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一、我國(guó)商業(yè)銀行IT治理的現(xiàn)狀

現(xiàn)在我國(guó)的商業(yè)銀行主要包括國(guó)有大型商業(yè)銀行、中資背景中小商業(yè)銀行和外商獨(dú)資商業(yè)銀行這三種類型。調(diào)查顯示，我國(guó)的外商獨(dú)資商業(yè)銀行的IT治理幾乎完全模仿于其國(guó)外總行的IT治理模式，符合國(guó)際通用的IT治理模式，并且公司其它方面的治理結(jié)合在一起，將公司管理得井井有條，另外還要學(xué)習(xí)和吸取國(guó)外銀行在IT治理方面的優(yōu)勢(shì)，然后根據(jù)自身的實(shí)際情況探索出一條切實(shí)可行的有效的IT治理實(shí)施路徑。我國(guó)的國(guó)有大型商業(yè)銀行主要為我國(guó)的四大銀行，它們經(jīng)歷了股份制改造的過(guò)程，并且通過(guò)境內(nèi)外的途徑上市，從而也建立起了較好的IT治理結(jié)構(gòu)。而我國(guó)的中資背景中小商業(yè)銀行的發(fā)展時(shí)間較短，它們的IT治理仍處于初級(jí)階段。由于整個(gè)行業(yè)對(duì)IT治理的需求度提高，我國(guó)大部分的中小商業(yè)銀行也開始嘗試著采用ITIL和COBIT等實(shí)施策略，但目前對(duì)其運(yùn)用的程度較低，并沒有真正創(chuàng)建IT治理框架。因此本文將在國(guó)外和國(guó)內(nèi)IT治理研究比較的基礎(chǔ)上分析我國(guó)商業(yè)銀行IT治理的必要性并且對(duì)此提出一些建議。

二、國(guó)內(nèi)外關(guān)于IT治理研究的比較

國(guó)際上認(rèn)為IT治理的內(nèi)容是非常豐富的，不僅包括信息技術(shù)系統(tǒng)、技術(shù)的連通性、相關(guān)商業(yè)活動(dòng)和相關(guān)法律事宜，而且還包括IT治理中所有利益主體及相關(guān)者，包括IT流程的操作人員、公司高層、IT硬件供應(yīng)商、經(jīng)營(yíng)管理骨干、相關(guān)審計(jì)人員以及IT的具體使用者等，IT治理成為企業(yè)治理的一部分并且是董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理骨干的責(zé)任。國(guó)外的IT治理不僅應(yīng)用到金融、媒體等對(duì)IT應(yīng)用需求較大的這些行業(yè)，而且也不斷的應(yīng)用到企業(yè)的管理活動(dòng)中來(lái)，應(yīng)用范圍不斷擴(kuò)大，IT治理的模式也不斷創(chuàng)新，IT治理在發(fā)達(dá)國(guó)家的覆蓋率達(dá)到了60%以上。幾年前IT治理的概念被引入國(guó)內(nèi)，在媒體、金融等這些對(duì)IT要求較高的行業(yè)得到了廣泛的應(yīng)用，IT方面的專家和學(xué)者也在對(duì)IT治理的重要性不斷強(qiáng)調(diào)，但是能夠真正領(lǐng)悟到IT治理的理念并將其應(yīng)用到公司運(yùn)營(yíng)中來(lái)的企業(yè)還非常少。由此可見，我國(guó)的IT治理發(fā)展仍處于初步階段。從中國(guó)IT治理論壇的數(shù)據(jù)中可知，IT治理的有效性達(dá)到60%的企業(yè)僅占15%左右，大部分企業(yè)IT治理的有效性僅在40%左右，與國(guó)際水平存在明顯的差距。

三、我國(guó)商業(yè)銀行IT治理的必要性分析

IT治理在銀行治理中起著舉足輕重的作用，完善先進(jìn)的IT治理能提高銀行治理的水平，也有利于商業(yè)銀行企業(yè)整體上朝良性的方向發(fā)展，同時(shí)也有利于銀行信息管理水平的提高和銀行治理中信息披露和內(nèi)部控制的加強(qiáng)，從而可以提供充足的信息給股東和客戶進(jìn)而有利于公司整體治理水平的提高。由于在我國(guó)商業(yè)銀行的IT治理中存在著許多的問(wèn)題，所以我國(guó)商業(yè)銀行面臨著決策風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目管理風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)。問(wèn)題主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是與監(jiān)管要求不相符，關(guān)于IT治理的投資以及對(duì)IT基礎(chǔ)資源的合理分配等重大決策流程混亂復(fù)雜，效率非常低下；二是基于銀行全局的角度還難以對(duì)IT資源進(jìn)行全面有效的戰(zhàn)略部署；三是由于分行和事業(yè)部不斷增加的自主研發(fā)項(xiàng)目，銀行IT治理的規(guī)劃和結(jié)構(gòu)管理很可能出現(xiàn)失控的現(xiàn)象。由此可見，我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行IT治理是完全有必要和有意義的。

四、提升我國(guó)商業(yè)銀行IT治理的幾點(diǎn)建議

IT治理在銀行治理中起著非常重要的作用，完善有效的IT治理是有助于銀行競(jìng)爭(zhēng)力的提升的，現(xiàn)給出以下幾方面的建議。

（1）IT治理框架的有效性。目前在IT治理方面已經(jīng)建立了一些模型，并且在實(shí)施方面也有了通用的標(biāo)準(zhǔn)，因此，如何保證IT治理框架的有效性才是模型實(shí)施中最為關(guān)鍵的問(wèn)題。COBIT就是一個(gè)很好的例子，COBIT從IT的規(guī)劃、組織、服務(wù)的交付、服務(wù)的支持、過(guò)程的評(píng)價(jià)、系統(tǒng)的建立等角度建立了關(guān)于IT治理的34個(gè)過(guò)程，為了保證企業(yè)能夠獲取自身所需的IT信息來(lái)實(shí)現(xiàn)其戰(zhàn)略目標(biāo)，要求每個(gè)過(guò)程的控制評(píng)價(jià)方法和控制目標(biāo)以及對(duì)IT準(zhǔn)則的影響程度要做到盡可能的詳細(xì)。

（2）確定決策框架。銀行應(yīng)當(dāng)制定一些關(guān)鍵的IT決策的決策框架并且明確決策權(quán)歸屬問(wèn)題。決策內(nèi)容包括業(yè)務(wù)需求、IT原則、IT投資、IT架構(gòu)、IT基礎(chǔ)設(shè)施等。同時(shí)也應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)各部門對(duì)以上IT決策的決策權(quán)。應(yīng)當(dāng)在遵循權(quán)力明晰、權(quán)責(zé)相匹配、能力和權(quán)責(zé)一致等原則的前提下來(lái)分配決策權(quán)限。

（3）爭(zhēng)取銀行董事會(huì)或者經(jīng)營(yíng)管理骨干的支持。離開高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理者的認(rèn)同和參與，健全完善IT治理是空洞的和無(wú)效的。IT治理能夠推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及企業(yè)管理走向精細(xì)化，在銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面起著放大器、加速器和助推器的作用，這一點(diǎn)要讓高級(jí)管理層充分認(rèn)識(shí)到并且加強(qiáng)和董事會(huì)溝通和說(shuō)服，明確IT治理是董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)者的共同責(zé)任，最終使IT治理為各個(gè)股東的最大利益服務(wù)。銀行要從以下三個(gè)方面自上而下地推動(dòng)IT治理工程：一是IT治理要成為銀行公司治理的重要組成部分，二是IT治理要與銀行的人力資源、財(cái)務(wù)資源的配置有機(jī)的融合在一起，三是IT治理要在銀行當(dāng)前的業(yè)務(wù)流程再造中發(fā)揮重要的作用。

（4）充分發(fā)揮IT治理中IT管理方面的委員會(huì)或技術(shù)總監(jiān)、CIO等高級(jí)別IT管理崗位的功能。各銀行基本都成立了專門的高層次的IT管理崗位，包括IT管理委員會(huì)、CIO或者技術(shù)總監(jiān)等，它們?cè)谛畔⒓夹g(shù)的發(fā)展規(guī)劃、信息技術(shù)的重大投資及各部門之間的協(xié)調(diào)等方面起著重要的作用。銀行應(yīng)特別發(fā)揮IT管理委員會(huì)的協(xié)調(diào)決策作用，主要體現(xiàn)在費(fèi)用分?jǐn)倷C(jī)制、項(xiàng)目?jī)?yōu)先級(jí)、基礎(chǔ)資源配置、服務(wù)協(xié)議簽訂這幾個(gè)方面。

（5）充分授權(quán)。關(guān)于授權(quán)的問(wèn)題應(yīng)該做到權(quán)力的適當(dāng)下放。為了提高效率，上級(jí)應(yīng)當(dāng)保留監(jiān)督權(quán)，而對(duì)一些重大但常規(guī)性的決策應(yīng)當(dāng)作出適當(dāng)?shù)南路?。例如IT管理委員會(huì)可在年初集中審議項(xiàng)目建設(shè)、設(shè)備購(gòu)買等常規(guī)性的年度IT投資，當(dāng)發(fā)生實(shí)際投資時(shí)，如果投資額度與預(yù)算相一致時(shí)，則就不需要經(jīng)過(guò)第二次的審查批準(zhǔn)，只需在主管部門進(jìn)行報(bào)備便可支付；只有當(dāng)額度與預(yù)算不一致時(shí)，才需進(jìn)行再次報(bào)批的工作。

通過(guò)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行IT治理的現(xiàn)狀分析以及國(guó)內(nèi)外的比較，在當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展下行壓力比較大的情況下，信息技術(shù)變得越來(lái)越重要，因此為了提升信息科技的價(jià)值和公司整體的治理水平，我國(guó)商業(yè)銀行完善IT治理是完全有必要的。當(dāng)然完善IT治理的過(guò)程是非?？部赖?，有許多的問(wèn)題擺在我們的面前，但是我們應(yīng)當(dāng)充滿信心，借助于IT治理的方法論，對(duì)各種問(wèn)題一一解決，使商業(yè)銀行的IT治理得到循序漸進(jìn)、有條不紊地完善。