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篇1

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村信用農(nóng)村金融制度建設(shè)

“誠(chéng)信”作為社會(huì)主義核心價(jià)值觀的基本內(nèi)容在黨的十中被明確提出，它是公民基本道德規(guī)范，也是從個(gè)人層面對(duì)社會(huì)主義核心價(jià)值觀基本理念的凝結(jié)。現(xiàn)代社會(huì)是信用經(jīng)濟(jì)，對(duì)信用體系的建設(shè)與完善也提出了更高要求。近年來(lái)，國(guó)家積極倡導(dǎo)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，維護(hù)農(nóng)村金融健康、穩(wěn)定的發(fā)展目標(biāo)要求農(nóng)村信用體系的建設(shè)跟其保持一致步伐。目前，甘肅省已正式啟動(dòng)農(nóng)村信用體系的建設(shè)，并取得一定的成效。然而，由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后，信用文化建設(shè)宣傳力度不足，農(nóng)民信用意識(shí)薄弱等因素的影響，導(dǎo)致農(nóng)村信用體系建設(shè)中還存在一些問(wèn)題，還有待加強(qiáng)。

一、農(nóng)村信用體系的內(nèi)涵

體系，即一個(gè)整體。作為整體，其包含了若干有關(guān)事物或由某些有意識(shí)相互聯(lián)系的部分組成?！靶庞谩币辉~，隨著社會(huì)變遷及科學(xué)環(huán)境變化，不同的學(xué)科對(duì)其有不同的理解。經(jīng)濟(jì)學(xué)中信用是在信任的基礎(chǔ)上，以償本付息為條件的借貸活動(dòng)，體現(xiàn)一定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。因此個(gè)人認(rèn)為“農(nóng)村信用體系”大體為農(nóng)村不同信用主體之間（農(nóng)戶、農(nóng)村基層政府、農(nóng)村中小企業(yè)）在借貸活動(dòng)中相互聯(lián)系組成的整體，以此對(duì)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，改善農(nóng)村金融環(huán)境。

二、當(dāng)前甘肅省農(nóng)村信用體系建設(shè)中存在的難點(diǎn)

（一）甘肅省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)滯后，農(nóng)村信用環(huán)境不佳。

自古以來(lái)，我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，“三農(nóng)”發(fā)展是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)與保障，甘肅省雖然屬于資源富集地區(qū)，但仍然是一個(gè)以農(nóng)業(yè)發(fā)展為主的省份，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，“三農(nóng)”問(wèn)題得到了一定的改善，然而由于農(nóng)戶居住比較分散，尤其在一些偏遠(yuǎn)地區(qū)，各個(gè)村甚至是農(nóng)戶與農(nóng)戶之間的聯(lián)系相對(duì)薄弱，各自經(jīng)營(yíng)，難以實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)與規(guī)模效應(yīng)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)滯后；以農(nóng)作物為主要收入來(lái)源的農(nóng)民，受自然因素影響較大，對(duì)其發(fā)放貸款時(shí)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)也較大，信用環(huán)境不佳。

（二）甘肅省農(nóng)村信用文化建設(shè)宣傳力度不夠，農(nóng)戶參與農(nóng)村征信體系建設(shè)積極性不高。

近年來(lái)，為了加強(qiáng)甘肅省農(nóng)村信用的建設(shè)，甘肅省各個(gè)支行提出進(jìn)入農(nóng)村進(jìn)行信用宣傳活動(dòng)，但是力度仍然不足。目前，在農(nóng)村普遍存在農(nóng)戶信用意識(shí)淡薄，對(duì)信用知識(shí)嚴(yán)重缺乏等問(wèn)題，廣大農(nóng)戶基本沒(méi)有認(rèn)識(shí)到個(gè)人征信與自身利益的重要性，導(dǎo)致農(nóng)戶在農(nóng)村征信體系建設(shè)中參與的積極性不高。

（三）甘肅省農(nóng)村信用中介機(jī)構(gòu)建設(shè)不完善

信用中介機(jī)構(gòu)是旨在為信用活動(dòng)的借貸雙方提供各種信用服務(wù)的經(jīng)濟(jì)體，當(dāng)今在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)，信用中介機(jī)構(gòu)的形式已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了多樣化，但是在經(jīng)濟(jì)比較落后的農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村金融發(fā)展不足，信用中介機(jī)構(gòu)數(shù)量較少，形式單一，對(duì)農(nóng)村信用的評(píng)估工作也主要依賴于農(nóng)村信用合作社，因此，應(yīng)完善農(nóng)村信用中介機(jī)構(gòu)建設(shè)。

（四）甘肅省農(nóng)村信用體系建設(shè)中基層政府扶持力度不足

在農(nóng)村信用體系建設(shè)中，農(nóng)村基層政府理應(yīng)為其發(fā)展制定出臺(tái)相關(guān)政策來(lái)建立健全相關(guān)的配套信用機(jī)制，然而實(shí)際上相關(guān)的信用機(jī)制極不健全，比如信用風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)機(jī)制和補(bǔ)償機(jī)制都沒(méi)有得到落實(shí)，造成農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在放貸時(shí)有后顧之憂，進(jìn)而也影響到了當(dāng)前農(nóng)村信用體系的建設(shè)。

三、農(nóng)村信用體系建設(shè)的對(duì)策建議

（一）大力發(fā)展農(nóng)村生產(chǎn)力，改善甘肅省農(nóng)村信用環(huán)境

當(dāng)前，各個(gè)地方都在積極倡導(dǎo)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，首先必須實(shí)現(xiàn)或保證農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，甘肅省傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)由收到生產(chǎn)力發(fā)展的限制，主要依然以自給自足為主，為了實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，應(yīng)該提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)工具，提高農(nóng)戶應(yīng)用先進(jìn)的農(nóng)業(yè)技術(shù)，提高農(nóng)戶收入。其次，加強(qiáng)“信用戶”“信用村”的評(píng)選工作，加大信用的激勵(lì)制度，也可以選擇先評(píng)選出農(nóng)村青年信用示范戶，使其起到帶頭作用，改善農(nóng)村信用環(huán)境。營(yíng)造農(nóng)村良好的信用氛圍。

（二）加大甘肅省農(nóng)村信用宣傳，提高農(nóng)民參與農(nóng)村征信的積極性

為推動(dòng)甘肅省農(nóng)村信用體系建設(shè)，優(yōu)化甘肅省農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境，在信用宣傳方面，可以加強(qiáng)一下幾點(diǎn)：第一，確定“信用日”、“信用周”和“信用月”，在這些既定的宣傳期間，利用現(xiàn)在發(fā)達(dá)的傳媒技術(shù)手段，擴(kuò)大宣傳范圍。第二，注重日常宣傳。應(yīng)積極開展征信知識(shí)在內(nèi)的金融知識(shí)下鄉(xiāng)宣傳活動(dòng)，以通俗易懂的語(yǔ)言向農(nóng)戶解釋征信相關(guān)的管理?xiàng)l例，可以采取現(xiàn)場(chǎng)解答農(nóng)戶咨詢、向農(nóng)戶分發(fā)征信知識(shí)等宣傳資料等方式，大力宣傳征信基礎(chǔ)知識(shí)，使征信知識(shí)融入鄉(xiāng)村。第三，宣傳征信與個(gè)人利益之間的關(guān)系，引導(dǎo)農(nóng)戶養(yǎng)成遵守信用的好習(xí)慣，做到農(nóng)村征信宣傳常態(tài)化，使農(nóng)戶認(rèn)識(shí)到征信的必要性和重要性，積極參與到農(nóng)村征信建設(shè)工作之中。

（三）完善甘肅省農(nóng)村信用中介機(jī)構(gòu)建設(shè)

推動(dòng)甘肅省農(nóng)村信用體系建設(shè)也是為了促進(jìn)甘肅省農(nóng)村金融的發(fā)展，在金融學(xué)角度研究的信用中介機(jī)構(gòu)主要是指在金融行業(yè)中提供信息咨詢服務(wù)類中介機(jī)構(gòu)，如資信評(píng)估公司、征信所等機(jī)構(gòu)，而在當(dāng)前甘肅省農(nóng)村地區(qū)，嚴(yán)重缺乏信用評(píng)估機(jī)構(gòu)，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展后勁不足，在完善甘肅省農(nóng)村信用體系建設(shè)中，應(yīng)完善農(nóng)村征信評(píng)估和農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)制，分散農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)更多的金融機(jī)構(gòu)參與到農(nóng)村信用活動(dòng)之中，支持“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展。

（四）加大政府在甘肅省農(nóng)村信用體系建設(shè)中的作用

為了已發(fā)規(guī)范信用機(jī)構(gòu)吧，推動(dòng)甘肅省信用體系建設(shè)，培育和發(fā)展甘肅省信用市場(chǎng)，政府應(yīng)發(fā)揮作用：一方面，出臺(tái)并實(shí)施相關(guān)農(nóng)村信用體系建設(shè)的條例或辦法，與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)向配合，以期建立健全農(nóng)村信用主體信息共享機(jī)制，徐進(jìn)甘肅省農(nóng)村地區(qū)信用與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。另一方面，政府部門可以選擇將誠(chéng)信考核納入鄉(xiāng)鎮(zhèn)考核范圍。對(duì)于信用評(píng)分綜合較低的村鎮(zhèn)可以在其評(píng)優(yōu)評(píng)先等活動(dòng)中加以限制，信用等級(jí)低的個(gè)人不得擔(dān)任相關(guān)村鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)等。

參考文獻(xiàn)

[1]李紅杰.影響當(dāng)前農(nóng)村信用體系建設(shè)工作主要因素及政策建議[J].長(zhǎng)春金融高等專科學(xué)校學(xué)報(bào).2013.（2）.

[2]閆亞軍.我國(guó)新型農(nóng)村信用體系構(gòu)建研究[D].中國(guó)海洋大學(xué).2012.（12）.

篇2

為進(jìn)一步推進(jìn)*市企業(yè)信用監(jiān)管體系建設(shè)，提高企業(yè)誠(chéng)信守法意識(shí)，規(guī)范企業(yè)市場(chǎng)行為，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和諧發(fā)展，根據(jù)省政府《關(guān)于建設(shè)“信用浙江”的若干意見》（浙政發(fā)〔20*〕15號(hào)）和《浙江省企業(yè)信用信息征集和管理辦法》（省政府第194號(hào)令）的要求，結(jié)合我市實(shí)際，現(xiàn)就加強(qiáng)企業(yè)信用監(jiān)管體系建設(shè)提出如下意見：

一、指導(dǎo)思想

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，圍繞構(gòu)建和諧社會(huì)，全面推進(jìn)“信用*”建設(shè)，加強(qiáng)企業(yè)誠(chéng)信教育，增強(qiáng)企業(yè)的信用意識(shí)，營(yíng)造誠(chéng)信發(fā)展環(huán)境，維護(hù)誠(chéng)實(shí)守信、公平交易的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，為實(shí)現(xiàn)我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。

二、總體目標(biāo)

2006年9月底前，初步建成以企業(yè)經(jīng)濟(jì)戶口為基礎(chǔ)、以監(jiān)管對(duì)象為目標(biāo)、以信息化為手段、以信用格式為內(nèi)涵、以信用評(píng)價(jià)為杠桿、以信用資產(chǎn)培育為目的的企業(yè)信用信息管理系統(tǒng)，為政府決策提供參考，為政府各部門監(jiān)督管理企業(yè)行為提供依據(jù)，為社會(huì)各界查詢企業(yè)信用信息提供服務(wù)。

三、基本內(nèi)容

由市政府授權(quán)，以工商企業(yè)登記注冊(cè)信息為基礎(chǔ)，以政府相關(guān)部門職能為依托，以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐，歸集、整合企業(yè)信用信息資源，通過(guò)信用征集、信用評(píng)價(jià)、信用反饋、信用提示、信用培植、信用披露等方式，對(duì)企業(yè)實(shí)施市場(chǎng)準(zhǔn)入、存續(xù)、退出全過(guò)程的信用監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用信息互通共享，建立政府企業(yè)信用監(jiān)管工作系統(tǒng)。

四、工作任務(wù)

（一）建立*市企業(yè)信用信息平臺(tái)。負(fù)責(zé)全市范圍內(nèi)企業(yè)信用信息的征集、整合、評(píng)價(jià)、使用和管理，承擔(dān)全市企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)和企業(yè)信用網(wǎng)站的建立、日常維護(hù)和管理。具體辦公地點(diǎn)設(shè)在市工商局。

（二）建立企業(yè)信用監(jiān)管制度。一是制定相關(guān)運(yùn)行制度，主要包括出臺(tái)關(guān)于加強(qiáng)企業(yè)信用監(jiān)管體系建設(shè)的實(shí)施意見、企業(yè)信用信息交換目錄、企業(yè)信用信息管理辦法、企業(yè)信用信息管理平臺(tái)軟件用戶手冊(cè)等；二是建立信用信息成員單位例會(huì)制度；三是建立信用管理考核制度，企業(yè)信用監(jiān)管工作列入市政府對(duì)部門工作目標(biāo)責(zé)任制考核內(nèi)容。

（三）建立企業(yè)信用信息管理系統(tǒng)。主要由以下幾個(gè)子系統(tǒng)組成。

1、企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。主要功能是全市企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)交換和存儲(chǔ)，包括政府企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)交換軟件系統(tǒng)和信息共享中心軟件系統(tǒng)。

2、前端采集系統(tǒng)。適用于信用信息征集采用網(wǎng)絡(luò)自動(dòng)傳入的部門。主要為前置機(jī)軟件，工商、國(guó)稅、地稅、質(zhì)監(jiān)、經(jīng)貿(mào)、環(huán)保、衛(wèi)生等政府部門采用網(wǎng)絡(luò)向企業(yè)信用信息中心提供企業(yè)信用信息，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用信息的歸集和整合。

3、企業(yè)信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)。主要功能是應(yīng)用浙江省工商行政管理局企業(yè)信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)軟件，自動(dòng)提取企業(yè)信用信息，依據(jù)企業(yè)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系和數(shù)字模型，對(duì)企業(yè)信用狀況進(jìn)行等級(jí)評(píng)定。

4、企業(yè)信用信息網(wǎng)站。主要功能是對(duì)外、公示、查詢企業(yè)信用信息，作為政府企業(yè)信用監(jiān)管體系和建設(shè)的對(duì)外窗口。

5、網(wǎng)絡(luò)及安全系統(tǒng)。企業(yè)信用信息管理系統(tǒng)以政府內(nèi)網(wǎng)為平臺(tái)，并與其他網(wǎng)絡(luò)嚴(yán)格物理隔離。

五、工作要求

（一）統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)。企業(yè)信用監(jiān)管體系建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，它是社會(huì)信用體系建設(shè)的重要內(nèi)容，是整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策，也是提升我市企業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑。各部門要充分認(rèn)識(shí)企業(yè)信用監(jiān)管體系建設(shè)的重要性，必須從實(shí)踐“三個(gè)代表”重要思想的高度，把企業(yè)信用監(jiān)管作為一項(xiàng)基礎(chǔ)工作抓好抓實(shí)，抓出成效。

篇3

關(guān)鍵詞：建筑市場(chǎng)，信用體系，信用平臺(tái)

Abstract: this paper from China's construction market lack of credibility of the phenomena of construction industry to probe the source of lack of credibility, and foreign construction market from the experience of the construction of credit system, the effective method to solve. Key research in the existing basis, how from industry credit supervision and evaluation mechanism, construction areas related legal system construction, several aspects effectively to establish and perfect the construction market credit system.

Keywords: construction market, the credit system, credit platform

中圖分類號(hào)：F713.5文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：

引言：

建筑市場(chǎng)信用體系是社會(huì)信用體系在建筑市場(chǎng)的具體體現(xiàn)，其構(gòu)建是基于社會(huì)信用體系建設(shè)和依托社會(huì)信用體系建設(shè)而進(jìn)行規(guī)劃和展開的。作為社會(huì)信用體系的一個(gè)子系統(tǒng)，建筑市場(chǎng)信用體系由于建筑市場(chǎng)自身的特點(diǎn)和運(yùn)行規(guī)律的特殊性，具有明顯的行業(yè)特征。從參與主體來(lái)看，建筑市場(chǎng)信用體系涵蓋了各級(jí)建設(shè)行政主管部門、建筑市場(chǎng)上的各方主體、行業(yè)協(xié)會(huì)、還有信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)及其他提供社會(huì)信息第三方機(jī)構(gòu)等等；從內(nèi)容上來(lái)看，建筑市場(chǎng)信用體系主要包括了信用法律法規(guī)和規(guī)章、制度、管理機(jī)制、信用等級(jí)評(píng)定等內(nèi)容。通過(guò)市場(chǎng)信用體系的建設(shè)和完善使建筑市場(chǎng)各責(zé)任主體行為的價(jià)值取向發(fā)生變化，實(shí)現(xiàn)從失信、缺信向守信的轉(zhuǎn)變，促進(jìn)建筑市場(chǎng)整體信用水平的提高，為建筑市場(chǎng)的有序高效運(yùn)行提供良好的信用支撐，實(shí)現(xiàn)建筑市場(chǎng)的正常運(yùn)行和發(fā)展。

概括來(lái)說(shuō)建筑市場(chǎng)信用體系就是關(guān)于建筑市場(chǎng)的一套綜合治理機(jī)制，主要目的在于通過(guò)信用法規(guī)建設(shè)、完善信用制度和機(jī)制、統(tǒng)一評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)等，有效約束和懲罰建筑市場(chǎng)主體的失信行為，并使各市場(chǎng)主體的價(jià)值取向發(fā)生根本性的轉(zhuǎn)變，以信為本，自覺(jué)守信，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，從而提高建筑市場(chǎng)的整體信用水平保障建筑市場(chǎng)的有序運(yùn)行和可持續(xù)發(fā)展 。

一、我國(guó)建筑市場(chǎng)的信用缺失及其原因

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展，作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)的建筑業(yè)呈現(xiàn)出良好的發(fā)展勢(shì)頭。但從整體上看，我國(guó)建筑業(yè)目前誠(chéng)信缺失現(xiàn)象還十分普遍，工程層層轉(zhuǎn)包、大量資金在中間環(huán)節(jié)被“灰色蒸發(fā)”、建筑行業(yè)腐敗驚人、高價(jià)低質(zhì)的問(wèn)題工程、在建項(xiàng)目隱患重重、長(zhǎng)期拖欠工程款等。這些不誠(chéng)信事件的發(fā)生，在一定程度上擾亂了建筑市場(chǎng)秩序，造成不良的社會(huì)影響，引發(fā)了基礎(chǔ)建設(shè)中的經(jīng)濟(jì)損失和嚴(yán)重浪費(fèi)，還影響了社會(huì)的穩(wěn)定。建筑行業(yè)的信用狀況和許多行業(yè)一樣，已經(jīng)成為我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)育的一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)，開始制約市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和本行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，究其原因, 許多政策和措施通常是針對(duì)某一具體問(wèn)題而采取的治標(biāo)之策, 收效于一時(shí),而且由于建筑市場(chǎng)涉及面廣,交易額大,可變因素多,又缺乏必要的制度約束,造成我國(guó)建筑市場(chǎng)目前信用缺失現(xiàn)象還十分普遍。因此需要從系統(tǒng)的角度,多視角、全方位地分析和研究建筑市場(chǎng)信用體系建設(shè)問(wèn)題,并積極借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家成熟市場(chǎng)信用體系構(gòu)建模式的國(guó)際經(jīng)驗(yàn),構(gòu)建符合我國(guó)國(guó)情的建筑市場(chǎng)信用體系。

二、國(guó)外建筑市場(chǎng)信用體系建設(shè)經(jīng)驗(yàn)

當(dāng)代國(guó)際上各個(gè)國(guó)家信用體系構(gòu)建模式類型大致分為兩種：一種是政府主導(dǎo)的社會(huì)信用體系模式,即征信機(jī)構(gòu)由政府組織設(shè)立,主要由中央銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)協(xié)會(huì)組成,征信機(jī)構(gòu)和資信評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)都是非營(yíng)利性的,由政府統(tǒng)一實(shí)施監(jiān)管，這一類型的代表是德國(guó)；另一種是市場(chǎng)主導(dǎo)的社會(huì)信用體系模式,在市場(chǎng)化模式下,不僅具備了較為完善的信用法律體系和政府監(jiān)管體系,而且與之相伴形成了獨(dú)立、客觀、公正的,按照現(xiàn)代企業(yè)制度方式建立,并依據(jù)市場(chǎng)化原則運(yùn)作的征信服務(wù)機(jī)構(gòu)，這一類型的代表是美國(guó)。

就這兩個(gè)國(guó)家而言，二者在信用體系法律制度方面都較為完善，在德國(guó),誠(chéng)信原則體現(xiàn)在法律制度中的方方面面,無(wú)論從聯(lián)邦一級(jí)的《聯(lián)邦憲法》《聯(lián)邦承發(fā)包法》《聯(lián)邦招投標(biāo)法》等法律,還是州、市一級(jí)的如《北萊茵―威斯特法侖州建筑法》中都有對(duì)誠(chéng)信懲罰方面的明確規(guī)定。政府通過(guò)立法,有效引導(dǎo)和強(qiáng)化市場(chǎng)中各責(zé)任主體的誠(chéng)信意識(shí),優(yōu)化市場(chǎng)環(huán)境。美國(guó)有比較完備的涉及信用管理各方面的法律體系,美國(guó)正在實(shí)施的與信用相關(guān)的立法就多達(dá)數(shù)十項(xiàng),已經(jīng)形成了一個(gè)完整的規(guī)范社會(huì)信用體系的法律體系,構(gòu)成了一個(gè)健康的社會(huì)信用環(huán)境。二者在政府監(jiān)管的方式上有所不同，德國(guó)采用政府對(duì)社會(huì)信用體系直接管理的方式，而美國(guó)則采取間接管理的方式，由市場(chǎng)主導(dǎo)。德國(guó)征信機(jī)構(gòu)是由政府組織設(shè)立，美國(guó)則是由市場(chǎng)化運(yùn)作組建。在征信機(jī)構(gòu)類型上也有所不同，在德國(guó),是政府直接監(jiān)管下的由國(guó)家中央銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、審計(jì)部門和行業(yè)協(xié)會(huì)共同構(gòu)建的非營(yíng)利性的征信體系。由中央銀行從各銀行和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)采集數(shù)據(jù),建立全國(guó)信貸數(shù)據(jù)庫(kù),直接向各行業(yè)有關(guān)部門和協(xié)會(huì)提供業(yè)內(nèi)企業(yè)和人員的信用記錄,建立誠(chéng)信檔案,并接受聯(lián)邦內(nèi)審計(jì)部門的監(jiān)督。通過(guò)建立全國(guó)統(tǒng)一的誠(chéng)信平臺(tái),使企業(yè)的必要信息公開化、透明化,有利于市場(chǎng)承、發(fā)包方在交易過(guò)程中的互相選擇,有效改善了市場(chǎng)中交易各方信息不對(duì)稱的現(xiàn)狀。美國(guó)的征信機(jī)構(gòu)則是按現(xiàn)代企業(yè)制度建立的營(yíng)利性股份制企業(yè)。在信用評(píng)價(jià)方面,德國(guó)政府各部門間建立了科學(xué)的聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制,以建筑監(jiān)管為例,由政府建筑管理部門會(huì)同財(cái)政、稅務(wù)、工商等各有關(guān)部門建立了針對(duì)政府投資項(xiàng)目的工程招標(biāo)預(yù)選企業(yè)名錄,對(duì)于這些綜合實(shí)力強(qiáng)、市場(chǎng)信譽(yù)好的企業(yè),金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先提供各類授信、貸款以及優(yōu)質(zhì)便捷的服務(wù)。美國(guó)的資信評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)大多是按市場(chǎng)化原則運(yùn)作的服務(wù)性機(jī)構(gòu)。

三、我國(guó)建筑市場(chǎng)信用體系建設(shè)對(duì)策建議

我國(guó)的社會(huì)信用體系模式是政府主導(dǎo)型，與德國(guó)的較為相像，因此，德國(guó)的成功經(jīng)驗(yàn)對(duì)于我們來(lái)說(shuō)更具借鑒意義，而美國(guó)的市場(chǎng)主導(dǎo)型的社會(huì)信用體系模式對(duì)于正在建設(shè)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中國(guó)來(lái)說(shuō)也具有一定的參考意義。

1建立健全社會(huì)主義法制體系

建筑市場(chǎng)信用體系建設(shè)必須要有法律保障, 立法先行。一方面國(guó)家有計(jì)劃地制定頒發(fā)全社會(huì)信用體系的相關(guān)法律和行政法規(guī), 如現(xiàn)正在征求意見的《征信管理?xiàng)l例》等, 這些法律、法規(guī)對(duì)整個(gè)建筑市場(chǎng)信用體系的建立起著指導(dǎo)的作用; 另一方面, 建筑市場(chǎng)應(yīng)出臺(tái)與建筑市場(chǎng)信用體系建設(shè)相應(yīng)的部門規(guī)章和管理辦法等。建筑市場(chǎng)信用管理法規(guī)建設(shè), 首先要修改或完善現(xiàn)行的建設(shè)法律和部門規(guī)章, 整合現(xiàn)有的管理制度, 使之適應(yīng)建筑市場(chǎng)信用體系建設(shè)的需要。從發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看, 并沒(méi)有專門針對(duì)建筑市場(chǎng)而制定的信用管理法律。但有一些專門機(jī)構(gòu)關(guān)注和研究建筑市場(chǎng)的信用問(wèn)題, 如美國(guó)的發(fā)展建設(shè)實(shí)踐委員會(huì)( ICPC) 。ICPC 是美國(guó)全國(guó)信用管理協(xié)會(huì)(NACM) 下面的常設(shè)委員會(huì), 為國(guó)家信用管理協(xié)會(huì)成員提供建筑業(yè)相關(guān)信息, 有計(jì)劃地提高建筑業(yè)的信用管理水平, 研究并改進(jìn)建筑業(yè)的相關(guān)法律、信用以及財(cái)務(wù)行為。目前, 我國(guó)許多信用管理工作需要政府牽頭和經(jīng)辦。隨著信用管理行業(yè)發(fā)展和國(guó)際交流增多, 發(fā)揮信用管理行業(yè)協(xié)會(huì)的作用有其重要性和可能性, 建議在完善中國(guó)信用管理協(xié)會(huì)組織機(jī)構(gòu)和章程的基礎(chǔ)上, 設(shè)立一個(gè)建筑業(yè)信用管理分會(huì)。

2充分發(fā)揮政府、行業(yè)協(xié)會(huì)及評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)三方在信用體系建設(shè)工作的重要作用

作為建筑市場(chǎng)上的重要主體，政府部門、行業(yè)協(xié)會(huì)和評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)在推動(dòng)建筑市場(chǎng)信用體系建設(shè)中起著無(wú)法替代的重要作用。在《建設(shè)部關(guān)于加快推進(jìn)建筑市場(chǎng)信用體系建設(shè)工作的意見》就三者的主要工作內(nèi)容作出明確規(guī)定。當(dāng)前針對(duì)我國(guó)建筑市場(chǎng)信用體系建設(shè)的具體情況，不僅要更加注重發(fā)揮政府在信用體系構(gòu)筑中的指導(dǎo)、服務(wù)、懲治和監(jiān)管作用，同時(shí)要充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)在信用體系建設(shè)具體事務(wù)性工作中的積極作用，引導(dǎo)建筑行業(yè)的內(nèi)部監(jiān)督和協(xié)調(diào)機(jī)制的建立，完善行業(yè)的自律機(jī)制，促進(jìn)信用體系的進(jìn)一步完善。再者，積極引導(dǎo)信用征信和評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)建筑行業(yè)和建筑市場(chǎng)信用體系建設(shè)情況的研究，有針對(duì)性地提出相關(guān)的工作建議和意見，在市場(chǎng)化的信用征信和評(píng)價(jià)機(jī)制的構(gòu)建過(guò)程中充分發(fā)揮其專業(yè)性優(yōu)勢(shì)。

四、加強(qiáng)建筑市場(chǎng)信用體系建設(shè)，實(shí)施跟蹤監(jiān)管和工程擔(dān)保，保證合同履行

1.加強(qiáng)建筑市場(chǎng)信用體系建設(shè)，是整頓和規(guī)范建筑市場(chǎng)秩序的治本舉措，也是建筑業(yè)改革和發(fā)展的重要保證。各級(jí)建設(shè)主管部門要認(rèn)真貫徹落實(shí)建設(shè)部《關(guān)于加快推進(jìn)建筑市場(chǎng)信用體系建設(shè)工作的意見》（建市〔2005〕138號(hào)）、《建筑市場(chǎng)誠(chéng)信行為信息管理辦法》（建市〔2007〕9號(hào)）和我廳《關(guān)于加快推進(jìn)我省建筑市場(chǎng)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)建設(shè)工作的通知》（建建發(fā)〔2006〕239號(hào)）的要求，加快招投標(biāo)信息化建設(shè)，提高招投標(biāo)監(jiān)管和公共服務(wù)能力。及時(shí)公布招標(biāo)公告、資格預(yù)審結(jié)果、中標(biāo)候選人、中標(biāo)結(jié)果、招標(biāo)活動(dòng)、違法違規(guī)招投標(biāo)行為的處理結(jié)果、招投標(biāo)當(dāng)事人不良行為記錄和其他各類不良行為等相關(guān)信息，積極推進(jìn)電子政務(wù)公開和信息化工作，實(shí)現(xiàn)招投標(biāo)信息共享。

要認(rèn)真貫徹落實(shí)我廳與省監(jiān)察廳、省人民檢察院聯(lián)合印發(fā)的《浙江省建設(shè)市場(chǎng)不良行為記錄和公示辦法》（浙建監(jiān)〔2006〕80號(hào)），加強(qiáng)對(duì)建設(shè)工程各方主體和從業(yè)人員的市場(chǎng)活動(dòng)、信用情況的跟蹤管理，將不良行為記錄載入數(shù)據(jù)庫(kù)，并上網(wǎng)公示，讓社會(huì)監(jiān)督。對(duì)有不良行為記錄的單位和個(gè)人，要加大其違法違規(guī)的成本，限制其參加依法必須公開招標(biāo)的建設(shè)工程的投標(biāo)活動(dòng)，以引導(dǎo)企業(yè)及從業(yè)人員誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，以質(zhì)取勝。

2.實(shí)行招標(biāo)項(xiàng)目跟蹤監(jiān)管。招標(biāo)人和中標(biāo)人應(yīng)當(dāng)按照招標(biāo)文件和中標(biāo)的投標(biāo)文件訂立書面合同。訂立書面合同后7日內(nèi)，中標(biāo)人應(yīng)當(dāng)將合同送工程所在地建設(shè)主管部門備案。合同未辦理備案手續(xù)的，建設(shè)主管部門不得頒發(fā)施工許可證。

要建立招標(biāo)項(xiàng)目跟蹤監(jiān)管制度，對(duì)依法必須公開招標(biāo)的建設(shè)工程實(shí)行全程跟蹤監(jiān)管。建設(shè)主管部門要通過(guò)回訪招標(biāo)人和中標(biāo)人，落實(shí)投標(biāo)承諾及合同履約情況，發(fā)現(xiàn)不良行為及時(shí)督促整改。實(shí)行中標(biāo)項(xiàng)目經(jīng)理鎖定管理，中標(biāo)人投標(biāo)文件中確定的項(xiàng)目經(jīng)理及其管理人員，未經(jīng)招標(biāo)人允許不得更換。招標(biāo)人允許更換的，應(yīng)在5日內(nèi)報(bào)建設(shè)主管部門。

要嚴(yán)厲查處中標(biāo)后隨意更換項(xiàng)目經(jīng)理（建造師）、轉(zhuǎn)包、違法分包、任意進(jìn)行合同變更、不合理地增加合同價(jià)款、拖延支付工程款、拖延竣工結(jié)算、拖欠農(nóng)民工工資、行賄受賄等違法、違規(guī)和違約行為，促進(jìn)合同的全面履行，營(yíng)造誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、忠實(shí)履約的市場(chǎng)環(huán)境。

3.積極推進(jìn)工程擔(dān)保，保證合同履行。推行工程擔(dān)保制度是規(guī)范建筑市場(chǎng)秩序的一項(xiàng)重要舉措，對(duì)規(guī)范工程招投標(biāo)行為，防范和化解工程風(fēng)險(xiǎn)，保證合同履行，遏制拖欠工程款和農(nóng)民工工資，保證工程質(zhì)量和安全等具有重要作用。各地建設(shè)主管部門要按照建設(shè)部《關(guān)于在建設(shè)工程項(xiàng)目中進(jìn)一步推行工程擔(dān)保制度的意見》要求，充分認(rèn)識(shí)推行工程擔(dān)保制度的意義，明確目標(biāo)和要求，認(rèn)真學(xué)習(xí)試點(diǎn)城市的經(jīng)驗(yàn)做法，結(jié)合本地實(shí)際，積極開展工程擔(dān)保運(yùn)行機(jī)制的專題研究，采取切實(shí)有效措施，推動(dòng)工程擔(dān)保工作的全面開展。

3建立健全誠(chéng)信激勵(lì)機(jī)制和失信懲罰機(jī)制

誠(chéng)信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制是建筑市場(chǎng)信用體系的重要組成部分，也是完善我國(guó)建筑市場(chǎng)信用體系建設(shè)的關(guān)鍵性環(huán)節(jié)。除了在法律法規(guī)、規(guī)章等給予明確規(guī)定，更要保障守信獲益、失信懲罰基本原則的認(rèn)真貫徹和有效落實(shí)。對(duì)于惡意拖欠工資、違法轉(zhuǎn)包、發(fā)生安全事故等信用不良企業(yè)依據(jù)有關(guān)規(guī)定處以相應(yīng)的處罰處理，如經(jīng)濟(jì)處罰、吊銷證照、撤銷或更改建筑資質(zhì)等，加大失信的成本 。同時(shí)通過(guò)全國(guó)范圍內(nèi)的統(tǒng)一信用信息管理平臺(tái)給予上網(wǎng)公示，通過(guò)信用信息的共享和廣泛使用，切實(shí)形成一處失信，處處受制的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，讓失信者難以在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立足。對(duì)于誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)主體，則給予相應(yīng)的政策優(yōu)惠和支持，做到獎(jiǎng)懲分明，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)和激發(fā)主動(dòng)性、積極性，引導(dǎo)主體意識(shí)和理念的形成并不斷地給予誠(chéng)信行為以正面強(qiáng)化。同時(shí)相關(guān)負(fù)責(zé)部門或行業(yè)協(xié)會(huì)等第三方組織要做好典型優(yōu)秀企業(yè)的宣傳，既是對(duì)于守信經(jīng)營(yíng)者的鼓勵(lì)，也起到宣傳建筑市場(chǎng)信用體系建設(shè)的積極效果，進(jìn)一步促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)有序的建筑市場(chǎng)秩序的形成。只有雙管其下，真正使守信者獲益，失信者得到懲處，才能為我國(guó)建筑市場(chǎng)信用體系的建設(shè)和完善提供動(dòng)力上的支持。

結(jié)語(yǔ)：缺信經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象是目前社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中最主要、最突出的問(wèn)題之一。我國(guó)信用體系建設(shè)剛剛起步, 信用體系管理需要不斷加強(qiáng)和完善。尤其是占國(guó)民經(jīng)濟(jì)GDP 比重較大的建筑產(chǎn)業(yè), 信用體系管理還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)對(duì)外開放和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。為此, 我們要引起高度的重視。牢固地樹立起科學(xué)的發(fā)展觀, 從信用體系建設(shè)入手, 加強(qiáng)社會(huì)主義道德建設(shè), 用優(yōu)良的企業(yè)信譽(yù), 自覺(jué)維護(hù)和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序,形成良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境, 推動(dòng)建設(shè)領(lǐng)域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,這對(duì)于我們“全面建設(shè)小康社會(huì)”具有十分重要的意義。

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篇4

經(jīng)過(guò)多年的改革開放，我國(guó)生產(chǎn)力得到很大發(fā)展，但我國(guó)依然處于社會(huì)主義初級(jí)階段，處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵階段，各種利益主體多元化導(dǎo)致各種矛盾互相交織，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)頻頻發(fā)生。在我國(guó)目前社會(huì)征信體系尚不完善的前提下，由于失信成本較低，代價(jià)較小，導(dǎo)致失信行為成為社會(huì)的普遍現(xiàn)象。失信行為背離了我國(guó)社會(huì)主義核心價(jià)值觀的要求，破壞了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的有序性、公正性和競(jìng)爭(zhēng)性，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和軟實(shí)力的提升帶來(lái)消極影響。作為負(fù)有文化傳播和社會(huì)教育功能的公共圖書館也同樣受到讀者失信行為的影響。偷竊、污損書刊、撕頁(yè)開窗、借書逾期甚至不還、惡意下載數(shù)字資源等行為都是誠(chéng)信缺失的典型表現(xiàn)。這些失信行為不僅損害了文獻(xiàn)資源的完整性，破壞了圖書館正常的借閱秩序，加大了圖書館管理工作的難度，增加了圖書館管理的人力和物理成本，而且嚴(yán)重影響了其他讀者對(duì)圖書館文獻(xiàn)資源的利用效果。因此，隨著我國(guó)社會(huì)征信體系不斷完善，加強(qiáng)公共圖書館對(duì)失信行為的管理、建設(shè)讀者信用管理體系應(yīng)成為圖書館日常管理工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

二、我國(guó)公共圖書館開展讀者信用管理實(shí)踐的探索

近年，我國(guó)圖書館界也開始不斷探索讀者信用管理的途徑。2014年4月，上海召開社會(huì)信用體系建設(shè)會(huì)議，會(huì)上宣布上海市237家公共圖書館讀者借閱信息納入上海市公共信用信息服務(wù)平臺(tái)，以此使圖書館和讀者之間相互合作，相互約束，從而建立牢固的信任關(guān)系。如果市民拖欠水、電、天然氣等費(fèi)用并經(jīng)多次催繳無(wú)效，或者逃票乘坐地鐵，都將留下信用污點(diǎn)，并產(chǎn)生聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，其利用圖書館服務(wù)和資源的權(quán)利將受到制約。同年4月，杭州圖書館走出館門，聯(lián)合杭州市民卡公司，為全市800萬(wàn)市民卡用戶免費(fèi)開通圖書借閱功能。只要有市民卡，就可不用辦理任何手續(xù)在杭州圖書館各服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)借還書，并無(wú)需支付任何押金。利用杭州公用信息平臺(tái)，讀者的信用記錄將直接受到政府部門的監(jiān)管，失信行為將受到懲戒。上海和杭州圖書館界讀者信用管理的實(shí)踐開創(chuàng)了我國(guó)圖書館界信用管理的先河，值得公共圖書館在讀者信用管理體系建設(shè)中學(xué)習(xí)和借鑒。

三、構(gòu)建圖書館用戶信用管理體系的基本原則

（一）“以人為本”原則

公共圖書館用戶是圖書館存在和發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，也是圖書館事業(yè)興旺發(fā)達(dá)的保證，因此，堅(jiān)持“以人為本”原則是構(gòu)建圖書館信用管理體系的首要條件。圖書館信用管理體系的管理應(yīng)關(guān)注圖書館用戶利用圖書館資源的感受和體驗(yàn)，了解用戶的信息需求和情感需求，積極控制和防范圖書館用戶在利用圖書館資源和享受圖書館服務(wù)的過(guò)程中所引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)。尤其對(duì)于客觀因素引起的用戶失信行為，如地震、暴雪、臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害使圖書館用戶無(wú)法按時(shí)歸還書刊導(dǎo)致借閱逾期，就可以在堅(jiān)持圖書館文獻(xiàn)資源利用效益最大化的原則下給予人性化處理和協(xié)調(diào)，可采取減免逾期費(fèi)、延長(zhǎng)借閱期限等方法靈活處理，不按失信行為進(jìn)行懲罰，營(yíng)造用戶信用成長(zhǎng)的良好環(huán)境，從而努力避免潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。

（二）系統(tǒng)科學(xué)性原則

圖書館用戶信用管理指標(biāo)的構(gòu)建應(yīng)遵循系統(tǒng)論的要求，各個(gè)信用指標(biāo)之間應(yīng)當(dāng)緊密聯(lián)系，互相補(bǔ)充，構(gòu)成統(tǒng)一的整體，并避免信用指標(biāo)間的交叉重復(fù)。信用指標(biāo)的確立、計(jì)算和評(píng)價(jià)應(yīng)該以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，做到科學(xué)合理，長(zhǎng)期目標(biāo)和短期目標(biāo)相結(jié)合，防止主觀臆造，加大信用管理工作的難度。信用指標(biāo)來(lái)源要客觀穩(wěn)定，注重細(xì)節(jié)而又顧全大局，不僅要有利于對(duì)圖書館用戶的信用管理，更著眼于圖書館事業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。整個(gè)讀者信用指標(biāo)體系的建立很難一蹴而就，要在實(shí)踐的基礎(chǔ)上逐步完善，不斷增強(qiáng)圖書館信用管理體系的科學(xué)性。

（三）定量和定性評(píng)價(jià)指標(biāo)相結(jié)合

讀者的信用評(píng)級(jí)是其利用圖書館活動(dòng)的綜合評(píng)價(jià)。在選取讀者信用評(píng)級(jí)指標(biāo)時(shí)，選取能客觀反應(yīng)讀者利用圖書館服務(wù)和資源活動(dòng)中的定量分析指標(biāo)，在讀者信用評(píng)價(jià)中占有重要的地位。但是，由于影響信用因素本身的多樣性和信用評(píng)級(jí)的復(fù)雜性，僅采用定量指標(biāo)難免過(guò)于片面，如讀者本人的個(gè)人素質(zhì)、社會(huì)貢獻(xiàn)等在定量指標(biāo)中就難以反應(yīng)。因此，除了應(yīng)用定量指標(biāo)外，還應(yīng)該采用定性指標(biāo)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。從系統(tǒng)論的觀點(diǎn)看，定性分析是定量分析的前提和基礎(chǔ)，定量分析是定性分析的前提。只有二者相輔相成，互相補(bǔ)充，才能真實(shí)反應(yīng)讀者的信用狀況。

四、公共圖書館建立信用管理體系的策略

（一）加強(qiáng)信用宣傳，提高讀者信用意識(shí)

我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型而來(lái)，信用基礎(chǔ)較為薄弱，全社會(huì)還未完全形成“守信用、重契約”的社會(huì)風(fēng)尚，因此，我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的完善還有待時(shí)日。公共圖書館圖書館作為公益性文化事業(yè)機(jī)構(gòu)，其主要職能之一就是開展社會(huì)教育，因此，公共圖書館應(yīng)配合社會(huì)信用管理體系建設(shè)，承擔(dān)起自身信用管理體系建設(shè)的使命。公共圖書館可利用講座、展覽、網(wǎng)站、微博、微信等多種服務(wù)方式開展多樣化的信用宣傳，提高讀者的守信意識(shí)和覺(jué)悟，倡導(dǎo)和營(yíng)造“守信光榮、失信可恥”的道德風(fēng)尚和輿論氛圍。

（二）建立讀者信用數(shù)據(jù)庫(kù)

信用數(shù)據(jù)庫(kù)是建設(shè)圖書館讀者信用管理體系中不可缺少的重要環(huán)節(jié)，它有助于全面了解讀者的信用狀況，分析讀者信用行為，為讀者信用評(píng)級(jí)奠定基礎(chǔ)。讀者信用數(shù)據(jù)庫(kù)可以分為兩部分：基本信息和信用信息?；拘畔⑹侵缸x者的個(gè)人信息，包括讀者姓名、性別、年齡、民族、受教育程度、有效證件號(hào)碼、職業(yè)、職稱、單位及其地址、健康狀況、電話（固定電話或手機(jī)）、微信號(hào)、電子郵件、研究方向和興趣、特定信息需求等情況。讀者基本信息是圖書館建設(shè)讀者信用管理體系的最原始的信息來(lái)源，是建設(shè)信用管理體系的前提和基礎(chǔ)，也是提供個(gè)性信息服務(wù)的依據(jù)。信用信息是指讀者在利用圖書館的服務(wù)和資源活動(dòng)中所產(chǎn)生的信用記錄，如借閱歷史、超期罰款記錄、數(shù)字資源下載記錄、電子閱覽記錄、書刊閱覽記錄、圖書館活動(dòng)參與記錄、志愿服務(wù)記錄、遵章守紀(jì)情況以及各種獎(jiǎng)勵(lì)和懲戒記錄等，這是讀者信用評(píng)估的原始來(lái)源，將初步?jīng)Q定讀者信用狀況的優(yōu)劣。

（三）建立讀者信用評(píng)價(jià)體系

圖書館信用評(píng)估是指圖書館信用部門根據(jù)讀者在圖書館活動(dòng)的信用記錄，采取科學(xué)的評(píng)價(jià)模型，對(duì)讀者的圖書館信用狀況給予評(píng)價(jià)和判斷。公共圖書館讀者信用評(píng)級(jí)可借鑒國(guó)際通行的“四等十級(jí)制”，實(shí)行“三等七級(jí)制”。讀者信用可分為以下7個(gè)等級(jí)：AA級(jí)（信用優(yōu)良），A級(jí)（信用較好），BB級(jí)（信用一般），B級(jí)（信用欠佳），CC級(jí)（信用較差），C級(jí)（信用極差），D級(jí)（無(wú)信用）。讀者的信用評(píng)級(jí)宜采用動(dòng)態(tài)管理的方式，定期（如滿一年）對(duì)讀者的信用狀況進(jìn)行更新，根據(jù)信用指數(shù)的評(píng)價(jià)結(jié)果，提升或降低其信用等級(jí)，并給以獎(jiǎng)懲，引導(dǎo)讀者重視建設(shè)自己良好的圖書館信用體系。

（四）共享社會(huì)信用信息平臺(tái)

目前，銀行系統(tǒng)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)用戶征信體系聯(lián)網(wǎng)，個(gè)人銀行信用在中國(guó)人民銀行的征信體系中都可以查到，經(jīng)濟(jì)信用狀況一目了然，但在銀行系統(tǒng)外還存在如房產(chǎn)、海關(guān)、司法、稅務(wù)、工商等“信用孤島”。因此，公共圖書館信用管理體系建設(shè)要竭力避免成為“信息孤島”。在其他行業(yè)有不良信用的公民都是圖書館的潛在用戶，一旦成為圖書館的現(xiàn)實(shí)用戶，就給圖書館帶來(lái)潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。因此，圖書館信用管理體系的建設(shè)應(yīng)該在完善自身信用管理體系的基礎(chǔ)上，主動(dòng)走出館門，積極尋求開展行業(yè)信用管理體系的合作方式，把圖書館用戶的信用狀況納入到社會(huì)征信體系中去，使分散的信息跨行業(yè)、跨部門流動(dòng)起來(lái)，這對(duì)于圖書館防范用戶信用風(fēng)險(xiǎn)、提振整個(gè)行業(yè)的信用信心、擴(kuò)大圖書館的影響力都具有積極的意義。

五、結(jié)語(yǔ)

篇5

中小企業(yè)信用體系建設(shè)

存在的問(wèn)題

當(dāng)前中小企業(yè)信用體系建設(shè)沒(méi)有新的突破，特別是試驗(yàn)區(qū)建設(shè)進(jìn)入“圍城”，試驗(yàn)區(qū)經(jīng)驗(yàn)難以普及，已有的成果難以移植，主要問(wèn)題體現(xiàn)在三個(gè)方面：

（一）企業(yè)、政府部門及人民銀行基層行對(duì)中小企業(yè)信用體系建設(shè)的認(rèn)識(shí)仍需提高

一是企業(yè)對(duì)信用體系建設(shè)存在急功近利的思想。一般情況下，企業(yè)需要貸款時(shí)才和銀行打交道，企業(yè)普遍認(rèn)為信用體系建設(shè)作用不大，不講信用在社會(huì)現(xiàn)實(shí)中沒(méi)有多少實(shí)際制約，講信用也沒(méi)有多少現(xiàn)實(shí)利益。

二是政府有關(guān)部門對(duì)信用體系建設(shè)的認(rèn)識(shí)不夠。目前政府部門與金融系統(tǒng)之間仍然存在信息分割、共享度低問(wèn)題，很少有政府部門向金融系統(tǒng)通報(bào)有關(guān)管理信息，促使銀行收回企業(yè)貸款或拒貸、停貸等。由于政府的立足點(diǎn)和著力點(diǎn)不同，財(cái)政貼息等政府支持項(xiàng)目往往以政府為主，過(guò)分強(qiáng)調(diào)規(guī)模布局和大項(xiàng)目帶動(dòng)，忽略了企業(yè)的現(xiàn)實(shí)能力和金融機(jī)構(gòu)的自主選擇，支持的力度和節(jié)奏把握不準(zhǔn)，無(wú)法與金融機(jī)構(gòu)形成合力。

三是作為人民銀行自身對(duì)信用體系建設(shè)也普遍存在重表面、重形象、輕基礎(chǔ)、輕長(zhǎng)效問(wèn)題。信用體系建設(shè)往往注重銀企合作、信用企業(yè)評(píng)選等載體活動(dòng)本身，對(duì)信用主體基礎(chǔ)信息檔案建設(shè)、信用信息的長(zhǎng)期連續(xù)積累、長(zhǎng)效共享機(jī)制的建立等重視不夠。

（二）第三方信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)的推動(dòng)較為困難，商業(yè)化征信產(chǎn)品的應(yīng)用范圍偏窄

一是企業(yè)報(bào)表真實(shí)性縮水，可參考性不強(qiáng)，導(dǎo)致評(píng)級(jí)報(bào)告可信度打折，傳統(tǒng)信用評(píng)級(jí)體系并不能實(shí)際反映信用程度，其應(yīng)用范圍偏窄，被認(rèn)可的領(lǐng)域有限。

二是中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)環(huán)境千變?nèi)f化，擔(dān)保鏈條錯(cuò)綜復(fù)雜，對(duì)市場(chǎng)和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的評(píng)估難度較大，種種原因造成對(duì)企業(yè)的信用評(píng)價(jià)難度大，銀行對(duì)第三方信用評(píng)級(jí)的認(rèn)可度低。

三是評(píng)級(jí)費(fèi)用較高，評(píng)級(jí)報(bào)告質(zhì)量還有提升空間。

四是對(duì)第三方信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)的行政推動(dòng)缺乏法律和制度保障。目前，對(duì)第三方信用評(píng)級(jí)的有關(guān)稅費(fèi)減免和扶持政策沒(méi)有統(tǒng)一、明確的制度規(guī)定，基層人民銀行在運(yùn)用行政手段推動(dòng)評(píng)級(jí)市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中，接到的咨詢和受到的質(zhì)疑較多，在應(yīng)對(duì)和答復(fù)時(shí)缺乏政策依據(jù)。

（三）“守信激勵(lì)失信懲戒機(jī)制”不能真正建立和落實(shí)，對(duì)中小企業(yè)的信用培植效果難以保證

通過(guò)信用培植符合貸款條件的企業(yè)仍然受制于繁瑣的信貸審批、抵押擔(dān)保手續(xù)，承諾的利率優(yōu)惠不能到位；信用記錄有瑕疵、缺失的企業(yè)通過(guò)關(guān)系、人情照樣能獲得貸款；逃廢債企業(yè)或個(gè)人通過(guò)金蟬脫殼、改頭換面、異地生存等手段仍然能我行我素；有的失信企業(yè)高管和債務(wù)人照樣高薪酬、高消費(fèi)，達(dá)不到讓失信行為處處受制、處處設(shè)檻的目的；失信行為發(fā)生后，對(duì)相關(guān)帳戶、資金和人員的監(jiān)控不到位，銀行、公安、法院、出入境管理等各個(gè)部門很難實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)合作和信息共享，讓失信主體逍遙法外的情況非常普遍。

中小企業(yè)信用體系建設(shè)

的對(duì)策建議

（一）提高對(duì)信用體系建設(shè)和金融生態(tài)環(huán)境重要性的認(rèn)識(shí)，暢通部門間的信息共享機(jī)制

必須進(jìn)一步加大征信宣傳力度，使企業(yè)、個(gè)人、政府認(rèn)識(shí)到“推進(jìn)政務(wù)誠(chéng)信、商務(wù)誠(chéng)信、社會(huì)誠(chéng)信和司法公信建設(shè)，抓緊建立覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)”是政府的職責(zé)所在，也是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的必然趨勢(shì)，要進(jìn)一步提高對(duì)中小企業(yè)信用體系建設(shè)的認(rèn)識(shí)，中小企業(yè)的信用狀況關(guān)乎地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，關(guān)乎地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局。

要完善社會(huì)信用體系建設(shè)聯(lián)席會(huì)議制度，發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用，暢通信息共享渠道，建立中小企業(yè)信用培植制度，完善中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和應(yīng)急處理預(yù)案，制定對(duì)中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)救助整體規(guī)劃，對(duì)需要救助的中小企業(yè)設(shè)立專門救助過(guò)橋基金或助?；稹Ｖ贫ㄖ行∑髽I(yè)財(cái)政貼息扶持政策，注意征求金融部門的意見，把金融機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)意見作為制定貼息政策的重要參考。人民銀行應(yīng)該把信用體系作為一項(xiàng)重要基礎(chǔ)設(shè)施來(lái)建設(shè)和管理，依托各類信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)和數(shù)據(jù)平臺(tái)，豐富和完善中小企業(yè)信用基礎(chǔ)信息檔案，連續(xù)不斷地積累信用信息，拓展非銀行信息采集，推動(dòng)建立部門間信息的長(zhǎng)效共享機(jī)制。繼續(xù)深化中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，充分發(fā)揮試驗(yàn)區(qū)的示范帶動(dòng)作用，以點(diǎn)帶面，全力促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)和金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化。

（二）繼續(xù)加大對(duì)第三方信用評(píng)級(jí)的行政推動(dòng)力度，積極發(fā)揮商業(yè)征信機(jī)構(gòu)征信產(chǎn)品在中小企業(yè)信用體系建設(shè)中的作用

一是要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)評(píng)級(jí)市場(chǎng)的推動(dòng)，督促企業(yè)參加第三方信貸市場(chǎng)評(píng)級(jí)。督促企業(yè)、擔(dān)保公司參加信用評(píng)級(jí)，金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)將外部評(píng)級(jí)結(jié)果作為信貸擔(dān)保市場(chǎng)準(zhǔn)入的必要條件，對(duì)未辦理貸款卡、貸款卡未年審以及未參加信用評(píng)級(jí)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，原則上不能與其合作并辦理信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)，對(duì)信用等級(jí)較高的擔(dān)保機(jī)構(gòu)要實(shí)行優(yōu)惠政策，優(yōu)先與其合作。人民銀行應(yīng)出臺(tái)專門規(guī)定，要求金融機(jī)構(gòu)建立“自身信用評(píng)估結(jié)果與第三方信用評(píng)級(jí)結(jié)果的對(duì)照參考機(jī)制”和“合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)審查機(jī)制”，沒(méi)有建立的，人民銀行有權(quán)責(zé)令其建立，并有權(quán)給予行政處罰。

二是探索建立地方信用信息共享平臺(tái)，建立評(píng)級(jí)成果應(yīng)用機(jī)制。全力推動(dòng)信用評(píng)級(jí)工作的開展，評(píng)級(jí)公司根據(jù)有關(guān)信息出具評(píng)級(jí)意見，并將評(píng)級(jí)意見加載到中小企業(yè)信用信息共享系統(tǒng)等地方信用信息共享平臺(tái)上，促進(jìn)信用評(píng)級(jí)結(jié)果的運(yùn)用，要求凡是列入銀企洽談會(huì)推薦范圍的企業(yè)，原則上必須參加信用評(píng)級(jí)，信用評(píng)級(jí)結(jié)果和信用培植計(jì)劃、成效作為共享信息供有關(guān)主體查詢應(yīng)用，銀行可以隨時(shí)查詢擬支持企業(yè)的信用評(píng)級(jí)結(jié)果，隨時(shí)對(duì)企業(yè)信貸需求進(jìn)行考量，適時(shí)納入信貸支持計(jì)劃。

三是開展“評(píng)級(jí)+增信+信貸”的“一體化”試點(diǎn)工作。試點(diǎn)創(chuàng)建征信、評(píng)信、增信、勵(lì)信的模式，通過(guò)評(píng)級(jí)公司對(duì)批量企業(yè)進(jìn)行專業(yè)評(píng)級(jí)，在保證評(píng)級(jí)質(zhì)量的前提下，實(shí)現(xiàn)降低成本，推動(dòng)評(píng)級(jí)成果應(yīng)用，最終達(dá)到信用培植、信用增進(jìn)、銀行貸款支持的目的。

（三）完善守信激勵(lì)和失信制約機(jī)制，把中小企業(yè)塑造成為誠(chéng)信、務(wù)實(shí)、成熟的承貸主體

建立和依托地方中小企業(yè)信用信息共享平臺(tái)，利用“部門好協(xié)調(diào)、信息好歸集、查詢較方便、安全好保障”等優(yōu)勢(shì)，探索制定行之有效的守信激勵(lì)和失信懲罰機(jī)制。

一是按照“從無(wú)到有、從小到大、時(shí)段考評(píng)、梯次提高”的授信增長(zhǎng)規(guī)劃進(jìn)行信用培植、擇優(yōu)扶持。在金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的考場(chǎng)過(guò)程中，地方中小企業(yè)信用信息平臺(tái)為其提供信息查詢，同時(shí)業(yè)采集、更新中小企業(yè)的信用信息，客觀上能促進(jìn)中小企業(yè)規(guī)范治理結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)會(huì)制度，自覺(jué)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，利用平臺(tái)的信用培植功能將其培養(yǎng)成為合格的承貸主體。進(jìn)一步借鑒“山東省A級(jí)中小信用企業(yè)培植計(jì)劃”的成功經(jīng)驗(yàn)，實(shí)行分類建檔、個(gè)別輔導(dǎo)，分梯次提高信用等級(jí)，形成擇優(yōu)推介機(jī)制。對(duì)擇優(yōu)扶持的對(duì)象要把優(yōu)惠政策落到實(shí)處，在額度、利率、擔(dān)保和時(shí)效性等方面充分體現(xiàn)出優(yōu)先扶持。

二是對(duì)逃廢債等不良行為實(shí)行聯(lián)合懲戒。聯(lián)合政府有關(guān)部門、金融機(jī)構(gòu)對(duì)逃廢債的中小企業(yè)實(shí)行媒體公告、賬戶監(jiān)控，限制房地產(chǎn)、汽車等高檔消費(fèi)等措施，對(duì)貸款、評(píng)優(yōu)、貼息等政策扶持項(xiàng)目設(shè)定門檻，把失信主體排除在外，對(duì)子女上學(xué)、婚姻登記等項(xiàng)目進(jìn)行信息告知，充分體現(xiàn)失信制約機(jī)制無(wú)處不在、對(duì)失信行為處處設(shè)防的原則，保證信用信息記錄對(duì)逃廢債的信貸主體產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響。

篇6

【關(guān)鍵詞】 中小企業(yè) 融資 信用擔(dān)保 體系建設(shè)

一、安徽中小企業(yè)信用擔(dān)保體系發(fā)展現(xiàn)狀

1、安徽中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀

自改革開放尤其是確立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制以來(lái)，安徽省中小企業(yè)不斷發(fā)展壯大，涌現(xiàn)一大批效益好、快速成長(zhǎng)的中小企業(yè)。它們不僅是保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行、促進(jìn)行業(yè)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)繁榮的主要?jiǎng)恿?，而且在增加社?huì)就業(yè)率、加快社會(huì)化大生產(chǎn)進(jìn)程、發(fā)展外向型經(jīng)濟(jì)以及帶動(dòng)中小城鎮(zhèn)發(fā)展等方面也發(fā)揮著舉足輕重的作用。尤其安徽省中小企業(yè)通過(guò)提供個(gè)性化服務(wù)，在推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步、進(jìn)行制度創(chuàng)新方面發(fā)揮的作用也不可小覷，成為安徽經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要引擎。

2013年，安徽中小企業(yè)總體保持“穩(wěn)中有進(jìn)”的發(fā)展態(tài)勢(shì)。全省規(guī)上企業(yè)戶數(shù)凈增1731戶，達(dá)14465戶，從業(yè)人員和企業(yè)數(shù)量增速居全國(guó)第一；主營(yíng)業(yè)務(wù)收入1.4萬(wàn)億元，比上年同期增長(zhǎng)19%，比全國(guó)增速高5.7個(gè)百分點(diǎn)，增速居全國(guó)第五、中部第二；實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)663億元，比上年同期增長(zhǎng)25.5%，比全國(guó)增速高7.6個(gè)百分點(diǎn)；上繳稅金總額309億元，比上年同期增長(zhǎng)16.7%，比全國(guó)增速高3.1個(gè)百分點(diǎn)；主營(yíng)業(yè)務(wù)成本雖然比上年同期增長(zhǎng)19.5%，但是增幅逐步回落，成本的回落以及快于營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)的利潤(rùn)增長(zhǎng)，將進(jìn)一步增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展后勁。

2、安徽中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)

（1）中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的必要性

中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難嚴(yán)重阻礙了其自身快速發(fā)展，解決這一難題的關(guān)鍵在于構(gòu)建并完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。加快體系建設(shè)有助于提高中小企業(yè)的信用等級(jí)，推動(dòng)我國(guó)信用制度建設(shè)，還能夠克服信貸交易中的信息障礙，實(shí)現(xiàn)銀企良好合作。通過(guò)構(gòu)建并完善信用擔(dān)保體系，不僅有利于中小企業(yè)降低融資成本，而且也進(jìn)一步提高了政府對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的控制力。

（2）安徽中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)歷程

依據(jù)各國(guó)的經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)信用擔(dān)保增強(qiáng)中小企業(yè)的融資能力是一個(gè)有效的解決辦法。我國(guó)的中小企業(yè)信用擔(dān)保實(shí)踐始于1992年，就安徽省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)而言，自1998年全國(guó)經(jīng)貿(mào)工作會(huì)議決定開展“全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)”工作以后，安徽銅陵已經(jīng)開始組建獨(dú)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，開始了信用擔(dān)保體系的探索研究，屬于起步較早的省份。截至2013年底，具有融資許可的擔(dān)保機(jī)構(gòu)已達(dá)152家，注冊(cè)資本165.8億元，新增貸款擔(dān)保額達(dá)200億元。2014年，省財(cái)政轉(zhuǎn)變支持方式，加大投入力度，完善政策機(jī)制，進(jìn)一步促進(jìn)擔(dān)保體系建設(shè)。

3、安徽中小企業(yè)信用擔(dān)保體系現(xiàn)狀

為響應(yīng)國(guó)家政策，安徽省相應(yīng)出臺(tái)了《關(guān)于建立和完善信用擔(dān)保體系促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的意見》以支持中小企業(yè)發(fā)展。經(jīng)過(guò)幾年建設(shè)，安徽擔(dān)保行業(yè)已經(jīng)得到社會(huì)的廣泛理解與重視，已成長(zhǎng)為一個(gè)初具規(guī)模和實(shí)力的行業(yè)，截至2013年底，全省融資擔(dān)保公司戶數(shù)已達(dá)378戶，戶均注冊(cè)資本為1.2億元，而2010年規(guī)范整頓之前，這個(gè)數(shù)額還不到3900萬(wàn)。安徽擔(dān)保集團(tuán)的業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居全國(guó)第2位，業(yè)務(wù)范圍也從原先的擔(dān)保、再擔(dān)保逐漸發(fā)展為以擔(dān)保業(yè)務(wù)為主體，覆蓋股權(quán)投資、資本運(yùn)作及資產(chǎn)管理等補(bǔ)充業(yè)務(wù)，進(jìn)一步為中小企業(yè)提供全面而專業(yè)的服務(wù)。

中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建立和快速發(fā)展，不僅有效緩解了中小企業(yè)融資難問(wèn)題，取得巨大的社會(huì)效益，并且也是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、金融雙贏的結(jié)合點(diǎn)。近年來(lái)安徽省經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展快于全省平均水平、中小企業(yè)發(fā)展快于大企業(yè)發(fā)展的“安徽現(xiàn)象”。但從整體來(lái)看，安徽省中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)大部分資產(chǎn)數(shù)量少、規(guī)模小、實(shí)力弱，運(yùn)作模式單一、資金來(lái)源多為政府財(cái)政注入的問(wèn)題還是普遍存在。

二、安徽中小企業(yè)信用擔(dān)保體系問(wèn)題分析

1、安徽中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的特點(diǎn)

中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建立有助于提高中小企業(yè)的信用等級(jí)，克服信貸交易中的信息障礙，是解決中小企業(yè)融資難題的重要手段。安徽中小企業(yè)信用擔(dān)保體系在經(jīng)歷了十多年的發(fā)展進(jìn)程后，形成了自身獨(dú)有的特點(diǎn)，具體來(lái)說(shuō)，包括如下幾個(gè)方面。

一是擔(dān)保機(jī)構(gòu)已由政府主導(dǎo)型逐步向出資多元化轉(zhuǎn)變。安徽省信用擔(dān)保體系建設(shè)初期，主要是通過(guò)政府注入資金和政策調(diào)控等手段來(lái)推進(jìn)全省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)。經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，企業(yè)和自然人等民間資金越來(lái)越多地進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的組織形式多樣化。

二是風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不斷增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)控制制度日趨完善。相對(duì)于以往“代償率躥升多數(shù)擔(dān)保虧損，擔(dān)保業(yè)叩問(wèn)盈利‘死結(jié)’”的情況已經(jīng)大幅度改善。擔(dān)保代償率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全國(guó)0.1%的水平，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)總體控制良好。

三是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)模不斷擴(kuò)大，盈利能力進(jìn)一步提高。截至2013年底，安徽省擔(dān)保機(jī)構(gòu)中注冊(cè)資本1億元（含1億元）以上的有242家，接近全部機(jī)構(gòu)總數(shù)的65%，比上年增加超過(guò)50家；擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)收入累計(jì)超過(guò)18億元，利潤(rùn)總額近2億元，上交利稅近3500萬(wàn)。

2、安徽中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的缺陷與不足

安徽省中小企業(yè)信用擔(dān)保的迅速發(fā)展，為中小企業(yè)健康、持續(xù)、快速發(fā)展發(fā)揮了重要作用。但與此同時(shí)，由于體制、機(jī)制等原因，目前中小企業(yè)信用擔(dān)保體系存在不少問(wèn)題，概括起來(lái)，主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面。

（1）政府方面――政府監(jiān)管過(guò)嚴(yán)，提供的支持不夠

政府對(duì)于信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的性質(zhì)把握不夠全面，沒(méi)有對(duì)營(yíng)造良好的金融環(huán)境引起足夠重視，對(duì)于銀企、銀政關(guān)系不順，沒(méi)有創(chuàng)造條件吸引銀行加大信貸投入，雖然出臺(tái)相關(guān)優(yōu)惠政策，但支持和推動(dòng)銀行與擔(dān)保公司合作的力度不夠。目前安徽中小企業(yè)行業(yè)自律缺失，政府部門建設(shè)相關(guān)信用擔(dān)保業(yè)的法律法規(guī)滯后，在一定程度上影響了信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)范發(fā)展。

（2）擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)不完善

信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保體系中的一大主體，自身存在多種問(wèn)題。第一，規(guī)模較小、出資分散、實(shí)力弱，風(fēng)險(xiǎn)較大，不能滿足中小企業(yè)的需求。雖然我省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)超過(guò)350家，但普遍規(guī)模較小，專業(yè)化水平不夠，導(dǎo)致全省信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模小和中小企業(yè)融資需求規(guī)模大的矛盾更加突出。第二，擔(dān)保品種貧乏，擔(dān)保功能薄弱，期限短。擔(dān)保品種基本上局限于流動(dòng)資金，鮮有長(zhǎng)期貸款擔(dān)保，累計(jì)擔(dān)保責(zé)任金額沒(méi)有起到應(yīng)有的放大作用。第三，擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺少風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，使得擔(dān)保公司抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。第四，擔(dān)保機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)水平不高，管理機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不健全。

（3）商業(yè)銀行方面問(wèn)題

一方面，商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)發(fā)展重要性以及中小企業(yè)融資中實(shí)現(xiàn)銀企合作自身主人翁意識(shí)認(rèn)識(shí)不到位。商業(yè)銀行由于自身盈利及發(fā)展的要求，在面對(duì)中小企業(yè)貸款融資時(shí)，“抓大放小、擇強(qiáng)舍弱”。在確保大企業(yè)信貸基礎(chǔ)上才予以考慮，造成對(duì)中小企業(yè)的信用歧視。另一方面，商業(yè)銀行自身“總行決定，下級(jí)行執(zhí)行”的運(yùn)行體制也嚴(yán)重限制了基層行對(duì)中小企業(yè)的支持和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作。由于商業(yè)銀行內(nèi)部“重拉存，輕信貸；重責(zé)任，輕業(yè)績(jī)”的激勵(lì)體制，導(dǎo)致信貸員產(chǎn)生“恐貸”心理，降低放貸積極性，從而將一批有發(fā)展前景的中小企業(yè)推向停待不前甚至瀕臨破產(chǎn)的邊緣。

三、完善安徽中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的對(duì)策

較之東部發(fā)達(dá)省份，安徽大型企業(yè)并不弱，甚至較強(qiáng)，關(guān)鍵差距在于中小企業(yè)。目前，安徽中小企業(yè)平均注冊(cè)資本、創(chuàng)造產(chǎn)值、實(shí)現(xiàn)利稅等都遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于江蘇、浙江等省市，在安徽經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，中小企業(yè)是其“短板”，而這當(dāng)中，安徽中小企業(yè)發(fā)展滯緩，融資渠道不暢、融資難又是制約其發(fā)展壯大的重要因素?？梢哉f(shuō)融資問(wèn)題已成為安徽經(jīng)濟(jì)發(fā)展中“短板”之“短板”。為了使安徽能抓住“中部崛起”的歷史機(jī)遇，就構(gòu)建中小企業(yè)信用擔(dān)保體系而言，主要有以下幾方面建議。

1、政府對(duì)信用體系建設(shè)的政策支持

中小企業(yè)在穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、擴(kuò)就業(yè)、促創(chuàng)新、惠民生等方面具有不可替代的重要作用。政府應(yīng)結(jié)合安徽省中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)的實(shí)際，加快相關(guān)配套地方性法規(guī)和規(guī)范性文件的完善工作，為提高中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的整體素質(zhì)和適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的能力提供一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境。其次，在目前安徽各級(jí)地方政府財(cái)力有限的情況下，應(yīng)通過(guò)多元化、多形式、多層次籌措資金，積極鼓勵(lì)和扶持商業(yè)性的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和企業(yè)間互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)加快發(fā)展，推動(dòng)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)相互補(bǔ)充，協(xié)調(diào)發(fā)展。

2、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的完善

信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)正視自身體系的缺陷，積極改正和完善，提升自身營(yíng)運(yùn)水平，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。由于地方政府財(cái)力有限，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)要獨(dú)立要生存，就必須改善經(jīng)營(yíng)模式，通過(guò)多元化、多形式、多層次的方式來(lái)安排資金的籌措。同時(shí)，要鼓勵(lì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和企業(yè)間直接的合作，推動(dòng)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與市場(chǎng)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)相互補(bǔ)充、協(xié)調(diào)發(fā)展。

3、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)支持，積極探索合作新途徑

各商業(yè)銀行應(yīng)該適度地降低基層商業(yè)銀行的房貸“門檻”，根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況，結(jié)合企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)，為中小企業(yè)量身定制適當(dāng)?shù)馁J款方式，使得中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中擺脫“融資難、貸款難”的困境，將精力放在研發(fā)上，提升競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。在銀行內(nèi)部，績(jī)效評(píng)價(jià)及控制體系的完善迫在眉睫，這不僅可以提高銀行工作效率，同時(shí)也能促進(jìn)中小企業(yè)重視信用制度建設(shè)。在信貸管理方面，機(jī)制的設(shè)定要能夠相互制衡：一方面，要制定嚴(yán)格的信貸風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究機(jī)制與監(jiān)督約束機(jī)制；另一方面，建立與之相制衡的長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制和獎(jiǎng)懲辦法。

四、結(jié)語(yǔ)

雖然安徽省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系發(fā)展迅速，但與融資需求相比，發(fā)展還是滯后，并且發(fā)展中存在的問(wèn)題仍較突出。因此，必須進(jìn)一步加大建設(shè)力度，創(chuàng)新建設(shè)機(jī)制，為全省中小企業(yè)融資服務(wù)發(fā)揮更大的作用。

（基金項(xiàng)目：安徽省哲學(xué)社會(huì)科學(xué)規(guī)劃項(xiàng)目《安徽中小企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制研究》（AHSK11-12D310）。）

【參考文獻(xiàn)】

篇7

下午好！剛才，縣委陳副書記作了重要講話。希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)會(huì)，切實(shí)抓好貫徹落實(shí)。在下面的議程中,縣紀(jì)委粟書記還將宣布“誠(chéng)信百家店”和“重合同守信用企業(yè)”表彰決定。在此，我代表縣委、政府對(duì)獲得表彰的企業(yè)和個(gè)體工商戶表示熱烈的祝賀，對(duì)廣大企業(yè)和個(gè)體工商戶為全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出的突出貢獻(xiàn)表示衷心的感謝。

下面，我講兩點(diǎn)意見。

一、深刻認(rèn)識(shí)誠(chéng)信體系建設(shè)的重要意義和作用

誠(chéng)實(shí)守信是中華民族的傳統(tǒng)美德，是中華傳統(tǒng)文化的精髓。誠(chéng)信作為道德規(guī)范，延續(xù)了千百年；信用納入制度范疇，源于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。誠(chéng)信建設(shè)既是對(duì)傳統(tǒng)文化的弘揚(yáng)，又是企業(yè)融入市場(chǎng)的通行證和最好的競(jìng)爭(zhēng)手段。隨著我縣“工業(yè)強(qiáng)縣、工業(yè)興縣、工業(yè)富縣”戰(zhàn)略的深度實(shí)施，以礦業(yè)、中小水電開發(fā)、農(nóng)特產(chǎn)品加工和建筑建材為主的支柱產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展壯大，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整邁出了堅(jiān)實(shí)的步伐，非公經(jīng)濟(jì)建設(shè)取得了明顯的成效，各類企業(yè)和個(gè)體工商戶呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的生機(jī)和活力。企業(yè)要做強(qiáng)做大，嚴(yán)守信用是根本。企業(yè)要謀求長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，就必須珍惜信譽(yù)，信守諾言。值得肯定的是，全縣絕大多數(shù)企業(yè)和個(gè)體工商戶都是遵紀(jì)守法、誠(chéng)實(shí)守信的，都在自覺(jué)或不自覺(jué)地參與誠(chéng)信建設(shè)，有的還做得比較好。但也有少數(shù)企業(yè)出現(xiàn)不按規(guī)定交納稅費(fèi)、不按時(shí)還貸、不認(rèn)真履約等與誠(chéng)信建設(shè)要求極不適應(yīng)的現(xiàn)象。這就要求全縣各單位、各部門要提高對(duì)誠(chéng)信建設(shè)重要性和必要性的認(rèn)識(shí)，切實(shí)把誠(chéng)信建設(shè)擺在突出位置，進(jìn)一步建立健全信用制度和信用體系，加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，形成全民誠(chéng)信保發(fā)展的良好局面?？h直有關(guān)部門要充分發(fā)揮監(jiān)管作用，使各企業(yè)和個(gè)體工商戶自覺(jué)履行有關(guān)責(zé)任和義務(wù)，以誠(chéng)經(jīng)營(yíng)，以信立業(yè)。同時(shí)，要大力弘揚(yáng)誠(chéng)信文化，在各行各業(yè)倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信的良好風(fēng)尚，推動(dòng)全縣誠(chéng)信體系建設(shè)健康發(fā)展。

二、突出重點(diǎn)，統(tǒng)籌兼顧，切實(shí)加強(qiáng)全縣誠(chéng)信體系建設(shè)

加強(qiáng)誠(chéng)信體系建設(shè)，是歷史和時(shí)代賦予我們的必然要求。當(dāng)前及今后一個(gè)時(shí)期，要緊緊圍繞服從和服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧發(fā)展這個(gè)大局，以社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)為重點(diǎn)，以制度建設(shè)為保障，以誠(chéng)信文化建設(shè)為支撐，把握“三個(gè)關(guān)鍵”，突出“三個(gè)重點(diǎn)”，抓好“三項(xiàng)工作”，統(tǒng)籌規(guī)劃，有序推進(jìn)，確保全縣信用體系建設(shè)取得實(shí)實(shí)在在的成效。

把握三個(gè)關(guān)鍵：

一是要把握法制先行這個(gè)關(guān)鍵。法制建設(shè)是誠(chéng)信體系建設(shè)的基礎(chǔ)。要以實(shí)施“五五”普法為契機(jī)，積極引導(dǎo)全民學(xué)法、守法、用法，夯實(shí)法制建設(shè)基礎(chǔ)，為誠(chéng)信建設(shè)提供可靠的法制保障。要在認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，根據(jù)誠(chéng)信建設(shè)的需要，緊密聯(lián)系我縣實(shí)際，進(jìn)一步制定和完善切合實(shí)際的規(guī)章制度，規(guī)范誠(chéng)信體系建設(shè)，強(qiáng)化信用信息的采集和披露，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的監(jiān)督和管理，努力形成部門監(jiān)管、社會(huì)監(jiān)督與行業(yè)自律相結(jié)合的工作格局，促進(jìn)全縣誠(chéng)信體系建設(shè)向著法制化、規(guī)范化的軌道發(fā)展。

二是要把握市場(chǎng)運(yùn)作這個(gè)關(guān)鍵。市場(chǎng)主體是誠(chéng)信體系建設(shè)的主力軍，加強(qiáng)誠(chéng)信體系建設(shè)，絕不能忽視市場(chǎng)主體的作用。要堅(jiān)持以市場(chǎng)化為機(jī)制，以法制為保障，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，讓企業(yè)和個(gè)體工商戶在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中樹立危機(jī)意識(shí)、誠(chéng)信意識(shí)，在努力尋求自身發(fā)展的同時(shí)，把誠(chéng)信建設(shè)轉(zhuǎn)化為自覺(jué)行動(dòng)，體現(xiàn)在日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，增強(qiáng)發(fā)展的活力。

三是要把握獎(jiǎng)優(yōu)罰劣這個(gè)關(guān)鍵。沒(méi)有獎(jiǎng)優(yōu)罰劣的激勵(lì)約束機(jī)制，就不能很好地調(diào)動(dòng)社會(huì)各界參與誠(chéng)信體系建設(shè)的積極性和主動(dòng)性。要切實(shí)把獎(jiǎng)優(yōu)罰劣作為調(diào)動(dòng)市場(chǎng)主體參與誠(chéng)信體系建設(shè)的主要措施之一，把個(gè)私企業(yè)的誠(chéng)信表現(xiàn)與切身利益直接掛鉤，輔以必要的獎(jiǎng)勵(lì)和懲罰，形成守信者有獎(jiǎng)、失信者受罰的利益導(dǎo)向機(jī)制。對(duì)于誠(chéng)實(shí)守信的企業(yè)和個(gè)體工商戶，要肯定成績(jī)，以精神榮譽(yù)鼓勵(lì)為主，物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)為輔，鼓勵(lì)他們?cè)俳釉賲?；?duì)于社會(huì)信譽(yù)度較低，且失之公信的企業(yè)和個(gè)體工商戶，不但要作為誠(chéng)信教育的典型材料，把他們違背社會(huì)誠(chéng)信的一面公諸于眾，還有必要建立失信檔案，開列失信黑名單，真正使失信者明白，一處失信、處處受制，一時(shí)失信、長(zhǎng)久受制。

突出三個(gè)重點(diǎn)：

一是要突出以提高企業(yè)信用度為著力點(diǎn)，加強(qiáng)商務(wù)誠(chéng)信建設(shè)。今年是我縣全面實(shí)施“十一五”規(guī)劃的關(guān)鍵之年，從1—9月各項(xiàng)工作完成情況來(lái)看，形勢(shì)十分喜人，尤其是企業(yè)的創(chuàng)利、創(chuàng)稅水平，取得了新的進(jìn)展和突破，為全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)事業(yè)的全面發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。站在新的起點(diǎn)，要謀求新的發(fā)展，我們必須以提高企業(yè)信用度為著力點(diǎn)，扎實(shí)推進(jìn)商務(wù)誠(chéng)信建設(shè)，讓更多的守信企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)展壯大。第一，增強(qiáng)企業(yè)依法經(jīng)營(yíng)的意識(shí)。要加強(qiáng)對(duì)政策法規(guī)的宣傳教育，強(qiáng)化企業(yè)自律意識(shí)，促進(jìn)企業(yè)依法經(jīng)營(yíng)、照章納稅、嚴(yán)格履約，不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)水平。第二，要強(qiáng)化企業(yè)的誠(chéng)信責(zé)任。無(wú)數(shù)的案例證明，每個(gè)獲得成功的企業(yè)，都是講誠(chéng)信、負(fù)責(zé)任的企業(yè)。作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體，企業(yè)是社會(huì)責(zé)任的承擔(dān)者，既要在信貸、納稅、合同履約等方面注重誠(chéng)信，又要在產(chǎn)品質(zhì)量、價(jià)格，生產(chǎn)環(huán)境、勞動(dòng)用工等方面樹立高度的責(zé)任意識(shí)，積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。不能一味以追求利益最大化為目的，從而忽視了誠(chéng)信建設(shè)。忽視誠(chéng)信建設(shè)的企業(yè)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展的今天，做大、做強(qiáng)無(wú)疑是一句空話。第三，要積極引導(dǎo)企業(yè)加強(qiáng)信用管理。鼓勵(lì)企業(yè)把誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、依法納稅作為發(fā)展戰(zhàn)略的重點(diǎn)，強(qiáng)化信用意識(shí)，完善管理制度，推動(dòng)企業(yè)信用管理工作規(guī)范化、制度化。工商聯(lián)、行業(yè)協(xié)會(huì)等組織，既是企業(yè)發(fā)展的組織者、保護(hù)者，也是企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的監(jiān)督者，要采取各種行之有效的措施，促進(jìn)企業(yè)守信自律、依法經(jīng)營(yíng)。

二是要突出以增強(qiáng)政府公信力為出發(fā)點(diǎn)，加強(qiáng)政務(wù)誠(chéng)信建設(shè)?？h人民政府提出了打造法制政府、誠(chéng)信政府的目標(biāo)，根本目的就是為了提高政府公信力，充分發(fā)揮誠(chéng)信示范作用，服務(wù)于民，取信于民，真正為廣大人民群眾辦實(shí)事、辦好事。增強(qiáng)政府的公信力，首要任務(wù)是堅(jiān)持依法行政。政務(wù)誠(chéng)信的核心是依法行政，各單位、各部門要切實(shí)把依法行政貫穿于決策、執(zhí)行、監(jiān)督的全過(guò)程，嚴(yán)格按照法定權(quán)限和程序行使權(quán)力，依法管理經(jīng)濟(jì)社會(huì)事務(wù)，依法調(diào)整利益關(guān)系，依法解決矛盾和問(wèn)題。其次，要認(rèn)真落實(shí)政務(wù)公開制度。各單位、各部門要進(jìn)一步落實(shí)好縣委、政府關(guān)于政務(wù)公開工作的各項(xiàng)要求，以加快推進(jìn)電子政務(wù)建設(shè)為載體，強(qiáng)化公共信息平臺(tái)建設(shè)，力爭(zhēng)達(dá)到“內(nèi)容規(guī)范、形式完善、程序嚴(yán)密、機(jī)制健全”的要求，以公開為原則、不公開為例外，讓在陽(yáng)光下運(yùn)行。第三，要強(qiáng)化行政責(zé)任制，大力推行行政問(wèn)責(zé)制，加強(qiáng)對(duì)縣直各部門履職情況的監(jiān)督考核。同時(shí)，要嚴(yán)格實(shí)行責(zé)任追究制度，嚴(yán)肅追究行政執(zhí)法過(guò)程出現(xiàn)的各種違紀(jì)違規(guī)問(wèn)題，真正做到有權(quán)必有責(zé)、用權(quán)受監(jiān)督、違法必追究，全面提升政府的公信力。

三是突出以加強(qiáng)社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)為切入點(diǎn)，弘揚(yáng)誠(chéng)信文化。當(dāng)前正值我縣大力實(shí)施全方位、多層次、寬領(lǐng)域?qū)ν忾_放的關(guān)鍵時(shí)期，招大商、引大資，加快全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)事業(yè)的發(fā)展，需要良好的對(duì)外形象。如何塑造良好的對(duì)外形象，很大程度上取決于社會(huì)誠(chéng)信的好與壞。要在培育誠(chéng)信意識(shí)、弘揚(yáng)誠(chéng)信文化方面花力氣、下工夫，在各行各業(yè)倡導(dǎo)重諾守信的價(jià)值觀念，把誠(chéng)信文化建設(shè)落實(shí)到各個(gè)社會(huì)層面。要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)法人、個(gè)體工商戶的誠(chéng)信建設(shè)，教育、引導(dǎo)他們遵守職業(yè)道德，誠(chéng)實(shí)守信經(jīng)營(yíng)，提高對(duì)外合作交流水平。特別要加強(qiáng)對(duì)公務(wù)員的誠(chéng)信教育，所有政府工作人員都要為社會(huì)做出誠(chéng)信示范和表率。要充分發(fā)揮輿論的監(jiān)督作用，在全縣上下營(yíng)造守信者榮、失信者恥的濃厚氛圍。

抓好三項(xiàng)工作：

一是要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)主體的全面監(jiān)管。促進(jìn)各類市場(chǎng)主體健康發(fā)展，是保證經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展的根本要求。加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)主體的全面監(jiān)管，就是要以信用監(jiān)管為重點(diǎn)，由側(cè)重對(duì)市場(chǎng)主體準(zhǔn)入行為的監(jiān)管，向強(qiáng)化對(duì)市場(chǎng)主體準(zhǔn)入行為、經(jīng)營(yíng)行為和退出行為等方面監(jiān)管的轉(zhuǎn)變，推進(jìn)監(jiān)管關(guān)口前移和職能整合，提高行政執(zhí)法效率。一要熱情服務(wù)，依法監(jiān)管，堅(jiān)定不移地鼓勵(lì)和引導(dǎo)個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展；二要依法加強(qiáng)企業(yè)登記注冊(cè)工作，把好市場(chǎng)主體準(zhǔn)入關(guān)，以推進(jìn)企業(yè)和個(gè)體工商戶信用監(jiān)管為重點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)行為的有效監(jiān)管；三要落實(shí)屬地監(jiān)管責(zé)任制，加強(qiáng)對(duì)全縣轄區(qū)內(nèi)的所有企業(yè)、個(gè)體工商戶的信用評(píng)價(jià)體系建設(shè)，對(duì)于信用評(píng)價(jià)較低的企業(yè)和個(gè)體工商戶，要加大跟蹤監(jiān)管力度，發(fā)現(xiàn)帶有失信苗頭或傾向的問(wèn)題，立即采取必要的措施限期整改，盡量把失信問(wèn)題處理在萌芽狀態(tài)；四要進(jìn)一步深化市場(chǎng)巡查制，采取多種工作方式和措施，加強(qiáng)市場(chǎng)巡查和日常監(jiān)管，不斷提高巡查工作效率。

二是要進(jìn)一步整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。市場(chǎng)主體行為不規(guī)范，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序混亂的源頭。推進(jìn)信用體系建設(shè)，從根本來(lái)上約束和規(guī)范市場(chǎng)主體行為，是整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策。今年6月份，國(guó)務(wù)院召開了全國(guó)清理整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序電視電話會(huì)議，吳儀副總理就整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序提出了具體的工作要求，省、市也相繼召開了專題會(huì)議進(jìn)行安排、部署，并出臺(tái)了系列配套文件。各部門要認(rèn)真貫徹落實(shí)上級(jí)關(guān)于“整規(guī)”工作的各項(xiàng)具體要求，在縣委、政府的領(lǐng)導(dǎo)下，突出重點(diǎn)，標(biāo)本兼治，集中力量抓“整規(guī)”，切實(shí)保護(hù)人民群眾的合法權(quán)益，促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康、穩(wěn)定發(fā)展。重點(diǎn)要抓好六個(gè)方面的工作：一要嚴(yán)格實(shí)行商品準(zhǔn)入制度，推進(jìn)商品質(zhì)量監(jiān)管關(guān)口前移，扎實(shí)抓好事關(guān)群眾生產(chǎn)生活安全的藥品、食品等商品質(zhì)量的監(jiān)督和管理，嚴(yán)厲打擊制售假冒偽劣商品等違法行為，切實(shí)保護(hù)經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者的合法權(quán)益。二要繼續(xù)保持高壓態(tài)勢(shì)，嚴(yán)防傳銷或變相傳銷等嚴(yán)重違背社會(huì)道德和社會(huì)誠(chéng)信規(guī)范，影響社會(huì)穩(wěn)定的現(xiàn)象在我縣出現(xiàn)。三要精心組織，認(rèn)真搞好農(nóng)用物資和肉品市場(chǎng)的專項(xiàng)整治等行動(dòng)。一方面，要加大對(duì)市場(chǎng)出售的劣質(zhì)化肥、種子、農(nóng)藥、地膜等坑農(nóng)害農(nóng)物資的監(jiān)督管理，確保廣大農(nóng)民放心使用；另一方面，要加強(qiáng)對(duì)肉品市場(chǎng)的管理，嚴(yán)厲打擊私屠濫宰和加工、銷售病害肉、注水肉的違法行為，切實(shí)抓出工作成效，維護(hù)好市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。四要堅(jiān)決取締無(wú)照經(jīng)營(yíng)行為，嚴(yán)肅查處“三無(wú)”企業(yè)，從源頭上遏制擾亂市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的行為，消除各類安全生產(chǎn)隱患，維護(hù)社會(huì)團(tuán)結(jié)穩(wěn)定的局面。五要進(jìn)一步規(guī)范和整治礦業(yè)市場(chǎng)秩序。我縣的礦業(yè)市場(chǎng)秩序，通過(guò)兩次集中整治，基本扭轉(zhuǎn)了混亂的局面。要繼續(xù)加大礦業(yè)市場(chǎng)秩序整頓工作力度，鞏固好整治成果，不能有任何松懈，否則，此前兩次集中整治的成果必將付之東流。還有極少數(shù)的企業(yè)，不僅沒(méi)有嚴(yán)格按照有關(guān)法律、法規(guī)和縣委、政府關(guān)于“統(tǒng)征”工作的要求認(rèn)真履行稅費(fèi)上繳義務(wù)，還把心思放在如何逃避社會(huì)責(zé)任和義務(wù)上，其行為就是缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)目光和誠(chéng)實(shí)守信的表現(xiàn)，今后要引起高度重視，絕不能再次發(fā)生類似情況。六要對(duì)重點(diǎn)骨干企業(yè)實(shí)行掛牌保護(hù)，對(duì)外來(lái)投資企業(yè)發(fā)給投資企業(yè)證，對(duì)掛牌保護(hù)和獲得外來(lái)投資企業(yè)證的實(shí)施檢查和處罰等行為，必須經(jīng)縣政府份管領(lǐng)導(dǎo)同意，否則，不予檢查和處罰，個(gè)體工商戶有權(quán)拒絕。

篇8

    關(guān)鍵詞:中國(guó);政府誠(chéng)信;體系建設(shè)

    中圖分類號(hào):D63 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A 文章編號(hào):1002-2589(2013)02-0010-02

    一、政府誠(chéng)信建設(shè)的重要性

    自古以來(lái),誠(chéng)信就被譽(yù)為中華民族的傳統(tǒng)美德,是維持整個(gè)社會(huì)價(jià)值結(jié)構(gòu)的核心內(nèi)容。當(dāng)前,在大力推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)的同時(shí),作為政府應(yīng)率先垂范,致力于自身的誠(chéng)信體系建設(shè)。打造誠(chéng)信政府、提升政府公信力,對(duì)加強(qiáng)中國(guó)特色誠(chéng)信體系建設(shè)起著至關(guān)重要的作用。

    1.誠(chéng)信是社會(huì)誠(chéng)信體系的基礎(chǔ)

    政府是社會(huì)誠(chéng)信體系的維護(hù)者。信任是政府存在的基石。黨的十七屆六中全會(huì),是我國(guó)發(fā)展進(jìn)程中一次重要的會(huì)議, 部署制訂社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃。其中,特別是把“加強(qiáng)政務(wù)誠(chéng)信建設(shè)”放在突出位置,強(qiáng)調(diào)“政府及其部門在社會(huì)誠(chéng)信和信用體系建設(shè)中要起示范帶頭作用,堅(jiān)持依法行政,推進(jìn)政務(wù)公開,提高決策透明度,自覺(jué)接受社會(huì)監(jiān)督,不斷提升公信力”。因此作為社會(huì)管理的責(zé)任主體,政府自身的誠(chéng)信建設(shè)對(duì)于社會(huì)誠(chéng)信體系的構(gòu)建具有基礎(chǔ)性作用。

    2.政府誠(chéng)信是依法行政的具體表現(xiàn)

    依法行政是構(gòu)建我國(guó)社會(huì)主義和諧社會(huì)的核心內(nèi)容,同時(shí)也是行政法制化與民主化的重要標(biāo)志,對(duì)于維護(hù)法律的尊嚴(yán)、構(gòu)建法治國(guó)家具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。依法行政對(duì)于行政執(zhí)法制度與領(lǐng)導(dǎo)方式變革起到了一定的推進(jìn)作用,同時(shí)也加強(qiáng)和完善了黨的領(lǐng)導(dǎo)。而依法行政,首先就要加強(qiáng)政府誠(chéng)信的建設(shè)、公務(wù)員及公務(wù)員工作內(nèi)容都要依照法律的程序進(jìn)行,并且行政機(jī)關(guān)的決策也要符合相關(guān)法律的規(guī)定。

    3.政府誠(chéng)信是維護(hù)公民權(quán)利的重要途徑

    隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,現(xiàn)代社會(huì)越來(lái)越強(qiáng)調(diào)政府的行政權(quán)要與公民的公民權(quán)對(duì)等平衡。而在政府行政的過(guò)程中,實(shí)現(xiàn)公民的權(quán)利的目的,而行政權(quán)力則是手段,并且需要行政權(quán)力作為保障,才能進(jìn)一步促進(jìn)公民權(quán)利的有效實(shí)現(xiàn)。這就要求我國(guó)政府在進(jìn)行政府誠(chéng)信建設(shè)時(shí)要最大程度地實(shí)現(xiàn)公民的公民權(quán)利,同時(shí)這也是對(duì)于公共利益與私人利益實(shí)現(xiàn)的一種有效監(jiān)督。因?yàn)橹挥杏行У貙?shí)現(xiàn)公共利益與私人利益,才會(huì)更好地去實(shí)現(xiàn)公民的權(quán)利。

    4.政府誠(chéng)信是我國(guó)立足國(guó)際的基石

    國(guó)際地位,一般是指某一國(guó)家主體在國(guó)際體系中所處的位置和該國(guó)與其他國(guó)際行為主體相互聯(lián)系、相互作用而形成的國(guó)際力量的對(duì)比結(jié)構(gòu)狀態(tài)。在這個(gè)以和平發(fā)展為主題的年代,如何抓住機(jī)遇發(fā)展本國(guó)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力與科技水平是關(guān)鍵。不可否認(rèn)政府誠(chéng)信是相互合作的前提與基礎(chǔ)。只有加強(qiáng)政府的誠(chéng)信建設(shè),才能在我國(guó)發(fā)展社會(huì)主義社會(huì)的道路上掃清困難與障礙,為在國(guó)際上長(zhǎng)足發(fā)展創(chuàng)造優(yōu)良的環(huán)境。

    二、我國(guó)政府誠(chéng)信體系建設(shè)現(xiàn)狀分析

    在構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的進(jìn)程中,因?yàn)樵谏鐣?huì)生活的方方面面普遍存在著失信的現(xiàn)象,進(jìn)而引發(fā)了人們對(duì)于誠(chéng)信建設(shè)問(wèn)題的思考。同樣,人們對(duì)于政府誠(chéng)信建設(shè)的思考也是從政府行為中的一些失信行為而開始的。

    1.政府誠(chéng)信建設(shè)觀念相對(duì)滯后

    在長(zhǎng)期的封建社會(huì)里,由于各級(jí)官僚占據(jù)著更為靠近社會(huì)中心制度的位置,使得官貴民輕的觀念根深蒂固并一直影響著現(xiàn)在許多行政人員的行政行為。盡管我國(guó)自古以來(lái)始終強(qiáng)調(diào)民貴君輕并對(duì)行政官員進(jìn)行了一系列的思想教育,但官本位的思想依然存在。更有一些思想道德意識(shí)薄弱的官員為了追求自身的利益,不但沒(méi)有認(rèn)真地履行自己應(yīng)有的責(zé)任,反而將為人民服務(wù)的宗旨拋之腦后,這種行為把我國(guó)政府的誠(chéng)信建設(shè)置于危險(xiǎn)的境地。

    2.政府決策缺乏科學(xué)性與連續(xù)性

    政府決策是政府進(jìn)行行政管理、履行行政職能的基礎(chǔ)。政府決策水平的高低將直接影響政府的執(zhí)政能力。因此,政府在進(jìn)行決策的過(guò)程中,如果沒(méi)有科學(xué)的調(diào)查研究為依據(jù),沒(méi)有科學(xué)的理論與方法為指導(dǎo),沒(méi)有有效的信息反饋機(jī)制,沒(méi)有有效的民主監(jiān)督,必將產(chǎn)生決策失誤,從而為實(shí)現(xiàn)社會(huì)發(fā)展的政府誠(chéng)信機(jī)制就很難得以建立。

篇9

【Abstract】 The construction of rural credit system is the key content of rural economic development at present， and the core content of rural credit system construction is the evaluation index system of rural credit information. This paper uses fuzzy analytic hierarchy process， starting from the optimization of farmers' credit information index， combined with analysis of actual cases of farmers in Hebei province， the credit rating index system design and optimization of the farmers， so as to optimize the financial environment， to promote the development of rural economy.

【關(guān)鍵詞】河北?。晦r(nóng)戶信用；信用評(píng)價(jià)指標(biāo)

【Keywords】Heibei province； farmer credit； credit rating index

【中圖分類號(hào)】F8 【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A 【文章編號(hào)】1673-1069（2017）03-0043-02

1 引言

近年來(lái)，河北省開展了優(yōu)化金融生態(tài)，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的活動(dòng)，并將活動(dòng)年定為“金融生態(tài)環(huán)境深化年”。在活動(dòng)中，河北省在一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展了農(nóng)村金融生態(tài)試點(diǎn)工作，在工作過(guò)程中發(fā)現(xiàn)了一系列的信用問(wèn)題，對(duì)農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)體系有著一定的影響。因此，在涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)中要進(jìn)行信用評(píng)價(jià)指標(biāo)的優(yōu)化，切實(shí)做到提高信用評(píng)價(jià)結(jié)果的準(zhǔn)確性。

2 農(nóng)戶信用的特殊性

2.1 地域性

農(nóng)戶從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)多是在某個(gè)村鎮(zhèn)上，而且多是與本村或本鎮(zhèn)的授信方進(jìn)行信用交易，同時(shí)因?yàn)檗r(nóng)業(yè)屬于一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)弱質(zhì)的產(chǎn)業(yè)，所以大多數(shù)的農(nóng)戶只與自己熟悉的授信方進(jìn)行交易，因此農(nóng)戶信用具有一定的地域性。

2.2 不穩(wěn)定性

大多數(shù)的農(nóng)戶從事的農(nóng)業(yè)活動(dòng)是以生產(chǎn)為主，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然災(zāi)害的影響較為明顯，遇到不可抗力對(duì)生產(chǎn)造成不良影響從而也會(huì)影響農(nóng)戶的收入，因此使農(nóng)戶信用具有不穩(wěn)定性。另外，時(shí)下許多農(nóng)村人都選擇外出打工，打工收入的好壞也存在著風(fēng)險(xiǎn)。

2.3 差異性

在以家庭為單位的農(nóng)戶中，家庭的還款能力對(duì)農(nóng)戶的信用有著較大的影響。然而每個(gè)家庭從事的行業(yè)不同，收入的穩(wěn)定程度也不同，因此農(nóng)戶信用也存在著差異性。

2.4 不規(guī)范性

我國(guó)整體的信用體系建設(shè)仍需進(jìn)一步的加強(qiáng)，特別是農(nóng)戶信用體系。目前，針對(duì)農(nóng)戶信用來(lái)說(shuō)，尚未有明確的法規(guī)進(jìn)行約束和規(guī)范，大多數(shù)農(nóng)戶信用在正規(guī)的金融市場(chǎng)之外，不規(guī)范性極強(qiáng)。

3 農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系的設(shè)計(jì)與優(yōu)化

3.1 優(yōu)化農(nóng)戶信用信息采集指標(biāo)

農(nóng)戶信用體系建設(shè)涉及到眾多部門，在信用信息采集方面，各部門的意見相對(duì)分散、不統(tǒng)一，缺少嚴(yán)格的制度加以規(guī)范。在農(nóng)戶信用信息采集過(guò)程中，要著重進(jìn)行檔案結(jié)構(gòu)的整理，相關(guān)的評(píng)價(jià)指標(biāo)和數(shù)據(jù)格式等建立標(biāo)準(zhǔn)化的制度體系，力爭(zhēng)不斷提高信息數(shù)據(jù)的質(zhì)量，在推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)健康發(fā)展的同時(shí)發(fā)揮出信息檔案管理系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)。

3.2 農(nóng)戶信用信息評(píng)價(jià)指標(biāo)分析

對(duì)于一般農(nóng)民信用賬戶的評(píng)價(jià)指標(biāo)進(jìn)行分析時(shí)，方法對(duì)于欠發(fā)達(dá)地區(qū)的信用評(píng)價(jià)并不適用，因此應(yīng)建立一套新的農(nóng)村信用體系，而農(nóng)村信用體系建設(shè)的有效開展的關(guān)鍵就是要建立起合理的信用評(píng)價(jià)機(jī)制。在農(nóng)村，一般的金融特征比較明顯的是二元的。相比于城市和公司來(lái)講，農(nóng)村地區(qū)的信用評(píng)定要復(fù)雜的多，操作難度系數(shù)也比較大。因此，在建立農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)體系時(shí)，可以利用一般的數(shù)學(xué)方法，比如層次分析法。這種數(shù)學(xué)模糊的處理方法可與定性分析相結(jié)合。建立起一套完整的符合欠發(fā)達(dá)地區(qū)情況的農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)體系。

3.2.1 評(píng)價(jià)體系指標(biāo)選取的原則

目前，一些地方的農(nóng)村信用評(píng)價(jià)管理辦法中，對(duì)農(nóng)戶信用級(jí)別的界定較為籠統(tǒng)，知識(shí)簡(jiǎn)單的分為優(yōu)、良和一般三個(gè)級(jí)別。另外，對(duì)于信用體系的級(jí)別來(lái)說(shuō)，劃分的等級(jí)是一件比較困難的事情。農(nóng)戶信用級(jí)別不夠明確，從而會(huì)影響到后期的動(dòng)態(tài)管理和監(jiān)測(cè)考核。農(nóng)戶信用的等級(jí)劃分應(yīng)當(dāng)更加細(xì)化，可分為優(yōu)、良、較好、差和非常差五個(gè)級(jí)別。評(píng)價(jià)體系中的指標(biāo)權(quán)重和評(píng)價(jià)方法要有科學(xué)的計(jì)算依據(jù)，而且各指標(biāo)之間是相互聯(lián)系的。

3.2.2 評(píng)價(jià)方法的確定

農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系利用模糊層次法對(duì)農(nóng)戶的信用指標(biāo)進(jìn)行分析，首先要確定的是信用評(píng)級(jí)的目標(biāo)，針對(duì)目標(biāo)進(jìn)行下一步的分層，再根據(jù)各項(xiàng)數(shù)據(jù)之間的關(guān)系建立一個(gè)遞階的、有序的層次結(jié)構(gòu)模型。在模型的運(yùn)用中，對(duì)所有的數(shù)據(jù)要進(jìn)行分層評(píng)定，根據(jù)專家評(píng)分法對(duì)評(píng)價(jià)進(jìn)行定量化，然后用模糊數(shù)學(xué)的方法確定數(shù)據(jù)的重要性次序權(quán)值。最后，對(duì)數(shù)據(jù)處理進(jìn)行整合，得到一個(gè)低層相對(duì)于高層的重要性次序組合權(quán)值，并將其作為依據(jù)對(duì)農(nóng)戶信用進(jìn)行評(píng)定。

3.2.3 評(píng)價(jià)指標(biāo)的選取

農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)體系中的評(píng)價(jià)指標(biāo)分為一級(jí)指標(biāo)和二級(jí)指標(biāo)，一級(jí)指標(biāo)包括：農(nóng)戶的家庭特征指標(biāo)、個(gè)人品質(zhì)指標(biāo)以及經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性等；二級(jí)指標(biāo)包含的內(nèi)容總共有十二項(xiàng)之多，包括家庭實(shí)際耕種土地面積、家庭受教育程度、外出務(wù)工人員比例等等。評(píng)分指標(biāo)通過(guò)農(nóng)戶當(dāng)期信用檔案的數(shù)據(jù)、農(nóng)戶信貸信息衍生出來(lái)的數(shù)據(jù)、對(duì)外擔(dān)保信息衍生出來(lái)的數(shù)據(jù)以及家庭基本信息衍生出來(lái)的數(shù)據(jù)這四大項(xiàng)來(lái)獲得指標(biāo)數(shù)據(jù)，隨著新規(guī)定對(duì)信用指標(biāo)的重新訂正，過(guò)去用來(lái)衡量農(nóng)戶還款能力、擔(dān)保能力的關(guān)鍵性指標(biāo)發(fā)生改變，因此，在優(yōu)化農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系時(shí)需要重新選取其他的相關(guān)指標(biāo)，不能單純的通過(guò)農(nóng)戶的家庭財(cái)產(chǎn)數(shù)額、家庭人均收入等來(lái)判斷農(nóng)戶的信用狀況。在選取新的衡量指標(biāo)時(shí)，需要盡可能全面的反映農(nóng)戶的信用狀況。

3.3 指標(biāo)的評(píng)估方法

3.3.1 采納專家意見

在設(shè)計(jì)和優(yōu)化農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系時(shí)，要成立一個(gè)農(nóng)戶信用評(píng)審組委會(huì)，一般的委員會(huì)成員需要有一定專業(yè)的評(píng)價(jià)人員作為代表。比如：地方的干部、地區(qū)銀行的人員等。而且這些人員要有50%的人對(duì)當(dāng)?shù)氐那闆r要了如指掌，這樣在進(jìn)行農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)工作時(shí)才能客觀的進(jìn)行，評(píng)定結(jié)果也更具實(shí)用性。

3.3.2 利用模糊層次法

層次分析法是將定量分析和定性分析相結(jié)合的一種系統(tǒng)針對(duì)多目標(biāo)的決策方法，層次分析法的應(yīng)用涉及到多組不同數(shù)據(jù)，在進(jìn)行數(shù)據(jù)分析時(shí)要根據(jù)問(wèn)題的性質(zhì)對(duì)收集到的信息進(jìn)行分組，從而構(gòu)建一個(gè)層次結(jié)構(gòu)模型。在進(jìn)行數(shù)據(jù)分析時(shí)，要對(duì)分組的每一層單獨(dú)進(jìn)行重要性的判定，而且要給予定量表示，以方便數(shù)據(jù)的整合。

3.3.3 建立判斷矩陣

除了模糊層次分析法，還可以運(yùn)用數(shù)學(xué)方法來(lái)建立判斷矩陣。首先將各信用評(píng)價(jià)指標(biāo)進(jìn)行兩兩分組，對(duì)其進(jìn)行比較，通過(guò)比較構(gòu)建一個(gè)判斷矩陣，然后將其特征根進(jìn)行求解。表達(dá)公式如下：Mw=λmaxw

公式的解w作為特征向量表示同一層次各指標(biāo)相對(duì)于上一級(jí)評(píng)級(jí)指標(biāo)的權(quán)重。得到特征向量后，根據(jù)一般的權(quán)重方法來(lái)進(jìn)行精細(xì)化計(jì)算。最后得到特征向量。將各級(jí)權(quán)重進(jìn)行一致性檢驗(yàn)，把得到的一致性指撕退婊性指標(biāo)進(jìn)行比較，進(jìn)行簡(jiǎn)單的排序工作，最終得到可靠的信用評(píng)價(jià)依據(jù)[1]。

4 結(jié)論

通過(guò)本文的簡(jiǎn)單研究，對(duì)農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系進(jìn)行設(shè)計(jì)和優(yōu)化是很有必要的。利用數(shù)學(xué)的方法進(jìn)行建模，使得判定結(jié)果的準(zhǔn)確性和可行性提高，不僅有利于信貸機(jī)構(gòu)對(duì)客戶進(jìn)行篩選，也對(duì)客戶起到一定的保障作用。通過(guò)農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)體系對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行信用評(píng)價(jià)時(shí)，一定要對(duì)農(nóng)戶的信譽(yù)狀態(tài)進(jìn)行徹底的分析，不能僅僅憑借農(nóng)戶的經(jīng)營(yíng)能力、償還能力進(jìn)行評(píng)斷。對(duì)本項(xiàng)目的研究還有許多問(wèn)題值得更加深入的探析，本文的闡述只是停留在問(wèn)題的表面，期待后續(xù)能有更專業(yè)的研究，使農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系模型更加科學(xué)和全面。

篇10

為了貫徹落實(shí)原國(guó)家環(huán)境保護(hù)總局、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》（環(huán)發(fā)【】108號(hào)）和《省人民政府關(guān)于省社會(huì)信用體系的落實(shí)意見》（政[]90號(hào)），省環(huán)保廳下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)綠色信貸和企業(yè)環(huán)境信用信息系統(tǒng)建設(shè)工作的通知》（環(huán)法[]268號(hào)），將落實(shí)“綠色信貸”環(huán)境政策、加快企業(yè)環(huán)保信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)、共建“省社會(huì)信用體系”作為重點(diǎn)工作，在全省進(jìn)行了部署。年7月省環(huán)保廳在石家莊市召開了“綠色信貸與企業(yè)環(huán)境信用信息平臺(tái)建設(shè)培訓(xùn)會(huì)”，來(lái)自全省11個(gè)設(shè)區(qū)市、106個(gè)縣（市、區(qū)）的138名代表參加了培訓(xùn)。為推動(dòng)此項(xiàng)工作順利開展，現(xiàn)將有關(guān)工作落實(shí)情況通報(bào)如下：

為落實(shí)“綠色信貸”環(huán)境政策，推動(dòng)“省社會(huì)信用體系”建設(shè)，省環(huán)保廳建立了“綠色信貸與企業(yè)環(huán)境信用信息平臺(tái)”，確立了以“綠色信貸”基本信息為基礎(chǔ)的企業(yè)環(huán)境保護(hù)社會(huì)信用信息指標(biāo)體系。年，在省、市、縣三級(jí)環(huán)保部門的共同努力下，以“三級(jí)填報(bào)”、“內(nèi)部審核”，“省級(jí)統(tǒng)一匯總”、“按季報(bào)出”的工作機(jī)制初步建立。全省“企業(yè)環(huán)境保護(hù)信用信息系統(tǒng)”從各市手工分散采集轉(zhuǎn)變?yōu)槿∫豢谧詣?dòng)采集，實(shí)現(xiàn)了與人民銀行征信系統(tǒng)的一口對(duì)接。

年，通過(guò)省、市、縣三級(jí)環(huán)保部門共同努力下，企業(yè)環(huán)境保護(hù)信息采集報(bào)送工作穩(wěn)步開展，最終通過(guò)信息平臺(tái)匯入省社會(huì)信用體系的入庫(kù)信息為：行政許可審批信息4804條，其中企業(yè)環(huán)評(píng)審批信息3851條，環(huán)保驗(yàn)收信息953條，其它公共服務(wù)事項(xiàng)審批信息3882條，行政處罰信息423條，企業(yè)掛牌督辦信息18條。

全省各設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）環(huán)保部門，在認(rèn)真落實(shí)信息上報(bào)制度方面做了大量工作，特別是：保定市、石家莊市、承德市環(huán)保局，以及保定市清苑縣、徐水縣、高陽(yáng)縣、淶源縣環(huán)保局，石家莊市橋西區(qū)、新華區(qū)、裕華區(qū)環(huán)保局，武安市環(huán)保局、承德縣環(huán)保局，衡水市景縣、武邑縣環(huán)保局，工作密切配合，卓有成效，發(fā)揮了模范帶頭作用，特提出表?yè)P(yáng)。

同時(shí)，工作中也發(fā)現(xiàn)有的設(shè)區(qū)市、縣環(huán)保部門對(duì)此項(xiàng)工作組織領(lǐng)導(dǎo)不力，責(zé)任不明，內(nèi)部沒(méi)有形成有效的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，造成企業(yè)環(huán)保信息不能如期及時(shí)上報(bào)，極大影響了全省社會(huì)信用體系建設(shè)工作。請(qǐng)相關(guān)設(shè)區(qū)市、縣認(rèn)真自查，積極整改，確保此項(xiàng)工作順利開展。