著文化體制改革的不斷深化和文化市場(chǎng)管理的逐步放開(kāi),一大批的文化企業(yè)逐漸成長(zhǎng)起來(lái),銀行信貸為文化企業(yè)發(fā)展壯大提供了有力的支持。特別是2009年國(guó)家九部委聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展繁榮的指導(dǎo)意見(jiàn)》出臺(tái)以后,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)文化產(chǎn)業(yè)的扶持力度正在逐漸加大。

一是通過(guò)銀行與政府合作,打通文化產(chǎn)業(yè)與金融資本對(duì)接通道。近年來(lái),中央和各級(jí)地方政府高度重視文化產(chǎn)業(yè),積極采取包括融資扶持、設(shè)立文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金等在內(nèi)的各種措施扶持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展。銀行通過(guò)與各級(jí)政府建立合作伙伴關(guān)系,憑借政府平臺(tái)引入政策支持,進(jìn)行宏觀布局,攜手搭建各類(lèi)文化企業(yè)融資服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。2008年,中國(guó)銀行與文化部簽署的《支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略合作協(xié)議》,通過(guò)采取“文化部組織推薦、中國(guó)銀行獨(dú)立審貸”的合作方式,中行已為多個(gè)文化部推薦項(xiàng)目提供融資支持,項(xiàng)目涉及文化園區(qū)、工藝品制造、動(dòng)漫游戲等多個(gè)領(lǐng)域。2009年9月,國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行與上海市簽訂了《推進(jìn)上海市文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展合作備忘錄》,將在5年內(nèi)為上海市文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供300億元融資規(guī)模。2010年10月,工商銀行湖北分行、中國(guó)銀行湖北分行與湖北省文改辦簽署協(xié)議,為湖北文化企業(yè)提供220億元的授信額度。銀行業(yè)通過(guò)與各級(jí)政府的合作,不僅為文化產(chǎn)業(yè)提供了貸款融資,還結(jié)合各地文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際,嘗試在推動(dòng)重點(diǎn)文化企業(yè)整合并購(gòu)、上市、“走出去”和開(kāi)發(fā)多元化金融產(chǎn)品等更高層面進(jìn)行深度合作,探索銀行支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新模式和新路徑。

二是初步嘗試創(chuàng)新對(duì)文化企業(yè)的信貸方式。針對(duì)一些文化企業(yè)沒(méi)有固定資產(chǎn)作為抵押擔(dān)保,只擁有版權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)類(lèi)的無(wú)形資產(chǎn)的實(shí)際,部分銀行逐步開(kāi)展了以版權(quán)質(zhì)押為核心、輔助專(zhuān)業(yè)擔(dān)保方式向文化企業(yè)提供信貸融資服務(wù),創(chuàng)新了文化金融服務(wù)產(chǎn)品。如北京銀行從2007年以來(lái),為文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)的中小型企業(yè),推出了“創(chuàng)意貸”文化創(chuàng)意升級(jí)系列產(chǎn)品,積極研發(fā)集聚區(qū)商圈貸款、集聚區(qū)內(nèi)文化創(chuàng)意組合聯(lián)保貸款等新產(chǎn)品;交通銀行北京分行則面向政府重點(diǎn)支持的影視、出版、演藝、藝術(shù)品經(jīng)營(yíng)、動(dòng)漫與網(wǎng)游六大類(lèi)型文化企業(yè),開(kāi)展專(zhuān)門(mén)用于文化企業(yè)的文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)版權(quán)擔(dān)保貸款,貸款資金服務(wù)于融資項(xiàng)目的創(chuàng)作、制作、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、推廣、衍生品開(kāi)發(fā)等整個(gè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程。同時(shí),一些銀行還積極探索與非銀行金融機(jī)構(gòu)合作,嘗試信貸、債券、基金、保險(xiǎn)、信托等多種工具相融合的金融產(chǎn)品,做好文化企業(yè)從初創(chuàng)期到成熟期不同發(fā)展階段的融資方式對(duì)接。一些商業(yè)銀行還加強(qiáng)對(duì)文化產(chǎn)業(yè)的行業(yè)細(xì)分,提供差異化金融服務(wù)。如中國(guó)銀行將文化產(chǎn)業(yè)分為文化創(chuàng)意、新聞出版、廣播影視、動(dòng)漫游戲、文藝演出等若干子行業(yè),對(duì)于不同子行業(yè)的市場(chǎng)化程度、產(chǎn)業(yè)集中度、發(fā)展模式各不相同,不同領(lǐng)域文化企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)也存在較大差異的現(xiàn)實(shí),有針對(duì)性地為文化企業(yè)提供具有良好適用性的金融產(chǎn)品。

2商業(yè)銀行信貸服務(wù)文化企業(yè)融資的主要障礙

盡管商業(yè)銀行為文化企業(yè)融資提供了較大的支持,一些銀行已開(kāi)始逐步摸索專(zhuān)門(mén)為文化企業(yè)開(kāi)展信貸服務(wù)的新途徑,但實(shí)際的信貸支持力度與文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需求相比仍存在一定的差距。主要障礙如下:

2.1銀企信息不對(duì)稱(chēng)

由于銀行和企業(yè)雙方所掌握的信息不完全相同,企業(yè)作為擁有更多信息的一方,在締約過(guò)程中將處于有利位置。出于機(jī)會(huì)主義的動(dòng)機(jī),貸款企業(yè)可能利用這種信息優(yōu)勢(shì)損害銀行利益,從而為自身謀求額外利益。文化企業(yè)作為新興產(chǎn)業(yè),銀行往往缺乏對(duì)文化產(chǎn)業(yè)的系統(tǒng)性研究。銀行在貸款前,可能會(huì)面臨貸款文化企業(yè)隱瞞重要信息,這一情況,銀行缺乏了解貸款申請(qǐng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況的充分信息,如果銀行在基礎(chǔ)利率上增添“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)”,風(fēng)險(xiǎn)較大的借款企業(yè)可能愿意接受貸款,風(fēng)險(xiǎn)較低的借款企業(yè)往往放棄借款申請(qǐng),致使逆向選擇產(chǎn)生。出于上述原因,商業(yè)銀行在對(duì)文化企業(yè)開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí),一般將采取謹(jǐn)慎原則。

2.2信貸配給制度

信貸配給是指貸款人對(duì)于信貸風(fēng)險(xiǎn)與利潤(rùn)的考查,不完全依靠利率機(jī)制,往往還附加各種貸款條件,通過(guò)配給的方式來(lái)進(jìn)行信貸交易。斯蒂格利茨和韋茲(Stiglitz&Weiss)指出,由于信貸市場(chǎng)上借款人在項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)收益水平及資金實(shí)際使用方面掌握著比銀行更多的信息,如果貸款利率的上升,則將促使信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)增加和配置效率惡化,因此,銀行應(yīng)采用非價(jià)格手段,即信貸配給來(lái)配給資金,以實(shí)現(xiàn)銀行利潤(rùn)最大化。目前,我國(guó)的銀行信貸市場(chǎng)實(shí)行的是實(shí)質(zhì)上的信貸配給制,在實(shí)施存、貸利率國(guó)家嚴(yán)格管理的同時(shí),信貸主體開(kāi)始追求自己效益的最大化。對(duì)于一些其技術(shù)和效益處于領(lǐng)先地位,企業(yè)發(fā)展步入成熟期的企業(yè)在信貸融資過(guò)程中,會(huì)得到銀行優(yōu)先考慮和扶持;而像文化產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的一些企業(yè),由于多數(shù)仍處于企業(yè)發(fā)展的起步階段,發(fā)展前景不明朗,從銀行或等信貸融資的仍然存在很大難度。

2.3文化企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值難以準(zhǔn)確評(píng)估

人民銀行制定的貸款通則要求,商業(yè)銀行在對(duì)企業(yè)開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)時(shí),必須用企業(yè)的有形資產(chǎn)或金融資產(chǎn)進(jìn)行抵押。許多文化企業(yè)特別是出于起步階段的中小型文化企業(yè)自身資產(chǎn)規(guī)模較小,且可用于抵押的有形資產(chǎn)更加有限,這對(duì)文化企業(yè)的信貸融資造成了很大的障礙。與此同時(shí),文化企業(yè)所擁有的大量文化創(chuàng)意和知識(shí)產(chǎn)權(quán)等無(wú)形資產(chǎn),則面臨市場(chǎng)價(jià)值難以準(zhǔn)確評(píng)估的難題。這些因素使得文化企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值評(píng)估難度加大,盡管少數(shù)銀行對(duì)于文化企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)抵押開(kāi)始了初步探索,但大多數(shù)銀行仍然缺乏權(quán)威的方法和體系,對(duì)文化企業(yè)惜貸也是無(wú)奈之舉。此外,商業(yè)銀行還存在缺乏對(duì)文化產(chǎn)業(yè)的系統(tǒng)規(guī)劃、與文化企業(yè)合作方式單一等問(wèn)題,大多數(shù)商業(yè)銀行沒(méi)有針對(duì)文化產(chǎn)業(yè)信貸進(jìn)行系統(tǒng)思考和統(tǒng)籌規(guī)劃。

3創(chuàng)新銀行信貸服務(wù)文化企業(yè)融資的路徑選擇

通過(guò)對(duì)影響文化企業(yè)信貸的各種因素的綜合分析,結(jié)合文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)際,現(xiàn)就創(chuàng)新銀行信貸服務(wù)文化產(chǎn)業(yè)的融資提出如下建議:

3.1創(chuàng)新文化企業(yè)信貸評(píng)級(jí)制度商業(yè)銀行在確定內(nèi)部評(píng)級(jí)要素,設(shè)計(jì)評(píng)級(jí)指標(biāo)體系、評(píng)級(jí)模型和計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)的過(guò)程中,充分考慮文化企業(yè)的特點(diǎn),針對(duì)性地為文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)特有的授信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工具,建立高效的貸款審批模式。對(duì)文化企業(yè)融資項(xiàng)目進(jìn)行分類(lèi),通過(guò)專(zhuān)業(yè)化的授信工具解決項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、項(xiàng)目?jī)r(jià)值評(píng)價(jià)以及版權(quán)價(jià)值評(píng)價(jià)等文化融資項(xiàng)目信貸準(zhǔn)入問(wèn)題。在貸前階段,深入考察文化企業(yè)的商業(yè)運(yùn)作模式及項(xiàng)目主創(chuàng)團(tuán)隊(duì)等產(chǎn)品價(jià)值要素,組織包括項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、項(xiàng)目?jī)r(jià)值評(píng)價(jià)、版權(quán)價(jià)值評(píng)價(jià)等內(nèi)容的融資項(xiàng)目評(píng)價(jià),從專(zhuān)業(yè)角度估測(cè)出項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度和市場(chǎng)價(jià)值;在貸后階段,銀行信貸人員與擔(dān)保公司專(zhuān)業(yè)人員密切配合,進(jìn)行融資項(xiàng)目監(jiān)理,對(duì)文化創(chuàng)意企業(yè)的項(xiàng)目進(jìn)度、預(yù)算執(zhí)行等情況重點(diǎn)監(jiān)控,并形成定期項(xiàng)目監(jiān)理報(bào)告,同時(shí)采取嚴(yán)密的融資項(xiàng)目資金監(jiān)控措施。同時(shí),建立專(zhuān)門(mén)針對(duì)文化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的考評(píng)體系,將加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和積極促進(jìn)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展相結(jié)合,形成正向激勵(lì)機(jī)制。

3.2創(chuàng)新文化產(chǎn)業(yè)信用擔(dān)保體系商業(yè)銀行應(yīng)從制度創(chuàng)新上探索新型授信模式,不單純依賴(lài)抵押物,充分調(diào)動(dòng)文化企業(yè)在貸款申報(bào)和貸款管理中的主觀能動(dòng)性,利用企業(yè)現(xiàn)有資源和可利用資源(如私人信息資源、社會(huì)資本等)來(lái)增強(qiáng)企業(yè)的還款約束力。如:聯(lián)貸聯(lián)保授信模式等。可以要求若干授信文化企業(yè)志愿組成一個(gè)信貸互助責(zé)任小組,小組成員協(xié)商借款金額,聯(lián)合向銀行申請(qǐng)授信,聯(lián)合對(duì)貸款提供擔(dān)保,小組成員均對(duì)授信承擔(dān)聯(lián)帶擔(dān)保責(zé)任。通過(guò)聯(lián)貸聯(lián)保模式,將銀行與企業(yè)之間的信息不對(duì)稱(chēng)轉(zhuǎn)化為企業(yè)間的相互監(jiān)督,減少降低企業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn),減少授信調(diào)查和監(jiān)督的成本,保證還款安全。

3.3創(chuàng)新文化企業(yè)貸款模式文化企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和資產(chǎn)構(gòu)成多種多樣,對(duì)此商業(yè)銀行應(yīng)積極開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新多元化、多層次的信貸產(chǎn)品,以適應(yīng)不同企業(yè)的發(fā)展需求。如:對(duì)于處于成熟期、經(jīng)營(yíng)模式穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)效益較好的文化企業(yè),可以?xún)?yōu)先考慮信貸發(fā)放;對(duì)于具有穩(wěn)定的物流和現(xiàn)金流的企業(yè),可采用以應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押形式來(lái)發(fā)放貸款;對(duì)于以演藝、展覽、動(dòng)漫、游戲等為主營(yíng)業(yè)務(wù)的文化企業(yè),從事出版內(nèi)容的采集、加工、制作、存儲(chǔ)和出版物物流、印刷復(fù)制的出版類(lèi)文化企業(yè),以及廣播影視節(jié)目的制作、傳輸、集成和電影放映等相關(guān)設(shè)備的企業(yè),可考慮發(fā)放融資租賃貸款。對(duì)于融資規(guī)模較大、項(xiàng)目較多的文化企業(yè),鼓勵(lì)商業(yè)銀行以銀團(tuán)貸款等方式提供金融支持,通過(guò)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間的合作,有效降低單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。