導(dǎo)語：如何才能寫好一篇物流金融的特點(diǎn)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

1物流金融課程的特點(diǎn)

隨著物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，物流管理專業(yè)人才培養(yǎng)的課程體系中必須包含物流金融課程。物流金融課程涵蓋的知識(shí)點(diǎn)多、知識(shí)面廣，由多門學(xué)科交叉而成，是一門綜合性課程。首先，物流金融將物流、金融兩個(gè)服務(wù)內(nèi)容進(jìn)行有機(jī)結(jié)合的同時(shí)，也是將商流、物流、資金流、信息流有效地結(jié)合在一起。這種新型業(yè)務(wù)的操作在學(xué)科上需要物流與金融兩個(gè)學(xué)科的互相融合，既要熟知物流理論和具體操作流程，又必須掌握金融方面的融資理論與流程步驟。其次，在信息化時(shí)代，科學(xué)技術(shù)的迅猛發(fā)展不斷促進(jìn)服務(wù)的發(fā)展，智慧物流將成為物流業(yè)的發(fā)展方向。物流金融業(yè)務(wù)依附于物流企業(yè)的發(fā)展，而智慧物流的應(yīng)用將利于該業(yè)務(wù)的發(fā)展并降低其風(fēng)險(xiǎn)，這就需要學(xué)生在掌握基本理論基礎(chǔ)上，更加注重新技術(shù)對(duì)物流金融業(yè)務(wù)帶來的改變，課程方面需與信息學(xué)科交叉。第三，物流金融業(yè)務(wù)涉及銀行、物流企業(yè)、融資企業(yè)等各方利益，各方之間會(huì)簽訂倆倆合作協(xié)議，以明確各自職責(zé)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)劃分、權(quán)責(zé)統(tǒng)一，在該業(yè)務(wù)的運(yùn)作過程中，物流企業(yè)在其中發(fā)揮了第三方中介的作用，承擔(dān)著對(duì)貨物實(shí)施監(jiān)管，核實(shí)貨物真假、出入庫記錄、安全保證等責(zé)任。這就決定了物流金融課程具有與法律、保險(xiǎn)等學(xué)科交叉的特點(diǎn)。最后，在國民對(duì)環(huán)境保護(hù)意識(shí)逐漸加強(qiáng)的氛圍下，具有外部負(fù)效應(yīng)的物流也越來越重視綠色環(huán)節(jié)，注重可持續(xù)發(fā)展，以此催生了綠色物流金融業(yè)務(wù)，這就要求教師緊跟社會(huì)發(fā)展需求，更新優(yōu)化課程體系及其教學(xué)內(nèi)容。

2物流金融課程建設(shè)過程

2．1課程建設(shè)任務(wù)和目標(biāo)課程從物流金融定義、特點(diǎn)及核心問題入手，詳細(xì)介紹不同的物流金融模式下的涉及方及其流程，引入信息化的概念、可持續(xù)發(fā)展意義等交叉學(xué)科知識(shí)，介紹物流金融方案的制定與組織實(shí)施，物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制，并用典型的物流金融案例，讓學(xué)生探討基于交叉學(xué)科的物流金融業(yè)務(wù)在企業(yè)的作用、流程過程、風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)容，培養(yǎng)學(xué)生基礎(chǔ)業(yè)務(wù)操作能力和初步的管理能力。課程目標(biāo)如下:

2．1．1知識(shí)教學(xué)目標(biāo)物流金融人才，一方面要具備現(xiàn)代物流管理的基本職業(yè)知識(shí)結(jié)構(gòu)，掌握現(xiàn)代物流管理的基本的分析方法，操作與管理現(xiàn)代物流管理即運(yùn)輸、倉儲(chǔ)、配送、商品分揀等環(huán)節(jié)的信息系統(tǒng)，具備供應(yīng)鏈管理等所必需的基本理論和業(yè)務(wù)知識(shí)，另一方面，還需具備物流金融學(xué)所涉及的多門學(xué)科的綜合知識(shí)，如金融學(xué)、國際金融學(xué)、國際貿(mào)易、物聯(lián)網(wǎng)、信息管理等基礎(chǔ)理論。知識(shí)教學(xué)的目標(biāo)有:①理解物流金融業(yè)務(wù)在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位，熟悉物流金融的基本模式，掌握物流金融的概念及涉及方;②熟悉物流金融參與主體的作用及其相應(yīng)的操作流程;③熟悉以物流企業(yè)監(jiān)管為核心的融資過程;④了解智慧物流、綠色物流等相關(guān)知識(shí)，理解信息技術(shù)、可持續(xù)發(fā)展在物流金融管理中的重要性;⑤了解風(fēng)險(xiǎn)控制、信息化在物流金融業(yè)務(wù)流程中的作用。

2．1．2能力培養(yǎng)目標(biāo)物流金融人才，除了具備基本的全局控制能力、溝通能力以外，同時(shí)還須具備專業(yè)化的物流金融業(yè)務(wù)操作能力，如具有較強(qiáng)的組織管理能力，會(huì)分析、初步設(shè)計(jì)、實(shí)施物流金融理財(cái)方案，具有物流金融信息處理與系統(tǒng)操作優(yōu)化的能力，具有資源優(yōu)化配置、供應(yīng)鏈金融整合優(yōu)化的能力等。能力培養(yǎng)的目標(biāo)有:①掌握信息化下物流金融的作業(yè)流程，具備融資對(duì)象評(píng)價(jià)、監(jiān)管合同和倉單質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)制訂的能力。②能設(shè)計(jì)、組織實(shí)施和優(yōu)化物流金融作業(yè)任務(wù)。③掌握利用物流信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)物流、信息流和資金流綜合管理創(chuàng)新。

2．2課程建設(shè)內(nèi)容物流金融是物流服務(wù)和金融服務(wù)相結(jié)合的產(chǎn)物，其主要服務(wù)內(nèi)容包括:物流、融資、評(píng)估、監(jiān)管、資產(chǎn)處理、金融咨詢等。如前所述，它是一門學(xué)科交叉性很強(qiáng)的課程，其內(nèi)容涵蓋了物流、信息、貿(mào)易、金融、保險(xiǎn)、法律、環(huán)境等學(xué)科知識(shí)。所以物流金融課程的前期課程一般需要包括基礎(chǔ)課和專業(yè)課兩部分，前者有金融學(xué)、國際貿(mào)易、經(jīng)濟(jì)法、保險(xiǎn)學(xué)等，后者包含物流學(xué)概論、供應(yīng)鏈管理、倉儲(chǔ)管理、采購管理、物流運(yùn)輸管理、物流成本管理、物流保險(xiǎn)等?；趯W(xué)科交叉的物流金融課程，在教學(xué)內(nèi)容的組織方面包括以下方面:

2．2．1物流金融服務(wù)概述包括物流金融概念的界定，主要從其內(nèi)涵、外延、特征及其功能方面闡述，信息技術(shù)在物流金融中的應(yīng)用，綠色物流在物流金融中的意義，物流金融的創(chuàng)新與趨勢(shì)幾個(gè)部分。教學(xué)要求:深刻理解物流金融在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的地位，掌握物流金融的概念、流程、參與主體及各環(huán)節(jié)的要點(diǎn)，了解物流信息化、綠色物流及其發(fā)展對(duì)物流金融的促進(jìn)和提高的重要作用，了解物流金融的新趨向。

2．2．2物流金融運(yùn)作模式總體來講，含物流結(jié)算模式和物流融資模式兩大類，前者比如有代收貨款業(yè)務(wù)、墊付貨款業(yè)務(wù)與承兌匯票業(yè)務(wù)等，后者有融通倉、海陸倉與物流授信等。在模式運(yùn)作的流程中，結(jié)合信息化、綠色物流的作用，深入了解物流金融架構(gòu)，如RFID、物聯(lián)網(wǎng)、物流信息技術(shù)對(duì)物流金融業(yè)務(wù)流程和管理系統(tǒng)構(gòu)架的影響。

2．2．3物流金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管物流金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)種類各異，主要來源于質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)、物流企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)和融資企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)等，利用案例分析探討物流金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、預(yù)警、處理與管理效果評(píng)估。了解如何利用信息化技術(shù)，降低不同環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，掌握通過在倉儲(chǔ)、安全監(jiān)督、運(yùn)輸?shù)裙?jié)點(diǎn)實(shí)施智慧物流，來降低物流金融風(fēng)險(xiǎn)。

2．2．4物流銀行與物流保險(xiǎn)物流銀行是物流金融的一種重要模式和發(fā)展方向，國外物流銀行發(fā)展得較為成熟，所以一方面介紹國外物流銀行的運(yùn)作模式和經(jīng)驗(yàn)啟示，另一方面分析國內(nèi)物流銀行實(shí)踐現(xiàn)狀和未來發(fā)展方向，在此基礎(chǔ)上探討物流金融業(yè)務(wù)的增值模式，掌握如何利用信息化，通過服務(wù)創(chuàng)新、提供增值服務(wù)，強(qiáng)化供應(yīng)鏈上合作伙伴的關(guān)系。基于物流金融視角，探討物流保險(xiǎn)在物流金融業(yè)務(wù)中的地位及其對(duì)物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展的影響作用。

2．2．5應(yīng)用案例利用物流金融業(yè)務(wù)開展以來發(fā)生的實(shí)際案例，了解業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性、業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，并熟悉中外運(yùn)、中儲(chǔ)物流等物流金融方案，及信息化背景下物流金融的解決方案。

3結(jié)論

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[關(guān)鍵詞]物流金融；監(jiān)管績效；隸屬度；模糊綜合評(píng)判法（FCE）

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2016.32.031

物流金融監(jiān)管涉及銀行、融資企業(yè)、物流監(jiān)管企業(yè)三方主體，構(gòu)建銀行為主導(dǎo)、物流監(jiān)管企業(yè)監(jiān)督、融資企業(yè)自律的“三位一體”物流金融監(jiān)管體系，很大程度上受制于銀行、核心生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商以及最終消費(fèi)者之間的利益平衡，受制于整個(gè)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、法律等宏觀環(huán)境的影響。因此，必須建立一套監(jiān)管制度與監(jiān)管方法，以便促進(jìn)我國物流金融業(yè)務(wù)的健康、快速、可持續(xù)發(fā)展。

物流金融業(yè)務(wù)對(duì)于支持中小企業(yè)融資、控制銀行風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長具有積極作用[1]，開展物流金融業(yè)務(wù)涉及監(jiān)管績效評(píng)價(jià)問題。白濤（2012）運(yùn)用結(jié)構(gòu)方程模型從四個(gè)方面對(duì)中小企業(yè)績效評(píng)價(jià)指標(biāo)的影響因素進(jìn)行研究；[2]周婷婷、劉名武等（2014）通過分析總結(jié)27家物流企業(yè)的績效水平，得出相關(guān)因素對(duì)總體績效的影響；[3]劉震新（2012）通過建立評(píng)估體系，優(yōu)化銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)制，實(shí)現(xiàn)提高監(jiān)管績效的目的；[4]白少布（2011）根據(jù)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的特性和信用水平要素構(gòu)建評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，總結(jié)了閥值模糊評(píng)價(jià)、隸屬度向量模糊評(píng)價(jià)流程，為提高融資企業(yè)的信用水平提供可借鑒的策略。[5]

基于上述研究，本文從銀行、物流監(jiān)管企業(yè)、融資企業(yè)參與三方入手，運(yùn)用AHP法構(gòu)建監(jiān)管績效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，得出各指標(biāo)的權(quán)重；運(yùn)用FCE法進(jìn)行模糊評(píng)判，并根據(jù)隸屬度原則對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行分析，提出改進(jìn)物流金融監(jiān)管績效的建議。

1 物流金融監(jiān)管績效指標(biāo)設(shè)計(jì)

1.1 物流金融監(jiān)管需求分析

在物流金融監(jiān)管體系中，銀行、物流監(jiān)管企業(yè)、融資企業(yè)之間相互合作與制約，形成為一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。在這個(gè)系統(tǒng)中，銀行考慮的是如何控制授信風(fēng)險(xiǎn)和滿足融資企業(yè)的融資需求；物流監(jiān)管企業(yè)考慮的是如何滿足銀行控制貨物風(fēng)險(xiǎn)的要求和融資企業(yè)對(duì)物流便捷性的需求，同時(shí)又要考慮物流成本。因此，物流金融監(jiān)管操作總是圍繞銀行和融資企業(yè)的需求展開。銀行需要確認(rèn)并保持質(zhì)押關(guān)系，要求物流監(jiān)管企業(yè)代為占有質(zhì)押物；融資企業(yè)要求物流監(jiān)管企業(yè)根據(jù)生產(chǎn)和貿(mào)易需求提供相應(yīng)的物流服務(wù)；物流監(jiān)管企業(yè)需要結(jié)合以上需求，在相應(yīng)的法律法規(guī)體系下進(jìn)行運(yùn)作。

物流金融監(jiān)管不僅要滿足參與三方的需求，還要滿足物流監(jiān)管企業(yè)實(shí)際業(yè)務(wù)運(yùn)作方面的要求。由于物流金融監(jiān)管的各項(xiàng)業(yè)務(wù)都要面對(duì)各不相同的貿(mào)易條件、交付條件和物流條件，因此，監(jiān)管方案必須要有很強(qiáng)的針對(duì)性。

1.2 物流金融監(jiān)管指標(biāo)分析

物流監(jiān)管企業(yè)控制貨物的準(zhǔn)則是幫助銀行確保質(zhì)權(quán)的有效成立，另外還要確保對(duì)實(shí)際貨物的有效占有，并為融資企業(yè)降低成本，提高物流的快捷性。物流金融監(jiān)管屬于多目標(biāo)決策，要求銀行和物流監(jiān)管企業(yè)制定一套滿足各方要求的監(jiān)管體系。物流金融監(jiān)管績效評(píng)價(jià)不僅滿足融資企業(yè)的物流需求目標(biāo)、銀行對(duì)質(zhì)物監(jiān)管的要求目標(biāo)以及物流企業(yè)自身發(fā)展的盈利需求目標(biāo)，而且通過4個(gè)一級(jí)指標(biāo)和12個(gè)二級(jí)指標(biāo)明確區(qū)分各指標(biāo)的相對(duì)重要性和指標(biāo)的影響力程度，使得不同指標(biāo)對(duì)評(píng)分等級(jí)的隸屬度達(dá)到客觀、全面與定量化。定性、定量指標(biāo)相結(jié)合，使得指標(biāo)體系具有明顯的多層次性特點(diǎn)。如表1所示：

物流金融監(jiān)管系統(tǒng)屬于多樣性結(jié)構(gòu)，評(píng)價(jià)目標(biāo)涉及經(jīng)濟(jì)、物流、融資等諸多領(lǐng)域，相互聯(lián)系，相互制約。因此，物流金融監(jiān)管績效評(píng)價(jià)是多因素相互作用下的一種綜合性評(píng)判。在構(gòu)建評(píng)價(jià)指標(biāo)體系時(shí)應(yīng)充分考慮整體性、綜合性和多學(xué)科相互交叉的特點(diǎn)，對(duì)不同的評(píng)價(jià)指標(biāo)應(yīng)有所偏重。

本著涵蓋所有物流金融監(jiān)管績效評(píng)價(jià)因素的原則，本文將影響物流金融監(jiān)管績效評(píng)價(jià)的各因素劃歸為F1客戶服務(wù)水平、F2業(yè)務(wù)績效、F3信息化水平、F4市場(chǎng)競(jìng)爭4個(gè)一級(jí)指標(biāo)和S1融資滿足率、S2物流監(jiān)管安全率、S3貨物準(zhǔn)確率、S4質(zhì)押物安全率、S5物流監(jiān)管績效、S6銀行盈利能力、S7信息化水平成本、S8信息化水平質(zhì)量、S9信息化水平風(fēng)險(xiǎn)、S10市場(chǎng)占有率、S11市場(chǎng)增長率、S12市場(chǎng)應(yīng)變能力12個(gè)二級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)。

2 物流金融監(jiān)管績效評(píng)價(jià)模型構(gòu)建

2.1 確定指標(biāo)論域

本文確定的指標(biāo)論域?yàn)椋篣={u1， u2， u3， …， un}，其中n為評(píng)價(jià)因子的個(gè)數(shù)；評(píng)判等級(jí)論域?yàn)椋篤={v1， v2， v3， …， vm}，其中m為評(píng)判等級(jí)的個(gè)數(shù)。監(jiān)管績效評(píng)價(jià)體系包括兩級(jí)指標(biāo)，其中一級(jí)指標(biāo)論域?yàn)椋篎={F1， F2， F3， F4}；一級(jí)指標(biāo)集中的各個(gè)元素進(jìn)一步劃分得到二級(jí)指標(biāo)論域?yàn)椋篎1={S1， S2， S3}，F(xiàn)2={S4， S5， S6}，F(xiàn)3={S7， S8， S9}， F4={S10， S11， S12}。[6]將物流金融監(jiān)管績效評(píng)判劃分為3個(gè)等級(jí)，各等級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)分值與表示方法如表2所示。

2.2 確定權(quán)向量

本文確定的權(quán)向量為：WL={wL1， wL2， wL3， …， wLn}T，其中L表示指標(biāo)所處的級(jí)別（L=1， 2）， n為對(duì)應(yīng)各級(jí)指標(biāo)論域的元素個(gè)數(shù)。通過三角模糊數(shù)構(gòu)建評(píng)價(jià)指標(biāo)之間重要性比較的模糊判斷矩陣，數(shù)據(jù)來自各位有關(guān)專家的評(píng)判，各位專家不需要給出判斷矩陣的確切值，只需比較兩兩指標(biāo)對(duì)于準(zhǔn)則的相對(duì)重要程度，并按規(guī)定的標(biāo)度定量化，然后給出自己判斷的下界值uxij、中間值mxij和上限值oxij，以及指標(biāo)i對(duì)指標(biāo)j的重要程度三角模糊數(shù)：cxij=（uxij， mxij， oxij），其中x表示第x位專家。若共有X位專家組成，則指標(biāo)i對(duì)指標(biāo)j的綜合重要程度三角模糊數(shù)為：

評(píng)價(jià)指標(biāo)之間的重要性需要應(yīng)用數(shù)字度量尺度進(jìn)行比較，其中D1表示同等重要，D2表示稍重要，D3表示比較重要，D4表示相當(dāng)重要，D5表示絕對(duì)重要。

2.3 進(jìn)行隸屬判斷

構(gòu)造隸屬函數(shù)的方法一般包括模糊統(tǒng)計(jì)法、待定系數(shù)法和多相模糊統(tǒng)計(jì)法等。本文選用均勻分布作為隸屬函數(shù)，即：

2.4 進(jìn)行模糊合成與綜合評(píng)判

根據(jù)各個(gè)二級(jí)指標(biāo)的權(quán)重向量W2Fi和所對(duì)應(yīng)的單因素矩陣RFi進(jìn)行一級(jí)模糊綜合評(píng)價(jià)，得到各個(gè)一級(jí)指標(biāo)所對(duì)應(yīng)的評(píng)價(jià)等級(jí)的隸屬度為：

3 應(yīng)用實(shí)例分析

按照表1所示的物流金融監(jiān)管績效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，由專家打分方式得出各項(xiàng)二級(jí)指標(biāo)的分?jǐn)?shù)，如表3所示。

3.1 指標(biāo)權(quán)重集計(jì)算

通過征集專家對(duì)物流金融監(jiān)管績效體系中各項(xiàng)指標(biāo)相對(duì)重要性的意見，運(yùn)用數(shù)字度量尺度進(jìn)行指標(biāo)之間的兩兩比較，歸納出一級(jí)指標(biāo)的模糊判斷矩陣，如表4所示。

3.3 結(jié)果分析

根據(jù)上述計(jì)算過程可知，物流金融監(jiān)管績效評(píng)價(jià)的一級(jí)指標(biāo)中，“客戶服務(wù)水平”對(duì)監(jiān)管績效的影響最大，權(quán)重為0.484，其中的關(guān)鍵因素如“融資滿足率”權(quán)重為0.561，“物流監(jiān)管安全率”權(quán)重為0.343，這兩個(gè)因素對(duì)提高客戶服務(wù)水平有著不可忽視的作用，對(duì)提高物流金融監(jiān)管績效的作用明顯。

一級(jí)指標(biāo)“市場(chǎng)競(jìng)爭”的權(quán)重為0.323，表明市場(chǎng)競(jìng)爭對(duì)物流金融監(jiān)管績效的影響較大，其中“市場(chǎng)占有率”的權(quán)重達(dá)到0.561，屬關(guān)鍵因素；“市場(chǎng)增長率”的權(quán)重為0.343，屬重要因素。因此，重視市場(chǎng)競(jìng)爭因素，就要重點(diǎn)關(guān)注市場(chǎng)占有率和市場(chǎng)增長率這兩個(gè)指標(biāo)，從而達(dá)到提高物流金融監(jiān)管績效的目的。

一級(jí)指標(biāo)中的“信息化水平”因素的影響力一般，權(quán)重為0.149，其中“信息化水平成本”和“信息化水平質(zhì)量”兩個(gè)二級(jí)指標(biāo)的權(quán)重總和達(dá)到0.904，說明這兩個(gè)指標(biāo)對(duì)提高信息化水平至關(guān)重要。

一級(jí)指標(biāo)中的“業(yè)務(wù)績效”因素對(duì)物流金融監(jiān)管績效評(píng)價(jià)的影響甚微，權(quán)重僅有0.044，其中“銀行盈利能力”和“物流監(jiān)管績效”是較為關(guān)鍵的二級(jí)指標(biāo)，只要做好這兩方面的工作，就能促進(jìn)物流金融監(jiān)管的順利進(jìn)行。

根據(jù)最大隸屬度原則，物流金融監(jiān)管績效的4個(gè)一級(jí)指標(biāo)等級(jí)和總體等級(jí)評(píng)判結(jié)果如表6所示。該指標(biāo)體系的最終評(píng)判等級(jí)為三星級(jí)，其中“客戶服務(wù)水平”和“市場(chǎng)競(jìng)爭”這兩項(xiàng)指標(biāo)對(duì)三級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的隸屬度較大，分別為0.904和0.561，說明這兩項(xiàng)指標(biāo)是限制物流金融監(jiān)管績效評(píng)價(jià)的主要因素。若想提高物流金融監(jiān)管績效水平，就要重點(diǎn)提高這兩項(xiàng)指標(biāo)。見表6。

3.4 提高物流金融監(jiān)管績效的對(duì)策

目前，我國物流金融監(jiān)管面臨較大的壓力和挑戰(zhàn)，只有把握機(jī)會(huì)，突破約束瓶頸，才能提高物流金融監(jiān)管績效水平。

（1）突破信息約束，增強(qiáng)內(nèi)部制度的有效性。物流監(jiān)管企業(yè)要定期檢查銀行的內(nèi)部控制制度落實(shí)情況，約束各部門的運(yùn)營管理因素，強(qiáng)化行業(yè)自律能力；建議國家盡快出臺(tái)物流金融監(jiān)管操作規(guī)程，建立起符合行業(yè)特點(diǎn)的自律制度和競(jìng)爭規(guī)則；制定物流金融監(jiān)管舉報(bào)監(jiān)督制度，發(fā)揮公眾對(duì)物流金融的監(jiān)督作用；通過中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)委托監(jiān)管和審計(jì)監(jiān)督，增強(qiáng)銀行的透明度，從而達(dá)到提高物流金融信息的客觀性與權(quán)威性、強(qiáng)化市場(chǎng)約束力的目的。

（2）突破交易約束，深化監(jiān)管體制改革。物流監(jiān)管企業(yè)要建立健全監(jiān)管運(yùn)行體系，增強(qiáng)監(jiān)管方式與監(jiān)管內(nèi)容之間的靈活性、多樣性，實(shí)行全程、全方位監(jiān)管，促進(jìn)物流金融監(jiān)管從粗放型監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)榧s型監(jiān)管；通過組建監(jiān)管委員會(huì)或其他組織機(jī)構(gòu)，統(tǒng)籌監(jiān)管規(guī)劃，保證監(jiān)管工作有序、連續(xù)進(jìn)行；注重監(jiān)管的針對(duì)性，制定監(jiān)管人員責(zé)任追究制度，突出監(jiān)管重點(diǎn)，提高監(jiān)管效率。

（3）突破工具約束，提高監(jiān)管資源使用效率。監(jiān)管與被監(jiān)管一面是績效之源，另一面是風(fēng)險(xiǎn)之源，要想讓兩者形成交匯，起決定性作用的就是人的因素。因此，物流金融監(jiān)管必須突出人本監(jiān)管理念。首先，加強(qiáng)監(jiān)管人員的任職資格與績效考核管理，把業(yè)務(wù)合規(guī)性監(jiān)管、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管、內(nèi)部控制制度監(jiān)管轉(zhuǎn)化為人的監(jiān)管；另外要從經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)情況、機(jī)構(gòu)管理與依法經(jīng)營情況、建設(shè)落實(shí)內(nèi)部制度情況三個(gè)方面進(jìn)行量化考核，達(dá)到提升物流金融監(jiān)管有效性的效果。其次，堅(jiān)持監(jiān)管與法制建設(shè)相結(jié)合的原則，解決社會(huì)信用問題；完善新的物流金融監(jiān)管法律法規(guī)，確保銀行監(jiān)管環(huán)節(jié)的合法性；提出監(jiān)管規(guī)章制度和立法執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)，促使物流金融監(jiān)管行為有據(jù)可查，有法可依；加強(qiáng)執(zhí)法力度，嚴(yán)厲懲處逃債、廢債和賴債行為，依法維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)利。

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篇3

在農(nóng)產(chǎn)品物流金融發(fā)展中，物流金融對(duì)農(nóng)產(chǎn)品物流有著重要的推動(dòng)作用，不僅關(guān)系到我國農(nóng)村物流的發(fā)展，而且是農(nóng)產(chǎn)品物流發(fā)展的保障。國內(nèi)外學(xué)者對(duì)于農(nóng)產(chǎn)品物流金融及農(nóng)產(chǎn)品物流金融質(zhì)押物的研究都取得了一定的成果，但是仍具有一定的局限性。本文以農(nóng)產(chǎn)品物流金融質(zhì)押物為研究對(duì)象，構(gòu)建相應(yīng)的評(píng)價(jià)體系，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品物流金融質(zhì)押物進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

1農(nóng)產(chǎn)品物流金融理論概述

1.1農(nóng)產(chǎn)品物流金融的概念

第一，農(nóng)村物流金融。它是現(xiàn)代農(nóng)村提供金融服務(wù)的一種產(chǎn)物，讓現(xiàn)代農(nóng)產(chǎn)品物流中貨幣資金的運(yùn)行更加有效，并保障農(nóng)村物流產(chǎn)業(yè)提供資金融通、保險(xiǎn)、結(jié)算等綜合服務(wù)。第二，農(nóng)村物流金融中心。我國的現(xiàn)代農(nóng)村物流金融中心主要是以沿江、鐵路、空港等為中心，在政府的指導(dǎo)、市場(chǎng)的導(dǎo)向和物流企業(yè)的主體作用發(fā)揮下，依托銀行和民間資本或境外資本形成的多元利益主體股份式中心，促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)的有效開展。第三，農(nóng)村物流金融質(zhì)押物。在債務(wù)人和債權(quán)人之間存在一定的質(zhì)押關(guān)系，把農(nóng)產(chǎn)品的權(quán)利交于第三人、代為擔(dān)保，如果債務(wù)人不履行債務(wù)，債權(quán)人可以對(duì)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行售賣獲得利益補(bǔ)償。

1.2農(nóng)產(chǎn)品物流金融的特點(diǎn)

和其他物流金融相比，農(nóng)產(chǎn)品物流金融主要具有以下特點(diǎn)。首先，其質(zhì)押物具有多樣性。因?yàn)槠滟|(zhì)押范圍較廣，品種較多。其次，農(nóng)產(chǎn)品需求的不確定性。因?yàn)樽匀画h(huán)境和社會(huì)環(huán)境隨時(shí)都處于變化之中，農(nóng)產(chǎn)品保質(zhì)期又較短，在供求關(guān)系的影響下，極有可能導(dǎo)致變現(xiàn)能力不穩(wěn)定。再次，運(yùn)作過程相對(duì)復(fù)雜。因?yàn)槲锪鬟^程具有復(fù)雜性，需要使用一些運(yùn)輸工具，還要考慮物流的金融環(huán)節(jié)。最后，生產(chǎn)和消費(fèi)在時(shí)空上具有不確定性。在時(shí)間上，農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)出和消費(fèi)在時(shí)間上具有一定的差異，一般會(huì)存在在世界各地進(jìn)行售賣的情況，另外其運(yùn)輸過程具有較大的難度。

1.3農(nóng)產(chǎn)品物流金融的風(fēng)險(xiǎn)

第一，來自農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)在經(jīng)營方面可能存在一些問題，從而給銀行帶來非系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)。另外，其自身的道德風(fēng)險(xiǎn)也在風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)。第二，來自農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押貨物的風(fēng)險(xiǎn)。不僅包括形態(tài)風(fēng)險(xiǎn)，還包括權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格型風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。第三，來自物流企業(yè)操作過程的風(fēng)險(xiǎn)。不僅包括法律風(fēng)險(xiǎn)，還包括模式風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)和具體操作風(fēng)險(xiǎn)。第四，外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。不僅包括宏觀環(huán)境，而且包括行業(yè)變化。

2農(nóng)產(chǎn)品物流金融質(zhì)押物的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

2.1農(nóng)產(chǎn)品物流金融質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法

第一，模糊綜合評(píng)判法的原理。模糊綜合評(píng)價(jià)法是一種基于模糊數(shù)學(xué)的綜合評(píng)價(jià)方法。該綜合評(píng)價(jià)法根據(jù)模糊數(shù)學(xué)的隸屬度理論把定性評(píng)價(jià)轉(zhuǎn)化為定量評(píng)價(jià)，即用模糊數(shù)學(xué)對(duì)受到多種因素制約的事物或?qū)ο笞龀鲆粋€(gè)總體的評(píng)價(jià)。它具有結(jié)果清晰、系統(tǒng)性強(qiáng)的特點(diǎn)，能較好地解決模糊的、難以量化的問題，適合各種非確定性問題的解決。其基本思想為用屬于程度代替屬于或者不屬于。其基本特點(diǎn)為評(píng)判逐對(duì)象進(jìn)行，對(duì)被評(píng)價(jià)的對(duì)象有唯一的評(píng)價(jià)值，不受被評(píng)價(jià)對(duì)象所處對(duì)象集合的影響。第二，綜合評(píng)價(jià)的原理。綜合評(píng)價(jià)的目的是要從對(duì)象集中選出優(yōu)勝對(duì)象，因此，最后要將所有對(duì)象的評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行排序。評(píng)判是指按照給定的條件對(duì)事物的優(yōu)劣好壞進(jìn)行評(píng)比判別。綜合是指評(píng)判條件包含多個(gè)因素或者多個(gè)指標(biāo)。

2.2農(nóng)產(chǎn)品物流金融質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的確定

第一，對(duì)模糊綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)集進(jìn)行確定。一般采用德爾菲法和查閱文獻(xiàn)資料的方法，得出相應(yīng)的質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)等，其中影響物流企業(yè)開展物流金融的農(nóng)產(chǎn)品物流金融質(zhì)押物的指標(biāo)有合法性、價(jià)格、品質(zhì)變化、變化能力等方面。第二，建立綜合評(píng)價(jià)的評(píng)價(jià)集。為了對(duì)物流企業(yè)的物流金融工作施加影響，并對(duì)所具有的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行選擇，可以進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。綜合評(píng)價(jià)的評(píng)價(jià)集主要有風(fēng)險(xiǎn)程度極小、風(fēng)險(xiǎn)程度小、一般、風(fēng)險(xiǎn)程度高、風(fēng)險(xiǎn)程度極高五個(gè)方面。

2.3農(nóng)產(chǎn)品物流金融質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型的建立

在對(duì)農(nóng)產(chǎn)品物流金融質(zhì)押物進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型的建立過程中，一般采用專家意見法和綜合文獻(xiàn)法，通過建立兩個(gè)評(píng)價(jià)體系，得出相應(yīng)的結(jié)果、對(duì)結(jié)果進(jìn)行分析、整理、評(píng)價(jià)等，指出其差異，這對(duì)今后的實(shí)際應(yīng)用具有重要的作用。第一，專家意見法下的評(píng)價(jià)模型。這些專家不僅包括高校從事物流金融和農(nóng)產(chǎn)品物流金融研究工作的教授，還包括開展物流金融的物流企業(yè)管理者，得到了一共五份指標(biāo)調(diào)查和相應(yīng)的防范措施和建議。其中，比重、合法性、價(jià)格、品質(zhì)變化和變現(xiàn)能力等都具有不同的比重。通過不同的比重可以得知專家意見評(píng)價(jià)中的各權(quán)數(shù)，并建立一定的評(píng)判模型。第二，綜合文獻(xiàn)下的評(píng)價(jià)模型。在相關(guān)參考文獻(xiàn)中找到相應(yīng)的物流金融以及物流金融質(zhì)押物的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)和權(quán)重，進(jìn)行統(tǒng)一的處理，在對(duì)各指標(biāo)進(jìn)行綜合的情況下，應(yīng)用平均綜合和四舍五入的方法，就得出了不同的權(quán)數(shù)。第三，評(píng)價(jià)模型分析。物流企業(yè)在開展農(nóng)產(chǎn)品物流金融的過程中，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押物在合法性、價(jià)格、品質(zhì)變化、變現(xiàn)能力等方面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，對(duì)各個(gè)指標(biāo)的隸屬度進(jìn)行評(píng)價(jià)，形成評(píng)價(jià)集。對(duì)農(nóng)產(chǎn)品評(píng)判的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行統(tǒng)一分析。

2.4農(nóng)產(chǎn)品物流金融質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果與分析

在農(nóng)產(chǎn)品物流金融中，農(nóng)產(chǎn)品物流金融質(zhì)押物的風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)揮著重要的作用，通過建立農(nóng)產(chǎn)品物流金融質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系可以得知。質(zhì)押物的合法性是風(fēng)險(xiǎn)中容易被忽視的，因此要對(duì)合法性引起相當(dāng)?shù)闹匾?，不僅要自身貨物合法，還要產(chǎn)權(quán)清晰程度合法。在價(jià)格穩(wěn)定性方面，要對(duì)價(jià)格的彈性進(jìn)行關(guān)注，對(duì)質(zhì)押物的品質(zhì)、監(jiān)管難易程度進(jìn)行評(píng)價(jià)，做好品質(zhì)的監(jiān)管工作。在變現(xiàn)能力方面，要對(duì)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押物價(jià)格進(jìn)行評(píng)估，保證質(zhì)押物的信息能夠精確。

3農(nóng)產(chǎn)品物流金融質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)防范措施

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關(guān)鍵詞：國內(nèi)外；物流金融；研究現(xiàn)狀；運(yùn)作；優(yōu)化

物流金融的發(fā)展，為金融機(jī)構(gòu)和供應(yīng)鏈企業(yè)及第三方物流服務(wù)提供了良好的商業(yè)合作平臺(tái)。但由于物流金融業(yè)在我國起步較晚，模式業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中存在許多缺陷，一定程度上需要對(duì)此研究，在吸取外國先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上對(duì)其運(yùn)作模式進(jìn)行優(yōu)化。以期在物流金融的開展下，物流機(jī)構(gòu)，客戶和金融機(jī)構(gòu)都得到迅速發(fā)展。

一、中國物流金融的發(fā)展現(xiàn)狀

物流金融在我國發(fā)展主要依賴于第三方物流公司，物流相關(guān)領(lǐng)域的研究主要是物資銀行，融通倉等方面的探究。當(dāng)?shù)谌轿锪髋d起后，因?yàn)樵S多企業(yè)的資金短缺，這就產(chǎn)生了向銀行借貸的融資渠道。

我國物流金融發(fā)展的特色：因物流金融在我國起步較晚，使得物流金融模式在我國呈現(xiàn)不均衡的發(fā)展態(tài)勢(shì)，沿海城市的發(fā)展模式明顯優(yōu)于內(nèi)地；由于律法的限制， 混業(yè)經(jīng)營不允許在國內(nèi)存在，這就使得三方合作（大型物流倉儲(chǔ)企業(yè)、銀行和貸款企業(yè)）的物流金融模式適合我國的發(fā)展；物流金融業(yè)務(wù)依托現(xiàn)貨交易市場(chǎng)開展。

物流金融在我國最早起步于20世紀(jì)90年代末，發(fā)展初期主要是為跨國公司以及部分中資企業(yè)提供貨幣融資服務(wù)；到1999年才從單一倉儲(chǔ)融資發(fā)展成為了商業(yè)貿(mào)易融資，但這一時(shí)期的發(fā)展尚且處于不成熟階段；直到2005年才得到迅速發(fā)展。早期對(duì)國內(nèi)對(duì)物流金融的研究，還單純集中在對(duì)業(yè)務(wù)模式的闡述上，僅關(guān)注基本面信息。直到最近五年來，國內(nèi)物流金融才得以在中國迅速發(fā)展。

據(jù)2011年8月份新浪網(wǎng)新聞報(bào)道，供應(yīng)鏈金融首次實(shí)現(xiàn)金融物流實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)交互。深發(fā)展線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)與中鐵現(xiàn)代物流管理系統(tǒng)正式直連對(duì)接。標(biāo)志著國內(nèi)首家商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)與物流監(jiān)管系統(tǒng)進(jìn)入實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)交互時(shí)代，首批78家企業(yè)辦理了融資業(yè)務(wù)，享受了物流金融帶來的便利。

二、西方物流金融發(fā)展的優(yōu)勢(shì)

因?yàn)槲鞣轿锪鹘鹑谠缭?9世紀(jì)中葉已初具發(fā)展規(guī)模，20世紀(jì)初就已經(jīng)在業(yè)界形成了行業(yè)規(guī)范，到如今已有近百年的歷史。其中以美國的物流金融最為突出，它建立了社會(huì)化的艙單系統(tǒng)，將物流金融的業(yè)務(wù)進(jìn)一步拓展。

西方銀行業(yè)比中國擁有著更加完善的金融體系以及更專業(yè)的人士，在物流金融方面，西方物流業(yè)的發(fā)展也比中國規(guī)模大，且多現(xiàn)代化設(shè)施及專業(yè)技術(shù)人員，沒有將創(chuàng)新模式應(yīng)用到教育制度之中。西方國家政府機(jī)構(gòu)對(duì)物流業(yè)的大力扶持。

幾年來，國外的銀行業(yè)與物流倉儲(chǔ)企業(yè)合作開展物流金融業(yè)務(wù)，甚至一些金融機(jī)構(gòu)成立了專門的質(zhì)押銀行。國外物流金融業(yè)的研究也趨于成熟，在其發(fā)展中，發(fā)展氛圍業(yè)務(wù)模式倉儲(chǔ)方式、監(jiān)控方式和流程都在為融資渠道的風(fēng)險(xiǎn)上提供了重要指標(biāo)。

在西方物流金融的發(fā)展中有明確的法律和完善的制度，為物流金融中涉及的擔(dān)保物權(quán)歸屬問題提供了明確的法律依據(jù)，特別是美國的商法典，明確了金融體系中的責(zé)權(quán)關(guān)系，抑制了不良因素對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制約，同時(shí)為發(fā)生糾紛時(shí)明確的論斷提供了我可供 解決的有效依據(jù)。

三、就中國物流金融研究現(xiàn)狀進(jìn)行運(yùn)作優(yōu)化

中國物流金融企業(yè)的發(fā)展，無可避免的要借鑒西方發(fā)展的經(jīng)驗(yàn) 。由于國家制度與行業(yè)環(huán)境的不同，業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)控制水平等等同西方國家的不同。這就要求在發(fā)展有中國特色的物流金融時(shí)，必須對(duì)我國的物流金融模式進(jìn)行創(chuàng)新。

開展動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式的物流金融業(yè)務(wù)，解決企業(yè)融資困難。在物流金融模式的創(chuàng)新上，可以采用供應(yīng)鏈金融模式。銀行從整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈角度開展綜合授信，并將針對(duì)單個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理。它的最大特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)最大的核心企業(yè)，改變授信條件，打破以往的以有形、固定資產(chǎn)為抵押才能貸款的硬性規(guī)定，而將處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)、符合質(zhì)押品要求的物流產(chǎn)品質(zhì)押作為授信條件，大大地降低了企業(yè)融資的難度。

對(duì)銀行業(yè)來說，開辦融資物流業(yè)務(wù)可以為銀行完善結(jié)算支付工具，開發(fā)新的客戶群體拓展市場(chǎng)，挖掘潛在優(yōu)質(zhì)客戶，物流金融使銀行提高了資金利用和流通性降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)企業(yè)而言，利用物流金融拓寬了融資渠道，縮短銷售周期，加快產(chǎn)品周轉(zhuǎn)，降低庫存。物流業(yè)與銀行業(yè)的融合，拓展了物流企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍，創(chuàng)造了一個(gè)跨行業(yè)相互交叉發(fā)展的新業(yè)務(wù)空間。

四、總結(jié)

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下，要想實(shí)現(xiàn)物流金融的健康有序發(fā)展，必須有效消除物流金融發(fā)展中的障礙。除了借鑒西方先進(jìn)的業(yè)務(wù)運(yùn)作模式進(jìn)行創(chuàng)新外，還要因勢(shì)利導(dǎo)，為中國經(jīng)濟(jì)的騰飛貢獻(xiàn)自己的力量。中國物流金融的發(fā)展離不開全球經(jīng)濟(jì)一體化的大環(huán)境，對(duì)國內(nèi)外物流金融的研究表明，將理論界中物流系統(tǒng)化方針切實(shí)運(yùn)用到現(xiàn)實(shí)化的金融活動(dòng)中。在具實(shí)踐意義和價(jià)值的物流金融活動(dòng)中，要發(fā)展就得突破融資困難；呼吁政府改善制度，為物流金融行業(yè)創(chuàng)設(shè)良好的環(huán)境；提高國內(nèi)業(yè)務(wù)基本素養(yǎng)和業(yè)務(wù)控制方式；增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新意識(shí)；將三方合作互惠互利落實(shí)到物流金融的具體模式操作中。

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智慧物流物流金融課程建設(shè)一、物流金融課程建設(shè)的背景

物流金融是指為減低交易成本和風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)與物流企業(yè)合作，對(duì)企業(yè)資金投放、商品采購、銷售回籠等經(jīng)營過程的物流和資金流進(jìn)行鎖定控制或封閉管理，以流轉(zhuǎn)中的商品價(jià)值為依托為企業(yè)提供融資的活動(dòng)。在物流金融下，金融機(jī)構(gòu)和第三方物流服務(wù)供應(yīng)商在供應(yīng)鏈運(yùn)作的全過程向客戶提供的結(jié)算、融資以及保險(xiǎn)等增值服務(wù)，緩解了中小企業(yè)資金缺乏的問題，也為第三方物流企業(yè)帶來新的利潤源泉，提高了金融機(jī)構(gòu)貸款的質(zhì)量和數(shù)量，物流金融中的保險(xiǎn)服務(wù)還可以提高物流公司的防風(fēng)險(xiǎn)能力，實(shí)現(xiàn)了“三贏”的效果。

面對(duì)社會(huì)對(duì)物流金融的高度需求，高校此方面的教育卻是空白。據(jù)抽樣30所國內(nèi)本科院校開設(shè)的物流管理專業(yè)課程共有286門，未曾有院校開設(shè)了物流金融學(xué)這門專業(yè)基礎(chǔ)課程，這極不利于現(xiàn)代物流金融學(xué)科體系建設(shè)，更不利于現(xiàn)代物流管理專業(yè)技術(shù)復(fù)合型應(yīng)用性人才的培養(yǎng)。

二、結(jié)合實(shí)踐設(shè)置課程體系和教學(xué)內(nèi)容，適應(yīng)學(xué)科最新發(fā)展

“物流金融”是一門跨學(xué)科的課程，其內(nèi)容涉及知識(shí)面寬、知識(shí)點(diǎn)多、綜合性強(qiáng)，與實(shí)際經(jīng)濟(jì)結(jié)合緊密?？茖W(xué)技術(shù)的迅猛發(fā)展不斷促進(jìn)服務(wù)的發(fā)展，要實(shí)現(xiàn)與社會(huì)經(jīng)濟(jì)的無縫連接，教師需密切關(guān)注學(xué)科發(fā)展，與時(shí)俱進(jìn)優(yōu)化課程體系和教學(xué)內(nèi)容，協(xié)調(diào)基本內(nèi)容與先進(jìn)性。

物流金融是由第三方中介——物流企業(yè)對(duì)貨物實(shí)施監(jiān)管，并對(duì)貨物的真實(shí)性、安全性承擔(dān)責(zé)任，貸款安全系數(shù)提高，貸款規(guī)模擴(kuò)大，并有穩(wěn)定的客戶?？梢钥吹?，物流金融業(yè)務(wù)依附于物流企業(yè)的發(fā)展，為更好的開展物流金融及降低物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，要求物流企業(yè)制度完善、管理規(guī)范，網(wǎng)絡(luò)信息傳遞及時(shí)準(zhǔn)確，機(jī)動(dòng)靈活、具有廣泛的地域性。隨著國內(nèi)有越來越多的行業(yè)已經(jīng)開始積極探索物聯(lián)網(wǎng)在物流領(lǐng)域應(yīng)用的新模式，智慧物流將成為物流業(yè)的發(fā)展方向，以提高資源利用率和經(jīng)營管理水平。目前智慧物流主要有四大應(yīng)用，其中的三大應(yīng)用都將推動(dòng)物流金融的發(fā)展，即一是物流過程的可視化智能管理網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)；二是智能化的企業(yè)物流配送中心；三是智慧企業(yè)供應(yīng)鏈。

智慧物流下，提升了物流企業(yè)的實(shí)力，改變物流企業(yè)的運(yùn)作方式，為物流金融提供進(jìn)一步的集成方法，也帶來了物流金融各方合作的改變，勢(shì)必影響具體的物流金融融資方案。在物流金融課程建設(shè)的時(shí)候，要充分認(rèn)識(shí)到智慧物流對(duì)課程建設(shè)的影響，授課內(nèi)容安排與實(shí)踐環(huán)節(jié)要融合智慧物流，在掌握基本理論基礎(chǔ)上，更加注重新技術(shù)對(duì)物流金融業(yè)務(wù)帶來的改變，強(qiáng)化學(xué)生解決問題的能力。

三、基于智慧物流的物流金融課程建設(shè)探討

（一）課程建設(shè)任務(wù)和目標(biāo)

本課程從物流金融特點(diǎn)及需解決的核心問題入手，引入物聯(lián)網(wǎng)及智能技術(shù)在其中的關(guān)鍵作用介紹，同時(shí)詳細(xì)介紹不同物流金融模式下各方參與者、業(yè)務(wù)流程，物流金融方案的制定與組織實(shí)施，物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制以及基于物聯(lián)網(wǎng)的解決方案，最后針對(duì)典型的物流金融案例，讓學(xué)生探討在該業(yè)務(wù)中引入物流金融對(duì)案例的流程及供應(yīng)鏈績效的影響，培養(yǎng)學(xué)生初步的業(yè)務(wù)管理能力。本課程目標(biāo)：

1.知識(shí)教學(xué)目標(biāo)：（1）深刻理解物流金融在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的重要作用，熟悉物流金融的基本類型，掌握物流金融的基本概念及參與主體。（2）熟悉物流金融參與主體角色和操作流程，如企業(yè)需求與信用分析、質(zhì)押物評(píng)價(jià)、監(jiān)管合同的制訂、倉單質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)與組織、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制及績效考核。（3）熟悉以物流企業(yè)監(jiān)管為核心的融資過程。（4）了解智慧物流的相關(guān)知識(shí)，懂得信息技術(shù)在物流金融管理中的重要作用。（5）了解物流金融業(yè)務(wù)的流程及信息化對(duì)其業(yè)務(wù)促進(jìn)作用與風(fēng)險(xiǎn)降低方案。

2.能力培養(yǎng)目標(biāo)：（1）掌握智慧物流下的作業(yè)流程，具備融資對(duì)象評(píng)價(jià)、監(jiān)管合同和倉單質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)制訂的能力。（2）能制訂并組織實(shí)施物流金融作業(yè)任務(wù)。（3）掌握利用智慧物流技術(shù)，實(shí)現(xiàn)物流、信息流和資金流綜合管理創(chuàng)新。

（二）基于智慧物流的以工作過程為導(dǎo)向的物流金融課程內(nèi)容

基于工作過程的物流管理專業(yè)學(xué)習(xí)物流金融課程體系包括以下幾個(gè)方面：物流金融業(yè)務(wù)分析與需求分析，質(zhì)押與監(jiān)管方案設(shè)計(jì)，監(jiān)管項(xiàng)目合同簽訂，倉單質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)與組織，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)與組織，抵押監(jiān)管服務(wù)與組織，貿(mào)易監(jiān)管服務(wù)與組織，物流金融業(yè)務(wù)綜合實(shí)訓(xùn)，供應(yīng)鏈一體化物流服務(wù)運(yùn)作，物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制，物流成本控制與績效考核。

基于智慧物流的以工作過程為導(dǎo)向的物流金融課程，在教學(xué)內(nèi)容的組織方面包括以下方面：

1.現(xiàn)代物流與金融服務(wù)概述。包括物流概念，物流金融的概念與產(chǎn)生過程、地位與作用，智慧物流在物流金融中的應(yīng)用，物流金融智慧化趨向幾個(gè)部分。教學(xué)要求：深刻理解物流金融在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的重要作用，掌握物流金融的基本概念、流程及各環(huán)節(jié)的重點(diǎn)工作，了解智慧物流及其發(fā)展對(duì)物流金融的促進(jìn)和提高的重要作用，了解物流金融智慧化的新趨向。

2.基于智慧物流的物流金融業(yè)務(wù)架構(gòu)。包括：RFID與物聯(lián)網(wǎng)簡介、了解物流信息技術(shù)發(fā)展背景、基于智慧物流的物流金融業(yè)務(wù)流程架構(gòu)、基于智慧物流的物流金融業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)架構(gòu)。

3.智慧物流下物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)降低的技術(shù)措施。了解如何利用智慧物流，降低不同環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。掌握通過構(gòu)建智慧倉儲(chǔ)、智慧安全監(jiān)督、智慧物流，實(shí)現(xiàn)“貨物流、信息流、資金流、運(yùn)輸流”為一體的“物流金融”業(yè)務(wù)與服務(wù)，降低物流金融風(fēng)險(xiǎn)。

4.智慧物流下物流金融業(yè)務(wù)的增值模式。了解如何依托智慧物流，構(gòu)建智慧倉，掌握通過提供倉儲(chǔ)、物流、金融、商貿(mào)創(chuàng)新服務(wù)，增強(qiáng)與供應(yīng)鏈上合作伙伴的聯(lián)系，提供更多可行的增值服務(wù)。

5.智慧物流在物流金融業(yè)務(wù)的應(yīng)用案例。教學(xué)要求：熟悉中儲(chǔ)物流、柏亞倉等物流金融方案及智慧物流金融解決方案。

四、總結(jié)

在物流管理專業(yè)教學(xué)中，開展基于智慧物流的物流金融課程，是培養(yǎng)實(shí)用人才，服務(wù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵所在。以智慧物流為物流行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)為契機(jī)，通過本課程的學(xué)習(xí)，提升了學(xué)生利用智慧物流創(chuàng)造物流贏利模式的能力，增強(qiáng)了學(xué)生的實(shí)踐能力，相信對(duì)于專業(yè)建設(shè)和服務(wù)社會(huì)是十分有價(jià)值的。

參考文獻(xiàn)：

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[2]潘意志，程丹丹.基于工作過程的學(xué)習(xí)領(lǐng)域課程體系的開發(fā)與實(shí)踐—以高職物流管理專業(yè)為例.中國職業(yè)技術(shù)教育，2011（18）：59-63.

[3]胡愈，徐兆銘，黃含其.以培養(yǎng)目標(biāo)統(tǒng)領(lǐng)高校物流管理專業(yè)課程體系建設(shè)——基于物流金融技術(shù)人才培養(yǎng)視角.湖南社會(huì)科學(xué)，2009（6）：107-110.

篇6

[關(guān)鍵詞]物流金融 船公司 問題建議

一、物流金融概述

1.物流金融概念

物流金融從廣義上講就是面向物流業(yè)的運(yùn)營過程,通過應(yīng)用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品,有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運(yùn)動(dòng)。狹義上指物流供應(yīng)商在物流業(yè)務(wù)過程中向客戶提供的結(jié)算和融資服務(wù)?，F(xiàn)今社會(huì)物流金融已經(jīng)成為物流企業(yè)在競(jìng)爭中處于有利地位的創(chuàng)新服務(wù),其可以突破傳統(tǒng)的地域限制,具有標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、信息化、遠(yuǎn)程化、廣泛性等特點(diǎn)。

2.物流金融服務(wù)模式

物流金融服務(wù)的模式有:質(zhì)押模式,即第三方物流企業(yè)作為物流金融服務(wù)的提供方、銀行作為貸款的提供方、中小企業(yè)作為貸款的需求方和質(zhì)押物的提供方;擔(dān)保模式,指銀行通過考察確定第三方物流企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)績以及信用程度,然后將一定額度的貸款授權(quán)給物流企業(yè),物流企業(yè)再利用這些貸款額度向中小企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款;墊資模式,指發(fā)貨人委托物流企業(yè)發(fā)貨給提貨人,物流企業(yè)先替提貨人墊付一部份貨款,再向提貨人交貨。

二、我國船公司物流金融發(fā)展存在的問題

我國的物流金融服務(wù)是伴隨著現(xiàn)代第三方物流企業(yè)而生的。盡管第三方物流企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)涉及物流金融業(yè)務(wù),但服務(wù)程度不高,服務(wù)范圍單一,還停留在就供應(yīng)鏈上的某一個(gè)環(huán)節(jié)提供相關(guān)融資服務(wù),存在以下問題:

1.缺乏金融服務(wù)意識(shí)

船公司等國內(nèi)物流企業(yè)金融服務(wù)意識(shí)較為淡漠,加之國內(nèi)船公司普遍規(guī)模不大資產(chǎn)實(shí)力薄弱,很少從供應(yīng)鏈管理的角度來定位自身的服務(wù)功能,而只是從某一個(gè)環(huán)節(jié)來考慮,因此要充分考慮到船公司在整個(gè)供應(yīng)鏈管理中可以提供的物流金融服務(wù)。

2.信貸效率制約物流企業(yè)融資需求的實(shí)現(xiàn)

金融機(jī)構(gòu)在貸款過程中均實(shí)行嚴(yán)格的財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保制度。而國內(nèi)船公司在辦理財(cái)產(chǎn)抵押過程中,抵押登記和評(píng)估費(fèi)用較高,物流企業(yè)融資額度有限。我國金融服務(wù)體系對(duì)物流業(yè)發(fā)展的需求重視不足,對(duì)物流業(yè)資金監(jiān)督不夠,不能適應(yīng)船公司的融資需求。

3.物流金融服務(wù)存在風(fēng)險(xiǎn)

物流金融服務(wù)存在著五大風(fēng)險(xiǎn):一是客戶資信風(fēng)險(xiǎn);二是倉單風(fēng)險(xiǎn);三是質(zhì)押品種風(fēng)險(xiǎn);四是提單風(fēng)險(xiǎn);五是內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重制約了物流金融服務(wù)的發(fā)展。

三、我國船公司發(fā)展物流金融服務(wù)的對(duì)策

1.對(duì)船公司的建議

(1)實(shí)現(xiàn)有限資金的專向利用拓寬融資渠道。船公司要實(shí)行靈活的經(jīng)營戰(zhàn)略,避開行業(yè)內(nèi)大企業(yè)所關(guān)注的熱點(diǎn)項(xiàng)目,選擇他們易于忽視又有一定經(jīng)濟(jì)效益的縫隙或配套產(chǎn)品。或是選擇一大型航運(yùn)企業(yè),實(shí)行強(qiáng)弱聯(lián)合依附協(xié)作的經(jīng)營戰(zhàn)略,突破船公司在資金技術(shù)上的局限性。同時(shí)要拓展籌資渠道,利用合作聯(lián)營參股等方式籌集資金,使有限的資金發(fā)揮出最大的效益。(2)樹立良好企業(yè)信譽(yù)。船公司自身存在的問題是制約其獲取融資的重要因素。船公司自身要加快制度創(chuàng)新和企業(yè)文化建設(shè)的步伐,要完善經(jīng)營管理制度和法人治理結(jié)構(gòu),增加透明度,保證對(duì)外提供資料的真實(shí)性,增強(qiáng)信譽(yù)積累信用,使企業(yè)能夠樹立良好的信譽(yù)。

2.對(duì)物流業(yè)的建議

(1)要加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作。物流公司應(yīng)聯(lián)合發(fā)揮銀行、保險(xiǎn)公司、咨詢公司等各客戶的優(yōu)勢(shì),以資金流盤活物流,以物流拉動(dòng)資金流。加強(qiáng)物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的合作,大力開發(fā)物流金融服務(wù)品種,為客戶提供全方位現(xiàn)代化物流金融服務(wù)。(2)加強(qiáng)物流金融信息平臺(tái)建設(shè)。物流企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展及其對(duì)資金信息的實(shí)時(shí)控制,依賴于銀行業(yè)為其提供完善的資金結(jié)算平臺(tái)和便利的資金結(jié)算服務(wù),從而保證物流、信息流和資金流的高效統(tǒng)一。銀行在與物流企業(yè)合作時(shí),利用自身的資金管理優(yōu)勢(shì),建立科學(xué)的資金管理機(jī)制,提高物流企業(yè)資金使用效率。(3)加強(qiáng)對(duì)客戶的信用管理。在物流金融服務(wù)過程中,通過完善的客戶資料采集制度、客戶資信檔案管理制度、客戶信用分級(jí)制度等,對(duì)客戶進(jìn)行全方位的信用管理,搭建起中小企業(yè)誠信信息平臺(tái),緩解銀企信息不對(duì)稱的突出矛盾,控制物流金融業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)。

3.對(duì)政府和金融機(jī)構(gòu)的建議

(1)提高政府的認(rèn)識(shí)。首先要充分發(fā)揮政府在中小企業(yè)融資活動(dòng)中應(yīng)有的作用。政府要為其提供必要的政策和法律保障,為中小企業(yè)拓展更多的融資渠道。其次為船公司融資提供必要的法律保障,不斷對(duì)相關(guān)金融法律法規(guī)進(jìn)行完善,從多個(gè)層次為其提供法律保障。(2)完善船公司的融資及信用擔(dān)保體系。國有商業(yè)銀行對(duì)于符合國家有關(guān)政策要求的船公司,要開通貸款綠色通道,為其提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù);對(duì)發(fā)展前景好經(jīng)營穩(wěn)健的船公司業(yè)要實(shí)行傾斜政策,為船公司提供多樣化綜合化的金融產(chǎn)品。同時(shí)中小商業(yè)銀行也要為船公司提供專業(yè)的多方位的金融服務(wù)。

要建立完善的船公司信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。銀行金融機(jī)構(gòu)要與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立平等的業(yè)務(wù)聯(lián)系,銀行對(duì)有信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的船公司實(shí)行有差別的貸款利率和扶持措施。

結(jié)論:金融物流作為一種新型服務(wù)模式,使得“物流、資金流和信息流結(jié)合”從概念變成了現(xiàn)實(shí)。對(duì)船公司來說,積極參與金融物流活動(dòng),既能增加自己的競(jìng)爭地位,又能獲得可觀的利潤。在世界領(lǐng)先物流企業(yè)進(jìn)入中國市場(chǎng)以后,我國船公司如何在激烈的競(jìng)爭中生存和發(fā)展,大力開展金融物流服務(wù)不失為一計(jì)妙招。

參考文獻(xiàn):

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[2]李 蓓:物流金融在進(jìn)出口貿(mào)易中的應(yīng)用[J].金融與經(jīng)濟(jì),2006(10)

篇7

［關(guān)鍵詞］ 物流金融；物流園區(qū)；金融業(yè)務(wù)

［中圖分類號(hào)］ F832 ［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］ B ［文章編號(hào)］ 1002-2880(2011)04-0092-02

一、物流金融相關(guān)研究及發(fā)展現(xiàn)狀

(一）物流金融的相關(guān)研究

物流金融是一種創(chuàng)新型的第三方物流服務(wù)產(chǎn)品，它為金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈企業(yè)以及第三方物流服務(wù)提供商業(yè)間的緊密合作提供了良好的平臺(tái)，使得合作能達(dá)到“共贏”的效果。盡管市場(chǎng)需求巨大，但目前企業(yè)界、物流業(yè)和銀行業(yè)對(duì)物流金融理論的相關(guān)研究主要集中在以下幾個(gè)方面：

1.物流金融的產(chǎn)生

物流金融來自供需兩方的要求，同時(shí)也是供應(yīng)鏈一體化的需要。(1）物流金融需求方。在我國眾多中小型企業(yè)經(jīng)營所需的資金不足，且信用體系不健全，缺少融資渠道。物流金融服務(wù)可以有效盤活中小企業(yè)臨時(shí)閑置的原材料、產(chǎn)成品，支持物流企業(yè)的融資活動(dòng)，從而優(yōu)化中小企業(yè)資源。(2）物流金融服務(wù)供給商。①金融機(jī)構(gòu)。目前在我國，物流金融服務(wù)的主要提供者是金融機(jī)構(gòu)。我國加入WTO以來，金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新意識(shí)不斷加強(qiáng)。為在競(jìng)爭中獲得優(yōu)勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)不斷地進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，這就促使了金融物流的誕生。如在銀行，物流金融在幫助銀行吸引和穩(wěn)定客戶，擴(kuò)大銀行的經(jīng)營項(xiàng)目的同時(shí)，協(xié)助銀行解決質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中的質(zhì)押物倉儲(chǔ)與監(jiān)管以及質(zhì)押物評(píng)估、資產(chǎn)處理等服務(wù)。②第三方物流企業(yè)。針對(duì)現(xiàn)代第三方物流企業(yè)而言，物流金融業(yè)務(wù)既能提高其一體化服務(wù)水平、競(jìng)爭能力和業(yè)務(wù)規(guī)模，又可以增加附加值、經(jīng)營利潤。

2.物流金融的內(nèi)容及模式研究

物流金融的內(nèi)容，由于研究角度不同側(cè)重有所不同。從物流產(chǎn)業(yè)角度來看，物流金融主要體現(xiàn)在物流設(shè)施的投融資、物流保險(xiǎn)和結(jié)算支持三個(gè)方面。而從物流金融與期貨交割結(jié)合角度，可以將物流金融業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式分為買方客戶授信和賣方客戶授信兩種。物流金融的基本運(yùn)作模式，基本將其分為三類：墊付貨款業(yè)務(wù)模式、倉單質(zhì)押模式和保兌倉模式，這種分類形式是基于物流金融的基本運(yùn)作流程。

(二)目前我國物流金融發(fā)展現(xiàn)狀

中國儲(chǔ)運(yùn)總公司于1992年開始嘗試倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，并于1999年率先正式開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在向近500家企業(yè)提供了質(zhì)押融資監(jiān)管服務(wù)。從相關(guān)文獻(xiàn)中可以看出，大部分學(xué)者認(rèn)同物流金融存在的主要問題是風(fēng)險(xiǎn)問題，其中核心是物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范與控制問題。另外，關(guān)系處理與效率問題也是主要的討論點(diǎn)之一。我國近幾年的物流金融實(shí)踐活動(dòng)也很活躍。廣東發(fā)展銀行在2004年6月率先試辦了倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。中信銀行推出的“銀貿(mào)通”也是物流金融產(chǎn)品。深圳發(fā)展銀行打造供應(yīng)鏈金融“專賣店”，向中小企業(yè)提供了三大類共30多項(xiàng)產(chǎn)品，服務(wù)于各供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)的企業(yè)。相關(guān)企業(yè)可以根據(jù)自身的情況選擇適合自己的融資產(chǎn)品。華夏銀行也正式推出國內(nèi)首個(gè)現(xiàn)金管理整合品牌“現(xiàn)金新干線”，與蘇寧、中儲(chǔ)股份等知名企業(yè)開展物流金融合作。2007年11月，UPS攜手上海浦發(fā)銀行、深圳發(fā)展銀行和招商銀行，由旗下UPS資本公司將物流金融業(yè)務(wù)引入中國，成為第一家在華試水物流金融實(shí)踐的國際性物流快遞公司。這標(biāo)志著整合金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)和上下游客戶的物流金融業(yè)務(wù)逐漸興起。

二、公共信息平臺(tái)下物流園區(qū)金融業(yè)務(wù)

隨著信息技術(shù)的不斷進(jìn)步，物流金融業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，我國金融相關(guān)法律的日臻完善，可以在物流園區(qū)基礎(chǔ)上，開展一種區(qū)域性、區(qū)域間的新型物流金融業(yè)務(wù)——公共信息平臺(tái)下物流園區(qū)金融業(yè)務(wù)。如果說物流業(yè)在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行當(dāng)中扮演著運(yùn)行大動(dòng)脈的作用，那么物流園區(qū)就可以看作是整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行當(dāng)中的一個(gè)自我小循環(huán)系統(tǒng)。物流園區(qū)內(nèi)，集中監(jiān)管了生產(chǎn)、銷售上下游企業(yè)的產(chǎn)品、原材料的交換，這就給物流園區(qū)通過建立公開的物流金融信息平臺(tái)，通過監(jiān)管不同企業(yè)資金之間劃撥，了解企業(yè)的資金需求。物流園區(qū)可以作為借貸的中間人，將資金需求、供給信息提供給所需要的物流園區(qū)內(nèi)的企業(yè)客戶，在物流園區(qū)內(nèi)實(shí)現(xiàn)資金借貸。同時(shí)，可以進(jìn)一步升級(jí)到物流園區(qū)間的物流資金信息借貸交換，即實(shí)現(xiàn)公共信息平臺(tái)下的物流園區(qū)間的資金借貸。總體來說，公開信息平臺(tái)下物流園區(qū)間的資金借貸由物流園區(qū)內(nèi)和物流園區(qū)間各客戶企業(yè)間的資金供需信息情況交流以及物流區(qū)內(nèi)的資金調(diào)補(bǔ)組成。

如圖1所示，首先建立物流園區(qū)內(nèi)資金信息交換平臺(tái)，由物流園區(qū)統(tǒng)一建立園區(qū)內(nèi)企業(yè)資金信用檔案，規(guī)定信息提供的資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及相關(guān)的平臺(tái)使用制度。并且提供兩種服務(wù)：資金信息自主選擇平臺(tái)，即物流園區(qū)將各個(gè)客戶企業(yè)資金供需情況、資金償還、資金使用的費(fèi)用情況統(tǒng)一發(fā)送到信息平臺(tái)上，供需要信息的相關(guān)企業(yè)自主甄選；資金信息對(duì)沖選擇平臺(tái)，即物流園區(qū)內(nèi)的客戶資金供需情況決策權(quán)完全交給物流園區(qū)信息平臺(tái)控制方，物流園區(qū)信息控制平臺(tái)的控制方根據(jù)客戶方提供的交易范圍，進(jìn)行集中的交易促成。當(dāng)然，沒有完成的交易可以利用自主選擇平臺(tái)，進(jìn)行自主交易。

其次，建立物流園區(qū)間資金信息平臺(tái)。在物流園區(qū)間建立這種資金信息平臺(tái)，不僅擴(kuò)大了客戶企業(yè)間資金借貸的范圍，也有利于客戶企業(yè)在最有利的條件下完成資金調(diào)度，而且通過兩個(gè)物流園區(qū)的共同監(jiān)督，降低了資金借貸的風(fēng)險(xiǎn)，提高了資金的利用率。

張慧瑤：物流園區(qū)金融業(yè)務(wù)發(fā)展研究三、公開信息平臺(tái)下的物流園區(qū)間借貸的要求與意義

(一）公開信息平臺(tái)下的物流園區(qū)間借貸的要求

1.國家政策、法規(guī)的支持

在我國，大部分資金借貸仍需金融機(jī)構(gòu)控制。作為非金融機(jī)構(gòu)的物流園區(qū)，如果要開展資金借貸中介活動(dòng)，仍需要政府相關(guān)部門出臺(tái)相應(yīng)的政策、法規(guī)予以監(jiān)督管理，并對(duì)可實(shí)行借貸業(yè)務(wù)的物流園區(qū)進(jìn)行規(guī)模等相應(yīng)設(shè)定，以保證資金信貸的安全性。

2.完善物流園區(qū)信息平臺(tái)監(jiān)管制度

物流園區(qū)由于得天獨(dú)厚的信息資源優(yōu)勢(shì)，對(duì)客戶企業(yè)的經(jīng)營狀況較熟悉，另外，由于客戶企業(yè)的產(chǎn)品、原材料在園區(qū)內(nèi)的存儲(chǔ)、轉(zhuǎn)運(yùn)，可以暫時(shí)性取得其物權(quán)的質(zhì)押權(quán)利，降低園區(qū)內(nèi)的資金安全風(fēng)險(xiǎn)。但是，園區(qū)信息平臺(tái)必須建立完善的監(jiān)督管理制度，對(duì)客戶企業(yè)的信息進(jìn)行及時(shí)的更新，必要時(shí)開展資金還貸催促業(yè)務(wù)。

3.物流園區(qū)間的合作規(guī)范化

由于開展資金信息平臺(tái)的主要目的是降低企業(yè)的融資費(fèi)用，所以物流園區(qū)間的合作規(guī)范性極其重要。建立公開資金信息平臺(tái)的物流園區(qū)必須及時(shí)更新所需提供的客戶企業(yè)資金信息，并制定物流園區(qū)間統(tǒng)一的信息交換模式，降低信息識(shí)別的費(fèi)用，利于實(shí)現(xiàn)資金交易。

4.資金信息平臺(tái)的技術(shù)要求

物流園區(qū)信息平臺(tái)的控制方要做好信息平臺(tái)信息處理技術(shù)的及時(shí)更新，信息系統(tǒng)安全性能的檢測(cè)與維護(hù)，重視對(duì)基礎(chǔ)物流數(shù)據(jù)的有效管理，保證相關(guān)業(yè)務(wù)和宏觀管理準(zhǔn)確性、有效性。

(二）公開信息平臺(tái)下的物流園區(qū)間借貸的意義

物流園區(qū)信息平臺(tái)具有跨地域、行業(yè)、技術(shù)密度大、參與方多、擴(kuò)展性強(qiáng)、開放性好的特點(diǎn)，有力支撐了物流金融的發(fā)展。公開物流金融信息網(wǎng)絡(luò)包含多種開放式信息系統(tǒng)、接口。企業(yè)利用平臺(tái)的硬件設(shè)施、數(shù)據(jù)信息庫和安全可靠的商務(wù)功能實(shí)現(xiàn)企業(yè)自身的信息交流、數(shù)據(jù)交換、業(yè)務(wù)交易、決策支持等信息化管理。物流園區(qū)內(nèi)容豐富，由于我國相關(guān)部門的傳統(tǒng)宏觀調(diào)控，很難掌握物流運(yùn)行的真實(shí)情況而難以發(fā)揮應(yīng)有管理作用，這是我國物流業(yè)長期在低層次徘徊不前的重要原因。引入公開物流金融信息平臺(tái)機(jī)制以后，通過對(duì)物流業(yè)運(yùn)行基本數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)和準(zhǔn)確掌握、統(tǒng)計(jì)、分析，針對(duì)電子物流交易市場(chǎng)的交易進(jìn)行相應(yīng)的規(guī)范、引導(dǎo)和監(jiān)督，在完善物流相關(guān)法律法規(guī)的前提下，完善物流市場(chǎng)的競(jìng)爭機(jī)制，真正落實(shí)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的政府職能。

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篇8

【關(guān)鍵詞】寧波港口倉儲(chǔ)企業(yè)物流金融

引言

物流金融作為一種新型的金融服務(wù)，主要是由第三方物流企業(yè)、融資企業(yè)和商業(yè)銀行作為參與方，是金融業(yè)和物流業(yè)因各自的發(fā)展需要而相互結(jié)合的產(chǎn)物。目前國內(nèi)物流金融服務(wù)發(fā)展較為緩慢，在一定程度上影響了現(xiàn)代物流的發(fā)展。首先，物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展緩慢使得物流企業(yè)不能為中小型企業(yè)提供物流與金融一體化的綜合服務(wù)。其次，使得企業(yè)物流資金的周轉(zhuǎn)率比較低，原材料、半成品和成品不能“物暢其流”，嚴(yán)重影響了物流運(yùn)作的效率。物流金融業(yè)務(wù)的推進(jìn)，可以使物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)之間建立起緊密的金融合作關(guān)系，最終實(shí)現(xiàn)各合作者之間“共贏”的目標(biāo)。

目前國內(nèi)大多數(shù)港口倉儲(chǔ)企業(yè)提供的物流服務(wù)仍局限在運(yùn)輸、倉儲(chǔ)等傳統(tǒng)的物流業(yè)務(wù)上，增值服務(wù)薄弱，并不能為客戶提供全方位、一體化的物流服務(wù)。寧波港口倉儲(chǔ)企業(yè)作為寧波港口的重要組成部分，在對(duì)客戶提供傳統(tǒng)物流服務(wù)的基礎(chǔ)上，拓展金融服務(wù)，將能提高港口企業(yè)整體服務(wù)水平和競(jìng)爭力。

1.物流金融的基本模式

1.1融通倉業(yè)務(wù)模式

融通倉業(yè)務(wù)模式是參與物流金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行直接把貸款額度授權(quán)給物流企業(yè)，然后由物流企業(yè)根據(jù)客戶的需求進(jìn)行質(zhì)押貸款和最終結(jié)算。物流企業(yè)向銀行提供符合相關(guān)條款的信用擔(dān)保，并直接利用這些信用額度向中小企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行基本上不參加質(zhì)押貸款項(xiàng)目的具體運(yùn)作。

在實(shí)現(xiàn)融通倉業(yè)務(wù)模式時(shí)，以下兩個(gè)方面值得關(guān)注，首先，融通倉一定程度上提高了物流企業(yè)進(jìn)入物流金融業(yè)的門檻，在金融機(jī)構(gòu)授予物流企業(yè)一定信貸額度的同時(shí)，往往會(huì)考慮物流企業(yè)倉儲(chǔ)中心的運(yùn)營現(xiàn)狀、規(guī)模、資產(chǎn)負(fù)債比例、經(jīng)營業(yè)績、信用度等各個(gè)方面的情況，那么會(huì)導(dǎo)致大部分的中小型物流企業(yè)達(dá)不到金融機(jī)構(gòu)理想的要求；其次，因?yàn)樵谌谕▊}物流金融業(yè)務(wù)的過程中銀行基本上不參與，因此物流企業(yè)必須承擔(dān)大部分的工作，考慮到開展融通倉業(yè)務(wù)相對(duì)的技術(shù)含量比較高，物流企業(yè)必須有較為完善的物流信息管理系統(tǒng)、成熟的質(zhì)押物評(píng)估系統(tǒng)和良好的客戶信用評(píng)定系統(tǒng)。

1.2倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)模式

倉單質(zhì)押是指需要貸款的企業(yè)把質(zhì)押品存放在物流企業(yè)的倉庫中，物流企業(yè)收到質(zhì)押品后向貸款企業(yè)（存貨人）簽發(fā)收到質(zhì)押品的有價(jià)證券，貸款企業(yè)即可憑借物流企業(yè)簽發(fā)的倉單向銀行申請(qǐng)貸款，銀行往往會(huì)根據(jù)質(zhì)押物品的價(jià)值和其他相關(guān)的因素向貸款企業(yè)提供一定比例的貸款。因此，倉單質(zhì)押模式可以在一定程度上緩解中小型企業(yè)的融資問題，而在整個(gè)過程中，物流企業(yè)主要負(fù)責(zé)的是監(jiān)管和儲(chǔ)存質(zhì)押物品。

1.3保兌倉業(yè)務(wù)模式

保兌倉的業(yè)務(wù)流程是先票后貨，也就是買方客戶（經(jīng)銷商）交納一定的保證全以后，銀行開出一定數(shù)量的承兌匯票，生產(chǎn)商作為收票人，在收到銀行承兌匯票后根據(jù)銀行指定的物流企業(yè)倉庫發(fā)貨，當(dāng)貨物到倉庫以后轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押，物流企業(yè)就可以根據(jù)銀行的指令分批發(fā)貨給經(jīng)銷商。

因此，保兌倉業(yè)務(wù)實(shí)際上是倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的一種延伸，在保兌倉業(yè)務(wù)流程中，生產(chǎn)商、經(jīng)銷商、物流企業(yè)和銀行簽署四方保兌倉業(yè)務(wù)合作協(xié)議書，經(jīng)銷商依據(jù)與生產(chǎn)商之間簽署的《購銷合同》向銀行交納一定比率的保證金，該款項(xiàng)應(yīng)該至少大于經(jīng)銷商計(jì)劃向生產(chǎn)商在此次提貨的價(jià)款，申請(qǐng)開立銀行承兌匯票，專項(xiàng)用于向生產(chǎn)商支付貸款，并且由物流企業(yè)提供承兌擔(dān)保，經(jīng)銷商以貨物對(duì)物流企業(yè)進(jìn)行反擔(dān)保，物流企業(yè)依據(jù)所掌握的貨物庫存情況和銷售情況按照一定的比例決定承保金額并獲取監(jiān)管費(fèi)用，而銀行給生產(chǎn)商開出承兌匯票以后，生產(chǎn)商向保兌倉交貨，從而變?yōu)閭}單質(zhì)押業(yè)務(wù)。這樣的業(yè)務(wù)流程可以一定程度上緩解交易雙方的資金壓力，提供資金的周轉(zhuǎn)，以真正實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)商、經(jīng)銷商、物流企業(yè)和銀行之間的“共贏”

1.4動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)模式

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)模式是指貸款企業(yè)以銀行認(rèn)可的合法的動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押擔(dān)保，銀行給予融資的模式。從廣義上而言，倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)模式和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)模式都是基于存貨的物流金融業(yè)務(wù)模式，即存貨質(zhì)押，其基本思想是貸款企業(yè)將其所屬的存貨勵(lì)產(chǎn)作為擔(dān)保，向銀行出質(zhì)抵押，其質(zhì)押標(biāo)的由第三方物流企業(yè)監(jiān)管保管。根據(jù)在授信期內(nèi)貸款企業(yè)更換質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)的要求不同，可分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量控制兩種類型。

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制是指貸款企業(yè)以銀行認(rèn)可的合法的動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押擔(dān)保，銀行給予融資，且在授信期內(nèi)通過銀行審批更換所質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)的業(yè)務(wù)模式。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量控制是指貸款企業(yè)以銀行認(rèn)可的合法的動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押擔(dān)保，銀行予以融資，且在授信期內(nèi)在滿足銀行核定的庫存基礎(chǔ)上更換所質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)的業(yè)務(wù)模式。此模式的質(zhì)押標(biāo)的為第三方物流企業(yè)監(jiān)管保管的貨物，銀行委托監(jiān)管方不間斷的占有質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)，但監(jiān)管的動(dòng)產(chǎn)是不斷更換的，在不同的時(shí)間表現(xiàn)為不同批次、種類。

1.5墊付貸款業(yè)務(wù)模式

墊付貸款業(yè)務(wù)模式實(shí)際上是指“銀行質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)模式”，在貨物的運(yùn)輸過程中，貨物的制造商（發(fā)貨人）將市場(chǎng)較為暢銷、零售價(jià)格波動(dòng)幅度小、并且處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)的貨物作為抵押而轉(zhuǎn)移到銀行，銀行根據(jù)該貨物的市場(chǎng)銷售情況提供一定的融資。當(dāng)貸款企業(yè)（提貨人）向銀行還清全部貨款以后，銀行向物流企業(yè)發(fā)出放貨指示，將質(zhì)押的貨物所有權(quán)還給貸款企業(yè)（提貨人）。假如貸款企業(yè)（提貨人）不能在協(xié)議規(guī)定的時(shí)間內(nèi)償還銀行的貸款，銀行則可以要求貨物的制造商（發(fā)貨人）承擔(dān)回購全部貨物的義務(wù)或者在市場(chǎng)上拍賣質(zhì)押在銀行手中的貨物。

2.寧波港口倉儲(chǔ)企業(yè)物流金融發(fā)展現(xiàn)狀

物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)于開拓物流企業(yè)服務(wù)領(lǐng)域、提高貸款企業(yè)供應(yīng)鏈運(yùn)作效率和降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)具有十分重要的意義。然而，物流金融業(yè)務(wù)所引起的資金流動(dòng)往往會(huì)涉及到相關(guān)的管理體制、法律、法規(guī)、信息安全等方面的問題。寧波港口CFS倉儲(chǔ)企業(yè)在開展物流金融業(yè)務(wù)中也遇到了不少的阻力，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

2.1物流金融的業(yè)務(wù)流程缺乏相關(guān)的規(guī)范

目前，倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的模式多達(dá)十余種，在不同的地域和不同的銀行都會(huì)有著不一樣的合同條款和操作模式，這種狀況導(dǎo)致物流金融業(yè)務(wù)的操作程序較為復(fù)雜，同時(shí)也不利于銀行對(duì)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理的控制。

2.2國家法律和政策不健全

由于我們國家現(xiàn)代物流發(fā)展還較為緩慢，相關(guān)部門還沒有出臺(tái)較為完善的法律和政策作為保障，這往往會(huì)引起一部分人來鉆法律的漏洞，那么物流金融業(yè)務(wù)也不可能得到較好的發(fā)展。另外，在國內(nèi)對(duì)于質(zhì)押品物流企業(yè)倉單的法律效益也存在許多模糊和空白的地方。例如，倉單和倉儲(chǔ)合同兩者之間的關(guān)系問題，在物流行業(yè)中就存在不同的觀點(diǎn)，有的認(rèn)為倉單僅僅是倉儲(chǔ)合同的一種證明文件，倉儲(chǔ)合同成立在先，而倉單僅僅是其中的一個(gè)證明，有的認(rèn)為倉單是一種要式合同，如果沒有簽發(fā)倉單，那倉儲(chǔ)合同就不會(huì)成立。又例如，是否一定需要存貨人才能向物流企業(yè)領(lǐng)取貨物的問題上，相關(guān)的法律法規(guī)都沒有十分明確的規(guī)定，所以在實(shí)際的操作中，倉儲(chǔ)企業(yè)往往都有著各自的規(guī)定，有的倉儲(chǔ)企業(yè)認(rèn)單的同時(shí)還要認(rèn)人，而有的倉儲(chǔ)企業(yè)只認(rèn)單不認(rèn)人。

2.3對(duì)質(zhì)押品進(jìn)行監(jiān)管時(shí)存在的問題

（1）質(zhì)押貨物的品種選擇難。對(duì)于貸款企業(yè)（貨主）而言，總是希望貨物的品種和數(shù)量不會(huì)受到任何的限制，貸款企業(yè)往往會(huì)認(rèn)為不同的貨物品種在價(jià)值上存在可替代性，只要貨物的總價(jià)值能夠達(dá)到銀行的要求就可以了。但是從物流企業(yè)和提供貸款的銀行來考慮，他們總是希望貨物的品種有一定的限制，因?yàn)橐坏┵|(zhì)押貨物品種過多，那么對(duì)質(zhì)押品的監(jiān)管成本會(huì)急劇增加。同時(shí)還需考慮貨物是否易于長期保管、是否容易損耗及變質(zhì)等貨物特性因素。

（2）質(zhì)押貨物價(jià)值難以評(píng)估。物流企業(yè)不能完全掌握每種質(zhì)押貨物的價(jià)值，以及質(zhì)押貨物未來的市場(chǎng)走向。如果對(duì)于質(zhì)押貨物價(jià)格走勢(shì)判斷失誤而造成對(duì)質(zhì)押貨物價(jià)值估計(jì)過高，則會(huì)帶來貸款風(fēng)險(xiǎn)。這就要求物流公司花更多人力、物力去掌握貨物的價(jià)值、變現(xiàn)能力以及貨物成交市場(chǎng)變動(dòng)情況。

（3）物流企業(yè)監(jiān)管人員的素質(zhì)參差不齊。在物流企業(yè)對(duì)質(zhì)押品實(shí)施監(jiān)管作業(yè)的整個(gè)過程中，很多時(shí)候往往會(huì)因?yàn)閭€(gè)別監(jiān)管人員的失誤而給企業(yè)帶來一定的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，這會(huì)給物流企業(yè)造成一定的信譽(yù)和經(jīng)濟(jì)損失。

2.4合作企業(yè)間的信息不對(duì)稱

對(duì)于大多數(shù)中小型貸款企業(yè)而言，在參與物流金融業(yè)務(wù)時(shí)往往是打一槍就換一個(gè)地方，沒有形成固定的業(yè)務(wù)合作伙伴關(guān)系，很多不為人知的不良信息不希望被物流企業(yè)和提供貸款的銀行知道，這種狀況會(huì)對(duì)物流金融業(yè)務(wù)的開展帶來巨大的風(fēng)險(xiǎn)和禍患。

3.寧波港口倉儲(chǔ)企業(yè)物流金融模式選擇

寧波港口倉儲(chǔ)企業(yè)在開拓物流金融服務(wù)領(lǐng)域的過程中，必須深入分析企業(yè)自身?xiàng)l件、客戶情況、貨物情況等基本因素，有效把握及控制業(yè)務(wù)開展中出現(xiàn)的商流、物流、資金流和信息流，積極突破傳統(tǒng)的物流服務(wù)模式和風(fēng)險(xiǎn)控制模式，形成靈活多樣的物流金融模式。

寧波港口倉儲(chǔ)企業(yè)的主要客戶集中在貨代及外貿(mào)公司。根據(jù)客戶類型，港口倉儲(chǔ)企業(yè)可通過以往的倉儲(chǔ)業(yè)務(wù)合作，選擇資信好、有潛質(zhì)、貨物適于質(zhì)押的貿(mào)易企業(yè)作為物流金融業(yè)務(wù)的客戶。這些貿(mào)易企業(yè)具有固定資產(chǎn)較少、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、現(xiàn)金流量相對(duì)較大、短期資金需求量大、周轉(zhuǎn)速度快、貸款能力較弱等特點(diǎn)。同時(shí)出口貨物多數(shù)以輕工業(yè)品為主，貨物的科技含量不高，易于長期保管，損耗少、不易變質(zhì)，市值穩(wěn)定。而另外客戶群一貨代企業(yè)也不做考慮，這主要是因?yàn)樨洿髽I(yè)只是起到一個(gè)中介作用，它本身不擁有貨物。而且對(duì)于倉儲(chǔ)企業(yè)而言，貨代企業(yè)背后的生產(chǎn)企業(yè)及部分貿(mào)易企業(yè)是不可知的，因而面對(duì)貨代企業(yè)這部分客戶，其物流金融的操作性不強(qiáng)。

由于進(jìn)出口拼箱貨物一般在倉庫的停滯時(shí)間不超過7天，從單票貨物來看，資金占用情況不顯性。但是長期下來，對(duì)于客戶企業(yè)在一定程度上還是造成了資金占用現(xiàn)象，減少了企業(yè)的流動(dòng)資金，有可能影響企業(yè)的正常經(jīng)營運(yùn)作，這部分業(yè)務(wù)可適當(dāng)選擇物流金融來增加企業(yè)的增值服務(wù)。出口整箱貨物在庫內(nèi)停留時(shí)間一般是1天-3天，在如此短的時(shí)間內(nèi)針對(duì)一票貨物完成物流金融服務(wù)的操作難度極大，因此不建議針對(duì)此業(yè)務(wù)客戶開展物流金融服務(wù)。進(jìn)出口大宗散貨可根據(jù)在企業(yè)倉庫內(nèi)儲(chǔ)存的時(shí)間長短來選擇是否開展物流金融。

根據(jù)客戶特點(diǎn)、貨物特性、貨物儲(chǔ)存條件、貨物市場(chǎng)價(jià)值等實(shí)際情況以及物流金融業(yè)務(wù)的易操作性，此類港口倉儲(chǔ)企業(yè)可選擇的物流金融模式有融通倉、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量控制以及倉單質(zhì)押。

3.1寧波港口倉儲(chǔ)企業(yè)開展融通倉物流金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是銀行企業(yè)授予倉儲(chǔ)企業(yè)一定的信貸額度。銀行基本上不參與此質(zhì)押項(xiàng)目的具體運(yùn)作，由港口倉儲(chǔ)企業(yè)直接監(jiān)控質(zhì)押貸款的全業(yè)務(wù)過程。開展融通倉物流金融業(yè)務(wù)可采用如下運(yùn)作流程。

（1）港口倉儲(chǔ)企業(yè)與銀行企業(yè)簽訂合作協(xié)議，銀行通過審核港口倉儲(chǔ)企業(yè)的運(yùn)營情況、資產(chǎn)負(fù)債比例及信用程度等，對(duì)港口倉儲(chǔ)企業(yè)發(fā)放一定的信貸額度。

（2）港口倉儲(chǔ)企業(yè)監(jiān)管部門制定客戶開發(fā)計(jì)劃，確定目標(biāo)客戶。通過交流，判斷目標(biāo)客戶的融資意向。

（3）港口倉儲(chǔ)企業(yè)與貸款企業(yè)簽訂質(zhì)押監(jiān)管合同和倉儲(chǔ)保管服務(wù)協(xié)議。

（4）港口倉儲(chǔ)企業(yè)監(jiān)管部門進(jìn)一步深入了解貸款企業(yè)的情況：企業(yè)營運(yùn)現(xiàn)狀、資產(chǎn)負(fù)債、產(chǎn)品信息、信用程度等。

（5）貸款企業(yè)將質(zhì)押貨物儲(chǔ)存至指定倉庫，港口倉儲(chǔ)企業(yè)監(jiān)管部門對(duì)入庫貨物合法性、數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)值進(jìn)行分析，形成庫存清單及貨物評(píng)估表。

（6）港口倉儲(chǔ)企業(yè)根據(jù)貨物評(píng)估表及考慮貸款企業(yè)綜合情況發(fā)放一定額度的貸款。

（7）貸款企業(yè)向港口倉儲(chǔ)企業(yè)申請(qǐng)質(zhì)押物補(bǔ)庫或出庫，港口倉儲(chǔ)企業(yè)監(jiān)管部門完成上述第5步，根據(jù)具體情況增發(fā)貸款或縮減貸款，并同意補(bǔ)庫或出庫。同時(shí)將入庫單、出庫單提交銀行確認(rèn)。

（8）貸款企業(yè)歸還部分貸款，港口倉儲(chǔ)企業(yè)監(jiān)管部門根據(jù)貨物評(píng)估表，核定出庫數(shù)量并簽發(fā)出庫單。

（9）港口倉儲(chǔ)企業(yè)倉儲(chǔ)部門根據(jù)出庫單，辦理出庫手續(xù)。

（10）直至貸款企業(yè)歸還全部質(zhì)押貸款，港口倉儲(chǔ)企業(yè)出具《解除質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)通知書》，根據(jù)貸款企業(yè)要求辦理貨物出庫手續(xù)或繼續(xù)履行保管業(yè)務(wù)。

3.2寧波港口倉儲(chǔ)企業(yè)開展的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量控制物流金融模式的標(biāo)的為倉儲(chǔ)企業(yè)倉庫監(jiān)管的貨物，銀行委托公司不間斷的占有質(zhì)押貨物，但監(jiān)管的貨物可以不斷更換的，在不同時(shí)間表現(xiàn)為不同批次、種類。

開展動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量控制物流金融業(yè)務(wù)可采用如下運(yùn)作流程。

（1）貸款企業(yè)與港口倉儲(chǔ)企業(yè)簽訂倉儲(chǔ)協(xié)議，貸款企業(yè)將擬質(zhì)押貨物儲(chǔ)存至指定監(jiān)管倉庫。

（2）港口倉儲(chǔ)企業(yè)專門監(jiān)管部門核實(shí)、確定擬質(zhì)押貨物數(shù)量并對(duì)貨物合法性、質(zhì)量、價(jià)值等進(jìn)行評(píng)估，形成庫存清單及貨物評(píng)估表。同時(shí)送交銀行企業(yè)審核。

（3）銀行企業(yè)通過審核后，港口倉儲(chǔ)企業(yè)、貸款企業(yè)、銀行企業(yè)三方簽訂《三方合作協(xié)議》。

（4）銀行企業(yè)根據(jù)港口倉儲(chǔ)企業(yè)、貸款企業(yè)提交的相關(guān)文件，確定質(zhì)押貨物的品種、價(jià)格和最低控貨數(shù)量或價(jià)值。

（5）貸款企業(yè)向銀行企業(yè)申請(qǐng)質(zhì)押貨物置換并提交銀行企業(yè)審核，并將擬置換貨物存入港口倉儲(chǔ)企業(yè)。港口倉儲(chǔ)企業(yè)監(jiān)管部門對(duì)入庫貨物合法性、數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)值進(jìn)行分析，形成庫存清單及貨物評(píng)估表。

（6）港口倉儲(chǔ)企業(yè)將貨物評(píng)估表等相關(guān)文件提交銀行審核。

（7）銀行企業(yè)審核通過后，開具《置換通知書》。港口倉儲(chǔ)企業(yè)根據(jù)通知書、庫存清單、出庫單核準(zhǔn)放貨。后續(xù)置換業(yè)務(wù)循環(huán)操作第5步、第6步、第7步即可。

（8）貸款企業(yè)歸還部分貸款或增加保證金，并向銀行提交部分質(zhì)押貨物出庫申請(qǐng)。

（9）銀行審核通過后出具《出庫通知書》，港口倉儲(chǔ)企業(yè)根據(jù)銀行、貸款企業(yè)雙方簽署的出庫通知書辦理出庫手續(xù)。

（10）直至貸款企業(yè)歸還全部質(zhì)押貸款，銀行出具《解除質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)通知書》，由港口倉儲(chǔ)企業(yè)監(jiān)管部門簽字蓋章生效。港口倉儲(chǔ)企業(yè)根據(jù)貸款企業(yè)要求辦理貨物出庫手續(xù)。

3.3寧波港口倉儲(chǔ)企業(yè)開展的倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)中，客戶（貸款企業(yè)）以港口倉儲(chǔ)企業(yè)開具的倉單作為質(zhì)押擔(dān)保，銀行給予融資的物流金融業(yè)務(wù)模式。質(zhì)押的標(biāo)的是倉單，銀行對(duì)質(zhì)押貨物的占有是倉單。

開展倉單質(zhì)押物流金融業(yè)務(wù)可采用如下運(yùn)作流程。

（1）貸款企業(yè)與港口倉儲(chǔ)企業(yè)簽訂《物流服務(wù)協(xié)議》，港口倉儲(chǔ)企業(yè)為貸款企業(yè)提供倉單質(zhì)押監(jiān)管、貨物運(yùn)輸?shù)接脩?、進(jìn)出口報(bào)關(guān)、貨運(yùn)等一體化全程物流服務(wù)，收取全程物流服務(wù)費(fèi)。

（2）港口倉儲(chǔ)企業(yè)與貸款企業(yè)、商業(yè)銀行之間共同簽訂《三方合作協(xié)議》，規(guī)定貸款企業(yè)將貨物放置港口倉儲(chǔ)企業(yè)倉庫保管，貨物作為質(zhì)押，港口倉儲(chǔ)企業(yè)開具倉單。

（3）貸款企業(yè)憑借《物流服務(wù)協(xié)議》及《三方合作協(xié)議》向商業(yè)銀行提出貸款請(qǐng)求。

（4）銀行根據(jù)倉單，按一定貸款利率向貸款企業(yè)放貸。

（5）貸款企業(yè)向銀行繳納一定比例的保證金（或新質(zhì)物），銀行根據(jù)保證金數(shù)量（或新質(zhì)物價(jià)值）給貸款企業(yè)發(fā)提貨單。

（6）港口倉儲(chǔ)企業(yè)驗(yàn)收提貨單并根據(jù)銀行指示提取相應(yīng)數(shù)量的質(zhì)物發(fā)貨。

（7）重復(fù)步驟5、6，直至整個(gè)貸款結(jié)束。

結(jié)語

篇9

物流金融，是物流與金融的有機(jī)結(jié)合，它以物流企業(yè)、融資企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)為主體，其核心是物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合起來，為融資企業(yè)提供結(jié)算、融資等增值服務(wù)。物流金融的發(fā)展，不僅能夠提高物流企業(yè)自身的服務(wù)水平，打造新的利潤增長點(diǎn)，還能夠通過其與銀行等金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)合，解決中小企業(yè)融資難的問題，從而降低供應(yīng)鏈成本，提高效率，最終實(shí)現(xiàn)三方共贏。

二、物流金融基本模式

目前，比較典型的物流金融主要有倉單質(zhì)押，保兌倉，融通倉三種模式。

（一）倉單質(zhì)押模式

倉單質(zhì)押模式是物流金融最傳統(tǒng)的模式。早在1916年，美國就頒布了美國倉庫存貯法案，并建立起一整套關(guān)于倉單質(zhì)押的系統(tǒng)規(guī)則1。

所謂倉單質(zhì)押，是指企業(yè)將其擁有的貨物存放于金融機(jī)構(gòu)指定的物流企業(yè)的倉庫，以其為貨物做為融資擔(dān)保，憑借物流企業(yè)出具的倉單向金融企業(yè)申請(qǐng)短期融資。短期融資的額度通常不超過貨物價(jià)值的70%，融資的形式主要流動(dòng)資金短期貸款、銀行承兌匯票、銀行付款保函等。在倉單質(zhì)押過程中，物流企業(yè)對(duì)貨物實(shí)施監(jiān)管，主要扮演中間人及擔(dān)保人角色。

（二）保?恫幟J?

在保兌倉模式下，買方、賣方、物流企業(yè)（保兌倉）、金融機(jī)構(gòu)四方簽訂“保兌倉”業(yè)務(wù)合作協(xié)議。買方依據(jù)其與賣方簽訂的《購銷合同》，向金融機(jī)構(gòu)繳納一定比例的保證金后，由金融機(jī)構(gòu)開具承兌匯票，專門用于支付賣方貨款。該承兌匯票由物流企業(yè)提供擔(dān)保，同時(shí)，買方又以貨物向物流企業(yè)提供反擔(dān)保。賣方收到銀行承兌匯票后，向保兌倉庫交貨，此時(shí)業(yè)務(wù)流程轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押。

（三）融通倉模式

所謂融通倉模式，是一種物流與金融相結(jié)合的創(chuàng)新性綜合服務(wù)模式。在這種模式下，融通倉做為一個(gè)綜合性的服務(wù)平臺(tái)，將物流、信息流、現(xiàn)金流有機(jī)的結(jié)合起來，在為資金需求方提供高質(zhì)量、高附加值的服務(wù)的同時(shí)，提供直接或間接的金融服務(wù)，從而架起資金需求方和金融機(jī)構(gòu)之間的橋梁，提升服務(wù)質(zhì)量，提高經(jīng)營效率，降低運(yùn)營資本，從而優(yōu)化資源配置，提升供應(yīng)鏈整體效益。

在融通倉模式下，金融機(jī)構(gòu)對(duì)物流企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營狀況、企業(yè)信用、擔(dān)保措施等多種指標(biāo)進(jìn)行評(píng)價(jià)，充分考慮物流企業(yè)的管理水平及風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力，將信用額度直接授予物流企業(yè)。物流企業(yè)在授信額度范圍內(nèi)，以融資企業(yè)存放在其倉庫內(nèi)的貨物作為質(zhì)押品或反擔(dān)保品，直接向融資企業(yè)提供結(jié)算或融資服務(wù)。

三、物流金融的風(fēng)險(xiǎn)

在物流金融的實(shí)際操作過程中，物流企業(yè)可以將面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為外部風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)兩大類。

（一）外部風(fēng)險(xiǎn)

受外部條件變化影響，物流企業(yè)主要面臨著市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和客戶信用風(fēng)險(xiǎn)。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：國內(nèi)外政局的穩(wěn)定性、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不確定性、法律環(huán)境的變化、質(zhì)物市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)等都會(huì)給物流金融帶來風(fēng)險(xiǎn)。其中，質(zhì)押產(chǎn)品的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是最重要的一類。在物流金融業(yè)務(wù)中，質(zhì)押產(chǎn)品的價(jià)格在融資周期內(nèi)并不是一成不變的，而是隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化而不斷波動(dòng)。當(dāng)質(zhì)押產(chǎn)品價(jià)格上升時(shí)，質(zhì)物本身風(fēng)險(xiǎn)較低；而當(dāng)質(zhì)押產(chǎn)品價(jià)格下降，其變現(xiàn)金額小于融資額度時(shí)，就會(huì)給業(yè)務(wù)帶來很高的風(fēng)險(xiǎn)。

客戶信用風(fēng)險(xiǎn)：客戶信用風(fēng)險(xiǎn)是由于融資企業(yè)無法履行物流金融協(xié)議中的各種責(zé)任、信用缺失而給物流企業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。在物流金融業(yè)務(wù)中，融資企業(yè)可能不誠信，企圖用較少的質(zhì)押產(chǎn)品獲得較多的融資，用以次充好、以少充多、滾動(dòng)提貨時(shí)提好補(bǔ)壞等手段來欺騙物流企業(yè)，給物流企業(yè)帶來風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，當(dāng)市場(chǎng)環(huán)境出現(xiàn)變化，銷售停滯，融資企業(yè)陷入經(jīng)營困境，可能無力償還貸款?；蚴苁袌?chǎng)因素影響，質(zhì)押產(chǎn)品價(jià)格大幅下跌、變現(xiàn)能力變差等，都可能使得融資企業(yè)出現(xiàn)違約行為，加大客戶信用風(fēng)險(xiǎn)。

（二）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)

在物流企業(yè)內(nèi)部，經(jīng)營物流金融業(yè)務(wù)時(shí)，主要面臨管理風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、合同風(fēng)險(xiǎn)等多方面風(fēng)險(xiǎn)。

管理風(fēng)險(xiǎn)：物流企業(yè)的管理風(fēng)險(xiǎn)主要包括組織管理風(fēng)險(xiǎn)及員工管理風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。組織管理風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在機(jī)構(gòu)設(shè)置是否合理、權(quán)責(zé)分配是否明確、企業(yè)管理體制和監(jiān)督機(jī)制是否健全、業(yè)務(wù)規(guī)劃是否與企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略一致等。員工管理風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在企業(yè)員工是否適應(yīng)物流金融業(yè)務(wù)的管理需求，是否具備操作物流金融業(yè)務(wù)的專業(yè)素質(zhì)。人員是否誠信，是否具備較高的職業(yè)道德素養(yǎng)。在物流金融業(yè)務(wù)過程中，物流企業(yè)人員，特別是監(jiān)管人員與質(zhì)押產(chǎn)品及融資企業(yè)直接接觸，如果人員素質(zhì)不夠，在操作過程中粗心大意，交割手續(xù)不完善，甚至內(nèi)外勾結(jié)，徇私舞弊，將質(zhì)押產(chǎn)品非法轉(zhuǎn)移或挪用，必然會(huì)給物流企業(yè)帶來巨大的風(fēng)險(xiǎn)和損失。

經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)：由于物流金融業(yè)務(wù)涉及的中間環(huán)節(jié)較多，業(yè)務(wù)模式復(fù)雜，物流企業(yè)不僅要熟悉相關(guān)金融業(yè)務(wù)，還要對(duì)融資企業(yè)提供的質(zhì)押產(chǎn)品及其行業(yè)特點(diǎn)有深刻的了解和認(rèn)識(shí)，對(duì)質(zhì)押產(chǎn)品的市場(chǎng)走勢(shì)有準(zhǔn)確的判斷。如果出現(xiàn)判斷失誤，可能出現(xiàn)抵押價(jià)值不足，帶來較大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)：在物流金融活動(dòng)中，物流企業(yè)作為監(jiān)管方，可能未設(shè)計(jì)合理的監(jiān)管制度、或設(shè)計(jì)監(jiān)管制度但未嚴(yán)格履行，造成貨物在入庫過程中發(fā)生錯(cuò)漏，出現(xiàn)質(zhì)量、數(shù)量問題，或存儲(chǔ)不當(dāng)，造成質(zhì)押產(chǎn)品變質(zhì)損壞，或錯(cuò)誤釋放貨物，造成倉庫安全性缺失，導(dǎo)致負(fù)有賠償責(zé)任。

合同風(fēng)險(xiǎn)：合同風(fēng)險(xiǎn)主要存在于合同條款的正確性、完整性；合同簽章的真實(shí)性、合法性、有效性，有沒有惡意添加一些無法完成的條款，或者設(shè)置一些陷阱造成物流企業(yè)無法履行監(jiān)管責(zé)任等。

四、物流金融的風(fēng)險(xiǎn)控制

篇10

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資模式；物流金融

一、引　言

中小企業(yè)融資困難是世界普遍情況，中小企業(yè)從銀行貸款難的原因有兩點(diǎn)。一是放款風(fēng)險(xiǎn)大，因?yàn)橹行∑髽I(yè)抵押物一般不多，同時(shí)企業(yè)大多處于成長期，前途難料，存活率不高。有的中小企業(yè)實(shí)際上公章、賬簿、票據(jù)、資金全在老板自己的包里，一旦發(fā)生經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)主容易潛逃。二是放款成本高，中小企業(yè)一般融資金額絕對(duì)值不大，而銀行放款都要走評(píng)估。審查等程序，在動(dòng)用相同人力物力的前提下，銀行更希望和大企業(yè)做大買賣，而且由于中小企業(yè)普遍管理比較不規(guī)范，銀行監(jiān)控更難，從而導(dǎo)致交易成本過高。

二、物流金融的融資優(yōu)勢(shì)分析

物流金融作為一種金融及物流創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，為解決“中小企業(yè)貸款”難這一問題提供了一條有效途徑。從一般意義來講，物流金融是指為減低交易成本和風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)與物流企業(yè)合作。對(duì)企業(yè)資金投放、商品采購、銷售回籠等經(jīng)營過程的物流和資金流進(jìn)行鎖定控制或封閉管理。以流轉(zhuǎn)中的商品價(jià)值為依托為企業(yè)提供融資的活動(dòng)。目前這一市場(chǎng)處于加速上升狀態(tài)，也成為國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的一種趨勢(shì)。由第三方物流企業(yè)監(jiān)管質(zhì)押的流動(dòng)資產(chǎn)，并以此為抵押物幫助中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資，可以極大地控制和轉(zhuǎn)移銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，其優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在：

1.物流企業(yè)是物品流通過程中的具體執(zhí)行者，它能有效地控制實(shí)物流與資金流之間的協(xié)調(diào)運(yùn)作，從而能有效實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)營過程中的物流和資金流進(jìn)行鎖定控制或封閉管理。

2.物流企業(yè)是物品流通過程中的具體執(zhí)行者，它對(duì)抵押物的控制和管理與銀行相比有明顯的優(yōu)勢(shì)

3.物流企業(yè)在物品流通中處于特殊地位，它能清楚地了解到商業(yè)銀行不易掌握的企業(yè)運(yùn)營信息，物流企業(yè)開展對(duì)企業(yè)的評(píng)估、審查等活動(dòng)和對(duì)企業(yè)進(jìn)行監(jiān)控的成本會(huì)比銀行低很多，這為物流企業(yè)在開展物流金融服務(wù)時(shí)降低風(fēng)險(xiǎn)提供了有效保證，同時(shí)也為中小企業(yè)獲得足夠的貸款支持提供了有利的條件。

三、物流企業(yè)開展物流金融服務(wù)的模式研究

(一)物流企業(yè)自營模式

物流企業(yè)自營模式是指物流企業(yè)以自身資金和信譽(yù)為客戶融資的金融活動(dòng)。主要有發(fā)放貸款、代收貨款、墊付貨款等形式。

1.發(fā)放貸款業(yè)務(wù)。發(fā)放貸款業(yè)務(wù)是指物流企業(yè)以自身資金對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行借款的發(fā)放。

2.代收貨款業(yè)務(wù)。代收貨款業(yè)務(wù)是指物流企業(yè)為中小企業(yè)提供物流服務(wù)服務(wù)的同時(shí)，幫助供方向買方收取現(xiàn)款，然后將貨款轉(zhuǎn)交投遞企業(yè)并從中收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。

3.墊付貨款業(yè)務(wù)。墊付貨款業(yè)務(wù)是指發(fā)貨人將貨權(quán)轉(zhuǎn)移給物流企業(yè)，物流企業(yè)根據(jù)市場(chǎng)情況按一定比例提供融資，當(dāng)提貨人向物流企業(yè)償還貨款后，物流企業(yè)將貨權(quán)還給提貨人。

(二)物流企業(yè)、銀行合作模式

物流企業(yè)、銀行合作模式是在物流企業(yè)自身資金和信譽(yù)不能滿足中小企業(yè)融資服務(wù)的前提下，物流企業(yè)通過和銀行合作的方式來增強(qiáng)自己的資金實(shí)力或者以自己的從業(yè)背景為中小企業(yè)和銀行提供服務(wù)的方式。它通常分成物流企業(yè)授信金融模式和物流倉儲(chǔ)金融模式兩種情況。

1.物流企業(yè)授信金融模式

物流企業(yè)授信金融是指銀行根據(jù)物流企業(yè)的規(guī)模、經(jīng)營業(yè)績、運(yùn)營現(xiàn)狀、資產(chǎn)負(fù)債比例及信用程度，向其進(jìn)行一定信用額度的發(fā)放，物流企業(yè)直接利用這些信貸額度向相關(guān)中小企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。由物流企業(yè)直接發(fā)行、監(jiān)控質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的全過程，金融機(jī)構(gòu)則基本上不參與該質(zhì)押貸款項(xiàng)目的具體運(yùn)作。該模式有利于企業(yè)更加便捷地獲得融資，減少原先質(zhì)押貸款中繁瑣的環(huán)節(jié)：也有利于保證放款企業(yè)對(duì)質(zhì)押貸款的監(jiān)控能力，更加靈活地開展質(zhì)押貸款服務(wù)，優(yōu)化其質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)流程和工作環(huán)節(jié)。降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

2.物流倉儲(chǔ)金融模式

物流倉儲(chǔ)金融模式是指：生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)先以其采購的原材料作為質(zhì)押物存入倉儲(chǔ)中心并據(jù)此獲得協(xié)作銀行的貸款。然后在其后續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營過程中分階段還款。物流企業(yè)提供質(zhì)押物品的保管、價(jià)值評(píng)估、去向監(jiān)管、信用擔(dān)保等服務(wù)，從而架起銀企間資金融通的橋梁。其實(shí)質(zhì)是物流企業(yè)提供貨物的存放與保管、信息增值等中介服務(wù)，將銀行不愿接受的質(zhì)押品轉(zhuǎn)變成其樂意接受的質(zhì)押品。以此作為質(zhì)押擔(dān)保品進(jìn)行信貸融資。

四、總　結(jié)

物流企業(yè)利用自身的運(yùn)營優(yōu)勢(shì)，能有效的架起中小企業(yè)和銀行之間的橋梁。既能有效幫助中小企業(yè)解決融資的問題，也能幫助銀行提高資金的使用效率，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。通過開展物流金融服務(wù)，物流企業(yè)在取得合理盈利的同時(shí)也能為中小企業(yè)提供更好的服務(wù)，從而更牢固的鎖定客戶資源。

參考文獻(xiàn)