導(dǎo)語：銀行農(nóng)民金融服務(wù)工作意見一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

各銀監(jiān)局，各省（區(qū)、市）、計(jì)劃單列市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)業(yè)（農(nóng)林、農(nóng)牧）廳（委、辦、局），各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社，**、**、**、**農(nóng)村商業(yè)銀行，**農(nóng)村合作銀行：

近年來，農(nóng)民專業(yè)合作社在全國(guó)各地蓬勃興起，已經(jīng)發(fā)展成為重要的農(nóng)村市場(chǎng)主體，對(duì)促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民穩(wěn)定增收發(fā)揮了重要作用。為貫徹落實(shí)黨的**三中全會(huì)、中央農(nóng)村工作會(huì)議精神以及《農(nóng)民專業(yè)合作社法》的有關(guān)規(guī)定，構(gòu)建農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)民專業(yè)合作社的互動(dòng)合作機(jī)制，支持農(nóng)民專業(yè)合作社加快發(fā)展，現(xiàn)就進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)民專業(yè)合作社的金融服務(wù)工作提出以下意見：

一、進(jìn)一步提高對(duì)做好農(nóng)民專業(yè)合作社金融服務(wù)工作的認(rèn)識(shí)

農(nóng)民專業(yè)合作社是在農(nóng)村家庭承包經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)上，由同類農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者或者同類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)的提供者、利用者，自愿聯(lián)合、民主管理并在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T依法登記的互助性經(jīng)濟(jì)組織。這種新型的市場(chǎng)主體是聯(lián)結(jié)分散農(nóng)戶與大市場(chǎng)的橋梁紐帶，是提高農(nóng)戶市場(chǎng)談判地位的有效載體，是推動(dòng)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變的重要組織形式。加強(qiáng)和改進(jìn)對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社的金融服務(wù)，支持農(nóng)民專業(yè)合作社加快發(fā)展，有利于進(jìn)一步推動(dòng)轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織化程度，延長(zhǎng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條，優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，挖掘農(nóng)業(yè)內(nèi)部增收潛力，促進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。同時(shí)，也有利于圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貫通金融支農(nóng)鏈條，進(jìn)一步拓寬農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，提高整體盈利水平和可持續(xù)發(fā)展能力。近年來，一些地方的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)按照銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一部署，積極探索加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)民專業(yè)合作社金融服務(wù)的有效途徑，受到了農(nóng)民專業(yè)合作社的廣泛歡迎，取得了積極成效。但是，由于農(nóng)民專業(yè)合作社總體發(fā)育水平不高，多數(shù)農(nóng)民專業(yè)合作社經(jīng)濟(jì)實(shí)力不強(qiáng)，注冊(cè)資本金較少，可抵（質(zhì)）押財(cái)產(chǎn)不多，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社信貸服務(wù)存在許多制約因素，對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社金融服務(wù)不系統(tǒng)、不平衡、不充分的問題仍然比較突出。各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管部門、農(nóng)業(yè)部門和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步提高對(duì)支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展重要性的認(rèn)識(shí)，切實(shí)增強(qiáng)責(zé)任感和使命感，發(fā)揮工作主動(dòng)性和創(chuàng)造性，積極采取多方面有效措施，加強(qiáng)和改進(jìn)對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社的金融服務(wù)工作。

二、把農(nóng)民專業(yè)合作社全部納入農(nóng)村信用評(píng)定范圍

各農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要按照“先評(píng)級(jí)——后授信——再用信”的程序，把農(nóng)民專業(yè)合作社全部納入信用評(píng)定范圍。2009年上半年，要與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)營(yíng)管理部門一道，對(duì)轄內(nèi)農(nóng)民專業(yè)合作社逐一建立信用檔案。各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社要以產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)牢、經(jīng)營(yíng)規(guī)模大、品牌效應(yīng)高、服務(wù)能力強(qiáng)、帶動(dòng)農(nóng)戶多、規(guī)范管理好、信用記錄良等為主要內(nèi)容，探索建立和完善符合農(nóng)民專業(yè)合作社特點(diǎn)的信用評(píng)價(jià)體系，指導(dǎo)轄內(nèi)各農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)開展信用評(píng)定工作。對(duì)于獲得縣級(jí)以上“農(nóng)民專業(yè)合作社示范社”稱號(hào)或受到地方政府獎(jiǎng)勵(lì)以及投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)民專業(yè)合作社，可適當(dāng)提高相應(yīng)的信用資質(zhì)評(píng)級(jí)檔次。要堅(jiān)持實(shí)事求是、循序漸進(jìn)的原則，規(guī)范開展信用評(píng)定工作，穩(wěn)步構(gòu)建農(nóng)民專業(yè)合作社自愿參加、政府監(jiān)督指導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)提供貸款支持的授信管理模式。對(duì)信用等級(jí)較高的農(nóng)民專業(yè)合作社，應(yīng)在同等條件下實(shí)行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、額度放寬、手續(xù)簡(jiǎn)化的正向激勵(lì)機(jī)制，大力培育守信光榮、失信可恥的信用觀念和誠(chéng)信氛圍，推動(dòng)農(nóng)民專業(yè)合作社加快發(fā)展。

三、加大對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社的信貸支持力度

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要積極借助農(nóng)民專業(yè)合作社聯(lián)系千家萬戶，成員從事同類生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，彼此情況相對(duì)熟悉的優(yōu)勢(shì)，探索實(shí)施信貸管理批量化操作的有效形式，促進(jìn)農(nóng)戶貸款管理模式實(shí)現(xiàn)從“零售型”向“批發(fā)型”轉(zhuǎn)變。要加強(qiáng)調(diào)查研究，深入了解當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展的政策導(dǎo)向和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，全面把握當(dāng)?shù)剞r(nóng)民專業(yè)合作社的行業(yè)分布、發(fā)展水平以及其組織實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)、加工、儲(chǔ)藏、運(yùn)輸、銷售等各環(huán)節(jié)的金融服務(wù)需求。在此基礎(chǔ)上，加強(qiáng)市場(chǎng)細(xì)分，提高支持發(fā)展的精細(xì)化水平。對(duì)處于起步階段的各類農(nóng)民專業(yè)合作社，主要采取向合作社成員及與合作社建立穩(wěn)定購銷關(guān)系的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)放貸款，幫助農(nóng)民專業(yè)合作社逐步形成扎實(shí)的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)；對(duì)于發(fā)展層次較高、經(jīng)營(yíng)效益較好，輻射帶動(dòng)能力較強(qiáng)，信用狀況良好的各類農(nóng)民專業(yè)合作社，要予以重點(diǎn)支持，積極滿足必要的資金需求，做到扶持一個(gè)農(nóng)民專業(yè)合作社，帶動(dòng)一個(gè)特色產(chǎn)業(yè)，搞活一地農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，致富一方農(nóng)民群眾。對(duì)符合相關(guān)條件的農(nóng)民專業(yè)合作社，鼓勵(lì)把對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社法人授信與對(duì)合作社成員單體授信結(jié)合起來，建立農(nóng)業(yè)貸款綠色通道，采取“宜戶則戶、宜社則社”的辦法，提供信貸優(yōu)惠和服務(wù)便利。將農(nóng)戶信用貸款和聯(lián)保貸款機(jī)制引入農(nóng)民專業(yè)合作社信貸領(lǐng)域，積極滿足農(nóng)民專業(yè)合作社小額貸款需求。對(duì)資金需求量較大的，可運(yùn)用政府風(fēng)險(xiǎn)金擔(dān)保、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)擔(dān)保等抵押擔(dān)保方式給予資金支持。對(duì)于遭受自然災(zāi)害等不可抗力原因?qū)е沦J款拖欠的農(nóng)民專業(yè)合作社，可按照商業(yè)原則適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限，并根據(jù)需要適當(dāng)追加貸款投入，幫助其恢復(fù)生產(chǎn)發(fā)展。

四、創(chuàng)新適合農(nóng)民專業(yè)合作社需要的金融產(chǎn)品

在堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可算、利潤(rùn)可獲、信息披露到位的前提下，支持和鼓勵(lì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際，大力推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，積極滿足農(nóng)民專業(yè)合作社金融服務(wù)需求。鼓勵(lì)以符合條件的農(nóng)民專業(yè)合作社為平臺(tái)，在有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社及其成員的信用貸款發(fā)放。鼓勵(lì)進(jìn)一步探索擴(kuò)大農(nóng)民專業(yè)合作社申請(qǐng)貸款可用于擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)范圍，創(chuàng)新各類符合法律規(guī)定和實(shí)際需要的農(nóng)（副）產(chǎn)品訂單、保單、倉單等權(quán)利以及農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、機(jī)械、林權(quán)、水域?yàn)┩渴褂脵?quán)等財(cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押貸款品種。鼓勵(lì)發(fā)展自助可循環(huán)流動(dòng)資金貸款品種，做到一次申請(qǐng)，統(tǒng)一授信，周轉(zhuǎn)使用。鼓勵(lì)發(fā)揮農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的信息、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，拓展收費(fèi)類和服務(wù)類資金歸集等中間業(yè)務(wù)，向農(nóng)民專業(yè)合作社提供市場(chǎng)信息和金融咨詢、保險(xiǎn)銷售和理財(cái)業(yè)務(wù)等。要加強(qiáng)與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，繼續(xù)推廣銀（社）團(tuán)貸款以及業(yè)務(wù)，發(fā)揮金融合力支持作用。

五、改進(jìn)對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社的金融服務(wù)方式

對(duì)規(guī)模較大、競(jìng)爭(zhēng)力和帶動(dòng)力強(qiáng)的農(nóng)民專業(yè)合作社，要在確保安全前提下，積極提供或流動(dòng)上門服務(wù)。加快綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)，鼓勵(lì)在農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展比較充分的地區(qū)就近設(shè)置ATM、POS等金融服務(wù)機(jī)具，穩(wěn)步推廣貸記卡業(yè)務(wù)，探索發(fā)展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，提高服務(wù)便利度。特別要圍繞提高審貸效率和解決擔(dān)保難題，創(chuàng)新服務(wù)方式。要針對(duì)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售季節(jié)性強(qiáng)、貸款需求急的特點(diǎn)，適當(dāng)前移貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，簡(jiǎn)化貸款審批流程，提高審貸效率，動(dòng)態(tài)了解和掌握農(nóng)民專業(yè)合作社的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社及成員提出的貸款申請(qǐng)，要確保在最短時(shí)間內(nèi)完成貸款受理、調(diào)查和審查工作，確保符合條件的貸款需求在最短時(shí)間內(nèi)得到滿足。對(duì)于符合條件的農(nóng)民專業(yè)合作社，可根據(jù)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、成員戶數(shù)以及整體償債能力等，對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社及其成員進(jìn)行綜合授信，實(shí)現(xiàn)“集中授信、隨用隨貸、柜臺(tái)辦理、余額控制”。對(duì)于農(nóng)民專業(yè)合作社以獨(dú)立法人名義申請(qǐng)貸款的，可由其成員提供聯(lián)保。對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社成員個(gè)人申請(qǐng)貸款的，可采取合作社內(nèi)封閉聯(lián)保或由合作社提供信用擔(dān)保方式。對(duì)于獲得縣級(jí)以上“農(nóng)民專業(yè)合作社示范社”稱號(hào)或受到地方政府獎(jiǎng)勵(lì)的農(nóng)民專業(yè)合作社，推行金融超市“一站式”服務(wù)和農(nóng)貸信貸員包社服務(wù)，在授信方式、支持額度、服務(wù)價(jià)格、辦理時(shí)限等方面給予適當(dāng)優(yōu)惠。

六、鼓勵(lì)有條件的農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展信用合作

優(yōu)先選擇在農(nóng)民專業(yè)合作社基礎(chǔ)上開展組建農(nóng)村資金互助社的試點(diǎn)工作，并納入銀監(jiān)會(huì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作范圍內(nèi)統(tǒng)一推進(jìn)。在農(nóng)民專業(yè)合作社基礎(chǔ)上組建農(nóng)村資金互助社，要按有關(guān)規(guī)定履行市場(chǎng)準(zhǔn)入審批手續(xù)，組建的農(nóng)村資金互助社要接受銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，依法合規(guī)審慎開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，真正辦成社員自愿入股、民主管理、以服務(wù)社員為宗旨、謀求社員最大利益的合作性金融組織。允許符合條件的農(nóng)村資金互助社按商業(yè)原則從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金。支持農(nóng)民專業(yè)合作社采取共同持股基金或持股會(huì)等形式，集合和保護(hù)成員投資入股農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的股東（社員）權(quán)利。鼓勵(lì)發(fā)展具有擔(dān)保功能的農(nóng)民專業(yè)合作社，運(yùn)用聯(lián)保、擔(dān)?；鸷惋L(fēng)險(xiǎn)保證金等聯(lián)合增信方式，為成員貸款提供擔(dān)保，借以發(fā)展?jié)M足農(nóng)民專業(yè)合作社成員金融需求的聯(lián)合信用貸款。鼓勵(lì)農(nóng)民專業(yè)合作社圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)和延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，借助擔(dān)保公司、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等相關(guān)農(nóng)村市場(chǎng)主體作用，擴(kuò)大成員融資的擔(dān)保范圍和融資渠道，提高融資效率。

七、加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合實(shí)際，盡快制定農(nóng)民專業(yè)合作社貸款等金融服務(wù)管理辦法，明確支持重點(diǎn)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作規(guī)程。要抓緊建立健全科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社貸款風(fēng)險(xiǎn)的全程跟蹤與管理，嚴(yán)格按照規(guī)定做好貸款“三查”工作。建立對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社不良信用記錄懲戒機(jī)制，對(duì)于未按借款合同規(guī)定用途使用信貸資金、惡意違約不履行還款責(zé)任的，要予以曝光，停止一定期限的授信，降低信用等級(jí)，取消信貸優(yōu)惠；對(duì)于挪用貸款、弄虛作假取得貸款的，立即取消授信，采取限期收回其他資產(chǎn)保全等措施，并依法追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。積極采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和緩釋措施，支持和鼓勵(lì)農(nóng)民專業(yè)合作社理事長(zhǎng)、理事、監(jiān)事及成員個(gè)人以個(gè)人財(cái)產(chǎn)，對(duì)專業(yè)合作社或成員貸款提供連帶責(zé)任擔(dān)保。支持和鼓勵(lì)農(nóng)民專業(yè)合作社對(duì)貸款抵（質(zhì)）押財(cái)產(chǎn)辦理保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限不得短于貸款期限，投保金額不得低于貸款本金和利息之和，且保險(xiǎn)單上應(yīng)注明貸款人為第一受益人，在貸款期限內(nèi)借款人不得以任何理由停保、退保。

八、強(qiáng)化對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社金融服務(wù)工作的組織指導(dǎo)和政策激勵(lì)

各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管部門和各級(jí)農(nóng)村經(jīng)營(yíng)管理部門要建立必要的工作聯(lián)系機(jī)制，加強(qiáng)信息溝通，密切業(yè)務(wù)協(xié)作，共同組織做好農(nóng)民專業(yè)合作社的金融服務(wù)工作。各級(jí)農(nóng)村經(jīng)營(yíng)管理部門要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社的管理，加快推進(jìn)農(nóng)民專業(yè)合作社規(guī)范化建設(shè)，幫助農(nóng)民專業(yè)合作社建立健全章程和各項(xiàng)內(nèi)部管理制度，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作的指導(dǎo)和監(jiān)督，建立成員賬戶，實(shí)行財(cái)務(wù)公開，推動(dòng)民主管理；要抓緊建立和完善農(nóng)民專業(yè)合作社信息庫，密切加強(qiáng)與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的協(xié)作和配合，及時(shí)提供有關(guān)信息資料，為農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)民專業(yè)合作社提供金融服務(wù)創(chuàng)造基礎(chǔ)條件；要發(fā)揮熟悉農(nóng)民專業(yè)合作社的優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)配合農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的信貸服務(wù)工作，為其授信和用信當(dāng)好參謀，協(xié)助做好貸前調(diào)查、貸款發(fā)放和回收工作；積極鼓勵(lì)地方政府出資建立農(nóng)民專業(yè)合作社貸款擔(dān)?；鸹蝻L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，并對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社金融服務(wù)成效明顯的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)給予資金獎(jiǎng)勵(lì)、稅收減免等多種形式的支持政策，引導(dǎo)實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社信貸投放的持續(xù)增加和金融服務(wù)的持續(xù)改善。各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管部門要會(huì)同農(nóng)業(yè)部門加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社金融服務(wù)的后續(xù)評(píng)估，密切跟蹤有關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新進(jìn)展，切實(shí)加強(qiáng)政策指導(dǎo)，支持推廣有益經(jīng)驗(yàn)，持續(xù)放大創(chuàng)新成效，在更大范圍和更高層次上提高對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社的金融服務(wù)水平。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社。請(qǐng)各省（區(qū)、市）、計(jì)劃單列市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)業(yè)（農(nóng)林、農(nóng)牧）廳（委、辦、局）將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各市（師）、縣（團(tuán)）農(nóng)村經(jīng)營(yíng)管理部門。