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貸款發(fā)放額穩(wěn)步增長，多為短期貸款

從2007年到2016年，金融機構(gòu)對建筑業(yè)的貸款呈現(xiàn)穩(wěn)步增長趨勢，年均增速在22%左右，2016年貸款發(fā)放額達到了約4萬億，高于全行業(yè)的平均增速。反映出近年來建筑業(yè)通過銀行進行融資的能力在提升、力度在加大。2016年，在20個國民經(jīng)濟行業(yè)中，建筑業(yè)貸款發(fā)放額占比為7%，位居第5位，也說明這些年固定資產(chǎn)投資規(guī)模增長對建筑業(yè)貸款投放有明顯的拉動作用。千億元504030201002007200820092010201120122013201420152016建筑業(yè)發(fā)放額圖1 建筑業(yè)貸款發(fā)放情況從2007年到2016年發(fā)放的貸款中，貸款期限一年以內(nèi)的短期貸款占絕大多數(shù)，占比在70%左右浮動，一年以上的中長期貸款占比在30%左右，在個別年份，例如2009年短期貸款占比迅速下降到66%，中長期貸款上升到34%。子行業(yè)獲取貸款的能力各有差異，大部分流向房屋建筑業(yè)建筑業(yè)共分房屋建筑業(yè)、土木工程建筑業(yè)、建筑安裝業(yè)、建筑裝飾及其他建筑業(yè)等四個子行業(yè)，對2016年度貸款流向建筑業(yè)各子行業(yè)的情況進行統(tǒng)計可以看出，貸款集中流向房屋建筑業(yè)，其次是土木工程建筑業(yè)，兩者合計占比76%。

房屋建筑業(yè)土木工程建筑業(yè)建筑裝飾和其他建筑業(yè)

不同規(guī)模企業(yè)貸款占比穩(wěn)定，大部分流向經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)從2006年到2016年，大中小微企業(yè)獲取貸款比例相對比較穩(wěn)定，大型企業(yè)占比在40%左右，小微企業(yè)獲取貸款的比例與大型企業(yè)較為相近。從2016年各省獲取的建筑業(yè)貸款規(guī)模來看，北京、江蘇、浙江、廣東和山東等東部經(jīng)濟發(fā)達省市獲取的貸款規(guī)模位居前列，合計接近42%的份額，四川、湖北這些人口大省緊隨其后，也反映出建筑業(yè)的發(fā)展與經(jīng)濟的發(fā)展密切相關(guān)。國有商業(yè)銀行優(yōu)勢不再，市場份額逐漸減少對2006年到2016年建筑業(yè)發(fā)放額前三的金融機構(gòu)進行分析，國有商業(yè)銀行在2006年的發(fā)放額占41%，具有絕對優(yōu)勢，但隨著時間推移，優(yōu)勢在逐漸喪失，到2016年僅占17%，股份制商業(yè)銀行市場占比一直比較平穩(wěn)，2016年股份制和國有商業(yè)銀行合計發(fā)放1.7萬億，占全部貸款發(fā)放額的50%，城市商業(yè)銀行略有擴大，其他類金融機構(gòu)占比在逐漸擴大，也說明建筑業(yè)中各類金融機構(gòu)競爭也是日趨激烈。不良貸款率近兩年有所上升，內(nèi)蒙古地區(qū)較為突出從2011年到2016年，建筑業(yè)不良貸款率呈現(xiàn)“先降后升”的趨勢，反映出隨著經(jīng)濟進入下行區(qū)間，作為國家固定投資拉動的重點行業(yè)建筑業(yè)也未能幸免，不良率從2011年的0.79%上升到2016年的1.43%。按照省份進行統(tǒng)計，2016年不良貸款率最高的省份是內(nèi)蒙古自治區(qū)，不良率為4.6%，山西省、浙江省緊隨其后，不良率均超過了2%。各子行業(yè)中建筑安裝業(yè)不良率最高，達到2.67%，高于建筑業(yè)平均不良率1.43%，緊隨其后的建筑裝飾和其他建筑業(yè)，不良率也達到2.1%。房屋建筑業(yè)貸款集中度整體呈現(xiàn)下降趨勢對2007～2016年房屋建筑業(yè)的貸款集中度進行分析，前十家企業(yè)貸款集中度CR10在10%以下，前1000家企業(yè)貸款集中度CR1000在80%以下，同時隨著時間的推移，貸款集中度呈現(xiàn)下降趨勢，CR1000由2006年的76%下降到2016年的58%，下降趨勢明顯，這說明整個行業(yè)獲取的貸款比較分散，從一個側(cè)面反映這個行業(yè)準(zhǔn)入門檻低，競爭比較充分。

小額信貸組織在房屋建筑業(yè)和土木工程建筑業(yè)中不良貸款率最高

截止到2016年末，房屋建筑業(yè)不良貸款率較高的金融機構(gòu)主要集中在小額信貸組織，不良貸款率達到14.79%，其次是國有商業(yè)銀行，不良率達到4.13%。土木工程建筑業(yè)中不良率較高的機構(gòu)主要分布在小額信貸組織和農(nóng)村信用社。其中小額信貸組織不良貸款率達到8.94%，農(nóng)村信用社平均不良率達到2.24%。通過研究建筑業(yè)的信貸數(shù)據(jù)，筆者注意到，近十年建筑業(yè)貸款發(fā)放增速較快，遠高于全行業(yè)的平均貸款增速；同時貸款集中程度不高，中小微型企業(yè)也較易獲取貸款，大部分的貸款流向北京、江蘇等經(jīng)濟發(fā)達省市；傳統(tǒng)的國有商業(yè)銀行在競爭中優(yōu)勢逐漸喪失，市場份額逐年減少。建筑業(yè)總體不良貸款率近年有所抬頭，但仍低于全行業(yè)平均水平，小額信貸組織不良率較高，風(fēng)險較大。

作者:姚前 謝華美 劉新海 景志剛 單位:1.中國人民銀行科技司2.中國人民銀行征信中心